19 - Cartello Informativo su operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro regolate in contanti

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 19 - Cartello Informativo su operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro regolate in contanti INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ e- mail: info@bancavalconca.it / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del INFORMAZIONI SUI SERVIZI DI PAGAMENTO Le operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro sono le operazioni in cui i Clienti possono impartire istruzioni alla Banca di eseguire talune disposizioni, anche in assenza di un conto corrente d appoggio e quindi per cassa, con pagamento/incasso contestuale del controvalore dell operazione. Fra le disposizioni di pagamento si citano, a titolo esemplificativo, le principali: - disposizioni di bonifico, anche verso l estero: operazione effettuata dalla Banca, su incarico dell ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario. - pagamento MAV (pagamento mediante avviso) e pagamento RAV (riscossione mediante avviso): ordine di incasso di crediti in base al quale la Banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; Aggiornato al 23/08/2015 Pagina 1

2 - pagamento bollettini bancari Freccia: ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; - pagamento deleghe fiscali F23/F24: con tale servizio la banca esegue per il debitore il riversamento dei tributi/contributi (nei limiti di importo previsti dalla normativa vigente) e la rendicontazione del dettaglio dei dati alle strutture preposte allo smistamento agli enti pubblici beneficiari. Il pagamento (esclusivamente in euro) necessita che il modello F23/F24 sia correttamente compilato in tutte le sue parti; - pagamento utenze: trattasi di bollettini postali relativi al pagamento di luce, acqua, gas, telefono, nonché il canone RAI; - pagamento Ri.Ba (ricevute bancarie): servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba. alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l ordine di pagamento, quest ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l esito negativo al proprio cliente beneficiario. Servizi occasionali, correlati alle disposizioni di pagamento sopra descritte: - Copia Documentazione (inerente a disposizioni di pagamento impartite): Il servizio prevede che la Banca fornisca, entro un termine congruo e comunque non oltre 90 giorni, al Cliente che lo richieda o agli aventi diritto copia della documentazione inerente le operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Resta fermo per il cliente il diritto di accesso ai dati personali previsto dall articolo 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali di cui al d.lgs. 30 giugno 2003, n Sono stati definiti degli importi fissi, a prescindere dal numero di pagine che compongono il singolo documento, differenziati in funzione della maggiore o reperibilità della documentazione, nonché dalle risorse umane impiegate dalla Banca per la ricerca e la lavorazione/copia. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: in caso di inesatta indicazione dell identificativo unico da parte dell ordinante del bonifico, quest ultimo è responsabile delle eventuali conseguenze derivanti da tale errore; rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; ritardo o mancata esecuzione dell ordine di pagamento di bonifico dovuti a cause non imputabili alla banca (es. scioperi, disordini civili, insurrezioni, guerre, ecc.), o a disposizioni non complete o non corrette impartite dal cliente alla banca. rischio che i relativi costi possano risultare di ammontare considerevole nell ottica complessiva della prestazione finale e possano variare senza preavviso, trattandosi di prestazioni occasionali e non disciplinate contrattualmente. Il cliente può, pertanto, conoscere il costo consultando il foglio informativo; Aggiornato al 23/08/2015 Pagina 2

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE BONIFICI SPEDITI Tipologia di bonifico 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche 2.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE Bonifici di importo Rilevante (BIR) 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche Disposizione per cassa Spese fisse Spese variabili 6,00 6,00 0,16% (minimo 2,60) per cambio valutario 15,00 0,16% (minimo 2,60) per cambio valutario Disposizione per cassa Spese fisse Spese variabili 10,00 6,00 0,16% (minimo 2,60) per cambio valutario Disposizioni urgenti (valuta di accredito al beneficiario stesso giorno data 10,00 esecuzione) Penale per coordinate errate 7,00 Recupero bolli su bonifici per cassa di importo superiore ad 5.000,00 In misura di legge Spese per giri interbancari di bonifici transfrontalieri ed esteri ricevuti da 30,00 sistema (su istruzioni del beneficiario) PAGAMENTI PER CASSA DI UTENZE E SERVIZI VARI Bollette Hera gratuito Bollette Enel 1,30 Altre utenze 2,60 Pagamento MAV/RAV/ Bollettino Freccia 2,60 Canone RAI 1,30 Pagamento Ri.Ba. gratuito RILASCIO CERTIFICAZIONI, DICHIARAZIONI, DUPLICATI E RICERCHE Per tutte le richieste di documentazione non espressamente regolate dagli specifici Fogli Informativi relativi ai singoli prodotti/servizi, si applicano le seguenti spese: Duplicati Copie fotostatiche di documenti 7,50 Ricerche Spese per ogni ora di ricerca occupata dall impiegato addetto 30,00 (minimo 10,00) TERMINI MASSIMI DI ESECUZIONE DEI BONIFICI Il termine massimo di esecuzione dei S.E.P.A. Credit Transfer e Bonifici Transfrontalieri applicati dalla Banca, in conformità a quanto dispone il Decreto legislativo n. 11/2010, corrisponde alla giornata operativa successiva alla data di ricezione. Aggiornato al 23/08/2015 Pagina 3

4 La data di ricezione dell ordine è così determinata: - per S.E.P.A. Credit Transfer e Bonifici transfrontalieri disposti su supporto cartaceo o magnetico, la data di ricezione coincide con il giorno di presentazione della disposizione di pagamento presso lo sportello bancario. Le disposizioni ricevute oltre l orario di apertura dello sportello bancario, si intendono ricevute nella giornata operativa successiva; - In ogni caso, se la data di ricezione non ricorre in una giornata operativa, la disposizione di pagamento si intende ricevuta nella giornata operativa successiva alla presentazione. Inoltre, nel caso in cui la disposizione di pagamento debba essere eseguita dalla Banca in un giorno determinato con data futura indicato dal cliente, la data di ricezione coincide con il giorno convenuto; ove il giorno convenuto non coincida con una giornata operativa, la disposizione di pagamento si intende ricevuta la giornata operativa successiva. Bonifici verso Paesi extra UE/SEE Per i bonifici di qualsivoglia importo la cui destinazione sono paesi extra UE/SEE i tempi di esecuzione sono di due giorni lavorativi e i tempi di accredito al beneficiario dipendono dalle regole bancarie locali e dalla presenza o assenza di un operazione di cambio. CUT-OFF OPERATIVO Il cut-off è l orario limite entro il quale l ordine si considera ricevuto dalla Banca in giornata. TIPOLOGIA DI PAGAMENTO SPORTELLO INTERNET TELEFONO Bonifico se cartaceo fino a 10 disposizioni Orario di filiale(*) 16:00 16:00 Bonifico urgente / BIR 16:30 / / Bonifici multipli cartacei superiori a 10 15:00 / / disposizioni Bonifici supporto magnetico 15:00 / / Bonifici esteri o in altra valuta 13:00 13:00 / (*) In via generale oltre le ore 16:00 e/o il sabato gli ordini di pagamento impartiti per cassa o con addebito su un conto di pagamento si considerano ricevuti il primo giorno lavorativo successivo. TEMPI DI ESECUZIONE ALTRI SERVIZI Bollette Hera Bollette Enel Altre utenze Pagamento MAV/RAV/ Bollettino Freccia Canone RAI Pagamento Ri.Ba. ORDINI DI PAGAMENTO FORMA E MODALITÀ PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO ALL ESECUZIONE DI UNA OPERAZIONE DI PAGAMENTO L ordine viene trasmesso alla banca su supporto cartaceo e in lingua italiana. Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l ordine di pagamento alla Banca. Il consenso è revocato con la stessa modalità con la quale l ordine è stato impartito e la revoca è consentita fino al momento in cui l ordine non diviene irrevocabile. Aggiornato al 23/08/2015 Pagina 4

5 Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto di seguito, l ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla banca del pagatore. Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato. INFORMAZIONI SULLE OPERAZIONI DI PAGAMENTO Il cliente ha diritto di richiedere che le informazioni contenute in questo documento gli siano fornite su supporto cartaceo o altro supporto durevole. OPERAZIONI NON AUTORIZZATE O INESATTE Il cliente, venuto a conoscenza di una operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la rettifica solo se comunica per iscritto senza indugio tale circostanza alla banca entro il termine di tredici mesi, decorrente per il pagatore dalla data di pagamento e per il beneficiario dalla data di ricezione delle somme. Tale termine non opera se la banca ha omesso di fornire o di mettere a disposizione le informazioni relative all operazione di pagamento secondo la disciplina in materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti informativi. Un operazione di pagamento è eseguita in modo inesatto quando l esecuzione non è conforme all ordine o alle istruzioni impartite dal cliente alla banca. La banca rimborsa senza indugio al cliente l importo dell operazione non autorizzata o eseguita in modo inesatto. Ogni comunicazione deve essere redatta in lingua italiana. RECLAMI E TUTELA STRAGIUDIZIALE Per eventuali controversie il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami della Banca presso la Direzione Generale. I reclami vanno inviati all ufficio Reclami della Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN), responsabile Signora Fraternali Nadia, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. direzione@bancavalconca.it Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) : Collegio con sede a Milano Segreteria Tecnica- Via Cordusio, Milano, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio in Emilia Romagna; Collegio con sede a Roma Segreteria Tecnica- Via Venti Settembre, 97/e Roma, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio nelle Marche. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi alla banca. Le decisioni dell'abf non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. Il Cliente inoltre, qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare, presso il Conciliatore Bancario Finanziano - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo Aggiornato al 23/08/2015 Pagina 5

6 con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente unitamente alla Banca, può, infine, attivare, anche presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). LEGENDA Addebito diretto/addebito diretto SEPA (S.D.D. o SEPA Direct Debit) Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) Bollettino B.I.R. (Bonifico di importo rilevante) Bonifici con coordinate bancarie del beneficiario errate o mancanti (IBAN) e del BIC della banca destinataria Bonifico SEPA (SCT Sepa Credit Transfer) Bollettino bancario Freccia Bonifico documentato Calendario internazionale Forex Codice B.I.C. (Bank Identifier Code) Codice IBAN (International Bank Account Number) / Data esecuzione Servizio di pagamento per l addebito del conto di pagamento di un pagatore in base al quale un operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore al beneficiario, al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del pagatore medesimo. L insieme dei Paesi aderenti al processo di integrazione dei servizi di pagamento in euro secondo regole e standard definiti in appositi documenti. Modulo di pagamento dell ente Bonifico verso altri Istituti di importo superiore a ,00 o bonifico urgente verso altri Istituti di qualsiasi importo. Bonifici disposti senza l indicazione o con indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario e della banca destinataria. In questo caso la banca può addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa vigente. Bonifico in Euro, senza limite di importo, completo di IBAN e BIC che permette di effettuare pagamenti, all interno della SE- PA (Area Unica dei pagamenti in Euro che include 31 paesi: i 27 paesi della UE Unione Europea e altri 4 paesi: Svizzera, Norvegia, Islanda, Liechtenstein) con maggior semplicità, sicurezza e convenienza. Servizio che consente al debitore, al quale e stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Bonifico con allegato cartaceo Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito dall associazione internazionale tra i cambisti denominata Forex. Si tratta di un codice alfabetico o alfanumerico che contraddistingue in modo univoco un Istituzione Finanziaria sulla rete S.W.I.F.T. (il Network usato dalle Istituzioni Finanziarie per scambiarsi dati in modalità sicura). E il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. E composto da una serie di numeri e lettere che identificano, in maniera standard, il Paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico. Giorno lavorativo nel quale l ordine di pagamento si considera ricevuto ed elaborabile dalla banca perché pervenuto entro l orario limite (cut-off) prestabilito Aggiornato al 23/08/2015 Pagina 6

7 Divisa Giorno lavorativo M.A.V. R.A.V. Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria) Spazio Economico Europeo (SEE) Stati membri Spese OUR Spese SHA Spese BEN Tasso di cambio Tempi massimi di esecuzione bonifici Unione Europea - Stati membri Valuta (Effetti) Valuta beneficiario (Bonifici) Valuta di addebito (Bonifici) Valuta diversa dall'euro Qualsiasi giorno feriale in cui gli sportelli della banca sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela per l intero orario lavorativo. Il M.A.V. (Pagamento Mediante Avviso) è un servizio di incasso utilizzato per i pagamenti di importo e scadenza predeterminati. Si tratta di un bollettino prestampato generalmente utilizzato dagli enti pubblici, dai comuni, dalle scuole. I bollettini MAV, dunque, vengono utilizzati per l incasso delle tasse universitarie, delle mense scolastiche, dei nidi d infanzia, delle quote condominiali, per l'iscrizione agli albi professionali e moltissimi altri servizi di pagamento, quali quelli a favore dell INPS. Riscossione mediante avviso. Modalita di pagamento delle imposte e tasse iscritte nei ruoli esattoriali analoga al M.AV. La Ri.Ba. è il documento che rappresenta il credito vantato dall imprenditore nei confronti di un proprio cliente, con relativa scadenza di pagamento. La Ri.Ba. viene scambiata attraverso la rete interbancaria, e cioè quel circuito informatico che consente a tutte le banche di dialogare tra di loro. Lo S.E.E. ricomprende i 27 Stati Membri dell UE con l aggiunta di Norvegia, Islanda e Liechtenstein; Opzione di disposizione di bonifico con tutte le spese a carico dell ordinante, comprese quelle eventualmente reclamate da banche corrispondenti o intermediarie. Opzione di disposizione di bonifico con le spese ripartite tra ordinante e beneficiario. Opzione di disposizione di bonifico con spese interamente a carico del beneficiario, che riceverà i fondi al netto delle spese della sua banca e di quella dell ordinante. Rapporto tra il valore di due valute, corrispondente al prezzo di una espresso in unità monetarie dell'altra. Numero di giorni lavorativi necessari per l esecuzione complessiva di un operazione di bonifico, vale a dire per la messa a disposizione dei fondi al beneficiario. Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia (compresi Guadaloupe, Martinique, Reunion, Guyana), Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo (compresi Madeira, Azzorre), Regno Unito (compresa Gibilterra), Repubblica ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna (comprese Isole Canarie, Ceuta, Melilla), Svezia, Ungheria Data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al Cliente alcun diritto circa la disponibilità dell'importo. Data a partire dalla quale la somma trasferita diventa disponibile al beneficiario. Data nella quale viene tolta la disponibilità della somma sul conto corrente dell ordinante. Aggiornato al 23/08/2015 Pagina 7