PROCEDURA di preventivo e caricamento richiesta

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1 PROCEDURA

2 PROCEDURA di preventivo e caricamento richiesta SOGGETTO ATTIVITA' DESCRIZIONE NOTE Cliente/Cedente Richiedere un finanziamento contro cessione del quinto Il Cliente si presenta presso un e chiede di stipulare un contratto di prestito tramite la Cessione del Quinto dello Stipendio. dello stipendio/delegazione di pagamento Eseguire preventivo L, utilizzando le informazioni riportate nel documento di reddito fornito dal cliente, elabora un preventivo ipotetico di finanziamento (simulazione finanziaria) non vincolante. Si collega al sito utilizzando la propria password riservata - area intranet sezione Eurocqs dove troverà la diversificazione dei prodotti e il preventivatore, clicca sul pulsante "ACCEDI", effettua il log in inserendo i propri codici identificativi, seleziona il pulsante "Nuovo preventivo" e digita i dati per eseguire il calcolo del preventivo dopo aver raccolto il consenso (scaricabile al termine della procedura di elaborazione del preventivo) da parte del cliente. Cliente/Cedente Accettare il preventivo Qualora il cliente desideri procedere con la richiesta di finanziamento lo Raccogliere la documentazione necessaria Caricare la pratica comunica e conferma all. L procede alla raccolta dei seguenti documenti: documento di identità (fronte-retro), codice fiscale, busta paga, consenso utile agenzia e preventivo firmato; poi effettua la scansione dei documenti e li invia alla piattaforma di delibera al seguente indirizzo di posta elettronica [email protected] In attesa che la Piattaforma Delibera valuti il preventivo ricevuto, solo alla prima pratica fattibile, l dovrà inviare all indirizzo [email protected] la documentazione anagrafica necessaria per terminare la fase del censimento. La prima pratica ( se fattibile e solo per la prima ) sarà caricata a sistema dalla delibera e sarà stampabile solo dopo che Eurocqs avrà rilasciato la password di accesso al portale caricamento. L procede al caricamento della pratica sul portale web cliccando sul pulsante "CARICA PRATICA" direttamente dalla pagina di elaborazione e conferma del preventivo.

3 CARICAMENTO PRATICA Piattaforma di Delibera Piattaforma di Delibera Verificare fattibilità pratica e delibera Stampare e firmare il contratto Ricevere la documentazione e liquidare La piattaforma di delibera effettua la valutazione della richiesta e stabilisce se la stessa debba essere rifiutata o accettata. L esito della delibera è visualizzabile direttamente dalle note pratica che saranno rese visibili all nell apposita sezione dell area riservata. Nel caso di necessità di documentazione aggiuntiva o di chiarimenti verrà inviata una comunicazione visualizzabile direttamente nel campo note del portale. Quindi ogni singolo può visualizzare gli aggiornamenti sulla lavorazione delle pratiche attraverso le note sul portale. Il Collaboratore, nel caso necessiti di comunicare con la piattaforma, deve utilizzare sia le note su pratica che la casella di posta elettronica [email protected] L scarica direttamente dal portale tutta la modulistica necessaria al perfezionamento dell'operazione e la fa sottoscrivere al cliente in tutti i punti indicati con la dicitura il richiedente. Il contratto deve essere completato con il timbro e la firma del procuratore della finanziaria negli appositi spazi. Una volta firmata, la documentazione viene inviata in originale all indirizzo Eurocqs SpA - Via A. Pacinotti, 73/ ROMA per la liquidazione. In caso di rifiuto il Collaboratore notifica l esito della delibera al cedente La piattaforma di istruttoria riceve la modulistica, effettua l emissione della polizza, effettua le eventuali estinzioni anticipate, la notifica, riceve il benestare, quindi provvede alla liquidazione della pratica.

4 Piattaforma di Delibera Cedente/Cliente Erogare Rilasciare quietanza L erogazione avviene con bonifico bancario direttamente sul conto corrente indicato dal cedente o tramite invio di un assegno circolare intestato al cedente, secondo le seguenti modalità: Modalità assegno circolare: Sia per FinecoPrestiti che per Barclays Family gli acconti e/o liquidazioni erogati direttamente vengono emessi tramite assegni delle seguenti banche: Banca Popolare di Milano - San Paolo Imi Modalità bonifico bancario: Sia per FinecoPrestiti che per Barclays Family è possibile richiedere l erogazione di acconti e/o liquidazioni tramite bonifico, compilando l apposito modulo contenente i dati utili firmato dal cedente. EROGAZIONE ACCONTI: Per l erogazione degli acconti (sia per le pratiche di FinecoPrestiti che di Barclays Family) la richiesta deve essere effettuata soltanto dopo aver inoltrato la documentazione necessaria alla delibera pratica, ossia: - Carta d identità o patente fronte/retro; - Codice fiscale; - Ultima busta paga; - Consensi e privacy firmati. Per le cqs private e le cqs small business l acconto verrà effettuato solo dopo la ricezione della polizza assicurativa e solo dopo il controllo effettuato tramite intervista telefonica. Tale intervista verrà effettuata in base ai dati forniti dal singolo mediatore tramite la compilazione del modulo denominato Scheda Azienda. EROGAZIONE LIQUIDAZIONI: 1) Pratiche FinecoPrestiti La liquidazione di pratiche FinecoPrestiti viene effettuata entro 48 ore dalla ricezione del benestare, salvo: - La totale ricezione della documentazione utile per il perfezionamento della pratica; - Il buon esito dell intervista telefonica; la liquidazione di FinecoPrestiti viene emessa con un unico assegno o bonifico di saldo secondo le modalità precedentemente descritte. In caso di liquidazioni inerenti il prodotto cessione small business la liquidazione viene effettuata direttamente da FinecoPrestiti tramite UniCredit Banca. Questo è l unico caso in cui, per politica aziendale, occorrerà attendere i tempi tecnici di FinecoPrestiti per ricevere il saldo. 2) Pratiche Barclays Family La liquidazione di Barclays Family viene effettuata tramite assegno circolare o bonifico bancario. In caso di assegno circolare la liquidazione avviene tramite due assegni: - il primo assegno pari al 99% dell importo da erogare, viene emesso tramite Banca Popolare di Milano o San Paolo Imi - il secondo assegno pari all importo residuo, viene emesso direttamente da Barclays Family tramite Banca Iccrea Le quietanze degli anticipi e delle liquidazioni devono essere inoltrate entro 48 ore. Il cedente rilascia apposito atto di quietanza alla ricezione dell erogazione. La quietanza viene inviata in originale alla piattaforma per l archiviazione della pratica. Piattaforma di Delibera Archiviare pratica La piattaforma di delibera, successivamente 1) alla ricezione da parte dell della documentazione in originale e 2) alla fase di liquidazione, effettua l'archiviazione della pratica. Per la fatturazione delle provvigioni contattare l Ufficio Amministrazione UMCI allo o inviare una a [email protected]

5 PROCEDURA di pre-valutazione azienda Attivare ATC (se necessario) L'attività consiste in una prevalutazione delle amministrazioni da effettuare secondo le seguenti modalità: 1) Consultazione del rapporto Garf. Se non presente in Garf il produttore dovrà provvedere a raccogliere le seguenti informazioni: - ragione sociale, indirizzo e numero di telefono; - ultima busta paga del cedente; - capitale sociale; - numero di dipendenti; - codice fiscale e/o partita iva. 2) A questo punto potrà provvedere ad una prevalutazione dell amministrazione e proporre un preventivo, verificando i seguenti criteri: Criteri Fineco / Barclays 1) Se l azienda ha un numero di dipendenti 16, è possibile impostare un preventivo di Piccola azienda Fineco / Barclays, verificando i seguenti criteri: - ATC: SPA, SRL, SAPA, SCARL - SAS/SNC con almeno 2 dipendenti. Durata- anzianità: da 24 a 72 mesi minimo 36 mesi di assunzione CLM Max ,00 No rapporto con Tfr Per politica aziendale non sono acquisibili pratiche di Piccola ATC per cedenti stranieri. In caso di accettazione del preventivo da parte del cedente, il prev. firmato dovrà essere inviato all indirizzo e- mail [email protected] corredato di: - documento fronte/retro e cod. fiscale; - ultima busta paga; - utile agenzia; - consensi firmati. Per consentirci di inviare la pratica in preaccettazione bancaria ed assicurativa ( risparmiando i tempi necessari al censimento che sarà fatto dalla banca contestualmente alla lavorazione della

6 preaccettazione e alle info aziendali ). La pratica non andrà caricata nel portale se non in caso di esito positivo della preaccettazione. 2) Se l azienda ha un numero di dipendenti 16, l amministrazione andrà censita a nostra cura per cui dovrete: - inserire la richiesta di censimento sul portale ( ALTRI SERVIZI GESTIONE DELLE AMMINISTRAZIONI); - provvedere mezzo mail all inoltro dell ultima busta paga del cedente che sarà oggetto dell eventuale pratica da istruire. L azienda sarà censita in Garf dalla Net entro i 3 gg. lavorativi successivi all inoltro della richiesta (limite suscettibile di variazione). Criteri Ktesios Se l azienda ha un numero di dipendenti 16 e/o un Cap. sociale a ,00, potrete impostare un preventivo di Small Business Ktesios, verificando i seguenti criteri: - SAS/SNC: Cittadinanza: comunitaria No cittadini extracomunitari Durata- anzianità: da 24 a 60 mesi minimo 24 mesi di assunzione CLM Max ,00 No rapporto TFR/montante - SPA/SRL: Cittadinanza : comunitaria Durata anzianità: : da 24 mesi a 84 mesi minimo 12 mesi di assunzione CLM Max ,00 No rapporto TFR/CLM Cittadinanza: Extracomunitaria Durate- anzianità: da 24 a 60 mesi minimo 12 mesi di assunzione CLM MAX ,00 Rapporto TFR/CLM ½