Nota informativa per i potenziali Aderenti

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1 POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO Postevita FPA - Fondo Pensione Aperto iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n. 168 Nota informativa per i potenziali Aderenti Depositata presso la COVIP il 31 marzo 2015 La presente Nota Informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Scheda sintetica; Caratteristiche della forma pensionistica complementare; Informazioni sull andamento della gestione; Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. La presente Nota Informativa è redatta da Poste Vita S.p.A. secondo lo schema predisposto dalla COVIP ma non è soggetta a preventiva approvazione da parte della COVIP medesima. Poste Vita S.p.A. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

2 Il Gruppo Assicurativo Poste Vita è lieto di invitarvi a casa vostra. (Non è necessario confermare.) TI ASPETTIAMO ONLINE NEL NUOVO SITO INTERAMENTE DEDICATO AL FONDO PENSIONE APERTO QUI TROVERAI UN AREA A TE RISERVATA DOVE POTER CONSULTARE E VERIFICARE LA TUA POSIZIONE PREVIDENZIALE. OVUNQUE TI TROVI, NELLA MASSIMA SICUREZZA, 24 ORE SU 24, 7 GIORNI SU 7. Nell area riservata potrai: Consultare le condizioni contrattuali sottoscritte e la principale documentazione del Fondo (Regolamento e Nota Informativa) Controllare la tua posizione previdenziale e i contributi versati Consultare lo stato delle richieste di erogazione e la comunicazione periodica predisposta dal Fondo Utilizzare strumenti innovativi per simulare la copertura previdenziale Visualizzare e modificare i tuoi dati di attivazione Accedere all Area Clienti e agli strumenti dedicati è semplice: vai sul sito internet ed inserisci le credenziali di accesso inviate dal Fondo, username e password. VIENI A SCOPRIRE LA TUA AREA RISERVATA: È SEMPLICE, VELOCE E CONVIENE. Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde

3 1/35 Indice Scheda Sintetica...pag. 3 A. Presentazione di Postevita FPA Fondo Pensione Aperto...pag. 3 A.1. Elementi di identificazione di Poste Vita FPA Fondo Pensione Aperto...pag. 3 A.2. Destinatari...pag. 3 A.3. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale...pag. 3 B. La partecipazione alla forma pensionistica complementare...pag. 3 C. Sedi e recapiti utili...pag. 3 D. Tavole di sintesi delle principali caratteristiche del Fondo...pag. 4 D.1. Contribuzione...pag. 4 D.2. Proposte di investimento...pag. 5 D.3. Rendimenti storici - ultimi cinque anni...pag. 7 D.4. Prestazioni assicurative accessorie...pag. 7 D.5. Costi nella fase di accumulo...pag. 8 D.6. Indicatore sintetico dei costi...pag. 9 Caratteristiche della forma pensionistica complementare...pag. 11 A. Informazioni Generali...pag. 11 A.1. Lo scopo...pag. 11 A.2. La costruzione della prestazione complementare...pag. 11 A.3. Il modello di governance...pag. 11 B. La contribuzione...pag. 12 C. L investimento e i rischi connessi...pag. 13 C.1. Indicazioni generali...pag. 13 C.2. I comparti...pag. 13 C.3 Le combinazioni predefinite di comparti... pag. 19 C.4 Modalità di impiego dei contributi... pag. 19 D. Le prestazioni pensionistiche (pensione complementare e liquidazione del capitale)...pag. 19 D.1. Prestazioni pensionistiche...pag. 20 D.2. Prestazione erogata in forma di rendita - Pensione complementare...pag. 20 D.3. Prestazione erogata in forma di capitale - Liquidazione del capitale...pag. 20 E. Le prestazioni nella fase di accumulo...pag. 21

4 2/35 E.1. Prestazioni assicurative accessorie...pag. 21 E.2. Anticipazioni e riscatti...pag. 21 E.3. Prestazione in caso di decesso prima del pensionamento...pag. 22 E.4. Trasferimento della posizione individuale...pag. 22 F. I costi...pag. 22 F.1. Costi nella fase di accumulo...pag. 22 a) Dettaglio dei costi...pag. 22 b) Indicatore sintetico dei costi...pag. 22 F.2. Costi nella fase di erogazione della rendita...pag. 23 G. Il regime fiscale...pag. 23 H. Altre informazioni...pag. 24 H.1. Adesione...pag. 24 H.2. Valorizzazione dell investimento...pag. 25 H.3. Comunicazioni agli iscritti...pag. 26 H.4. Progetto esemplificativo...pag. 26 H.5. Reclami...pag. 26 Informazioni sull andamento della gestione...pag. 28 Glossario...pag. 31 Soggetti coinvolti nella attività della forma pensionistica complementare...pag. 34 A Il soggetto istitutore del Fondo Pensione Aperto...pag. 34 B Il Fondo Pensione Aperto...pag. 35 C La Gestione amministrativa...pag. 35 D Il Depositario...pag. 35 E I Gestori delle risorse...pag. 35 F L erogazione delle rendite...pag. 35 G Le altre convenzioni assicurative...pag. 35 H La revisione contabile...pag. 35 I La raccolta delle adesioni...pag. 35 POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

5 3/35 Postevita FPA Fondo Pensione Aperto (Dati aggiornati al 31/03/2015) Scheda Sintetica La presente Scheda Sintetica costituisce parte integrante della Nota Informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di Postevita FPA - Fondo Pensione Aperto rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire si raccomanda dunque di prendere visione dell intera Nota Informativa e del Regolamento. A. Presentazione di Postevita FPA Fondo Pensione Aperto A.1. Elementi di identificazione di Postevita FPA Fondo Pensione Aperto Postevita FPA Fondo Pensione Aperto (di seguito Fondo ) è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio ai sensi del D. Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252 e successive modifiche e integrazioni. Il Fondo è stato istituito da Poste Vita S.p.A., Compagnia di Assicurazione, appartenente al Gruppo Poste Italiane, ed è iscritto all albo tenuto dalla Covip con il n A.2. Destinatari Il Fondo è rivolto a tutti coloro che intendono realizzare un piano di previdenza complementare su base individuale. Possono inoltre aderire, su base collettiva, i lavoratori nei cui confronti trovano applicazione i contratti, gli accordi o i regolamenti aziendali che prevedono l adesione al Fondo. A.3. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale Il Fondo è un Fondo Pensione Aperto, costituito in forma di patrimonio separato e autonomo all interno di Poste Vita S.p.A. e operante in regime di contribuzione definita (l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). B. La partecipazione alla forma pensionistica complementare L adesione al Fondo è libera e volontaria. La partecipazione alle forme di previdenza complementare, disciplinate dal D. Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252 e successive modificazioni, consente all Aderente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell iscritto La Nota Informativa e il Regolamento del Fondo, il Documento sul Regime Fiscale, il Documento sulle Anticipazioni e l ulteriore materiale informativo sono disponibili gratuitamente nell apposita sezione del sito internet del Fondo, presso i soggetti incaricati del collocamento e, per i lavoratori che possono aderire su base collettiva, presso i datori di lavoro. Può essere richiesta alla Compagnia la spedizione dei suddetti documenti, in tal caso verranno addebitate al richiedente le relative spese. In caso di adesione individuale conclusa tramite tecniche di collocamento a distanza (internet), la ricezione di tali documenti non comporterà alcun onere per il richiedente. N.B.: Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del Fondo e il rapporto tra il Fondo e l Aderente sono contenute nel Regolamento, del quale raccomandiamo pertanto la lettura. C. Sedi e recapiti utili Sede Legale di Poste Vita S.p.A.: Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap Roma, Italia.

6 4/35 Telefono: Fax: Sito internet del Fondo: Indirizzo del Fondo: Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell assicurazione sulla vita con provvedimento dell ISVAP n del 12 marzo 1999 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale. D. Tavole di sintesi delle principali caratteristiche del Fondo D.1. Contribuzione Il Fondo prevede un piano di versamenti fino alla data di accesso alle prestazioni. Al momento della stipula del contratto l Aderente sceglie liberamente l ammontare e la periodicità di versamento dei contributi (mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale o annuale). La misura della contribuzione scelta al momento dell adesione può essere modificata nel tempo. Nella fase di accumulo è prevista anche la possibilità di contribuire con versamenti aggiuntivi. I lavoratori dipendenti possono contribuire alla forma pensionistica complementare versando i flussi TFR. Coloro che al 28 aprile 1993 erano già iscritti ad una forma di previdenza obbligatoria possono, in alcuni casi, limitare il versamento del TFR ad una quota dello stesso (vedi sezione: Caratteristiche della Forma Pensionistica Complementare). In questo caso i versamenti avverranno per il tramite del datore di lavoro e dovranno essere effettuati con bonifico bancario e comunicati attraverso la compilazione di distinta on-line come indicato nella lettera indicazioni operative per le aziende inviata dalla Compagnia ad ogni azienda interessata al suddetto versamento. Per i lavoratori dipendenti aderenti su base collettiva la misura della contribuzione, la decorrenza e la periodicità dei versamenti sono fissate dai contratti o accordi collettivi o regolamenti aziendali che dispongono l adesione, ferma restando la possibilità di fissare la contribuzione a proprio carico anche in misura maggiore rispetto a quella minima prevista dalle fonti istitutive. Nel caso di adesione di familiari a carico degli Aderenti in forma collettiva, questi possono liberamente indicare la misura e la periodicità della contribuzione. Per tali soggetti i versamenti possono essere effettuati direttamente, con le modalità previste per gli Aderenti su base individuale e precisamente mediante addebito in conto corrente ovvero tramite bonifico bancario. È prevista la possibilità di contribuire mediante versamento di abbuoni accantonati a seguito di acquisti effettuati tramite moneta elettronica o altro mezzo di pagamento presso centri vendita convenzionati limitatamente alle aderenti rientranti nell ambito di applicazione del Fondo casalinghe INPS. L Aderente ha la facoltà di sospendere la contribuzione. La sospensione non comporta la cessazione della partecipazione al Fondo. I lavoratori che aderiscono su base collettiva hanno facoltà di sospendere la contribuzione nel rispetto di quanto previsto dagli accordi collettivi, fermo restando l eventuale versamento del TFR maturando al Fondo. È possibile riattivare la contribuzione in qualsiasi momento. L Aderente può decidere di proseguire la contribuzione al Fondo oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista dal regime obbligatorio di appartenenza, a condizione che alla data del pensionamento possa far valere almeno un anno di contribuzione a favore delle forme di previdenza complementare. L Aderente può anche decidere di proseguire la propria partecipazione al Fondo senza ulteriori versamenti contributivi. In tal caso la posizione individuale continuerà ad essere gestita e varierà in funzione dei rendimenti conseguiti. L Aderente potrà richiedere le prestazioni dal momento in cui avrà maturato i requisiti previsti dalla normativa vigente. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

7 5/35 D.2. Proposte di investimento Denominazione Descrizione Garanzia Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che è avverso al rischio o è prossimo alla pensione e, quindi, privilegia la conservazione del capitale e la stabilità dei risultati. La gestione è finalizzata a garantire la restituzione del capitale versato e mira a conseguire, con elevata probabilità, rendimenti almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. A tale comparto sono destinati i flussi di TFR conferiti tacitamente. Orizzonte temporale di investimento consigliato: medio periodo (fino a 10 anni). Grado di rischio: basso. Garantito Garanzie di risultato: l adesione al comparto attribuisce all Aderente, al verificarsi degli eventi di cui appresso, il diritto alla corresponsione di un importo minimo garantito (di seguito Importo Garantito ) a prescindere dai risultati di gestione. La garanzia può essere prestata alla Compagnia da soggetti diversi dalla stessa, a ciò abilitati. L Importo Garantito è pari ai contributi netti versati al comparto, inclusi gli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altro comparto o da altra forma pensionistica ed i versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite, ed esclusi eventuali riscatti parziali e anticipazioni. Per contributi netti si intendono i versamenti al netto delle spese direttamente a carico dell Aderente. Il diritto alla garanzia è riconosciuto nei seguenti casi: esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; riscatto per decesso; riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo; riscatto per inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi; anticipazione per spese mediche conseguenti a gravissime situazioni relative all Aderente stesso, al coniuge e ai figli, per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche. Obiettivo di rendimento Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 0,2% Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 1,8% SI

8 6/35 Denominazione Descrizione Garanzia Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2018 ed il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione al rischio in funzione degli anni mancanti al Data Target 2018 Data Target 2023 Data Target 2028 Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: basso. Obiettivo di rendimento: Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 1,3% Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 1,8% Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2023 ed il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione ai fattori di rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: medio-basso fino al 2018; basso dal Obiettivo di rendimento: Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 2,2% Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 3,2% Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2028 ed il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione ai fattori di rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: medio fino al 2018; medio-basso dal 2019 fino al 2023; basso dal Obiettivo di rendimento: Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 2,9% Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 5% NO NO NO POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

9 7/35 Denominazione Descrizione Garanzia Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2033 ed il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione ai fattori di rischio in funzione degli anni mancanti al Data Target 2033 Data Target Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: medio-alto fino al 2018; medio dal 2019 al 2023; medio-basso dal 2024 al 2028, basso dal Obiettivo di rendimento: Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 3,7% Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 6,8% Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento a partire dal 1 gennaio Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione ai fattori di rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: 2038 e oltre. Grado di rischio: alto fino al 2018; medio-alto dal 2019 al 2023; medio dal 2024 al 2028; medio-basso dal 2029 al 2033; basso dal 2034 in poi. Obiettivo di rendimento: Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 4,0% Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 7,4% NO NO Attenzione: i flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al Comparto Garantito. D.3. Rendimenti storici - ultimi cinque anni Il Fondo è stato istituito nel corso del 2013, alla data di deposito della presente Nota Informativa non è stata ancora avviata la raccolta delle adesioni, non esistono pertanto riferimenti a rendimenti precedenti. D.4. Prestazioni assicurative accessorie Non sono previste prestazioni assicurative accessorie.

10 8/35 D.5. Costi nella fase di accumulo (1) (2) Spese di adesione Tipologia di costo Importo e caratteristiche 15,00 da versare in unica soluzione all atto dell adesione, riducibili in ragione del numero di Aderenti in caso di adesioni su base collettiva secondo il seguente schema: - da 11 fino a 50 Aderenti 5,00; - oltre 50 Aderenti 0,00. Le spese di adesione sono azzerate in caso di adesione individuale conclusa on-line attraverso il canale web, sul sito messo a disposizione della clientela. Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell Aderente Indirettamente a carico dell Aderente, percentuali su base annua (*) Comparto Garantito Data Target 2018 Data Target 2023 Data Target 2028 Data Target 2033 Data Target Una commissione pari al 2,00% dei contributi di volta in volta versati. La commissione è ridotta in ragione del numero di Aderenti in caso di adesioni su base collettiva secondo il seguente schema: - da 11 fino a 50 Aderenti 1,50%; - oltre 50 Aderenti 1,00%. La commissione è ridotta all 1,00% in caso di adesione individuale conclusa on-line attraverso il canale web, sul sito messo a disposizione della clientela. Tale spesa non si applica sui versamenti aggiuntivi derivanti da reimpieghi di somme derivanti da scadenza/riscatto di polizze Poste Vita. 0,9% del patrimonio 0,9% del patrimonio 0,9% del patrimonio 0,9% del patrimonio 0,9% del patrimonio 0,9% del patrimonio Spese da sostenere per l esercizio di prerogative individuali: Anticipazione Trasferimento Riscatto Riallocazione della posizione individuale Riallocazione del flusso contributivo Non è prevista nessuna spesa. Non è prevista nessuna spesa. Non è prevista nessuna spesa. 0,00 la prima riallocazione e 5,00 per le successive riallocazioni, prelevati dalla posizione individuale al momento dell operazione. Ipotesi non prevista dal Fondo. (*) le commissioni sono prelevate trimestralmente dal patrimonio di ciascun comparto. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

11 9/35 (1) In caso di convenzionamenti con associazioni di lavoratori autonomi o liberi professionisti, si applicano condizioni differenti relativamente alle spese, una tantum, di adesione e delle spese previste durante la fase di accumulo; pertanto gli importi indicati devono intendersi come importi massimi applicabili. In tali casi le condizioni economiche praticate sono riportate nella apposita Scheda collettività allegata; le agevolazioni praticate si estendono anche ai familiari fiscalmente a carico. (2) Per ogni singolo comparto la Compagnia non applicherà i costi indirettamente a carico dell Aderente fino a che il comparto non avrà raggiunto una massa gestita pari a diecimila euro. Oltre alle commissioni indicate, sul patrimonio dei comparti possono gravare unicamente le seguenti altre spese: spese legali e giudiziarie, imposte e tasse, oneri di negoziazione, contributo di vigilanza, compenso dell organismo di sorveglianza, compenso del responsabile del Fondo, per la parte di competenza del comparto. Per maggiori informazioni v. la Sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. D.6. Indicatore sintetico dei costi I costi gravanti sui contributi e quelli prelevati dal patrimonio di ciascun comparto riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo nella fase di accumulo della prestazione previdenziale, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dalla COVIP l indicatore sintetico dei costi. Indicatore sintetico dei costi Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto Garantito 2,52% 1,66% 1,31% 1,04% Comparto Data Target ,52% 1,66% 1,31% 1,04% Comparto Data Target ,52% 1,66% 1,31% 1,04% Comparto Data Target ,52% 1,66% 1,31% 1,04% Comparto Data Target ,52% 1,66% 1,31% 1,04% Comparto Data Target ,52% 1,66% 1,31% 1,04% Indicatore sintetico dei costi In caso di adesione conclusa on-line attraverso il canale web Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto Garantito 1,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Indicatore sintetico dei costi In caso di adesione su base collettiva con numero aderenti compresi tra 11 e 50 Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto Garantito 2,03% 1,46% 1,21% 1,01% Comparto Data Target ,03% 1,46% 1,21% 1,01% Comparto Data Target ,03% 1,46% 1,21% 1,01% Comparto Data Target ,03% 1,46% 1,21% 1,01% Comparto Data Target ,03% 1,46% 1,21% 1,01% Comparto Data Target ,03% 1,46% 1,21% 1,01%

12 10/35 Indicatore sintetico dei costi In caso di adesione su base collettiva con numero aderenti oltre i 50 Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto Garantito 1,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% Comparto Data Target ,62% 1,27% 1,12% 0,99% N.B.: L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento ad un Aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500,00 Euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (per maggiori informazioni si rinvia alla sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

13 11/35 Postevita FPA Fondo Pensione Aperto Caratteristiche della forma pensionistica complementare A. Informazioni Generali A.1. Lo scopo Dotarsi di un piano di previdenza complementare è oggi una necessità per tutti. Si vive infatti sempre più a lungo; l età media della popolazione del nostro Paese sta aumentando e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. In questa situazione, comune ad altri paesi, i sistemi pensionistici di base sono costretti a ridurre il livello delle pensioni promesse. È quindi necessario integrare quanto verrà erogato al momento del pensionamento, cominciando prima possibile a costruire una pensione complementare. Lo Stato favorisce tale scelta consentendo, a chi si iscrive a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari vantaggi fiscali sui versamenti ad essa destinati (v. paragrafo Il regime fiscale ). Il Fondo ha lo scopo di consentire all Aderente di percepire, dal momento del pensionamento, una pensione complementare ( rendita ) che si aggiunge alla pensione di base obbligatoria e contribuisce al sostegno del tenore di vita nell età anziana. A tal fine Poste Vita S.p.A. provvede alla raccolta dei contributi e alla gestione delle risorse, nell esclusivo interesse dell Aderente. Al termine del piano contributivo la pensione complementare sarà corrisposta come rendita vitalizia ed erogata in rate mensili, posticipate e rivalutabili ad ogni ricorrenza annuale. A.2. La costruzione della prestazione complementare La partecipazione al Fondo prevede una fase di accumulo ed una di erogazione della pensione complementare. Durante la fase di accumulo l aderente, tramite il versamento dei contributi, contribuisce alla determinazione della cosiddetta posizione individuale che verrà utilizzata per la conversione in rendita vitalizia, al raggiungimento dei requisiti previsti dalla normativa di riferimento per l accesso alla prestazione pensionistica. La posizione individuale è data dal capitale accumulato dall aderente ed è alimentata dai contributi versati, ciascuno diminuito dei costi, dagli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altre forme pensionistiche complementari, dai versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite ed è ridotta da eventuali riscatti parziali e anticipazioni. La posizione individuale è rivalutata ogni anno in funzione dell effettivo risultato conseguito dalla gestione. Al termine della fase di accumulo, l aderente può scegliere se percepire unitamente alla rendita anche una parte della prestazione maturata sotto forma di capitale. N.B.: Le modalità di costituzione della posizione individuale sono indicate nella Parte III del Regolamento. A.3. Il modello di governance Ciascun comparto del Fondo, costituisce patrimonio autonomo e separato da quello di Poste Vita S.p.A. e da quello degli altri fondi gestiti ed è destinato esclusivamente al perseguimento dello scopo previdenziale. La società nomina un Responsabile, che è una persona indipendente che ha il compito di controllare che nella gestione dell attività del Fondo vengano rispettati la legge e il Regolamento, sia perseguito l interesse degli Aderenti e vengano osservati i principi di corretta amministrazione. Poiché il Fondo consente anche di aderire su base collettiva, è previsto un Organismo di sorveglianza, composto da persone indipendenti nominate dalla società. Il suo compito è quello di rappresentare gli interessi degli Aderenti. A tal fine, esso si relaziona con il Responsabile circa la gestione del Fondo e riferisce agli iscritti sul proprio operato. N.B.: Le disposizioni che regolano nomina e competenze del Responsabile, e quelle relative alla composizione e al funzionamento dell Organismo di sorveglianza, sono contenute negli appositi allegati, rispettivamente n.1 e n.2 al Regolamento. Informazioni aggiornate sul Responsabile e sull Organismo di sorveglianza sono contenute nella sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare della presente Nota Informativa.

14 12/35 B. La contribuzione Il finanziamento del Fondo avviene mediante il versamento di contributi stabiliti liberamente. Per i lavoratori dipendenti, il finanziamento del Fondo può avvenire mediante il conferimento dei flussi di TFR (trattamento di fine rapporto). Se al 28 aprile 1993 si risulti già iscritti a una forma di previdenza obbligatoria e non si intende versare l intero flusso annuo di TFR, si può contribuire con una minor quota, almeno pari a quella eventualmente fissata dal contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che disciplina il rapporto di lavoro o, in mancanza, almeno pari al 50%, con possibilità di incrementarla successivamente. Al finanziamento del Fondo possono contribuire anche i datori di lavoro: - nel caso l adesione avvenga su base collettiva, l aderente ha diritto al versamento del contributo da parte del datore di lavoro qualora questi assuma l impegno a versare al Fondo un contributo almeno pari a quello minimo fissato dai contratti o accordi collettivi o regolamenti aziendali. - nel caso l adesione avvenga su base individuale, il lavoratore dipendente dovrà verificare nel contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che regola il rapporto di lavoro se eventualmente è previsto, ed a quali condizioni, il diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro. Il TFR Per i lavoratori dipendenti, come è noto, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se si sceglie di utilizzare il TFR per costruire la pensione complementare, questo non sarà più accantonato ma sarà versato direttamente al Fondo. La rivalutazione del TFR versato al Fondo, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge, ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. È allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che si andranno a realizzare (v. paragrafo La scelta di investimento ). È importante ricordare che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non sarà pertanto possibile cambiare idea. Comunque nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo Le prestazioni nella fase di accumulo ). I Contributi Il Fondo consente di scegliere liberamente sia la misura del contributo sia la periodicità con la quale effettuare i versamenti. L entità del contributo ha una grande importanza nella definizione del livello di pensione. È quindi molto importante determinare il contributo in funzione dell integrazione pensionistica che si desidera al momento del pensionamento, cosi come altrettanto importante è controllare nel tempo l andamento del piano previdenziale per apportare, laddove se ne valuti l opportunità, modifiche al livello di contribuzione prescelto. Un utile strumento per avere indicazioni di come il piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo è il Progetto esemplificativo descritto nel successivo paragrafo Altre informazioni. In caso di adesione su base collettiva, l adesione al Fondo dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro, se e nella misura in cui tale contributo è previsto nel contratto, accordo collettivo o regolamento aziendale che prevede l adesione al Fondo. Ove tale versamento sia previsto, se ne ha diritto soltanto se si decide di alimentare il Fondo con la contribuzione a proprio carico. Oltre al TFR si può infatti versare un importo periodico predeterminato e scelto dall Aderente, nel rispetto delle regole di contribuzione previste nel rapporto di lavoro dell Aderente medesimo (presso il datore di lavoro è possibile reperire maggiori indicazioni al riguardo). Nella scelta della misura del contributo da versare al Fondo si deve tuttavia aver ben presente quanto segue: - il versamento non è obbligatorio. Si può quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. In tal caso non si beneficia del contributo dell azienda; - se si decide di contribuire, in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata nei contratti, accordi o regolamenti sopra richiamati; - se si ritiene utile incrementare l importo della pensione, si può versare un contributo maggiore. Attenzione: si richiama l attenzione dei lavoratori dipendenti sulla necessità di verificare nei contratti o ac- POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

15 13/35 cordi collettivi o regolamenti aziendali che regolano il rapporto di lavoro se, ed eventualmente, a quali condizioni, l adesione dia diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro. Gli strumenti che il Fondo utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad essa disponibili. Il Fondo non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. È quindi importante che l aderente stesso verifichi periodicamente che i contributi che gli risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla propria posizione individuale e a segnalare con tempestività al Fondo eventuali errori od omissioni riscontrate. A tal fine, si può fare riferimento agli strumenti che si trovano indicati nel paragrafo Comunicazioni agli iscritti. N.B.: Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella parte III del Regolamento. C. L investimento e i rischi connessi C.1. Indicazioni generali L adesione al Fondo Pensione comporta, in via generale, il rischio della possibile variazione in negativo del valore del patrimonio del Fondo a seguito delle oscillazioni del prezzo degli strumenti finanziari in cui esso è investito e in relazione alle scelte di gestione. Pertanto, come conseguenza, vi è la possibilità di ottenere, al momento dell erogazione delle prestazioni pensionistiche, un rendimento finale non rispondente alle aspettative. I contributi versati al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento, strumenti derivati), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del Fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Si deve essere consapevoli che il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a carico dell Aderente. Ciò significa che il valore dell investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; Poste Vita S.p.A. offre una garanzia di restituzione del capitale netto versato nel Comparto Garantito, con le caratteristiche di seguito descritte. Alla gestione delle risorse provvede Poste Vita S.p.A. mediante delega di gestione esterna a BNP Paribas Investment Partners Sgr SpA. Le risorse del Fondo sono depositate presso un Depositario, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. Per ulteriori informazioni su Poste Vita S.p.A., sul Depositario, sulle società delegate alla gestione degli attivi e sulle caratteristiche delle deleghe conferite fare riferimento alla sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. Fino al raggiungimento di un ammontare minimo specifico per singolo comparto, comunque non superiore a Euro, le risorse del Fondo potranno essere investite esclusivamente in titoli di Stato a breve termine e/o deposito sul conto. C.2. I comparti Il Fondo si articola in 6 comparti, ciascuno rappresentativo di una diversa strategia di investimento ed, in quanto tale, contraddistinto da una diversa combinazione di rischio/rendimento: Un comparto Garantito; 5 comparti che configurano una strategia finanziaria di tipo Data Target, ciascuno contraddistinto dal tempo mancante alla data di presunto pensionamento degli Aderenti, in particolare: Data Target 2018, Data Target 2023, Data Target 2028, Data Target 2033, Data Target Il comparto Garantito è caratterizzato da una strategia di gestione che privilegia la conservazione del capitale e la stabilità dei risultati, e che mira a conseguire l obiettivo di rendimento - collegato all inflazione - nel medio periodo.

16 14/35 Diversamente, i cinque comparti Data Target sono contraddistinti da strategie di gestione dinamiche, che prevedono la progressiva riduzione dell esposizione ai fattori di rischio in funzione del tempo mancante alla maturazione delle prestazioni pensionistiche degli aderenti ( Target Maturity Strategy ) e che si sostanziano in un asset allocation in cui, al passare del tempo, gli attivi più rischiosi vengono progressivamente sostituiti con altri meno rischiosi (Glide Path). Anche in questo caso, la gestione mira a conseguire un obiettivo di rendimento collegato all inflazione e che è funzione, per ogni comparto, dell ampiezza del lasso temporale previsto per la data di presunto pensionamento. Comparto Garantito Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto avverso al rischio o prossimo alla pensione e quindi privilegia la conservazione del capitale versato e la stabilità dei risultati. Caratteristiche della Garanzia: l adesione al comparto attribuisce all Aderente, al verificarsi degli eventi di cui appresso, il diritto alla corresponsione di un importo minimo garantito (di seguito Importo Garantito ) a prescindere dai risultati di gestione. La garanzia può essere prestata alla Compagnia da soggetti diversi dalla stessa, a ciò abilitati. L Importo Garantito è pari ai contributi netti versati al comparto, inclusi gli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altro comparto o da altra forma pensionistica ed i versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite, ed esclusi eventuali riscatti parziali e anticipazioni. Per contributi netti si intendono i versamenti al netto delle spese direttamente a carico dell Aderente. Il diritto alla garanzia è riconosciuto nei seguenti casi: esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; riscatto per decesso; riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo; riscatto per inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi; anticipazione per spese mediche conseguenti a gravissime situazioni relative all Aderente stesso, al coniuge e ai figli, per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche. Orizzonte temporale di investimento consigliato: medio periodo (fino a 10 anni). Grado di rischio: basso. Avvertenza: A questo comparto sono destinati i flussi di TFR maturando conferiti tacitamente. Mutamenti del contesto economico e finanziario possono comportare variazioni nelle caratteristiche della garanzia. In caso di introdwuzione di condizioni di minor favore, Poste Vita si impegna a descrivere agli aderenti interessati gli effetti conseguenti, con riferimento alla posizione individuale maturata e ai futuri versamenti. Gli aderenti hanno il diritto di trasferire la propria posizione ad altra forma pensionistica complementare. Politica di investimento: Politica di gestione: la politica di gestione, volta a perseguire la sicurezza e la liquidità degli investimenti, privilegia la conservazione del capitale versato e mira a realizzare, con elevata probabilità, rendimenti almeno pari a quelli del TFR in un orizzonte temporale pluriennale. Strumenti finanziari: titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; OICR; è previsto il ricorso a derivati a fini di copertura e/o di gestione efficace, in conformità alla normativa vigente. Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. La percentuale di esposizione del portafoglio ai mercati azionari non supera il limite del 12%. Categorie di emittenti e settori industriali: gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici o da privati con rating medio-alto (prevalentemente investment grade). Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

17 15/35 Rischio cambio: gestione attiva del rischio di cambio. Benchmark: la gestione del Comparto è caratterizzata da decisioni di investimento dinamiche tra le diverse asset class e da un approccio orientato al controllo del rischio su orizzonti temporali di breve periodo. Dato che le caratteristiche della gestione finanziaria non permettono la definizione di un benchmark di riferimento, rappresentativo del profilo rischio/rendimento del Comparto, la linea di investimento ha individuato nel Value at Risk (VaR) un altro parametro di misurazione del livello di rischio. Il VaR misura la massima perdita potenziale del Comparto in un dato orizzonte temporale, con un livello predefinito di confidenza. Obiettivo di rendimento Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 0,2%. Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 1,8%. Comparto Data Target 2018 Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2018 ed il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione al rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: basso. Politica di investimento: Politica di gestione: la politica di gestione è volta a perseguire la sicurezza e la liquidità degli investimenti, è dinamica e si caratterizza per una esposizione ai rischi che diminuisce all avvicinarsi del 1 gennaio 2018 ( Data Target ) fino ad investire, in prossimità della Data Target, in un portafoglio di soli strumenti di tipo obbligazionario/monetario. Successivamente alla Data Target, il comparto attua una politica di gestione prudente con un profilo di rischio per l Aderente estremamente ridotto, e pertanto orientata verso investimenti in strumenti di natura monetaria e obbligazionaria a breve termine. Strumenti finanziari: titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; OICR; è previsto il ricorso a derivati a fini di copertura e/o di gestione efficace, in conformità alla normativa vigente. Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. La percentuale di esposizione del portafoglio ai mercati azionari non supera il limite del 21%. Categorie di emittenti e settori industriali: gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici o da privati con rating medio-alto (prevalentemente investment grade). Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE. Rischio cambio: gestione attiva del rischio di cambio. Benchmark: la gestione del Comparto è caratterizzata da decisioni di investimento dinamiche tra le diverse asset class e da un approccio orientato al controllo del rischio su orizzonti temporali di breve periodo. Dato che le caratteristiche della gestione finanziaria non permettono la definizione di un benchmark di riferimento, rappresentativo del profilo rischio/rendimento del Comparto, la linea di investimento ha individuato nel Value at Risk (VaR) un altro parametro di misurazione del livello di rischio. Il VaR misura la massima perdita potenziale del Comparto in un dato orizzonte temporale, con un livello predefinito di confidenza. Obiettivo di rendimento Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 1,3%. Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 1,8%.

18 16/35 Comparto Data Target 2023 Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2023 ed il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione al rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: medio-basso fino al 2018; basso dal Politica di investimento: Politica di gestione: la politica di gestione è volta a perseguire la sicurezza e la liquidità degli investimenti, è dinamica e si caratterizza per una esposizione ai rischi che diminuisce all avvicinarsi del 1 gennaio 2023 ( Data Target ) fino ad investire, in prossimità della Data Target, in un portafoglio di soli strumenti di tipo obbligazionario/monetario. Successivamente alla Data Target, il comparto attua una politica di gestione prudente con un profilo di rischio per l Aderente estremamente ridotto, e pertanto orientata verso investimenti in strumenti di natura monetaria e obbligazionaria a breve termine. Strumenti finanziari: titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; OICR; è previsto il ricorso a derivati a fini di copertura e/o di gestione efficace, in conformità alla normativa vigente. Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. La percentuale di esposizione del portafoglio ai mercati azionari non supera il limite del 42%. Categorie di emittenti e settori industriali: gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici o da privati con rating medio-alto (prevalentemente investment grade). Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE. Rischio cambio: gestione attiva del rischio di cambio. Benchmark: la gestione del Comparto è caratterizzata da decisioni di investimento dinamiche tra le diverse asset class e da un approccio orientato al controllo del rischio su orizzonti temporali di breve periodo. Dato che le caratteristiche della gestione finanziaria non permettono la definizione di un benchmark di riferimento, rappresentativo del profilo rischio/rendimento del Comparto, la linea di investimento ha individuato nel Value at Risk (VaR) un altro parametro di misurazione del livello di rischio. Il VaR misura la massima perdita potenziale del Comparto in un dato orizzonte temporale, con un livello predefinito di confidenza. Obiettivo di rendimento Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 2,2%. Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 3,2%. Comparto Data Target 2028 Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2028 e il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione al rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: medio fino al 2018; medio-basso dal 2019 fino al 2023; basso dal Politica di investimento: Politica di gestione: la politica di gestione è volta a perseguire la sicurezza e la liquidità degli investimenti, è dinamica e si caratterizza per una esposizione ai rischi che diminuisce all avvicinarsi del 1 gennaio 2028 ( Data Target ) fino ad investire, in prossimità della Data Target, in un portafoglio di soli strumenti di tipo obbligazionario/monetario. Successivamente alla Data Target, il comparto attua una politica di gestione pru- POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

19 17/35 dente con un profilo di rischio per l Aderente estremamente ridotto, e pertanto orientata verso investimenti in strumenti di natura monetaria e obbligazionaria a breve termine. Strumenti finanziari: titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; OICR; è previsto il ricorso a derivati a fini di copertura e/o di gestione efficace, in conformità alla normativa vigente. Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. La percentuale di esposizione del portafoglio ai mercati azionari non supera il limite del 64%. Categorie di emittenti e settori industriali: gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici o da privati con rating medio-alto (prevalentemente investment grade). Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE. Rischio cambio: gestione attiva del rischio di cambio. Benchmark: la gestione del Comparto è caratterizzata da decisioni di investimento dinamiche tra le diverse asset class e da un approccio orientato al controllo del rischio su orizzonti temporali di breve periodo. Dato che le caratteristiche della gestione finanziaria non permettono la definizione di un benchmark di riferimento, rappresentativo del profilo rischio/rendimento del Comparto, la linea di investimento ha individuato nel Value at Risk (VaR) un altro parametro di misurazione del livello di rischio. Il VaR misura la massima perdita potenziale del Comparto in un dato orizzonte temporale, con un livello predefinito di confidenza. Obiettivo di rendimento Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 2,9% Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 5% Comparto Data Target 2033 Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento tra il 1 gennaio 2033 e il 31 dicembre Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione al rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: medio-alto fino al 2018; medio dal 2019 fino al 2023; medio-basso dal 2024 al 2028; basso dal Politica di investimento: Politica di gestione: la politica di gestione è volta a perseguire la sicurezza e la liquidità degli investimenti, è dinamica e si caratterizza per una esposizione ai rischi che diminuisce all avvicinarsi del 1 gennaio 2033 ( Data Target ) fino ad investire, in prossimità della Data Target, in un portafoglio di soli strumenti di tipo obbligazionario/monetario. Successivamente alla Data Target, il comparto attua una politica di gestione prudente con un profilo di rischio per l Aderente estremamente ridotto, e pertanto orientata verso investimenti in strumenti di natura monetaria e obbligazionaria a breve termine. Strumenti finanziari: titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; OICR; è previsto il ricorso a derivati a fini di copertura e/o di gestione efficace, in conformità alla normativa vigente. Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. La percentuale di esposizione del portafoglio ai mercati azionari non supera il limite del 70%. Categorie di emittenti e settori industriali: gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici o da privati con rating medio-alto (prevalentemente investment grade).

20 18/35 Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE. Rischio cambio: gestione attiva del rischio di cambio. Benchmark: la gestione del Comparto è caratterizzata da decisioni di investimento dinamiche tra le diverse asset class e da un approccio orientato al controllo del rischio su orizzonti temporali di breve periodo. Dato che le caratteristiche della gestione finanziaria non permettono la definizione di un benchmark di riferimento, rappresentativo del profilo rischio/rendimento del Comparto, la linea di investimento ha individuato nel Value at Risk (VaR) un altro parametro di misurazione del livello di rischio. Il VaR misura la massima perdita potenziale del Comparto in un dato orizzonte temporale, con un livello predefinito di confidenza. Obiettivo di rendimento Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 3,7%. Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 6,8%. Comparto Data Target Finalità: il comparto risponde alle esigenze di un soggetto che prevede di accedere al pensionamento dopo il 1 gennaio Il comparto si caratterizza per una gestione dinamica dell esposizione al rischio in funzione degli anni mancanti al Orizzonte temporale di investimento consigliato: Grado di rischio: alto fino al 2018; medio-alto dal 2019 fino al 2023; medio dal 2024 al 2028; medio-basso dal 2029 al 2033; basso dal 2034 in poi. Politica di investimento: Politica di gestione: la politica di gestione è volta a perseguire la sicurezza e la liquidità degli investimenti, è dinamica e si caratterizza per una esposizione ai rischi che diminuisce all avvicinarsi del 1 gennaio 2038 ( Data Target ) fino ad investire, in prossimità della Data Target, in un portafoglio di soli strumenti di tipo obbligazionario/monetario. Successivamente alla Data Target, il comparto attua una politica di gestione prudente con un profilo di rischio per l Aderente estremamente ridotto, e pertanto orientata verso investimenti in strumenti di natura monetaria e obbligazionaria a breve termine. Strumenti finanziari: titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; OICR; è previsto il ricorso a derivati a fini di copertura e/o di gestione efficace, in conformità alla normativa vigente. Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. La percentuale di esposizione del portafoglio ai mercati azionari non supera il limite del 70%. Categorie di emittenti e settori industriali: gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici o da privati con rating medio-alto (prevalentemente investment grade). Aree geografiche di investimento: investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE. Rischio cambio: gestione attiva del rischio di cambio. Benchmark: la gestione del Comparto è caratterizzata da decisioni di investimento dinamiche tra le diverse asset class e da un approccio orientato al controllo del rischio su orizzonti temporali di breve periodo. Dato che le caratteristiche della gestione finanziaria non permettono la definizione di un benchmark di riferimento, rappresentativo del profilo rischio/rendimento del Comparto, la linea di investimento ha individuato nel Value at Risk (VaR) un altro parametro di misurazione del livello di rischio. Il VaR misura la massima perdita potenziale del Comparto in un dato orizzonte temporale, con un livello predefinito di confidenza. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

21 19/35 Obiettivo di rendimento Rendimento medio annuo atteso nell orizzonte temporale: inflazione + 4,0%. Variabilità attesa del rendimento (scostamento positivo e negativo) nell orizzonte temporale: 7,4%. Alla data di redazione della presente Nota Informativa la gestione degli attivi è delegata alla società BNP Paribas Investment Partners Sgr Spa. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare la società di gestione delegata nel corso della durata contrattuale. N.B.: Per informazioni sull andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici fare riferimento alla sezione Informazioni sull andamento della gestione. C.3. Le combinazioni predefinite di comparti Non sono previste combinazioni predefinite di comparti. C.4. Modalità di impiego dei contributi La scelta di investimento L impiego dei contributi versati avviene sulla base della scelta di investimento tra le opzioni proposte (v. paragrafo I comparti ). Il Fondo consente all Aderente di riallocare i flussi futuri e la posizione maturata su un diverso comparto, qualora egli ritenga che le caratteristiche del comparto non siano più adeguate rispetto alle sue iniziali esigenze di investimento. L Aderente, deve prestare particolare attenzione alla scelta del comparto cui destinare le proprie risorse tenendo ben presente il diverso profilo di rischio/rendimento dell investimento selezionato. Nella scelta di investimento l Aderente deve tenere conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte. Come stabilire il profilo di rischio Prima di effettuare la scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che si è disposti a sopportare, considerando, oltre alla personale propensione, anche altri fattori quali: - l orizzonte temporale che separa dal pensionamento; - la propria ricchezza individuale; - i flussi di reddito attesi in futuro e la loro variabilità. Le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento dell investimento è strettamente legato al livello di rischio che l Aderente decide di assumere. Ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito. Le linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda Sintetica, Tabella Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti dal Fondo negli anni passati. Questa informazione al momento non è presente in quanto il Fondo è stato istituito nel corso del 2013 e alla data di deposito della presente nota informativa non è stata ancora avviata la raccolta delle adesioni. Non esistono, pertanto, riferimenti a rendimenti precedenti. D. Le prestazioni pensionistiche (pensione complementare e liquidazione del capitale) Le prestazioni pensionistiche possono essere erogate dal momento in cui maturano i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione di aver partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. L Aderente può scegliere, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge, che gli sia liquidata la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale. Aver maturato i requisiti per accedere alle prestazioni pensionistiche complementari non implica necessariamente percepire la prestazione in forma di pensione: è sempre data facoltà all Aderente di decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista nel proprio regime di base, fino a quando lo riterrà opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che si tenga anche convenientemente conto della propria aspettativa di vita. In casi particolari è inoltre consentito anticipare l accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti previsti dal proprio regime obbligatorio.

22 20/35 N.B.: I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III del Regolamento. D.1. Prestazioni pensionistiche Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che è ragionevole attendersi dal Fondo è importante considerare fin d ora che l importo della prestazione sarà tanto più elevato quanto: a) più alti saranno i versamenti effettuati; b) maggiore è la continuità con cui saranno effettuati i versamenti (cioè, senza interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); c) più lungo è il periodo di tempo tra il momento di adesione e quello di accesso alle prestazioni pensionistiche (al pensionamento infatti si saranno effettuati più versamenti e maturato maggiori rendimenti); d) più bassi sono i costi di partecipazione; e) più elevati sono i rendimenti della gestione. In larga parte, tali elementi possono essere influenzati dalle decisioni dell Aderente: ad esempio, da quanto ci si impegna a versare, dall attenzione posta nel confrontare i costi delle diverse forme cui si può aderire; dalle scelte di investimento dei contributi tra le diverse possibilità proposte; dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo. Inoltre, è bene considerare che, per la parte di prestazione che verrà percepita in forma di pensione è importante valutare il momento del pensionamento. Maggiore è l età in cui si chiederà la rendita pensionistica, più elevato sarà l importo della pensione. D.2. Prestazione erogata in forma di rendita - Pensione complementare Salva l opzione esercitabile dall Aderente per la liquidazione in capitale, dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita, verrà erogata una pensione complementare ( rendita ), cioè sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base alla posizione individuale accumulata (per la parte per la quale non verrà richiesta la prestazione in capitale) e in funzione dell età dell Aderente a quel momento. La trasformazione del capitale in una rendita avviene applicando i coefficienti di conversione, differenziati per età dell Aderente, che tengono conto dell andamento demografico della popolazione italiana, della composizione in media per sesso degli assicurati della Compagnia. In sintesi, quanto maggiore sarà la posizione individuale accumulata e/o l età al pensionamento, tanto maggiore sarà l importo della pensione. Per l erogazione della pensione il Fondo consente di scegliere tra: una rendita vitalizia immediata rivalutabile (viene corrisposta una pensione finché si rimane in vita); una rendita certa e successivamente vitalizia (detta rendita certa è corrisposta per i primi 5 o 10 anni all Aderente - a seconda della scelta effettuata da quest ultimo - o, in caso di suo decesso, alla/e persona/e da lui designata/e. Successivamente, se l Aderente è ancora in vita, viene corrisposta allo stesso una rendita vitalizia). una rendita vitalizia immediata reversibile rivalutabile (in caso di decesso dell Aderente la rendita viene corrisposta, per la quota scelta, alla/e persona/e designata/e); Si ricorda che in mancanza di diversa opzione la pensione verrà erogata sotto forma di rendita vitalizia immediata rivalutabile. Si evidenzia che le condizioni di trasformazione del capitale in rendita effettivamente applicate saranno quelle in vigore al momento del pensionamento. N.B.: L Aderente ha la possibilità di aderire al momento del pensionamento alle condizioni di erogazione offerte da altre forme di previdenza complementare mediante l iscrizione alla forma a tal fine scelta secondo quanto previsto dal Regolamento. Per maggiori informazioni sulle condizioni di erogazione della rendita, si consulti la Parte III del Regolamento. Per maggiori informazioni sulle condizioni attualmente in corso, sulle caratteristiche e sulle modalità di attivazione delle diverse opzioni di rendita si consulti l apposito allegato al Regolamento. D.3. Prestazione erogata in forma di capitale - Liquidazione del capitale Al momento del pensionamento, è possibile scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Occorre tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, si POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

23 21/35 potrà godere della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l importo della pensione complementare che sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che sarebbe spettato se non si fosse esercitata questa opzione. In alcuni casi limitati (soggetti iscritti al 28 aprile 1993 a forme pensionistiche complementari istituite in data antecedente al 15 novembre 1992 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l intero ammontare. Le condizioni e i limiti per l accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III del Regolamento. E. Le prestazioni nella fase di accumulo E.1. Prestazioni assicurative accessorie Non sono previste prestazioni assicurative accessorie. E.2. Anticipazioni e riscatti Anticipazioni Prima del pensionamento è possibile fare affidamento sulle somme accumulate nel Fondo richiedendo una anticipazione della posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre personali esigenze. L Aderente può esercitare il diritto di riscatto per anticipazione sulla prestazione maturata: a) in qualsiasi momento: per un importo non superiore al 75% della posizione individuale a seguito di spese mediche conseguenti a gravissime situazioni relative all Aderente stesso, al coniuge e ai figli, per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche; b) dopo 8 anni di iscrizione: per un importo non superiore al 75%, per l acquisto della prima casa di abitazione per l Aderente stesso o per i figli, o per la realizzazione degli interventi sulla prima casa di abitazione. per un importo non superiore al 30%, per ulteriori esigenze dell Aderente. Ai fini della determinazione del numero di anni di partecipazione necessari per avvalersi della facoltà di riscatto sono considerati utili anche tutti i precedenti periodi di iscrizione alle forme pensionistiche complementari. Occorre però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno essere erogate successivamente. In qualsiasi momento è tuttavia possibile reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi nel Fondo. N.B.: Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Regolamento e nel Documento sulle Anticipazioni. Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Per informazioni fare riferimento all apposito Documento sul Regime Fiscale. Riscatti In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla vita lavorativa dell Aderente è possibile inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Riscatto parziale: nella misura del 50% della posizione individuale maturata, nei casi di cessazione dell attività lavorativa che comporti l inoccupazione per un periodo di tempo non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi, ovvero in caso di ricorso da parte del datore di lavoro a procedure di mobilità, cassa integrazione guadagni ordinaria o straordinaria; Riscatto totale: nei casi di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo e a seguito di cessazione dell attività lavorativa che comporti l inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. Tale facoltà non può essere esercitata nel quinquennio precedente la maturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari. Nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, qualora si intenda effettuare tale scelta, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra l Aderente e il Fondo e ovviamente, al momento del pensionamento l Aderente non avrà alcun diritto nei confronti del Fondo.

24 22/35 N.B.: Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono dettagliatamente indicate nella Parte III del Regolamento. Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Per maggiori dettagli fare riferimento all apposito Documento sul Regime Fiscale. E.3. Prestazione in caso di decesso prima del pensionamento In caso di decesso dell Aderente durante la fase di accumulo, la posizione individuale nel Fondo può essere riscattata dai diversi beneficiari designati dallo stesso, siano essi persone fisiche o giuridiche ovvero dagli eredi. In mancanza di tali soggetti la posizione individuale resta acquisita al Fondo. Dopo il pensionamento, dal momento del decesso la rendita non è più corrisposta. Tuttavia il Fondo consente di scegliere una opzione di rendita reversibile : esercitando tale opzione si ha la possibilità di assicurare l erogazione di una pensione ai propri familiari. E.4. Trasferimento della posizione individuale L Aderente può liberamente trasferire la propria posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare, alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall adesione al Fondo (nel caso di trasferimento in un Fondo pensione complementare al quale abbia facoltà di accesso in relazione ad una nuova attività lavorativa, non si applica il vincolo temporale dei 2 anni). Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di modifiche che comportino un peggioramento rilevante delle condizioni economiche del Fondo ovvero in caso di variazione significativa delle politiche di investimento o di trasferimento del Fondo a società diverse da quelle del Gruppo al quale appartiene la Compagnia. È importante sapere che il trasferimento consente di proseguire il piano previdenziale presso un altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l operazione non è soggetta a tassazione. N.B.: Si rinvia alla Parte III del Regolamento per l indicazione delle condizioni per l esercizio della scelta di trasferire la propria posizione individuale ad altra forma complementare. Le modifiche del Regolamento che danno diritto al trasferimento prima di due anni dall adesione sono indicate nella Parte VI del Regolamento stesso. F. I costi La partecipazione alla forma pensionistica complementare comporta oneri che gravano, direttamente o indirettamente, sull Aderente. Tali oneri nel loro complesso costituiscono un elemento importante nel determinare il livello della posizione individuale e quindi l importo delle prestazioni. Si richiama l attenzione dell Aderente sulla opportunità di effettuare una attenta valutazione dell incidenza complessiva di tali oneri sulla posizione individuale nel tempo. L Aderente per assumere più consapevolmente la propria scelta d investimento, può confrontare i costi del Fondo, con quelli praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche. F.1. Costi nella fase di accumulo a) Dettaglio dei costi Si rinvia alla Scheda sintetica per l indicazione dei costi praticati dal Fondo nel corso della fase di accumulo. b) Indicatore sintetico dei costi Al fine di semplificare il confronto fra i costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un Indicatore sintetico dei costi. L indicatore sintetico dei costi fornisce una rappresentazione dei costi complessivamente gravanti, direttamente o indirettamente, sull Aderente nella fase di accumulo della prestazione previdenziale. L indicatore esprime l incidenza percentuale annua dei costi sulla posizione individuale di un Aderente-tipo e mostra quanto, nei periodi di tempo considerati (2, 5, 10 e 35 anni), si riduce ogni anno, per effetto dei costi medesimi, il potenziale tasso di rendimento dell investimento rispetto a quello di una analoga operazione che, per ipotesi, non fosse gravata da costi. In particolare l indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un Aderente-tipo che POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

25 23/35 effettua un versamento contributivo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati dal Fondo (v. Tabella Costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica). Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. L indicatore non tiene conto delle eventuali spese da sostenere per la sottoscrizione delle prestazioni assicurative accessorie facoltative. Per quanto riguarda i costi relativi all esercizio di prerogative individuali, COVIP prescrive di considerare unicamente il costo di trasferimento; tale costo non essendo previsto per il Fondo non incide nel calcolo dell indicatore sintetico sia nel periodo di accumulo che nel calcolo dell indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto quale anno di pensionamento. L indicatore sintetico dei costi consente di avere, in modo semplice e immediato, un idea del peso che i costi praticati dal Fondo hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi medesimi, il potenziale tasso di rendimento dell investimento rispetto a quello di una analoga operazione che, per ipotesi, non fosse gravata da costi. Si ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, l indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime dell indicatore sintetico sono riportati nella Tabella L indicatore sintetico dei costi nella Scheda Sintetica. Nel valutarne le implicazioni deve essere considerato che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Ad esempio, un valore dell indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell 1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%. Per utilizzare correttamente questa informazione, si ricorda infine che nel confronto si devono considerare anche le differenti caratteristiche delle diverse proposte (politica di investimento, stile gestionale, garanzie). F.2. Costi nella fase di erogazione della rendita Al momento del pensionamento e/o nel corso della fase di erogazione della rendita è previsto che l Aderente sostenga dei costi per le spese sostenute per il servizio di erogazione della rendita. I costi che graveranno sull Aderente nella fase di erogazione dipenderanno dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui si accederà al pensionamento. I costi relativi alla erogazione delle rendite sono indicati nel documento sull erogazione delle rendite (allegato n. 3 del Regolamento del Fondo). G. Il regime fiscale Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione all adesione al Fondo. Per agevolare la costruzione del piano previdenziale e consentire di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione al Fondo godono di una disciplina fiscale di particolare favore. Agevolazioni sui Contributi: I contributi versati relativi al presente contratto sono deducibili dal reddito complessivo ai fini IRPEF dell Aderente (o della persona di cui è fiscalmente a carico), alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. In generale e salvo i casi specifici previsti dalla normativa di riferimento, la deducibilità spetta per un importo del reddito complessivo non superiore a Euro 5.164,57. Ne deriverà per l Aderente un risparmio fiscale che varia in funzione del livello di reddito. Nel calcolo di tale limite non si deve considerare l eventuale afflusso di TFR conferito mentre devono essere considerati i contributi eventualmente versati dal datore di lavoro. Agli Aderenti di prima occupazione, successiva alla data del 1 gennaio 2007, viene riconosciuta la possibilità, nei venti anni successivi al quinto di partecipazione al Fondo, di versare e dedurre contributi per un ammontare superiore ai 5.164,57 euro (ma in ogni caso inferiore a 7.746,86 euro) in relazione allo scarso utilizzo della deduzione dei contributi nei primi cinque anni di iscrizione. Nei casi di reintegro della posizione individuale a seguito dell erogazione di un anticipazione è riconosciuto un credito di imposta sulle somme eccedenti il limite di deduzione di 5.164,57 Euro versate nel Fondo; il credito di imposta sarà pari all imposta pagata al momento della fruizione dell anticipazione, proporzionalmente riferibile all importo reintegrato.

26 24/35 Agevolazioni sui rendimenti In base alle attuali disposizioni, il rendimento maturato sulla posizione individuale durante il periodo di accumulo, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi pari al 20% dell eventuale plusvalenza realizzata in ciascun anno (ai sensi dell art.1, comma 621 della legge 23 dicembre 2014, n.190 c.d. Legge di Stabilità). L imponibile da assoggettare ad imposta sostitutiva va tuttavia ridotto in funzione della quota dei proventi riferibili alle obbligazioni e agli altri titoli di Stato di cui all art. 31 del D.P.R. 601 del 1973 ed equiparati, che concorrono alla formazione della base imponibile per il 62,50 per cento del loro ammontare (così facendo, la parte di rendimento riferibile ad investimenti in titoli di Stato o equiparati viene assoggettata a tassazione con aliquota del 12,50%). Si tratta di un aliquota più bassa di quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria. Questa imposta è prelevata direttamente dalla rivalutazione riconosciuta anno per anno. I rendimenti indicati nei documenti del Fondo sono quindi già al netto di questo onere. Agevolazioni sulle prestazioni Le prestazioni pensionistiche erogate in forma di capitale e rendita maturate dal 1 gennaio 2007 costituiranno reddito imponibile solo per la parte che non è stata assoggettata a tassazione durante la fase di accumulo (sono quindi esclusi dall imponibile i contributi non dedotti e i rendimenti già tassati). Alle prestazioni pensionistiche in rendita e in capitale in caso di decesso dell Aderente prima che questo maturi i requisiti per l erogazione della prestazione in rendita e ai riscatti e alle anticipazioni per i motivi espressamente previsti dal D. Lgs. n. 252/2005 e successive modificazioni (anticipazione per spese sanitarie a seguito di gravissime situazioni relative all Aderente, al coniuge ed ai figli) si applica un aliquota pari al 15% ridotta di una quota pari allo 0,30% per ogni anno eccedente il quindicesimo anno di iscrizione a forme di previdenza complementare, a prescindere dall effettiva contribuzione, con un limite massimo di riduzione di 6 punti. Dunque, l aliquota della ritenuta potrà scendere fino al 9% nei casi in cui l Aderente abbia partecipato a forme di previdenza complementare per almeno 35 anni. A tal fine, gli anni di iscrizione maturati prima del 1 gennaio 2007 sono computati fino ad un massimo di 15 anni. In caso di morte dell Aderente le somme erogate sono escluse dall applicazione dell imposta di successione. Per le anticipazioni percepite per altri motivi (acquisto o ristrutturazione della prima casa dell Aderente o dei figli) e (per le sole adesioni in forma collettiva) riscatti per cause diverse da quelle sopra richiamate si applica una ritenuta a titolo d imposta nella misura del 23%. Per il dettaglio del regime fiscale applicabile nei diversi periodi di riferimento, consultare il Documento sul Regime Fiscale. Le aliquote sopra citate sono relative alla parte di montante che l Aderente ha maturato dal primo gennaio Per il dettaglio del regime fiscale applicabile nei diversi periodi di riferimento, consultare il Documento sul Regime Fiscale. Trasferimento della posizione individuale ad altra forma pensionistica L importo è esente da ogni onere fiscale. Prosecuzione volontaria I rendimenti riconosciuti all Aderente per l eventuale periodo di prosecuzione volontaria alla forma pensionistica oltre al raggiungimento dell età pensionabile prevista dal regime obbligatorio di appartenenza, sono considerati come parte integrante della prestazione previdenziale e, dunque, fruiscono della tassazione agevolata. Per gli approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consultare il Documento sul Regime Fiscale. H. Altre informazioni H.1. Adesione Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di Adesione allegato scaricabile dal sito La sottoscrizione del Modulo di adesione non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR: il Fondo procede automaticamente alla iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso, la lettera di conferma dell avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all Aderente l esercizio delle scelte di sua competenza. Il contratto è concluso e comincerà a decorrere nel momento in cui l Aderente termina con successo la compilazione del modulo di adesione (modalità internet) oppure, negli altri casi, con la sottoscrizione di detto POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

27 25/35 modulo di adesione. Poste Vita S.p.A. può raccogliere adesioni collettive tramite i datori di lavoro convenzionati. Poste Vita S.p.A. può raccogliere adesioni individuali direttamente tramite propri dipendenti espressamente autorizzati ovvero, avvalersi di reti distributive. L adesione individuale al Fondo può avvenire anche mediante tecniche di collocamento a distanza (Internet), nel rispetto delle disposizioni di legge e regolamenti vigenti. Pertanto l Aderente avrà diritto: a) di scegliere di ricevere e trasmettere la documentazione su supporto cartaceo o altro supporto durevole; b) di richiedere in ogni caso e senza oneri la ricezione della documentazione su supporto cartaceo e di modificare la tecnica di comunicazione a distanza. La modalità di comunicazione scelta dall Aderente, tra quelle messe a disposizione, sarà l unica tecnica di comunicazione utilizzata dal Fondo per ogni comunicazione prevista dalla normativa vigente, salvo il diritto per lo stesso di variare tale scelta durante la vigenza del contratto. Entro 5 giorni dalla ricezione del Modulo di Adesione, la Compagnia invierà, con modalità a scelta dell Aderente tra supporto cartaceo o altro supporto durevole, una lettera di conferma dell avvenuta iscrizione nella quale si potrà verificare, tra l altro, la data di decorrenza della partecipazione al Fondo. L Aderente dovrà firmare e restituire copia della lettera di conferma alla Compagnia (a sua scelta su supporto cartaceo o altro supporto durevole). Tale onere è ai soli fini di documentazione probatoria, in quanto l adesione si intenderà comunque valida e perfezionata anche qualora l Aderente omettesse di eseguire tale adempimento. In caso di adesione di un minore, se il Conto Corrente è intestato ovvero cointestato con un genitore (ovvero con chi esercita la potestà genitoriale), è necessario presentare l Autorizzazione del Giudice Tutelare. L Aderente in forma individuale, può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. In caso di recesso, il rapporto tra l Aderente e Poste Vita S.p.A. perde di efficacia e Poste Vita S.p.A. dovrà rimborsare, entro i successivi 30 giorni dal ricevimento della richiesta e della documentazione completa (richiesta scritta, lettera di conferma ed eventuali appendici), l intero contributo versato al netto di eventuali imposte e costi di adesione. La comunicazione di recesso deve essere inviata tramite lettera raccomandata, con avviso di ricevimento a: Poste Vita S.p.A. CASELLA POSTALE MOGLIANO VENETO (TV) La descrizione delle specifiche procedure da seguire è riportata nel sito: L elenco dei soggetti incaricati del collocamento si trova nella sezione Soggetti coinvolti. H.2. Valorizzazione dell investimento Il patrimonio di ciascun comparto del Fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato con periodicità mensile, con riferimento all ultimo giorno del mese. I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in cui si sono resi disponibili per la valorizzazione. Con riferimento alle adesioni individuali Poste Vita S.p.A. considera il versamento disponibile se, dalla descrizione dell incasso, gli estremi dell Aderente sono chiaramente riconoscibili entro i due giorni lavorativi precedenti la prima valorizzazione utile. Con riferimento alle adesioni collettive la Compagnia considera il versamento disponibile se, dalla descrizione dell incasso, sono rispettati i termini dell accordo di convenzionamento per quanto riguarda la trasmissione delle distinte di versamento e le generalità dell Azienda sono chiaramente riconoscibili entro i due giorni lavorativi precedenti la prima valorizzazione utile. Infine, Poste Vita S.p.A. considera disponibile il versamento derivante da trasferimenti da altre forme pensionistiche se, dalla descrizione dell incasso, sono stati acquisiti dal fondo pensione cedente i dati relativi alla posizione previdenziale trasferita e gli estremi dell Aderente sono chiaramente riconoscibili entro i due giorni lavorativi precedenti la prima valorizzazione utile. Il valore delle quote di ciascun comparto del Fondo è reso disponibile sul sito web Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione. Per maggiori informazioni si rinvia al Regolamento.

28 26/35 H.3. Comunicazioni agli iscritti Poste Vita S.p.A. provvederà ad inviare agli Aderenti entro il 31 marzo di ciascun anno una comunicazione contenente un aggiornamento sul Fondo e sulla specifica posizione individuale. Si invitano gli Aderenti a porre particolare attenzione nella lettura di questo documento, anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati e comunque conoscere l evoluzione del proprio piano previdenziale. Le informazioni sui versamenti effettuati e sulla posizione individuale tempo per tempo maturata sono riportati anche in apposita sezione del sito web, accessibile dall Aderente mediante password personale. Accedendo nell area riservata prevista per i clienti del Gruppo Poste Vita, attraverso il log-in presente nella home page del sito è possibile verificare la propria posizione individuale e l evolversi della stessa. La registrazione all Area Riservata è totalmente gratuita ed attivabile attraverso la specifica procedura on line accessibile sempre dalla home page del sito Sempre nel sito è possibile accedere al motore di calcolo che consente la realizzazione di simulazioni personalizzate; con queste ultime si può effettuare una stima dell evoluzione nel tempo della propria posizione individuale e dell importo della prestazione complementare attesa (Progetto esemplificativo personalizzato). Poste Vita S.p.A. si impegna ad informare gli Aderenti relativamente ad ogni modifica del Fondo che potrebbe incidere sulle scelte di partecipazione intervenute successivamente all adesione. Poste Vita S.p.A. si impegna a comunicare agli Aderenti l introduzione di modifiche complessivamente peggiorative delle condizioni economiche, ivi comprese le modifiche che interessino in modo sostanziale le caratteristiche del Fondo. H.4. Progetto esemplificativo Il Progetto esemplificativo è uno strumento che fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull importo delle prestazioni che è possibile ottenere al momento del pensionamento. Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi effettivamente spettanti all Aderente saranno diversi da quelli indicati. Il Progetto è però utile per avere un idea immediata del piano pensionistico che si sta costruendo e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi e così via. Il progetto è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla COVIP, con deliberazione del 31 gennaio 2008 integrata dalla delibera del 27 novembre 2012 Istruzioni per la redazione del Progetto Esemplificativo: stima della pensione complementare. Contestualmente alla presente Nota Informativa all Aderente viene in ogni caso consegnato anche un Progetto esemplificativo standardizzato che non è altro che una simulazione effettuata, come indicato da COVIP, avendo a riferimento figure-tipo. L Aderente può costruire autonomamente il proprio Progetto esemplificativo personalizzato accedendo al sito web e seguendo le apposite istruzioni. Lo strumento correttamente utilizzato può rappresentare un utile ausilio per l assunzione di scelte più appropriate rispetto agli obiettivi che ci si aspetti di realizzare aderendo al Fondo. H.5. Reclami Coloro che intendono lamentare irregolarità, criticità o anomalie riguardanti il Fondo possono presentare un reclamo per iscritto, contenente il nome, cognome, domicilio e recapito telefonico del reclamante, numero di adesione e nominativo dell Aderente. Nel caso la lamentela sia presentata per un soggetto terzo è importante comunicare i dati identificativi di colui (es. avvocato) che presenta il reclamo e la specifica procura ad operare per conto dell Aderente, breve descrizione dei fatti, dei soggetti e delle ragioni della lamentela, ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Infine, è possibile comunicare la Denominazione dell Impresa, dell Intermediario e possibilmente del soggetto del cui operato ci si lamenta, ed indirizzandolo a: Poste Vita S.p.A. - Reclami e Customer Care Piazzale Konrad Adenauer Roma fax [email protected] POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

29 27/35 Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire riscontro entro 45 gg dal ricevimento del reclamo. Nel caso in cui la risposta non sia fornita da Poste Vita S.p.A. entro 45 gg dalla richiesta o la risposta non sia ritenuta soddisfacente è possibile inviare un esposto a COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione: - via posta all indirizzo Piazza Augusto Imperatore, ROMA; - via fax al numero: oppure attraverso la casella di posta elettronica certificata: [email protected] avendo cura di indicare i seguenti dati: chiara indicazione del Fondo Pensione (denominazione, numero di iscrizione all Albo dei fondi pensione), indicazione del soggetto che trasmette l esposto (nome, cognome, indirizzo, recapito telefonico), oggetto dell esposto (chiara e sintetica esposizione dei fatti e delle ragioni della lamentela), copia del reclamo già trasmesso al Fondo e dell eventuale risposta ricevuta, ogni documento utile per descrivere le circostanze. Relativamente alle procedure per la trattazione dei reclami, la Compagnia osserva le previsioni di cui alla normativa vigente con particolare riguardo alle disposizioni emanate da COVIP ed IVASS. In relazione a tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche indirettamente al presente contratto, permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, previo esperimento del procedimento di Mediazione di cui al D. Lgs. 28/2010 (così come da ultimo modificato dal D.L. n. 69/2013, convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013) nei casi previsti dalla legge o se voluta dalle parti.

30 30/5 28/35 Postevita FPA Fondo Pensione Aperto Informazioni sull andamento della gestione (Aggiornate al 31/03/2015) Alla gestione delle risorse provvede Poste Vita S.p.A. mediante delega di gestione esterna a BNP Paribas IP. Poste Vita S.p.A. è dotata di strumenti per il controllo e la gestione dei rischi volti ad analizzare la rischiosità dei portafogli, sia in via preventiva che a consuntivo. Le analisi svolte sono le seguenti: - monitoraggio del rischio mediante appositi indicatori; - controllo del rischio a livello di tipologia di strumento finanziario; - analisi della composizione del portafoglio rispetto alle strategie di investimento decise e agli obiettivi di rendimento prefissati. Il monitoraggio è effettuato con cadenza periodica, e in ogni momento se le condizioni di mercato lo rendessero necessario. La gestione si basa sulla c.d. metodologia risk glide path, cioè sull investimento in attivi tanto più rischiosi, ma proprio per questo potenzialmente tanto più redditizi, quanto maggiore è il tempo che manca all età della pensione, identificata nella Data Target. Alla base del c.d. risk glide path c è l aspettativa che gli eventuali rendimenti negativi potranno essere probabilmente compensati successivamente da performance positive. Al passare del tempo gli attivi rischiosi vengono progressivamente sostituiti da attivi sempre meno rischiosi. Ciascun comparto è costituito da due portafogli diversi: l ITP (Inflation Targeting Portfolio), che ha l obiettivo di generare un rendimento in linea con l inflazione e con il minor grado di rischio, e dal portafoglio PSP (Performance Seeking Portfolio), disegnato per generare l extra-rendimento rispetto all inflazione, con un rapporto tra rischio e rendimento che è funzione del tempo che manca alla Data Target. L allocazione nel portafoglio PSP, coerentemente con la c.d risk glide path è ampia quando si è lontani dalla Data Target, per poter beneficiare di una maggiore diversificazione dovuta all effetto tempo. Questa componente è progressivamente ridotta a beneficio del portafoglio ITP per consolidare i guadagni anno dopo anno. La gestione delle risorse è volta a perseguire la sicurezza e la liquidità degli investimenti. Il portafoglio si compone di strumenti di natura obbligazionaria emessi da Paesi aderenti all OCSE o da soggetti ivi residenti e da organismi sopranazionali, ma con la possibilità di investire anche in strumenti di natura azionaria. L investimento in titoli con rating inferiore a Investment Grade o privi di rating è residuale. La percentuale di esposizione del portafoglio ai mercati azionari non supera i seguenti limiti: Comparto Garantito 12% Comparto Data Target % Comparto Data Target % Comparto Data Target % Comparto Data Target % Comparto Data Target % A. Informazioni sull andamento della gestione Alla data di deposito della presente nota informativa del Fondo Aperto Postevita FPA non sono disponibili informazioni sull andamento della gestione ed in particolare relative (i) alla effettiva composizione degli strumenti finanziari in cui sono investite le risorse dei comparti, (ii) ai dati storici di rischio/rendimento e (iii) ai costi e spese effettivi, che verranno fornite, come richiesto dalle norme vigenti, in occasione della prima ricorrenza annuale. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

31 29/35 31/5 Il Fondo investe le risorse dei diversi comparti non seguendo una composizione degli strumenti finanziari fissa nel tempo, ma investe attuando una composizione degli stessi che mira a ridurre l esposizione agli strumenti finanziari più rischiosi con l avvicinarsi della data target di ciascun comparto. Con riferimento alla composizione del portafoglio dei singoli comparti, tuttavia, vengono indicate di seguito le caratteristiche delle classi di tipologie di strumenti finanziari in cui si prevede di investire le risorse. Si precisa quindi che, le informazioni sotto riportate hanno carattere di indicazione circa le percentuali di investimento, e non costituiscono in alcun modo una specificazione puntuale dell effettiva composizione degli strumenti finanziari in portafoglio. Nel corso del 2013 l Autorità di Vigilanza si è espressa, con la circolare n.5089 del 22 luglio 2013, in merito all utilizzo dei giudizi delle agenzie di rating da parte delle forme pensionistiche complementari. Il giudizio delle agenzie di rating costituisce solo uno dei fattori utili per la valutazione degli investimenti obbligazionari. Pertanto la Compagnia, anche tramite l eventuale società delegata alla gestione degli attivi, per la valutazione del grado di sicurezza dei propri investimenti, non si affida esclusivamente all utilizzo dei rating assegnati dalle agenzie specializzate, ma adotta strumenti e tecniche per la valutazione autonoma del merito creditizio degli emittenti dei titoli di debito escludendo, quindi, ogni meccanismo di investimento o disinvestimento di tipo automatico basato sul rating. Tali valutazioni vengono effettuate sia nella fase preliminare di selezione dei titoli obbligazionari sia successivamente nella fase di monitoraggio periodico degli investimenti utilizzando indicatori di tipo quantitativo rilevati sui mercati finanziari e considerazioni di tipo qualitativo basate sull analisi dei mercati di riferimento in cui gli emittenti operano e sulla loro situazione patrimoniale, economica e finanziaria attuale e prospettica. Per quanto riguarda i costi che, non incidendo sul patrimonio del Fondo, gravano direttamente sull Aderente si rimanda alla Scheda Sintetica, Tabella Costi nella fase di accumulo. Comparto Garantito Strumenti Finanziari Percentuale di investimento rispetto al patrimonio del comparto Valuta di denominazione Area Geografica Strumenti finanziari azionari Strumenti finanziari obbligazionari e monetari Max. 12% Min. 88% Prevalentemente EUR Prevalentemente EUR Investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE* Comparto Data Target 2018 Strumenti Finanziari Percentuale di investimento rispetto al patrimonio del comparto Valuta di denominazione Area Geografica Strumenti finanziari azionari Strumenti finanziari obbligazionari e monetari Max. 21% Min. 79% Prevalentemente EUR Prevalentemente EUR Investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE*

32 30/35 Comparto Data Target 2023 Strumenti Finanziari Percentuale di investimento rispetto al patrimonio del comparto Valuta di denominazione Area Geografica Strumenti finanziari azionari Strumenti finanziari obbligazionari e monetari Max. 42% Min. 58% Prevalentemente EUR Prevalentemente EUR Investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE* Comparto Data Target 2028 Strumenti Finanziari Percentuale di investimento rispetto al patrimonio del comparto Valuta di denominazione Area Geografica Strumenti finanziari azionari Strumenti finanziari obbligazionari e monetari Max. 64% Min. 36% Prevalentemente EUR Prevalentemente EUR Investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE* Comparto Data Target 2033 Strumenti Finanziari Percentuale di investimento rispetto al patrimonio del comparto Valuta di denominazione Area Geografica Strumenti finanziari azionari Strumenti finanziari obbligazionari e monetari Max. 70% Min. 30% Prevalentemente EUR Prevalentemente EUR Investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE* Comparto Data Target Strumenti Finanziari Percentuale di investimento rispetto al patrimonio del comparto Valuta di denominazione Area Geografica Strumenti finanziari azionari Strumenti finanziari obbligazionari e monetari Max. 70% Min. 30% Prevalentemente EUR Prevalentemente EUR Investimenti prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari di emittenti area OCSE* *Nota: L OCSE è stata istituita con la Convenzione sull Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economici, firmata il 14 dicembre Ne fanno parte oggi 34 Paesi (Australia, Austria, Belgio, Canada, Cile, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Giappone, Gran Bretagna, Grecia, Irlanda, Islanda, Israele, Italia, Lussemburgo, Messico, Norvegia, Nuova Zelanda, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Repubblica di Corea, Repubblica Slovacca, Slovenia, Spagna, Stati Uniti, Svezia, Svizzera, Turchia, Ungheria), che si riconoscono nella democrazia e nell`economia di mercato. L Organizzazione inoltre mantiene stretti contatti con oltre 70 Paesi non membri (che possono partecipare come osservatori ai lavori dei Comitati o a determinati programmi) e con altre Organizzazioni Internazionali. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

33 31/35 Glossario Aderente: la persona fisica che firma il contratto e versa i contributi. Benchmark: parametro oggettivo di riferimento, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, utilizzato per confrontare la performance di un portafoglio rispetto al mercato, in cui il portafoglio è investito, e supportare l investitore nella valutazione dei rischi ottenuti dalla gestione del portafoglio stesso. Beneficiari in caso di decesso: i soggetti siano essi persone fisiche o giuridiche o (se non esplicitamente indicati) gli eredi, ai quali viene pagato il capitale maturato in caso di decesso dell Aderente avvenuto prima della richiesta di erogazione delle prestazioni contrattualmente previste. Compagnia: Poste Vita S.p.A. Coefficienti di conversione: coefficienti che servono a convertire il capitale costitutivo all età del pensionamento in rendite di integrazione pensionistica. Tali coefficienti dipendono da ipotesi demografiche (evoluzione della sopravvivenza) desunte da elaborazioni effettuate dall ISTAT o da altro qualificato organismo nazionale o comunitario. Contributo: l importo che l Aderente versa al Fondo per il presente contratto. Il contributo versato, dedotti i costi, viene investito in uno dei 6 Comparti in cui si articola il Fondo e viene rivalutato ogni anno in base ai risultati della gestione raggiunti. COVIP: Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione. Decreto: il D. Lgs. 5 Dicembre 2005 n. 252 e successive modifiche ed integrazioni, che regola tutta la materia relativa alle forme pensionistiche complementari. Deducibilità fiscale (del contributo versato): misura del contributo versato alle forme pensionistiche che secondo la normativa vigente può essere portata in deduzione dal reddito imponibile. Diritto di Recesso: il diritto dell Aderente di sciogliere il contratto, da esercitarsi entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso. Diritto di Riscatto: la facoltà dell Aderente di riscuotere una parte del capitale (riscatto parziale) oppure di sciogliere il contratto e riscuotere l intero capitale maturato (riscatto totale), purché siano verificate le condizioni indicate nel D. Lgs. n. 252/2005 e successive modificazioni. Durata: l intervallo di tempo tra la data di decorrenza del contratto e l età pensionabile dell Aderente, ovvero tra la data di decorrenza del contratto e la data di cessazione di efficacia, per qualsiasi motivo, del medesimo (ad es. in caso di riscatto totale). Duration modificata: esprime la variazione percentuale del prezzo di un titolo obbligazionario come relazione tra le variazioni del prezzo del titolo e quelle del suo tasso di rendimento. Fase di accumulo: periodo intercorrente tra la data di efficacia del contratto e la data di accesso alle prestazioni pensionistiche, in cui l Aderente versa i contributi che, al netto dei costi, concorrono alla formazione del capitale che sarà poi utilizzato per l erogazione pensionistica. Fase di erogazione: periodo successivo alla fase di accumulo, durante il quale Poste Vita S.p.A. eroga all Aderente le prestazioni pensionistiche. Gestione Separata Posta ValorePiù: gestione di attivi appositamente creata da Poste Vita S.p.A. e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività della stessa. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata deriva la rivalutazione annua della rendita pensionistica. Il Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù è allegato al presente fascicolo.

34 32/35 Investment Grade: classe di rating del credito assegnato dalle principali agenzie ai titoli di debito con credit rating considerato di qualità da media a molto buona. Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Indicatore sintetico dei costi: indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai contributi e dalle risorse gestite dalla società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Mediazione: è l attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per la composizione di una controversia, sia nella formulazione di una proposta per la risoluzione della stessa. Modulo di Adesione: modulo sottoscritto dall Aderente, in qualità di proponente, con il quale manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. OICR (Organismo di investimento collettivo del risparmio): organismo di investimento che gestisce patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori. Opzione: possibilità di scegliere, al momento di riscuotere le prestazioni, fra le diverse tipologie di prestazioni previste dal contratto. Patrimonio netto: somma di tutte le attività finanziarie del Comparto, depositate nel conto titoli del Depositario, valutate ai prezzi di mercato del momento e al netto di costi di gestione e dell imposizione fiscale. Posizione Individuale: la somma dei contributi versati dedotti i costi e rivalutata in base al rendimento dei Comparti. Posizione individuale finale: capitale assicurato, maturato al termine della fase di accumulo sul quale verranno applicati i coefficienti di conversione per la determinazione delle prestazioni in forma di rendita. Poste Vita S.p.A.: l impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita e facente parte del più ampio gruppo Poste Italiane, che emette la polizza. Prosecuzione volontaria: possibilità dell Aderente di prolungare il contratto oltre il momento in cui si è maturato il diritto alla prestazione pensionistica. La durata di tale prolungamento è autonomamente determinata dall Aderente. Rating: è un giudizio espresso da un soggetto esterno (la c.d. agenzia di rating) sulla solvibilità di un emittente obbligazionario (pubblico o privato), ovvero sulla sua capacità di generare le risorse necessarie per rimborsare il debito (secondo modalità e tempi prestabiliti). Il rating è assegnato secondo scale di valori, che variano in base all agenzia che si occupa di emettere il rating stesso. Nel caso di Standard & Poor s i giudizi variano da AAA, che indica il massimo grado di solvibilità di una società, a D, che indica invece lo stato di una società insolvente. Nel caso dell agenzia Moody s la scala di valori è leggermente diversa e prevede come rating più alto Aaa e come rating più basso C. La scala di valori di Fitch è sostanzialmente analoga a quella di Standard & Poor s. Infine, si usa distinguere tra emittenti investment grade (tutti quelli con un rating superiore o uguale a BBB- nel caso di Standard & Poor s e Fitch o a Baa3 nel caso di Moody s) e speculative grade (tutti quelli con un rating inferiore a BBB- nel caso di Standard & Poor s e Fitch o a Baa3 nel caso di Moody s). Rendimento: il rendimento annuo del Comparto è pari alla variazione percentuale del valore di quota del Comparto nell anno. Esso è determinato dal risultato della gestione finanziaria del portafoglio del Comparto (dovuto alla variazione dei prezzi degli strumenti finanziari e all incasso di cedole e dividendi) e dall incidenza delle voci di costo e fiscalità gravanti sul patrimonio. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

35 33/35 Rendita: la conversione del capitale a scadenza può prodursi in una rendita vitalizia (pagabile fino a che l Aderente sia in vita), una rendita certa (pagabile in modo certo per un determinato numero di anni), una rendita reversibile (pagabile fino al decesso dell Aderente successivamente a favore di un altra persona). Ricorrenza annuale: l anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioni assicurate, calcolata in base al rendimento realizzato dalla gestione del Fondo con riferimento alla fase di accumulo e al rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù con riferimento alla fase di erogazione della rendita pensionistica. Tassazione separata: metodo di calcolo dell imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall applicazione delle aliquote progressive dell imposta sui redditi. Tasso tecnico: rendimento finanziario annuo riconosciuto anticipatamente da Poste Vita S.p.A. nella determinazione dei coefficienti di conversione in rendita. Titoli Corporate: obbligazioni emesse da società private o pubbliche di vario merito di credito. Titoli azionari: quote di partecipazione al capitale di società emittenti. Danno il diritto di percepire il dividendo sugli utili distribuiti. I più comuni titoli di capitale sono le azioni. Titoli di debito: obbligazioni regolate da un contratto di finanziamento tra l emittente (Stato, società o altri enti) e il sottoscrittore. Questi ha diritto a percepire periodicamente gli interessi previsti dal regolamento dell emissione e, alla scadenza, al rimborso del capitale prestato. Trattamento di fine rapporto (TFR): somma percepita dal lavoratore al momento della cessazione del rapporto di lavoro subordinato, risultante dall accumulo e dalla rivalutazione ad un tasso d interesse dato dal 75% del tasso di inflazione maggiorato dell 1,5% fisso, di una quota annua pari al 6,91% della retribuzione annuale. Value at Risk (VaR) misura della massima perdita potenziale di un investimento in un dato orizzonte temporale, con un livello predefinito di confidenza. Vecchio iscritto: il soggetto che alla data del 28 aprile 1993 risultava già iscritto a forme pensionistiche complementari istituite alla data del 15 novembre Volatilità: misura statistica che esprime il grado di variazione dei prezzi di uno strumento finanziario in un determinato arco temporale, utilizzata per indicare il livello di rischio di un investimento finanziario.

36 34/35 Postevita FPA Fondo Pensione Aperto Soggetti coinvolti nella attività della forma pensionistica complementare (Aggiornato al 31/03/2015) A. Il soggetto istitutore del Fondo Pensione Aperto Il soggetto istitutore del Fondo è Poste Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Poste Italiane con Sede Legale e Direzione Generale in Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap Roma Italia. Telefono: Fax sito internet: Poste Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Poste Italiane e soggetta all attività di direzione e coordinamento dell azionista unico Poste Italiane S.p.A., è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa e riassicurativa in forza dei provvedimenti ISVAP n del 12/03/1999 (rami vita I, V, VI ), n.1735 del 20/11/2000 (ramo vita III), n.2462 del 14/09/2006 (Rami 1 e 2 del danni) e n.2987 del 27/6/2012 (ramo vita IV), è iscritta alla Sezione I dell Albo delle imprese di assicurazione con il n ed è la Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita iscritto all Albo dei gruppi assicurativi con il n La durata della società è fino al 31 dicembre Il capitale sottoscritto e versato è di euro ,00. Poste Italiane S.p.A. detiene il 100% del capitale sociale di Poste Vita S.p.A. ed esercita il controllo sulla società. La Compagnia opera da più di 10 anni nel mercato vita, iniziando l attività di vendita nel giugno del A novembre 2000 l ISVAP autorizza la compagnia ad operare anche nel ramo III delle assicurazioni vita (le assicurazioni sulla durata della vita umana connesse a fondi comuni o ad indici, polizze Unit e Index Linked), nel settembre 2006 ad operare anche nella vendita di prodotti assicurativi del ramo I e II del danni e a giugno 2012 estende la propria attività assicurativa anche al ramo IV (assicurazioni malattia a lungo termine). Poste Vita S.p.A. amministra 77,7 miliardi di euro di riserve tecniche (dati al 31/12/2014) a fronte di quasi 6 milioni di polizze assicurative collocate. Il Consiglio di Amministrazione di Poste Vita S.p.A., in carica fino all approvazione del bilancio 2016, è così costituito: Dott. Luigi Calabria (Presidente) nato a Roma il 09/01/1957 Dott.ssa Maria Bianca Farina (Amministratore Delegato) nata a Roma il 22/12/1941 Dott. Antonio Nervi (Consigliere) nato a Roma il 01/11/1954 Ing. Pasquale Marchese (Consigliere) nato a Pescara il 02/06/1961 Dott.ssa Bianca Maria Martinelli (Consigliere) nata a Roma il 09/06/1961 Dott. Salvatore Militello (Consigliere) nato a Milano il 25/06/1943 Dott. Dario Frigerio (Consigliere) nato a Monza il 24/06/1962 Il Collegio Sindacale, in carica fino all approvazione del bilancio 2016, è così costituito: Dott. Stefano Dell Atti (Presidente) nato a Bari il 10/03/1970 Dott. Marco De Iapinis (Sindaco effettivo) nato a Benevento il 23/09/1980 Dott.ssa Simona Arduini (Sindaco effettivo) nata a Roma il 12/06/1970 Dott.ssa Teresa Cristiana Naddeo (Sindaco supplente) nata a Torino il 22/05/1958 Dott. Franco Pichiorri (Sindaco supplente) nato a Roma il 11/12/1948 POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO

37 35/35 Le scelte effettive di investimento, sia pure nel quadro in via generale delle responsabilità gestorie attribuite al Consiglio di Amministrazione in conformità alla Delibera Quadro sugli investimenti ai sensi del Regolamento ISVAP n. 36/2011, sono in concreto effettuate dall Amministratore Delegato. B. Il Fondo Pensione Aperto La funzione di Responsabile del Fondo è stata affidata, con delibera del Consiglio di Amministrazione del 23 luglio 2013 al Dott. Francesco Vallacqua, nato a Catania il 7 ottobre 1971, in possesso dei requisiti di indipendenza richiesti dalla vigente normativa. Il Responsabile rimarrà in carica sino al 23 luglio L Organismo di Sorveglianza è composto da due membri effettivi e un membro supplente designati da Poste Vita e dai rappresentanti delle collettività che abbiano i requisiti di cui all Allegato 2 del Regolamento del Fondo Pensione Aperto. L Organismo di Sorveglianza, nominato con delibera del Consiglio d Amministrazione del 23 luglio 2013, rimarrà in carica per un triennio e risulta composto dai signori: Andrea Girardelli, nato a Milano il 15 marzo membro effettivo Nicola Scocca, nato a Napoli il 19 marzo membro effettivo Edgardo Da Re, nato a Torino il 14 marzo membro supplente C. La gestione amministrativa Le attività amministrative del Fondo sono svolte da Previnet S.p.A. - Servizi per la Previdenza S.p.A. - Via E. Forlanini, Preganziol (TV). A Previnet S.p.A. è, inoltre, attribuito il compito di calcolare il valore delle quote del Fondo Pensione. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare la società cui ha delegato la gestione amministrativa nel corso della durata contrattuale. D. Il Depositario Il Depositario del Fondo è State Street Bank S.p.A., con sede legale in Milano, via Ferrante Aporti 10 (20125). Il Depositario espleta le proprie funzioni presso la sede legale. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare il Depositario nel corso della durata contrattuale. E. I Gestori delle risorse Alla data di redazione della presente Nota Informativa il soggetto incaricato della gestione degli investimenti per tutti i Comparti del Fondo Pensione è la società BNP Paribas Investment Partners Sgr Spa, con sede in Via Dante 15, Milano. Per il Comparto Garantito, la garanzia di restituzione del capitale è prestata direttamente dal soggetto istitutore del Fondo - Poste Vita S.p.A. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare la società di gestione delegata nel corso della durata contrattuale. F. L erogazione delle rendite L erogazione della prestazione pensionistica è assicurata da Poste Vita S.p.A. con Sede Legale e Direzione Generale in Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap Roma Italia. G. Le altre convenzioni assicurative Non sono state stipulate convenzioni per coperture accessorie di invalidità e premorienza. H. La revisione contabile Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la società di revisione contabile del rendiconto del Fondo e del soggetto istitutore del Fondo è PricewaterhouseCoopers S.p.A., con sede legale in Via Monte Rosa 91, Milano. I. La raccolta delle adesioni I soggetti collocatori del Fondo sono i seguenti: Poste Italiane S.p.A. - società con socio unico - Patrimonio Bancoposta, con Sede Legale in Viale Europa 190, Roma; Altri soggetti autorizzati che abbiano stipulato con Poste Vita S.p.A. apposita convenzione; La Compagnia Poste Vita S.p.A. attraverso propri dipendenti appositamente autorizzati.

38 COPIA PER L ADERENTE - Mod Ed. 1 aprile 2015 Modulo di Adesione per la sottoscrizione di Postevita FPA - Fondo Pensione Aperto Iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n 168 POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO AVVERTENZA: l adesione deve essere preceduta dalla consegna e presa visione del Regolamento e della Nota Informativa del Postevita FPA - Fondo Pensione Aperto Fondo Pensione Aperto Postevita FPA. Il presente modulo è parte integrante e necessaria iscritto all Albo della tenuto Nota dalla COVIP Informativa. con il n. 168 POSTEVITA FPA Nota informativa Spett.le q Vendita in sede q Vendita fuori sede per i potenziali Aderenti Poste Vita S.p.A. FONDO PENSIONE APERTO Depositata presso la COVIP il 28 marzo CASELLA 2014 POSTALE MOGLIANO VENETO (TV) 1. Dati dell Aderente Cognome:... Nome:... Sesso: q M q F La presente Nota Informativa si compone delle Nato/a a... Prov. (...) il.../.../... seguenti quattro sezioni: scheda sintetica; Stato... Codice fiscale: caratteristiche della forma pensionistica complementare; Residenza: informazioni sull andamento della gestione; soggetti coinvolti nell attività della forma Comune... Via... pensionistica complementare. Prov. (...) Cap.... Stato...Tel q desidero ricevere le comunicazioni in formato elettronico La presente Nota Informativa è redatta da Indirizzo di corrispondenza (se diverso da residenza): Poste Vita S.p.A. secondo lo schema predisposto dalla COVIP ma non è soggetta a preventiva Comune...Via... Prov. (...) approvazione Cap... da parte Stato della COVIP... medesima. Poste Vita S.p.A. si assume la responsabilità Estremi del documento dell Aderente: della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Tipo documento... N...Data rilascio.../.../... Data scadenza.../.../... Poste Vita S.p.A , Roma (RM), Piazzale Konrad Adenauer, 3 Tel.: (+39) Fax: (+39) Partita IVA Codice Fiscale Capitale Sociale Euro ,00 i.v. Registro Imprese di Roma n /2000, REA n Iscritta alla Sezione I dell Albo delle imprese di assicurazione al n Autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n. 043 Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all attività di direzione e coordinamento di quest ultima. GruppoAssicurativoPostevita Ente di rilascio... Luogo di rilascio... Prov. (...) Stato Titolo di studio q Licenza elementare q Licenza media inferiore q Diploma professionale q Diploma media superiore q Diploma universitario/laurea triennale q Laurea/laurea magistrale q Specializzazione post-laurea q nessuno 3. Dati del soggetto verso il quale l Aderente risulta fiscalmente a carico (per il solo caso di adesioni collettive) Cognome:... Nome:... Sesso: q M q F Nato/a a... Prov. (...) il.../.../... Stato... Codice fiscale: Tipo documento... N...Data rilascio.../.../... Data scadenza.../.../... Ente di rilascio... Luogo di rilascio... Prov. (...) Stato... L Aderente chiede di aderire al Fondo Pensione Aperto Postevita FPA istituito da Poste Vita S.p.A., autorizzato dalla Covip con provvedimento del 17/07/2013. L Aderente dichiara che le condizioni e le modalità di adesione al fondo sono quelle riportate nei riquadri sottostanti. 4. Modalità di adesione q A) in forma INDIVIDUALE SENZA apporto di TFR q D) in forma COLLETTIVA CON apporto del SOLO TFR FAC-SIMILE 5. Dichiarazioni dell aderente relative alla propria posizione/condizione lavorativa - previdenziale Professione: q lavoratore dipendente privato q lavoratore dipendente pubblico q lavoratore autonomo q libero professionista q non lavoratore/familiare a carico q altro Iscritto alla previdenza obbligatoria: q prima del 29/04/1993 q dal 29/04/1993 q Non ancora iscritto.../.../... Data di prima iscrizione alla previdenza complementare (*) (*) Se omessa verrà imputata la data di adesione alla presente forma pensionistica. 6. Trasferimento della posizione maturata q B) in forma INDIVIDUALE CON apporto di TFR q E) in forma COLLETTIVA CON versamento di TUTTE le fonti contributive q C) in forma INDIVIDUALE sulla base di convenzionamenti con associazioni di lavoratori autonomi e liberi professionisti q F) ACCORDO PLURIMO Nb. Ad esclusione della modalità di adesione A) indicare i dati dell azienda o dell associazione contraente la convenzione con il soggetto promotore: Codice convenzione... Ragione sociale... Codice fiscale/p.iva Comune...Via... Prov. (...) Cap.... Referente tel.... Sussistendo le condizioni di cui all art. 14 del D.Lgs 5 dicembre 2005 n. 252 trasferisce la posizione individuale maturata dalla seguente forma pensionistica: Denominazione... N. Albo Covip...

39 GruppoAssicurativoPostevita 7. Modalità di contribuzione COPIA PER L ADERENTE - Mod Ed. 1 aprile 2015 Modalità di Adesione A (in forma individuale senza apporto di TFR) e C (in forma individuale sulla base di convenzionamenti con associazioni di lavoratori autonomi e liberi professionisti). Mezzo di Pagamento: q Bonifico Bancario (indicare nella causale codice fiscale, nome e cognome. Spetta all Aderente provvedere affinché sul bonifico sia riportato il codice fiscale del titolare della posizione) q RID (allegare il modulo RID previsto dal fondo) È possibile scegliere tra le seguenti frequenze di pagamento tramite RID: Annuale, Semestrale, Quadrimestrale, Trimestrale, Bimestrale e Mensile. Si ricorda che il Codice Azienda Creditrice SIA è 3X641 Si informa che la decorrenza dell addebito RID è sottoposta al completamento ed al buon fine delle procedure bancarie necessarie all attivazione. Avvertenza: per le modalità di adesione A e C, in caso di adesione di un minore, se il Conto Corrente è intestato ovvero cointestato con un genitore (ovvero con chi esercita la potestà genitoriale), è necessario presentare al Fondo l Autorizzazione del Giudice Tutelare. Le quote sono assegnate all Aderente il primo giorno di valorizzazione utile successivo a quello dell accredito del contributo sul conto corrente IBAN IT29 T intestato a Poste Vita S.p.A. FPA presso State Street Bank S.p.A. 8. Opzione di investimento prescelta Modalità di Adesione B (in forma individuale con apporto di TFR). % TFR... Mezzo di pagamento per i contributi individuali: q Bonifico Bancario (indicare nella causale codice fiscale, nome e cognome. Spetta all Aderente provvedere affinché sul bonifico sia riportato il codice fiscale del titolare della posizione) q RID (allegare il modulo RID previsto dal fondo) È possibile scegliere tra le seguenti frequenze di pagamento tramite RID: Annuale, Semestrale, Quadrimestrale, Trimestrale, Bimestrale e Mensile. Si ricorda che il Codice Azienda Creditrice SIA è 3X641. Si informa che la decorrenza dell addebito RID è sottoposta al completamento ed al buon fine delle procedure bancarie necessarie all attivazione. Mezzo di pagamento ammesso per il versamento delle quote di TFR o di eventuali contributi concessi dal datore di lavoro: Bonifico Bancario (indicare nella causale codice fiscale/partita IVA, ragione sociale) su c/c indicato sotto previa compilazione distinta di contribuzione a cura del datore di lavoro. L Aderente, all atto dell adesione, sceglie il comparto in cui far confluire i versamenti contributivi. Successivamente, nel rispetto del periodo minimo di un anno di permanenza nel comparto, può variare tale scelta. Il presente limite non opera con riguardo al TFR conferito tacitamente e nelle ipotesi di trasferimento o conversione come disciplinato dal Regolamento del Fondo. 9. Beneficiari in caso di decesso dell Aderente ai sensi dell Art 14. Comma 3 del D.lgs. 252/2005 Avvertenza: i dati relativi al nome, cognome, codice fiscale e località sono necessari per la corretta individuazione e identificazione del soggetto beneficiario, sia esso un erede o un legatario. L aderente ha il compito di verificare la correttezza e la completezza dei suddetti dati e ove necessario, di comunicare eventuali modifiche a Poste Vita S.p.A. Si ricorda che in forza dell art. 14, comma 3, del d.lgs. 252/05 in caso di decesso dell Aderente prima della maturazione dei requisiti per la prestazione possono presentare domanda di riscatto gli eredi ovvero i diversi beneficiari, persone fisiche o giuridiche, designati dall iscritto con prevalenza dei beneficiari sugli eredi. In mancanza di tali soggetti la posizione rimarrà acquisita al Fondo Pensione o devoluta a finalità sociali. È possibile indicare uno o più beneficiari della prestazione, precisando nello spazio quota % di beneficio la percentuale della prestazione che si intende attribuire a ciascuno. Qualora si intendano designare diversi beneficiari tra di loro alternativi (ad es. il beneficiario n. 2 deve ricevere la prestazione solo in caso di morte del beneficiario n. 1) indicare per tutti la percentuale del 100%. Diversamente indicare la percentuale della prestazione che si intende attribuire a ciascuno rispetto al totale della prestazione disponibile. In mancanza di beneficiari designati o in caso di morte di questi, la posizione è riscattata dagli eredi dell Aderente. L Aderente dichiara di aver preso visione e specificamente approvato tutte le disposizioni contenute nel Regolamento del Fondo Pensione Aperto Postevita FPA e nei suoi allegati; di aver preso visione della Nota Informativa e della ulteriore documentazione che Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare ai sensi delle disposizioni emanate dalla Commissione di vigilanza sui Fondi Pensione; di aver ricevuto e preso visione del modulo 7 A e 7 B e dell informativa ai sensi dell art. 13 del D. L.gs n. 196/2003. L Aderente prende atto che non sono ammessi mezzi di pagamento diversi dal bonifico bancario e dal RID. L Aderente è responsabile della veridicità e correttezza dei dati e delle informazioni fornite ai sensi del presente modulo, con particolare riguardo alla sussistenza dei requisiti di partecipazione al Fondo Pensione Aperto Postevita FPA, e si impegna a comunicare a Poste Vita S.p.A., con ogni tempestività, a mezzo raccomandata A.R., ogni variazione degli stessi che dovesse successivamente intervenire. Diritto di Recesso (per le sole adesioni individuali): entro 30 giorni dalla conclusione del contratto l Aderente può recedere dal rapporto dandone comunicazione, mediante lettera raccomandata, a Poste Vita S.p.A. In caso di recesso il rapporto tra l Aderente e Poste Vita S.p.A. si interrompe e la Compagnia rimborserà l intero contributo versato al netto di eventuali imposte. FAC-SIMILE Luogo e data... timbro e firma firma Aderente o di chi esercita sul medesimo dell intermediario la potestà genitoriale o di chi ne ha la tutela*... cognome, nome e visto incaricato per verifica firma e poteri... * in caso di adesione di minori allegare fotocopia del documento di identità di chi esercita la potestà genitoriale Modalità di Adesione D (in forma collettiva con apporto del solo TFR), E (in forma collettiva con versamento di tutte le fonti contributive), F (accordo plurimo). Misura della contribuzione: % TFR... % a carico del lavoratore... (come indicato negli accordi aziendali/regolamenti) % a carico del datore di lavoro... (come indicato negli accordi aziendali/regolamenti) Mezzo di pagamento ammesso: Bonifico Bancario (indicare nella causale codice fiscale/partita IVA, ragione sociale) su c/c indicato sotto previa compilazione distinta di contribuzione a cura del datore di lavoro. I contributi saranno investiti in uno dei seguenti comparti: q Garantito q Data target 2018 q Data target 2023 q Data target 2028 q Data target 2033 q Data target Cognome, Nome (o denominazione sociale)... data di nascita.../.../... Cod. Fisc o P.IVA quota % di beneficio... % località... indirizzo... Prov. (...) Cap Cognome, Nome (o denominazione sociale)... data di nascita.../.../... Cod. Fisc o P.IVA quota % di beneficio... % località... indirizzo... Prov. (...) Cap Cognome, Nome (o denominazione sociale)... data di nascita.../.../... Cod. Fisc o P.IVA quota % di beneficio... % località... indirizzo... Prov. (...) Cap.... timbro e firma azienda/ente nei casi di adesione collettiva

40 GruppoAssicurativoPostevita Informativa sul trattamento dei dati personali ai sensi dell art. 13 del D.lgs. n. 196/2003 (Codice in materia di protezione dei dati personali) COPIA PER L ADERENTE - Mod Ed. 1 aprile 2015 Poste Vita S.p.A. e Poste Assicura S.p.A. (di seguito Gruppo Assicurativo Poste Vita) - società del Gruppo Poste Italiane - con sede in Roma, Piazzale Konrad Adenauer, 3 che operano in qualità di Contitolari del trattamento, nel pieno rispetto delle disposizioni dettate dal D. Lgs. n.196/03 Codice in materia di protezio ne dei dati personali (di seguito Codice ) forniscono le seguenti informazioni riguardanti il trattamento dei dati personali dei clienti (di seguito Interessati ). Fonte dei dati personali Al fine di fornire i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o previsti a favore dell interessato, il Gruppo Assicurativo Poste Vita deve disporre di dati personali che possono essere raccolti presso l interessato stesso, al momento della richiesta del prodotto o del servizio oppure nel corso del rapporto contrattuale nonché, presso altri soggetti inerenti al rapporto contrattuale (es. contraenti di assicurazione in cui l inte ressato risulti essere assicurato, beneficiario, coobbligati ecc.) e/o intermediari assicurativi e riassicurativi (quali, Poste Italiane S.p.A. - Società con socio unico - patrimonio BancoPosta, i soggetti addetti all inter mediazione quali dipendenti, collaboratori ed altri incaricati dell intermediario stesso per l attività svolta al di fuori dei locali dove lo stesso opera; agenti; broker di assicurazione, ecc.). I dati personali possono altresì, essere raccolti, telefonicamente (es. tramite call center) o anche attraver so tecniche di comunicazione a distanza (fra cui il sito internet ed i servizi web in esso contenuti). Finalità del trattamento, natura obbligatoria o facoltativa del conferimento dei dati personali e conseguenze di un eventuale rifiuto I dati personali saranno trattati dal Gruppo Assicurativo Poste Vita per dar corso alle richieste dell Interes sato e/o per eseguire gli obblighi derivanti dal contratto stipulato con l Interessato o per adempiere a sue specifiche richieste prima della conclusione del contratto; inoltre per l adempimento di obblighi di legge, nonché per le attività connesse e strumentali alla gestione del rapporto contrattuale, ivi compresi i rapporti relativi ad eventuali servizi accessori richiesti dall Interessato, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell assicurazione. In particolare, i dati personali saranno trattati dal Gruppo Assicurativo Poste Vita nel quadro delle finalità assicurative le quali richiedono, necessariamente, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipula zione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa dei diritti del Gruppo Assicurativo Poste Vita; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; gestione e controllo interno; attività statistiche. Inoltre ove espressamente richiesto dalle disposizioni normative vigenti in materia di prevenzione dell uti lizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo internazionale (D.lgs. n. 231/2007 e n. 109/2007), i dati forniti dall Interessato saranno trattati per l esecuzione degli obblighi di adeguata verifica, registrazione, conservazione, comunicazione e segnalazione, nonché per attuare le relative misure volte a prevenire, contrastare e reprimere il finanziamento del terrorismo e l attività dei paesi che minacciano la pace e la sicurezza internazionale. Per finalità amministrativo-contabili, il Gruppo Assicurativo Poste Vita potrà comunicare i dati personali alle società del Gruppo Poste Italiane. I trattamenti effettuati per finalità amministrativo-contabili sono quelli connessi allo svolgimento delle attività di natura organizzativa, amministrativa, finanziaria e contabile, a prescindere dalla natura dei dati trattati (attività organizzative interne, quelle funzionali all adempimento di obblighi contrattuali e precontrattuali, la tenuta della contabilità etc.). Per tutte le finalità sopra descritte il conferimento dei dati è obbligatorio, in mancanza, non sarà possibile fornire il prodotto assicurativo e/o il servizio richiesto. Il Gruppo Assicurativo Poste Vita, ove l Interessato non abbia rifiutato tale uso, inizialmente o in occasione di successive comunicazioni potrà utilizzare per inviare proprio materiale pubblicitario o promuovere una propria vendita diretta inerente prodotti e servizi analoghi a quelli oggetto della vendita, ai recapiti di posta elettronica e di posta cartacea dallo stesso forniti nel corso del rapporto contrattuale, fatto salvo il diritto dello stesso di opporsi in ogni momento al trattamento. I dati raccolti potranno inoltre essere trattati in relazione alla eventuale richiesta dell Interessato di partecipare ad operazioni a premio promosse dal Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o da società del Gruppo Poste Italiane. Inoltre, i dati personali saranno trattati dal Gruppo Assicurativo Poste Vita - con lo specifico consenso dell Interessato, di natura facoltativa e revocabile in qualsiasi momento - per le seguenti ulteriori finalità: 1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane; 2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi; 3. per svolgere attività di profilazione consistente nella individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell Interessato, al fine di effettuare comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, per proporre offerte personalizzate e per migliorare la qualità dei prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2; 4. per svolgere attività di profilazione al fine di comunicare i dati attinenti al profilo dell Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane, al fine di consentire alle stesse di effettuare comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, di proporre offerte personalizzate e di migliorare la qualità dei propri prodotti o servizi, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2. Dati sensibili e giudiziari Per la fornitura di prodotti e/o servizi assicurativi ed in particolare nell ambito del servizio di liquidazione si nistri, il Gruppo Assicurativo Poste Vita ha la necessità di trattare anche dati di natura sensibile (cioè dati personali idonei a rivelare l origine razziale ed etnica, le convinzioni religiose, filosofiche o di altro genere, le opinioni politiche, l adesione a partiti, sindacati, associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico, politico o sindacale, nonché i dati personali idonei a rivelare lo stato di salute e la vita sessuale), come ad esempio nel caso di perizie mediche. Il consenso espresso per il trattamento di tali dati (ex Art. 23 del Codice) e raccolto nei limiti delle sole fi nalità assicurative sopra descritte, verrà richiesto all interno di specifica modulistica (es. Modulo Denuncia Sinistri) messa a disposizione dell Interessato. Di contro per la fornitura di prodotti e/o servizi assicurativi il Gruppo Assicurativo Poste Vita non tratterà dati di natura giudiziaria (cioè dati personali idonei a rivelare provvedimenti di cui all articolo 3, comma 1, lettere da a) ad o) e da r) ad u), del D.P.R. 14 novembre 2002, n. 313, in materia di casellario giudiziale, di anagrafe delle sanzioni amministrative dipendenti da reato e dei relativi carichi pendenti, o la qualità di imputato o di indagato ai sensi degli articoli 60 e 61 del codice di procedura penale. Modalità di trattamento dei dati personali Il trattamento dei dati personali (compresi quelli sensibili) avverrà mediante strumenti cartacei, informatici e telematici, con logiche strettamente correlate alle finalità sopra indicate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. Soggetti che possono venire a conoscenza dei dati personali in qualità di Responsabili o Incaricati e soggetti o categorie di soggetti ai quali possonoessere comunicati In considerazione della complessità organizzativa e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali il Gruppo Assicurativo Poste Vita informa che i dati personali saranno trattati (il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall Art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l operazione di diffusione di dati) da dipendenti e/o collaboratori designati quali Responsabili o Incaricati nell ambito delle rispettive mansioni ed in conformità alle istruzioni ricevute nel rispetto delle finalità sopra descritte. Inoltre, il Gruppo Assicurativo Poste Vita potrà comunicare i dati personali a soggetti terzi, ivi comprese le società del Gruppo Poste Italiane, per lo svolgimento di alcune attività (o parte di esse) strettamente necessarie per dar corso alla richiesta dell Interessato e/o essenziali in relazione all esecuzione del contratto. I predetti soggetti opereranno in qualità di Responsabili esterni, appositamente nominati dal Gruppo Assicurativo Poste Vita, oppure in qualità di Titolari autonomi del trattamento; in tale ultimo caso, provvederanno a rendere all Interessato idonea informativa ai sensi dell Art. 13 del Codice. Tali soggetti, anche esteri e/o appartenenti a gruppi societari esteri, in relazione al prodotto o al servizio richiesto, saranno individuati nell ambito delle seguenti categorie: A) intermediari assicurativi e riassicurativi ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; consulenti tecnici ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto del Gruppo Assicurativo Poste Vita, quali professionisti legali, periti e medici; cliniche convenzionate; società di servizi per il quietanzamento; FAC-SIMILE

41 società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; società di consulenza per tutela giudiziaria. B) società di servizi informatici, telematici e di telecomunicazione; società per la lavorazione, elaborazione e archiviazione dei dati; società di servizi postali per le comunicazioni dirette agli interessati; società (es. call center) per attività di assistenza, pubblicità, promozioni, ricerche di mercato e rilevazioni del grado di soddisfazione della clientela; società di revisione e certificazione delle attività svolte dal Gruppo Assicurativo Poste Vita anche nell interesse della clientela; società di assistenza e consulenza; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; soggetti che svolgono attività di garanzia assegni. C) autorità e organi di vigilanza e controllo e in generale soggetti, pubblici o privati, con funzioni di rilievo pubblicistico (es. IVASS, CONSOB, COVIP, ANIA, CIRT, CONSAP, Banca d Italia, UIF, ecc.); soggetti che gestiscono sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi ai danni degli intermediari finanziari. Per conoscere l elenco aggiornato dei soggetti che possono trattare i dati personali e/o dei soggetti ai quali gli stessi possono essere comunicati è possibile rivolgersi a: Ufficio Privacy - Piazzale Konrad Adenauer, Roma - Fax o in alternativa al seguente indirizzo di posta elettronica [email protected] GruppoAssicurativoPostevita Esercizio dei diritti ex Art. 7, D. Lgs. n. 196/03 Presso il sopra indicato Ufficio l Interessato potrà esercitare i diritti previsti dall Art. 7 del D. Lgs. n. 196/2003, quali ad esempio il diritto di ottenere la conferma dell esistenza o meno dei dati personali, della loro comunicazione, il diritto di richiedere l aggiornamento, la rettifica o integrazione, la cancellazione, la trasformazione in forma anonima, il blocco per i trattamenti in violazione di legge, nonché di opporsi al trattamento dei dati per finalità promozionali. COPIA PER L ADERENTE - Mod Ed. 1 aprile 2015 CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER LE FINALITÀ DI NATURA OBBLIGATORIA L Aderente ed il Soggetto che effettua i versamenti (qualora diverso dall Aderente) dichiarano di aver ricevuto e preso atto dell informativa privacy resa ai sensi dell Art. 13 del D. Lgs. n.196/03 (Codice in materia di protezione dei dati personali) e acconsentono al trattamento dei dati personali nei limiti delle finalità obbligatorie indicate nell informativa. Firma dell Aderente Firma del soggetto che effettua i versamenti (o del rappresentante legale in caso di Aderente minore o incapace) (se diverso dall Aderente) CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÁ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI Preso atto di quanto descritto nell informativa (ex Art. 13 del D.lgs. 196/2003) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente modulo di adesione, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate. Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dall Aderente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita. 1. Consenso per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane; acconsento q non acconsento q 2 Consenso per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo - nonché, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi; acconsento q non acconsento q 3. Consenso per svolgere attività di profilazione consistente nella individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell Interessato, al fine di effettuare comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, per proporre offerte personalizzate e per migliorare la qualità dei prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2; acconsento q non acconsento q 4. Consenso per svolgere attività di profilazione al fine di comunicare i dati attinenti al profilo dell Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane, al fine di consentire alle stesse di effettuare comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, di proporre offerte personalizzate e di migliorare la qualità dei propri prodotti o servizi, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2. acconsento q non acconsento q FAC-SIMILE Luogo e data....../.../... Firma dell Aderente... (o del rappresentante legale in caso di Aderente minore o incapace)

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44 POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO Mod Ed. 1 aprile 2015 Poste Vita S.p.A , Roma (RM), Piazzale Konrad Adenauer, 3 Tel.: (+39) Fax: (+39) Partita IVA Codice Fiscale Capitale Sociale Euro ,00 i.v. Registro Imprese di Roma n /2000, REA n Iscritta alla Sezione I dell Albo delle imprese di assicurazione al n Autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n. 043 Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all attività di direzione e coordinamento di quest ultima. POSTEVITA FPA FONDO PENSIONE APERTO