FINANZIAMENTI ALL ARTIGIANATO (Ex legge 949/1952) Destinati al cliente non Consumatore

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1 FINANZIAMENTI ALL ARTIGIANATO (Ex legge 949/1952) Destinati al cliente non Consumatore INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Federico Del Vecchio s.p.a. Sede legale: Via dei Banchi n Firenze - Sede amministrativa:, Viale A.Gramsci n Firenze Tel.: Fax: Indirizzo telematico - segreteria.societaria@bancadelvecchio.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze: Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria CHE COSA E IL MUTUO TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI Il Mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 18 mesi ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interesse, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali, annuali. I finanziamenti all artigianato sono concessi a condizioni particolari alle imprese Artigiane che vengono perfezionati ai sensi della Legge 949/1952 e successive modificazioni, nonché dei successivi Regolamenti Regionali emessi dalle rispettive giunte territorialmente competenti. Tali finanziamenti vengono concessi alle aziende aventi la qualifica artigiana comprovata dal certificato di iscrizione all Albo delle Imprese Artigiane o dall autocertificazione rilasciata dal Titolare dell impresa in sede di domanda di finanziamento. Sono finalizzati alla costruzione, acquisto, ampliamento e ristrutturazione del laboratorio all acquisto di macchine ed attrezzi, di scorte di materie prime e di prodotti finiti. Le caratteristiche del finanziamento possono variare in funzione di eventuali modifiche e/o integrazioni che le Regioni possono autonomamente apportare al Regolamento per le operazioni di credito agevolato. Il finanziamento può essere garantito da: ipoteca immobiliare, ipoteca automobilistica, privilegio su attrezzi e macchine, garanzia fidejussoria e dalla garanzia integrativa del Fondo Centrale di Garanzia, istituito presso l Artigiancassa S.p.A. in base alla L. 1068/64 e successive modifiche. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) se contrattualmente previsto e possibilità di non beneficiare immediatamente del contributo interessi da parte di Artgiancassa in mancanza di disponibilità dei fondi di agevolazione. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Aggiornato al

2 (Per di capitale erogato ) CATEGORIA TAEG Mutuo ipotecario TV TAEG Mutuo chirografario TV 10 anni 1,93% 2,95% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca. MUTUI IPOTECARI A TASSO VARIABILE Scopo VOCI Durata Garanzie Programmi Immobiliari, materie prime, mobili e attrezzature produttive, macchinari, automezzi oltre acquisizione di scorte. COSTI Non Consumatore: minima 6 anni massima 10 anni Ipoteca, oltre eventuali privilegi legali, privilegi P.R.A. ed eventuali aggiuntive TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Parametro di indicizzazione + Spread Euribor 6 Mesi Relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula ed avente valuta ultimo giorno lavorativo del mese. La rilevazione del parametro potrà avvenire anche dalla pubblicazione effettuata il giorno successivo alla sua quotazione dal supplemento Finanza e Mercati del quotidiano Il Sole 24 Ore, o di diverso equipollente quotidiano economico a diffusione nazionale. Spread Non Consumatore: + 1,750% Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo di regolamento del prestito Il tasso applicato nel periodo di preammortamento è uguale a quello rilevato al momento della stipula Pari allo Spread Metodo calcolo interessi Anno commerciale base 360 Tasso di interesse di mora per ritardato pagamento Tasso Interesse + 3,000% MUTUI A TASSO VARIABILE ASSISTITI DA GARANZIA REALE DIVERSA DA IPOTECA Scopo VOCI Durata Garanzie Mobili e attrezzature produttive, macchinari, automezzi COSTI Non Consumatore: minima 6 anni massima 15 anni Privilegio legale, privilegio P.R.A. oltre ad altre eventuali aggiuntive personali TASSI

3 Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Parametro di indicizzazione + Spread Euribor 6 Mesi Relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula ed avente valuta ultimo giorno lavorativo del mese. La rilevazione del parametro potrà avvenire anche dalla pubblicazione effettuata il giorno successivo alla sua quotazione dal supplemento Finanza e Mercati del quotidiano Il Sole 24 Ore, o di diverso equipollente quotidiano economico a diffusione nazionale. Spread Non Consumatore: + 1,750% Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo di regolamento del prestito Il tasso applicato nel periodo di preammortamento è uguale a quello rilevato al momento della stipula Pari allo Spread Metodo calcolo interessi Anno commerciale base 360 Tasso di interesse di mora per ritardato pagamento Tasso Interesse + 3,000% MUTUO CHIROGRAFARIO A TASSO VARIABILE Scopo VOCI Durata Garanzie Acquisizione di scorte, materie prime, mobili e attrezzature produttive, macchinari, automezzi COSTI Non Consumatore: minima 6 anni massima 10 anni Privilegio legale, privilegio P.R.A. oltre ad altre eventuali aggiuntive personali TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Parametro di indicizzazione + Spread Euribor 6 Mesi Relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula ed avente valuta ultimo giorno lavorativo del mese. La rilevazione del parametro potrà avvenire anche dalla pubblicazione effettuata il giorno successivo alla sua quotazione dal supplemento Finanza e Mercati del quotidiano Il Sole 24 Ore, o di diverso equipollente quotidiano economico a diffusione nazionale. Spread Non Consumatore: + 2,750% Tasso minimo di regolamento del prestito Pari allo Spread Metodo calcolo interessi Anno commerciale base 360 Tasso di interesse di mora per ritardato pagamento Tasso Interesse + 3,000% SPESE Spese per la stipula del Contratto Istruttoria -Commissione una tantum sul debito nominale Dettaglianti/Non dettaglianti Importo minimo percepito 0,250% 200,00 Aggiornato al

4 Il totale ammontare delle spese deve essere versato, normalmente, al momento della domanda di finanziamento. Nel caso in cui la domanda di finanziamento, ammessa all istruttoria, venga ritirata dal richiedente dopo che siano state esperite le valutazioni tecniche, ovvero nel caso in cui il finanziamento, a seguito di tali valutazioni od anche di esame legale, non possa essere accordato, la somma versata verrà trattenuta dalla Banca a titolo di rimborso. Spese per copia autentica della procura Con la quale si conferiscono poteri di firma per cancellazione, riduzione, restrizione, postergazione, trasferimento di ipoteche, comprensiva di costi amministrativi - Importo massimo 50,00 Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazione - Pagamento rate con disposizione di addebito in c/c - Pagamento rate senza disposizione di addebito in c/c 2,75 Esente Spese di Certificazione Certificato di sussistenza del debito (ad uso successione Art. 23 D.L. 31/10/90 n 346) Certificato per sgravi fiscali Duplicato di quietanza inviato a mezzo posta prioritaria Attestazione in carta libera del debito residuo Rendicontazione annuale Tali spese vengono percepite al momento del rilascio della evidenza cartacea, ma non verranno addebitate nel caso in cui la richiesta di attestazione sia contestuale a quella di estinzione anticipata che comporti l applicazione di un compenso omnicomprensivo ove contrattualmente previsto. Variazione/restrizione ipoteca min. 70,00 max 150,00 min. 25,00 max 50,00 min. 6,00 max 15,00 min. 15,00 max 30,00 min. 25,00 max 50,00 150,00 per ogni quota frazionata Importo minimo 450,00 Importo massimo 3.000,00 Accollo mutuo 25,00 Variazione di domicilio 5,00 Recupero spese rate insolute Recupero spese per ciascun invio di avviso di rata insoluta Questa voce di recupero spese, nella misura sopra indicata, viene applicata anche per eventuali avvisi successivi relativi anche alla stessa rata insoluta, da inviarsi in tempi e modi ad insindacabile giudizio della Banca. Spese amministrative per sollecito telefonico e per esazione crediti, anche tramite terzi incaricati, diretto al recupero di ciascuna rata insoluta misura max Commissione di ricontrattazione del tasso di ammortamento Percepita esclusivamente nei casi in cui il mutuatario non rivesta la qualità di consumatore Commissione una tantum sul debito nominale Importo massimo percepito 6,00 10,000% dell importo recuperato 0,200% 520,00 Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa in tema di trasparenza bancaria - invio cartaceo: 1,50 Recupero costi per singola comunicazione ed informazione in formato elettronico Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ai sensi dell art. 118 D. Lgs. 385/93) GRATUITE GRATUITE

5 Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto: Qualora il Cliente richieda copia di documentazione contrattuale, assegni e documentazione in genere, la Banca, ai sensi di quanto previsto dall art.119 del T.U.B. applicherà un mero recupero dei costi sostenuti per soddisfare la richiesta nella misura indicata nel Foglio Informativo Operazioni Occasionali Italia e Servizi diversi tempo per tempo vigente. PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia rata Alla Francese Rata variabile Periodicità delle rate Semestrale con scadenze fisse al 31/12 e 30/6 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 1 luglio 2015 Valore Euribor 6 mesi 0,05% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Il debitore dovrà, a proprie spese, produrre idonea relazione tecnica di stima dei cespiti offerti in garanzia redatta da un tecnico iscritto all albo, di gradimento della Banca, o di altro tecnico incaricato dalla suddetta Banca Adempimenti notarili Gli onorari notarili e le spese inerenti gli accertamenti eventualmente esperiti dal Notaio alla stipulazione del contratto, sono a totale carico del mutuatario, che li regolerà direttamente al Notaio prescelto. Ciò anche nell ipotesi che il finanziamento non venisse perfezionato. Sono fatte salve le ipotesi di finanziamento in surroga, per le quali, ai sensi dell art. 8 Dl n. 7/2007 convertito in legge n. 40/2007, tali spese sono interamente a carico della Banca. Assicurazione immobile Assicurazione Incendio - Il debitore dovrà, a proprie spese, stipulare polizza di assicurazione contro i danni dell incendio, scoppio e fulmine per tutta la durata del finanziamento con compagnia di gradimento della Banca, con vincolo a favore della Banca stessa. Il vincolo non è richiesto né dovuto in tutte le ipotesi in cui la Parte finanziata decida di stipulare un contratto assicurativo intermediato dalla Banca, ferma restando l'applicabilità di quanto previsto dall'art c.c. L immobile dovrà essere assicurato per un importo pari al valore dello stesso, salvo diverso accordo tra le parti. Oneri fiscali All atto dell erogazione del finanziamento la parte mutuataria rimborserà alla Banca l importo pari all imposta sostitutiva da corrispondersi all Erario a norma del D.P.R. 29/09/73, n 601 e successive modifiche ed integrazioni oppure l importo dovuto per il trattamento fiscale in regime ordinario a titolo di imposta di registro, imposta di bollo e imposta ipotecaria nelle misure previste dalla legge. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: Massimo giorni 20 tra la data della presentazione della documentazione e la stipula del contratto Aggiornato al

6 Disponibilità dell importo: Massimo giorni 20 tra la data della stipula del contratto e l effettiva messa a disposizione della somma ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del mutuo a del pagamento di tutti gli oneri accessori RECLAMI E ALTRI MEZZI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente - prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti di seguito: - Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R (Viale A.Gramsci n. 69, Firenze) o per via telematica (segreteria.societaria@bancadelvecchio.it). La banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per saper come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. - Per informazioni di carattere generale sull'arbitro Bancario Finanziario (ad esempio su chi può ricorrere, dove trovare il modulo di ricorso, come presentare il ricorso) è possibile rivolgersi al numero verde dell ABF Il Ricorso, redatto utilizzando l apposita modulistica messa a disposizione dall ABF e reperibile sul sito internet di quest ultimo o presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico, può essere, alternativamente: a) inviato direttamente, secondo le modalità indicate sulla modulistica, alla Segreteria Tecnica del collegio competente o a qualunque Filiale della Banca d Italia; b) presentato presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico. Gli indirizzi delle Segreterie Tecniche dell Arbitro Bancario Finanziario sono i seguenti: Segreteria Tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, Fax: , milano.abf.segreteriatecnica@bancaditalia.it (solo per richiesta chiarimenti); Segreteria Tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, Fax: , roma.abf.segreteriatecnica@bancaditalia.it (solo per richiesta chiarimenti); Segreteria Tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, Fax: , napoli.abf.segreteriatecnica@bancaditalia.it (solo per richiesta chiarimenti). - Il cliente può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dalla normativa vigente, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( iscritto al n. 3 del registro, tenuto dal Ministero della Giustizia, ex articolo 38 del decreto legislativo 17 gennaio 2003, n. 5. Resta impregiudicata la facoltà di ricorre all autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo - Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. - Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, effettuare un tentativo di conciliazione ai sensi dell art. 5, comma 1, del D.Lgs. 28/2010 innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario o alla Camera di conciliazione ed arbitrato istituita presso la Consob (nel caso di tratti di servizi di investimento), oppure esperire il procedimento istituito in attuazione dell art. 128 bis del Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia di cui al D.Lgs. 385/1993 e, successive modificazioni, per le materie ivi regolate (Arbitro Bancario Finanziario ABF). LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo.

7 Imposta Sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Contributo in conto interessi Preammortamento Ammortamento Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata variabile (crescente/decrescente) Spread Tasso di interesse di preammortamento Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Il contributo in conto interessi è subordinato alla presentazione alla cassa per il Credito delle Imprese Artigiane Spa della domanda di richiesta delle agevolazioni creditizie e della documentazione di spesa quietanzata prevista nel Regolamento delle operazioni di credito agevolato. Le quote di contributo interessi liquidate da Artigiancassa Spa vengono riconosciute all artigianato, tramite la Banca, con la stessa valuta attribuita da Artigiancassa spa al bonifico disposto a favore della Banca. Periodo iniziale del mutuo nel quale l importo delle rate a pagare è costituito dalla sola quota interessi. Il periodo di preammortamento riguarda l arco di tempo compreso fra il giorno di erogazione del mutuo e il giorno di inizio ammortamento escluso Processo di restituzione graduale del mutuo mediante pagamento periodico di rate Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate (Rata Crescente) La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate (Rata Decrescente) Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla Aggiornato al

8 Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Ufficiale di Riferimento (TUR) Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso minimo di offerta sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema determinato dalla BCE (Banca Centrale Europea).