STATO PATRIMONIALE - ATTIVO Scostamento annuo Voci dell'attivo 2013 assoluto percentuale 10. Cassa e disponibilità liquide 506.479 658.270-151.791-23,06% 20. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 46.028 17.420 28.608 164,23% 30. Attività finanziarie valutate al fair value - - - - 40. Attività finanziarie disponibili per la vendita 17.384.638 16.686.656 697.982 4,18% 50. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza - - - - 60. Crediti verso banche 14.209.852 10.318.079 3.891.773 37,72% 70. Crediti verso clientela 52.017.833 54.854.353-2.836.520-5,17% 80. Derivati di copertura - - - - 90. Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) - - - - 100. Partecipazioni - - - - 110. Attività materiali 749.024 774.119-25.095-3,24% 120. Attività immateriali - 362-362 -100,00% di cui: - avviamento - - - - 130. Attività fiscali 1.074.222 439.077 635.145 144,65% a) correnti 98.637 76.814 21.823 28,41% b) anticipate 975.585 362.263 613.322 169,30% - di cui alla L. 214/2011 931.938 332.301 599.637 180,45% 140. Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione - - - - 150. Altre attività 400.565 332.785 67.780 20,37% Totale dell'attivo 86.388.639 84.081.121 2.307.518 2,74%
STATO PATRIMONIALE - PASSIVO Voci del passivo e del patrimonio netto 2013 scostamento annuo assoluto percentuale 10. Debiti verso banche 6.134.332 6.124.980 9.352 0,15% 20. Debiti verso clientela 50.799.965 47.078.703 3.721.262 7,90% 30. Titoli in circolazione 15.547.011 16.100.848-553.837-3,44% 40. Passività finanziarie di negoziazione - - - - 50. Passività finanziarie valutate al fair value - - - - 60. Derivati di copertura - - - - 70. Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) - - - - 80. Passività fiscali 289.282 198.163 91.119 45,98% a) correnti - 24.481-24.481-100,00% b) differite 289.282 173.681 115.601 66,56% 90. Passività associate ad attività in via di dismissione - - - - 100. Altre passività 1.791.144 2.077.395-286.251-13,78% 110. Trattamento di fine rapporto del personale 443.901 383.108 60.793 15,87% 120. Fondi per rischi e oneri 54.274 60.799-28.985-34,81% a) quiescenza e obblighi simili - - - - b) altri fondi 54.274 60.799-28.985-34,81% 130. Riserve da valutazione 528.930 313.371 215.559 68,79% 140. Azioni rimborsabili - - - - 150. Strumenti di capitale - - - - 160. Riserve 11.706.920 11.576.954 129.966 1,12% 165. Acconti su dividendi (-) - - - - 170. Sovrapprezzi di emissione 11.433 11.145 288 2,58% 180. Capitale 1.535 1.543-8 -0,52% 190. Azioni proprie (-) - - - - 200. Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) -920.088 154.111-1.074.199-697,03% Totale del passivo e del patrimonio netto 86.388.639 84.081.121 2.307.518 2,74%
CONTO ECONOMICO Scostamento annuo Voci 2013 assoluto percentuale 10. Interessi attivi e proventi assimilati 2.663.961 2.697.306 (33.345) -1,24% 20. Interessi passivi e oneri assimilati (820.428) (813.561) (6.867) 0,84% 30. Margine di interesse 1.843.533 1.883.745 (40.212) -2,13% 40. Commissioni attive 348.524 348.805 (281) -0,08% 50. Commissioni passive (49.996) (46.919) (3.077) 6,56% 60. Commissioni nette 298.528 301.886 (3.358) -1,11% 70. Dividendi e proventi simili 18.105 10.678 7.427 69,55% 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione 18.530 (1.388) 19.918-1435,01% 90. Risultato netto dell'attività di copertura - - - - 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: 575.561 324.323 251.238 77,47% a) crediti - - - 0,00% b) attività finanziarie disponibili per la vendita 575.645 325.720 249.925 76,73% c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza - - - - d) passività finanziarie (84) (1.397) 1.313-93,99% 110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value - - - - 120. Margine di intermediazione 2.754.257 2.519.244 235.013 9,33% 130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: (2.641.693) (859.561) (1.792.559) 211,10% a) crediti (2.605.168) (849.134) (1.756.034) 206,80% b) attività finanziarie disponibili per la vendita - - - - c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza - - - - d) altre operazioni finanziarie (36.525) (10.427) (26.098) 250,28% 140. Risultato netto della gestione finanziaria 112.564 1.659.682 (1.557.546) -93,26% 150. Spese amministrative: (1.516.912) (1.529.121) 12.209-0,80% a) spese per il personale (808.879) (819.271) 10.392-1,27% b) altre spese amministrative (708.033) (709.850) 1.817-0,26% 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - - - - 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (50.403) (55.367) 4.964-8,97% 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (362) (1.050) 688-65,52% 190. Altri oneri/proventi di gestione 130.216 124.198 6.018 4,85% 200. Costi operativi (1.437.461) (1.471.767) 34.306-2,33% 210. Utili (Perdite) delle partecipazioni - - - - 220. Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali - - - - 230. Rettifiche di valore dell'avviamento - - - - 240. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 15-15 - 250. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte (1.324.882) 198.343 (1.523.225) -767,98% 260. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente 404.794 (44.231) 449.025-1015,18% 270. Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte (920.088) 154.111 (1.074.200) -697,03% 280. Utile (Perdita) gruppi attività in via di dismissione netto delle imposte - - - - 290. Utile (Perdita) d'esercizio (920.088) 154.111 (1.074.200) -697,03%
PROSPETTO DELLA REDDITIVITA' COMPLESSIVA Voci 2013 10 Utile (Perdita) d'esercizio (920.088) 154.111 Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a conto economico 20. Attivita materiali - - 30. Attivita immateriali - - 40. Piani a benefici definiti (25.164) 12.456 50. Attività non correnti in via di dismissione - - 60. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto - - Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a conto economico 70. Copertura di investimenti esteri - - 80. Differenze di cambio - - 90. Copertura dei flussi finanziari - - 100. Attività finanziarie disponibili per la vendita 240.722 65.849 110. Attività non correnti in via di dismissione - - 120 Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto - - 130. Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte 215.558 78.305 140. Redditivita' complessiva (Voce 10+130) (704.530) 232.416
Importi in unità di euro Esistenze a 2013 Modifica saldi apertura Esistenze al 1.1 Allocazione risultato esercizio precedente Riserve Dividendi e altre destinazioni Variazioni di riserve Emissione nuove azioni Variazioni dell'esercizio Operazioni sul patrimonio netto Acquisto azioni proprie Distribuzione straordinaria dividendi Variazione strumenti di capitale Derivati su proprie azioni Stock options Redditività complessiva Patrimonio netto a Capitale: a) azioni ordinarie 1.543 1.543-18 -26 1.535 b) altre azioni - - - - - - Sovrapprezzi di emissione 11.145 11.145-350 -61 11.434 Riserve: a) di utili 11.540.251-11.540.251 129.488 479 - - - 11.670.218 b) altre 36.703-36.703 - - - - - - - - 36.703 Riserve da valutazione 313.371-313.371 - - 215.55 9 528.930 Strumenti di capitale - - - - Azioni proprie - - - - - Utile (Perdita) di esercizio 154.111-154.111-129.488-24.623 - Patrimonio netto 12.057.124-12.057.124 - -24.623-479 368-87 - - - - - 920.088-704.529-920.088 11.328.732
PROSPETTO DELLE VARIAZIONI DEL PATRIMONIO NETTO 2013 Importi in unità di euro Esistenze al 2012 Modifica saldi apertura Esistenze al 1.1 Allocazione risultato esercizio precedente Riserve Dividendi e altre destinazioni Variazioni di riserve Emissione nuove azioni Variazioni dell'esercizio Operazioni sul patrimonio netto Acquisto azioni proprie Distribuzione straordinaria Variazione dividendi strumenti di capitale Derivati su proprie azioni Stock options Redditività complessiva 2013 Patrimonio netto al 2013 Capitale: a) azioni ordinarie 1.597 1.597-28 -83 1.543 b) altre azioni - - - - - - Sovrapprezzi di emissione 11.045 11.045-494 -394 11.145 Riserve: - a) di utili 11.093.673 8.810 11.102.483 490.664 - - - - 11.540.251 b) altre 45.514-8.810 36.703 - - - - - - 36.703 Riserve da valutazione 235.066-235.066-78.305 313.371 Strumenti di capitale - - - - Azioni proprie - - - - - Utile (Perdita) di esercizio 536.767 536.767-490.664-16.103-154.111 184.111 Patrimonio netto 11.923.661-11.923.661 - -16.103-522 -477 - - - - 232.416 12.087.124
A. ATTIVITA' OPERATIVA Importo 2013 1. Gestione 1.698.055 1.437.685 - risultato d'esercizio (+/-) -920.088 154.111 - plus/minusvalenze su attività finanziarie detenute per la negoziazione e su attività/passività finanziarie valutate al fair value (-/+) -28.609 19.575 - plus/minusvalenze su attività di copertura (-/+) - - - rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento (+/-) 2.676.988 849.078 - rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali (+/-) 50.765 56.417 - accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi (+/-) 52.423 56.716 - imposte e tasse non liquidate (+) -135.422 304.817 - rettifiche/riprese di valore nette dei gruppi di attività in via di dismissione al netto dell'effetto fiscale - - - altri aggiustamenti (+/-) 1.998-3.028 2. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie -4.324.144-3.588.026 - attività finanziarie detenute per la negoziazione - -106 - attività finanziarie valutate al fair value - - - attività finanziarie disponibili per la vendita -368.359-166.151 - crediti verso banche: a vista -5.112.551-1.720.605 - crediti verso banche: altri crediti 1.210.778-1.143.651 - crediti verso clientela 242.582-430.476 - altre attività -296.593-127.036 3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie 2.523.468 2.332.233 - debiti verso banche: a vista -3.750-3.233 - debiti verso banche: altri debiti 13.101 36.893 - debiti verso clientela 3.721.261 4.803.240 - titoli in circolazione -553.837-2.211.263 - passività finanziarie di negoziazione - - - passività finanziarie valutate al fair value - - - altre passività -653.307-293.403 B. ATTIVITA' DI INVESTIMENTO Liquidità netta generata/assorbita dall'attività operativa -102.620 181.892 1. Liquidità generata da - - - vendite di partecipazioni - - - dividendi incassati su partecipazioni - - - vendite di attività finanziarie detenute sino alla scadenza - - - vendite di attività materiali - - - vendite di attività immateriali - - - vendite di rami d'azienda - - 2. Liquidità assorbita da -25.308-12.202 - acquisti di partecipazioni - - - acquisti di attività finanziarie detenute sino alla scadenza - - - acquisti di attività materiali -25.308-12.202 - acquisti di attività immateriali - - - acquisti di rami d'azienda - - Liquidità netta generata/assorbita dall'attività d'investimento -25.308-12.202 C. ATTIVITA' DI PROVVISTA - emissioni/acquisti di azioni proprie 760 46 - emissioni/acquisti di strumenti di capitale - - - distribuzione dividendi e altre finalità -24.623-16.103
Liquidità netta generata/assorbita dall'attività di provvista -23.864-16.057 LIQUIDITA' NETTA GENERATA/ASSORBITA NELL'ESERCIZIO -151.792 153.633 LEGENDA (+) generata (-) assorbita Voci di bilancio RICONCILIAZIONE Importo 2013 Cassa e disponibilità liquide all'inizio dell'esercizio 658.270 504.638 Liquidità totale netta generata/assorbita nell'esercizio -151.792 153.633 Cassa e disponibilità liquide: effetto della variazione dei cambi - - Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell'esercizio 506.479 658.270