Copertura TCM facoltativa AVVERTENZA il Kick-Off della copertura facoltativa è prevista per il 01/01/2018 e sarà subordinata al raggiungimento di almeno 200 adesioni all iniziativa (10% circa degli iscritti attivi al Fondo) al 30/11/2017. Copertura assicurativa contro il rischio di premorienza info@fondopensionemedici.it 06 37354266 Prima dell attivazione leggere il Fascicolo Informativo Staff Protection (e relative appendici) per le condizioni contrattuali, disponibile presso la Segreteria e nell area riservata del Fondo
Perché attivare una TCM facoltativa Premesso che il Fondo ha stipulato con Zurich Investments Life SpA una convenzione Temporanea Caso Morte (TCM) in forma collettiva a favore di tutti gli iscritti attivi (copertura base o obbligatoria) che prevede, in caso di decesso, il pagamento di un capitale variabile a seconda dell età dell iscritto stesso (*) a fronte del pagamento di un premio pro-capite di 50 abbiamo il piacere di illustrarti brevemente la proposta per l attivazione di una copertura facoltativa sempre contro il rischio di premorienza, aggiuntiva alla copertura base. Entrambe, essendo su base collettiva, beneficiano di un costo minore rispetto a qualsiasi polizza vita individuale presente sul mercato (un risparmio di oltre il 40% nel caso di un 45enne che si volesse assicurare per 105.000 ) e condizioni economiche e di accesso alla copertura particolarmente agevolate (nessuna distinzione tra fumatori e non fumatori, nessun accertamento sanitario richiesto, etc.). (*) il capitale assicurato è pari a 1.500 moltiplicato per ogni anno intero mancante al compimento del 65mo anno, con il minimo di 10.000 e il massimo di 50.000. Per l età di riferimento dell iscritto si prende in considerazione quella assicurativa. Si può scegliere tra 3 opzioni di premio aggiuntivo annuo. Per ognuno è previsto un capitale decrescente in funzione dell età dell iscritto. età (*) 50 100 150 20-40 70.000 140.000 210.000 41-50 35.000 70.000 105.000 51-60 15.000 30.000 45.000 61-70 5.000 10.000 15.000 (*) per età si intende quella 'assicurativa', la quale prevede che l assicurato mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno 3 OPZIONI di COSTO 2
Nessun accertamento sanitario e deduzione fiscale L adesione alla copertura facoltativa, a differenza delle polizze vita individuali, non richiede alcuna dichiarazione sanitaria (FREE COVER) da parte dell iscritto, se compilerà lo specifico modulo TCM Facoltativa entro e non oltre il 30/11/2017. FREE COVER Anche per tutti coloro che si iscriveranno al Fondo successivamente al 30/11/2017 non sarà richiesta alcuna dichiarazione sanitaria (FREE COVER) purché venga espressa la volontà di attivare la copertura facoltativa attraverso il modulo di iscrizione al Fondo. Successivamente al 30/11/2017 o, in generale, all iscrizione al Fondo, sarà comunque possibile attivare la copertura compilando il modulo TCM Facoltativa e il questionario sanitario. Vi informiamo che l introduzione di queste coperture accessorie al Fondo si colloca perfettamente in uno scenario di progressiva diminuzione del limite di detraibilità delle polizze vita secondo quanto previsto dall art. 12 D.Lgs. 102/13 e successive modificazioni (da 1.219,14 a 530 ). FISCALITA Il contributo aggiuntivo che destinerai per l attivazione della copertura facoltativa (come per quella base ), sommato ai contributi previdenziali versati, concorrerà a formare il plafond di deducibilità dal reddito imponibile, se complessivamente non superiore al limite di 5.164,57. 3
Una tutela più che proporzionale al costo copertura 'base' copertura 'facoltativa' copertura 'base' + 'facoltativa' premio premio aggiuntivo premio TOTALE 50 50 100 150 100 150 200 età (*) capitale capitale capitale TOTALE 30 50.000 70.000 140.000 210.000 120.000 190.000 260.000 35 45.000 70.000 140.000 210.000 115.000 185.000 255.000 40 37.500 70.000 140.000 210.000 107.500 177.500 247.500 45 30.000 35.000 70.000 105.000 65.000 100.000 135.000 50 22.500 35.000 70.000 105.000 57.500 92.500 127.500 55 15.000 15.000 30.000 45.000 30.000 45.000 60.000 60 10.000 15.000 30.000 45.000 25.000 40.000 55.000 65 10.000 5.000 10.000 15.000 15.000 20.000 25.000 +28% +37% +42% di capitale assicurato ESEMPI La costruzione delle coperture ( base e facoltativa ) è stata studiata appositamente per fare in modo che più ti assicuri e meno paghi: la prestazione e quindi la tutela dei tuoi cari cresce più che proporzionalmente rispetto al costo sostenuto. Il 50enne - assicurato per 22.500 nella copertura base - che decidesse di raddoppiare il premio cioè pagare 100 (50 base + 50 facoltativo ), verrebbe assicurato per 57.500 (anziché 22.500 x 2 = 45.000 ) per cui l aumento complessivo della prestazione assicurata crescerebbe del 28%. Se lo triplicasse, ovvero pagasse 150 (50 base + 100 facoltativo ), la prestazione assicurata sarebbe di 92.500 (anziché 22.500 x 3 = 67.500 ) e l incremento del 37%. Infine, se quadruplicasse il premio (200 ), l incremento salirebbe al 42%. NB Nel modulo TCM Facoltativa è riportato il dettaglio, per ogni età, delle prestazioni ( base e aggiuntiva ) alle quali hai diritto in base all opzione scelta di premio aggiuntivo. 4
Come attivare e gestire la copertura facoltativa 1 2 inviare il modulo TCM Facoltativa disponibile presso la Segreteria del Fondo o nell area riservata a info@fondopensionemedici.it (o Fax 06 37350880) entro e non oltre il 30/11/2017. La copertura decorrerà dal 01/01/2018. il Fondo provvederà a trattenere il premio aggiuntivo dalla prima contribuzione successiva all attivazione. 2 soli STEP per ATTIVARE la COPERTURA Al 01/01 di ogni anno la copertura si rinnoverà automaticamente alle stesse condizioni salvo disdetta da parte dell iscritto da comunicare col modulo TCM Facoltativa al Fondo entro e non oltre il 31/12 di ogni anno. RINNOVO e DISDETTA In caso di successiva riattivazione, ricordiamo che sarà necessario compilare oltre al modulo TCM Facoltaiva anche il questionario sanitario disponibile presso la Segreteria o nell area riservata del Fondo. RIATTIVAZIONE E possibile innalzare la prestazione (passare quindi da una opzione di premio aggiuntivo all altra) compilando (di nuovo) il modulo TCM Facoltativa e il questionario sanitario ed inviando il tutto al Fondo entro e non oltre il 31/12 di ogni anno. In caso di decremento della prestazione è invece sufficiente inviare solo il modulo TCM Facoltativa. L incremento (o il decremento) della prestazione decorrerà dal 01/01 dell anno successivo. AUMENTO della PRESTAZIONE Nel caso di attivazione infrannuale della copertura facoltativa, verrà trattenuto dai contributi il rateo di premio aggiuntivo dovuto (es. 50enne -> prestazione scelta 105.000 -> premio aggiuntivo 150 -> decorrenza 01/06 -> rateo 75 ) e la copertura decorrerà a far data dalla sottoscrizione con allineamento al 31/12 di ogni anno. ATTIVAZIONE INFRANNUALE 5