1 Azione 44 : finalità e modalità dell Educazione Finanziaria di Qualità per gli Utenti
2 Educazione Finanziaria di Qualità Quali necessità di protezione economica ha la mia famiglia? I miei figli saranno ancora a casa per quanti anni? Quanto mi serve per farli studiare? Si possono ristrutturare i debiti contratti? E come? Quanto costa la «mia» casa e quando potrò comprarla? Perché Come proteggere i miei soldi dall inflazione? Come diversificare i miei investimenti e controllare il rischio? Il bilancio familiare oggi è solido? E domani? Come organizzare le risorse economiche e finanziarie per raggiungere i miei obiettivi di vita? A che età potrò andare in pensione? Quanto avrò? Sarà sufficiente? Cosa significa, dal punto di vista economico avere 30, 40, 50 anni, separarsi, avere un bambino, voler comprare una casa, invecchiare? Il mio mutuo sarà finito quando andrò in pensione?
3 Educazione Finanziaria di Qualità Perché «Far acquisire al cittadino abilità che gli consentano di perseguire gli obiettivi di vita propri e della sua famiglia, definiti sull intero ciclo divitaedinfunzionedellesuepriorità» Pianificazione personale Protezione Indebitamento Investimento Pensione
4 Educazione Finanziaria di Qualità Benefici per gli Utenti Benessere psicologico: autostima, sicurezza e felicità Valore educazione finanziaria Incremento della ricchezza nel tempo Successo nel realizzare gli obiettivi di vita
5 Educazione Finanziaria di Qualità Benefici per le Aziende Negli USA il 40% delle aziende offre ai propri lavoratori programmi di educazione finanziaria sul posto di lavoro (il 63% con più di 10.000 lavoratori) L educazione finanziaria rappresenta per le aziende uno strumento efficace per il miglioramento della produttività aziendalee la riduzione di costi significativi
6 Educazione Finanziaria di Qualità Benefici per le Aziende Almeno il 25% dei lavoratori statunitensi presentano difficoltà finanziarie e sono insoddisfatti della loro condizione finanziaria
7 Educazione Finanziaria di Qualità Benefici per la collettività L 11 marzo 2010 il Governo inglese e la FSA hanno lanciato un servizio di consulenza finanziaria gratuita ed indipendente peri cittadini offerta mediante web, telefono, faccia a faccia Costi: 4.330 milioni Benefici: 39.772 milioni Thoresen Review of Generic Financial Advice. Report on the cost-benefit analysis of providing Generic Financial Advice and an assessment of possible industry funding approaches. 20 February 2008, su 50 anni, nel caso almeno il 10% dei cittadini implementi e mantenga la pianificazione finanziaria
8 Educazione Finanziaria di Qualità Benefici per la collettività «Migliorare la vita delle persone aiutandole a considerare naturale il tenere sotto controllo le proprie finanze» «Se le persone tengono sotto controllo le proprie finanze si sentono meglio, sviluppano un senso di benessere maggiore, sono più felici.»
9 Quale «educazione finanziaria»? Informazione e alfabetizzazione economica e finanziaria? Consapevolezza sommaria dei bisogni? Scelta e/o utilizzo dei prodotti? «Fai da te»?
10 L educazione finanziaria efficace Lauren E. Willis, Loyola Law School, Los Angeles,(Against Financial Literacy Education, 2008) «È possibile ottenere i risultati sperati attraverso l educazione finanziaria? I dati di fatto dimostrano che non è possibile.» «Per essere efficace, l educazione finanziaria personale deve aiutare i consumatori a determinare i propri obiettivi finanziari, a selezionare un pianificatore finanziario adeguato, e a mettere in pratica la sua consulenza»
11 L Educazione Finanziaria efficace Essere, ed anche apparire, imparziale per gestire i conflitti di interesse Fornire all Utente la competenza di riconoscere i propri bisogni e quantificare i propri obiettivi sull intero ciclo di vita Fruire di sessioni di pianificazione finanziaria assicurativa e previdenziale, con il supporto di un educatore qualificato, che fornisca un piano personalizzato per la soddisfazione delle sue esigenze e lo accompagni, nel tempo, nella sua realizzazione.
12 L educazione finanziaria come leva di politica sociale L educazione finanziaria come strategia di politica sociale non è «un corso». Serve a modificare i comportamenti, a consentire azioni, a uscire dalla non decisione e a diventare protagonisti del proprio benessere.
13 L educazione finanziaria come politica sociale: l alleanza tra le componenti PUBBLICA AMMINISTRAZIONE AZIENDE FAMIGLIA Welfare comunitario MERCATO TERZO SETTORE L educazione efficace richiede cooperazione tra pubblica amministrazione, utenti e fornitori di servizi e coincide con la pianificazione finanziaria, assicurativa e previdenziale fornendo strategie di soluzione coerenti con il progetto di vita dell utente.
14 Azione 44: il modello di educazione finanziaria Percorso IO Welfare (Partenariato) Percorso TU Welfare (Educatore) Educatore di Qualità Progetto di vita Ottimizzazione risorse Pianificazione Strategica Indebitamento, Protezione, Pensione, Investimento Implementazione tattica Indebitamento, Protezione, Pensione, Investimento
15 Azione 44: la protezione dell Utente Le norme tecniche assicurano che il servizio di educazione finanziaria sia di qualità, ponendo al primo posto gli interessi dell utente Sistema di tutele che consente di monitorare, misurare e verificare l efficacia e la correttezza dei comportamenti di tutti i soggetti coinvolti nella erogazione del servizio nel tempo 15
16 Il portale a disposizione del cittadino: www.io-welfare.it Per maggiori informazioni sul programma e per aderire alla fase sperimentale