Mutua Interna di Assistenza Gruppo Credito Valtellinese 1
Gentili Iscritti, RELAZIONE DELLA COMMISSIONE AMMINISTRATRICE (2012) cogliamo l occasione per comunicare che questa è l ultima relazione di Bilancio presentata dall attuale commissione Amministratrice in quanto a novembre di quest anno ci sarà la naturale scadenza del mandato quadriennale. Come ogni anno, prima di analizzare puntualmente i dati di bilancio, riteniamo utile fornire alcuni macrodati che evidenziano l attività svolta della Vostra mutua. Il totale degli assistiti che beneficiano delle prestazioni erogate dalla Mutua Interna è di 5.378. La composizione degli assistiti è la seguente: 1.950 attivi, 375 pensionati, 3.053 famigliari. 6.000 5.378 5.409 5.000 4.000 3.053 3.097 3.000 2.000 1.950 1.975 2 1.000-375 337 38-44 -31 Dipendenti -25 Pensionati Beneficiari Totale -1.000 2012 2011 Differenza La mutua ha erogato prestazioni per complessivi 3.364.041 euro effettuando 35 liquidazioni relative a 21.800 notule. E stata effettuata una liquidazione ogni 10 giorni.
Il bilancio di esercizio e la gestione finanziaria appena chiuse anche questo anno non destano preoccupazioni. Il principio di mutualità che è proprio della nostra associazione è ben presente negli iscritti ed è confermato dalla seguente rappresentazione grafica da cui si evince che il 71 per cento degli iscritti utilizza meno del 50 per cento del plafond annuo disponibile. Utilizzo dal 76% al 99% 232 9,98% Utilizzo al 100% 148 6,37% Utilizzo 0% 245 10,54% Utilizzo dal 51% al 75% 290 12,47% Utilizzo dal 1% al 25% 765 32,90% Utilizzo dall 26 % al 50% 645 27,74% 3 Come sempre il nostro compito sarà quello di operare avendo quale riferimento l interesse generale e la buona salute della nostra mutua con particolare attenzione ai nuovi accadimenti certi che anche i revisori, dal canto loro, garantiranno costantemente un competente supporto. Un particolare ringraziamento è dovuto alla Capogruppo Credito Valtellinese, alla Direzione Risorse Umane di gruppo ed in particolare al Servizio Amministrazione del Personale, che non ci ha mai lasciato mancare il suo prezioso aiuto. Di seguito il Bilancio, lo Stato Patrimoniale con delle valutazioni statistiche. Ci preme sottolineare che tali dati di Bilancio non ricomprendono l avvenuta Fusione per Incorporazione del Fondo malattia del Credito Artigiano che porta ad oggi ad una platea di assistiti di circa 9.000 persone ed ad un patrimonio complessivo di circa 8.600.000 euro.
BILANCIO DI ESERCIZIO 2012 Conto Economico ENTRATE Anno 2012 Anno 2011 Differenza % quote iscritti dipendenti 503.658,12 416.028,93 87.629,19 quote iscritti pensionati 66.539,44 69.766,10-3.226,66 quote banca dipendenti 2.973.414,94 2.720.419,02 252.995,92 quote banca pensionati 497.513,46 469.230,00 28.283,46 TOTALE CONTRIBUTI 4.041.125,96 3.675.444,05 365.681,91 9,95% Interessi c/c 33.133,64 46.831,76-13.698,12 Plusvalenza compravendita titoli 19.384,19 5.231,80 14.152,39 interessi su titoli(cedole/dividendi) 65.498,78 51.979,12 13.519,66 margine su titoli - 129.347,87-303.109,71 173.761,84 TOTALE MARGINE FINANZIARIO - 11.331,26-199.067,03 187.735,77 eccedenze di cassa 25.053,07 23.773,94 1.279,13 rimborsi da soci 321,00 541,00-220,00 TOTALE ALTRI PROVENTI 25.374,07 24.314,94 1.059,13 4,36% TOTALE ENTRATE 4.055.168,77 3.500.691,96 554.476,81 15,84% 4 USCITE Anno 2012 Anno 2011 Differenza totale erogazioni 3.334.887,00 3.162.190,00 172.697,00 fatture AOVV 9.154,01 6.914,00 2.240,01 Imposte 14.180,09 spese funebri 20.000,00 24.100,00-4.100,00 spese di gestione 29.084,58 32.235,59-3.151,01 Accantonamento TFR 1.319,28 1.639,00-319,72 TOTALE USCITE 3.408.624,96 3.227.078,59 181.546,37 5,63% SBILANCIO 646.543,81 273.613,37 372.930,44
BILANCIO DI ESERCIZIO 2012 Stato Patrimoniale STATO PATRIMONIALE Anno 2012 Anno 2011 Differenza % Voci dell'attivo Conto Corrente 63261 0,00 9.664,35 Conto corrente 63260 1.884.123,72 3.255.955,19-1.371.831,47 274994 Azioni Credito Valtellinese (Quotazione al 31.12.2012 1,1664) 320.753,00 358.765,13-38.012,13 Time Deposit al 31.12.2012 2.055.479,78 27.500 WARRANT CRED.VALT. Quotazione 31.12.2012 0,1427 3.924,25 19,22 1.000.000 NOMINALE CRED.VALT. 12/14 184 (QUOTAZIONE AL 31.12.2012 102,42 PIU' RATEO 2,06576) 1.044.857,60 200.000 NOMINALI CRED.VALT. 12/14 195 (QUOTAZIONE AL 31.12.2012 102,685 PIU' RATEO 0,60714) 206.584,28 CRED.VALT. CV 09/13 4,25% 265.155,00-265.155,00 BTP 2,00 15/12/09-12 497.590,00-497.590,00 BTP 2,00 01/06/10-13 490.375,00-19,22 TOTALE ATTIVO 5.515.722,63 4.877.523,89 638.198,74 13,08% Voci del Passivo Debiti 0,00 0,00 TFR 1.319,28 9.664,35-8.345,07 Risconti Passivi 0,00 0,00 Patrimonio netto 4.867.859,54 4.594.246,17 273.613,37 Crediti anno precedente 0,00 0,00 Crediti anno in corso 0,00 0,00 Sbilancio anno corrente 646.543,81 273.613,37 372.930,44 TOTALE PASSIVO 5.515.722,63 4.877.523,89 638.198,74 13,08% 5
BILANCIO DI ESERCIZIO 2012 Scalare Patrimoniale SCALARE PATRIMONIALE Anno 2012 Patrimonio netto al 31.12 anno precedente 4.867.859,54 Contributi Correnti 4.041.125,96 Erogazioni Correnti 3.364.041,01 Sbilancio Gestione assistenziale corrente 677.084,95 Eccedenze di cassa 25.053,07 Rimborso da soci 321,00 Altri Proventi 25.374,07 Interessi c/c 33.133,64 Plusvalenza compravendita titoli 19.384,19 interessi su titoli(cedole/dividendi) 65.498,78 Margine Su portafoglio titoli - 129.347,87 Margine Finanziario - 11.331,26 Imposte 14.180,09 spese di gestione 29.084,58 Accantonamento TFR 1.319,28 Totale Spese - 44.583,95 Sbilancio 646.543,81 Patrimonio netto al 31.12.2012 5.514.403,35 6
Contributi 4.500.000,00 4.000.000,00 3.500.000,00 3.000.000,00 2.500.000,00 2.000.000,00 3.675.444,05 4.041.125,96 1.500.000,00 7 1.000.000,00 500.000,00 0,00 Anno 2011 Anno 2012 Incremento 365.681,91 Descrizione Anno 2011 Anno 2012 Incremento % Contributi 3.675.444,05 4.041.125,96 365.681,91 9,95% I contributi di competenza dell anno ammontano complessivamente a 4.041.125,96 euro pari ad un incremento percentuale del 9.95%.
Rimborsi I rimborsi di competenza dell esercizio ammontano complessivamente a 3.334.887 euro e rappresentano il 75,39% del totale delle notule presentate dagli iscritti per il rimborso. Descrizione Importo % Importo Nominale Fatture 4.423.708 100,00% Importo Rimborsato 3.334.887 75,39% Importo a carico Iscritto 1.088.821 24,61% 8 4.500.000 4.000.000 3.500.000 3.000.000 2.500.000 4.423.708 2.000.000 3.334.887 1.500.000 1.000.000 500.000 1.088.821 - Importo Nominale Fatture Importo Rimborsato Importo a carico Iscritto
Rimborsi I rimborsi di competenza dell esercizio ammontano complessivamente a 3.364.041 euro pari ad incremento percentuale del 5,35 % rispetto al 2011. Il grafico seguente è rappresentativo delle percentuali per macro voce. Spese funebri 20.000 0,59% Fatture Ospedaliere 9.154 0,27% Specialistiche 922.153 27,41% Varie 295.522 8,78% Odontoiatriche 1.439.670 42,80% 9 Cliniche ed Interventi 276.671 8,22% Ottica 400.871 11,92%
Rimborsi La dinamica percentuale dei rimborsi nel corso degli anni è stata la seguente: 2002 2003 2004 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Odontoiatriche 57,9% 59,9% 57,0% 56,1% 52,8% 52,8% 52,1% 50,1% 44,7% 42,8% Cliniche e Interventi 5,2% 5,4% 5,4% 7,3% 8,2% 7,8% 4,4% 5,4% 10,0% 8,2% Assegni Funebri 0,7% 0,0% 0,4% 0,4% 0,6% 0,6% 0,9% 0,3% 0,8% 0,6% Varie 9,7% 9,6% 10,2% 10,6% 11,1% 10,7% 12,0% 13,3% 10,5% 8,8% Specialistiche 13,2% 12,0% 12,8% 13,3% 14,2% 15,3% 16,9% 17,3% 21,7% 27,4% Rette Ospedaliere 0,6% 0,6% 0,5% 0,3% 0,2% 0,3% 0,4% 0,1% 0,2% 0,3% Ottica 12,7% 12,4% 13,6% 11,9% 13,0% 12,4% 13,4% 13,5% 12,1% 11,9% Totale 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 10 100,0% 12,7% 12,4% 13,6% 11,9% 13,0% 12,4% 13,4% 13,5% 12,1% 11,9% 90,0% 80,0% 70,0% 13,2% 12,0% 9,7% 9,6% 12,8% 10,2% 13,3% 10,6% 14,2% 15,3% 11,1% 10,7% 16,9% 17,3% 21,7% 27,4% 60,0% 50,0% 5,2% 5,4% 5,4% 7,3% 8,2% 7,8% 12,0% 13,3% 10,5% 4,4% 5,4% 10,0% 8,8% 8,2% 40,0% 30,0% 57,9% 59,9% 57,0% 56,1% 52,8% 52,8% 52,1% 50,1% 44,7% 42,8% 20,0% 10,0% 0,0% 2002 2003 2004 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Odontoiatriche Cliniche e Interventi Assegni Funebri Varie Specialistiche Rette Ospedaliere Ottica
Rimborsi I rimborsi di competenza dell anno ammontano complessivamente a 3.364.041 euro pari ad un incremento percentuale del 5,35% rispetto all esercizio precedente. 2011 2012 3.193.204 3.364.041 170.837 5,35% 11 3.400.000 3.364.041 3.350.000 3.300.000 3.250.000 3.193.204 3.200.000 3.150.000 3.100.000 2011 2012
Saldo della Gestione Assistenziale Il saldo della Gestione Assistenziale è ricavato dalla differenza fra Contributi e rimborsi al netto delle spese di gestione e del margine finanziario. Il grafico evidenzia l andamento dell ultimo biennio. 4.500.000 4.000.000 3.500.000 3.000.000 12 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 Entrate Uscite Sbilancio 2012 4.055.169 3.408.979 646.190 2011 3.500.692 3.227.079 273.613
Saldo della Gestione Assistenziale Il saldo della Gestione Assistenziale è ricavato dalla differenza fra Contributi e rimborsi al netto delle spese di gestione e del margine finanziario. Il grafico evidenzia l andamento dal 1995. 4.500.000 4.000.000 3.500.000 3.000.000 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0-500.000 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 13 Contributi Erogazioni Saldo della gestione assistenziale
Saldo della Gestione di esercizio Il saldo della Gestione di esercizio è ricavato dalla differenza fra entrate e uscite ed è comprensivo del margine finanziario e dei costi di amministrazione. Il grafico riporta il biennio 2010-2012. 4.500.000 4.000.000 3.500.000 3.000.000 14 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 Entrate Uscite Sbilancio 2012 4.055.169 3.408.979 646.190 2011 3.500.692 3.227.079 273.613
Evoluzione Patrimonio 1995-2012 Il patrimonio al 31 dicembre 2012 ammonta a complessivi 5.514.403 con un incremento del 13,28% per cento rispetto al 31 dicembre 2011. Il grafico riporta l evoluzione del patrimonio dal 1995. 6.000.000 5.514.403 5.000.000 4.594.246 4.431.254 4.867.860 4.000.000 3.896.287 3.893.693 3.685.531 3.582.652 3.388.940 3.376.170 3.132.879 3.000.000 2.000.000 1.000.000-2.393.878 2.455.424 2.129.323 1.852.303 1.967.029 1.621.384 1.431.296 677.455 646.544 537.561 436.606 190.088 230.919 264.555 256.061 313.635 114.726 162.294 206.482 208.162 162.992 61.546-12.770-210.756 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 15-1.000.000