FOGLIO INFORMATIVO. Prodotto riservato alla clientela Imprese INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUI IPOTECARI E FONDIARI INNOVANDO IMPRESE (Settori Commerciale, Servizi, Turistico - Ricettivo, Artigianale, Industriale e di Attività Libero Professionale) Prodotto riservato alla clientela Imprese INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BIVERBANCA S.p.A Sede legale e sede amministrativa Via Carso, Biella (BI) Numero telefonico Indirizzo telematico info@biverbanca.it Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5239 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti Codice Gruppo Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Capitale sociale ,00 Riserve CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL MUTUO INNOVANDO IMPRESE CHE COS E IL MUTUO CON GARANZIA IPOTECARIA INNOVANDO IMPRESE Il mutuo con garanzia ria INNOVANDO IMPRESE consiste nella concessione di un finanziamento, generalmente a lungo termine, finalizzato a fornire alle Imprese la copertura finanziaria necessaria per la realizzazione degli investimenti programmati per la propria attività. L immobile oggetto della garanzia viene vincolato a favore della Banca tramite, preferibilmente di 1 grado, che è iscritta per un valore pari al 200% del capitale mutuato. L Impresa rimborserà il mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, al il tasso convenuto. I mutui Innovando Imprese possono essere concessi oltre che ad imprese o a titolari di attività libero professionale anche ad Enti di natura non commerciale (quali a titolo esemplificativo e non esaustivo: Associazioni, Fondazioni, Enti morali ecc.). Qualora il soggetto richiedente sia una impresa, al fine di ottenere il mutuo, può avvalersi anche dalla garanzia fidejussoria, rilasciata alla Banca, nell interesse dell impresa associata ad un Consorzio / Cooperativa di Garanzia (cosiddetto Confidi) compreso nell elenco riportato al foglio informativo FIA0202. Le garanzie possono essere prestate dai Confidi per massimali finanziati, durate e forme tecniche diverse, in relazione alle convenzioni sottoscritte dai medesimi soggetti con la Banca. L impresa può assumere al riguardo informazioni più dettagliate rivolgendosi direttamente al Confidi presso cui l impresa è associata o presso le Agenzie/Filiali della Banca. I mutui richiesti per le specifiche finalità indicate dal Plafond Imprese possono essere stipulati esclusivamente a tasso variabile. Mutuo Innovando Imprese a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter Aggiornato al 27/05/2016 Pag.1 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

2 TASSI sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. II tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, d egli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo Innovando Imprese a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse applicato al mutuo può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Per effetto della clausola floor tali parametri saranno considerati paria zero nel caso in cui assumano un valore negativo. Pertanto, il tasso di interesse annuo nominale applicato al mutuo non potrà mai attestarsi ad una soglia inferiore allo spread (tasso minimo). Il rischio principale è costituito dall aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate a causa delle variazioni del tasso. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. A) CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUI IPOTECARI E FONDIARI INNOVANDO IMPRESE VOCI Importo massimo finanziabile Durata Preammortamento Erogazioni a stato avanzamento lavori Tempi medi di erogazione dal completamento della documentazione necessaria per la delibera di concessione del mutuo ed eventuale delibera garanzia fidejussoria del Confidi: Tasso di interesse annuo nominale TAEG massimo Tasso di interesse annuo nominale COSTI Se fondiario sino all 80 % del valore degli immobili offerti in garanzia accertato dal perito estimatore. Se rio - sino al 100% del valore degli immobili offerti in garanzia accertato dal perito estimatore. Da 120 a 240 mesi in relazione alla natura dell investimento la Banca può autorizzare mutui con durata sino a 360 mesi massimo 48 mesi compreso nella durata complessiva dell ammortamento- - le durate superiori a 24 mesi sono di carattere eccezionale e sono valutate nel corso dell istruttoria bancaria ed autorizzate dal competente organo deliberativo. Esclusivamente per la tipologia a rata variabile 45 giorni lavorativi 7,00%, alla data di redazione del presente foglio informativo per i mutui a tasso fisso 7,68% alla data di redazione del presente foglio informativo per i mutui a tasso fisso 6,00% alla data di redazione del presente foglio informativo per i mutui a tasso variabile Parametro di indicizzazione dei mutui a tasso variabile Il valore dell Euribor utilizzato per la stipula del contratto è il valore dell Euribor a 6 mesi (base 360) espresso per valuta il 1 giorno del mese di stipula. L adeguamento del tasso è effettuato utilizzando il valore dell Euribor a 6 mesi (base 360) rilevato 2 giorni lavorativi antecedenti il 1 aprile e il 1 ottobre di ogni anno e maggiorato dello spread convenuto nel contratto. Il valore rilevato per l indicizzazione è arrotondato allo 0,10 superiore. Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo Aggiornato al 27/05/2016 Pag.2 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

3 PIANO DI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto SPESE Spese per la stipula del contratto Spread Tasso di mora 6 punti Stesso tasso applicato al finanziamento Istruttoria 1,50% del capitale stipulato con un minimo di 550,00 Maggiorazione istruttoria nel caso di variazioni richieste dal Cliente prima della stipula. Perizia Tecnica Per ogni avanzamento lavori di mutuo SAL, spese amministrative e di perizia e richiesto dal cliente (minimo erogabile ,00) 50, sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre i di importo mutuo 300,00 Rinuncia al perfezionamento del mutuo 350,00 Incasso rata con addebito automatico in conto corrente o con pagamento per cassa ed al costo di 2,00 per rata. Invio comunicazioni Per la produzione e spedizione di ogni documento di sintesi periodico previsto dalla legge e/o spese per l invio di altra corrispondenza relativa al mutuo Euro 0,80 se inviato in forma cartacea; Euro 0,00 se inviato con canale telematico. Accollo 250,00 Variazione/ restrizione di 500,00 oltre alle spese notarili Frazionamento dell 500,00 più 75,00 per ogni lotto derivato dal frazionamento Rinnovo dell 200,00 Cancellazione dell Nessuna commissione come previsto dall articolo 40 bis del D.lgs. 385 del 1 Settembre 1993 Certificazione interessi Zero Ricerche d archivio 10,33 Tipo di ammortamento dei mutui a tasso fisso Sistema Francese allo scopo di determinare, sin dall origine, il piano di ammortamento del capitale mutuato. Il piano di ammortamento così determinato non cambia per l intera durata del mutuo. Tipo di ammortamento dei mutui a tasso variabile Sistema Francese allo scopo di determinare, sin dall origine, il piano di ammortamento del capitale mutuato. Il piano di ammortamento in linea capitale non cambia per l intersa durata del mutuo. Aggiornato al 27/05/2016 Pag.3 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

4 ALTRE SPESE DA SOSTENERE PER IL CONTRATTO Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Oneri fiscali Onorari notarili Assicurazione immobile coprente i danni da incendio, scoppio gas anche in bombole Fissa / Variabile Mensile / Semestrale E fatto riferimento all anno commerciale Imposta sostitutiva ai sensi del DPR 601/ 73 e successive modificazioni In base alla fattura emessa dal notaio rogante Il Cliente potrà eventualmente sostenere dei costi relativi alla eventuale polizza da lui sottoscritta ad integrazione di quella offerta gratuitamente dalla Banca con la copertura assicurativa Mutuando di Uniqa Protezione ciò al fine di integrare la copertura per il reale valore dell immobile. Sono esclusi dalla copertura di Mutuando : sale da ballo, night club, discoteche; sale da gioco; stabilimenti balneari; cinema, teatri; deposito e produzione/lavorazione di infiammabili, materiali esplodenti o esplosivi Nei casi esclusi dalla copertura mutuando il Cliente dovrà esibire polizza assicurativa vincolata a favore della Banca. ALTRE INFORMAZIONI UTILI Rating di legalità In ottemperanza all art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n.ro 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di punti 0,10 rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo oltre una riduzione del 30 % delle spese di istruttoria pratica. Portabilità Qualora l Impresa (se si tratta di micro impresa ex art. 1, comma 1, lettera t) del D.lgs. 11/2010) eserciti il diritto di surrogazione per volontà del debitore ex art Cod. Civ., nei limiti e nei modi previsti dall art. 120 quater comma 9 lettera A bis del D.lgs. 385/93 (T.U.B) e successive integrazioni e modificazioni, non saranno applicati oneri per l estinzione del debito surrogato (es. spese di istruttoria, oneri di qualsiasi natura compresi quelli notarili, penali ecc.). Resta a carico dell Impresa l onere del pagamento del capitale mutuato ed i relativi interessi maturati sino alla data di perfezionamento della surroga. Prima della conclusione del contratto è opportuno prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Aggiornato al 27/05/2016 Pag.4 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

5 ESEMPIO Per un importo richiesto di , nel caso di tipologia Tasso variabile il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà : DURATA RATA PARAMETRO VALORE DEL PARAMETRO AL 4/3/ Anni Semestrale Euribor 6 mesi 10 Anni Mensile Euribor 6 mesi 15 Anni Semestrale Euribor 6 mesi 15 Anni Mensile Euribor 6 mesi 20 Anni Semestrale Euribor 6 mesi 20 Anni Mensile Euribor 6 mesi SPREAD TASSO NOMINALE TASSO EFFETTIVO TAEG 0,00% 6,00 6,00% 6,17% 6,60% 0,00% 6,00 6,00% 6,09% 6,50% 0,00% 6,00 6,00% 6,17% 6,48% 0,00% 6,00 6,00% 6,09% 6,38% 0,00% 6,00 6,00% 6,16% 6,41 % 0,00% 6,00 6,00% 6,09% 6,32% Per un importo richiesto di , nel caso di tipologia Tasso fisso il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA TASSO NOMINALE DAL 01/04/2016 TASSO EFFETTIVO TAEG 10 Anni Mensile 7,00% 7,23% 7,68% 10 Anni Semestrale 7,00% 7,12% 7,54% 15 Anni Mensile 7,00% 7,23% 7,55% 15 Anni Semestrale 7,00% 7,12% 7,42% 20 Anni Mensile 7,00% 7,23% 7,49% 20 Anni Semestrale 7,00% 7,12% 7,37% B) CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUI CON GARANZIA IPOTECARIA INNOVANDO IMPRESE A VALERE SULL INIZIATIVA PLAFOND IMPRESE BIVER BANCA SCADENZA DELL INIZIATIVA 31 DICEMBRE 2016 LE CONDIZIONI ECONOMICHE RESTANO VALIDE SALVO ESAURIMENTO DEL PLAFOND STANZIATO L iniziativa è esclusivamente riservata alle Imprese e liberi professionisti iscritti agli Albi. VOCI Importo massimo finanziabile per impresa COSTI se mutuo rio fondiario sino a ,00 nel rispetto del limite dell 80% del valore degli immobili offerti in garanzia il cui valore è accertato dal perito estimatore. se mutuo rio sino a ,00 nel rispetto del limite del 100% del valore degli immobili offerti in garanzia il cui Aggiornato al 27/05/2016 Pag.5 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

6 SPESE Spese per la stipula del contratto TASSI valore è accertato dal perito estimatore. Finalità specifiche dell iniziativa - Assunzione di personale e formazione nel limite di ,00 per dipendente assunto; - Investimenti produttivi materiali e immateriali (esclusi i capannoni). Attrezzature e macchinari devono essere nuovi di fabbrica; - Certificazione di qualità, sicurezza e ambiente (di prodotto, di processo e di sistema); - Bioedilizia e risparmio energetico; - Studi di fattibilità, indagini di mercato, iniziative promozionali/pubblicitarie, partecipazione e allestimenti fiere/eventi, spese di traduzione, ricerca partner commerciali all estero, servizi di consulenza contrattuale/fiscale/tributaria; - Eventi calamitosi Durata Preammortamento se sotto forma di S.A.L. Fino a 180 mesi massimo 36 mesi Tempi medi di erogazione dal completamento della documentazione necessaria (delibera di concessione del prestito e eventuale delibera garanzia fidejussoria del Confidi) Tasso di interesse annuo nominale per mutui a tasso variabile 45 giorni lavorativi 2,50 % alla data di redazione del presente foglio informativo Parametro di indicizzazione Euribor 06 mesi (base 360) rilevato 2 giorni lavorativi antecedenti il 1 aprile e il 1 ottobre. Il valore rilevato per la indicizzazione del tasso è arrotondato allo 0,10 superiore. Il valore dell Euribor di utilizzato per la stipula del contratto è il valore espresso per valuta il 1 giorno del mese di stipula. Spread 2,50 Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo Tasso di mora Stesso tasso applicato al finanziamento Istruttoria 1,50% del capitale stipulato con un minimo di 550,00 Maggiorazione istruttoria nel caso di variazioni richieste dal Cliente prima della stipula. 50,00 Perizia Tecnica sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre e sino a di importo mutuo oltre i di importo mutuo Aggiornato al 27/05/2016 Pag.6 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

7 PIANO DI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto Per ogni avanzamento lavori di mutuo a SAL, richiesto dal cliente, (spese amministrative e di perizia) - (minimo erogabile ,00) 300,00 Rinuncia al perfezionamento del mutuo Incasso rata Invio comunicazioni 350,00 con addebito automatico in conto corrente o con pagamento per cassa ed al costo di 2,00 per rata. Per la produzione e spedizione di ogni documento di sintesi periodico previsto dalla legge e/o spese per l invio di altra corrispondenza relativa al mutuo Euro 0,80 se inviato in forma cartacea ; Euro 0,00 se inviato con canale telematico. Accollo 250,00 Variazione/ restrizione di 500,00 oltre alle spese notarili. Frazionamento dell 500,00 più 75,00 per ogni lotto derivato dal frazionamento. Rinnovo dell 200,00 Cancellazione d Certificazione interessi Nessuna commissione come previsto dall articolo 40 bis del D.lg.s 385 del 1 Settembre Zero Ricerche d archivio 10,33 Tipo di ammortamento dei mutui a tasso variabile Sistema Francese allo scopo di determinare, sin dall origine, il piano di ammortamento del capitale mutuato. Il piano di ammortamento in linea capitale non cambia per l intersa durata del mutuo. Tipologia di rata Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Variabile Mensile / Semestrale E fatto riferimento all anno commerciale. ALTRE SPESE DA SOSTENERE PER IL CONTRATTO Oneri fiscali Assicurazione immobile coprente i danni da incendio, scoppio gas anche in bombole. Imposta sostitutiva ai sensi del DPR 601/ 73 e successive modificazioni. Il Cliente potrà eventualmente sostenere dei costi relativi alla eventuale polizza da lui sottoscritta ad integrazione di quella offerta gratuitamente dalla Banca con la copertura assicurativa Mutuando di Uniqa Protezione ciò al fine di integrare la copertura per il reale valore dell immobile. Sono esclusi dalla copertura di Mutuando : deposito e produzione/lavorazione di infiammabili, materiali esplodenti o esplosivi. Nei casi esclusi dalla copertura Mutuando il cliente dovrà esibire polizza assicurativa vincolata a favore della Banca. Aggiornato al 27/05/2016 Pag.7 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

8 ALTRE INFORMAZIONI UTILI Onorari notarili Portabilità In base alla fattura richiesta dal notaio rogante. Qualora l Impresa (se si tratta di micro impresa ex art. 1, comma 1, lettera t) del D.lgs. 11/2010) eserciti il diritto di surrogazione per volontà del debitore ex art Cod. Civ., nei limiti e nei modi previsti dall art quater comma 9 lettera A bis del D.lgs. 385/93 (T.U.B) e successive integrazioni e modificazioni, non saranno applicati oneri per l estinzione del debito surrogato (es. spese di istruttoria, oneri di qualsiasi natura compresi quelli notarili, penali ecc.). Resta a carico dell Impresa l onere del pagamento del capitale mutuato ed i relativi interessi maturati sino alla data di perfezionamento della surroga. Prima della conclusione del contratto è opportuno prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. ESEMPIO In relazione ad un importo richiesto di ,00 nel caso di tipologia tasso variabile il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA PARAMETRO 10 anni con 10 anni con 15 anni con 15 anni con mensile semestrale mensile semestrale Euribor 6 mesi Euribor 6 mese 360) Euribor 6 mesi Euribor 6 mesi VALORE PARAMETRO AL 4/3/2016 SPREAD TASSO NOMINALE TASSO EFFETTIVO TAEG 0,00% 2,50% 2,50 % 2,53 % 2,93% 0,00% 2,50% 2,50 % 2,52 % 2,89% 0,00% 2,50% 2,50 % 2,53 % 2,80% 0,00% 2,50% 2,50 % 2,52 % 2,77% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (1egge n. 108/1996), relativo ai contratti relativi alle categorie di operazioni di mutuo con garanzia ria, può essere consultato in filiale e sul sito Internet SERVIZI ACCESSORI ASSICURAZIONI Il Cliente ha la facoltà di stipulare in abbinamento al finanziamento una delle polizze indicate nell Avviso denominato AVV2228 Polizze di Assicurazione facoltative (disponibile in ogni Punto Informativo di Filiale e sul sito Internet della Banca), che riepiloga le principali caratteristiche delle coperture assicurative. Le polizze assicurative sono facoltative e non sono indispensabili per ottenere il finanziamento o per ottenerlo alle condizioni proposte. Prima della sottoscrizione delle polizze si ricorda di leggere attentamente il Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali della Banca e sui siti Internet delle singole Compagnie di Assicurazione. La clientela interessata può richiedere alla Banca qualsiasi chiarimento o ulteriore informazione. Aggiornato al 27/05/2016 Pag.8 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

9 RECESSO, TEMPI DI CHIUSURA E RECLAMI Rimborsi anticipati/recesso. La parte mutuataria potrà rimborsare il mutuo, in tutto o in parte, rispetto al termine convenuto, nel rispetto del regime fiscale agevolativi di cui al DPR 29/9/1973 art. 15 richiesto per il medesimo, mediante versamento del capitale, ed interessi relativi senza applicazione di alcuna penale. Risoluzione del contratto. Oltre a quelle previste dall art C.C. ivi compreso il prodursi di eventi tali da incidere negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria od economica della parte mutuataria) sono condizioni risolutive: a) qualora la parte mutuataria ritardi di oltre 10 giorni i pagamento di quanto dovuto alle scadenze contrattualmente pattuite per capitale, interessi ed accessori (solo nei contratti ri); b) qualora il ritardato pagamento, effettuato entro il 30 ed il 180 giorno dalla scadenza della rata, si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive (solo nei contratti di credito fondiario); c) qualora si verifichi il mancato pagamento anche di una sola rata, decorsi 180 giorni dalla sua scadenza (solo nei contratti di credito fondiario); d) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l non adempia anche ad uno solo degli obblighi assunti nei confronti di BIVERBANCA S.p.A. e comunque derivanti dal contratto di mutuo; e) qualora nella parte mutuataria o nella parte concedente l si riscontrassero mancare, in qualsiasi momento, la piena ed assoluta proprietà degli immobili ti e il grado dell concessa a favore di BIVERBANCA S.p.A.; f) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l avesse taciuto o comunque risultasse, in qualsiasi momento, l esistenza di debiti per imposte e tasse di registro o di successione e di debiti, di qualsiasi altra specie, aventi privilegio o prelazione sul credito di BIVERBANCA S.p.A. Tempi per la chiusura del rapporto. Immediata al momento della formalizzazione della richiesta da parte del Cliente presso l Agenzia/Filiale. Procedure di Reclamo. I reclami vanno inviati per posta ordinaria o con lettera raccomandata a Ufficio Reclami c/o Biverbanca S.p.A., Ufficio Legale e Contenzioso, Via Carso, BIELLA o all indirizzo e mail reclami@biverbanca.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi: - all Arbitro Bancario finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca. - all Ombudsman Giurì Bancario gestito dal Conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure alle filiali della Banca. Aggiornato al 27/05/2016 Pag.9 di 10 FIA Mutui ri e fondiari

10 LEGENDA Spese di istruttoria Spese di perizia Rata Preammortamento S.A.L. Ammortamento Parametro di indicizzazione TAEG Tasso fisso Tasso variabile Interessi di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Spese per l'analisi di concessione del mutuo Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell'importo mutuato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Modalità di gestione del periodo di preammortamento di un mutuo nel caso di erogazioni relative ad immobili in corso di costruzione o di ristrutturazione. Ogni erogazione è effettuata dalla Banca in base al valore raggiunto dalla costruzione costituita a garanzia. La valutazione è effettuata mediante aggiornamento della perizia da parte del tecnico incaricato da parte della Banca. Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate determinato con il metodo del piano di ammortamento Francese Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità indicate. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa, (spese per l istruttoria della pratica, per la perizia tecnica, di riscossione della rata, i premi relativi alle assicurazioni necessarie per la stipula del mutuo) oltre alle imposte e le tasse. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento E il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Interessi dovuti alla Banca per il periodo di ritardato pagamento delle rate. Tasso d interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse e usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui con garanzia ria, aumentarlo di un quarto + 4 punti fissi. Accertare quindi che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore a quanto così calcolato. Aggiornato al 27/05/2016 Pag.10 di 10 FIA Mutui ri e fondiari