Entusiasmo? «Sapere in buone mani la mia previdenza per la vecchiaia.» Helvetia Soluzioni di libero passaggio. Investire l avere di previdenza in base al bisogno. La Sua Assicurazione svizzera.
Libero passaggio nella previdenza professionale. Se disdite il vostro rapporto di lavoro e desiderate uscire dall istituto di previdenza del vostro attuale datore di lavoro, avete diritto a una prestazione d uscita, conosciuta anche come prestazione di libero passaggio. La Legge federale sul libero passaggio nella previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità disciplina l ammontare e le possibilità di utilizzo della prestazione d uscita. In quest ottica ha la priorità la conservazione della copertura previdenziale già acquisita. Entrata in un nuovo istituto di previdenza Se subito dopo aver lasciato un posto di lavoro assumete una nuova occupazione, la prestazione d uscita verrà trasferita all istituto di previdenza del vostro nuovo datore di lavoro, dove servirà per l ulteriore sviluppo della vostra previdenza professionale. Pagamento in contanti In casi eccezionali la prestazione d uscita può essere pagata in contanti. Le ragioni per un pagamento in contanti sono: abbandono definitivo dello spazio economico Svizzera/Liechtenstein (attenersi in tal caso alle restrizioni previste dall accordo vigente tra l UE e l AELS); avvio di un attività indipendente, per cui non si è più soggetti alla previdenza professionale obbligatoria; la prestazione d uscita è inferiore a un contributo annuo.: Nel caso delle persone coniugate o dei partner in unione domestica registrata il coniuge o il partner registrato deve acconsentire al pagamento in contanti. 2/8 Helvetia Soluzioni di libero passaggio
Conservazione della copertura di previdenza in altra forma Nel caso in cui non sia possibile trasferire la prestazione d uscita a un nuovo istituto di previdenza e non avvenga il pagamento in contanti, tale prestazione deve essere impiegata per legge per l apertura di una polizza di libero passaggio o di un conto di libero passaggio. Ciò si verifica ad es.: in caso di rinuncia temporanea o definitiva all attività lucrativa (ad es. per corso di perfezionamento, soggiorno all estero, maternità o anche in caso di disoccupazione); in caso di avvio di un attività lucrativa indipendente con rinuncia volontaria alla continuazione della previdenza professionale; se il reddito è inferiore al salario minimo per l ammissione all istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro (ad es. in caso di occupazione a tempo parziale). Le soluzioni di libero passaggio dell Helvetia: polizza di libero passaggio o risparmio in titoli L Helvetia vi dà la possibilità di stipulare una polizza di libero passaggio sotto forma di una classica assicurazione sulla vita o di aprire un conto di libero passaggio con risparmio in titoli presso l Helvetia Fondazione d investimento. In entrambi i casi il versamento minimo ammonta a CHF 10 000.00. Naturalmente è consentito anche suddividere la propria prestazione d uscita usufruendo di entrambe le possibilità sopra descritte. La prestazione d uscita può essere trasferita dall istituto di previdenza finora competente al massimo a due istituti di libero passaggio. 3/8 Helvetia Soluzioni di libero passaggio
L Helvetia Polizza di libero passaggio. L Helvetia Polizza di libero passaggio è una classica assicurazione sulla vita con un capitale di vecchiaia e in caso di decesso di pari importo garantito. Questo viene finanziato mediante un premio unico nella misura della prestazione d uscita. Eventuali eccedenze derivanti da un risultato d investimento e/o di rischio positivo durante il periodo contrattuale verranno corrisposte in aggiunta alla somma d assicurazione garantita sotto forma di prestazione supplementare in caso di raggiungimento dell età pensionabile ordinaria o di decesso anticipato. Eccesso Garanzie 1 2 I vostri vantaggi con l Helvetia Polizza di libero passaggio In caso di vita si garantisce il versamento del capitale di vecchiaia assicurato, indipendentemente dall andamento economico e finanziario. In caso di decesso i superstiti sono assicurati sin dall inizio, pertanto ricevono immediatamente il capitale assicurato in caso di decesso. Per le compagnie d assicurazione svizzere vigono disposizioni di sicurezza rigide. Con l Helvetia la vostra prestazione d uscita è garantita sempre al 100%. In caso di andamento favorevole dell attività beneficiate di una partecipazione alle eccedenze. Questa viene utilizzata per incrementare le prestazioni garantite e viene corrisposta in caso di pensionamento o decesso anticipato. Durata dell assicurazione 1 2 In caso di decesso ai superstiti vengono corrisposti il capitale in caso di decesso garantito e l'eccedenza. In caso di raggiungimento dell età pensionabile vengono corrisposti il capitale di vecchiaia garantito e l eccedenza. Eccedenza non garantita Premio unico Capitale garantito in caso di decesso Capitale di vecchiaia, garantito L entità della partecipazione alle eccedenze non è garantita, bensì viene ridefinita su base annuale in funzione del risultato d esercizio dell Helvetia. Le attuali condizioni dell Helvetia Polizza di libero passaggio sono consultabili in Internet alla pagina www.helvetia.ch/dipendenti ( Uscita dall impresa Soluzioni di libero passaggio.) 4/8 Helvetia Soluzioni di libero passaggio
L Helvetia Risparmio in titoli. A differenza di un conto di libero passaggio convenzionale tenuto presso una banca con una remunerazione predefinita, il risparmio in titoli vi consente di investire in un gruppo d investimento composto da obbligazioni e azioni nazionali e internazionali. Potete dunque beneficiare di un mix di investimenti interessante e orientato al rendimento, riservato, con queste condizioni preferenziali, esclusivamente agli enti di previdenza istituzionali. In questo modo prendete parte all andamento economico e finanziario e aumentate così le vostre possibilità di rendimento, correndo però anche un rischio più elevato. Le categorie d investimento vengono gestite in modo indicizzato. L indice di benchmark soggiacente viene pertanto riprodotto nel modo il più possibile favorevole sul piano dei costi. Asset allocation dell LPP-mix dell Helvetia Fondazione d investimento Valori strategici Azioni Svizzera indicizzate 15% Azioni Global indicizzate 15% Obbligazioni Global indicizzate 10% Obbligazioni Svizzera indicizzate 60% Requisiti per il risparmio in titoli Per questa forma d investimento si consiglia un orizzonte temporale di almeno da tre a cinque anni per garantire la massima compensazione delle oscillazioni di valore. L offerta è rivolta a investitori interessati a un ricavo più elevato nel lungo termine e che sono tuttavia al contempo disposti ad assumersi un rischio di mercato e valutario più elevato. L investimento in titoli può essere convertito in qualsiasi momento in un conto di libero passaggio. Sicurezza grazie alle prescrizioni in materia di investimenti e alla procedura d investimento prevista dalla legge Per il risparmio in titoli è necessario che siano soddisfatte in ogni caso le prescrizioni in materia di investimenti OPP2 (Ordinanza sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità). L Helvetia Fondazione d investimento amministra un patrimonio che le viene trasmesso per scopi di investimento dagli istituti di previdenza a favore del personale di tutta la Svizzera. Questo testimonia la grande fiducia di cui gode l Helvetia Fondazione d investimento nel mercato previdenziale svizzero. In questo modo i patrimoni sono più facili da distribuire e pertanto anche più facili da gestire sotto il profilo dei rischi. I vostri vantaggi con l Helvetia Risparmio in titoli Il risparmio in titoli è una vera e propria alternativa al solito conto di libero passaggio e offre maggiori opportunità di rendimento e dunque buone possibilità di sviluppo per il vostro avere di previdenza a tariffe basse. Potete dunque strutturare la vostra previdenza professionale in maniera più personalizzata e dinamica di quanto non sia stato possibile fare finora. Grazie agli investimenti indicizzati e all ampia diversificazione all interno del gruppo di investimento beneficiate dell LPP-mix. L investimento viene gestito da un rinomato gestore patrimoniale. L Helvetia Fondazione d investimento è soggetta direttamente al controllo della Commissione di alta vigilanza sulla previdenza professionale, la quale emana decisioni, standard e istruzioni sulla cerchia degli investitori, l organizzazione della fondazione, gli investimenti e la contabilità nonché sulla conservazione dei diritti dell investitore. Potete scegliere la forma d investimento e convertire il risparmio in titoli in un conto di libero passaggio nel momento per voi più opportuno. L evoluzione del valore dell LPP-mix dell Helvetia Fondazione d investimento viene aggiornata settimanalmente nel sito www.helvetia-anlagestiftung.ch/it ( Informazioni Corsi). Da questa pagina potete inoltre richiedere la newsletter ( Informazioni Newsletter). In questo modo, in qualità di investitori, avrete sempre la situazione sotto controllo. 5/8 Helvetia Soluzioni di libero passaggio
Cos altro bisogna sapere. A prescindere dalla forma della copertura previdenziale, alle soluzioni di libero passaggio si applicano le seguenti disposizioni di legge. Le polizze e i conti di libero passaggio possono essere disdetti anticipatamente al più presto cinque anni prima del raggiungimento dell età AVS ordinaria (uomini: 65, donne: 64). Sono salvi i casi in cui sussiste una delle motivazioni per il pagamento in contanti riportate a pagina 2. È possibile passare a un altro istituto o a un altra forma di copertura previdenziale in qualsiasi momento. In caso di prosecuzione dell attività lavorativa le soluzioni di libero passaggio possono essere mantenute fino a cinque anni dopo il raggiungimento dell età AVS. Conformemente alle disposizioni di legge, l avere di libero passaggio può essere prelevato anticipatamente o costituito in pegno per finanziare l acquisto della proprietà d abitazione ad uso proprio. In caso di divorzio, l avere di libero passaggio maturato durante il matrimonio viene suddiviso come previsto dalle prescrizioni di legge vigenti. In caso di entrata nell istituto di previdenza di un nuovo datore di lavoro è necessario trasferirvi l avere di libero passaggio. L istituto di libero passaggio deve essere opportunamente informato. Con la polizza di libero passaggio e il risparmio in titoli l Helvetia mette a vostra disposizione due interessanti varianti, per consentirvi di scegliere la forma d investimento più idonea per il vostro avere di previdenza, anche in forma combinata. Saremo lieti di fornirvi una consulenza personalizzata! 6/8 Helvetia Soluzioni di libero passaggio
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