I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI. Mutuo a tasso fisso. Mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso BCE FOGLIO INFORMATIVO FONDIARI PRIMA CASA

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1 FOGLIO INFORMATIVO FONDIARI PRIMA CASA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Alberobello e Sammichele di Bari Viale Bari n Alberobello (BA) Tel.: Fax: mailbox@bccalberobello.it Registro le Imprese la CCIAA di Bari n Sito internet: Iscritta all Albo la Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo le società cooperative n. A C.F./P. IVA: Reg. Soc. Trib. di Bari n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti Credito Cooperativo. CHE COS'È IL MUTUO FONDIARIO Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi) il cui rimborso viene garantito da ipoteca, normalmente di primo grado, su immobili. Il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento la stipulazione contratto. Il tasso di interesse può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. L ammontare massimo la somma erogabile è pari all 80% valore dei beni ipotecati. Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte cliente, le garanzie aggiuntive (ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione). Nel caso in cui vi siano le garanzie ipotecarie già esistenti, il limite l 80% deve comprendere il capitale residuo precedente finanziamento. Ai sensi l articolo 40, comma 2 D.Lgs. 1 settembre 1993, n.385 (c.d. Testo Unico Bancario) la banca può invocare la risoluzione contratto qualora il cliente ritardi il pagamento di almeno 7 rate anche se non consecutive. La legge considera ritardato pagamento quello effettuato tra il trentesimo ed il centottantesimo giorno dalla scadenza la rata. Il mutuo fondiario consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti la metà, mentre la durata medio lunga prestito permette, con l accordo le parti, di beneficiare di un regime fiscale agevolato (imposta sostitutiva ai sensi D.P.R. 29/9/1973, n. 601). Se il mutuo è concesso a persone fisiche, può ricorrere una polizza assicurativa a copertura rimborso credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione cliente. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata mutuo sia il tasso di interesse sia l importo le singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento la firma contratto, la misura tasso, degli importi le singole rate, e l ammontare complessivo debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni le condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso BCE Tale tipologia di mutuo è frutto di un provvedimento legislativo (d.l. n. 185/2008 il c.d. Decreto anti-crisi, convertito nella legge 28 gennaio 2009, n. 2) riguardante, appunto, i mutui ipotecari finalizzati all acquisto l abitazione principale e consente di stipulare un contratto di mutuo avente un tasso variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale la Banca Centrale Europea aumentato di uno spread tale che il tasso complessivo sia comunque in linea con quello praticato per le altre forme di indicizzazione offerte dalla Banca. Trattandosi di un mutuo indicizzato ad un parametro, nel corso rapporto può verificarsi un aumento valore parametro preso a riferimento con conseguente aumento l importo la rata a carico cliente. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 1 di 8

2 Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente l importo o numero le rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento mercato e può sostenere eventuali aumenti l importo le rate. Mutuo a tasso variabile con CAP E FLOOR Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) entro determinati limiti fissati nel contratto. In particolare, nei mutui che prevedono un tasso variabile, può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi, indipendentemente dalle variazioni parametro di indicizzazione, il tasso di interesse non può scendere al di sotto minimo o salire al di sopra massimo. Il tasso variabile protetto con cap è consigliabile a chi vuole un tasso in linea con l andamento mercato con la certezza che questi non raggiunga mai livelli troppo elevati. Tuttavia, la previsione di un tasso minimo con floor, in caso di finanziamento a tasso variabile, non consente di beneficiare le eventuali riduzioni dei tassi di mercato oltre la soglia predetto tasso minimo. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto RISCHIO DI TASSO in caso di tasso fisso Il mutuo fondiario a tasso fisso presenta per il cliente un rischio di tasso ; in sostanza, nel corso rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse, mentre l impegno finanziario cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito. in caso di tasso indicizzato Il mutuo fondiario a tasso indicizzato, cioè agganciato all andamento di determinati parametri (es. euribor) variabili nel corso tempo, presenta per il cliente un rischio di tasso ; in sostanza, nel corso rapporto può verificarsi un aumento valore parametro preso a riferimento con conseguente aggravio l impegno finanziario richiesto al cliente. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE Esempio TAEG mutuo a tasso fisso IRS Capitale: ,00 : 20 T.A.E.G.: 4,16% Esempio TAEG mutuo a tasso variabile BCE Capitale: ,00 : 30 T.A.E.G.: 4,75% Esempio TAEG mutuo a tasso variabile EURIBOR Capitale: ,00 : 30 T.A.E.G.: 3,15% TAEG calcolato considerando le spese di istruttoria, le spese di perizia pari ad 400,00 (nell esempio si considera un costo medio, desunto da n. 3 preventivi presentati dai professionisti che operano nel territorio di competenza la Banca). Inoltre, sono state considerate anche le spese di assicurazione contro incendio, scoppio e calamità naturali, stipulate sull immobile oggetto la garanzia ipotecaria (nell esempio si considera un costo medio, desunto da n. 3 preventivi presentati dalle principali Compagnie di Assicurazione che operano sul territorio nazionale, pari ad 300,00, calcolato sul valore l immobile pari ad ,00 per una durata di 20 anni), nonché l imposta sostitutiva prevista per l acquisto la prima casa, pari allo 0,25% capitale finanziato. Importo massimo finanziabile Max ,00 TASSO FISSO: massimo 20 Anni TASSO VARIABILE: massimo 30 Anni FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 2 di 8

3 Criterio di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile (365 giorni). Se il tasso è indicizzato, gli interessi possono essere calcolati osservando il criterio l'anno civile (360 giorni). TASSI, parametro di indicizzazione e spread di preammortamento Spread Tasso mora FONDIARI 1 CASA TASSO VARIABILE EURIBOR: EURIBOR 3M 365 MEDIA % (Attualmente pari a: -0,182%) + 3 punti perc. Minimo: 3% Valore effettivo attualmente pari a: 3% FONDIARI 1 CASA TASSO VARIABILE BCE: BANCA CENTRALE EUROPEA (Attualmente pari a: 0,05%) + 4,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,55% FONDIARI 1 CASA TASSO FISSO IRS: IRS EURO 20Y/6M LETTERA (Attualmente pari a: 0,96%) + 3 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,96% FONDIARI 1 CASA TASSO VARIABILE EURIBOR: EURIBOR 3M 365 MEDIA % (Attualmente pari a: -0,182%) + 3 punti perc. Minimo: 3% Valore effettivo attualmente pari a: 3% FONDIARI 1 CASA TASSO VARIABILE BCE: BANCA CENTRALE EUROPEA (Attualmente pari a: 0,05%) + 4,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,55% FONDIARI 1 CASA TASSO FISSO IRS: IRS EURO 20Y/6M LETTERA (Attualmente pari a: 0,96%) + 3 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 3,96% 3 punti percentuali (da applicarsi quale spread sul tasso di finanziamento al momento la mora). Per i SOCI gli spread dei tassi di interesse e preammortamento, si intendono diminuiti di 0,15 p.p. rispetto a quelli indicati Tasso di riferimento I.R.S. Il tasso indicato è riferito all Interest Rate Swap l ultimo giorno mese precedente la data di aggiornamento presente Foglio Informativo. Tasso di riferimento EURIBOR. Il tasso indicato è riferito all Euribor 3Mesi 365 media, riferito alla media mese precedente la data di aggiornamento presente Foglio Informativo. Tasso di riferimento B.C.E. Il tasso le operazioni di rifinanziamento principale la Banca Centrale Europea, in vigore nel giorno precedente la data di aggiornamento presente Foglio Informativo. Il tasso effettivamente al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento parametro al momento la stipula. SPESE Spese per la stipula contratto Istruttoria 0,25% Massimo: 500,00 Perizia tecnica 0,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 3 di 8

4 Spese stipula fuori sede 0,00 Recupero spese erogazione 0,00 Altre spese iniziali 0,00 Spese per la gestione rapporto Gestione pratica 0,00 Incasso rata allo sportello 3,00 Commissione incasso rata addebito in C/C 3,00 Commissione incasso rata mediante RID/SDD 3,00 Variazione/restrizione ipoteca. 250,00 oltre le spese notarili Accollo mutuo 0,25% Minimo: 30,00 Massimo: 180,00 Sospensione pagamento rate Gratuita Spese per avvisi 3,00 Spese per decurtazione (a) Spese copia documentazione Spese per est.anticipata rata 0% 0,00 ( 0,00 Mensili) Spese est. ant. mutuo (b) 0,00 Spese per primo sollecito 50,00 Spese per secondo sollecito 50,00 Spese invio certificazione fiscale 20,00 Informativa precontrattuale 0,00 Invio documenti trasparenza Invio altre comunicazioni 0,00 Si veda il Foglio Informativo Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazione POSTA: 5,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento / Tipologia Rata Periodicità le rate FRANCESE A RATE COST. POSTIC. MENSILE, TRIMESTRALE, SEMESTRALE ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS Data Valore % ,29% ,63% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO EURIBOR Data Valore ,182% ,145% ,127% ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO BCE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 4 di 8

5 Data Valore ,05% ,15% ,25% Prima la conclusione contratto è consigliabile prendere visione piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - TASSO FISSO IRS Importo la rata ,00 4,7% , ,89 968,86 4,7% ,25 869,24 687,52 4,7% ,50 747,60 548,05 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - EURIBOR Importo la rata ,00 3,018% , ,07 893,43 3,018% ,50 651,13 468,80 3,018% ,58 531,21 327,71 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - BCE Importo la rata ,00 4,55% , ,26 961,97 4,55% ,35 738,72 540,68 4,55% ,66 628,97 403,07 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA ASSICURAZIONE TASSO VARIABILE EURIBOR Importo la rata ,70 3,018% 30 63,82 80,22 49,49 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA ASSICURAZIONE TASSO VARIABILE BCE Importo la rata ,70 4,55% 30 76,97 94,98 60,87 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA ASSICURAZIONE TASSO FISSO Importo la rata FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 5 di 8

6 10.621,99 4,7% 20 68,35 79,41 58,21 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 la legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( SERVIZI ACCESSORI Polizze Assicurative Obbligatorie Assicurazione Immobile Polizza Assicurativa Incendio e Scoppio Il Cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa a premio unico anticipato incendio e scoppio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare l immobile. A tal fine il Cliente potrà scegliere di sottoscrivere una polizza con una qualunque compagnia di assicurazione iscritta all Albo le Imprese di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall ISVAP e autorizzata all esercizio l attività nel ramo 8 incendio ed elementi naturali ovvero la polizza collocata dalla Banca. Qualora il Cliente scelga la polizza assicurativa distribuita dalla Banca, la stessa non potrà essere vincolata in favore la Banca. Se la polizza assicurativa non è sottoscritta attraverso la BCC è previsto il vincolo obbligatorio a favore la Banca. Polizze Assicurative Facoltative Se acquistate per il tramite la Banca Polizze Assicurative, a premio unico anticipato, a copertura di: rimborso le rate in scadenza (Garanzia Danni: inabilità totale temporanea da infortunio o malattia, perdita di impiego, ricovero ospedaliero) rimborso debito residuo al mutuo (Garanzia Vita: invalidità totale e permanente da infortunio, morte da infortunio o malattia). Per le condizioni contrattuali, i costi e le relative modalità di pagamento le polizze collocate dalla Banca rinviamo alle relative note informative ed alle condizioni generali di polizza disponibili presso le nostre Filiali e sul sito internet ( - Trasparenza - Prodotti di Terzi. Per maggiori informazioni sulla polizza assicurativa e in particolare sul dettaglio le coperture, dei relativi limiti, dei costi, la facoltà di recesso e le retrocessioni riconosciute all intermediario, si rimanda al rispettivo Fascicolo Informativo disponibile sul sito internet le Compagnie e presso le filiali la banca stessa. In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento la stipula mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Imposte per iscrizione ipotecaria Imposte ordinarie (in luogo l'imposta sostitutiva) Se acquistati attraverso la banca/intermediario secondo la tariffa perito scelta dal cliente secondo la tariffa notarile nella misura tempo per tempo vigente Nella misura tempo per tempo vigente Imposta sostitutiva (per finanziamenti per i quali è stata esercitata l'opzione) 0,25% oppure 2% la somma erogata TEMPI DI EROGAZIONE l'istruttoria Disponibilità l'importo Entro 30 gg dalla presentazione la documentazione completa Appena dopo il perfezionamento le garanzie previste e la consegna la polizza assicurativa sull'immobile. ALTRO FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 6 di 8

7 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata e risoluzione contratto Il cliente, con il consenso la banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte corrispondendo alla Banca un compenso omnicomprensivo per l estinzione, contrattualmente previsto. Detto compenso non è dovuto nei casi previsti dagli artt. 120 ter, 1 comma e 120 quater TUB. La Banca può invocare come causa di risoluzione contratto il ritardato pagamento quando lo stesso si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive. L'estinzione totale comporta la chiusura rapporto contrattuale, con la restituzione di tutto quanto ancora dovuto prima la scadenza mutuo. Estinzione anticipata dei mutui immobiliari Ai sensi l Art.120-ter D.Lgs.385/1993 (T.U.B.) è nullo qualunque patto o clausola, anche posteriore alla conclusione contratto, con il quale si convenga che il mutuatario sia tenuto al pagamento di un compenso o penale o ad altra prestazione a favore soggetto mutuante per l'estinzione anticipata o parziale dei mutui stipulati o accollati a seguito di frazionamento, anche ai sensi decreto legislativo 20 giugno 2005, n.122, per l'acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento la propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche. La nullità patto o la clausola opera di diritto e non comporta la nullità contratto. Portabilità mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca/intermediario secondo il disposto l art.120-quater D.Lgs.385/93 (T.U.B.), il cliente persona fisica o microimpresa di cui alla definizione l art.1,comma 1, D.Lgs.11/2010, non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie vecchio. Nel caso in cui la surrogazione mutuo non si perfezioni entro il termine di 30 (trenta) giorni lavorativi dalla data la richiesta da parte la Banca cessionaria al finanziatore originario di avvio le procedure di collaborazione interbancaria poste in essere a seguito l adozione la ibera mutuo da parte la banca subentrante, ai fini l'operazione di surrogazione la Banca cedente è tenuta a risarcire il cliente in misura pari all'1% debito residuo finanziamento per ciascun mese o frazione di mese di ritardo. Resta ferma la possibilità per il finanziatore originario di rivalersi sul mutuante surrogato, nel caso in cui il ritardo sia dovuto a cause allo stesso imputabili. Tempi massimi di chiusura rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta mutuatario entro 30 (trenta) giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito recesso. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami la Banca (Settore Legale e Monitoraggio, viale Bari, n. 10 CAP Alberobello (BA) ovvero agli indirizzi di PEC segreteria@pec.bccalberobello.it, o di posta elettronica legale@bccalberobello.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali la Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero la Giustizia), con sede a Roma, Via le Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso la facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità la relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale.. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 7 di 8

8 al creditore. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% la somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi, sull'ammontare finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione la propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione finanziamento al ripristino la liquidità cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L imposta sostitutiva è pari al 2,00% l ammontare finanziamento negli altri casi. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione mutuo. Parametro di indicizzazione (per Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per i mutui a tasso variabile) determinare il tasso di interesse variabile. Parametro di riferimento (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per mutui a tasso fisso) determinare il tasso di interesse fisso. I.R.S. (Interest Rate Swap) lettera di periodo ( anni) Pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore nel giorno di stipula. In caso di mancata pubblicazione, il parametro è rilevato il giorno di pubblicazione precedente. Piano di ammortamento Piano di rimborso mutuo con l indicazione la composizione le singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota francese capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota capitale Quota la rata costituita dall importo finanziamento restituito. Quota interessi Quota la rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata mutuo. Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere numero le rate pagate. Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere numero le rate pagate. Rimborso in un unica soluzione L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso annuo effettivo globale Indica il costo totale credito espresso in percentuale, calcolato su base (TAEG) annua, l importo totale credito. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa direttamente riconducibili al finanziamento. di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla preammortamento data di stipula finanziamento alla data di scadenza la prima rata. nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale annuo compenso capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento le rate. Tasso effettivo globale medio pubblicato ogni tre mesi dal Ministero l Economia e le (TEGM) Finanze, ottenuto aggregando statisticamente i TEG segnalati dagli Intermediari per ciascuna categoria di finanziamento. Per verificare la soglia usuraria di un tasso, si dovrà fare riferimento al TEGM attribuito alla categoria l operazione ed, ai sensi l art.2 la Legge n.108/1996, si dovrà aumentare di un quarto ed al risultato ottenuto aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/03/2016 (ZF/ ) Pagina 8 di 8