Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) Spiegazioni sul certificato d assicurazione Assicurazione di risparmio

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1 Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) Spiegazioni sul certificato d assicurazione Assicurazione di risparmio In vigore dal 1 gennaio 2015

2 FACSIMILE Personale Signor Gianni Modello Via Modello Modellonia Certificato d'assicurazione al 1 gennaio Basi di calcolo Numero PID Entrata nella Cassa pensione Data di nascita Età alla data di compilazione del certificato 43/08 Età ordinaria di pensionamento 63 Attuale grado di occupazione 100% Stipendio annuo (componente fissa) Stato civile Celibe Award Variante contributiva nel piano di risparmio Standard Modulo Ordine dei beneficiari 2. Dati relativi ai contributi 1 Piano di risparmio Piano di capitale Piano 58 Totale 2 Stipendio assicurato/award Contributi dallo stipendio assicurato Contributo di risparmio del dipendente p.a. (PR 9%/PC 6%) Contributo di risparmio del datore di lavoro p.a. (PR 13%/PC 6%) Contributo di rischio del datore di lavoro p.a. (PR 6%/PC 3%) Attuale capitale di vecchiaia a risparmio (prestazione di libero passaggio) Capitale di vecchiaia a risparmio (libero pass. all'uscita dal servizio) di cui quota LPP Importo disponibile per la proprietà di abitazioni Tasso d'interesse attuale in percentuale (tasso di mutazione) 1,75 1,75 1,75 4. Capitale di vecchiaia a risparmio previsto (variante contributiva: Standard) Con tasso d'interesse di proiezione in percentuale 3,00 2,00 2, All'età di 58 anni (età minima di pensionamento) di cui rendita di vecchiaia (aliquota di conversione 4,899%) All'età di 63 anni (età ordinaria di pensionamento) di cui rendita di vecchiaia (aliquota di conversione 5,492%) Prestazioni assicurate Rendita d'invalidità (fino a 63 anni) Capitale d'invalidità 0 0 Rendita per figli d'invalido, per figlio Rendita per coniugi Rendita per orfani, per figlio Capitale di decesso in aggiunta alla rendita per coniugi Capitale di decesso senza diritto alla rendita per coniugi Finanziamento 19 Prestazioni di libero passaggio apportate e somme di riscatto versate (remunerate) Somma dei contributi di risparmio del dipendente Somma dei contributi di risparmio del datore di lavoro Somma di riscatto massima consentita per tutti i piani La base per la sua previdenza è costituita dal regolamento di previdenza. In caso differenze rispetto alle informazioni fornite nel presente certificato, si applica il regolamento. Il presente certificato sostituisce tutti i precedenti.

3 1 Piani previdenziali L assicurazione di risparmio, ossia il modello previdenziale della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera), si basa su tre piani di previdenza: il piano di risparmio, il piano di capitale e il piano 58. Il piano di risparmio è gestito secondo il primato dei contributi e assicura la componente fissa dello stipendio annuo da un minimo di CHF a un massimo di CHF Il piano di capitale assicura la quota in contanti dell Incentive Award discrezionale e variabile (Award) superiore a CHF Con il piano 58 l assicurato ha la possibilità di riscattare prestazioni per finanziare il pensionamento anticipato. 2 Stipendio assicurato/award Lo stipendio assicurato (stipendio annuo al netto della deduzione di coordinamento) costituisce la base per calcolare i contributi di risparmio. Nel piano di risparmio lo stipendio annuo assicurato corrisponde alla componente fissa dello stipendio annuo al netto della quota salariale già assicurata dal 1 pilastro (AVS/AI). Questa deduzione di coordinamento ammonta a un terzo dello stipendio annuo, al massimo tuttavia a CHF Nel piano di capitale l Award assicurato corrisponde a quello indicato nel certificato d assicurazione dedotti CHF Gli Award inferiori a CHF nonché quelli concessi sotto forma di azioni, opzioni, prestiti, obbligazioni o quote di Award bloccate non sono assicurati. 3 Contributo di risparmio del dipendente p.a. Contributi di risparmio annui del collaboratore, accreditati sul conto di previdenza individuale che, insieme ai contributi di risparmio del datore di lavoro, costituiscono il capitale di vecchiaia a risparmio. Nel piano di risparmio la base di calcolo per determinare i contributi di risparmio è costituita dallo stipendio assicurato e dalla variante contributiva prescelta. Nel piano di risparmio si offrono a scelta le tre varianti contributive «Base», «Standard» e «Top». Il contributo dell as sicurato ivi figurante corrisponde al contributo di risparmio subordinato all età della variante contributiva scelta. La variante contributiva desiderata per l anno successivo deve essere definita entro e non oltre il 18 dicembre in MyHR nella scheda «Salario & Benefits» alla voce «Prestazioni previdenziali e assicurative». La variante prescelta resta in vigore fino a revoca o al verificarsi di un caso di previdenza (pensionamento, invalidità, decesso). La variante applicata al momento dell affiliazione è quella «Standard». Nel piano di capitale i contributi di risparmio si calcolano in base all Award assicurato e al contributo di risparmio scelto. Il contributo di risparmio può ammontare a scelta dell assicurato al 3%, 6% o 9%. Il contributo desiderato per l anno successivo deve essere definito entro e non oltre il 18 dicembre in MyHR nella scheda «Salario & Benefits» alla voce «Prestazioni previdenziali e assicurative». Se non viene effettuata alcuna scelta, si applica automaticamente il contributo selezionato l ultima volta, o il 6% se non è mai stata effettuata alcuna scelta. 4 Contributo di risparmio del datore di lavoro p.a. Contributi di risparmio versati annualmente dal datore di lavoro che vengono accreditati sul conto di previdenza individuale e che, insieme ai contributi del collaboratore, formano il capitale di vecchiaia a risparmio. Nel piano di risparmio i contributi di risparmio del datore di lavoro sono calcolati in base allo stipendio assicurato e all aliquota contributiva del datore di lavoro dipendente dall età. Nel piano di capitale la base di calcolo per determinare i contributi di risparmio del datore di lavoro è formata dall Award assicurato e dal contributo di risparmio fisso del 6%. 5 Contributo di rischio del datore di lavoro p.a. Contributi di rischio annuali del datore di lavoro con i quali vengono finanziate le prestazioni previdenziali in caso di invalidità e decesso. I contributi di rischio nel piano di risparmio del 2% a partire dai 18 anni di età LPP o del 6% a partire dai 25 anni di età LPP sono totalmente a carico del datore di lavoro. Nel piano di capitale il contributo di rischio ammonta al 3% fisso. 6 Capitale di vecchiaia a risparmio (prestazione di libero passaggio) La prestazione di libero passaggio è esigibile con l uscita dalla Cassa pensione. L ammontare della prestazione di libero passaggio da erogare corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile nel piano di risparmio e nel piano di capitale, compreso l avere accumulato nel piano 58. In via di principio la Cassa pensione versa la prestazione di libero passaggio all istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro. La copertura previdenziale della Cassa pensione per i rischi d invalidità e decesso resta in vigore fintanto che l assicurato non si affilia al nuovo istituto di previdenza, e cessa comunque al più tardi dopo un mese dall uscita dalla Cassa pensione.

4 7 Quota LPP del capitale di vecchiaia a risparmio La Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) è un istituto di previdenza con prestazioni integrate, la cui configurazione dei piani previdenziali travalica ampiamente i requisiti minimi statuiti dalla Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (LPP). La parte del capitale di vecchiaia indicata nella quota LPP corrisponde al minimo prescritto dalla legge sulla previdenza professionale. 8 Importo disponibile per la proprietà abitativa La somma può essere prelevata in anticipo o costituita in pegno per finanziare l acquisto di un abitazione ad uso proprio. Si prega di tenere presente che almeno il 10% dei mezzi propri deve essere composto da averi che non provengono dalla previdenza professionale (prelievo anticipato e/o costituzione in pegno). 9 Tasso d interesse attuale (tasso di mutazione) In dicembre, il Consiglio di fondazione stabilisce i tassi d interesse per i piani di previdenza. Il tasso di mutazione fissato in dicembre per l anno successivo si applica alla rimunerazione in corso d anno dei capitali di vecchiaia a risparmio. Il tasso di mutazione si applica agli assicurati che nel corso dell anno escono dalla Cassa pensione o vanno in pensione. Ai fini della determinazione di questo tasso, il Consiglio di fondazione tiene conto sia delle possibilità finanziarie della Cassa pensione, sia dei tassi d interesse di mercato. Alla chiusura dell esercizio, il Consiglio di fondazione può confermare, aumentare o ridurre il tasso d interesse precedentemente determinato in funzione del rendimento conseguito e della situazione finanziaria della Cassa pensione. Il tasso d interesse definito a posteriori si applica agli assicurati affiliati alla Cassa pensione al 31 dicembre dell esercizio contabile. 10 Capitale di vecchiaia a risparmio previsto Gli importi nel piano di risparmio indicano il capitale di vecchiaia a risparmio previsto all età di 58 anni (età minima di pensionamento) e di 63 anni (età ordinaria di pensionamento). Il capitale di vecchiaia a risparmio è calcolato come descritto di seguito: il capitale di vecchiaia a risparmio attualmente disponibile viene estrapolato al tasso d interesse di proiezione e in base alla variante contributiva prescelta («Base», «Standard», «Top»). Al pensionamento deve essere percepito sotto forma di rendita almeno il 50% del capitale di vecchiaia a risparmio. Gli importi nel piano di capitale indicano il capitale di vecchiaia a risparmio previsto all età di 58 anni (età minima di pensionamento) e di 63 anni (età ordinaria di pensionamento). L importo include il capitale di vecchiaia a risparmio attuale estrapolato al tasso d interesse di proiezione. Questa estrapolazione non è comprensiva dei futuri contributi di risparmio, poiché questi ultimi dipendono dagli Award futuri. Gli importi nel piano 58 indicano il capitale di vecchiaia a risparmio previsto all età indicata, corrispondente alla disponibilità finanziaria estrapolata in base al tasso d interesse di proiezione. 11 Rendita di vecchiaia L ammontare della rendita di vecchiaia dipende dal capitale di vecchiaia a risparmio disponibile e dall aliquota di conversione. Gli importi elencati corrispondono all ammontare previsto della rendita di vecchiaia a 58 anni (età minima di pensionamento) e a 63 anni (età ordinaria di pensionamento). 12 Rendita d invalidità (fino a 63 anni) La rendita d invalidità temporanea del piano di risparmio e di capitale viene versata al massimo fino all età di 63 anni. Il diritto alla rendita cessa anzitempo in caso di ripresa della capacità di guadagno o di decesso. La rendita d invalidità temporanea del piano di risparmio ammonta al massimo al 70% del salario assicurato e viene calcolata con due metodi, precisando che viene versata la rendita più alta. Nel primo metodo, in caso d invalidità si aggiungono all attuale capitale di vecchiaia a risparmio i futuri contributi di risparmio e la somma viene quindi convertita in una rendita d invalidità per mezzo dell aliquota di conversione. Con il secondo metodo, la Cassa pensione fissa l importo minimo delle rendite d invalidità sulla base dell età dell assicurato e del suo stipendio assicurato. A partire dall età di 63 anni l assicurato riceve una rendita vitalizia di vecchiaia al posto della rendita d invalidità. Il calcolo della rendita viene effettuato alla data del pensionamento. Nel piano di capitale la rendita d invalidità temporanea corrisponde al 50% della media degli ultimi tre Award assicurati ma almeno al 10% del capitale di vecchiaia disponibile e al massimo a CHF A partire dall età di 63 anni la rendita d invalidità viene sostituita da un pagamento di capitale unico pari all importo disponibile del capitale di vecchiaia a risparmio. 13 Capitale d invalidità Quando diventa esigibile la rendita d invalidità temporanea del piano di risparmio, l assicurato riceve con un pagamento di capitale unico gli averi depositati nel piano Rendita per figli d invalido, per figlio Le rendite per figli d invalido del piano di risparmio e di capitale ammontano per un figlio al 10%, per due figli al 20% e per tre o più figli al 30% della rendita d invalidità temporanea. I figli percepiscono le rendite anzidette fino al compimento del 18 anno di età. Per i figli ancora in formazione il diritto si estende fino al termine degli studi, protraendosi al massimo fino al compimento dei 25 anni.

5 15 Rendita per coniugi Nel piano di risparmio la rendita per coniugi al decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità ammonta al 66 ²/ ³ % della rendita d invalidità. Nel piano di capitale la rendita per coniugi temporanea al decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità ammonta al 66 ²/ ³ % della rendita d invalidità. Il diritto alla rendita si estingue al più tardi nel momento in cui l assicurato defunto o il beneficiario di una rendita d invalidità defunto avrebbe raggiunto l età di 63 anni. 16 Rendita per orfani, per figlio Nel piano di risparmio e di capitale le rendite per orfani ammontano per ciascun figlio al 20% della rendita d invalidità assicurata o della rendita di vecchiaia o d invalidità percepita, al massimo tuttavia al 60% in presenza di tre o più figli. I figli percepiscono le rendite per orfani fino al compimento del 18 anno di età. Per i figli ancora in formazione il diritto si estende fino al termine degli studi, protraendosi al massimo fino al compimento dei 25 anni. 17 Capitale di decesso in aggiunta alla rendita per coniugi del piano di risparmio corrisponde al 50% dello stipendio annuo assicurato. del piano di capitale corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile. Al decesso di un assicurato attivo viene versato l avere accumulato nel piano 58. Al decesso di un beneficiario di una rendita d invalidità non viene erogato alcun capitale in caso di decesso, poiché l avere risparmiato nel piano 58 è viene già versato alla prima fruizione della rendita d invalidità temporanea. Si prega di tenere presente che la Cassa pensione versa il capitale in caso di decesso secondo le modalità stabilite dall ordine regolamentare dei beneficiari. Se queste non dovessero fare al caso, l assicurato è tenuto tassativamente a comunicare i cambiamenti desiderati utilizzando il modulo «Modifica dell ordine dei beneficiari». 18 Capitale di decesso senza diritto alla rendita per coniugi del piano di risparmio corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile, ma almeno al 50% del suo stipendio annuo assicurato. del piano di capitale corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile. Al decesso di un assicurato attivo viene versato l avere accumulato nel piano 58. Al decesso di un beneficiario di una rendita d invalidità non viene erogato alcun capitale in caso di decesso, poiché l avere risparmiato nel piano 58 è viene già versato alla prima fruizione della rendita d invalidità temporanea. Si prega di tenere presente che la Cassa pensione versa il capitale in caso di decesso secondo le modalità stabilite dall ordine regolamentare dei beneficiari. Se queste non dovessero fare al caso, l assicurato è tenuto tassativamente a comunicare i cambiamenti desiderati utilizzando il modulo «Modifica dell ordine dei beneficiari». 19 Prestazioni di libero passaggio apportate e somme di riscatto versate (remunerate) Gli importi indicano la somma delle prestazioni di libero passaggio trasferite dai precedenti istituti di previdenza e degli eventuali riscatti contributivi personali comprensivi degli interessi. 20 Somma dei contributi di risparmio del dipendente Gli importi corrispondono al totale dei contributi di risparmio versati dal collaboratore nel piano di risparmio o di capitale. 21 Somma dei contributi di risparmio del datore di lavoro Gli importi corrispondono al totale dei contributi di risparmio versati dal datore di lavoro nel piano di risparmio o di capitale. 22 Somma di riscatto massima consentita Gli importi indicano le somme di riscatto massime personali nei tre piani previdenziali. Il termine di scadenza fissato dal regolamento per i riscatti a titolo personale è il 18 dicembre. I versamenti nella Cassa pensione vengono contabilizzati nel seguente ordine: piano di risparmio, piano di capitale, piano 58. Gli acquisti di periodi contributivi nel piano di risparmio accrescono il capitale di vecchiaia a risparmio e quindi le prestazioni previdenziali assicurate. I riscatti effettuati nel piano di capitale incrementano il capitale di vecchiaia e generalmente non incidono sulle prestazioni di rischio assicurate (invalidità, decesso). Le possibilità di riscatto vengono calcolate in base alla media degli ultimi tre Award assicurati e possono quindi variare a cadenza annua. Con i riscatti nel piano 58 l assicurato ha la possibilità di finanziare il pensionamento anticipato. L avere risparmiato in questo piano viene utilizzato per contenere o compensare la riduzione della rendita causata dal pensionamento anticipato.

6 Avete domande sul certificato d assicurazione? Il vostro consulente di previdenza della Cassa pensione sarà lieto di rispondere a qualsiasi vostro quesito in merito. Le coordinate per il contatto sono disponibili sul sito della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) all indirizzo Il presente documento è stato redatto a scopo informativo. A fini legali fa stato unicamente la versione tedesca del Regolamento dell assicurazione di risparmio della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera). CASSA PENSIONE DEL CREDIT SUISSE GROUP (SVIZZERA) JPKO 5 Casella postale 8070 Zurigo JPKO