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1 RISK S.r.l. Management Network Sede operativa: p.le Susa, Milano MI tel: fax: LA GESTIONE DEI SINISTRI RISK S.r.l. Management Network Sede legale: corso Vercelli, Milano MI Capitale sociale Lit = Partita IVA e CF: N. Iscr. Reg. Imprese di Milano: 79916/1999 R.E.A.: Ufficio: corso Vercelli, Milano MI Tel.: Fax: risknet02@net-one.it

2 SOMMARIO PREMESSA 4 TERMINI DI PRESCRIZIONE 5 AGGIORNAMENTO PERIODICO "STATO" SINISTRI 6 POLIZZA DANNI DIRETTI DA INCENDIO ED EXTENDED 7 POLIZZA FURTO, RAPINA, ESTORSIONE 10 POLIZZA ELETTRONICA 13 POLIZZA GUASTI ALLE MACCHINE 16 POLIZZA DANNI INDIRETTI 18 POLIZZA RESPONSABILITÀ CIVILE GENERALE (RCT/O) 20 POLIZZA RESPONSABILITA CIVILE PRODOTTI (RCP) 22 AGGIORNAMENTI 23 MODULI DI DENUNCIA DEL SINISTRO 24 manuale_gestione sinistri 2 / 9

3 Agente (nel seguito AGENTE) Persone da contattare.... Polizze (interessate al presente manuale) Rami N. polizza Contraente Assicurato Scadenza Note Incendio GAM Elettronica Danni Indiretti Furto RCT-O RC Prodotto manuale_gestione sinistri 3 / 9

4 PREMESSA Quando si verifica un sinistro che interessa i beni, le persone o gli interessi dell azienda l Assicurato deve consultare l'agente ed in accordo con lui iniziare una serie di attività atte a recuperare o risarcire i danni nel miglior modo e nel minor tempo. 1. Le comunicazioni vanno verificate col consulente assicurativo (AGENTE) affinché non vengano commessi errori di procedura che finirebbero per falsare i tempi e le modalità di risposta. I contenuti dei documenti vanno verificati con estrema attenzione, onde evitare che indicazioni imprecise od inesatte possano pregiudicare l'esito della liquidazione. Inoltre, si valuterà con l'agente l'ammissibilità di indennizzo attraverso un'analisi dettagliata della polizza in termini di garanzie, clausole, condizione e regolarità amministrativa 2. Il danno verrà notificato all'ufficio Sinistri della Compagnia d'assicurazione od alle Compagnie se il sinistro interessa più polizze 3. Se richiesto dalla legge o dalla polizza, occorrerà denunciare l accaduto alle competenti autorità 4. L'AGENTE avrà cura di assistere l'assicurato nella raccolta di tutti i documenti utili per l'istruzione della pratica assicurativa 5. L'AGENTE prenderà parte attiva nei sopralluoghi, anche con il perito della Compagnia, per i sinistri di una certa entità o significatività 6. L'AGENTE, in relazione alla gravità del sinistro, verificherà con l Assicurato la necessità/opportunità di coinvolgere esperti/periti di parte 7. L'AGENTE aggiornerà l'assicurato sulle trattative di risarcimento e ne curerà il buon esito 8. L'AGENTE sottoporrà all'assicurato gli atti di liquidazione per la firma e provvederà all'inoltro degli importi di indennizzo. manuale_gestione sinistri 4 / 9

5 TERMINI DI PRESCRIZIONE 1. In tutti i rami di assicurazione, ad eccezione della responsabilità civile, i diritti dell'assicurato nei confronti dei propri Assicuratori si prescrivono in un anno dalla data del sinistro (art Cod. Civile). Salvo quanto qui di seguito precisato per casi particolari, il termine può essere interrotto mediante lettera raccomandata con avviso di ricevuta indirizzata all'assicuratore nella quale sia fatto esplicito riferimento alla costituzione in mora dello stesso. Per la sua validità, la comunicazione deve avere tre caratteristiche indispensabili : A) esplicita costituzione in mora dell'assicuratore; B) espressa volontà di esercitare il diritto; C) data certa della comunicazione. 2. Nell'assicurazione della responsabilità civile, il termine di un anno decorre non dalla data del sinistro, ma dalla data in cui il terzo danneggiato ha chiesto il risarcimento all'assicurato o ha promosso l'azione contro l Assicurato. Ciò significa che, a partire da tale data, l'assicurato ha ancora un anno di tempo per denunciare il sinistro, salvo sempre per gli Assicuratori il diritto di eccepire eventuali pregiudizi. 3. Nei sinistri derivanti dalla circolazione stradale, il diritto del danneggiato a richiedere l'indennizzo al danneggiante si prescrive nel termine di due anni dalla data del sinistro, per quanto concerne danni a cose. Anche questo termine può essere rinnovato come detto al punto 1). Nel caso di lesioni personali considerate dalla legge come reato (colposo), si applicano i termini previsti dalla legge penale (con effetti interruttivi che vanno da due a dieci anni). manuale_gestione sinistri 5 / 9

6 AGGIORNAMENTO PERIODICO "STATO" SINISTRI Periodicamente, o a richiesta, l'agente farà pervenire all'assicurato un documento riepilogativo di tutti i sinistri in carico suddivisi tra i sinistri definiti e sinistri in via di definizione (con la motivazione dello stato del sinistro). Tale documento servirà da riscontro all'assicurato e da aggiornamento della situazione dei sinistri dallo stesso denunciati. Per ogni sinistro, saranno evidenziati: a) numero b) data di accadimento c) numero della polizza sinistrata d) ramo (sezione di polizza interessata) e) danneggiato e/o controparte f) stato del sinistro g) importo liquidato h) data di liquidazione. N.B.: lo stato è la fase di avanzamento del sinistro stesso dalla apertura (denuncia) alla chiusura (pagamento). manuale_gestione sinistri 6 / 9

7 POLIZZA DANNI DIRETTI DA INCENDIO ED EXTENDED In caso di sinistro l'assicurato dovrà: A) adoperarsi nel modo più efficace per impedire o arrestare lo sviluppo del sinistro, salvare cose assicurate e curare la loro conservazione con il preciso scopo di limitare i danni; B) effettuare segnalazione immediata del danno all'agente a mezzo telex, telefax, telegramma o indicando i seguenti dati essenziali: riferimento alla polizza giorno e ora del sinistro sommaria descrizione delle modalità dell'evento insediamento industriale e reparto colpito sommaria indicazione dei beni interessati dal sinistro entità presunta del danno C) conservare, a disposizione del Perito della Compagnia, i residuati del sinistro che non potranno essere rimossi senza il benestare scritto della Compagnia. Inoltre, senza il benestare scritto del Perito non potranno essere avviati lavori di ripristino ai Beni danneggiati a meno che si possa dimostrare di averlo fatto anche nell interesse della Compagnia. Dopo che l'agente avrà accertato congiuntamente all'assicurato che il danno denunciato sia coperto dalle condizioni di polizza, segnalerà il sinistro alla Compagnia. L'Assicurato presenterà immediata denuncia e con riserva di ulteriori successive precisazioni, indicando approssimativamente l'ammortare dei danni. L'AGENTE al ricevimento di quanto sopra, aprirà la pratica di sinistro, trasmetterà la denuncia alla Compagnia ed invierà all'assicurato la lettera di riscontro, con l'elenco dei documenti necessari per l'istruttoria della pratica. L'AGENTE si attiverà presso la Compagnia per la nomina del Perito e per l'eventuale autorizzazione ai primi interventi richiesti dall'assicurato. Dopo che l'ufficio Sinistri avrà preso contatto con l'assicurato e con l'agente per predisporre il sopralluogo del Perito, l'assicurato fornirà nel minor tempo possibile quanto segue: a) denuncia circostanziata del sinistro come da C.G.A. (Condizioni Generali d'assicurazione) b) planimetria generale dell'insediamento industriale con indicazione della zona interessata dal sinistro manuale_gestione sinistri 7 / 9

8 c) fotografie inerenti il sinistro d) primo elenco informativo dei beni danneggiati, con indicazione del loro valore, quantità ed anno d'acquisto e) prima valutazione di massima per gli enti interessati dal sinistro, successivamente seguita dai preventivi di spesa riportanti il dettaglio analitico dei costi f) dettaglio dei beni di terzi eventualmente interessati dal sinistro e dichiarazioni circa l'esistenza o non, di altre garanzie dirette sui medesimi g) copia della denuncia alle Pubbliche Autorità (se non già fornita). Per la determinazione dell'ammontare del danno, l'assicurato predisporrà l'eventuale altra documentazione richiesta dal Perito e presenterà il consuntivo documentato dal danno a mezzo di: a) preventivi e/o consuntivi in fattura di tutti i beni, forniture e presentazioni ricevuti da terzi per il rimpiazzo e/o il ripristino dopo il sinistro b) bolle di magazzino per i materiali prelevati internamente c) documentazione contabile relativa all'impiego di mano d'opera aziendale utilizzata per le operazioni di spegnimento, primo intervento, demolizione, sgombero, ripristino, ricostruzione, riprogettazione e direzione dei lavori necessari alla ricostruzione od al rimpiazzo dei Beni danneggiati dal sinistro d) documenti contabili a comprova dei costi unitari interni. Inoltre, per la verifica della preesistenza delle Partite colpite, l'assicurato dovrà fornire: a) copia del bilancio aziendale b) libro dei cespiti ammortizzabili suddiviso per famiglia di appartenenza e possibilmente al netto delle rivalutazioni fiscali c) in caso di precedente stima di conferimento, in sostituzione del libro cespiti, le fatture originarie di acquisto dei beni danneggiati e delle cose rimaste illese d) indicazione delle superfici di sviluppo dei fabbricati industriali, volumetrie, altezze massime, loro descrizione tipologica e loro utilizzo. L'Assicurato si attiverà inoltre per ottenere il certificato di chiusura istruttoria o il fascicolo istruttorio completo, se richiesto. Per una corretta contabilizzazione di quanto sopra si suggerisce all'assicurato l'apertura di un centro di costo o commessa specifica, alla quale saranno imputati tutti i costi e le spese afferenti al sinistro. manuale_gestione sinistri 8 / 9

9 Tutta la documentazione sopra indicata sarà trasmessa all'agente che, previa disamina, la ritrasmetterà al Perito. Al ricevimento dell'atto conservativo o di amichevole liquidazione del danno, l'agente verificherà, in base alle condizioni contrattuali tutte, la corrispondenza della quantificazione del danno calcolata dal Perito della Compagnia. Nel caso in cui la stessa risulterà tecnicamente e contrattualmente motivata, l'atto conservativo o di amichevole liquidazione sarà ritornato firmato al Perito stesso, in caso contrario verranno formulate le debite contro riserve fino al conseguimento dell'intero danno risarcibile. Dopo la presentazione di tale atto al Perito, l'agente si attiverà presso la Compagnia per ottenere il rilascio da parte della stessa della quietanza di indennizzo. Qualora la polizza risultasse a tutti gli effetti vincolata, l'assicurato dovrà fornire tutti gli elementi utili per far ottenere alla Compagnia il benestare al pagamento diretto all'assicurato stesso, entro i tempi più rapidi possibili, poiché in tal caso la liquidazione del danno viene ad essere subordinata al benestare dell'ente vincolante indicato in polizza. Inoltre l'assicurato dovrà fornire il certificato camerale e di non vigenza, con data non antecedente a quella fissata per il pagamento del danno. Successivamente, dopo quindici giorni dalla restituzione della quietanza debitamente firmata dall'assicurato alla Compagnia, l'agente si attiverà per il recupero degli importi presso la Compagnia delegataria e di quelle eventualmente facenti parte del riparto di coassicurazione. manuale_gestione sinistri 9 / 9