Apertura di credito C/C TF CCD Apertura di credito in c/c T.F. Consumatori

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1 1/7 Apertura di credito in c/c T.F. Consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA B.C.C. DI FALCONARA MARITTIMA SOC.COOP. Via Nino Bixio n Falconara Marittima (AN) Tel.: Fax: banca@falconara.bcc.it / sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Ancona n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS È L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE PER CONSUMATORI (CCD) Con questa operazione la Banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. L apertura di credito descritta nel presente foglio informativo è riservata a clienti che rivestono la qualifica di consumatore ai sensi dell art.3, comma 1, lett. A) del Codice del Consumo (D.Lgs 206/2005), che richiedono la stipula del contratti "per scopi estranei alla propria attività imprenditoriale o professionale" nell ambito dell applicazione degli artt. 121 e seguenti del D.Lgs 385/93 (Testo Unico Bancario).

2 2/7 Le norme sul credito ai consumatori non si applicano, inoltre, a: a) finanziamenti di importo inferiore a 200 euro o superiore a euro. Ai fini del computo della soglia minima si prendono in considerazione anche i crediti frazionati concessi attraverso più contratti, se questi sono riconducibili a una medesima operazione economica; b) contratti di somministrazione previsti dagli articoli 1559 e seguenti del codice civile e contratti di appalto di cui all articolo 1677 del codice civile; c) finanziamenti nei quali è escluso il pagamento di interessi o di altri oneri; d) finanziamenti a fronte dei quali il consumatore è tenuto a corrispondere esclusivamente commissioni per un importo non significativo, qualora il rimborso del credito debba avvenire entro tre mesi dall utilizzo delle somme; e) finanziamenti destinati all acquisto o alla conservazione di un diritto di proprietà su un terreno o su un immobile edificato o progettato; f) finanziamenti garantiti da ipoteca su beni immobili aventi una durata superiore a cinque anni; g) finanziamenti, concessi da banche o da imprese di investimento, finalizzati a effettuare un operazione avente a oggetto strumenti finanziari quali definiti dall articolo 1, comma 2, del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e successive modificazioni, purché il finanziatore partecipi all operazione; h) finanziamenti concessi in base a un accordo raggiunto dinanzi all autorità giudiziaria o a un altra autorità prevista dalla legge; i) dilazioni del pagamento di un debito preesistente concesse gratuitamente dal finanziatore; l) finanziamenti garantiti da pegno su un bene mobile, se il consumatore non è obbligato per un ammontare eccedente il valore del bene; m) contratti di locazione, a condizione che in essi sia prevista l espressa clausola che in nessun momento la proprietà della cosa locata possa trasferirsi, con o senza corrispettivo, al locatario; n) iniziative di microcredito ai sensi dell articolo 111 e altri contratti di credito individuati con legge relativi a prestiti concessi a un pubblico ristretto, con finalità di interesse generale, che non prevedono il pagamento di interessi o prevedono tassi inferiori a quelli prevalenti sul mercato oppure ad altre condizioni più favorevoli per il consumatore rispetto a quelle prevalenti sul mercato e a tassi d interesse non superiori a quelli prevalenti sul mercato; o) contratti di credito sotto forma di sconfinamento del conto corrente, salvo quanto disposto dall articolo 125 octies. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. INTERESSI DEBITORI non Tasso debitore annuo massimo nominale fisso per utilizzi nei limiti del fido concesso 15, ,0000 per utilizzi oltre i limiti del fido concesso 17, ,0000 Tasso debitore annuo massimo effettivo fisso per utilizzi nei limiti del fido concesso 15, ,8650 per utilizzi oltre i limiti del fido concesso 18, ,1148 Tasso nominale annuo per interessi di mora 17, ,0000 Criterio di capitalizzazione Gli interessi sono liquidati con periodicità Trimestrale e comunque all atto dell estinzione del rapporto Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni)

3 3/7 IMPORTI MASSIMI DI SPESE Spese collegate all erogazione del credito non Commissioni Commissione Istruttoria Veloce sconfinamenti ed incrementi fino a (*) importo fino a importo non non 500,00 0,00 500,00 0, ,00 8, ,00 8,00 (*) Nota bene: L importo dello sconfinamento è da intendersi con riguardo al saldo disponibile rilevato alla fine della giornata. Limite C.I.V. per Trimestre99.999, ,00 La C.I.V. non e dovuta quando ricorrono cumulativamente i seguenti presupposti: a) per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo anche se derivante da piu addebiti è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; b) lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore, ai sensi dell art.1 comma 1 ter Legge 62 del 18 maggio 2012, beneficia di tale esclusione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare. non Spese invio comunicazione altre 10,00 10,00 Spese unitaria comunicazione ex art. 119 D.lgs. nr. 385/93 e modifiche 10,00 10,00 Importo minimo annualmente 10,00 10,00 Importo massimo annualmente 10,00 10,00 Altre comunicazioni 10,00 10,00 Spese per ricerca/copia documentazione ex art. 119, comma 4, D.lgs nr. 385/93 e modifiche 15,00 15,00

4 4/7 COMMISSIONI Commissione onnicomprensiva per la messa a disposizione dei fondi Commissione sull accordato, calcolata sull importo dell affidamento concesso nel periodo di capitalizzazione. non (valore su base trimestrale) 0,50% 0,50% ALTRI ONERI non Spese per attestazione capacita finanziaria 300,00 300,00 Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente.

5 5/7 INDICATORE SINTETICO DI COSTO DENOMINATO TAEG Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. IPOTESI Esempio 1: Accordato 1.500,00 Contratto con durata Accordato: euro Tasso debitore annuale 15,0000 % indeterminata e Durata: 3 mesi Commissione per la messa a disposizione fondi su base annua 2,00% commissione per la messa Utilizzato: euro per Spese collegate all erogazione del credito una tantum 0,00 disposizione dei fondi tutta la durata Altre spese su base annua 0,00 TAEG = 18,11% Esempio 2: Accordato 1.500,00 Contratto con durata di 18 Accordato: euro Tasso debitore annuale 15,0000 % mesi e commissione per la Durata: 18 mesi Commissione per la messa a disposizione fondi su base annua 2,00% messa a disposizione dei Utilizzato: euro per Spese collegate all erogazione del credito una tantum 0,00 fondi tutta la durata Altre spese su base annua 0,00 TAEG = 16,35% Esempio 3 ipotesi A: NON APPLICABILE Contratto con durata Accordato: euro indeterminata e Durata: 3 mesi commissione di massimo Utilizzato: eur per scoperto, senza 3 periodi non consecutivi applicazione di 29 giorni nel trimestre Esempio 3 ipotesi B NON APPLICABILE Contratto con durata Accordato: euro indeterminata e Durata: 3 mesi commissione di massimo Utilizzato: euro scoperto con applicazione Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Se il Tasso Effettivo Globale del rapporto dovesse superare il tasso d usura, la Banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge.

6 6/7 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può esercitare il diritto al ripensamento dal contratto a tempo determinato, ai sensi dell art. 125 ter TUB, entro quattordici giorni dalla conclusione del contratto stesso, restituendo il capitale utilizzato entro 30 giorni dal recesso e pagando gli interessi maturati al momento della restituzione. Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 60 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede dal contratto entro il medesimo termine, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che - incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica - pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca, per il capitale utilizzato e per gli interessi maturati, per il cui pagamento al cliente viene concesso il preavviso di 0 giorni. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso scritto di 0 giorni, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso, il correntista è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Indipendentemente dal fatto che l apertura di credito è concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N. 0 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Nino Bixio n Falconara Marittima AN o per via telematica ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54, tel Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente.

7 7/7 LEGENDA Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione onnicomprensiva per la messa a disposizione di fondi Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Casi in cui e svolta l istruttoria veloce: Pagamento titoli di credito e effetti Esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento Pagamento deleghe fiscali Acquisto di strumenti finanziari Addebiti R.I.D. Richiesta di emissione di assegno circolare Pagamento di utenze Pagamento canoni di locazione e condomini Pagamento premi di assicurazione Esecuzione di prelevamento di contante Acquisto di divisa estera Pagamento bollettini Rav, Mav, Freccia, Postali Emissione e/o ricarica di carta prepagata Ogni altro addebito consentito, non a favore della banca, previa valutazione del personale preposto. Indicatore sintetico di costo (ISC) Tasso effettivo globale medio (TEGM) Saldo disponibile Valuta Per sconfinamenti ed incrementi dello sconfinamento pari ad euro 500,00 si applica una franchigia della applicazione della C.I.V. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Ad ogni accredito o addebito, la banca assegna tre tipologie di date (contabile, valuta e disponibile) la cui comprensione è significativa ai fini di un corretto e, al contempo, conveniente utilizzo del conto corrente. La data contabile rappresenta il momento in cui viene effettivamente eseguita la registrazione. La data valuta invece è la data da cui decorrono gli interessi sull importo dell operazione. La data disponibile indica il giorno a partire dal quale la somma di denaro accreditata può essere effettivamente utilizzata per pagamenti o prelievi. Le tre fasi possono avvenire in momenti diversi e la loro decorrenza dipende dal tipo di operazione. Le valute su versamenti e prelevamenti, come anche i termini di disponibilità degli importi accreditati, vengono disciplinati nel contratto sottoscritto. In caso di accredito di assegni bancari, lo slittamento della disponibilità è riconducibile al completamento dei tempi tecnici necessari alla banca per verificare la sussistenza di fondi presso il conto corrente della persona che ha emesso l assegno stesso. Per disposizione normativa, data contabile e data valuta devono coincidere con riferimento a versamenti di contante, assegno circolare emesso dalla stessa banca, assegno bancario tratto sulla stessa succursale presso la quale viene effettuato il versamento. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Sigla di stampa: W1 Nome file RTF: fiacccdf.rtf Codifica foglio informativo: BFCAFCD Descrizione foglio: Categoria foglio: F1 FID: APER. CRED. C/C FISSO