LIGURIA VITA S.p.A. Sede Sociale e Direzione Generale: Via Milano, 2-20090 Segrate (MI) -Italia- Tel. 02.21608.1 - Fax 02.21608.353 - www.liguriavita.it Capitale Sociale 6.000.000 i.v. - Partita IVA 12976110150 - Codice Fiscale e Reg. Impr. n. 02062090267 - R.E.A. 1369656 Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita e della relativa riassicurazione con D.M. 4-6-1990 n. 18554 (G.U. 14-6-1990 n. 137) soggetta a direzione e coordinamento ai sensi dell art. 2497 C.C. da Fondiaria-Sai. PROSPETTO INFORMATIVO GRAND PRIX PRODOTTO FINANZIARIO/ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED (Tariffa 01IL450) Mod. LV63L - Ed. 09/2007
INDICE Pag. Scheda Sintetica 1 di 3 Parte I 1 di 12 Parte II 1 di 2 Appendice B fac simile di prenotazione/proposta 1 di 5 Parte III 1 di 5 Glossario 1 di 4 Condizioni Contrattuali 1 di 5 Allegato A 1 di 1 Proposta 1 di 5
Offerta pubblica di sottoscrizione di GRAND PRIX prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked (Codice prodotto 01IL450) Il presente Prospetto informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento finanziario e sulle coperture assicurative Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio rendimento dell investimento finanziario Parte III Altre informazioni L offerta di cui al presente Prospetto è valida dal 01/10/2007 al 07/11/2007, salvo chiusura anticipata in caso di esaurimento del plafond disponibile. Il Prospetto informativo è volto ad illustrare all Investitore-contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo devono essere consegnate all Investitorecontraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione del modulo di Proposta-Polizza. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell Investitore-contraente. Il Prospetto informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.
La presente Scheda sintetica è stata depositata in CONSOB in data 28/09/2007 ed è valida dal 01/10/2007. SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è stata depositata in CONSOB in data 28/09/2007 ed è valida dal 01/10/2007. Scheda sintetica relativa a GRAND PRIX, prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked offerto da LIGURIA VITA S.p.A., impresa assicuratrice del Gruppo FONDIARIA-SAI, di seguito definita Società. La presente Scheda sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo. Le caratteristiche del prodotto L assicurazione sulla vita qui descritta è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 75 anni. Dietro versamento di un premio unico, l assicurazione intende soddisfare le esigenze di investimento di medio periodo, mediante una forma di partecipazione alle performance dei mercati finanziari in parte protetta da eventuali andamenti negativi. La Società, infatti, acquisisce un portafoglio finanziario strutturato, collegato ad un Paniere di indici azionari, volto a fare fronte ai seguenti impegni assunti con l assicurazione (ad eccezione del bonus in caso di morte, garantito dalla Società). Struttura Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: ad ogni anniversario della decorrenza del contratto, compresa la scadenza, il pagamento di una cedola, la prima fissa e le successive 5, condizionate nell ammontare, dall andamento degli indici azionari del Paniere; alla scadenza, il pagamento del capitale di rimborso, pari al capitale nominale del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto (capitale nominale dell assicurazione). Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto: un capitale pari al valore del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto; un bonus in percentuale del capitale nominale. L investimento finanziario Durata La durata del contratto è pari a 6 anni, con data di decorrenza 7 novembre 2007. L assicurazione richiede il versamento alla Società di un premio unico anticipato non frazionabile di almeno Euro 2.500,00. Il premio versato, al netto delle spese di emissione, dei costi di caricamento e per il bonus in caso di morte, costituisce il capitale investito dalla Società in un portafoglio finanziario strutturato formato da una componente obbligazionaria e da una componente derivativa. Scomposizione % per un premio pari a Euro: 2.500,00 10.000,00 A Capitale investito (A=A.1+ A.2) 92,21% 92,91% Premio di cui: A.1 Componente obbligazionaria 74,89% 75,46% A.2 Componente derivativa 17,32% 17,45% B Costi di caricamento 6,49% 6,54% C Capitale nominale (C = A + B) 98,70% 99,45% D Costo bonus in caso di morte 0,30% 0,30% E Spese di emissione 1,00% 0,25% F Premio versato (F = C + D + E) 100,00% 100,00% Pagina 1 di 3
Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il portafoglio finanziario strutturato sottostante l assicurazione è così composto: componente obbligazionaria: obbligazione di tipo zero coupon bond denominata JPMorgan Chase & Co. 6 years Zero Coupon Note 7 November 2013, emessa da J.P. Morgan Chase & Co.; componente derivativa: strumento finanziario derivato denominato Banca Akros Select Dividend vs Dax Digital Option 7 Nov 13, emesso da Banca Akros S.p.A.; è collegato all andamento dei due indici azionari del Paniere costituente il parametro di riferimento. Gli indici sono il Dow Jones Euro Stoxx Select Dividend 30 (rappresentativo di 30 titoli azionari quotati alle Borse Valori dell area Euro, selezionati fra quelli con i dividendi più alti) e il DAX (rappresentativo di 30 selezionati titoli azionari blue chip quotati alla Borsa Valori di Francoforte). L investimento nel portafoglio strutturato il cui valore, determinato il 3 settembre 2007, è risultato pari al 93,42% del valore nominale - è volto a collegare il rendimento del capitale investito all andamento del parametro di riferimento. L investimento è strutturato in modo da prevedere: al primo anniversario della decorrenza del contratto, una cedola fissa pari al 5,00% del capitale nominale; ad ogni anniversario successivo al primo (compresa la scadenza del contratto), una cedola condizionata nell ammontare: il minimo è pari all 1,30% del capitale nominale, ma si eleva al 7,30% se si verificano le condizioni specificate nella Parte I, sez. B.2, par. 5.2, sulla base dell andamento del parametro di riferimento; alla scadenza, il pagamento del 100% del capitale nominale. Nella tabella seguente si riporta la rappresentazione della probabilità di ottenere a scadenza un determinato rendimento lordo del capitale investito rispetto a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto, sulla base di un ipotesi prudenziale relativa ai fattori di rischio caratterizzanti il portafoglio strutturato. Probabilità Scenari di rendimento a scadenza del capitale investito dell evento Il rendimento è negativo 0,00% Il rendimento è positivo ma inferiore a quello di titoli obbligazionari 56,22% privi di rischio con durata analoga a quella del contratto Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari 39,49% privi di rischio con durata analoga a quella del contratto Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari 4,29% privi di rischio con durata analoga a quella del contratto Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte I del Prospetto informativo. L investimento ha come obiettivo quello di cogliere le opportunità di incremento del capitale offerte dai mercati finanziari nell orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale, tutelando comunque, alla scadenza, il valore del capitale nominale da eventuali andamenti negativi. Poiché la protezione del capitale nominale da eventuali andamenti negativi dei mercati finanziari si realizza solo alla scadenza del contratto, l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato per ammortizzare i costi previsti dal contratto coincide con la durata contrattuale. Il grado di rischio dell investimento è basso, sia per la protezione del capitale nominale alla scadenza sia per la qualità degli emittenti il portafoglio finanziario strutturato. La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento, esiste la possibilità che l Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale nominale dell assicurazione. Pagina 2 di 3
Il rimborso dell investimento Rimborso del In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, è previsto il rimborso del capitale capitale alla nominale dell assicurazione. La componente obbligazionaria del portafoglio finanziario scadenza strutturato, infatti, rimborsa alla scadenza il 100% del capitale nominale. (caso vita) Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte I del Prospetto informativo. Rimborso del capitale prima della scadenza (valore di riscatto) Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l Investitore-contraente può risolvere il contratto mediante riscatto. Il valore di riscatto è pari al valore del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto (valore dell investimento) ridotto del 5%. Il valore dell investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell assicurazione per il valore unitario di riferimento del portafoglio strutturato, rilevato il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la richiesta di riscatto. La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell investimento, pertanto il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al capitale nominale dell assicurazione. In particolare, in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitorecontraente possono essere tali da non consentire il recupero del capitale nominale. Le coperture assicurative per rischi demografici In caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto è previsto il diritto alla riscossione, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore dell investimento maggiorato di un bonus. Il valore dell investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell assicurazione per il valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato, rilevato il primo giorno Caso morte lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la denuncia del decesso. Il bonus è pari a una percentuale del capitale nominale (compresa fra il 30% e il 2%), stabilita in funzione dell età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto. L importo del bonus non potrà comunque superare Euro 50.000,00. I costi del contratto Spese di L assicurazione prevede spese di emissione pari a Euro 25,00 trattenute dal premio versato. emissione Dal premio versato viene trattenuto un costo, pari al 6,58% del capitale nominale Costi di dell assicurazione (premio al netto delle spese di emissione e del costo del bonus in caso di caricamento morte). Costi delle coperture assicurative Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Il diritto di ripensamento Revoca della proposta Recesso dal contratto Il costo del bonus in caso di morte risulta pari allo 0,30% del capitale nominale dell assicurazione. In caso di riscatto viene trattenuto il 5% del valore dell investimento. Prima della conclusione del contratto, l Investitore-contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso l Investitore-contraente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. L Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, all Investitorecontraente verrà rimborsato il premio corrisposto, diminuito delle spese di emissione. In appendice alla Parte I del Prospetto informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo. Pagina 3 di 3
La presente Parte I è stata depositata in CONSOB in data 28/09/2007 ed è valida dal 01/10/2007. PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE A) INFORMAZIONI GENERALI 1 L Impresa assicuratrice ed il Gruppo di appartenenza La LIGURIA VITA S.p.A. (nel seguito Società) è Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato n 18554 del 4/6/1990 e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n 137 del 14/6/1990. È una società del Gruppo FONDIARIA-SAI La Sede Legale e la Direzione Generale sono ubicate in Segrate, Via Milano, 2 20090 (MI) Italia tel. 02.21608.1- fax 02/21608.353, sito Internet : www.liguriavita.it; indirizzo di posta elettronica: vita@liguriassicurazioni.it. La Società di revisione incaricata è la Pricewaterhouse Coopers Spa, con sede legale in Milano, 20149 Via Monte Rosa 91. 2 Rischi generali connessi all investimento finanziario GRAND PRIX - Assicurazione a premio unico di capitale differito index linked con cedola e con bonus di premorienza (tariffa 01IL450) è un assicurazione sulla vita di tipo index linked. Le assicurazioni index linked sono contratti in cui l entità delle somme dovute dall impresa assicuratrice dipende dal valore di uno o più parametri di riferimento costituiti da indici o da strumenti finanziari - per seguire l andamento dei quali l impresa acquisisce attività finanziarie con specifiche caratteristiche (portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto). Pertanto le assicurazioni index linked comportano rischi finanziari a carico degli Investitori-contraenti, riconducibili all andamento dei parametri di riferimento, in funzione del particolare meccanismo di collegamento delle somme dovute ai parametri stessi. In relazione alla natura dei parametri di riferimento di questa index linked, la sua stipulazione comporta per l Investitore-contraente i profili di rischio propri di un investimento obbligazionario e, per alcuni aspetti, anche quelli di un investimento azionario. La qualità degli emittenti il portafoglio finanziario strutturato acquisito dalla Società attenua, ma non elimina, i rischi a carico dell Investitore-contraente: il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del prezzo di un titolo dipendente sia dalle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico) che dalle generali fluttuazioni del mercato sul quale il titolo è negoziato (rischio generico o sistematico); il rischio connesso all eventualità che l emittente un titolo di debito (es. obbligazioni), per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare gli interessi o di rimborsare il capitale (rischio emittente); il prezzo del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi del grado di solvibilità (merito creditizio) dell emittente; un indicatore sintetico del merito creditizio di un emittente è il rating che viene assegnato da agenzie internazionali indipendenti; il rischio collegato alla variabilità del prezzo di un titolo di debito derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); tali fluttuazioni, infatti, si riflettono sul prezzo (e quindi sul rendimento) del titolo in modo tanto più accentuato - soprattutto nel caso di un titolo a tasso fisso quanto più è lunga la sua vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa; il rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore e dipende principalmente dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato; nel presente caso, gli strumenti finanziari a Pagina 1 di 12
copertura degli impegni della Società non sono oggetto di un effettiva trattazione: il loro valore viene calcolato da un soggetto appositamente designato (Agente per il Calcolo); il rischio di cambio: il risultato complessivo dell investimento in un titolo denominato in una valuta diversa da quella di riferimento utilizzata dall investitore, è condizionato dalla variazione dei tassi di cambio; il rischio da effetto leva : l utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio sui parametri di riferimento, superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni; di conseguenza, una lieve variazione dei valori di mercato dei parametri di riferimento può avere un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sullo strumento derivato acquistato rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva; altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. 3 Situazioni di conflitto di interessi Le situazioni di conflitto di interessi sono illustrate nella Parte III, sez. E, par. 9, del Prospetto informativo. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED 4 Descrizione del contratto e impiego dei premi 4.1 Caratteristiche del contratto L assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e i 75 anni. Dietro versamento di un premio unico, l assicurazione intende cogliere le opportunità di incremento del capitale offerte dai mercati finanziari nell orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale. Inoltre, ferma restando l assunzione da parte dell Investitore-contraente dei rischi finanziari richiamati al par. 2, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza, il capitale nominale dell assicurazione risulta protetto da eventuali andamenti negativi. La Società infatti acquisisce un portafoglio finanziario strutturato, collegato ad un Paniere di indici azionari, volto a fare fronte ai seguenti impegni assunti con l assicurazione (ad eccezione del bonus in caso di morte, garantito dalla Società): Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: ad ogni anniversario della decorrenza del contratto, compresa la scadenza, il pagamento di una cedola, la prima fissa e le successive 5 condizionate nell ammontare dall andamento degli indici azionari del Paniere; alla scadenza, il pagamento del capitale di rimborso, pari al capitale nominale del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto (capitale nominale dell assicurazione). Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto: un capitale pari al valore del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto; un bonus in percentuale del capitale nominale. 4.2 Durata del contratto La durata del contratto è pari a 6 anni, con data di decorrenza 7 novembre 2007. 4.3 Orizzonte temporale minimo di investimento Poiché la protezione del capitale investito da eventuali andamenti negativi dei mercati finanziari si realizza solo alla scadenza del contratto, l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato per ammortizzare i costi previsti dal contratto coincide con la durata contrattuale. 4.4 Versamento dei premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di un premio unico anticipato non frazionabile di almeno Euro 2.500,00. Pagina 2 di 12
Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio demografico relativo al bonus in caso di morte; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte delle spese di emissione e dei costi di caricamento, non concorre alla formazione del capitale investito nel portafoglio finanziario strutturato. La seguente tabella riporta la scomposizione del premio riferita all importo minimo di Euro 2.500,00 nonché ad un importo di Euro 10.000,00. Scomposizione % per un premio pari a Euro: 2.500,00 10.000,00 A Capitale investito (A=A.1+ A.2) 92,21% 92,91% di cui: A.1 Componente obbligazionaria 74,89% 75,46% A.2 Componente derivativa 17,32% 17,45% B Costi di caricamento 6,49% 6,54% C Capitale nominale (C = A + B) 98,70% 99,45% D Costo bonus in caso di morte 0,30% 0,30% E Spese di emissione 1,00% 0,25% F Premio versato (F=C+ D + E) 100,00% 100,00% B.1) INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO 5 Descrizione dell investimento finanziario Il premio versato, al netto delle spese di emissione, dei costi di caricamento e per il bonus in caso di morte, costituisce il capitale investito dalla Società in un portafoglio finanziario strutturato, formato da una componente obbligazionaria e da una componente derivativa collegata all andamento del parametro di riferimento. Mediante la componente derivativa, il portafoglio strutturato prevede pagamenti (cedole annuali, valore del capitale rimborsabile alla scadenza oppure anticipatamente in caso di riscatto o di decesso dell Assicurato) correlati in una certa misura all andamento degli indici azionari del Paniere che costituisce il parametro di riferimento. Per la descrizione della componente obbligazionaria si rinvia al par. 5.1; per quella derivativa e per il parametro di riferimento collegato, si rinvia al par. 5.2. Come specificato alla sez. B.2, par. 6 e 7, il portafoglio finanziario strutturato prevede il pagamento di cedole annuali in percentuale del valore nominale (il 5,00% per la prima cedola; almeno l 1,30% per le successive cinque) e il rimborso del 100% dello stesso valore nominale alla scadenza. Poiché la Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, i rischi finanziari richiamati al precedente par. 2 restano totalmente a carico dell Investitorecontraente. In particolare, si richiama l attenzione sul rischio connesso alla variabilità del rendimento a scadenza del capitale investito, sul rischio di liquidità e su quello legato alla solvibilità dei soggetti emittenti il portafoglio finanziario strutturato: qualora il loro merito creditizio dovesse deteriorarsi fino al punto di compromettere, in tutto o in parte, l adempimento degli obblighi degli emittenti stessi relativi al pagamento delle cedole e/o al rimborso del capitale, la Società sarà esclusivamente tenuta a corrispondere le prestazioni nella stessa misura in cui gli emittenti saranno in grado di far fronte ai rispettivi obblighi. Soltanto in questa eventualità le prestazioni complessivamente corrisposte fino alla scadenza del contratto, in caso di vita dell Assicurato, potrebbero risultare inferiori al capitale nominale dell assicurazione. 5.1 La componente obbligazionaria dell investimento finanziario Di seguito sono riportate le principali informazioni riguardanti la componente obbligazionaria del portafoglio finanziario strutturato (alla data di riferimento del 3 settembre 2007). a) Denominazione: obbligazione di tipo zero coupon bond JPMorgan Chase & Co. 6 years Zero Coupon Note 7 November 2013 (codice ISIN XS0320280802). b) Emittente: J.P.Morgan Chase & Co., con sede legale in Park Avenue 270, New York (USA). J.P.Morgan Chase & Co. è una società che offre servizi finanziari sotto il marchio JP Morgan e Pagina 3 di 12
servizi di banca commerciale sotto il brand Chase. La società fornisce inoltre altri servizi che includono investment banking, tesoreria, asset management, private e commercial banking. c) Rating Emittente: AA- (Standard & Poor s); Aa2 (Moody s). d) Valuta di denominazione: Euro. e) Durata: 6 anni (decorrenza 7 novembre 2007; scadenza 7 novembre 2013). f) Valore di emissione: 75,87% del valore nominale del portafoglio strutturato. g) Valore di rimborso: 100% del valore nominale del portafoglio strutturato. h) Cedole periodiche: assenti. i) Mercato di quotazione: verrà richiesta la quotazione alla Borsa Valori di Dublino (Irlanda). La quotazione non è rappresentativa dell effettiva trattazione del mercato ma corrisponde alla valutazione fatta dall Agente per il Calcolo The Bank of New York, con sede a 1 Canada Square Londra E14 5AL, Gran Bretagna. Al riguardo, si rinvia a quanto precisato al precedente par. 2 circa il rischio di liquidità. j) Rendimento: il tasso di rendimento nominale annuo è zero (zero coupon bond). Il tasso annuo di rendimento effettivo lordo è pari al 4,71%. 5.2 La componente derivativa dell investimento finanziario Di seguito sono riportate le principali informazioni riguardanti la componente derivativa del portafoglio finanziario strutturato (alla data di riferimento del 3 settembre 2007). a) Tipologia: strumento finanziario derivato denominato Banca Akros Select Dividend vs Dax Digital Option 7 Nov 13, costituito da opzioni di tipo digitale. Oltre a fornire la prima cedola annua fissa 5,00% del valore nominale del portafoglio strutturato) e l ammontare minimo (1,30% del valore nominale) delle cedole condizionate, consente il collegamento con il parametro di riferimento rappresentato dal Paniere di indici azionari. b) Emittente e Agente per il Calcolo: Banca Akros S.p.A., con sede legale in viale Eginardo 29, Milano (Italia). Banca Akros S.p.A. è la banca d'investimento e del private banking del Gruppo Banca Popolare di Milano; costituisce primario riferimento per investitori istituzionali, aziende e privati che operano sui mercati finanziari. c) Rating Garante: lo strumento finanziario derivato è garantito da Banca Popolare di Milano S.c.ar.l., con rating A- (Standard & Poor s) e A1 (Moody s). d) Valore iniziale: 17,55% del valore nominale del portafoglio strutturato. e) Parametro di riferimento: le 5 cedole annuali successive alla prima (salvo il minimo dell 1,30% del valore nominale) sono direttamente collegate all andamento dei seguenti due indici azionari che compongono il Paniere: Dow Jones Euro Stoxx Select Dividend 30 è un indice - come riportato sul circuito Bloomberg al codice SD3E che esprime il prezzo medio ponderato (con limite superiore del peso pari al 15%), in base al dividendo annuo, di 30 titoli azionari quotati alle Borse Valori dell area Euro, selezionati fra quelli con i dividendi più alti in relazione ai loro mercati domestici. DAX è un indice - come riportato sul circuito Bloomberg al codice DAX - che esprime il prezzo medio ponderato, in base alla capitalizzazione, di 30 titoli azionari blue chip quotati alla Borsa Valori di Francoforte (Germania), selezionati in base al capitale flottante e alla liquidità registrati sul mercato. I valori ufficiali di chiusura degli indici sono anche riportati sui principali quotidiani economici, in particolare Il Sole 24 Ore (indice DAX) e Milano Finanza (indice SD3E). Meccanismo di indicizzazione: ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale successivo al primo, l ammontare della relativa cedola verrà elevato dall 1,30% al 7,30% del valore nominale del portafoglio strutturato, se si verifica la condizione di seguito descritta: alla data di rilevazione stabilita per l anniversario considerato, verrà rilevato il valore ufficiale di chiusura di ciascun indice; le date di rilevazione stabilite per i cinque anniversari sono, rispettivamente: 27 ottobre 2009 26 ottobre 2010 26 ottobre 2011 29 ottobre 2012 29 ottobre 2013; per ciascun indice, verrà calcolato il rapporto tra il suddetto valore ufficiale di chiusura ed il corrispondente valore iniziale; se il rapporto dell indice Dow Jones Euro Stoxx Select Dividend 30 (SD3E) risulterà maggiore di quello dell indice DAX, la cedola annua per l anniversario considerato verrà elevata al 7,30%. Pagina 4 di 12
Il valore iniziale di ciascun indice, rilevato il 7 novembre 2007, verrà riportato in un apposita comunicazione che la Società invierà tempestivamente all Investitore-contraente dopo la data di decorrenza del contratto. Se una delle precedenti date non coinciderà con un giorno in cui è prevista la rilevazione di uno degli indici del Paniere, per tutti gli indici si utilizzerà il valore ufficiale di chiusura del primo giorno di rilevazione successivo. Per i casi di sospensione o di sostanziale limitazione delle contrattazioni borsistiche che, ad una delle date rilevanti per l indicizzazione, rendano impossibile la rilevazione o la determinazione del valore di un indice o, comunque, ne compromettano la significatività, nonché per l eventualità che un indice venga modificato in modo sostanziale (anche perchè sostituito da un altro indice) oppure non sia più disponibile, l Agente per il Calcolo applicherà la regolamentazione stabilita al riguardo. I valori riportati dai quotidiani o dai provider non impegnano in alcun modo l Agente per il calcolo che utilizzerà, ai fini della determinazione delle prestazioni contrattuali, i valori ufficiali pubblicati dallo sponsor del parametro di riferimento o dal mercato ufficiale di negoziazione dello stesso. B.2) INFORMAZIONI SULLA CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI E SUL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO 6 Corresponsione di importi periodici durante il contratto (caso vita) Ferma restando l assunzione da parte dell Investitore-contraente del rischio emittente - come evidenziato al precedente par. 5 nel corso della durata contrattuale la Società corrisponderà allo stesso Investitore-contraente, qualora l Assicurato sia in vita: al primo anniversario della decorrenza del contratto, una cedola fissa di ammontare pari al 5,00% del capitale nominale dell assicurazione, di cui al successivo par. 7; ad ogni anniversario successivo al primo (compresa la scadenza del contratto), una cedola condizionata nell ammontare: il minimo è pari all 1,30% del capitale nominale dell assicurazione, ma si eleva al 7,30% se si verificano le condizioni illustrate al precedente par. 5.2, sulla base dell andamento dei due indici azionari del Paniere costituente il parametro di riferimento. 7 Rimborso del capitale investito alla scadenza del contratto (caso vita) Alla scadenza del contratto la Società corrisponderà al Beneficiario designato, qualora l Assicurato sia in vita, il capitale di rimborso pari al capitale nominale dell assicurazione. Il capitale nominale dell assicurazione è pari al premio versato, diminuito delle spese di emissione di Euro 25,00 e del costo del bonus in caso di morte (vedi sez. C, par. 10), ed eventualmente maggiorato degli interessi di preinvestimento qualora il versamento del premio, con relativa emissione del contratto, venga effettuato prima della data di decorrenza. Gli interessi di preinvestimento sono calcolati sul premio unico al netto delle spese di emissione e del costo del bonus in caso di morte, applicando il tasso annuo di interesse semplice dell 1%, per il periodo intercorrente fra la data di emissione e la data di decorrenza del contratto. Si ricorda che la Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, in caso di insolvenza degli emittenti il portafoglio finanziario strutturato, esiste la possibilità che l Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale nominale dell assicurazione. 7.1 RAPPRESENTAZIONE DEI POSSIBILI RENDIMENTI A SCADENZA DEL CAPITALE INVESTITO La tabella seguente fornisce una rappresentazione dei profili di rischio dell investimento finanziario, riportando gli scenari di rendimento a scadenza del capitale investito, sulla base di simulazioni numeriche effettuate in un ipotesi prudenziale relativa ai fattori di rischio caratterizzanti il portafoglio strutturato. Pagina 5 di 12
Scenari di rendimento a scadenza del capitale investito Probabilità evento A Il rendimento è negativo 0,00% B Il rendimento è positivo ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto 56,22% C Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto 39,49% D Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto 4,29% Coerentemente con gli scenari di rendimento indicati nella precedente tabella con le lettere A, B, C e D, si riportano di seguito alcune esemplificazioni numeriche del capitale a scadenza. Le esemplificazioni tengono conto della corresponsione delle cedole nel corso della durata contrattuale, ipotizzando il loro reinvestimento, fino a scadenza, in titoli obbligazionari privi di rischio. Premio versato 2.500,00 Capitale investito 2.305,23 Capitale nominale dell assicurazione 2.467,60 Valore iniziale dell investimento (in % del capitale nominale) 93,42% Scenari di rendimento a scadenza A B C D Probabilità dell evento 0,00% 56,22% 39,49% 4,29% Valore dell investimento a scadenza (in % del capitale nominale) - 114,75% 131,13% 149,48% Capitale a scadenza - 2.831,57 3.235,76 3.688,57 Attenzione: le simulazioni hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario 8 Rimborso del capitale investito prima della scadenza del contratto (riscatto) Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l Investitore-contraente può esercitare il diritto al riscatto. In tal caso il contratto si risolve definitivamente e all Investitore-contraente viene corrisposto il relativo valore di riscatto. Il valore di riscatto è pari al valore del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto (valore dell investimento) ridotto del 5%, come indicato alla sez. C, par. 10.1.4. Il valore dell investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell assicurazione per il valore unitario di riferimento (vedi sez. E, par. 16) rilevato il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la richiesta di riscatto. La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell investimento, pertanto il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al capitale nominale dell assicurazione. Per informazioni circa le modalità di riscatto si rinvia alla sez. D, par. 13. 8.1 RAPPRESENTAZIONE DEI POSSIBILI RENDIMENTI DEL CAPITALE INVESTITO IN CASO DI RISCATTO AL 3 ANNO La tabella seguente fornisce una rappresentazione dei possibili scenari di rendimento del capitale investito in caso di riscatto esercitato alla fine del 3 anno, elaborata nel rispetto del principio di neutralità al rischio per la determinazione dei fattori di rischio caratterizzanti il portafoglio strutturato. Pagina 6 di 12
Scenari di rendimento del capitale investito in caso di riscatto al 3 Probabilità evento anno A Il rendimento è negativo 54,96% B Il rendimento è positivo ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto 23,54% C Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto 12,94% D Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto 8,56% Coerentemente con gli scenari di rendimento indicati nella precedente tabella con le lettere A, B, C e D, si riportano di seguito alcune esemplificazioni numeriche del valore dell investimento e del corrispondente valore di riscatto alla fine del 3 anno. Le esemplificazioni tengono conto delle cedole corrisposte nei primi 3 anni, ipotizzando il loro reinvestimento, fino al momento del riscatto, in titoli obbligazionari privi di rischio. Premio versato 2.500,00 Capitale investito 2.305,23 Capitale nominale dell assicurazione 2.467,60 Valore iniziale dell investimento (in % del capitale nominale) 93,42% Scenari di rendimento in caso di riscatto al 3 anno A B C D Probabilità dell evento 54,96% 23,54% 12,94% 8,56% Valore dell investimento al 3 anno (in % del capitale nominale) 91,89% 108,38% 134,16% 153,73% Valore di riscatto 2.267,48 2.674,38 3.310,53 3.793,44 Attenzione: le simulazioni hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE 9 Prestazioni assicurative cui ha diritto il Beneficiario Oltre alle prestazioni illustrate alla sez. B.2 per il caso di vita dell Assicurato, l assicurazione prevede le seguenti prestazioni. 9.1 Copertura assicurativa caso morte In caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto è previsto il diritto alla riscossione, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto (valore dell investimento) maggiorato di un bonus. Il valore dell investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell assicurazione per il valore unitario di riferimento (vedi sez. E, par. 16) rilevato il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la denuncia del decesso. Il bonus è stabilito in funzione dell età dell Assicurato espressa in anni interi (arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi) alla data di decorrenza del contratto. Il suo importo non potrà comunque superare Euro 50.000,00 e risulterà pari alla seguente percentuale del capitale nominale dell assicurazione: 30% se l età è inferiore a 45 anni, 10% se l età è compresa fra 45 e 54 anni, 2% se l età è compresa fra 55 e 75 anni. Si riportano di seguito alcuni esempi di calcolo delle prestazioni previste in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza. Pagina 7 di 12
Premio versato 2.500,00 Capitale nominale dell assicurazione 2.467,60 Età dell Assicurato alla decorrenza del contratto 40 anni 50 anni 60 anni Bonus (in % del capitale nominale) 30,00% 10,00% 2,00% Valore dell investimento al decesso (in % del cap. nominale) 80,14% 88,72% 94,23% Capitale di premorienza 2.717,81 2.436,01 2.374,57 La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell investimento, pertanto la prestazione da corrispondere in caso di decesso potrebbe risultare inferiore al capitale nominale dell assicurazione. ***** La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario incaricato, dietro presentazione dell originale della polizza e delle eventuali appendici. Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo (al riguardo, si ricorda che deve anche essere trascorsa la data stabilita per determinare il valore dell investimento), purché a tale data - definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A all articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. In ogni caso è fatto salvo quanto stabilito alla sez. E, par. 16, per eventuali situazioni di forza maggiore. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 10 Regime dei costi del prodotto 10.1 Costi direttamente a carico dell Investitore-contraente 10.1.1 Spese fisse A fronte delle spese di emissione del contratto, la Società preleva dal premio versato un costo fisso di Euro 25,00. 10.1.2 Costi di caricamento A fronte delle spese commerciali, finanziarie e amministrative, il contratto prevede costi di caricamento pari al 6,58% del capitale nominale dell assicurazione (premio al netto delle spese di emissione e del costo del bonus in caso di morte). 10.1.3 Costo delle coperture assicurative previste dal contratto A fronte del rischio demografico relativo al bonus in caso di morte, il costo trattenuto è pari allo 0,30% del capitale nominale dell assicurazione. 10.1.4 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza In caso di riscatto viene trattenuto un costo pari al 5% del valore dell investimento. Pagina 8 di 12
***** La seguente tabella riporta, con riferimento alle precedenti componenti di costo, la quota parte percepita in media dagli intermediari incaricati. Tipologia Costo Quota parte percepita in media dagli intermediari Spese di emissione Euro 25,00 2,50% Costi di caricamento 6,58% 38,11% 11 Regime fiscale La componente del premio di assicurazione appositamente indicata dalla Società per le coperture di rischio dà diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dall Investitorecontraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, la tassazione del rendimento maturato sulle somme corrisposte dipende dalle modalità di erogazione delle stesse. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. D, par. 7. D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO 12 Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso 12.1 Modalità di sottoscrizione Per sottoscrivere l assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di proposta allegato al presente Prospetto informativo. Il contratto viene concluso - contestualmente o successivamente alla sottoscrizione del Modulo di proposta - al momento in cui l Investitore-contraente riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, l Investitore-contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente bancario o postale dell Investitorecontraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 5. 12.2 Modalità di revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, l Investitore-contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. Pagina 9 di 12
In tal caso l Investitore-contraente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 12.3 Diritto di recesso dal contratto L Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, all Investitore-contraente verrà rimborsato il premio corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente par.10.1.1. 13 Modalità di rimborso/riscatto del capitale investito Per esercitare il diritto al riscatto, l Investitore-contraente deve farne richiesta mediante invio alla Società, per raccomandata A.R. o telefax, dell apposito modulo - incluso nella documentazione consegnata all Investitore-contraente e anche disponibile presso gli intermediari incaricati - debitamente compilato e sottoscritto, completo di tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A all articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali). Si ricorda che il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al premio versato. Per le informazioni relative al proprio contratto, l Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società (per gli estremi dell ufficio competente si veda sez. E, par. 17.2). Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 6. E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 14 Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Per alcuni aspetti normativi di particolare rilievo si rinvia alla Parte III, sez. D, par. 8. 15 Regime linguistico del contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana. 16 Informazioni a disposizione degli Investitori-contraenti Sul sito Internet della Società (www.liguriavita.it) e sul quotidiano Il Sole 24 Ore, in corrispondenza della denominazione GRAND PRIX, verrà pubblicato il valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato (come somma dei valori delle componenti obbligazionaria e derivativa determinati dagli Agenti per il Calcolo), relativo al primo giorno lavorativo di ogni settimana, espresso in percentuale del valore nominale. In caso di cambiamento del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti. Qualora cause di forza maggiore non consentano di rilevare il valore unitario di riferimento, i pagamenti della Società collegati al corrispondente valore dell investimento verranno rinviati fino a quando il valore unitario di riferimento si renderà nuovamente disponibile. Sul sito Internet della Società verranno pubblicati anche i rating aggiornati dell emittente (o del garante) l obbligazione. Il rating più basso verrà anche riportato sul quotidiano utilizzato per la pubblicazione della quotazione degli strumenti finanziari, come sopra specificato. All Investitore-contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni (anche normative), intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Prospetto informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Pagina 10 di 12
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invierà all Investitore-contraente l estratto conto dell assicurazione riferito alla suddetta data. L estratto conto indicherà il premio versato, le eventuali prestazioni corrisposte nell anno ed il valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato riferito al 31 dicembre considerato. Verrà anche fornita un indicazione dei valori rilevanti ai fini dell indicizzazione. Detta informazione avrà scopo esclusivamente indicativo, basandosi sulle corrispondenti comunicazioni, anch esse indicative, fornite dall Agente per il Calcolo, il quale a quel momento potrebbe non essere ancora in grado di comunicare i dati definitivi. Pertanto, poiché l Agente per il Calcolo si riserva di sottoporre a successiva verifica i dati riportati nelle proprie comunicazioni alla Società, la Società stessa non può escludere a priori che, in sede di calcolo delle prestazioni dovute, i valori definitivi dei parametri di riferimento da utilizzare per l indicizzazione possano discostarsi in misura marginale da quelli indicativamente comunicati all Investitore-contraente. La Società invierà annualmente all Investitore-contraente l aggiornamento dei dati storici di cui alla Parte II del presente Prospetto informativo. Qualora il valore dell investimento dovesse ridursi di oltre il 30% rispetto al capitale investito (tenuto conto delle eventuali prestazioni già corrisposte), la Società ne darà comunicazione scritta all Investitore-contraente; analogamente, verrà comunicata ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Qualora la Società ritenesse di accogliere un eventuale richiesta di trasformazione del contratto, provvederà a fornire preventivamente all Investitore-contraente la documentazione informativa prescritta dalla normativa vigente, comprensiva di un apposito documento volto a confrontare sinteticamente le principali caratteristiche del contratto in corso e di quello che risulterebbe dall operazione di trasformazione. Sul sito Internet della Società sono disponibili i Prospetti informativi aggiornati dei prodotti finanziari in corso di offerta, nonché le ulteriori informazioni previste dalla normativa vigente. 17 Recapito, anche telefonico, cui inoltrare esposti, richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio di documentazione 17.1 Comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, l Investitore-contraente potrà avvalersi del tramite dell intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla polizza (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: LIGURIA VITA S.p.A. Direzione Vita Via Milano, 2,- 20090 SEGRATE TELEFAX: +39.02.21608.353 17.2 Richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio di documentazione Per richieste di chiarimenti, di informazioni inerenti il proprio contratto o di invio della documentazione informativa disponibile, l Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società: LIGURIA VITA S.p.A. Ufficio Assistenza Clienti Via Milano, 2-20090 SEGRATE TELEFAX: +39.02.21608.353 TELEFONO: +39.02.21608.1 Informazioni sulla Società e sui prodotti offerti sono disponibili sul sito Internet www.liguriavita.it Pagina 11 di 12
17.3 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: LIGURIA VITA S.p.A. Ufficio Reclami Via Milano, 2-20090 SEGRATE TELEFAX: +39.02.21608.400 E-MAIL: ufficio.reclami@liguriassicurazioni.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto con la documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società: per questioni attinenti al contratto, all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21-00187 Roma, telefono +39.06.42.133.1; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, Via G.B. Martini 3 00198 Roma, oppure Via Broletto 7 20123 Milano, telefono +39.06.8477.1 / +39.02.72420.1. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. **** DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ LIGURIA VITA S.p.A., con sede legale e direzione generale in Italia (Sede e Direzione di Segrate in Via Milano 2, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Prospetto informativo. Il Rappresentante Legale Fausto MARCHIONNI Pagina 12 di 12
GLOSSARIO Appendice A Agente per il calcolo Soggetto, estraneo alla Società, incaricato di determinare il valore del portafoglio finanziario strutturato posto a copertura degli impegni assunti dalla Società con un contratto Index Linked, in conformità al regolamento del portafoglio finanziario stesso. Appendice (contrattuale) Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne o integrarne alcuni aspetti, in base a quanto concordato tra la Società e l Investitore-contraente. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto: le prestazioni sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Può coincidere con l Investitore-contraente e/o con il Beneficiario. Assicurazione vedi "Contratto di assicurazione sulla vita". Beneficiario Persona fisica o giuridica, designata dall Investitore-contraente, che riceve la prestazione contrattuale quando si verifica l'evento previsto. Può coincidere con l Investitore-contraente stesso e/o con l Assicurato. Caricamento Parte del premio versato dall Investitore-contraente trattenuta dalla Società a fronte delle spese commerciali, finanziarie e amministrative del contratto. Cedola Prestazione da corrispondere a determinate ricorrenze periodiche. L ammontare può essere prestabilito o condizionato dall andamento di determinati parametri di riferimento. Componente derivativa Componente del portafoglio finanziario strutturato sottostante un contratto Index Linked, costituita da uno o più strumenti derivati. Componente obbligazionaria Componente del portafoglio finanziario strutturato sottostante un contratto Index Linked, costituita da uno o più titoli obbligazionari. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può risultare in contrasto con quello dell Investitore-contraente. CONSOB Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, la cui attività è rivolta alla tutela degli investitori, all efficienza, alla trasparenza e allo sviluppo del mercato mobiliare italiano. Contratto di assicurazione sulla vita Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Pagina 1 di 4
Contratto di capitalizzazione Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e senza alcuna condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento del premio. Detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che, secondo la normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Garanzia (Copertura) di rischio Garanzia finalizzata alla protezione da rischi attinenti alla vita dell Assicurato (ad esempio il decesso o l invalidità), che prevede il pagamento della prestazione esclusivamente al verificarsi di tali eventi. Imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persona fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi. Index Linked Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate all andamento di un indice azionario, ad un paniere di indici o ad un altro parametro finanziario di riferimento. Indice Indicatore che rappresenta sinteticamente il valore di un insieme di attività finanziarie (esempio: azioni relative ad un determinato mercato regolamentato) che costituisce il parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni di un contratto Index Linked. Intermediario incaricato Soggetto (persona fisica o giuridica) iscritto nel Registro Unico elettronico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, incaricato dalla Società della presentazione e proposizione dei propri prodotti assicurativi e di capitalizzazione, nonché, se previsto dall incarico, della conclusione e gestione dei relativi contratti. Investitore-contraente Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società e si impegna al versamento dei premi. Può coincidere con l'assicurato e/o con il Beneficiario. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Opzione Clausola contrattuale secondo cui l Investitore-contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta in forma diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio: l opportunità di scegliere che il capitale sia convertito in una rendita vitalizia o, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in unica soluzione. Paniere Insieme di indici o di titoli azionari che costituisce il parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni di un contratto Index Linked. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del primo premio pattuito. Polizza Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione. Pagina 2 di 4