CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PREMI AGGIUNTIVI CON RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Tariffa H1U.NL SASA NoLoad Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti: Scheda Sintetica Nota informativa Condizioni di Polizza comprensive del Regolamento della Gestione Separata Glossario Fac-simile modulo di proposta deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. - 20161 MILANO -
SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 1) Informazioni generali 2) Caratteristiche del contratto 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4) Costi 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 6) Diritto di ripensamento NOTA INFORMATIVA A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI POLIZZA I) OGGETTO DEL CONTRATTO II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ V) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ Regolamento della Gestione Speciale SASARIV Gestione Speciale Assicurazioni Rivalutabili Documentazione da presentare alla Società tramite il competente intermediario incaricato in relazione alla causa del pagamento GLOSSARIO INFORMATIVA FAC-SIMILE MODULO DI PROPOSTA Sommario pagina 1 di 1
SCHEDA SINTETICA (ultimo aggiornamento: giugno 2013) La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1) Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società del soggetta Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 046. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa in base all ultimo bilancio approvato Patrimonio netto 894.788.866 Capitale sociale 373.682.600 int. vers. Totale riserve patrimoniali 521.106.266 Indice di solvibilità della gestione vita (1) : 318,0% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente 1.c) Denominazione del contratto SASA NoLoad assicurazione caso morte a vita intera a premio unico e premi aggiuntivi con rivalutazione del capitale (tariffa H1U.NL). 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Durata contrattuale Riscatto Vita intera: la durata del contratto coincide con quella dell Assicurato. il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto totale: è possibile esercitare il diritto di riscatto totale in qualsiasi momento. 1.f) Pagamento dei premi Periodicità Premio unico e premi unici aggiuntivi Premio minimo premio unico iniziale: Euro 5.000,00 premi unici aggiuntivi: Euro 500,00 Scheda Sintetica pagina 1 di 4
2) Caratteristiche del contratto L assicurazione intende soddisfare le esigenze di risparmio di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto. La formula di pagamento del premio descritta al precedente punto 1.f ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad accumulazione estremamente flessibile, che consente sia di concentrare all origine l esborso complessivo (premio unico iniziale), sia di integrare successivamente le prestazioni assicurate impiegando il risparmio eventualmente accumulato (premi unici aggiuntivi). Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota informativa. Una parte del premio versato viene utilizzata dall Impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: Prestazione in caso di in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il decesso pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Opzioni contrattuali (alle condizioni in vigore al momento della conversione in rendita) Contraente. Conversione del valore di riscatto in una delle seguenti prestazioni di rendita: rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione del rendimento della Gestione interna separata a cui è collegata l assicurazione. Le relative maggiorazioni (interessi maturati, al netto della commissione di amministrazione del contratto) vengono definitivamente acquisite dal contratto (consolidamento annuale). Inoltre la Società garantisce, esclusivamente in occasione della decima ricorrenza annua dalla decorrenza del contratto se l Assicurato è in vita, oppure al decesso dell Assicurato se si verifica prima della decima annualità, che l ammontare del capitale assicurato non sarà inferiore a quello che si sarebbe ottenuto applicando la misura annua fissa di rivalutazione del 1,50% in luogo di quella annualmente applicata. L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni di polizza. Scheda Sintetica pagina 2 di 4
4) Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata SASARIV Ipotesi Premio annuo 15.000,00 Sesso non rilevante Età non rilevante Tasso di rendimento 4% annuo Durata vita intera Anno CPMA 5 0,98% 10 0,94% 15 0,93% 20 0,92% 25 0,92% 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata SASARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione 2008 4,24% 3,34% 4,46% 3,23% 2009 4,03% 3,13% 3,54% 0,75% 2010 3,78% 2,88% 3,35% 1,55% 2011 3,42% 2,52% 4,89% 2,73% 2012 3,81% 2,91% 4,64% 2,97% Scheda Sintetica pagina 3 di 4
6) Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Legale rappresentante: L Amministratore Delegato Carlo Cimbri Scheda Sintetica pagina 4 di 4
NOTA INFORMATIVA (ultimo aggiornamento: giugno 2013) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione prima delle Condizioni di Polizza prima della sottoscrizione della polizza. A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) denominazione (in seguito sinteticamente indicata con Società ) è una società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 046. b) sede sede legale e direzione generale in Italia, via Senigallia, 18/2, 20161 Milano c) sede secondaria MILANO ASSICURAZIONI Riva Tommaso Gulli 12,, Italia Telefono : (+39) 040.3190.111 Fax : (+39) 040.3190.508 d) recapiti telefono (+39) 02.64021, sito internet: e-mail: info@sasavita.it e) estremi provvedimento autorizzazione all esercizio impresa autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; è iscritta alla sez. I dell'albo delle imprese di assicurazione presso l Ivass al n. 1.00010. Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite del soggetto abilitato dalla Società al collocamento, al quale è assegnata la polizza (l elenco dei soggetti abilitati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa) 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa in base all ultimo bilancio approvato Patrimonio netto 894.788.866 Capitale sociale 373.682.600 int. vers. Totale riserve patrimoniali 521.106.266 Indice di solvibilità della gestione vita (1) : 318,0% (1) l indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente Nota informativa pagina 1 di 9
B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prodotto Durata contrattuale Sfera di applicazione Prestazioni Assicurative SASA NoLoad assicurazione caso morte a vita intera a premio unico e premi aggiuntivi con rivalutazione del capitale (tariffa H1U.NL). Vita intera: la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato Prodotto destinato ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 90 anni Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazione in caso di decesso Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. Alla copertura caso morte non sono applicati periodi di carenza. Garanzia conservazione capitale Misura annua minima di rivalutazione Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dell eventuale premio relativo ai rischi demografici. Questa tariffa prevede la garanzia del valore minimo del capitale acquisito con ciascun premio versato, indipendentemente dai risultati della Gestione Separata, grazie all attribuzione di un interesse annuo sotto forma di misura annua minima di rivalutazione. In occasione della decima ricorrenza annua dalla decorrenza del contratto se l Assicurato è in vita, oppure al decesso dell Assicurato se si verifica prima della decima annualità, l ammontare del capitale assicurato non sarà inferiore a quello che si sarebbe ottenuto applicando la misura annua fissa di rivalutazione del 1,50% in luogo di quella annualmente applicata. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. 4. Premi L importo del premio unico, dipende dall ammontare del capitale assicurato. Premio minimo Euro 5.000,00 In caso di importi di premio particolarmente elevati (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alla stessa Gestione separata e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto così come il successivo aumento dell importo o della frequenza di versamento del premio nonché il versamento di premi unici aggiuntivi - potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte del Contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. Tipo premio La tariffa è offerta nella forma a premio unico e premi aggiuntivi. Mezzi di pagamento Frazionamento del premio Il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) Il premio previsto per questa tariffa è unico e quindi non è frazionabile. Si rinvia al successivo punto 6.1.1 per conoscere i relativi costi. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione, Art. 2 Premio. Nota informativa pagina 2 di 9
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili L assicurazione è collegata alla Gestione separata SASARIV, una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata in Euro, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli. La Società determina mensilmente il rendimento della Gestione separata, realizzato su un periodo di osservazione di dodici mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. Il rendimento viene calcolato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione separata (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Il rendimento annuo realizzato dalla Gestione separata, diminuito di una commissione di gestione, viene attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione annuale delle prestazioni assicurate. La commissione annua di gestione si ottiene sommando la commissione base e l eventuale commissione di performance indicate al successivo punto 6.2. Le prestazioni assicurate vengono rivalutate ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale, nonché al momento della risoluzione del contratto per riscatto totale, oppure per l eventuale decesso dell Assicurato. La rivalutazione di ciascun capitale acquisito decorre dalla data di versamento del relativo premio. La progressiva maggiorazione del capitale assicurato si consolida annualmente e avviene aggiungendo gli interessi maturati per rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano in base alla misura annua di rivalutazione, che è uguale al rendimento attribuito e non può risultare negativa. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente 6.1.1 Costi gravanti sul premio Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Costi fissi relativamente al primo premio versato: Euro 60,00 0,20% del premio Costi fissi relativamente agli eventuali premi successivi Euro 5,00 0,20% del premio Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di revoca o di recesso: Euro 25,00 0 Nota informativa pagina 3 di 9
6.1.2 Costi per riscatto Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Commissione per riscatto totale o parziale nel corso del primo anno di polizza: 1,50% 0,00% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del primo anno di polizza: 1,00% 0,00% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del secondo anno di polizza: 0,90% 0,00% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del terzo anno di polizza: 0,80% 0,00% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del quarto anno di polizza: 0,60% 0,00% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del quinto anno di polizza: 0,50% 0,00% 6.1.3 Costi per l erogazione della rendita La tariffa non prevede l erogazione della rendita. 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione. Tipologia Onere Quota-parte media a intermediari Commissione annua base: 0,90% Non prevista Commissione annua di performance, per ogni punto di rendimento della Gestione eccedente il 5,0% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 0,20% Non prevista 7. Sconti Si avverte che è facoltà dell Impresa applicare sconti che vengono realizzati nei seguenti modi: riducendo l importo dei Diritti di ingresso riducendo l importo dei Diritti di quietanza 8. Regime fiscale Regime fiscale dei I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti premi dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione attualmente fissata nella misura del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare il limite massimo attualmente fissato in Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente all 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Regime fiscale delle Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di Nota informativa pagina 4 di 9
somme corrisposte non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - è necessario fare le seguenti distinzioni: Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. La base imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi riferibili a titoli pubblici ed equiparati. La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (netti dell eventuale componente per le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari relativi al periodo successivo alla data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. La base imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi riferibili a titoli pubblici ed equiparati. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali non sono soggette ad imposta sostitutiva e concorrono a formare il reddito d impresa. D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione, Art 3 Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi La tariffa è offerta nella forma a premio unico, qualora non venga versata la prima e unica rata di premio il contratto non è concluso e nessuna prestazione è dovuta dalla Società. 11. Riscatto e riduzione Il contratto prevede la facoltà di riscatto, mentre la riduzione delle prestazioni non è prevista. Il valore di riscatto totale o parziale può essere chiesto prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza, in questi casi la rivalutazione del capitale assicurato viene calcolata al tasso annuo dell 1,00% pro-rata. Per le informazione relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società: Ufficio Gestione Portafoglio Riva Tommaso Gulli 12, 34123 TRIESTE Fax: (+39) 040.3190.508 e-mail: info@sasavita.it Telefono: (+39) 040.3190.111 Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell operazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione, Art 8 Riscatto. Nota informativa pagina 5 di 9
Si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E per l illustrazione dei valori di riscatto e riduzione e si precisa inoltre che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 12. Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto 6.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Maggiori dettagli sono disponibili nelle Condizioni di assicurazione. I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - come definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria, finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita - ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Pertanto, il decorso del termine di dieci anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui alla presente Nota informativa - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di dieci anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n. 266 e s.m.i.. 15. Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla Capogruppo: Società: Funzione: Relazioni Industriali e Servizio Clienti - Servizio Clienti Responsabile: Dr. Roberto Villoresi Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico, 1-50129 Firenze Fax: 055.479.20.44 Email: reclami@milass.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21 00187 Roma, telefono (+39) 06-421331, corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Nota informativa pagina 6 di 9
Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell IVASS), si ricorda che per eventuali reclami riguardanti la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte il reclamante, avente domicilio in Italia, può presentare il reclamo all IVASS oppure direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: http://ec.europa.eu/internal_market/finservicesretail/finnet/index_en.htm chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. 18. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per l assegnazione della partecipazione agli utili, l estratto conto annuale della posizione assicurativa. La Società informerà il Contraente delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Le variazioni derivanti da modifiche normative saranno tempestivamente comunicate per iscritto, di norma in occasione della prima comunicazione utile (generalmente l estratto conto dell anno in cui è intervenuta la variazione) da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente. Le variazioni non derivanti da innovazioni normative potranno essere comunicate, in alternativa, tramite pubblicazione sul sito Internet della Società. 19. Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile di cui alla sezione B. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto, di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori che seguono: a) il primo sviluppo è elaborato in base al tasso annuo di rendimento minimo garantito dal contratto, sotto forma di misura annua minima di rivalutazione garantita contrattualmente del 1,50% capitalizzato al raggiungimento del decimo anniversario di polizza o al decesso dell Assicurato; b) il secondo sviluppo è elaborato in base a un ipotesi di rendimento annuo costante stabilita dall IVASS e pari, al momento della redazione del presente progetto, al 4%. Come riportato nei parametri di calcolo utilizzati, la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione tiene conto della commissione annua di gestione prevista contrattualmente Nota informativa pagina 7 di 9
Le elaborazioni sono già al netto della commissione annua di amministrazione del contratto. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni contrattuali a condizione che il premio previsto sia stato puntualmente versato e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Infatti, non c è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione separata potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo (misura minima di rivalutazione) garantito al decimo anniversario di polizza o al decesso: Età dell assicurato Durata Sesso dell assicurato ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti: Premio unico (al netto dei costi) Costi sul primo premio Capitale assicurato iniziale: Periodo di sviluppo contrattuale considerato: Euro Euro Euro anni 1,50% non rilevante vita intera non rilevante unico 10.000,00 60,00 9.940,00 10 Anno 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Premio 10.000,00 cumulo premi 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 10.000,00 capitale caso morte inizio anno 9.940,00 10.089,10 10.240,44 10.394,04 10.549,95 10.708,20 10.868,83 11.031,86 11.197,34 11.365,30 capitale valore di assicurato riscatto fine anno fine anno 9.940,00 9.840,60 9.940,00 9.850,54 9.940,00 9.860,48 9.940,00 9.880,36 9.940,00 9.890,30 9.940,00 9.940,00 9.940,00 9.940,00 9.940,00 9.940,00 9.940,00 9.940,00 11.535,78 - L operazione di riscatto comporta una riduzione del risultato economico: come si evince dalla tabella, poiché il tasso di rendimento minimo è garantito esclusivamente dopo 10 anni di durata contrattuale o al decesso dell Assicurato, il recupero dei premi versati potrà avvenire con certezza solo al decimo anno. Nota informativa pagina 8 di 9
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso annuo di rendimento Commissione annua di gestione Aliquota di retrocessione Misura annua di rivalutazione riconosciuta Età dell assicurato Durata Sesso dell assicurato ulteriori ipotesi Periodicità dei versamenti: Premio unico (al netto dei costi) Costi sul primo premio Capitale assicurato iniziale: Periodo di sviluppo contrattuale considerato: Euro Euro Euro anni 4,00% 0,90% 100% 3,10% non rilevante vita intera non rilevante unico 10.000,00 60,00 9.940,00 10 Anno Premio capitale capitale valore di cumulo caso morte assicurato riscatto premi inizio anno fine anno fine anno 1 10.000,00 10.000,00 9.940,00 10.248,14 10.145,66 2 10.000,00 10.248,14 10.565,83 10.470,74 3 10.000,00 10.565,83 10.893,37 10.806,23 4 10.000,00 10.893,37 11.231,07 11.152,45 5 10.000,00 11.231,07 11.579,23 11.509,76 6 10.000,00 11.579,23 11.938,19 11.938,19 7 10.000,00 11.938,19 12.308,27 12.308,27 8 10.000,00 12.308,27 12.689,83 12.689,83 9 10.000,00 12.689,83 13.083,21 13.083,21 10 10.000,00 13.083,21 13.488,79 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra sono al lordo degli oneri fiscali. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Legale rappresentante: L Amministratore Delegato Carlo Cimbri Nota informativa pagina 9 di 9
CONDIZIONI DI POLIZZA (ultimo aggiornamento: giugno 2013) I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 - Prestazioni assicurate Con la presente assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato, in qualsiasi momento si verifichi il decesso dell Assicurato. Il capitale assicurato si acquisisce mediante versamento di un premio unico dovuto inizialmente e di eventuali premi unici aggiuntivi facoltativi, e si rivaluta secondo quanto previsto all art. 7. Il capitale che si acquisisce con ciascun premio versato è uguale al premio stesso, diminuito delle spese indicate all art. 6. Inoltre la Società garantisce al decimo anniversario di polizza se l Assicurato è in vita, oppure al decesso dell Assicurato se si verifica prima del decimo anno, che l ammontare del capitale assicurato non sarà inferiore a quello che si sarebbe ottenuto applicando la misura annua fissa di rivalutazione del 1,50% in luogo di quella annualmente applicata ai sensi dell art. 7. Art. 2 - Premio Il premio è dovuto dal Contraente, in unica soluzione, alla conclusione del contratto. In ogni momento è possibile versare premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 500,00 e previo accordo con la Società. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente deve versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dal competente soggetto abilitato; bonifico bancario (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. II) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Art. 3 - Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. Art. 4 - Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio L inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute. Art. 5 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, da inviare a: Condizioni di Polizza pagina 1 di 10
Ufficio Gestione Portafoglio Riva Tommaso Gulli 12, 34123 TRIESTE Fax: (+39) 040.3190.508 Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito di Euro 25,00 a fronte delle spese sostenute. III) REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE Art. 6 - Spese La Società trattiene una cifra fissa dal premio versato pari a: Euro 60,00 sul primo premio versato Euro 5,00 sugli eventuali premi aggiuntivi Art. 7 - Modalità di rivalutazione delle prestazioni A fronte degli impegni assunti con questa serie di contratti, la Società ha istituito la Gestione Separata SASARIV, una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società e disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto. Come stabilito dal Regolamento, la Società determina mensilmente il tasso medio di rendimento della Gestione separata realizzato su un periodo di osservazione di 12 mesi; il tasso medio di rendimento così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. a) Rendimento attribuito il rendimento annuo da attribuire al contratto è uguale al tasso medio di rendimento della Gestione separata diminuito di una commissione annua ottenuta come somma delle seguenti due componenti: una commissione base, pari allo 0,90% una commissione di performance, pari a 0,2 punti percentuali per ciascun punto percentuale di rendimento della Gestione eccedente il 5,0%; per la frazione di punto, la suddetta commissione si applica in proporzione. b) Misura di rivalutazione la misura annua di rivalutazione è pari al rendimento annuo attribuito e non può essere negativa. c) Rivalutazione del capitale assicurato Il capitale assicurato viene rivalutato ad ogni anniversario della decorrenza del contratto, nonché al decesso dell Assicurato o alla data di richiesta del riscatto totale. Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale assicurato viene maggiorato degli interessi maturati nel periodo trascorso dal precedente anniversario, o dalla decorrenza del contratto nel caso della prima rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano moltiplicando la misura annua di rivalutazione definita al precedente punto b), per il capitale medio del periodo. Per capitale medio del periodo si intende l ammontare che si ottiene c.1) considerando il capitale assicurato all inizio del periodo, quale risultante dalla precedente rivalutazione e, se il periodo è inferiore ad un anno, moltiplicato per la relativa frazione di anno, c.2) aggiungendo i capitali acquisiti con i premi versati nel periodo, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data del versamento, c.3) e, in caso di riscatti parziali effettuati nel periodo, sottraendo gli importi di capitale riscattato, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data del riscatto. In caso di riscatto parziale nel corso del primo anno, a tale somma va tolto un importo pari al valore di riscatto moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla decorrenza e moltiplicato per la differenza fra la misura annua di rivalutazione definita al precedente punto b) e l 1,0%. Il capitale assicurato rivalutato risultante è pari agli interessi maturati sommati al capitale assicurato (capitale iniziale al netto dei riscatti parziali in corso d anno e dei capitali riferiti a eventuali premi Condizioni di Polizza pagina 2 di 10
aggiuntivi versati in corso d anno). Il capitale risultante è quello inizialmente assicurato per il periodo successivo, da prendere in considerazione, ai sensi del precedente punto c.1), per la rivalutazione all anniversario seguente. Qualora il capitale assicurato sia stato acquisito anche mediante versamento di premi unici aggiuntivi in relazione ai quali risulti garantita una diversa misura annua minima di rivalutazione, la suddetta modalità verrà applicata considerando le componenti del capitale assicurato che risultano omogenee, rispetto alla garanzia suddetta, e sottraendo gli importi di capitale riscattato, di cui al precedente punto c.3), in proporzione all ammontare delle componenti stesse alla data del riscatto parziale. In occasione della decima ricorrenza annua dalla decorrenza del contratto se l Assicurato è in vita, oppure al decesso dell Assicurato se si verifica prima della decima annualità, l ammontare del capitale assicurato non sarà inferiore a quello che si sarebbe ottenuto applicando la misura annua fissa di rivalutazione del 1,50% in luogo di quella annualmente applicata. Art. 8 - Riscatto Il Contraente può chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione totale o parziale del valore di riscatto. Il riscatto totale può essere chiesto in qualsiasi momento e determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. Il suo valore è pari al capitale assicurato, rivalutato fino alla data della richiesta con le seguenti percentuali di penalizzazione. Tipologia Onere Commissione per riscatto totale o parziale nel corso del primo anno di polizza: 1,50% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del primo anno di polizza: 1,00% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del secondo anno di polizza: 0,90% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del terzo anno di polizza: 0,80% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del quarto anno di polizza: 0,60% Commissione per riscatto totale o parziale alla fine del quinto anno di polizza: 0,50% Se la richiesta viene effettuata prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza, la rivalutazione del capitale assicurato viene calcolata al tasso annuo dell 1,0% pro-rata. Il riscatto parziale può essere chiesto in qualsiasi momento e determina, con effetto dalle ore 24 della data della richiesta, la riduzione del capitale assicurato di un percentuale pari al capitale riscattato rispetto al capitale assicurato. Il valore del riscatto parziale è pari al capitale riscattato. Se il riscatto parziale viene chiesto prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza, gli interessi maturati fino alla data di riscatto parziale vengono calcolati al tasso annuo dell 1,0% per il periodo di tempo tra la data di decorrenza della polizza e la data di richiesta di riscatto parziale. Il riscatto parziale viene concesso a condizione che il capitale riscattato sia almeno pari a Euro 2.000,00 e che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 2.000,00. Anche in caso di riscatto parziale sono applicate le suddette percentuali di penalizzazione. Art. 9 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate. Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Condizioni di Polizza pagina 3 di 10
Art. 10 - Opzioni Con effetto da un anniversario della data di decorrenza, a condizione che l età raggiunta dall Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni, il Contraente può chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto all anniversario considerato, che il valore di riscatto totale maturato a tale anniversario ai sensi dell art. 8 - sia convertito in una delle seguenti prestazioni: una rendita annua da corrispondere all Assicurato finché in vita; una rendita annua con garanzia di suo pagamento per 5 o 10 anni (quindi anche nel caso che in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato, la rendita viene liquidata ai beneficiari designati per tale periodo) e, successivamente, finché l Assicurato è in vita; una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere fintanto che entrambi sono in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, sull Assicurato superstite finché in vita. Non saranno comunque accolte richieste di conversione che darebbero luogo ad un importo annuo di rendita inferiore a quello dell assegno sociale stabilito dalla legge. I coefficienti di conversione e le condizioni regolanti le suddette prestazioni saranno quelli in vigore alla data della conversione in rendita. Art. 11 - Duplicato In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità. IV) BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Art. 12 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi il recesso e le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Art. 13 - Pagamenti della Società Tutti i pagamenti della Società in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il domicilio della stessa o quello del competente soggetto abilitato, contro rilascio di regolare quietanza da parte degli aventi diritto e dietro esibizione dell originale della polizza e delle eventuali appendici (originale che verrà ritirato nei casi di pagamento derivante dalla risoluzione del contratto). Tutti i pagamenti della Società in esecuzione del contratto vengono effettuati previa richiesta alla Società sottoscritta dagli aventi diritto, completa di tutta la documentazione necessaria da fornire alla Società tramite il competente soggetto abilitato - in relazione alla causa del pagamento richiesto (vedi sezione apposita). Qualora l esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell obbligo di pagamento o l individuazione degli aventi diritto o l adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la somma corrispondente viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l obbligo stesso, purché a tale data, come definita nelle presenti Condizioni di polizza in relazione all evento che causa il pagamento, la Società abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Condizioni di Polizza pagina 4 di 10