Risparmio Assicurato

Transcript

1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MISTA A PREMIO ANNUO CON RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Risparmio Assicurato Risparmio Assicurato Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione: Scheda Sintetica Nota informativa Condizioni di Polizza comprensive del Regolamento della Gestione Separata Glossario Fac-simile modulo di proposta Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa.

2 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 1) Informazioni generali 2) Caratteristiche del contratto 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4) Costi 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 6) Diritto di ripensamento NOTA INFORMATIVA A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI POLIZZA I) OGGETTO DEL CONTRATTO II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ V) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ VI) ESCLUSIONI VII) ADEGUAMENTO VOLONTARIO DEL CONTRATTO ALLEGATO A Documentazione da presentare alla Società tramite il competente intermediario incaricato in relazione alla causa del pagamento ALLEGATO B Regolamento della Gestione Speciale SASARIV CONDIZIONI INTEGRATIVE PER LA GARANZIA MORTE DA INFORTUNIO CONDIZIONI INTEGRATIVE PER LA GARANZIA DI FAMIGLIA GLOSSARIO FAC-SIMILE MODULO DI PROPOSTA INFORMATIVA SEDE DI UFFICIO DI 2 Sommario pagina 1 di 1

3 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1) Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società del Gruppo FONDIARIA-SAI, direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Patrimonio netto Capitale sociale ,12 int. vers. Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della gestione vita (1) 311,4% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente 1.c) Denominazione del contratto La denominazione commerciale del presente contratto è Risparmio Assicurato. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Durata contrattuale Riscatto Durata minima: Durata massima: 5 anni 25 anni In ogni caso l età a scadenza dell Assicurato potrà essere al massimo 85 anni il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto totale: è possibile esercitare il diritto di riscatto totale purchè siano state versate almeno due annualità di premio. 1.f) Pagamento dei premi Periodicità Premio annuo Premio minimo Euro 600,00 importo minimo premio annuo SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 1 di 4

4 2) Caratteristiche del contratto L assicurazione intende soddisfare le esigenze di risparmio di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto, fornendo anche un elevato livello di copertura per il caso di decesso dell Assicurato. Il livello di copertura può essere ampliato mediante assicurazioni accessorie abbinabili all assicurazione principale. Limitatamente all assicurazione principale, è facoltà della Società offrire annualmente al Contraente l opportunità di effettuare l adeguamento volontario del contratto, aumentandone i valori per proteggere il livello delle prestazioni dall erosione inflattiva e per aggiornare la copertura alle mutate esigenze economiche, ottenendo così una maggiore tutela dei Beneficiari. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici precedentemente richiamati; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi (vedi punto della Nota informativa), non concorre alla formazione delle prestazioni in caso di vita. Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota informativa. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: Prestazione in caso di in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il vita pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Prestazione in caso di decesso Garanzie accessorie (su richiesta del Contraente e a fronte del pagamento dei relativi premi annui) Opzioni contrattuali (alle condizioni in vigore al momento della richiesta del riscatto) Contraente. in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Prestazione aggiuntiva in caso di morte da infortunio è attiva abbinando l assicurazione accessoria Garanzia Morte da Infortunio. In caso di decesso dell Assicurato è previsto: Garanzia A1 duplice protezione : il pagamento di un capitale di pari importo del capitale assicurato, se il decesso è dovuto a infortunio Garanzia A2 triplice protezione : il pagamento di un capitale pari al doppio del capitale assicurato, se l infortunio è causato da incidente stradale. Prestazione aggiuntiva in caso di morte anche dell Assicurato G.F. è attiva abbinando l assicurazione accessoria Garanzia di Famiglia. Qualora, mentre è in vigore l assicurazione accessoria, dopo la morte dell Assicurato o nelle 24 ore immediatamente precedenti, si verifichi il decesso della persona designata in polizza quale Assicurato G.F., il pagamento di un ulteriore capitale ai figli superstiti della coppia costituita dall Assicurato principale e dall Assicurato G.F. stesso. Conversione del valore di riscatto in una delle seguenti prestazioni di rendita: rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 2 di 4

5 Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione del rendimento della Gestione interna separata a cui è collegata l assicurazione. Le relative maggiorazioni si consolidano annualmente. La Società attribuisce un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2,00% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale del capitale assicurato. Se il Contraente non paga interamente i primi due premi annui, perde tutti i premi già versati. L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. 4) Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata SASARIV Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione interna separata SASARIV (tasso utilizzato 4%) Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Premio annuo: Euro 1.500,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età: 45 anni Età: 45 anni Età: 45 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 14,35% 5 18,56% 5 22,49% 10 5,61% 10 7,99% 10 10,25% 15 2,33% 15 3,85% 15 5,29% 20 1,84% 20 3,04% 25 1,68% Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 3 di 4

6 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata SASARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,24% 3,44% 3,16% 1,70% ,04% 3,24% 3,86% 2,00% ,23% 3,43% 4,41% 1,71% ,24% 3,44% 4,46% 3,23% ,03% 3,33% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. S.p.A. Divisione Sasa Prof. Fausto Marchionni SEDE DI UFFICIO DI 2 Scheda sintetica pagina 4 di 4

7 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione prima delle Condizioni di Polizza prima della sottoscrizione della polizza. A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) denominazione S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ) è una società del Gruppo FONDIARIA-SAI b) sede sede legale e direzione generale in Italia, via Senigallia, 18/2, Milano c) sede secondaria Divisione Sasa Riva Tommaso Gulli 12, Trieste, Italia Telefono : (+39) Fax : (+39) d) recapiti telefono (+39) , sito internet: info@sasavita.it e) estremi provvedimento autorizzazione all esercizio numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A , Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L n. 966) - Iscritta alla Sez. I dell Albo Imprese presso l Isvap al n , Società appartenente al gruppo assicurativo Fondiaria-SAI, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 030, Direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite del soggetto abilitato dalla Società al collocamento, al quale è assegnata la polizza (l elenco dei soggetti abilitati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa) 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Patrimonio netto Capitale sociale ,12 int. vers. Totale riserve patrimoniali Indice di solvibilità della gestione vita (1) 311,4% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 1 di 9

8 B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte SEDE DI UFFICIO DI 2 Prodotto Durata contrattuale Sfera di applicazione Prestazioni Assicurative Garanzia conservazione capitale Misura annua minima di rivalutazione Risparmio Assicurato Assicurazione mista a premio annuo costante con rivalutazione annua del capitale, tariffa H12.NEW Durata minima: Durata massima: 5 anni 25 anni Prodotto destinato ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 80 anni; in ogni caso l età a scadenza dell Assicurato potrà essere al massimo 85 anni Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazione in caso di vita b) Prestazione in caso di decesso Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza. Alla copertura caso morte non sono applicati periodi di carenza. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dell eventuale premio relativo ai rischi demografici. La prestazione assicurata, gode dei seguenti benefici la rivalutazione annuale della stessa, sia durante il differimento sia durante il periodo di corresponsione della rendita, calcolata in base al rendimento della Gestione interna separata degli investimenti a cui è collegata l assicurazione; la garanzia del consolidamento annuale della suddetta rivalutazione, cioè la definitiva acquisizione delle relative maggiorazioni annuali; la garanzia del valore minimo della rendita assicurata, indipendentemente dai risultati della Gestione interna separata, grazie all attribuzione di un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale della rendita stessa.. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. La misura annua minima di rivalutazione è pari al 2,0%, sotto forma di tasso tecnico. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza. 4. Premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi annui anticipati, di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. L importo del premio annuo dipende dall ammontare del capitale assicurato e dall eventuale presenza di garanzie accessorie, dalla durata del contratto, dal sesso e dall età dell Assicurato, nonché dal suo stato di salute e dalle sue abitudini di vita (ad esempio professione e attività sportive). Il premio annuo, una volta stabilito in base a tali elementi, può essere modificato nel corso della durata contrattuale per l adesione da parte del Contraente all adeguamento volontario del contratto eventualmente proposto dalla Società. Premio minimo Tipo premio Mezzi di pagamento Euro 600,00 premio minimo annuo La tariffa è offerta nella forma a premio annuo con la possibilità di frazionamento infra-annuale Il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile Nota informativa pagina 2 di 9

9 Frazionamento del premio bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) È prevista la possibilità di frazionare il premio annuo in rate semestrali, quadrimestrali, trimestrali, mensili, si rinvia al successivo punto per conoscere i relativi costi Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art. 2 Premio. 4.1 Assicurazione accessoria Garanzia morte da infortunio Premio per ogni Euro 1.000,00 di Capitale G.I., in funzione della formula scelta Premio annuo A1 duplice protezione Euro 1,00 A2 triplice protezione Euro 1,50 Garanzia di Famiglia Premio annuo Premio per ogni Euro 1.000,00 di Capitale G.F., in fino a 109 anni Euro 0,50 funzione della somma delle età che saranno raggiunte alla scadenza contrattuale dall Assicurato e da 110 a 124 anni Euro 1,00 dall Assicurato G.F. da 125 a 130 anni Euro 2,00 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il rendimento annuo realizzato dalla Gestione, diminuito di una commissione di gestione, viene attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma sia di tasso tecnico di interesse precontato nelle prestazioni assicurate, sia di rivalutazione annuale delle prestazioni stesse. La commissione annua di gestione si ottiene sommando la commissione base e l eventuale commissione di performance. Le prestazioni assicurate vengono rivalutate ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale, compresa la scadenza. La progressiva maggiorazione delle prestazioni - che si consolida annualmente avviene, come specificato nelle Condizioni contrattuali, in base alla misura annua di rivalutazione, che è pari al rendimento attribuito depurato dal tasso tecnico di interesse del 2,00%, riconosciuto anticipatamente nel valore iniziale del capitale assicurato. Maggiori dettagli sulla clausola di rivalutazione sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art. 7. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. Il Progetto esemplificativo in forma personalizzato verrà consegnato al Contraente al più tardi al momento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso. SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 3 di 9

10 C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Diritti di ingresso dovuti in aggiunta alla prima rata di premio: Euro 12,00 0,00 Diritti di quietanza dovuti in aggiunta a ciascuna rata di premio successiva: Euro 1,00 0,00 Importo fisso prelevato da ciascun premio annuo Euro 25,00 0,00 Caricamento in percentuale di ciascun premio annuo : 9,50% vedi nota 1 Maggiorazione del premio annuo, se frazionato in rate semestrali: 2,00% 0,00% quadrimestrali: 2,50% 0,00% trimestrali: 3,00% 0,00% mensili: 4,00% 0,00% Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di Euro 12,00 0,00 (1) La quota parte spettante all intermediario è pari al 2% x durata contrattuale (con un massimo del 48%) della prima annualità di premio, al netto dei diritti, e il 4% per le annualità di premio successive.4,0% per le annualità di premio successive Costi per riscatto Poiché la modalità dello sconto, applicata nel calcolo del valore di riscatto, non si limita al recupero del tasso tecnico di interesse riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione, la differenza fra il tasso di sconto applicato (4,00% annuo composto) e il suddetto tasso tecnico (2,00% annuo composto) comporta per il Contraente un onere che varia in funzione della durata residua del contratto. Tipologia Onere derivante dalla differenza fra il tasso di sconto applicato e il tasso tecnico: Anni mancanti alla scadenza e corrispondente onere 1 1,90% 7 11,10% 13 17,20% 19 21,20% 2 3,70% 8 12,30% 14 18,00% 20 21,70% 3 5,30% 9 13,40% 15 18,80% 21 22,10% 4 6,90% 10 14,50% 16 19,40% 22 22,50% 5 8,40% 11 15,50% 17 20,10% 23 22,80% 6 9,80% 12 16,40% 18 20,60% 24 23,20% Costi per l erogazione della rendita La tariffa non prevede l erogazione della rendita. 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione. Tipologia Onere Quota-parte media Commissione annua base: 0,80% Non prevista Commissione annua di performance, per ogni punto di rendimento della Gestione eccedente il 7,5% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 0,20% Non prevista 7. Sconti E facoltà dell Impresa applicare sconti che vengono realizzati nei seguenti modi: riducendo l importo dei Diritti di ingresso riducendo l importo dei Diritti di quietanza SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 4 di 9

11 8. Regime fiscale Regime fiscale dei premi Regime fiscale delle somme corrisposte I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione. D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art 3 Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Versati i primi due premi annui, il Contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto a prestazioni ridotte; a seguito della riduzione delle prestazioni cessano le eventuali garanzie accessorie. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art Riscatto e riduzione È facoltà del Contraente, qualora siano state pagate almeno due complete annualità di polizza di: sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto alla prestazione ridotta della polizza; a seguito della riduzione delle prestazioni cessano le eventuali garanzie accessorie chiedere il riscatto della polizza Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Art 8 e successivi. Per le informazione relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società: S.p.A. Divisione Sasa Direzione Trieste Ufficio Gestione Portafoglio Riva Tommaso Gulli 12, TRIESTE Fax: (+39) info@sasavita.it Telefono: (+39) Si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E per l illustrazione dei valori di riscatto e riduzione e si precisa inoltre che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 12. Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 5 di 9

12 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto 6.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di polizza, Allegato A. I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - come definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria, finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda; la legislazione in materia di rapporti dormienti, come stabilito dalla Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazione ed integrazioni, prevede il conferimento delle somme dovute e non reclamate dai Beneficiari, al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e della Finanza ( Conti Dormienti ). 15. Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 17. Reclami I reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell'attribuzione delle responsabilità, dell'effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all'avente diritto devono essere rivolte alla Società al seguente indirizzo: S.p.A. Divisione Sasa Direzione Relazioni Esterne e Comunicazioni - Servizio Clienti Via Lorenzo il Magnifico, Firenze Fax: reclami@milass.it Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'organo a ciò preposto: ISVAP - Servizio Tutela Utenti - Via Quirinale Roma I reclami indirizzati all'isvap contengono i seguenti requisiti: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l'operato breve descrizione del motivo di lamentela copia del reclamo presentato all'impresa di assicurazione e dell'eventuale riscontro fornito dalla stessa ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze Non rientrano nella competenza dell ISVAP: i reclami in relazione al cui oggetto sia già stata adita l Autorità Giudiziaria; SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 6 di 9

13 i reclami concernenti l accertamento dell osservanza delle disposizioni del Testo unico dell intermediazione finanziaria e delle relative norme di attuazione disciplinanti la sollecitazione all investimento di prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione, nonché il comportamento dei soggetti abilitati e delle imprese di assicurazione, relativamente alla vendita diretta, nella sottoscrizione e nel collocamento dei prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione; i reclami concernenti l accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 5 dicembre 2005, n. 252 e delle relative norme di attuazione disciplinanti la trasparenza e le modalità di offerta al pubblico delle forme pensionistiche complementari. Resta salva la possibilità di adire l'autorità Giudiziaria oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 18. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per l assegnazione della partecipazione agli utili, l estratto conto annuale della posizione assicurativa. 19. Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile di cui alla sezione B. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto, di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. Tenuto conto della commissione annua di gestione (0,8%) e scorporando il tasso tecnico già riconosciuto, la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione risulta pari all 1,18%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 7 di 9

14 Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) Misura annua di rivalutazione Età dell assicurato Durata Sesso dell assicurato ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti Premio annuo costante al netto dei diritti Diritti di ingresso da aggiungere al premio all atto del versamento iniziale Diritti di quietanza da aggiungere al premio all atto dei versamenti successivi Costo fisso Caricamento proporzionale Capitale assicurato iniziale 2,00% 0,00% anni 40 anni 20 maschio Euro 1,00 Euro 25,00 Euro 140,13 Euro ,23 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 19 anni. Euro Euro annuale 1.500,00 12,00 anno premio capitale capitale valore di capitale capitale cumulo caso morte assicurato riscatto ridotto ridotto premi inizio anno fine anno fine anno fine anno a scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 8 di 9

15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso annuo di rendimento 4,00% Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) 2,00% Commissione annua di gestione 0,80% Aliquota di retrocessione 100% Misura annua di rivalutazione riconosciuta 1,18% Età dell assicurato anni 40 Durata anni 20 Sesso dell assicurato maschio ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti annuale Premio annuo costante al netto dei diritti Euro 1.500,00 Diritti di ingresso da aggiungere al premio all atto del versamento iniziale Euro 12,00 Diritti di quietanza da aggiungere al premio all atto dei versamenti successivi Euro 1,00 Costo fisso Caricamento proporzionale Euro Euro 25,00 140,13 Capitale assicurato iniziale Euro ,23 anno premio capitale capitale valore di capitale capitale cumulo caso morte assicurato riscatto ridotto ridotto premi inizio anno fine anno fine anno fine anno a scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra sono al lordo degli oneri fiscali. S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. S.p.A. Divisione Sasa Prof. Fausto Marchionni SEDE DI UFFICIO DI 2 Nota informativa pagina 9 di 9

16 CONDIZIONI DI POLIZZA I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 - Prestazioni assicurate Con la presente assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato: alla scadenza del contratto, se l Assicurato è in vita, oppure al decesso dell Assicurato, se si verifica prima della scadenza. La garanzia per il caso di morte è operante senza limiti territoriali, qualunque sia la causa del decesso fatte salve le esclusioni descritte nella successiva sezione VI. Il capitale assicurato, il cui ammontare iniziale è indicato nella scheda contrattuale, si rivaluta annualmente come stabilito all art. 6. Art. 2 - Premio Il premio annuo è dovuto dal Contraente alla decorrenza dell assicurazione e ad ogni suo anniversario precedente la scadenza contrattuale, e deve essere corrisposto - insieme ai diritti - in via anticipata nella rateazione pattuita, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio annuo, indicato nella scheda contrattuale, è di ammontare costante. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente deve versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dal competente soggetto abilitato; bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Art. 3 - Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. Art. 4 - Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Società, se avesse conosciuto il vero stato delle cose, non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva: di impugnare il contratto e quindi, in caso di sinistro, di rifiutare il pagamento della prestazione, ai sensi dell'art c.c., quando esiste malafede o colpa grave; SEDE DI UFFICIO DI 2 Condizioni di polizza pagina 1 di 7

17 di recedere dal contratto o, in caso di sinistro, di ridurre la somma da pagare, ai sensi dell'art c.c., quando non esiste malafede o colpa grave. Trascorsi 180 giorni dall'entrata in vigore delle garanzie o dalla loro eventuale riattivazione accordata dalla Società, la stessa può agire, come previsto al precedente comma, esclusivamente quando esiste malafede o colpa grave. L'inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell'assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute. Art. 5 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, da inviare a: S.p.A. Divisione Sasa Direzione Trieste Ufficio Gestione Portafoglio Riva Tommaso Gulli 12, TRIESTE Fax: (+39) Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito di Euro 12,00 a fronte delle spese sostenute, nonché diminuito di una quota della componente di rischio - indicata nella scheda contrattuale - in proporzione al periodo nel quale le garanzie sono state in vigore. III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE Art. 6 - Spese In aggiunta al premio, il Contraente deve corrispondere alla Società i seguenti diritti: diritti di ingresso di Euro 12,00, dovuti insieme al premio unico iniziale, diritti di quietanza di Euro 1,00, dovuti insieme a ciascun premio unico aggiuntivo. La Società trattiene inoltre su ciascun premio annuo versato: un importo fisso pari a Euro 25,00 caricamento in percentuale sul premio annuo pari al 9,50% Art. 7 - Modalità di rivalutazione delle prestazioni A fronte degli impegni assunti con questa serie di contratti, la Società ha istituito la Gestione SASARIV, una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società e disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto. Come stabilito nel Regolamento, per questa serie di contratti la Società determina annualmente il rendimento della Gestione, realizzato nel periodo di osservazione di dodici mesi intercorrente tra il 1 ottobre di ogni anno e il 30 settembre dell anno successivo; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione compresa nei dodici mesi che decorrono dal 1 dicembre seguente il termine del periodo di osservazione considerato. a) Rendimento attribuito - Il rendimento annuo da attribuire al contratto è uguale al rendimento della Gestione diminuito di una commissione annua ottenuta come somma delle seguenti due componenti: una commissione base, pari a 0,8 punti percentuali, una commissione di performance, pari a 0,2 punti percentuali per ciascun punto percentuale di rendimento della Gestione eccedente il 5,0%; per la frazione di punto, la suddetta commissione si applica in proporzione. b) Misura di rivalutazione - Considerato che l importo iniziale delle prestazioni assicurate è stato calcolato riconoscendo in via anticipata il tasso di interesse del 2% annuo composto (tasso tecnico), la misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno, al suddetto tasso di interesse, la differenza - se positiva - fra il rendimento annuo attribuito, di cui al precedente punto a), ed il medesimo tasso. SEDE DI UFFICIO DI 2 Condizioni di polizza pagina 2 di 7

18 c) Rivalutazione delle prestazioni assicurate durante il differimento Ad ogni anniversario della decorrenza dell assicurazione (data della rivalutazione annuale), precedente il termine del differimento, c.1) la rendita annua assicurata viene rivalutata aggiungendo alla stessa l ammontare ottenuto moltiplicando la misura annua di rivalutazione, di cui al precedente punto b), per la somma dei due importi seguenti: l importo che si ottiene riducendo la rendita annua inizialmente assicurata nel rapporto fra il numero di anni trascorsi dalla decorrenza dell assicurazione ed il numero di anni di durata del differimento; l importo che si ottiene come differenza fra la rendita assicurata in vigore nell anno precedente e la rendita annua inizialmente assicurata; c.2) ai fini della determinazione del capitale morte assicurato, il premio annuo controassicurato viene rivalutato in misura proporzionale all accrescimento da rivalutazione, al medesimo anniversario, della rendita assicurata. d) Rivalutazione della rendita durante il periodo della sua corresponsione Al termine del differimento e ad ogni successivo anniversario (data della rivalutazione annuale) la rendita da corrispondere nell anno seguente viene rivalutata nella misura annua di rivalutazione definita al precedente punto b). Art. 8 - Mancato pagamento dei premi: riduzione o sospensione delle garanzie e risoluzione del contratto Versati i primi due premi annui, il Contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto a prestazioni ridotte, secondo le modalità di calcolo di seguito descritte; a seguito della riduzione delle prestazioni cessano le eventuali Garanzie accessorie. Nel caso, invece, che il Contraente non versi una delle rate dei primi due premi annui entro 30 giorni dalla relativa scadenza, il contratto resta sospeso. In ogni caso: entro 180 giorni dalla sospensione del pagamento dei premi, è possibile riattivare la piena efficacia del contratto mediante corresponsione delle rate di premio arretrate maggiorate di interessi; trascorsi 180 giorni, ma entro un anno, la riattivazione può invece essere concessa dalla Società che, per decidere se accordarla, può richiedere nuovi accertamenti sanitari. Se il contratto sospeso non viene riattivato nei modi di cui sopra, si risolve ed i premi già versati restano acquisiti dalla Società. Versati i primi due premi annui, il Contraente può esercitare il diritto al riscatto facendone richiesta alla Società mediante raccomandata A.R. o telefax. In tal caso, il contratto si risolve definitivamente e al Contraente viene corrisposto il relativo valore di riscatto. Riduzione del capitale Il capitale ridotto si ottiene scontando il capitale inizialmente assicurato - moltiplicato per il rapporto fra il numero dei premi annui pagati, comprese eventuali frazioni, ed il numero dei premi annui pattuiti - al tasso annuo dello 0,50% per il periodo che intercorre fra la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta e la scadenza del contratto, e aggiungendo al risultato così ottenuto la differenza fra il capitale assicurato - quale risulta rivalutato all'anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta - e il capitale inizialmente assicurato. Ad ogni anniversario della decorrenza dell assicurazione coincidente o successivo alla data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta, il capitale ridotto viene rivalutato nella misura definita al punto b) dell'articolo 7. A giustificazione del mancato pagamento dei premi, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a domicilio. Art Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione delle garanzie Entro 180 giorni dalla riduzione o dalla sospensione delle garanzie per mancato pagamento dei premi, il Contraente può riattivarle pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi per il periodo intercorso fra ciascuna data di scadenza e quella di riattivazione. Gli interessi vengono calcolati SEDE DI UFFICIO DI 2 Condizioni di polizza pagina 3 di 7

19 in base al tasso annuo di rendimento attribuito al contratto, a norma del punto a) dell art. 6, all ultimo anniversario che precede la data di riattivazione, con un minimo del tasso legale di interesse. Trascorsi 180 giorni ed entro un anno dalla riduzione o dalla sospensione delle garanzie, la riattivazione può essere concessa dalla Società che, per decidere se accordarla, può richiedere nuovi accertamenti sanitari. La riattivazione ripristina, con effetto dalle ore 24 del giorno di pagamento delle rate di premio arretrate aumentate degli interessi, le prestazioni assicurate per i medesimi importi che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificato il mancato pagamento dei premi, fatte salve le esclusioni esplicitamente previste per le garanzie. Art Riscatto A condizione che siano stati versati almeno due premi annui, il Contraente può chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione del valore di riscatto. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto di cui all art. 8, al tasso annuo del 3,5%, per il periodo che intercorre fra la data della richiesta di riscatto e la scadenza del contratto. Il valore di riscatto maturato in relazione ai premi versati ed alle rivalutazioni effettivamente riconosciute è garantito. Il riscatto determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. In alternativa al riscatto, il Contraente può considerare la possibilità di ottenere dalla Società una somma a titolo di prestito, nel limite del valore di riscatto maturato. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto e delle prestazioni ridotte determinati in caso di sospensione del pagamento dei premi in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza, comporta - a partire dalle ore 24 di quest ultima data le seguenti conseguenze: se il Contraente ha versato almeno due premi annui, le garanzie di cui all art. 1 restano in vigore con prestazioni ridotte, ma senza pagamento di ulteriori premi, salva la possibilità di riattivazione ai sensi dell art. 8; se, invece, il Contraente ha versato meno di due premi annui, tutte le garanzie restano sospese e, se non vengono riattivate ai sensi dell art. 8, l assicurazione si risolve ed i premi già pagati restano acquisiti dalla Società. Art Prestiti Purché il pagamento dei premi sia regolarmente in corso, il Contraente può chiedere prestiti alla Società. Il prestito può essere richiesto per un importo non superiore al valore di riscatto liquidabile al momento della richiesta stessa, diminuito dell importo da rimborsare a fronte di altri prestiti eventualmente già ottenuti con la presente assicurazione. All atto di concessione del prestito, la Società indica le relative condizioni e le modalità di determinazione del tasso di interesse. Art. 9 - Estratto conto annuale Entro 60 giorni da ciascun anniversario, la Società invia al Contraente l estratto conto annuale riferito all anniversario stesso. L estratto conto riepiloga tutte le operazioni effettuate nell ultimo anno che hanno comportato la variazione delle prestazioni assicurate, nonché il cumulo dei premi versati, l ammontare delle prestazioni stesse ed il corrispondente importo riscattabile riferiti all anniversario considerato. Art Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate. SEDE DI UFFICIO DI 2 Condizioni di polizza pagina 4 di 7