Entusiasmo? «Guardo al futuro con tranquillità.» Buone prospettive con la Previdenza privata. Qualsiasi sia il suo progetto, noi siamo al suo fianco. La Sua Assicurazione svizzera. 1/7 Helvetia PV-Prospetto principale Previdenza privata
Buone prospettive con la Previdenza privata. Essere lungimiranti e responsabili. Garantire il reddito. Coprire i rischi finanziari. Costituire capitale e investire. Vivere la vita senza pensieri, fare e non fare ciò che si vuole, perseguire i propri piani e realizzare visioni. È il sogno di tanti. Nessuno può prevedere cosa accadrà. Faccia i suoi piani secondo le sue idee. Gli accantonamenti finanziari necessari a tale scopo si possono realizzare anche con un piccolo budget. Le soluzioni previdenziali dell Helvetia le offrono la sicurezza finanziaria necessaria. Non bastano l AVS e la cassa pensione? Con il suo sistema a tre pilastri, la Svizzera ha uno dei migliori sistemi di assicurazione sociale del mondo. AVS, cassa pensione e previdenza privata si integrano fra loro. Ma non tutti sono assicurati automaticamente in una cassa pensione. Inoltre l andamento demografico rende il contributo del 3 pilastro sempre più importante per ciascuno infatti la quota della popolazione che svolge un attività lucrativa è in calo, mentre quella dei beneficiari di rendita aumenta. Con una soluzione previdenziale dell Helvetia colma con lungimiranza il rischio crescente di una lacuna previdenziale. Previdenza perché? Previdenza significa assumersi le responsabilità per se stessi, nell unione domestica, per la famiglia, nei confronti di partner commerciali. Affinché non debba affrontare gravi perdite di salario in seguito a una malattia grave o a un infortunio. Affinché in seguito a un caso di decesso la sua famiglia possa continuare a vivere in un abitazione propria oppure il partner commerciale della sua piccola azienda non si trovi in difficoltà finanziaria. Affinché si possa permettere qualcosa anche dopo il pensionamento. Previdenza significa quindi investire nel futuro affinché i sogni non si infrangano a causa dei rischi finanziari. L interazione dei tre pilastri nel sistema previdenziale svizzero 1 pilastro Previdenza statale 2 pilastro Previdenza professionale 3 pilastro Previdenza privata Tipo di previdenza AVS/AI Prestazioni complementari Regime obbligatorio: LPP/LAINF Regime sovraobbligatorio Vincolata: pilastro 3a Libera: pilastro 3b Prestazioni Assicurare l esistenza Mantenimento del tenore di vita abituale Vita serena Obiettivo di previdenza 2/7 Helvetia PV-Prospetto principale Previdenza privata
Quando bisogna iniziare con la previdenza? Dopo la formazione il reddito è ancora modesto e il budget per la previdenza solitamente è ancora ridotto. Nel corso degli anni lavorativi di regola aumenta il guadagno e con esso anche la lacuna previdenziale. Con le prestazioni dell AVS e la cassa pensione, dopo il pensionamento si raggiunge spesso solo il 60% del salario precedente. Chi ha guadagnato meglio si trova ben presto a ricevere versamenti molto inferiori. Quindi, vale la pena iniziare a pensare alla previdenza prima possibile e a investire nel futuro. Chi vorrebbe veder dimezzare il proprio budget subito dopo il pensionamento? Perché la previdenza è una questione di fiducia? Perché si tratta del suo denaro. In più la previdenza ha bisogno anche di tempo e deve essere idonea al proprio budget personale. In tutto questo lei dovrebbe sempre sentirsi a suo agio e non imporsi limitazioni importanti, perché bisogna cogliere il bello della vita. Ancora più importante è che la sua previdenza privata sia perfettamente in linea con le sue esigenze personali. E quale percorso di vita scorre sempre in modo lineare? Per questo motivo è necessaria una pianificazione sul lungo periodo che sia tanto flessibile da permetterle di reagire a nuove situazioni. Le priorità sono la sicurezza e l affidabilità sicurezza per il suo denaro e la sua previdenza, ma anche sicurezza di avere sempre un partner affidabile al proprio fianco. Ecco perché la previdenza è una questione di fiducia. Da oltre 150 anni, l Helvetia gode della fiducia dei propri clienti nelle questioni previdenziali. Accompagna i suoi clienti con esperienza e competenza ed è un partner previdenziale sempre affidabile. I suoi specialisti previdenziali ne sono fieri e si impegnano ogni giorno con entusiasmo per permetterle di guardare al futuro con serenità. Colmare le lacune della previdenza con il 3 pilastro Rendita in % del salario annuo 100 80 Lacuna previdenziale 60 Rendita LPP 40 20 Rendita AVS 0 0 40 80 120 160 200 240 Salario annuo in migliaia di CHF 3/7 Helvetia PV-Prospetto principale Previdenza privata
Ecco come funziona. Trovare le soluzioni adatte. La previdenza è una cosa molto personale. Per questo non esiste una soluzione previdenziale unica e universale. Si tratta piuttosto di elaborare un piano su misura per le esigenze personali. Per farlo però bisogna anche conoscere i possibili rischi. L analisi per la previdenza mostra quali sono i rischi finanziari che possono seriamente compromettere i suoi obiettivi e sogni. Conoscere i rischi Un infortunio o una malattia possono avere conseguenze serie. Se in seguito a ciò viene meno anche il reddito di lavoro, la situazione finanziaria può diventare molto critica. È possibile assicurarsi contro questo rischio. Questa è una previdenza molto sensata specialmente per i giovani adulti. Famiglia, casa, un ipoteca, il partner commerciale in un attività in proprio dopo un caso di decesso gli impegni finanziari possono essere molto gravosi per i superstiti. In questa evenienza può porre rimedio un assicurazione in caso di decesso. Nella maggior parte dei casi, chi conta soltanto sull AVS e sulla cassa pensione dopo il pensionamento deve limitarsi finanziariamente. Ma anche un divorzio può portare a un disavanzo sostanziale nella previdenza per la vecchiaia. Con la soluzione previdenziale del 3 pilastro è possibile colmare le lacune. Rimanere flessibili Spesso la vita prende pieghe inaspettate. Per questo motivo una buona pianificazione previdenziale lascia sufficiente spazio di manovra agli adeguamenti necessari. Pertanto, all inizio della vita professionale in genere basta una semplice assicurazione contro i rischi per assicurare il reddito anche in seguito a un infortunio o a una malattia. In un momento successivo l assicurazione sulla vita è forse più idonea come integrazione perché serve a coprire gli impegni finanziari e allo stesso tempo a costituire un capitale di vecchiaia. Nel caso vengano a mancare singoli rischi, è possibile attuare adattamenti della copertura assicurativa. E a seconda del budget disponibile è possibile anche un risparmio integrativo senza copertura assicurativa. Con il 3 pilastro per integrare le prestazioni in modo mirato Reddito di lavoro in caso di invalidità Reddito di lavoro per superstiti Copertura degli impegni finanziari Reddito dopo il pensionamento Rendita per incapacità di guadagno dalla previdenza privata Prestazioni dalla previdenza privata Reddito supplementare dalla previdenza privata 3 pilastro Rendita di invalidità della cassa pensione (se disponibile) Rendita statale di invalidità (ev. prestazioni complementari) Rendita per i superstiti della cassa pensione (se disponibile) Rendita per i superstiti dell AVS (ev. prestazioni complementari) Prestazioni dalla previdenza privata Rendita della cassa pensione (se disponibile) Rendita AVS (ev. prestazioni complementari) 2 pilastro 1 pilastro 4/7 Helvetia PV-Prospetto principale Previdenza privata
Trarre profitto in modo mirato Chi è previdente viene premiato. Ad esempio, è possibile detrarre annualmente dal reddito imponibile i contributi della previdenza vincolata (pilastro 3a) fino a un importo massimo definito dal Consiglio federale. Con un contributo annuale di diverse migliaia di franchi, il vantaggio fiscale è notevole. Sarà lei a stabilire la forma di investimento per la sua previdenza. A seconda dell obiettivo perseguito, si possono prendere in considerazione prodotti tradizionali con garanzia completa oppure soluzioni moderne con ulteriore opportunità di rendimento. Previdenza su misura Coprire gli stessi rischi con più coperture non conviene e comporta un inutile aggravio del budget. Le lacune finanziarie sono ancora più dolorose in caso di copertura insufficiente. Per verificare se vale la pena provvedere privatamente alla previdenza, integrando così il 1 e il 2 pilastro, occorre fare un analisi personalizzata per la previdenza. È necessario però tenere presente che gli eventi importanti che segnano il corso della vita, come ad esempio una nuova unione domestica, un avanzamento di carriera, la formazione di una nuova famiglia oppure l acquisto di una casa, possono influire in maniera sostanziale sulla situazione previdenziale. Vale pertanto la pena controllare di tanto in tanto la situazione personale, eventualmente apportando aggiustamenti alla soluzione previdenziale. In questo modo non ci si lascia sfuggire il momento giusto per una pianificazione del pensionamento. Infatti, chi fa presto i passi giusti potrà godersi la libertà finanziaria in età avanzata. Chi acquista una casa può ammortizzare la propria ipoteca tramite un assicurazione sulla vita invece di rimborsarla direttamente. Anche questo è possibile nel pilastro 3a. Quindi con il cosiddetto ammortamento indiretto le imposte sono visibilmente ottimizzate. Nella previdenza libera, il pilastro 3b, a certe condizioni si usufruisce anche di versamenti esentasse. È lei a decidere cosa deve succedere con il suo denaro. Con la stesura di una clausola beneficiaria mirata, acconsente che in caso di decesso le persone a lei vicino beneficino delle prestazioni di previdenza. 5/7 Helvetia PV-Prospetto principale Previdenza privata
Previdenza privata. Panoramica degli aspetti più importanti. Vantaggi decisivi Analisi per la previdenza personale e pianificazione del pensionamento completo come base solida. Soluzioni personalizzate adeguate con prodotti adattabili in maniera flessibile. Assicurazione del reddito e copertura adeguata dei rischi finanziari. Costituzione sistematica di capitale e preparazione attiva alla pensione. Diversi modelli di garanzia e rendimento. Vantaggi fiscali e privilegi di diritto ereditario e fallimentare. In breve le soluzioni previdenziali in sintesi Copertura dei rischi finanziari Helvetia Rendita per incapacità di guadagno Sicurezza della sua indipendenza finanziaria in caso di invalidità con un reddito supplementare regolare garantito. Helvetia Piano di copertura Un capitale garantito in caso di decesso a copertura dei suoi impegni finanziari. Helvetia Piano di performance L assicurazione sulla vita vincolata a fondi d investimento e orentata al rendimento con capitale garantito in caso di decesso e scelta e adeguamento individuali dell investimento nei fondi preferiti. Informazioni sempre aggiornate su www.helvetia.ch Sul sito dell Helvetia trova ulteriori informazioni sui temi previdenziali. Può fare velocemente il punto della situazione previdenziale e pensionistica comodamente da casa con un check online e avere una prima panoramica sulle diverse soluzioni previdenziali o sul possibile risparmio fiscale. Avrà sempre a disposizione anche una panoramica di tutti i fondi offerti al momento. Qualsiasi sia il suo progetto noi siamo al suo fianco In un colloquio personale, il suo consulente le illustra quali soluzioni previdenziali soddisfano le sue esigenze per consentirle di guardare serenamente al futuro. Una combinazione di copertura del rischio e costituzione del capitale Un reddito dopo il pensionamento Risparmiare e investire senza copertura assicurativa Helvetia Piano di garanzia L equilibrata assicurazione sulla vita vincolata a partecipazioni con prestazioni garantite alla scadenza e in caso di decesso che le permette di influenzare attivamente la sua rendita complessiva. Helvetia Assicurazione di previdenza L assicurazione classica sulla vita orientata alla sicurezza con prestazioni garantite alla scadenza e in caso di decesso, per una copertura assicurativa globale. Helvetia Rendita di vecchiaia La classica rendita di vecchiaia con pagamenti garantiti delle rendite, per un reddito supplementare temporaneo o vitalizio. Helvetia Piano di versamento Investimento di capitale vincolato a partecipazioni con pagamenti garantiti per la durata contrattuale desiderata. Helvetia Investimento in fondi Risparmio flessibile o investimento mirato di denaro con fondi d investimento selezionati in modo individuale e senza durate minime. 6/7 Helvetia PV-Prospetto principale Previdenza privata
12-9627 02.15 Helvetia Assicurazioni St. Alban-Anlage 26, 4002 Basilea T 058 280 1000 (24 h), F 058 280 1001 www.helvetia.ch La Sua Assicurazione svizzera. 7/7 Helvetia PV-Prospetto principale Previdenza privata