IL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DI BANCA POPOLARE VOLKSBANK APPROVA LA RELAZIONE FINANZIARIA SEMESTRALE AL 30 GIUGNO 2014

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1 Banca Popolare dell Alto Adige Soc. Coop. p.a. Via Siemens 18 I Bolzano IL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DI BANCA POPOLARE VOLKSBANK APPROVA LA RELAZIONE FINANZIARIA SEMESTRALE AL 30 GIUGNO 2014 Utile lordo di 18,3 mln e utile netto di 11,7 mln Margine di intermediazione pari a 89,3 milioni in crescita del +6,3% grazie al risultato positivo del margine di interessi (+10,1%), delle commissioni nette (+4,8%). Risultato netto finanziario a 3,3 milioni Rettifiche di valore su crediti a 10 milioni. Il costo del credito è pari a 40 BPS, sostanzialmente invariato rispetto al valore del I crediti deteriorati rimangono sostanzialmente stabili Prosecuzione del rafforzamento patrimoniale: CET 1 ratio al 13,7%, ampiamente superiore ai livelli fissati dalle nuove disposizioni di Basilea III. Il profilo di liquidità del tutto favorevole, Base sociale in aumento a n soci Utile al lordo delle imposte a 18,3 milioni, sostanzialmente in linea con il risultato lordo di 18,6 milioni del primo semestre 2013 (-1,5%) Utile netto di Euro 11,7 milioni, in crescita del +4,6% rispetto allo stesso periodo dell esercizio precedente (Euro 11,2 milioni) Ricavi caratteristici: margine di interesse in crescita del +10,1% e commissioni nette in crescita del +4,8%, principalmente per effetto della crescita degli interessi attivi (+3,5%), riduzione degli interessi passivi (-5,9%) e crescita delle commissioni attive (+4,5%) Margine di intermediazione a 89,3 milioni, in crescita del +6,3% (84,0 milioni nel primo semestre del 2013) Risultato della gestione finanziaria di 79,3 milioni, sostanzialmente invariato (+0,8%) per effetto del rigoroso controllo sui rischi (rettifiche per deterioramento a -10,0 milioni) in crescita del +89,0% rispetto allo stesso periodo dell esercizio precedente (-5,3 milioni) 1

2 Costo del credito complessivo annualizzato pari a 40 BPS rispetto ai 39 BPS dell intero esercizio 2013 Mantenuto il sostegno al territorio nell erogazione del credito (+1,2%) a milioni (4.922 milioni al 31 dicembre 2013), in un contesto di sostanziale fiducia accordata dalla clientela, attestata dalla continua crescita della raccolta diretta (+2,2%) Continuo rafforzamento della base sociale, con i soci in aumento a n , rispetto ai di fine 2013 Common Equity Tier 1 ratio ( CET 1 ratio) stimato al 13,7% rispetto al 12,9% del Tier 1 Capital ratio del (+80 BPS), Total Capital Ratio al 13,7% (12,9% al ), entrambi in netto miglioramento principalmente per effetto dell utile di periodo e dell applicazione del fattore di sostegno alle esposizioni verso PMI previsto dalle nuove disposizioni di Basilea III. Bolzano, 1 agosto 2014 In data odierna il Consiglio di Amministrazione di Banca Popolare Volksbank ha esaminato ed approvato la relazione finanziaria semestrale al 30 giugno Le aspettative di una moderata ripresa della crescita economica già all inizio del 2014 si sono progressivamente spostate sulla fine del presente esercizio e sul L attività economica risulta ancora penalizzata dalle elevate incertezze del quadro politico ed economico nonché dalle condizioni del mercato del credito, con una domanda ancora solo in lieve miglioramento. La spesa in beni capitali, fattore essenziale per l avvio di una fase di crescita, potrebbe essere favorita sia dalle più favorevoli condizioni di liquidità delle imprese, sia dalle operazioni di rifinanziamento a tasso agevolato annunciate dal consiglio direttivo della BCE di inizio giugno oltre che da alcune iniziative di politica economica volta ad agevolare gli investimenti delle imprese in beni strumentali. Nel secondo trimestre del 2014 l attività produttiva industriale risulterebbe sostanzialmente stazionaria. Nello stesso periodo, la variazione congiunturale del PIL dovrebbe assestarsi in un intervallo compreso tra -0,1% e +0,3%. Tra i fattori positivi si evidenzia l andamento della spesa privata per consumi mentre le esportazioni nette dovrebbero risultare lievemente negative. Nel secondo semestre il PIL dovrebbe mantenersi su livelli analoghi. Complessivamente, anche tenuto conto dell andamento del primo trimestre, la variazione del PIL per l intero 2014 dovrebbe risultare leggermente positiva. In un contesto caratterizzato da tassi di interesse di mercato che rimangono ancorati ai livelli minimi e da un incremento del costo del funding, Banca Popolare Volksbank ha fatto registrare, nel primo semestre del 2014, un risultato economico positivo, sostanzialmente in linea con quello registrato nel corrispondente periodo dell esercizio precedente. La Banca registra alla fine del primo semestre un utile netto di 11,7 milioni che si confronta con il risultato positivo di 11,2 milioni registrato alla fine del corrispondente periodo dell esercizio precedente (+4,6%). Il margine di interesse si attesta a 56,0 milioni, in crescita del +10,1% (50,8 milioni nel primo semestre 2013). Le commissioni nette, pari a 30,0 milioni, sono in crescita (+4,8%). Le commissioni attive risultano in crescita (+4,5%). Sulle commissioni passive (+2,7%) grava il costo 2

3 della garanzia rilasciata dal Ministero Economia e Finanze sulle obbligazioni utilizzate come collaterale per le operazioni di rifinanziamento con la BCE. I ricavi netti di natura finanziaria (negoziazione, cessione e riacquisti, dividendi) sono positivi per +3,3 milioni, da confrontare con il risultato del 2013 (+4,5 milioni) in un contesto di mercato particolarmente complesso e caratterizzato da abbondante liquidità. Il margine di intermediazione risulta pari a 89,3 milioni, in crescita del +6,3% rispetto al primo semestre del 2013 (era 84,0 milioni). Le rettifiche nette su crediti e altre attività finanziarie si attestano a 10,0 milioni, in aumento del +89,0% rispetto al dato del primo semestre del La variazione è sostanzialmente per intero riconducibile al comparto del credito. Il costo del credito nel primo semestre dell esercizio 2013 risulta pari a 40 BPS, sostanzialmente invariato rispetto ai 39 BPS dell esercizio precedente. Il risultato netto della gestione finanziaria, pari a 79,3 milioni, è in leggero aumento (+0,8%) rispetto allo stesso periodo dell esercizio precedente. I costi operativi, al netto degli oneri e proventi di gestione, risultano pari a 68,0 milioni (+1,7%). Le spese per il personale risultano pari a 37,5 milioni, invariate rispetto al primo semestre Le altre spese amministrative ammontano a 26,9 milioni (+4,0%). Le rettifiche di valore su attività materiali ed immateriali si attestano ad 3,1 milioni (-7,6%). Gli altri oneri e proventi di gestione si attestano a 7,6 milioni, in crescita del 3,5% rispetto ai 7,3 milioni del primo semestre del Il cost/income di periodo, calcolato come rapporto tra il totale degli oneri operativi ed il totale dei proventi operativi, è pari al 69,7%, in miglioramento rispetto al 70,1% registrato nel Le perdite su partecipazioni per 0,6 milioni sono relative all adeguamento del valore di carico delle partecipate ai risultati dell esercizio L utile dell operatività corrente al lordo delle imposte si attesta come detto, a 18,3 milioni, sostanzialmente invariato (-1,5%) rispetto al dato del Le imposte sul reddito sono pari a 6,6 milioni. Il tax rate si attesta al 36,1%, in calo rispetto al primo semestre del 2013 (era 39,9%). L utile al netto delle imposte risulta pari 11,7 milioni, in crescita del +4,6% rispetto al primo semestre 2013 (11,2 milioni). La raccolta diretta da clientela comprensiva della componente wholesale (debiti verso clientela, titoli in circolazione e passività finanziarie valutate al fair value) si attesta a 4.720,8 milioni, in aumento del 2,2% rispetto a fine 2013 (era 4.617,8 milioni). La variazione è imputabile principalmente alla crescita della raccolta da conti correnti e depositi (+0,6% e +18,3 milioni), titoli in circolazione (+1,9% e +29,9 milioni) e altri debiti (+54,8% e +87,4 milioni), parzialmente compensata dalla diminuzione delle operazioni di raccolta in PCT (-93,0% e -32,5 milioni). La raccolta diretta da clientela, depurata della componente wholesale, si attesta a 4.714,0 milioni, con una crescita del 3,9%. La raccolta sul mercato wholesale diminuisce del -91,7% a 6,8 milioni (era pari a 81,7 milioni al ). È pertanto confermata la buona attenzione che la clientela riserva alla Banca, sia sotto il profilo delle obbligazioni, sia dei conti correnti e depositi: si rileva, infatti, che la componente wholesale rappresenta solo lo 0,14% della raccolta totale da clientela. La raccolta indiretta da clientela, valorizzata ai prezzi di mercato, è pari a 2.055,1 milioni, in crescita (+2,7% rispetto ad inizio anno). I titoli in custodia e amministrazione ammontano a 1.179,2 3

4 milioni, in crescita dello +0,3%, i fondi di investimento sono pari a 735,6 milioni, in crescita del 6,2% mentre la componente assicurativa è pari a 140,3 milioni, in crescita del +5,4%. I crediti verso la clientela, al netto delle rettifiche di valore, sono pari a 4.982,8 milioni, in crescita del +1,2% da inizio anno, risultato del mantenimento di un costante presidio a sostegno del territorio, in particolare sui finanziamenti a medio-lungo termine, in particolare per il comparto retail, nella necessaria logica di una prudente gestione dell equilibrio tra impieghi e raccolta, il cui rapporto, depurato della componente wholesale, si colloca al 105,7%, in costante miglioramento (era 108,5% a fine 2013). L ammontare dei crediti deteriorati netti è di 367,9 milioni, +0,5% da inizio anno, con una componente di sofferenze nette pari a 151,9 milioni (-0,2%); tali importi risultano rispettivamente pari al 7,4% e al 3,1% del totale dei crediti netti verso clientela (il confronto con i valori lordi evidenzia rispettivamente il 9,8% ed il 5,1%). Il livello di copertura dei crediti deteriorati è del 27,4%, in crescita rispetto al 26,0% di fine 2013, per effetto del costante presidio sul rischio di credito. Per quanto In particolare la copertura sulle sofferenze il valore si attesta al 42,5% (40,9% a fine 2013), sugli incagli al 13,2% (9,8% a fine 2013) e sui crediti in bonis dello 0,52% (0,51% a fine 2013). Complessivamente i fondi rettificativi sono pari al 3,2% degli impieghi lordi (3,0% a fine 2013). La posizione interbancaria netta risulta negativa per 536,3 milioni (in confronto ad un dato negativo per 526,7 milioni di fine 2013) derivante dallo sbilancio tra i crediti verso banche di 35,9 milioni (- 69,9%) e i debiti della stessa natura pari a 572,2 milioni (-11,4%). Si conferma un eccellente profilo di liquidità della Banca, in ulteriore miglioramento rispetto al dato già positivo del 2013, in grado di fronteggiare con assoluta tranquillità le scadenze del 2014 e quelle dei prossimi due anni, grazie al significativo ammontare di titoli stanziabili presso la BCE, pari a 1.357,9 milioni, già deputato dell haircut, di cui circa il 60% regolarmente non utilizzato. Gli indici LCR (Liquidity Coverage Ratio) e NSFR (Net Stable Funding Ratio) stimati sono superiori ai target attualmente richiesti da Basilea 3. Si segnala che in data 1 febbraio 2014 la Banca ha perfezionato una operazione di autocartolarizzazione di 479,4 milioni di mutui ipotecari performing, destinata ad ottenere titoli rifinanziabili presso la Banca Centrale Europea. Si prevede inoltre di attivare nel corso del secondo semestre la procedura ABACO (Attivi Bancari Collateralizzati) al fine di aumentare ulteriormente la disponibilità di collaterale utilizzabile in operazioni di rifinanziamento sull Eurosistema. A completamento del quadro complessivo della liquidità, si segnala inoltre che in data 4 luglio 2014 la Banca ha provveduto ad estinguere anticipatamente proprie passività assistite dalla garanzia dello Stato per complessivi 170 milioni. Tali passività erano state emesse in conformità all art. 8 del D.L. n. 201 del 6 dicembre 2011 convertito, con modificazioni, dalla L. n. 214 del 22 dicembre In conseguenza dell estinzione della suddetta passività, è stata estinta anche la corrispondente garanzia dello Stato per pari importo. L estinzione è principalmente riconducibile al costante e positivo profilo di liquidità della Banca. Le attività finanziarie ammontano complessivamente a 807,5 milioni, in incremento del +11,6% rispetto alla fine del 2013 per effetto prevalentemente di investimenti in titoli governativi italiani. I titoli di debito rappresentano l 88,1% del portafoglio complessivo ed ammontano a 711,3 milioni: di essi, 491,5 milioni sono riferiti a titoli governativi (di cui 479,6 milioni rappresentati da titoli di stato italiani). La Banca non detiene titoli emessi da paesi periferici dell Eurozona (Portogallo, Irlanda, Grecia, Spagna). A fronte delle Attività disponibili per la vendita ( AFS ) pari a 697,3 milioni, sono presenti riserve da valutazione nette positive per 7,8 milioni, come risultanza della sommatoria di riserve negative riferite ai titoli di debito, titoli di capitale e OICR per un valore di 0,5 milioni e di riserve positive per 8,3 milioni. 4

5 Gli aggregati di vigilanza, determinati sulla base della metodologia standard di Basilea III, evidenziano un incremento rispetto ai valori di fine 2013, principalmente per effetto dell utile di periodo nonché per effetto dell applicazione, a partire dalla segnalazione riferita al , del fattore di sostegno a favore delle esposizioni verso le PMI previsto dalle disposizioni di Basilea III: Common Equity Tier 1 pari a 583,2 milioni (+2,0% rispetto al patrimonio di vigilanza al ); Common Equity Tier 1 ratio stimato al 13,7% (a fronte del Core Tier 1 ratio del 12,9% di fine 2013); Total capital ratio stimato al 13,7% (12,9% a fine 2013). Al 30 giugno 2014 la compagine sociale è formata da n Soci e da n. 970 azionisti. Sempre a fine periodo i dipendenti sono n , n. 11 in meno rispetto alla fine dell esercizio scorso (erano 1.061). Le filiali sono n. 134, invariate rispetto a fine Il Direttore Generale Johannes Schneebacher Il Presidente Otmar Michaeler Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari di Banca Popolare dell Alto Adige Società Cooperativa, Alberto Caltroni, dichiara, ai sensi dell'art. 154-bis, comma 2, del D.Lgs. n. 58/1998 (Testo unico della finanza), che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Alberto Caltroni Il presente comunicato è disponibile sul sito e. 5

6 Stato Patrimoniale Voci dell attivo (in euro) 10. Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie detenute per la negoziazione Attività finanziarie disponibili per la vendita Attività finanziarie detenute sino alla scadenza Crediti verso banche Crediti verso clientela Partecipazioni Attività materiali Attività immateriali di cui avviamento Attività fiscali a) correnti b) anticipate Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione Altre attività Totale dell attivo Voci del passivo e del patrimonio netto (in euro) 10. Debiti verso banche Debiti verso clientela Titoli in circolazione Passività finanziarie di negoziazione Passività finanziarie valutate al fair value Passività fiscali a) correnti b) differite Altre passività Trattamento di fine rapporto del personale Fondi per rischi ed oneri: a) quiescenza e obblighi simili - - b) altri fondi Riserve da valutazione ( ) 160. Riserve Sovrapprezzi di emissione Capitale Utile (perdita) d esercizio Totale del passivo e del patrimonio netto

7 Conto Economico CONTO ECONOMICO (in euro) 10. Interessi attivi e proventi assimilati Interessi passivi e oneri assimilati ( ) ( ) 30. Margine di interesse Commissioni attive Commissioni passive ( ) ( ) 60. Commissioni nette Dividendi e proventi simili Risultato netto dell'attività di negoziazione ( ) Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) passività finanziarie Risultato netto delle attività/passività finanziarie valutate al fair value Margine di intermediazione Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: ( ) ( ) a) crediti ( ) ( ) b) attività finanziarie disponibili per la vendita - - c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza - - d) altre operazioni finanziarie Risultato netto della gestione finanziaria Spese amministrative: ( ) ( ) a) spese per il personale ( ) ( ) b) altre spese amministrative ( ) ( ) 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri ( ) ( ) 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali ( ) ( ) 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali ( ) ( ) 190. Altri oneri/proventi di gestione Costi operativi ( ) ( ) 210. Utili (Perdite) delle partecipazioni ( ) ( ) 240. Utili (Perdite) da cessioni di investimenti (757) 250. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente ( ) ( ) 270. Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte Utile (Perdita) d'esercizio

8 INDICATORI DI PERFORMANCE INDICATORI DI PERFORMANCE Indicatori Finanziari Indici di struttura (%) Crediti verso clientela / totale attivo 80,90% 80,66% Crediti verso clientela / raccolta diretta 105,70% 108,52% Attività immobilizzate / totale attivo 2,47% 2,49% Totale attività di rischio ponderate (RWA) / totale attivo (*) 69,37% 72,80% Avviamento / totale attivo 0,66% 0,66% Raccolta diretta / totale attivo 76,65% 75,66% Raccolta gestita / raccolta indiretta 42,62% 41,25% Leverage (**) 10,32 11,88% Saldo interbancario (in migliaia) ( ) ( ) Numero dipendenti (dato puntuale) Numero di sportelli bancari Indici di redditività (%) ROE 3,8% 3,1% ROA (utile netto / totale attivo) 0,38% 0,31% Cost to income ratio 69,66% 70,13% Rettifiche nette su crediti / crediti netti verso clientela 0,40% 0,39% EPS base 0,61 0,49 EPS diluito 0,61 0,49 Indici di rischiosità (%) Sofferenze nette / crediti netti verso clientela 3,05% 3,09% Incagli netti / crediti netti verso clientela 3,07% 2,72% Rettifiche di valore su sofferenze / sofferenze lorde 42,46% 40,89% Rettifiche di valore su crediti in bonis / crediti lordi in bonis 0,52% 0,51% Patrimonio di vigilanza (in migliaia) e ratios patrimoniali (*) Common Equity Tier 1 (CET 1) Fondi Propri Attività di rischio ponderate (RWA) Common Equity Tier 1 ratio (CET 1 ratio) 13,7 12,9% Total capital ratio 13,7 12,9% Indicatori Non Finanziari Indici di produttività (in migliaia) Raccolta diretta per dipendente Crediti verso clientela per dipendente Risparmio gestito per dipendente Risparmio amministrato per dipendente Margine di intermediazione per dipendente (*) I dati riferiti al sono stimati sulla base del quadro normativo denominato Basilea III, applicabile a partire dal I valori relativi al sono calcolati sulla base del quadro normativo applicabile fino al denominato Basilea II. (**) Leverage = total tangible assets (totale attivo al netto delle immobilizzazioni immateriali)/tangible equity (mezzi patrimoniali complessivi al netto delle immobilizzazioni immateriali). 8