ZURICH LE POLIZZE A GESTIONE SEPARATA RAMO I
ZURICH INSURANCE GROUP Compagnia fondata a Zurigo nel 1872, è oggi presente in 170 paesi con oltre 60.000 dipendenti Premi complessivi per $ 65,8 MLD Business Operating Profit pari a$4,1mld L Europa ed il nord America sono i mercati più importanti della Compagnia, ma ambiziosi piani di sviluppo sono in corso di realizzazione nell are Asia/Pacifico ed America Latina 2
ZURICH INSURANCE GROUP IN ITALIA Dal 1902, Zurich Insurance Group Italia offre soluzioni assicurative danni e vita alle persone, ai professionisti, alle piccole e medie aziende e alle aziende corporate e multinazionali 1.400 collaboratori e circa 600 agenzie Oltre 2.000.000 di Clienti Premi totali (danni e vita) pari a circa 3,1 MLD Zurich riconosce la centralità del Cliente ed opera con una strategia di multicanalità: Agenti, esperti nell area assicurativa e previdenziale Canale banche per la distribuzione, tramite accordi con istituti bancari, di prodotti assicurativi, previdenziali e di investimento Zurich Connect, compagnia diretta che opera via telefono ed internet Broker, scelti tra gli intermediari italiani e internazionali più qualificati e professionali 3
L INVESTIMENTO GARANTITO.
IL TARGET DI RIFERIMENTO. Depositi Bancari I tassi di interesse sui depositi si sono praticamente azzerati Il deposito bancario non può più essere un alternativa di investimento Non esistono investimenti remunerativi privi di rischio Bot e PCT Sono ai minimi dagli ultimi anni Bot 6 mesi: rendimento Lordo 0,492% Bot Annuale: rendimento Lordo 0,495% Fondi Monetari Rendimenti contenuti (Tasso BCE: 0,15% minimo storico) Rischi finanziari trasferiti sul Cliente Fondi Obbligazionari Governativi Mark to Market (Volatilità del corso dei prezzi) Rischi finanziari trasferiti sul Cliente 5
LA GESTIONE SEPARATA. La Gestione Separata è un fondo appositamente creato dall impresa di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività della Compagnia. Nei fondi a Gestione Separata confluiscono i premi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Il rendimento del fondo a Gestione Separata determina la rivalutazione annua del capitale. I Vantaggi delle Gestioni Separate Differente Metodologia di contabilizzazione Contenimento della Volatilità Consolidamento dei Risultati Garanzia del Stabilità di rendimento 6
CONSOLIDAMENTO DEI RISULTATI. Gli interessi conseguiti annualmente dalla gestione separata e retrocessi all assicurato, rimangono acquisiti definitivamente dall assicurato stesso, indipendentemente dall andamento degli investimenti negli anni successivi Anno 0 Anno 1 Anno 2 Anno 3 Anno 4 116 112 108 104 100 Consolidamento e Garanzia del Consolidamento e Garanzia del Consolidamento e Garanzia del Consolidamento e Garanzia del Consolidamento e Garanzia del 7
LA GESTIONE SEPARATA ZURICH FUND 140.000 5,00% 135.000 131.520 130.000 125.000 120.000 115.000 3,66% 3,61% 3,51% 111.172 2,85% 114.340 128.275 125.550 3,18% 3,21% 121.763 3,11% 117.976 2,17% 4,00% 3,00% 2,53% Z Invest 110.000 107.402 2,00% Zurich Fund 105.000 103.660 100.000 1,00% 95.000 90.000 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 0,00% Tariffe 32F e 33F Investimento di 100.000 nella gestione Zurich Fund. Lo sviluppo del capitale è al netto delle commissioni di gestione e al lordo della tassazione. 8
I VANTAGGI LEGALI. Art 1920 cc:, Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione Le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Art. 1923 cc, impignorabilità ed insequestrabilità delle somme dovute dall Assicuratore al Contraente o al beneficiario. Corte di Cassazione Sentenza Sezioni Unite n. 8271/2008 9
I VANTAGGI FISCALI. Nessuna imposizione in caso di decesso. (L imposta sostitutiva non viene applicata) Strumento esente da imposta di successione/donazione (L imposta di sucessione non viene applicata) Capital Gain capitalizzati nella polizza, il pagamento è differito al momento del riscatto creando un vantaggio finanziario di capitalizzazione composta. (esclusa la tariffa con cedola 33F) 10
Grazie