Il sistema creditizio e le banche. Classe V A

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1 Il sistema creditizio e le banche Classe V A

2 Il credito è il diritto del creditore, che ha effettuato una prestazione attuale, di ottenere una controprestazione futura. CREDITO INDIRETTO: Trasferimento tra soggetto in avanzo e soggetto che necessita di fondi si ha con il ricorso ad intermediari BANCHE Raccolta fondi Impiego fondi Soggetti in avanzo finanziario Soggetti in disavanzo finanziario CREDITO DIRETTO: trasferimento di mezzi finanziari avviene direttamente tra soggetto che cede proprie disponibilità e soggetto che necessita di fondi. Esempio à sottoscrizione da parte dei risparmiatori di titoli di Stato o di obbligazioni 2

3 Una definizione di banca La banca è un impresa che opera nel settore del credito e dei regolamenti monetari, esercitando attività d intermediazione e attività finanziarie che si affiancano e si intrecciano con la prestazione di numerosi servizi. Per svolgere la loro attività le banche devono attuare l acquisizione delle risorse sul mercato dei capitali attraverso: A. la raccolta di fondi con natura di capitale proprio, ottenuta con l emissione di azioni ordinarie o di risparmio; B. la raccolta di fondi con natura di capitale di debito, per mezzo di depositi ottenuti da operatori non bancari (famiglie, imprese, enti pubblici) e da altri enti creditizi, emettendo obbligazioni e ricevendo depositi in valuta estera. 3

4 Funzioni della banca (1^ parte) 1. Funzione di intermediazione creditizia: le banche operano come intermediari tra coloro che offrono capitale e coloro che lo richiedono. 2. Funzione monetaria: il sistema bancario è il cardine del sistema dei pagamenti interni e internazionali. Tali regolamenti sono compiuti con moneta bancaria (assegni, carte di credito, carte di debito, pagobancomat, bonifici..) che è in grado di sostituire la moneta legale e facilita le transazioni commerciali 3. Funzione di servizi: funzione sempre più importante à è svolta proponendo alla clientela una gamma sempre più vasta di servizi di investimento (negoziazione titoli, gestione portafoglio ), servizi complementari (incasso effetti, pagamento utenze, locazione cassette sicurezza, accredito retribuzioni ), servizi collaterali (assicurazioni, consulenze specializzate, certificazione bilanci ). 4

5 LE OPERAZIONI BANCARIE INTERMEDIAZIONE CREDITIZIA di RACCOLTA FONDI DERIVATA Presso altri enti creditizi (raccolta derivata) aperture di credito passive risconto di effetti anticipazioni passive riporti passivi certificati interbancari di deposito ORIGINARIA Presso la clientela INDIRETTA (particolari) Operazioni pronti c/termine Gestioni patrimoniali DIRETTA (tradizionali) a breve scadenza depositi a risparmio libero depositi a risparmio vincolato conti correnti a media e lunga scadenza obbligazioni certificati di deposito a m/t 5

6 Le operazioni bancarie INTERMEDIAZIONE CREDITIZIA di IMPIEGO FONDI PRESTITI CREDITI PER FIRMA SMOBILIZZO CREDITI Aperture di credito attive c/c di corrispondenza attivi riporti attivi mutui ipotecari Prestiti al consumo Avalli Fideiussioni accettazioni portafoglio sconti e s.b.f. anticipi su fatture anticipazioni attive 6

7 Le operazioni bancarie à I SERVIZI Operazioni complementari (SERVIZI TRADIZIONALI) incassi per conto terzi pagamenti per conto terzi locazione di cassette di sicurezza tesoreria enti riscossione tributi Operazioni collaterali (SERVIZI INNOVATIVI) leasing - factoring forfaiting e confirming fondi comuni d investimento carte di credito e di debito elaborazione dati per conto terzi attività fiduciarie 7

8 Il Sistema Europeo di Banche Centrali Il Trattato di Maastrich ha istituito il Sistema europeo di banche centrali (SEBC) e la Banca centrale europea (BCE) pienamente indipendenti dalle istituzioni e dagli organi comunitari, dalle autorità nazionali e da qualsiasi altro organismo. Il SEBC è un organizzazione formata dalla BCE e dalle banche centrali nazionali (BCN) dei paesi dell Unione Europea con compiti di emettere la moneta unica (euro) e di gestire la politica monetaria avendo come obiettivo principale la stabilità dei prezzi. Attraverso il SEBC si realizza: 1. La definizione e l attuazione della politica monetaria comune 2. La gestione delle riserve ufficiali in valuta degli stati membri 3. Lo svolgimento delle operazioni in cambi (acquisto e vendita di valute estere per sostenere la quotazione dell euro) 4. L attuazione di un sistema di pagamenti efficiente e affidabile 5. La raccolta di informazioni statistiche 8

9 La Banca Centrale Europea La BCE è il massimo organismo di gestione della politica monetaria comune con funzione di assicurare che i compiti del SEBC siano assolti attraverso le banche centrali nazionali o mediante attività proprie. Organi decisionali " Consiglio direttivo: composto dai membri del comitato esecutivo e dai dodici governatori delle banche centrali nazionali. Esercita un ruolo decisionale vero e proprio. " Comitato esecutivo: composto da presidente, da vice-presidente e da quattro membri esperti nel settore monetario o bancario nominati dai governi degli Stati membri. Attua la politica monetaria decisa dal Consiglio direttivo impartendo le necessarie istruzioni alle BCN. 9

10 Le autorità creditizie italiane 1. Comitato interministeriale per il credito e il risparmio (CICR), esercita attività di vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio. Assume le decisioni di politica economica ed esercita l alata vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio. È presieduto dal Ministro dell Economia e delle finanze e vi partecipano i ministri ai quali sono affidati i dicasteri economici. Alle riunioni può partecipare il governatore della Banca d Italia. 2. Ministro dell Economia e delle finanze: gestione del debito pubblico. 3. Banca d Italia: banca centrale nazionale della Repubblica italiana, ha compiti operativi ed agisce secondo gli indirizzi e le istruzioni impartite dalla banca centrale europea. È un istituto di diritto pubblico il cui capitale, suddiviso in quote di partecipazione, è posseduto da banche e da istituti di previdenza e assicurazione. 10

11 Il sistema bancario SEBC si prefigge la stabilità dei prezzi BCE conduce la politica monetaria Governatore della Banca d Italia partecipa al Consiglio direttivo del SEBC e alle sedute del CICR Banca d Italia Persegue gli obiettivi assegnati al SEBC e agisce secondo gli indirizzi e le istruzioni della BCE CICR ha l alta vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio Banche Ministero dell Economia e delle finanze presiede il CICR 11

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