OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO AI SENSI DEL D. Lgs. N. 11/2010 (PSD)

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1 OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO AI SENSI DEL D. Lgs. N. 11/2010 (PSD) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO Via Sebastiano Silvestri n cap Genzano di Roma (RM) Capitale e riserve al 31/12/ Tel.: Fax: banca@bcctoniolo.it sito internet : Registro delle Imprese della CCIAA di Roma n Iscritta all albo delle società cooperative n. A Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Aderente al Fondo Idi Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS È IL SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI Le operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro sono operazioni che possono essere effettuate dal richiedente in contanti, presso la sede e le filiali della Banca, anche senza essere titolare di un conto corrente di corrispondenza. Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono: il bonifico SEPA (SCT - Sepa Credit Transfer), ovvero l operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l ordinante e il beneficiario di un operazione possono coincidere; il bollettino bancario Freccia, ovvero l ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini postali premarcati e/o compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale, (premarcati beneficiario e Cliente (896), premarcato beneficiario (674) e in bianco (123); la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero il servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all'incasso per ottenere l'accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l'ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l'ordine di pagamento, quest'ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l'esito negativo al proprio cliente beneficiario; il Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; le rimesse di denaro, ovvero il servizio di pagamento dove, senza l apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, la banca riceve i fondi dal pagatore con l unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione; altri pagamenti, quali ad es.: utenze convenzionate (bollette). Aggiornato al 14 Gennaio

2 Le norme sui servizi di pagamento si applicano ai servizi di pagamento prestati in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato membro non appartenente all area dell euro o di uno Stato appartenente allo Spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein). I principali rischi per il cliente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all ordine impartito di pervenire al beneficiario correttamente e nei tempi previsti; per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste nel non avere provvista sufficiente per far fronte al pagamento. L ordine di pagamento viene eseguito sulla base dell identificativo unico fornito dall ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all identificativo unico comunicato dall ordinante. A titolo di esempio, l identificativo unico richiesto per l esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente: bonifico Italia: IBAN; bonifico estero: IBAN e BIC; bollettino bancario Freccia: IBAN; addebito diretto RID o SEPA (SDD - Sepa Direct Debit): Coordinate d azienda; Riba: numero effetto; MAV: numero incasso; CONDIZIONI ECONOMICHE CS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. BONIFICI IN USCITA SERVIZIO BONIFICI COMMISSIONI E SPESE Bonifico SEPA (SCT SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 Modalità Tipologia Stessa Banca Altra Banca Generico 7,00 Sportello Per emolumenti 7,00 Bonifico effettuato per usufruire di agevolazioni fiscali 10,33 10,33 Con distinta 7,00 Aggiornato al 14 Gennaio

3 Bonifici urgenti o di importo superiore a Euro Modalità Tipologia Stessa Banca Altra Banca Sportello Generico 9,00 Per emolumenti 9,00 Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell'unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) Modalità Voce Importo Sportello Commissione di intervento 0,200% dell importo Minimo 5,20 Spese fisse 3,50 Ulteriori spese fisse bonifici in divisa diversa da euro Spese swift Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità OUR, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti 9,50 spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 modificato dal regolamento UE 260/2012 Modalità Voce Importo Sportello Commissione di intervento 0,200% dell importo Minimo 5,20 Spese fisse 3,50 Ulteriori spese fisse bonifici in divisa diversa da euro Spese swift Recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità OUR, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti 9,50 Aggiornato al 14 Gennaio

4 spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico SEPA Sportello 15:45 Bonifico Estero Sportello 15:30 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10,00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le Filiali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l'orario di chiusura. Tipo bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario (*) Bonifico Interno (stessa banca) Sportello Massimo due giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) Bonifico SEPA Sportello Massimo due giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all Unione monetaria Sportello Massimo quattro giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*)In caso di bonifico interno (stessa banca) la banca del beneficiario è ovviamente la banca del cliente ordinante che inoltre dovrà accreditare il beneficiario in giornata. BONIFICI IN ENTRATA COMMISSIONI E SPESE Tipologia Stessa banca Altra banca Bonifici SEPA (SCT SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico trasfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 Bonifici urgenti o di importo superiore a Eur Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell'unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) Voce Importo Commissione di intervento Aggiornato al 14 Gennaio

5 Spese fisse Ulteriori spese fisse bonifici in divisa diversa da euro Recupero oneri trattenuti dalla banca dell ordinante per bonifici in divisa diversa dall euro con applicazione delle spese in modalità BEN Spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) Nella misura applicata dalla banca dell ordinante Altri Bonifici Estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 Voce Importo Commissione di intervento in cambi 1,50 Spese fisse 5,20 Ulteriori spese fisse bonifici in divisa diversa da euro Recupero oneri trattenuti dalla banca dell ordinante per bonifici in divisa diversa dall euro con applicazione delle spese in modalità BEN Spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) Nella misura applicata dalla banca dell ordinante ULTERIORI SPESE RELATIVE AI BONIFICI TRANSFRONTALIERI ED ESTERI EFFETTUATI/RICEVUTI Recupero spese varie (fax, telefono, posta, etc ) - massime 5,00 Richiesta esito massime 5,00 Variazione dati pagamento o cancellazione massime 5,00 Richiesta maggiori dettagli sui bonifici in entrata massime 5,00 DISPONIBILITA DELLE SOMME Tipo Bonifico Valuta di Accredito e disponibilità dei fondi Bonifico Interno (stessa banca) Stessa giornata operativa di addebito dell ordinante Bonifico in euro/bonifico SEPA Bonifico estero in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) non appartenente all Unione monetaria Altri bonifici estero Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex) Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex) RI.BA. Aggiornato al 14 Gennaio

6 Commissioni e Spese per pagamenti Commissione per ogni pagamento RI.BA.: Pagamento allo sportello 1,00 Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa Modalità Orario limite (cut off) Sportello Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,45 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo Patrono della Filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le Filiali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Accredito dei fondi alla Banca del creditore un giorno operativo successivo alla data di scadenza. MAV Commissioni e Spese per pagamenti Commissione per ogni pagamento MAV: Pagamento allo sportello Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa Modalità Orario limite (cut off) Sportello Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,45 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo Patrono della Filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le Filiali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine. RAV Commissioni e Spese per pagamenti Commissione per ogni pagamento RAV: Pagamento allo sportello Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa Modalità Orario limite (cut off) Sportello Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,45 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo Patrono della Filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le Filiali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Aggiornato al 14 Gennaio

7 Massimo due giornate operative successivo alla data di ricezione dell ordine. BOLLETTINO FRECCIA Commissioni e Spese per pagamenti Commissione per ogni pagamento Bollettino Bancario Freccia: Pagamento allo sportello Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa Modalità Orario limite (cut off) Sportello Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,45 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo Patrono della Filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le Filiali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine. BOLLETTINO POSTALE PREMARCATO Commissioni e Spese per pagamenti Commissione per ogni pagamento Bollettino Postale Premarcato: Pagamento allo sportello 2,00 Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa Modalità Orario limite (cut off) Sportello Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,45 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo Patrono della Filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le Filiali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine. ALTRO SPESE E COMMISSIONI PER LA PRESENTAZIONE DI ALTRI SERVIZI VOCE IMPORTO Commissione per mancata esecuzione dell ordine (rifiuto) Revoca dell ordine oltre i termini Aggiornato al 14 Gennaio

8 Recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal Cliente 5,00 Comunicazione su singole operazioni di pagamento (solo per Clienti diversi da consumatori e microimprese) Comm. Pagam. per cassa Utenze convenzionate: ENEL ITALGAS-TELECOM 2,00 Pagamento F23 ed F24 Pagamento IMU Incasso rate mutui altri Istituti Spese per ristampa e consegna documenti di sintesi + contratto 10,00 Spese per ricerca e rilascio fotocopia 11,00 (per documento) Spese per certificazione di bilancio per Revisione 130,00 Istruzione pratiche di successione 2,50 per 500,00 (minimo 31,00 Max 210,00) Dichiarazioni varie 26,00 Incasso vincite (Totocalcio, Totip, Enalotto, Bigliettio Lotterie Nazionali ecc.) 0,50% dell importo (minimo 100,00 Max 200,00) Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati 26,00 Rilascio informazioni nell interesse della clientela (referenze bancarie) 26,00 Istruzione pratica di ammortamento assegni, depositi a risparmio a carico del Cliente 31,00 Visure protesti per conto Cliente 7,00 Richiesta visura camerale 15,00 Posta trattenuta in Filiale/Agenzia (per anno) Commissioni su cambio assegni: Assegni di conto corrente altri istituti bancari Assegni Circolari 0,50% 0,15% CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE Di seguito viene riportato il calendario delle giornate non operative ai fini dell'erogazione delle operazioni di pagamento: le domeniche; tutte le festività nazionali; il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede; tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell'esecuzione delle operazioni. Aggiornato al 14 Gennaio

9 Le disposizioni di pagamento ricevute in giornate non operative o in giornate operative ma oltre i termini di orario consentiti non potranno essere elaborate e saranno considerate pervenute la giornata operativa successiva. I termini sono prorogati di un giorno lavorativo per tutte le operazioni eseguite nella giornata di sabato, stante il blocco temporaneo dell operatività informatica nei giorni festivi. ORDINE DI PAGAMENTO FORMA E MODALITA PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO ALL ESECUZIONE DI UN OPERAZIONE DI PAGAMENTI L'ordine viene trasmesso alla banca su supporto cartaceo e in lingua italiana. Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l'ordine di pagamento alla Banca. Il consenso è revocato con la stessa modalità con la quale l'ordine è stato impartito e la revoca è consentita fino al momento in cui l'ordine non diviene irrevocabile. La revoca del consenso riferita all'esecuzione di una serie di operazioni impedisce l'esecuzione delle operazioni successive che, se eseguite, sono considerate non autorizzate. Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto qui di seguito, l'ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla banca del pagatore. Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l'esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato. RECLAMI Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile in Agenzia, per lettera raccomandata a/r (Banca di Credito Cooperativo Giuseppe Toniolo via Sebastiano Silvestri n.113 Genzano di Roma Ufficio Reclami), o inviando una richiesta all indirizzo ufficio.reclami@bcctoniolo.it. La Banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: 1. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). - Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a euro, con esclusione dei servizi di investimento. - Controversie aventi ad oggetto l accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. - Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 Dicembre 2001, n. 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000 n Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. 2. Ombudsman Giurì Bancario - Controversie relative a servizi di investimento. - Controversie relative a bonifici transfrontalieri. 3. Conciliatore BancarioFinanziario. Aggiornato al 14 Gennaio

10 - Controversie relative alle materie attinenti l operatività degli intermediari bancari e finanziari. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Per ulteriori informazioni inerenti all Ombudsman-Giurì Bancario ed al Conciliatore Bancario e Finanziario, si può consultare il sito o chiedere alla banca. Si ricorda che Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione, di cui all art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Ordinante Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa RI.BA IBAN Consumatore Microimpresa Impresa Bollettino bancario freccia MAV Valuta Data di disponibilità Calendario Forex La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento. L'attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Il codice IBAN (International Bank Account Number) costituisce l'identificativo unico per individuare correttamente ciascun correntista bancario ed è riportato con chiarezza sull'estratto conto. Il codice IBAN in Italia è composto da 27 caratteri alfanumerici e risulta formato come segue: -codice paese (2 caratteri alfabetici), individua il Paese dove è tenuto il conto (per l'italia IT ); -codice controllo (2 cifre), consente di verificare l'esattezza del codice IBAN; -CIN (1 carattere alfabetico); -codice ABI (5 cifre), che identifica la Banca dove è aperto il conto; -codice BIC (5 cifre), individua la filiale della Banca; -numero di conto corrente (12 caratteri alfanumerici), identifica il conto corrente (NB: se il numero di conto è di lunghezza inferiore a 12 caratteri si deve procedere all'allineamento a destra riempiendo i caratteri vuoti a sinistra con zero ). La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale,commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Impresa utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo (bollettino) inviatogli dalla banca del creditore. Data di inizio di decorrenza degli interessi Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati Calendario valido per l'identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle transazioni in divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell'operazione e che dipende anche dalla Aggiornato al 14 Gennaio

11 BEN (tutte le spese a carico del beneficiario) OUR (tutte le spese a carico dell'ordinante) Cambio al durante CVS (Comunicazione valutaria statistica) SEPA (Single Euro Payment Area) Bonifico SEPA (o SEPA Credit Transfer) combinazione delle festività nazionali dei vari Paesi. Le spese bancarie sono tutte a carico del beneficiario, incluse quelle della Banca Ordinante. L'ordinante viene addebitato solo per l'importo del bonifico mentre il beneficiario riceve i fondi al netto delle spese della sua Banca e di quelle della Banca Ordinante e/o di eventuali banche intermediarie. Le spese bancarie sono tutte a carico dell'ordinante, incluse quelle della Banca estera. Il beneficiario riceve l'esatto importo del bonifico senza deduzione di spese; la Banca del beneficiario richiederà successivamente le spese alla Banca Ordinante che si rivarrà sul proprio Cliente; nel caso di accordi tra banche tali spese vengono addebitate immediatamente all'ordinante e riconosciute alla Banca del beneficiario al momento dell'esecuzione del bonifico. E' il cambio praticato sul mercato dei cambi al momento dell'esecuzione dell'operazione e riferito all'entità dell'operazione stessa. Segnalazione spettante agli operatori residenti in Italia e trasmessa alla Banca d'italia. Contiene informazioni sull'operazione e sull'operatore residente, al quale l'operazione fa riferimento. Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 27 paesi dell'unione Europea e nei 4 paesi dell'efta (Norvegia, Islanda e Liechtenstein e Svizzera) Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall'epc (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell'industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA) Aggiornato al 14 Gennaio