Il Piano Finanziario Parte 1: Obiettivi e Pianificazione L uomo che non pianifica per gli anni a venire, troverà problemi alla sua porta. Confucio Nel capitolo precedente abbiamo detto che avere un piano finanziario è tipico di chi ha raggiunto serenità economica e agiatezza. Ti diciamo subito che costruire un piano finanziario può anche non costarti nulla (infatti lo puoi creare da solo senza spendere niente), ma non avere un piano finanziario è probabilmente l errore più grave che puoi commettere e ti costerebbe, in ogni caso, tantissimo. Anche soltanto l avere un piano finanziario può cambiare tutto! Lo scopo del capitolo è innanzitutto convincerti di questo, e se ci riusciremo allora ti avremo trasmesso qualcosa di veramente importante. Intanto un paio di definizioni, che poi caleremo sul concreto: - un piano finanziario è un desiderio seminato; - un piano finanziario è un insieme di azioni organizzate per raggiungere un obiettivo finanziario. 2012-2013 14 SapienzaFinanziaria.com
Ma ora, prima di parlare dei benefici di un piano finanziario, dobbiamo andare con ordine e farci due domande: sì, perché in realtà il punto da cui partire non è il piano, ma sapere cosa vuoi veramente. Inizia allora a domandarti: qual è il mio principale desiderio finanziario? Ecco alcune possibili risposte: a. Campare fino al prossimo stipendio b. Accumulare una cospicua somma di denaro tra i 50 e i 60 anni c. Raggiungere l indipendenza economica d. Cerca di dare risposte personali domandandoti cosa TU vuoi raggiungere e cosa TU vuoi evitare. Prenditi tutto il tempo necessario per pensare e rispondi alla domanda. Credici: è tempo molto ben investito. Bene, ora che hai risposto alla prima domanda, passiamo alla seconda: questa domanda è ancora più importante, perché i desideri, a differenza degli obiettivi, hanno il difetto di essere vaghi. La seconda domanda quindi è: quali sono i tuoi obiettivi finanziari? 2012-2013 15 SapienzaFinanziaria.com
Come tutti, anche tu hai sicuramente degli obiettivi e la migliore cosa che puoi fare per te adesso è descrivere con precisione quali sono. Come devono essere questi obiettivi? Devono essere chiari, definiti e realizzabili. Voglio essere ricco, per esempio, non è un obiettivo definito, è ancora un desiderio troppo vago. Un obiettivo definito è questo: tra 20 anni voglio avere 300.000 per acquistare un appartamento a mia figlia. Allo stesso tempo devono essere obiettivi realistici, quindi realizzabili. Voglio avere 2 milioni di nel conto corrente domani mattina se oggi hai quasi zero, non è un obiettivo realistico. Il concetto di realizzabilità è anche abbastanza soggettivo, dipende dal modo di pensare di ogni singola persona e da quanto lontano questa pone i suoi limiti, ma siamo sicuri che Tu riuscirai a definire il tuo obiettivo in modo chiaro, preciso e realistico per Te. E ti consigliamo di essere il più ambizioso possibile, perché devi essere convinto del fatto che Tu puoi raggiungere qualsiasi risultato che la tua mente è in grado di concepire (pur sempre rimanendo entro i limiti umani ). Ricordati di inserire sempre una scadenza temporale che ti aiuterà a fissare ancora meglio questo obiettivo dentro di te e ti darà la spinta per raggiungerlo, perché aggiungendo una scadenza non ci sono scuse: a quella data hai raggiunto il traguardo oppure non l hai raggiunto. 2012-2013 16 SapienzaFinanziaria.com
E poi una cosa importantissima. Scrivi i tuoi obiettivi, trova il tempo di farlo: prendi un foglio di carta e una penna. E molto importante che tu li scriva. Perché scriverli? Non basta pensarli? No, non basta, perché scrivere un obiettivo è il modo migliore per fissarlo, e fissare un obiettivo vuol dire avere già preso la decisione più importante. L esercizio che ti stiamo proponendo è di enorme valore per diversi motivi: - devi sapere cosa vuoi per poterlo raggiungere; (Immagina di metterti in macchina e girovagare senza meta. Finirai il carburante e non sarai arrivato da nessuna parte. Questo è ciò che accade quando si vive senza obiettivi.) - definire i tuoi obiettivi significa avere chiare quali sono le tue priorità; - se non riesci a scrivere i tuoi obiettivi, allora è probabile che in futuro impegnerai tante energie ad inseguire desideri e sogni indefiniti; - puoi concentrare le tue energie e la tua forza in azioni efficaci soltanto se hai un obiettivo di fronte a te; - per raggiungere un obiettivo, non devi conoscere tutte le risposte in anticipo. Ma devi conoscere ciò che vuoi raggiungere: tutto quello che devi sapere ora è dove stai andando. Le altre risposte arriveranno; - spesso gli obiettivi determinano cosa diventerai; 2012-2013 17 SapienzaFinanziaria.com
- avere un obiettivo e impegnarsi per raggiungerlo rende le nostre vite molto più interessanti e stimolanti, rende le nostre vite migliori. Ogni mattina ti sveglierai con una grande energia e con il desiderio ardente di metterti al lavoro quanto prima, perché raggiungere la tua meta è importante per Te e vuoi farlo entro il tempo stabilito. Ti consigliamo di continuare la lettura solo quando avrai scritto i tuoi obiettivi. E della tua vita che stiamo parlando, no? Prendi quindi tutto il tempo necessario, senza avere fretta. E va bene, in caso tu voglia avere qualche esempio, ecco alcuni obiettivi comuni da cui prendere spunto. Ma è importante che tu non scelga da un elenco come questo, a meno che non contenga davvero un tuo obiettivo: - avere un entrata mensile di X, alternativa o aggiuntiva al tuo reddito da lavoro; - smettere di lavorare ad una certa età che tu stabilisci; - avere una pensione ben definita e ulteriore rispetto a quella promessa dallo Stato; - Molto bene. Ti consigliamo di considerare il tuo obiettivo come un viaggio, prima ancora che come una meta: in questo modo puoi meglio immaginare dove ti trovi, dove vuoi arrivare e dividere questa distanza in piccoli obiettivi, raggiungibili in tempi più brevi. 2012-2013 18 SapienzaFinanziaria.com
Inoltre siamo convinti che con un obiettivo scritto ti troverai d ora in poi molto più a tuo agio: c è molta differenza tra sentirsi in viaggio verso una meta, e sentire soltanto che stai andando da qualche parte, senza sapere bene dove e senza avere scelto la strada. E la differenza che passa tra chi ha una mappa e chi si muove in un territorio che non conosce. Ed ecco che possiamo tornare finalmente al piano finanziario: ora che hai degli obiettivi, il modo migliore per concentrare il tuo impegno è decidere un piano finanziario con cui organizzare i mezzi di cui disponi. Un piano in cui credi fermamente e con cui ti impegni. Molte imprese ambiziose, una volta pianificate, diventano più facili da realizzare. E il motivo è semplice: si realizzano non più per caso, ma perché ci si è preparati. L inizio è quindi la parte più importante del lavoro e il tempo speso a pianificare è in realtà già un eccellente investimento, sia in termini di risultati che di tempo risparmiato. Senti che avresti bisogno di maggiori competenze, prima di mettere in piedi il tuo piano finanziario? Il nostro consiglio è di partire comunque il più presto possibile, proprio da dove ti trovi ora. 2012-2013 19 SapienzaFinanziaria.com
Non c è un momento migliore di questo, anche se cominci con poco. Con il tempo le tue competenze aumenteranno, troverai risposte a molte domande (perché saprai cosa cercare) e i risultati che potrai ottenere ti sorprenderanno. Ricapitoliamo. Fin qui abbiamo visto: - cos è un piano finanziario; - perché abbiamo bisogno di un piano finanziario; - da cosa partire per costruire un piano finanziario. Soltanto il tempo per un ultima obiezione: chi garantisce che con un piano finanziario riuscirai a raggiungere i tuoi obiettivi? La risposta è: nessuno, l unica cosa che puoi sapere è che il piano finanziario è il modo migliore per realizzare i tuoi obiettivi. E puoi da solo capire che con un piano finanziario forse raggiungerai la tua meta o forse no ma senza un piano di sicuro non ce la farai. Nessuna certezza. Solo obiettivi e un piano finanziario. Credici, hai già molto più di quanto abbia la maggior parte delle persone. Ti sembra poco? Non è poco, è molto. Ma c è anche altro: 2012-2013 20 SapienzaFinanziaria.com
ora che hai fatto gli esercizi proposti in queste pagine, sai anche che non resterai dove ti trovi ora. E questa è come una specie di promessa che hai fatto a te stesso quando hai scritto i tuoi obiettivi e hai deciso di impostare un piano finanziario. Ora puoi pianificare una vita in cui avere di più, una vita in cui espandere le tue possibilità e i tuoi mezzi. Non ti serve molto altro. Chiudiamo il capitolo con una domanda: sei pronto a scrivere un piano finanziario e restargli fedele finché non raggiungi il tuo obiettivo finanziario? Nelle prossime pagine ti diremo da cosa cominciare per realizzare il tuo piano: parleremo di equilibrio finanziario, cioè del primo requisito che ciascun piano finanziario deve avere. Ma non solo: ti mostreremo anche cosa si può ottenere con un semplice piano di investimento alla portata di tutti. Preparati quindi per la scrittura del tuo piano finanziario! 2012-2013 21 SapienzaFinanziaria.com