Assicurazione Eventi Catastrofali

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1 Department: Distribution Formazione E-Learning Country: Italia Assicurazione Eventi Catastrofali Mod aprile 2017

2 Italia e rischio sismico La Mappa Sismica in Italia Il rischio sismico Popolazione interessata circa 23 mln 5 mln di edifici (di cui circa il 60% in muratura) 10 mln di abitazioni (il 63% edificate prima degli anni 70)

3 Italia e rischio sismico La Mappa Sismica in Italia 2015 La classificazione del territorio viene aggiornata anche in relazione alla storicità degli eventi sismici. L ultima mappa a disposizione da parte del Dipartimento della Protezione Civile è del 2015.

4 Italia e rischio sismico L Italia è particolarmente esposta per frequenza e magnitudo al rischio sismico 1980 Terremoto Irpinia Magnitudo: Terremoto Molise Magnitudo: Terremoto Emilia Magnitudo: 5, Terremoto Friuli Magnitudo: 6, Terremoto Umbria e Marche Magnitudo: 5, Terremoto Abruzzo Magnitudo: 5, Terremoto Centro Italia Magnitudo > 5,5 Riferimento magnitudo: scala Richter Fonte:

5 Italia e rischio meteo-idrogeologico e idraulico L Italia è particolarmente esposta anche al rischio meteo-idrogeologico e idraulico L Italia è particolarmente esposta anche al rischio meteo idrogeologico. In questo ambito rientrano gli effetti sul territorio determinati da condizioni meteorologiche avverse e dall azione delle acque in generale, siano esse superficiali, in forma liquida o solida, o sotterranee. Le manifestazioni più tipiche di questa tipologia di fenomeni sono temporali, venti e mareggiate, nebbia, neve e gelate, ondate di calore, frane, alluvioni, erosioni costiere, subsidenze e valanghe.

6 Italia e rischio sismico La Repubblica 1 marzo 2017 Il decimo rapporto dell Osservatorio europeo sulla sicurezza, realizzato da Demos & Pi riporta tra gli altri dati come la paura della popolazione per terremoti, frane e alluvioni, dopo le ultime tragedie che hanno colpito il Centro-Italia, sia cresciuta di ben 13 punti rispetto all anno precedente.

7 Le criticità nella gestione dei danni sismici in Italia Fonte: Italia Oggi, 14 Ottobre 2013 In Italia è possibile tutelarsi per gli Eventi Catastrofali esclusivamente tramite polizze assicurative private!

8 Il Terremoto CAUSE Danni materiali e diretti causati da sommovimento brusco e repentino della crosta terrestre dovuto a cause endogene CONDIZIONI NECESSARIE Area individuata tra quelle interessate dal Terremoto nei provvedimenti assunti dalle Autorità competenti SCOSSE SUCCESSIVE Scosse entro 72 ore attribuite a «medesimo episodio tellurico» e relativi danni considerati come «singolo sinistro»

9 Alluvione - Inondazione CAUSE CAUSE Danni materiali e diretti causati da Fuoriscita d acqua e quanto da questa trasportato, dalle usuali sponde di corsi d acqua o di bacini naturali o artificiali CONDIZIONI NECESSARIE Evento caratterizzato da violenza riscontrabile su una pluralità di enti posti nelle vicinanze

10 Generali Italia per la copertura degli Eventi Catastrofali propone due diverse soluzioni in base alla tipologia del bene e dei rischi da assicurare Tipologia bene da assicurare Abitazioni Condomini Soluzione Generali Italia GENERALI SEI IN SALVO GENERALI SEI IN SALVO Tipologia bene da assicurare Alberghi Uffici Attività produttive Soluzione Generali Italia ASSICURAZIONE TERREMOTO ASSICURAZIONE TERREMOTO ASSICURAZIONE TERREMOTO Attività Commerciali ASSICURAZIONE TERREMOTO

11 MOD. 199 GENERALI SEI IN SALVO IL PRODOTTO

12 Assicurazione Eventi Catastrofali Generali Sei in Salvo è il servizio destinato alla copertura dei danni provocati dal terremoto e da inondazione, alluvione ai beni assicurati Polizza di riferimento Tipologia Beni assicurabili Fabbricato Contenuto Mod.122 «Generali Sei a Casa» Abitazioni * Mod.135 «Globale Fabbricati Civili» Condomini (*) partita facoltativa Ricorda che l emissione di Sei in Salvo richiede la presenza della preesistente «polizza di riferimento» che assicuri per la partita incendio i medesimi beni. La copertura catastrofale può essere estesa, oltre al terremoto, alla garanzia alluvione inondazione. La garanzia terremoto è sempre obbligatoria.

13 Norme operative Generali Sei in Salvo rispetto alla polizza di riferimento deve avere: stesso Contraente stessa rateazione data di decorrenza non anteriore a quella della polizza di riferimento stesso giorno e mese di scadenza stessa indicizzazione

14 Generali Sei in Salvo - Dati tecnici necessari per l emissione La tariffa terremoto dipende dai seguenti parametri: - classe territoriale terremoto in funzione della classificazione dell ubicazione assicurata; - combinazione franchigia/limite di indennizzo prescelta; - coefficiente moltiplicativo che dipende dalle caratteristiche del fabbricato (anno di costruzione, tipo costruzione, numero di piani fuori terra).

15 Dati tecnici necessari per l emissione EQI Classe Territoriale Terremoto (Abitazione e Condominio) 15 Classi di rischio Tariffa Tariffa Combinazione T1 FRANCHIGIA 10% LIMITE DI INDENNIZZO 70% ABITAZIONE Tariffa Combinazione T2 FRANCHIGIA 5% LIMITE DI INDENNIZZO 50% FRANCHIGIA 3% LIMITE DI INDENNIZZO 50% CONDOMINI FRANCHIGIA 1% LIMITE DI INDENNIZZO 30% Caratteristiche fabbricato TIPO COSTRUZIONE Strutture portanti diverse Cemento armato Antisismico ANNO DI COSTRUZIONE < oggi NUMERO PIANI Da 1 a 3 Da 4 a 7 8 e oltre

16 Dati tecnici necessari per l emissione La tariffa alluvione, inondazione si determina in funzione: - classe territoriale inondazione alluvione dell ubicazione assicurata; - combinazione scoperto, minimo di scoperto e limite di indennizzo. Classe Territoriale Inondazione Alluvione (Abitazione e Condominio) 15 Classi di rischio Tariffa Tariffa Combinazione A1 SCOPERTO 20% - MINIMO 5% LIMITE DI INDENNIZZO 50% ABITAZIONE Tariffa Combinazione A2 SCOPERTO 20% - MINIMO 10% LIMITE DI INDENNIZZO 50% SCOPERTO 10% - MINIMO 3% LIMITE DI INDENNIZZO 30% CONDOMINI SCOPERTO 10% - MINIMO 5% LIMITE DI INDENNIZZO 30%

17 Generali Sei in Salvo Con un premio pari al 25% del premio Alluvione, Inondazione si può attivare la clausola Allagamento e Flash Floods. Allagamento: La presenza di acqua accumulatasi in luogo chiuso normalmente asciutto a seguito di formazione di ruscelli o accumulo esterno di acqua nonché fuoriuscita di acqua, non dovuta a rottura, da impianti idrici, igienici e termici. Flash Floods: Rapido allagamento causato da un eccesso di precipitazioni atmosferiche in un breve lasso temporale dovuto all impossibilità del suolo di drenare e/o assorbire l acqua.

18 Generali Sei in Salvo Esempio pratico: Abitazione in Classe Territoriale Terremoto EQI 1 Dati polizza: Somma Assicurata Fabbricato: Tariffa combinazione T1 Franchigia: 10% (% della somma assicurata) Limite indennizzo (% della somma assicurata): 70% Quale sarebbe l indennizzo liquidato dalla compagnia, se a seguito di un terremoto fosse riportato un danno di ? Indennizzo Applicazione del Limite di indennizzo ( x 70 % = ) Esempio applicazione franchigia ( ( x 10%)) =

19 Generali Sei in Salvo Spese supplementari Abitazioni Condomini Demolizione, sgombero e trasporto Trattamento Smaltimento Rimozione, deposito e ricollocamento (effetti domestici) Alloggio temporaneo Solo se assicurata tale partita (max 150 /gg per max 100 gg)

20 Generali Sei in Salvo Principali esclusioni Danni da terremoto Danni causati da......esplosione, emanazione di calore o radiazioni, eruzione vulcanica, inondazione e alluvione anche se conseguenti o originati da terremoto...mancata od anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica Compresi in garanzia se originati da diretto effetto del terremoto sulle cose assicurate...furto, smarrimento, rapina, saccheggio o imputabili ad ammanchi di qualsiasi genere Danni indiretti (qualsiasi danno che non riguardi la materialità degli enti assicurati)

21 Generali Sei in Salvo Principali esclusioni Danni da Alluvione, inondazione Danni causati da......mareggiata, marea, maremoto, penetrazione di acqua marina, umidità, stillicidio, trasudamento, infiltrazione, guasto o rottura degli impianti automatici di estinzione...mancata od anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica...da allagamenti e flash floods eliminabile con clausola AFF1.a fabbricati costruiti in aree golenali

22 Generali Sei in Salvo Parametri Assuntivi Durata del contratto Annuale con tacito rinnovo. Recesso Coassicurazione diretta Premio minimo Previsto con preavviso di 30 giorni Non Ammessa 100 fino a 3 beni assicurati 200 per più di 3 beni assicurati Indicizzazione Richiamata solo se la polizza di riferimento è indicizzata Frazionamento Semestrale - aumento premio del 2,5% Trimestrale aumento premio del 3% Mensile con SDD (senza addizionali di frazionamento)

23 Generali Sei in Salvo Perché Sei in Salvo Tariffe più basse per effetto delle nuove classi territoriali Nuove garanzie per coprire eventi catastrofali diversi dal terremoto A chi è destinato Sei in Salvo Clienti prospect per una copertura più completa Clienti di portafoglio per attività di Up Selling

24 MOD ASSICURAZIONE TERREMOTO IL PRODOTTO

25 Assicurazione Terremoto La polizza Terremoto è il servizio assicurativo destinato alla copertura dei danni provocati dal terremoto ai beni assicurati Polizza di riferimento Tipologia Beni assicurabili Fabbricato Contenuto Mod.131 «Al Completo» Alberghi * Mod.161 «Generali Sei in Ufficio» Uffici * Mod.141 «GenerAttività» Attività produttive * Mod.158 «Valore Commercio Plus» Attività Commerciali * (*) partita facoltativa Ricorda che l emissione della polizza Terremoto richiede la presenza della preesistente «polizza di riferimento» che assicuri per la sezione incendio la partita fabbricato

26 Norme operative La polizza Terremoto rispetto alla polizza di riferimento deve avere: stesso Contraente stessa rateazione data di decorrenza non anteriore a quella della polizza di riferimento stesso giorno e mese di scadenza

27 Dati tecnici necessari per l emissione Dati relativi all ubicazione del rischio Indirizzo Località C.A.P. Provincia CTT Classe Territoriale Terremoto 7 Classi di rischio (attribuite a ciascun comune) Classe CTT Rischio Tassazione Basso o Medio Alto Definita Riservata alla Direzione

28 Dati tecnici necessari per l emissione Altri dati relativi al rischio Tipo di costruzione STRUTTURA PORTANTE Legno Muratura con solai in legno Cemento armato e laterizi Prefabbricato in c.a. Acciaio Anno di costruzione FASCIA < oggi Numero di piani (fuori terra) Ricorda infine che in fase assuntiva dovranno essere indicati il numero e l importo di eventuali precedenti sinistri avvenuti negli ultimi 5 anni. In caso di rischi colpiti negli ultimi 5 anni da sinistri da terremoto è necessaria l autorizzazione direzionale

29 Dati tecnici necessari per l emissione Ufficio CTT Scoperto Minimo Limite di Indennizzo 0 10% 5% 80% 1 10% 5% 80% 2 15% 10% 80% 3 15% 10% 70% 4 20% 15% 70% 5 Riservato Direzione 6 Riservato Direzione

30 Dati tecnici necessari per l emissione Attività Commerciali Alberghi Attività produttive CTT Scoperto Minimo Limite Di Indennizzo 0 10% 5% 70% 1 10% 5% 70% 2 10% 10% 70% 3 15% 10% 60% 4 20% 15% 60% 5 Riservato Direzione 6 Riservato Direzione CTT Scoperto Minimo Limite Di Indennizzo 0 10% 5% 60% 1 10% 5% 60% 2 10% 10% 60% 3 10% 10% 50% 4 10% 15% 50% 5 Riservato Direzione 6 Riservato Direzione

31 Esempio pratico: Dati polizza: Albergo situato in zona con classificazione CTT 1 Somma Assicurata Fabbricato: Minimo scoperto CTT 1: 5% Scoperto (% della somma assicurata): 10 % Limite indennizzo (% della somma assicurata): 70% Esempio 1 Danno Fabbricato Minimo Scoperto Scoperto 10% Quale sarebbe l indennizzo liquidato dalla compagnia? Indennizzo Applicazione scoperto ( ( x 10%) = ) Esempio Limite Indennizzo ( x 70%) =

32 Principali esclusioni Danni causati da......esplosione, emanazione di calore o radiazioni, eruzione vulcanica, inondazione o alluvione anche se conseguenti o originati da terremoto...mancata od anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica Compresi in garanzia se originati da diretto effetto del terremoto sulle cose assicurate...furto, smarrimento, rapina, saccheggio o imputabili ad ammanchi di qualsiasi genere Danni indiretti (qualsiasi danno che non riguardi la materialità degli enti assicurati)

33 Parametri Assuntivi Durata del contratto Annuale con tacito rinnovo. Recesso Coassicurazione diretta Previsto con preavviso di 30 giorni Non Ammessa Premio minimo 100 Indicizzazione Richiamata solo se la polizza di riferimento è indicizzata Frazionamento Semestrale aumento premio del 3% Mensile con SDD (senza addizionali di frazionamento)

34 Principali motivazioni d acquisto Perchè assicurarsi per gli Eventi Catastrofali? L Italia è uno dei Paesi a maggiore rischio sismico del Mediterraneo Per proteggere il proprio patrimonio da «danni Catastrofali» Perché i danni da terremoto sono «incalcolabili» Per Tutelare ciò che hai di più Caro, la Casa e l Attività