Informazioni sulla banca Denominazione e forma giuridica: BANCA DEL SUD S.p.A. Sede legale e amministrativa: VIA CALABRITTO, 20 80121 NAPOLI Recapiti ( telefono e fax) 0817976411, 0817976402 Sito internet: www.bancadelsud.com Indirizzo telematico: info@bancadelsud.com Codice ABI: 03353 Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: 5663 Numero di iscrizione al Registro delle imprese: 05479261215 C.C.I.A.A. di Napoli Numero di Repertorio Economico Amministrativo: 769906 Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale sociale: 18.122.000 Che cosa sono gli Incassi ed i Pagamenti Sono servizi che consentono al Cliente, titolare di un conto corrente, di: incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso gli sportelli di Banca del Sud o gli presso sportelli di altre banche italiane. L importo degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.). incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore. Il debitore utilizza i moduli per effettuare il pagamento, a favore del creditore, presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); incassare, tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore. Il debitore deve sottoscrivere preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente. La disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: RID veloce (termini temporali di esecuzione brevi) che può essere utilizzato dal beneficiario esclusivamente nei confronti di debitori classificati come non consumatori o microimprese, inoltre è previsto esclusivamente per canale telematico; RID ordinario rivolto ai Clienti pagatori consumatori, non consumatori e microimprese. disporre, tramite il servizio Sepa Direct Debit (SDD), gli incassi in euro da addebitare sul conto corrente del debitore, aperto presso una qualsiasi banca aderente al servizio SDD e situata in Italia o in uno dei paesi dell Area Sepa. Sia il creditore sia il debitore devono infatti essere titolari di un conto corrente presso una banca che sia aderente alla convenzione interbancaria SEPA Direct Debit. Presupposto del servizio è la sottoscrizione da parte del debitore di un mandato col quale autorizza il creditore a richiederne il pagamento. Il creditore invia le disposizioni alla propria Banca che provvede a inoltrarle per l incasso alla Banca del debitore, la quale procede all addebito dell importo stesso. Il mandato può autorizzare sia pagamenti ricorrenti sia una singola transazione. L importo delle disposizioni deve essere sempre in euro e non è previsto alcun limite d importo. Nel mandato il creditore viene identificato dal Codice identificativo del Creditore; tale codice identificativo, in Italia, si basa sul codice fiscale o Partita Iva del creditore. Il servizio Sepa Direct Debit (SDD) è disponibile in due versioni: 1) SDD Core, servizio standard di addebito in conto corrente utilizzabile dal creditore anche nei confronti di debitori classificati dalla propria banca come consumatori. Nel SDD Core il Cliente debitore ha diritto di richiedere alla propria banca il rimborso: - delle operazioni autorizzate (operazione contestata nell ambito di un mandato valido) fino a 8 settimane dopo la data di addebito (data scadenza convenzionale), qualora rivesta la qualifica di cliente consumatore e Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 1 di 8
entro 5 gg. lavorativi successivi la data di addebito (data scadenza convenzionale), qualora rivesta la qualifica di cliente non consumatore; - delle operazioni non autorizzate (mandato non valido o inesistente) fino a 13 mesi dopo la data di addebito per le operazioni non autorizzate sia nel caso di cliente consumatore sia di cliente non consumatore. 2) SDD B2B servizio utilizzabile per regolare rapporti commerciali in cui entrambe le controparti sono imprese e consente di inviare e ricevere incassi e insoluti in tempi più brevi rispetto alla tipologia sdd core. Il SDD B2B non prevede il rimborso per il debitore nel caso di operazioni autorizzate, ossia in presenza di un mandato validamente sottoscritto. incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; Rischi Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) se previsto dal contratto. Condizioni economiche Effetti Distinta di presentazione Commissioni d'incasso per singolo effetto presentato: 5,16 per distinta - per effetti domiciliati presso ns. filiali 4,85 per effetto - per effetti domiciliati presso corrispondenti 4,85 per effetto - maggiorazione commissioni per effetti domiciliati presso Uff. Postali A consuntivo Giorni di brevità: - per effetti domiciliati presso ns. filiali 15 lavorativi - per effetti domiciliati presso corrispondenti 15 lavorativi Maggiorazione commissioni di brevità: - per effetti domiciliati presso ns. filiali 3,50 - per effetti domiciliati presso corrispondenti 3,50 Commissione richiami: - per effetti domiciliati presso ns. filiali 6,00 - per effetti domiciliati presso corrispondenti 6,50 Commissione insoluti: - per effetti domiciliati presso ns. filiali 6,00 - per effetti domiciliati presso corrispondenti 6,50 Commissione di protesto (oltre a spese reclamate): 2,5 % - minimo 9 -massimo 40 - per effetti domiciliati presso ns. filiali 6,00 - per effetti domiciliati presso corrispondenti 6,50 Commissione richiesta esito: - esito pagato 13 - esito ogni caso 13 Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 2 di 8
RiBa Distinta di presentazione Commissioni d'incasso: - a scadenza domiciliati presso ns. filiali 2,60 - a scadenza domiciliati presso corrispondenti 3,10 Commissione richiami: - per effetti domiciliati presso ns. filiali 3,73 - per effetti domiciliati presso corrispondenti 3,73 Commissione insoluti: - per effetti domiciliati presso ns. filiali 3,73 - per effetti domiciliati presso corrispondenti 3,73 Commissione storni - per effetti domiciliati presso ns. filiali 3,73 - per effetti domiciliati presso corrispondenti 3,73 5,16 per distinta RID Distinta di presentazione Commissioni d'incasso: - a scadenza domiciliati presso ns. filiali RID Ordinario RID Veloce - a scadenza domiciliati presso corrispondenti RID Ordinario RID Veloce SDD (Sepa Direct Debit) Distinta di presentazione Commissioni d'incasso: - a scadenza domiciliati presso ns. filiali - a scadenza domiciliati presso corrispondenti 5,16 per distinta 2,05 Maggiorazione di 2 per disposizione rispetto al RID Ordinario 2,50 Maggiorazione di 2 per disposizione rispetto al RID Ordinario 5,16 per distinta 2,05 4,05 2,50 4,00 Commissione richiami (REVOCATION): - per RID/SDD domiciliati presso ns. filiali 3,50 - per RID/SDD domiciliati presso corrispondenti 3,75 Commissione insoluti (REFUSAL): Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 3 di 8
- per RID/SDD domiciliati presso ns. filiali 3,50 - per RID/SDD domiciliati presso corrispondenti 3,75 Commissione Storni RID - per domiciliazioni presso ns. filiali RID Ordinario RID Veloce - per domiciliazioni presso corrispondenti RID Ordinario RID Veloce 3,50 Maggiorazione di 2 per disposizione rispetto al RID Ordinario 3,75 Maggiorazione di 2 per disposizione rispetto al RID Ordinario Commissione Storni SDD (RETURN/REJECT) - per domiciliazioni presso ns. filiali - per domiciliazioni presso corrispondenti 3,50 5,50 3,75 5,75 Commissione Rimborsi SDD (REFUND) - per domiciliazioni presso ns. filiali - per domiciliazioni presso corrispondenti 3,50 Non Applicabile 3,75 Non Applicabile Commissione Restituzione SDD (REVERSAL) - per domiciliazioni presso ns. filiali - per domiciliazioni presso corrispondenti 3,50 5,50 3,75 5,75 MAV Commissione per singola presentazione 1,80 Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 4 di 8
Commissione Richiami 3,00 Commissione Insoluti 3,00 FATTURE Commissione su distinta 0,00 Commissione di incasso per singolo documento 2,00 Commissione di storno per singolo documento 10,00 BOLLETTINO FRECCIA Commissione Commissione di incasso per singolo documento Non disponibile VALUTE Effetti a scadenza domiciliati presso ns. filiali a scadenza domiciliati presso corrispondenti a vista domiciliati presso nostre filiali a vista domiciliati presso corrispondenti Valuta addebito effetto insoluto/richiamato/protestato 15 lavorativi 21 lavorativi 20 lavorativi 25 lavorativi giorno scadenza** RiBa giorni banca - domiciliati presso ns. filiali giorno scadenza - domiciliati presso corrispondenti giorno scadenza + 1 giorno lavorativo Valuta addebito effetto insoluto/richiamato - domiciliati presso ns. filiali giorno scadenza - domiciliati presso corrispondenti giorno scadenza + 1 giorno lavorativo RID/SDD giorni banca : - domiciliati presso ns. filiali giorno scadenza - domiciliati presso corrispondenti giorno scadenza MAv giorni banca: - domiciliati presso ns. filiali giorno pagamento - domiciliati presso corrispondenti data ricezione fondi Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 5 di 8
Spese produzione/invio comunicazioni previste ai sensi di legge - Tramite servizio postale - Tramite servizio Home Banking Spese produzione/invio comunicazioni obbligatorie su operazioni di pagamento Spese produzione/invio comunicazioni ordinarie/documenti/ Telegrammi/Plichi 0,60 gratuite 0,00 1,00 + spese di spedizione (Min 5,10 Max 80,00) Richiesta di documentazione su singole operazioni Min 10,00 Max 300,00 * La liquidazione delle voci di costo indicate è addebitata sul conto corrente ordinario sul quale viene messa a disposizione la somma anticipata dalla banca **se il giorno scadenza cade in un giorno festivo, lo stesso si intende posticipato al primo giorno lavorativo successivo Per quanto non espressamente previsto dal contratto d incasso documenti, si rimanda al contratto di conto corrente. Recesso e reclami Recesso del contratto Il Correntista e la Banca hanno il diritto di recedere, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta e con il preavviso di 1 giorno, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Nel caso di rapporti cointestati a firme disgiunte il recesso può essere esercitato anche su richiesta di uno solo dei cointestatari, che dovrà avvertire tempestivamente gli altri. Resta ferma la disciplina in tema apertura di credito contenuta nel contratto di conto corrente. Il recesso dal contratto di conto corrente non comporta penalità o spese e provoca la chiusura del conto. Se il Correntista riveste la qualifica di consumatore ai sensi di legge, la Banca può recedere dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno in qualsiasi momento con preavviso di 7 giorni ovvero, in presenza di giustificato motivo, con preavviso di 1 giorno. Analoga facoltà di recesso spetta alla Banca la quale, peraltro, è tenuta a darne comunicazione scritta al Titolare con un preavviso di almeno 15 giorni, salvo il caso di giusta causa nel quale il recesso ha effetto immediato. In tale ipotesi, alla Banca è comunque dovuto il corrispettivo mensile per il mese in corso al momento del recesso della Banca dal Conto Corrente. Nessun importo, a qualunque titolo, è dovuto dalla Banca al Titolare per il recesso di cui al comma precedente. Procedure di conciliazione per la risoluzione stragiudiziale delle controversie. Clausola di mediazione. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere in relazione al presente prodotto e con riferimento all obbligo di cui al decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, il Cliente e la Banca possono ricorrere al Conciliatore Bancario Finanziario- Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie, ADR), o previo accordo, ad un altro organismo iscritto nel registro tenuta dal Ministero della Giustizia, ferma restando la possibilità per il cliente di rivolgersi all Arbitro Bancario e Finanziario. Reclami Nel caso in cui sorga una controversia tra il Titolare e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto il Titolare prima di adire l autorità giudiziaria ordinaria-ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi. Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 6 di 8
Il Titolare può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a Banca del Sud Spa Direzione Generale, Ufficio Reclami, Via Calabritto, 20-80121- Napoli Telefono: +39 081 7976411 Fax: +39 081 7976402 e-mail : ufficioreclami@bancadelsud.com. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice ordinario può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. Resta ferma la possibilità per il Titolare e per la Banca di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Se sussistono le condizioni tecniche necessarie per la chiusura del rapporto, i tempi massimi di chiusura sono pari a 10 giorni lavorativi successivi alla richiesta del Cliente, salvo casi di forza maggiore. In caso contrario, i 10 giorni lavorativi decorreranno dal compimento di tutte le condizioni necessarie alla chiusura del rapporto stesso (ad esempio esito certo di tutti gli effetti o disposizioni presentate per l incasso, decorrenza dei termini interbancari in caso di richieste di rimborso, rifiuto di addebiti ed operazioni non autorizzate). Nel caso in cui la richiesta di chiusura del rapporto risultasse incompleta o irregolare, i termini sopra indicati decorreranno dal perfezionamento della richiesta stessa. Legenda delle principali nozioni dell operazione Comunicazioni previste ai sensi di legge Dopo incasso Giorni banca Insoluto MAv Richieste di esito RID Ordinario e Veloce SEPA Direct Debit SDD CORE (standard o base) estratto conto capitale/scalare con periodicità diversa da giornaliero; documenti di sintesi; estratti conto estero; comunicazione annuale sui depositi a risparmio e sui mutui; lettere di quietanza dei mutui; fissati bollati e note informative accorpate; estratto conto titoli; estratto conto titoli fiscale; lettera aumento di capitale. Servizio per il quale il correntista riceve l accredito di effetti, RID, fatture, Mav, successivamente all effettivo incasso Valuta di accredito successiva alla scadenza per l accredito degli importi dei documenti presentati all incasso Documento ( effetto, fattura, RID) per il quale la banca presentatrice ha ricevuto la comunicazione di impagato da parte della banca domiciliataria. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Richieste di esito su titoli inviati all incasso Il RID (rapporti interbancari diretti) è un servizio di incasso crediti basato su un autorizzazione continuativa conferita dal debitore alla propria banca (domiciliataria) di accettare gli ordini di addebito provenienti da un creditore individuato. Con la procedura allineamento elettronico archivi l azienda creditrice, tramite la banca d allineamento, comunica alla banca domiciliataria la richiesta di domiciliazione del rid. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: Rid veloce (termini temporali di esecuzione brevi) che può essere utilizzato dal beneficiario esclusivamente nei confronti di debitori classificati come non consumatori e microimprese, inoltre è previsto esclusivamente per canale telematico; RID ordinario rivolto ai Clienti pagatori consumatori, non consumatori e microimprese (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc. e nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni). Il Sepa Direct Debit (SDD) è una disposizione di incasso pre-autorizzato (RID) disponibile sul circuito europeo Utilizzabile nei confronti del cliente sia consumatore che non consumatore (impresa o microimpresa). Questo strumento consente al cliente debitore di chiedere il rimborso delle operazioni addebitate fino a 8 settimane dalla data di addebito, qualora l importo sia errato o l addebito non sia coerente con quanto Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 7 di 8
SDD B2B ( Business to Business ) concordato con l impresa creditrice. Questa tipologia di addebito - riservato esclusivamente a clienti non consumatori - a differenza della versione Core, non prevede in nessun caso il diritto del Debitore a chiedere il rimborso al Creditore, se il mandato è stato validamente sottoscritto. Per limitare i rischi nei rapporti fra le imprese, la Banca del Debitore deve verificare in via preventiva la validità del mandato con il Debitore prima di addebitare sul suo conto la prima richiesta di addebito ricevuta. Aggiornamento al 01 Settembre 2013 Pagina 8 di 8