CONDIZIONI ECONOMICHE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo a APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA BANCA DEGLI ERNICI di Credito Cooperativo SCpA VIA ROMANA SELVA, SNC SORA (FR) Tel. : Fax: Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Frosinone n Iscritta all'albo della Banca d'italia n cod. ABI Iscritta all'albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD) e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti (FGO) del Credito Cooperativo. CHE COS È L APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA Con questa operazione la Banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. La concessione del finanziamento è subordinata al rilascio di una garanzia ipotecaria. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

2 INTERESSI DEBITORI Tasso annuo debitore massimo indicizzato Parametro:Euribor 3M/360 arrotondato dello 0,05 superiore Valore del parametro Spread 0,25% alla data del 01/07/2013 6,00 % Il tasso di interesse varia con decorrenza trimestrale sulla base dell andamento del parametro riferito all Euribor mesi arrotondato dello 0.05 superiore maggiorato di 6,0 punti percentuali. Le variazioni del tasso saranno effettuate ogni tre mesi alle date del 1 gennaio, 1 aprile, 1 luglio, 1 ottobre di ciascun anno e varranno per il trimestre. Le eventuali variazioni del tasso seguiranno le modificazioni del suddetto tasso EURIBOR a tre mesi base 360 e, pertanto, con cadenza fissa del primo gennaio, del primo aprile, del primo luglio e del primo ottobre di ciascun anno, il tasso applicato sarà variato prendendo a riferimento il tasso EURIBOR tre mesi base 360, arrotondato dello 0,05 superiore e aumentato di una misura costante di 600 (seicento) punti base. In particolare, il predetto tasso EURIBOR a tre mesi base 360 sarà ricavato dalle tabelle pubblicate sul quotidiano IL SOLE 24 ORE o, in mancanza, su altro quotidiano a tiratura nazionale, il giorno precedente le date valute del primo gennaio, del primo aprile, del primo luglio e del primo ottobre di ciascun anno; ove il suddetto giorno risultasse festivo e non lavorativo bancario si farà riferimento al giorno lavorativo immediatamente successivo. Tasso per utilizzi oltre il limite del fido concesso Parametro:Euribor 3M/360 arrotondato dello 0,05 superiore Valore del parametro Spread Tasso annuo massimo di mora Periodicità di capitalizzazione degli interessi 0,25% alla data del 01/07/2013 8,00% Le variazioni del tasso seguiranno le modificazioni del tasso annuo debitore Uguale al tasso annuo di utilizzo oltre il limite del fido concesso Gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore al trimestre, e comunque all atto dell estinzione del rapporto, e portati in conto con valuta data di regolamento. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale la banca applica la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. La chiusura contabile periodica coincide con la fine dell intervallo di tempo considerato, per cui se il rapporto prevede la periodicità trimestrale, la liquidazione avviene in coincidenza con la fine di marzo, giugno,

3 settembre e dicembre di ciascun anno. Modalità di calcolo degli interessi Il calcolo degli interessi è definito tramite: totale dei numeri dare del periodo moltiplicato per il tasso di interesse, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell anno civile). Messa a disposizione del fido Il fido può essere messo a disposizione o in unica soluzione o a stato avanzamento lavori (SAL) da concordarsi al momento della richiesta dell affidamento. IMPORTI MASSIMI DI SPESE Spese di istruttoria iniziale collegate all erogazione del credito (visure, accesso a base dati, ecc.) 0,00% La Banca può richiedere il rimborso di spese vive documentate relative all accensione dell apertura di credito (notaio, perizie, etc) Spesa annuale revisione fidi sull importo operante 0,00% Spese per comunicazioni mediante raccomandata 6,00 Spese invio comunicazioni (anche ex art. 118 e 119 del D. Lgs. 385/93 3,00 Spese per eventuale riduzione o trasferimento dell ipoteca 100,00 Spese per eventuale cancellazione dell'ipoteca 120,00 Spese per interessi liquidati o maturati 10,00 Spese per invio estratto conto cartaceo 3,00 Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) La Commissione di Istruttoria Veloce, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Variabile a seconda dell importo complessivo dello sconfinamento e applicata nelle seguenti misure ad ogni sconfinamento e ad ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre: -fino a euro 5.000,00: 5,00 -da euro 5.000,01 a euro ,00: 10,00 -oltre euro ,01: 15,00 con un massimo di euro 500,00 a trimestre Casi in cui è svolta l istruttoria veloce Dovuta su tutte le operazioni che prevedono richieste di scoperti, utilizzi di fondi oltre il limite della provvista esistente sul conto, sconfinamenti, ovvero utilizzi di fondi in eccedenza rispetto al limite degli affidamenti accordati eccettuate le esenzioni in appresso declinate. Esenzioni all applicazione della Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) La CIV non è comunque dovuta se: a. lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca; b. lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: - l importo complessivo di 500,00 euro;

4 - la durata di 7 giorni consecutivi. L esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre e solo in favore dei consumatori. Commissione Fido Accordato Calcolata sull importo medio dell affidamento concesso nel trimestre. COMMISSIONI max 0,25% trimestre Imposte e tasse presenti e future ALTRI ONERI a carico del cliente Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da oggetti terzi: ALTRE SPESE DA SOSTENERE Perizia tecnica Spese per eventuali accertamenti periziali successivi alla perizia iniziale Adempimenti notarili Assicurazione immobile con compagnia Bcc Assicurazioni S.p.A. o con compagnia gradita alla banca In relazione alla tipologia ed al luogo dell immobile, comunque a carico del cliente e con perito gradito alla banca. In relazione alla tipologia ed al luogo dell immobile, comunque a carico del cliente e con perito gradito alla banca. In base all importo richiesto Assicurazione per incendio e scoppio dell immobile, la spesa è in relazione al valore ed alla tipologia dell immobile, ed alla durata, comunque a carico del cliente TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca: La formula di calcolo del TAEG è la seguente: TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: TAEG =((utilizzato + interessi + oneri)/utilizzato) t -1 1L avvenuta iscrizione dell ipoteca è notificata alla banca dal pubblico ufficiale (notaio) che ha stipulato l atto di mutuo.

5 QUANTO PUO COSTARE L'APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA A TASSO VARIABILE I costi riportati nella sottostante tabella si riferiscono all ipotesi di comportamento indicata da Banca d Italia; pertanto i calcoli riferiti alla realtà del singolo cliente presso la Banca degli Ernici di Credito Cooperativo possono differire relativamente al comportamento individuale. Resta inteso che in nessun caso la Banca applicherà condizioni di tasso, commissioni e spese tali da determinare un tasso effettivo globale superiore a quello consentito dalla normativa tempo per tempo vigente. Contratto con durata determinata che prevede la Commissione sul Fido Accordato Accordato 1.500,00 Tasso iniziale debitore nominale annuo 6,25 % Interessi su base trimestrale 23,44 Durata 3 mesi Commissione sul Fido Accordato 0,250% Commissione sul Fido Accordato trimestrale 3,75 Utilizzato 1.500,00 per 91 giorni Spese collegate all erogazione del credito (una tantum) 0,00 Altre spese su base annua (esempio, spese per invio comunicazioni) 12,00 Spese su base trimestrale 6,75 TAEG 8,29% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca: Se il TAEG dovesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. RECESSO E RECLAMI Diritto di recesso spettante al cliente e all intermediario Variazioni unilaterali che possono incidere sulle condizioni economiche e normative Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, anche sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro la data prevista per la sua applicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Recesso del Cliente Il cliente può porre fine, ridurre o estinguere il rapporto di apertura di credito, in qualsiasi momento, con preavviso di 15 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta. Il cliente, in presenza di giusta causa o giustificato motivo, può recedere dal contratto senza preavviso alcuno. Il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto al momento dello scioglimento del contratto.

6 Recesso della Banca La banca può porre fine, ridurre o estinguere il rapporto di apertura di credito, in qualsiasi momento, con preavviso di almeno due mesi, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta. La banca può porre fine al contratto con un preavviso di 5 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, se il cliente: -diviene insolvente; -diminuisce le garanzie date; -si trova in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economicapongono in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. La banca, in presenza di giusta causa o giustificato motivo, può recedere dal contratto senza preavviso alcuno. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di n 10 giorni lavorativi. Mezzi di tutela stragiudiziale di cui la clientela può avvalersi I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca, per lettera raccomandata A/R o per via telematica ai seguenti indirizzi: BANCA DEGLI ERNICI di Credito Cooperativo SCpA VIA ROMANA SELVA, SNC SORA (FR) e mail: la Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può esperire la procedura di mediazione innanzi ad uno degli organismi di seguito riportati. Rimane fermo che le parti possono concordare di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo diraggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatoreindipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al ConciliatoreBancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero dellagiustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente vuole rivolgersi al giudice deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione di cui all art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet

7 LEGENDA Commissione Fido Accordato Istruttoria Commissione Istruttoria Veloce Periodicità di capitalizzazione degli interessi Spese per chiusura periodica Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Commissione che remunera l'obbligo della banca, in forza di un contratto di apertura di credito firmato con il cliente, di mantenere una determinata somma a disposizione dello stesso per il periodo di tempo pattuito, indipendentemente dall effettivo utilizzo della somma stessa. La CFA è omnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alladurata dell affidamento. Analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell'arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata; la CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un'istruttoria veloce. la CIV non è comunque dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca, o se lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente l'importo complessivo di 500 euro e la durata di 7 giorni consecutivi. L'esenzione di cui sopra si applica una sola volta per trimestre. Periodicità con la quale gli interessi sono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Spese per ogni conteggio periodico degli interessi, delle commissioni e delle spese. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso. SAL Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Stato avanzamento lavori, l importo del fido viene messo a disposizione in più soluzioni al raggiungimento di un prefissato stato dei lavori, certificato da perizie tecniche. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario

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