Certificato di previdenza

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1 Certificato di previdenza Marzo 2014 Scheda informativa per l assicurato Il certificato di previdenza del singolo lavoratore viene creato annualmente. Il documento fornisce importanti informazioni sulla copertura individuale per la vecchiaia, in caso di decesso e invalidità. Le spiegazioni che seguono mirano a favorire una migliore comprensione della situazione previdenziale. Certificato di previdenza al Contratto no G 9999 / Dati personali Cognome Muster Nome Hans Data di nascita / Sesso / N. AVS / maschile / Stato civile coniugato Pensionamento ordinario N. d'assicurato / Cerchia delle persone assicurate 3 / Tutti i dipendenti Tutti gli importi in CHF Parte LPP Totale Indicazioni sulla capacità al guadagno Salario annuo annunciato Salario annuo assicurato Grado d'occupazione 100% Grado d'incapacità al guadagno Informazioni sull'avere di vecchiaia Avere di vecchiaia disponibile Prestazione d'uscita a fine anno Tasso d'interesse valido fino alla fine dell'anno: componente LPP 1.500% componente sovraobbligatoria 1.000% Prestazioni di vecchiaia Avere di vecchiaia proiettato senza interessi Avere di vecchiaia proiettato con interessi Tasso di proiezione componente LPP 2.000% Tasso di proiezione componente sovraobbligatoria 2.000% Aliquota di conversione applicata su parte LPP 6.800% Aliquota di conversione applicata su parte sovraobbligatoria 5.835% Rendita annua di vecchiaia presumibile Rendita annua presumibile per figli di pensionati per ogni figlio Età termine 18 anni Es gelten die vertragsrelevanten Bedingungen der Allianz Suisse.

2 Certificato di previdenza al (continuazione) Hans Muster N. d'assicurato 3, Contratto no G 9999/1 5 6 Tutti gli importi in CHF Parte LPP Totale Prestazioni per i superstiti Rendita annua per vedova / vedovo 1) 5) Rendita annua per orfani, per ogni figlio 1) Età termine 18 anni Prestazioni d'invalidità Rendita annua d'invalidità 1) Periodo d'attesa 12 mesi Rendita annua per figli d'invalidi, per ogni figlio 1) Periodo d'attesa 12 mesi Età termine 18 anni Liberazione dei contributi Periodo d'attesa 3 mesi Componenti del contributo totale Contributo annuo per gli accrediti di vecchiaia Contributo annuo per le prestazioni di rischio e i costi amministrativi Contributo annuo per l'adeguamento al rincaro Contributo annuo per il fondo di garanzia Contributo totale annuo Contributo annuo del datore di lavoro Contributo annuo del dipendente Contributo periodico del dipendente 12 trattenute all'anno Informazioni supplementari Contrib. volontaria massima ammessa nelle prestazioni reg. 4) ) in caso di malattia 4) Sono esclusi depositi regolamentari computabili oppure ulteriori limitazioni regolamentari. Il formulario per la richiesta di un riscatto é disponibile sul sito Aziende Previdenza professionale Moduli. 5) Rendita per conviventi registrati (LUD) ovvero rendita per il convivente nella coppia di fatto dello stesso.

3 Spiegazioni sul certificato di previdenza: Dati personali Eventuali variazioni dello stato civile devono essere comunicate direttamente al datore di lavoro. Le unioni domestiche registrate sono equiparate al matrimonio e, per motivi tecnici, come stato civile viene indicato «coniugato». Anche le coppie che convivono senza essere sposate né registrate come unioni domestiche possono richiedere, in alcune circostanze, la pensione di reversibilità. Tali coppie devono soddisfare determinati requisiti e, inviarci il modulo «Dichiarazione concernente la convivenza». Suggerimento: alle coppie che convivono consigliamo di informarsi sulle eventuali possibilità di indicare il partner come beneficiario per la cassa pensioni. Modulo: Dichiarazione concernente la convivenza Indicazioni sulla capacità al guadagno Il salario annuo annunciato corrisponde al salario AVS annuo (lordo). Sottraendo da questo ammontare l importo di coordinamento, si ottiene il salario annuo assicurato (retribuzione annua minima assicurabile ai sensi della LPP dal 1 gennaio 2013: CHF 3.510). L importo di coordinamento è funzionale all armonizzazione con le prestazioni del primo pilastro (AVS). Dal 1 gennaio 2013 l importo di coordinamento ammonta a CHF , mentre la massima retribuzione annua assicurabile ai sensi della LPP è pari a CHF Nella colonna Parte LPP è indicato il salario assicurato per la componente LPP obbligatoria. La colonna Totale riporta l intero salario assicurato in funzione del piano applicabile. L importo include il salario assicurato ai sensi della componente obbligatoria LPP. Informazioni sull avere di vecchiaia Alla voce Avere di vecchiaia disponibile figura l importo accumulato fino alla fine dell anno precedente. Questo include gli accrediti di risparmio annuali, le prestazioni di libero passaggio trasferiteci, interessi, versamenti volontari, nonché eventuali quote di eccedenze e fondi liberi. L assicurato ha diritto a una prestazione di libero passaggio pari all intera prestazione d uscita calcolata a fine anno se il rapporto di lavoro viene risolto a fine anno. In questo caso l importo viene trasferito all istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro o utilizzato per mantenere la copertura previdenziale in altra forma. Suggerimento: chi valuta l ipotesi di un pensionamento anticipato può rivolgersi al nostro personale per richiedere tutte le informazioni relative agli effetti di tale decisione sul capitale ovvero sulla rendita di vecchiaia. Scheda informativa: Preparazione alla pensione 4 Prestazioni di vecchiaia L avere di vecchiaia proiettato senza interessi serve a determinare le prestazioni di rischio (decesso e invalidità) in un piano basato sul primato dei contributi. A seconda del piano, le prestazioni di rischio possono essere definite in percentuale rispetto al salario AVS ovvero in base al salario assicurato. L avere di vecchiaia proiettato con interessi viene calcolato sulla base dei dati attualmente noti: avere di vecchiaia disponibile, ultimo salario annunciato, accrediti di vecchiaia annui, durata dell assicurazione fino al pensionamento ordinario e tasso d interesse. Questo dato, moltiplicato per il tasso di conversione vigente, dà la rendita di vecchiaia prevista. Da regolamento, le prestazioni di vecchiaia possono essere erogate interamente o parzialmente in forma di capitale (modulo «Pensionamento Richiesta di versamento della prestazione di vecchiaia in forma di capitale»). Le aliquote applicate alla proiezione sono indicate alle voci Aliquota di conversione applicata su parte LPP e Aliquota di conversione applicata su parte sovraobbligatoria. La rendita di vecchiaia presunta all età pensionabile ordinaria viene calcolata al tasso di conversione vigente. Per la componente obbligatoria (LPP) si applica invece il tasso di conversione stabilito dalla legge, che sarà abbassato al 6,8% nel Esempio: a fronte di un capitale di franchi, con un tasso di conversione del 6,8% sarà erogata una rendita annua di franchi. Per quanto riguarda la parte sovraobbligatoria, attualmente Allianz Suisse prevede per l età pensionabile ordinaria un tasso di conversione del 5,835% per gli uomini e del 5,574% per le donne (vale per i contratti splittati).

4 La rendita annua di vecchiaia presumibile indica il probabile importo della rendita di vecchiaia vitalizia all età pensionabile ordinaria. L età pensionabile ordinaria è di 65 anni per gli uomini e di 64 anni per le donne. L importo della rendita di vecchiaia prevista viene calcolato partendo dall avere di vecchiaia proiettato, compresi gli interessi, moltiplicato per i tassi di conversione applicabili. Suggerimento: è importante analizzare per tempo le due opzioni disponibili per l erogazione delle prestazioni di vecchiaia: rendita vitalizia o erogazione di un capitale. Scheda informativa: Rendita o capitale Prestazioni per i superstiti Se l assicurato muore possono maturare rendite per vedova/ vedovo o per il convivente a seconda dello stato civile. La rendita per vedova/vedovo viene indicata in ogni caso, indipendentemente dallo stato civile. Se i figli superstiti hanno diritto a una rendita per orfani, l importo pieno spettante è riportato alla voce rendita annua per orfani, per ogni figlio. In questa sezione viene indicato anche l eventuale capitale supplementare assicurato in caso di decesso. Prestazioni di invalidità I dati relativi alla rendita annua di invalidità contenuti nel certificato di previdenza si riferiscono a un grado di invalidità del 100% (secondo l Assicurazione federale per l invalidità) ovvero agli assicurati con un grado di invalidità minimo del 70% per i quali sia già scaduto il termine di attesa concordato. Un minor grado di invalidità implica una riduzione delle prestazioni. Oltre alla rendita di invalidità può sussistere il diritto a una rendita per figli di invalidi. L importo intero di questa rendita viene indicato alla voce Rendita annua per figli d invalidi. Variazioni dell avere di vecchiaia Eventuali versamenti volontari, versamenti straordinari e conferimenti di prestazioni di libero passaggio nel corso dell ultimo anno sono indicati alla voce Versamento unico (in caso di versamento volontario: Versamento unico / Riscatto di anni di servizio). Viene indicata anche l eventuale quota eccedenze (retrocessione degli utili) registrata come Versamento unico / Partecipazione alle eccedenze. Le eccedenze non sono garantite e dipendono dal risultato economico annuo di Allianz Suisse. Questa sezione riporta eventualmente anche le voci «Versamento del capitale in seguito a divorzio», «Prelievo anticipato per la promozione della proprietà d abitazioni» e «Rimborso del prelievo anticipato per la promozione della proprietà d abitazioni». Suggerimento: se si intende investire i fondi della cassa pensioni nell acquisto di un abitazione di proprietà, è più conveniente dal punto di vista fiscale costituire in pegno i fondi presso una banca che richiedere un prelievo anticipato del capitale. Scheda informativa: Promozione della proprietà d abitazioni mediante i fondi della previdenza professionale 8 Informazioni supplementari In caso di matrimonio o unione domestica registrata questa sezione riporta l avere di vecchiaia maturato fino a quel momento; se è stata richiesta l erogazione, viene qui indicata la data in cui è stata ricevuta la relativa comunicazione. Sempre qui vengono annotati la data e l ammontare di un prelievo anticipato o di una costituzione in pegno per la promozione della proprietà abitativa. In presenza di un vuoto previdenziale, il certificato di previdenza indica l importo del massimo versamento volontario consentito alla voce Contribuzione volontaria massima ammessa nelle prestazioni regolamentari. Il versamento di questo importo è facoltativo, ma consente di incrementare l avere di vecchiaia e, di conseguenza, le prestazioni assicurative. È consigliabile accertare anticipatamente presso le autorità tributarie competenti le possibilità di deduzione fiscale dei versamenti volontari, in particolare se si prevede di richiedere l erogazione di un capitale entro i successivi tre anni. La decisione del Tribunale federale (2C.658 / 2009) del 12/3/2010 considera infatti il prelievo di capitale entro tre anni da un versamento volontario una manovra di elusione fiscale, escludendo quindi la deducibilità del versamento dal reddito. Nonostante questa sentenza di diritto tributario, messa in discussione dagli esperti, Allianz Suisse continua a seguire la prassi invalsa finora in campo previdenziale: un versamento volontario non esclude genericamente la possibilità di un prelievo di capitale nei tre anni successivi, ma soltanto l erogazione dei versamenti effettuati comprensivi di interessi. Per ulteriori informazioni e schede informative è possibile anche visitare il sito (schede informative)

5 Riepilogo e contatto: Il certificato di previdenza rilasciato ogni anno dal proprio istituto di previdenza professionale contiene informazioni dettagliate sui versamenti effettuati e sul capitale maturato nonché sulle prestazioni previste al momento del pensionamento e in caso di decesso o invalidità. Poiché interpretare gli importi e i termini tecnici riportati sul certificato può essere complesso, alle pagine 1 e 2 è riportato un modello generico del certificato di previdenza con la spiegazione delle singole voci. Si ricorda che il certificato di previdenza riprodotto è solo un facsimile elaborato sulla base di un piano basato sul primato dei contributi e che può pertanto differire dal proprio certificato di previdenza. Per le prestazioni erogabili fa sempre fede il regolamento previdenziale vigente, che può essere consultato presso il datore di lavoro o richiesto direttamente ad Allianz Suisse. Per eventuali domande sul certificato di previdenza contattare il proprio referente indicato in alto a destra con indirizzo e numero di telefono. Es gelten die vertragsrelevanten Bedingungen der Allianz Suisse.