EFFETTI SULL'ESTERO: SCONTO PRO SOLVENDO E ACCREDITO SALVO BUON FINE

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1 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art c.c. BANCA DI VALLE CAMONICA INFORMAZIONI SULLA BANCA Società per Azioni Sede Legale e Amministrativa: BRENO (BS), Piazza della Repubblica 2 Tel.: Fax: Indirizzo P.E.C.: bvc-staffdirezionegenerale@pecgruppoubi.it Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n. 83 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Brescia n , Partita IVA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI STRUTTURA E FUNZIONE ECONOMICA Lo sconto pro solvendo è il contratto con il quale la Banca, previa deduzione dell'interesse, anticipa al Cliente l'importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione pro solvendo, salvo buon fine, del credito stesso. Presupposto dello sconto è l'esistenza di un credito non scaduto del Cliente scontatario verso terzi e funzione peculiare dello stesso è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso è incorporato. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate). Con le operazioni di accredito SBF (Salvo Buon Fine) la Banca anticipa al Cliente, totalmente o parzialmente, l'importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante l'accredito, salvo buon fine, del credito stesso. Presupposto dell'operazione è l'esistenza di un credito non scaduto del Cliente verso terzi e funzione peculiare della stessa è quella di consentire al Cliente la realizzazione anticipata del credito. Oggetto dello smobilizzo possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte ecc.) e appunti commerciali. In caso di liquidazione alla scadenza di un importo inferiore al valore facciale degli effetti, la Banca provvederà ad addebitare al Cliente il monitor introito (differenza tra valore facciale e importo saldato dal debitore). PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; la possibilità di variazione del tasso d'interesse in aumento rispetto al tasso di partenza in quanto il finanziamento é a tasso variabile; la possibilità di restituire le somme anticipate dalla Banca, qualora il credito oggetto dello sconto o dello smobilizzo non venga onorato; le operazioni denominate in divisa o regolate contro euro o in divisa diversa da quella di denominazione sono soggette al rischio dell'oscillazione del cambio in quanto sono regolate al tasso di cambio applicabile al momento della negoziazione. Sono comunque disponibili operazioni di sconto e anticipi salvo buon fine in euro con le medesime finalità. In caso di sottoscrizione di operazioni di finanziamento in divisa diversa dall'euro sono disponibili anche strumenti per la copertura del rischio cambio; per informazioni rispetto ai costi, ai rischi ed alle modalità d'offerta degli strumenti di copertura del rischio di cambio, si rimanda alla documentazione d'offerta disponibile in Filiale; il rischio paese dato dall'impossibilità di concludere l'operazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, ecc. che interessano il Paese di riferimento. Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 1 di 10

2 CONDIZIONI ECONOMICHE Commissione onnicomprensiva (commissione per messa a disposizione dei fondi CDF): Trimestrale, cumulativa sulla media degli affidamenti in essere in testa al Cliente nei singoli giorni del periodo di riferimento. La commissione è addebitata in via posticipata, per trimestre solare, in unica soluzione per Cliente affidato con valuta ultimo giorno del trimestre solare. In caso di variazione della condizione nel corso del trimestre di riferimento, si applicherà per ciascun giorno del trimestre il valore vigente a tale data. Sono escluse dalla determinazione della media degli affidamenti le linee di credito concesse per il rilascio di garanzie a carico della Banca nonchè l'eventuale quota parte di linee promiscue pro-tempore utilizzate nella forma tecnica del rilascio di garanzie a carico della Banca (crediti di firma). In caso di estinzione di tutti gli affidamenti nel corso del trimestre, la commissione sarà applicata in ragione proporzionale al tempo di affidamento nel periodo. importo commissione 0,50% periodicità di addebito trimestrale CONDIZIONI APPLICABILI A TUTTE LE OPERAZIONI SOTTO INDICATE Applicazione del cambio ( 1 ): per operazioni di importo sino a euro ,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito o aumentato di uno spread nella misura massima dell'1,00% per operazioni di importo oltre euro ,00 cambio pattuibile tra le parti GESTIONE PRATICHE Richieste di intervento presso Banche corrispondenti euro 30,00 Recupero imposta di bollo come da tariffa vigente Recupero spese reclamate da Banca estera importo reclamatoci dalla Banca estera SCONTO EFFETTI ACCENSIONE Tasso: euro: per affidamenti fino a euro 5.000,00 nominale max. 13,500% effettivo max. 14,1989% per affidamenti oltre euro 5.000,00 e fino a euro ,00 nominale max. 12,500% effettivo max. 13,0982% per affidamenti oltre euro ,00 nominale max. 9,000% effettivo max. 9,3083% altre divise tasso di mercato della divisa di riferimento ( 2 ) + spred ( 3 ) Commissione di servizio 1,50%o min. euro 3,00 Spese di accensione euro 20,00 Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 2 di 10

3 Conteggio di sconto ( 4 ): effetti in divisa estera data di scadenza effetto + gg. 15 fissi effetti in euro data di scadenza effetto + gg. 15 fissi decorrenza interessi di sconto data operazione Valuta di accredito in conto corrente: effetti in divisa estera data di operazione + gg. 2 lavorativi ( 5 ) effetti in euro data di operazione + gg. 1 lavorativi ( 6 ) ESTINZIONE PER INSOLUTI Valuta di addebito in conto corrente data scadenza effetto Spese per insoluto euro 20,00 ESTINZIONE CON RICAVO DALL'ESTERO Commissione d'incasso 1,50%o min. euro 20,00 Spese di estinzione euro 20,00 NEGOZIAZIONE EFFETTI SBF ( 7 ) ACCENSIONE Valuta di accredito in conto corrente data di scadenza effetto + 20 gg. lavorativi Commissione di servizio 1,50%o min. euro 3,00 Spese di accensione euro 20,00 ESTINZIONE PER INSOLUTI Valuta di addebito in conto corrente data di scadenza effetto Spese per insoluto euro 20,00 per ogni effetto insoluto ESTINZIONE CON RICAVO DALL'ESTERO Commissione d'incasso 1,50%o min. euro 20,00 Spese di estinzione euro 20,00 TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'usura (Legge n. 108/1996), relativo ai prodotti di Anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 3 di 10

4 SIMULAZIONI DELL'IMPATTO DELLE VARIAZIONI DEL TASSO DI CAMBIO SUI FINANZIAMENTI IN DIVISA Elenco delle divise nelle quali la Banca è disponibile ad erogare operazioni di finanziamento Eventuali richieste di finanziamento in divisa diversa da quelle citate, potranno essere oggetto di trattativa individuale con la Filiale. DENOMINAZIONE DENOMINAZIONE DENOMINAZIONE AED Dirhan Emirati Arabi Uniti HRK Cuna Croazia PLN Zloty Polonia AUD Dollaro Australia HUF Forint Ungheria RON Leu Romania CAD Dollaro Canada ILS Nuovo Shekel Israele RUB Rublo Russia CHF Franco Svizzera INR Rupia India SEK Corona Svezia CNH Yuan Cina Offshore ISK Corona Islanda SGD Dollaro Singapore CNY Renminbi O Yuan Cina JPY Yen Giappone THB Bath Thailandia CZK Corone Repubblica Ceca MAD Dirham Marocco TND Dinaro Tunisia DKK Corona Danimarca MXN Peso Messico TRY Lira Turchia GBP Sterlina Regno Unito NOK Corona Norvegia USD Dollaro Stati Uniti HKD Dollaro Hong Kong NZD Dollaro Nuova Zelanda ZAR Rand Sud Africa Di seguito sono riportate, come richiesto dalle disposizioni sulla Trasparenza della Banca d'italia, alcune simulazioni dell'impatto sull'ammontare totale da rimborsare a scadenza. Data aggiornamento: 16/08/2016 (codice) (descrizione) SIMULAZIONI DELL'IMPATTO DELLE VARIAZIONI DEL TASSO DI CAMBIO SUI FINANZIAMENTI IN DIVISA PER LE OPERAZIONI DI ACCREDITO SBF ESTERO USD CHF JPY GBP PLN USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA Importo nominale operazione (in divisa) Cambio alla data di aggiornamento Controvalore alla data di aggiornamento , , , , ,00 1,1295 1, ,7400 0,8706 4, , , , , ,98 Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 4 di 10

5 (codice) USD CHF JPY GBP PLN (descrizione) USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA SIMULAZIONE DELL'IMPATTO SU FINZIANZIAMENTI DELLA DURATA DI 3 MESI (a) Tasso di riferimento alla data Spread (in punti percentuali) 1,2500% -0,6000% -0,2000% 0,6500% 2,1000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% Tasso applicato 9,2500% 7,4000% 7,8000% 8,6500% 10,1000% Interessi (in divisa) a cambio invariato 277,50 203, ,00 151, , , , , , ,37 con apprezzamento della divisa pari al 20% con deprezzamento della divisa pari al 20% , , , , , , , , , ,29 (a) tre mesi, convenzionalmente indicati come 91,25 giorni (365 giorni diviso per 4 trimestri). Il divisore applicato è 365. Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 5 di 10

6 (codice) USD CHF JPY GBP PLN (descrizione) USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA SIMULAZIONE DELL'IMPATTO SU FINZIANZIAMENTI DELLA DURATA DI 6 MESI (b) Tasso di riferimento alla data Spread (in punti percentuali) 1,4700% -0,5500% -0,1000% 0,8000% 2,1500% 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% Tasso applicato 9,4700% 7,4500% 7,9000% 8,8000% 10,1500% Interessi (in divisa) a cambio invariato 568,20 409, ,00 308, , , , , , ,21 con apprezzamento della divisa pari al 20% con deprezzamento ella divisa pari al 20% , , , , , , , , , ,96 (b) sei mesi, convenzionalmente indicati come 182,5 giorni (365 giorni diviso per 2 semestri). Il divisore applicato è 365. SIMULAZIONI DELL'IMPATTO DELLE VARIAZIONI DEL TASSO DI CAMBIO SUI FINANZIAMENTI IN DIVISA PER LE OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO Le operazioni prevedono il pagamento anticipato di interessi e/o di commissioni e spese, elementi che pertanto non sono considerati nella simulazione. Data aggiornamento: 16/08/2016 (codice) (descrizione) USD CHF JPY GBP PLN USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA Importo nominale operazione (in divisa) Cambio alla data di aggiornamento Controvalore alla data di aggiornamento , , , , ,00 1,1295 1, ,7400 0,8706 4, , , , , ,98 Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 6 di 10

7 (codice) USD CHF JPY GBP PLN (descrizione) USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA SIMULAZIONE DELL'IMPATTO SUL FINZIANZIAMENTO Data aggiornamento: 16/08/2016 a cambio invariato , , , , ,98 con apprezzamento della divisa pari al 20% , , , , ,37 con deprezzamento ella divisa pari al 20% 8.499, , , , ,58 Poiché la riproduzione di tutte le simulazioni per tutte le divise offerte allungherebbe a dismisura il Foglio Informativo, pregiudicandone la chiarezza e comprensibilità, sono riportate puntualmente le simulazioni relative alle divise che coprono la maggior parte dell'operatività effettiva. Per le restanti divise il Cliente può effettuare autonome simulazioni, secondo i medesimi scenari di cui sopra, utilizzando il foglio di calcolo disponibile al link di seguito riportato che può essere usato anche per effettuare simulazioni utilizzando tassi di cambio a date diverse o valori ipotetici. SIMULATORE IMPATTO VARIAZIONI DEL CAMBIO SUI FINANZIAMENTI IN DIVISA RECESSO E RECLAMI RECESSO Sia il Cliente che la Banca hanno facoltà di recedere in qualsiasi momento, con efficacia anche immediata, dall'apertura di credito, ancorché convenuta a tempo determinato. Dal momento dell efficacia del recesso, il Cliente sarà tenuto al pagamento alla Banca di quanto dovuto, con termine non inferiore ad 1 (un) giorno solo nel caso di recesso intimato dalla Banca. Qualora il Cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell'art. 3 del D.Lgs. 6/9/2005 n. 206, il recesso sarà consentito: nel caso di apertura di credito a tempo indeterminato: in presenza di giustificato motivo, oppure con preavviso non inferiore a 15 (quindici) giorni; nel caso di apertura di credito a tempo determinato: solo in presenza di una giusta causa. In questo caso, per il pagamento da parte del Cliente di quanto dovuto sarà concesso un termine non inferiore a 15 (quindici) giorni. Resta peraltro fermo che, nel caso di esercizio della facoltà di recesso da parte di un Cliente che rivesta la qualifica di consumatore, quest ultimo ha l obbligo di pagare tutto quanto dovuto alla Banca contestualmente all esercizio della facoltà di recesso. Alle medesime condizioni di cui al presente articolo, alla Banca è altresì riconosciuta la facoltà di ridurre l apertura di credito o di sospenderla temporaneamente. Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 7 di 10

8 RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca di Valle Camonica, Staff Controllo Rischi, Piazza della Repubblica, BRENO (BS); con posta elettronica, all indirizzo reclami@bancavalle.it; con posta elettronica certificata, all indirizzo bancavalle.reclami@pecgruppoubi.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all ABF si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l esercizio di azioni individuali davanti all Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 8 di 10

9 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Commissione onnicomprensiva (commissione per messa a disposizione dei fondi CDF) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del Cliente e alla durata dell'affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre, della somma messa a disposizione del Cliente. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data entro la quale viene accreditato/addebitato l'importo dell'operazione. Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 9 di 10

10 (1) Applicazione del cambio: in caso di divisa acquistata contro euro il cambio è diminuito dello spread, viceversa in caso di divisa venduta contro euro il cambio è aumentato dello spread. (2) Tasso di mercato: il tasso di mercato della divisa di riferimento è definito quotidianamente per le divise CHF, GBP, JPY, USD e disponibile presso gli Sportelli (per le divise non indicate è verificato e comunicato al momento dell'operazione in base alla quotazione di mercato ottenuta tramite la Tesoreria della Banca). (3) Spread : lo spread massimo applicato è il 8,0000%. (4) Conteggio di sconto: qualora l estinzione della pratica di Sconto pro solvendo si verificasse in una data successiva a quella ottenuta con il computo del conteggio di Sconto, saranno addebitati i maggiori interessi maturati nel periodo intercorrente tra la data Conteggio di Sconto e quella di estinzione. (5) Effetti in divisa estera: per i giorni lavorativi si usa il calendario FOREX. (6) Effetti in euro: per i giorni lavorativi si usa il calendario FOREX. (7) Negoziazione effetti SBF: in caso di effetti negoziati SBF, qualora l'incasso degli stessi avvenisse in una data successiva a quella di accredito in conto corrente riconosciuta al Cliente, la Banca provvederà a posticipare la valuta di accredito effettuando una rettifica di valuta in conto corrente. Decorrenza 19/08/2016 Foglio pag. 10 di 10