Il Consorzio CBI nei servizi B2C a supporto dell innovazione nel rapporto Banca-Impresa-Pubblica Amministrazione- Cittadini IL NUOVO SERVIZIO CBILL Workshop CBILL 2013 Roma, 29 Gennaio 2013
Il contesto macro-economico e le nuove riforme spingono banche-imprese e PA a perseguire obiettivi sempre più sfidanti DL crescita 2.0 Manovra Salva-Italia Decreto Sanità Agenda digitale Start-up Infrastr utture Investi menti esteri Credito PMI Assicur azioni DIGITALIZZAZIONE INNOVAZIONE DEMATERIALIZZAZIONE PAGAMENTI DEMATERIALIZZAZIONE PAGAMENTI Cosa può fare il Consorzio CBI? 2
Il Consorzio CBI, grazie ai suoi asset Chi siamo? Il Consorzio CBI: fornisce alle imprese un servizio di accesso telematico di Corporate Banking Interbancario per il tramite dei propri Consorziati 630 istituti finanziari consorziati, Poste - IMEL CartaLis I nostri key numbers 860.000 utenti corporate 3 Pubbliche Amministrazioni Centrali collegate tramite il Nodo CBI 35 funzioni CBI relative a disposizioni di incasso, pagamento, informativa e gestione documentale ~ 4,4 mld di disposizioni annue 3
ha definito tutti gli elementi necessari al lancio del servizio CBILL Cos è? È un servizio che consente la consultazione ed il pagamento di bollette tramite multicanalità dei Consorziati Da quando? Quali gli attori coinvolti? Debitori Consorziati Impresa/PA Quale il brand? I Consorziati potranno proporre il servizio dal 01/02/2013 4
I Consorziati credono nel Servizio CBILL Modalità e tempistiche di adesione al Servizio dei Consorziati Quota di mercato* verso retail, imprese e Pubblica Amministraz. IV quarter 2013 II quarter 2014 Adesione come banca debitore Banche del Consiglio CBI Restanti banche Le Banche del Consiglio si sono formalmente impegnate a rendere disponibile il Servizio entro il IV quarter del 2013 Le restanti banche dovranno aderire in modalità obbligatoria entro il II quarter del 2014 ~ 90% 100% * QdM sulla clientela bancaria 5
Quale la differenza con i servizi monobanca di pagamento bollette? Servizio monobanca Basato su accordi diretti della singola banca A con singolo biller A consente esclusivamente di pagare al cliente della banca A le bollette del biller A Debitore A Debitore B Banca A Banca B Biller A Biller B Servizio CBILL Basato sull utilizzo di un infrastruttura comune consente ai clienti debitori di pagare le bollette di tutti i biller contrattualizzati dai Consorziati aderenti al servizio CBILL Debitore A Debitore B Debitore C Banca A Banca B Banca C Banca A Banca B Banca C Biller A Biller B Biller C 6
Il servizio CBILL possiede tutti gli elementi necessari per essere differenziante rispetto a strumenti alternativi di pagamento delle bollette? Value proposition sul cliente Forte focus sul pagamento da canale fisico Basato su asset di terze parti Focus su canale fisico multicanalità poco evoluta Basato su asset di terze parti Modello C? Modello B Modello A Soluzioni proprietarie per pagamenti di singole bollette Flessibilità del servizio 7
Sì : il CBILL possiede tutte le caratteristiche per essere differenziante!!! Modello coopetitivo Affidabilità Sicurezza Velocità Rispetta le esigenze del cliente Raggiungibilità Integrazione con VAS Multicanalità Permette di pagare bollettini e altre tipologie di riscossioni 8
Modello coopetitivo Modello COOPETITIVO : basato su asset comuni, garantisce il rispetto della relazione commerciale dei consorziati... Asset COOperativo Basato sull utilizzo di infrastrutture e funzionalità comuni, offerte dal Consorzio CBI, che permettono la comunicazione tra i diversi attori Offerta competitiva I consorziati possono personalizzare le loro offerte verso debitori e biller nel rispetto della loro relazione commerciale con i propri clienti Modello COOPETITIVO Target di offerta Il target dei consorziati sono le imprese e Pubbliche Amministrazioni Locali oltre a utenti debitori Il target del Consorzio CBI le Pubbliche Amministrazioni Centrali 9
e l utilizzo di standard di sicurezza interbancari e un servizio ad elevate performance Affidabilità Sicurezza Velocità Affidabili tà e sicurezza Basato su business model internazionali Realizzato in cooperazione con tutta l industria finanziaria Asset di veicolazione interbancari su cui sono veicolate milioni di transazioni finanziarie Standard di sicurezza interbancari validi a livello internazionale Garanzia di paradigmi EBPP* consolidati a livello internazionale Utilizzo di asset CBI ed interni dei consorziati Velocità Transazioni online Pagamenti e esiti in tempo reale Rendicontazioni veloci Elevate performance verso utenti e imprese * Elettronic Billing Presentment and Payment 10
Attori coinvolti e ruoli principali ILLUSTRATIVO Biller Fornitore del servizio (banca o soggetto aggregatore di un pool di banche) Consorzio CBI Intermediario del debitore Debitore PAL Large corporate imprese biller Pool di banche PAL Large corporate imprese biller Banca proponente del biller/banca tesoriera Consorzio CBI Intermediario del debitore Retail/impres a (debitore) PAC Scambio secondo modalità concordate bilateralmente Consorzio CBI 11
Consente di soddisfare le esigenze di imprese, Pubbliche Amministrazioni e debitori Rispetta le esigenze dell utente Esigenze imprese e PA Esigenze debitori 1 Inviare la bolletta Ricevere la bolletta 2 Ricevere il pagamento Visualizzare e pagare la bolletta 3 Aggiornare lo stato della bolletta Conservare la bolletta CBILL VAS COMPETITIVI (opzionali utilizzabili sulla base di specifiche esigenze/scelte del Biller/utenti e variabile in funzione dell offerta delle singoli consorziati) 12
Rispetta le esigenze dell utente di pagamento base Esigenze imprese e PA Esigenze debitori Ricevere il pagamento Chi lo offre? Visualizzare e pagare la bolletta Chi lo offre? Riconciliazione Quadratura* Rendicontazione + Visualizzazione bolletta/ intera posizione debitoria Pagamento multicanale (HB, ATM, Mobile, ) Pagamento conto terzi + Gestione interfacciamento scadenziario** Pagamenti ricorrenti di bollette di biller predeterminati Conferma avvenuto pagamento *Utilizzo CBI opzionale ** CBI In caso di PAC 13
Integrazione con VAS ed esigenze evolutive grazie all offerta competitiva delle banche Esigenze imprese e PA Esigenze debitori Inviare la bolletta Chi lo offre? Ricevere la bolletta Chi lo offre? Invio della bolletta in modalità cartacea o telematica Avvisatura pagamenti in scadenza Ricezione bolletta in modalità cartacea o telematica Allerting e agenda bollette da pagare Aggiornare lo stato della bolletta Conservare la bolletta Gestione scadenziario Archivio dei pagamenti effettuati Conservazione sostitutiva* Conservazione sostitutiva* * Conservazione con marca temporale e a valore legale ** In caso di PAC 14
Debitori e biller potranno beneficiare di un servizio offerta dalla totalità degli istituti finanziari secondo logiche multicanale Raggiungibilità e multicanalità Raggiung ibilità Dal 30/06/2014 ci sarà obbligatorietà di adesione al servizio per 640 consorziati CBI nel ruolo di banca del debitore La maggior parte di imprese e Pubbliche Amministrazioni detengono rapporti di vario tipo con i consorziati CBI Totalità delle banche coinvolte Efficentamenti per imprese da sinergie con servizi bancari già utilizzati Multicanalità Il servizio, su scelta delle banche, sarà offerto in multicanalità attraverso HB, ATM, Mobile,.. ~18 milioni di conti con operatività online ~2 milioni di utenti attivi su mobile banking ~ 47 mila ATM totalità degli sportelli bancari Massimo numero in Italia di Punti di Accettazione del pagamento 15
Applicabile alla totalità delle bollette emesse e ad altre tipologie di incassi Applicabilità ed estendibilità Cluster Utenze Multe, TARSU, Bollo Ticket sanitario Ticket eventi Trasporti Il servizio consente il pagamento di: di bollette emessi da soggetti Biller clienti CBI; di servizi tipici della Pubblica Amministrazione Locale ( es. multe, TARSU, bollo auto, ticket sanitario, ) a tendere di ticket eventi e trasporti pubblici (sia verso imprese che Pubbliche Amministrazioni) 1 Biller, PAC e Multiutilities 2 Comuni e PAL 3 4 ASL e Aziende Ospedaliere Grandi eventi, Manifestazioni, Parchi tematici.. 5 Altri (Trasporto pubblico, ) 16
Tipologia di incassi per aziende target del servizio CBILL Applicabilità ed estendibilità ILLUSTRATIVO Imprese e Large Corporate Small business Multiutilities / Utilities Utenze Condomini Spese condominiali Affitti Compagnie assicurative* Rinnovo polizze assicurative Aziende trasporto locale Abbonamenti ai trasporti. Ordini professionali e associazioni di categoria Quote associative Finanziarie Rate dei finanziamenti * Pagabile anche tramite agenzie 17
Applicabilità ed estendibilità Tipologia di incassi per Pubbliche Amministrazioni Centrali target del servizio CBILL ILLUSTRATIVO Rilascio Rinnovo passaporto Canone RAI Tassa di Concessione Governativa Rilascio e rinnovo patente, revisione immatricolazione auto, etc. Contributi colf, contributi volontari, Riscossioni sanzioni amministrative Assicurazione contro infortuni domestici 18
Applicabilità ed estendibilità Tipologia di incassi per Pubbliche Amministrazioni Locali e istituzioni target del servizio CBILL ILLUSTRATIVO Regioni Bollo auto - Tassa regionale dello studio - Concessioni statali IRAP IRPEF - Tributo speciale conferimenti in discarica Province Tributi vari Comuni Tarsu Multe Abbonamenti - Concessione edilizia Affissioni - Utilizzo spazi pubblici Lampade votive - Trasporto alunni - Assistenza domiciliare ASL e Aziende ospedaliere Ticket sanitari - Diritti veterinari Università e EDISU Tasse universitarie - Affitti studenti Istituzioni scolastiche Rette scolastiche - Buoni pasto Municipalizzate Tributi vari 19
CBILL : 01/02/2013 Modello coopetitivo Affidabilità Sicurezza Velocità Rispetta le esigenze del cliente Raggiungibilità Integrazione con VAS Multicanalità Permette di pagare bollettini e altre tipologie di riscossioni. il servizio dell industria finanziaria più completo per il PAGAMENTO DELLE BOLLETTE ED ALTRO in logica multicanale!!! 20
Grazie Consorzio CBI www.cbi-org.eu 21