Foglio informativo relativo alle operazioni di SERVIZIO DI INCASSO E PAGAMENTI. Offerta fuori sede effettuata mediante il Sig.

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1 BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI OSTRA E MORRO D ALBA s.c. (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari D.lgs. 1/9/93 n. 385 Delibera CICR 4/3/03) Foglio informativo relativo alle operazioni di SERVIZIO DI INCASSO E PAGAMENTI SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Ostra e Morro d Alba S.C. Sede legale ed amministrativa in Ostra (AN), via Mazzini, 93 banca@ostra.bcc.it Indirizzo telematico del sito Codice ABI Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Registro delle Imprese di Ancona n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Capitale sociale ,20 al Riserve ,79 al Da compilare in caso di offerta fuori sede del prodotto Offerta fuori sede effettuata mediante il Sig. Dipendente della BCC di Ostra e Morro d Alba S.C. con la qualifica di: SEZIONE II- CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE Struttura e funzione economica Il servizio consente al correntista della banca: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti/cambiali e titoli similari domiciliati presso i propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni o degli effetti è accreditato sul conto corrente con la clausola salvo buon fine oppure ad incasso avvenuto ( dopo incasso ); incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati tramite il sistema bancario al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per il MAV anche presso gli Uffici Postali); i MAV e il bollettino freccia sono accreditati al dopo incasso; incassare tramite il servizio RID (Rapporti interbancari diretti) i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore alla propria banca; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione di incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni

2 particolari: RID Veloce (termini temporali di esecuzione brevi); RID Utenze (nei confronti di società erogatrici di servizi di pubblica utilità quali acqua, gas ecc..ecc..); RID Commerciale (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni o servizi); incassare, tramite il servizio Ri.Ba (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un memorandum elettro nico. La banca di appoggio provvederà ad inviare al debitore un avviso di scadenza. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente la scadenza; pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero. Per consentire una corretta esecuzione dell ordine di pagamento è necessario che la disposizione contenga le coordinate bancarie del beneficiario. In caso di bonifici esteri è necessario che la disposizione contenga le coordinate bancarie del beneficiario espresse nel formato IBAN (International Bank Account Number) e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria; di pagare e incassare scadenze e bollettini vari (vedi elenco nella parte III) e, con la procedura RAV (riscossioni mediante avviso), pagare le imposte iscritte a ruolo; incassare direttamente le fatture che saranno inoltrate al debitore direttamente dalla Banca. Principali rischi (generici e specifici) variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche ove contrattualmente previsto; mancato pagamento dell assegno per mancanza di fondi sul conto corrente del traente, per mancata autorizzazione o revoca di autorizzazione ad emettere assegni, per irregolarità dell assegno o per contraffazione dell assegno;. rischio di cambio per disposizione di incasso e pagamento da eseguirsi in valuta diversa dall euro;. rischio di smarrimento, distruzione o sottrazione degli appunti. Gli assegni e ogni altri titolo di credito viaggiano con rischio a carico del cedente. Pertanto in caso di smarrimento, furto o distruzioni degli stessi prima che pervengano al debitore la Banca procederà al riaddebito degli stessi. Successivamente tali titoli potranno essere riaccreditati mediante il rilascio di apposita lettera di manleva da parte del debitore. SEZIONE III - CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE ORDINI DI PAGAMENTO A FAVORE DI TERZI E BONIFICI ITALIA BONIFICI IN PARTENZA: - bonifici per cassa Italia e transfrontalieri fino a euro ,00 con spese SHA..max 7,50 euro - bonifici per cassa altri su estero.... max 30,00 euro - bonifici con addebito in c/c Italia e transfrontalieri fino a euro ,00 con spese SHA...max 5,50 euro - bonifici con addebito in c/c altri su estero.max 30,00 euro - bonifici urgenti e/o di importo rilevante max 30,00 euro - bonifici per ristrutturazione / riqualificazione energetica / acquisto mobili o elett. alta efficienza - con addebito in conto corrente... max.6,00 euro - per cassa max 8,00 euro PENALE PER MANCANZA O INESATTEZZA DELLE COORDINATE BANCARIE IBAN - recupero al momento dell esecuzione del bonifico... max 10,00 euro - recupero al momento del ricevimento dell addebito da parte della banca corrispondente... max 10,00 euro PENALE PER BONIFICI CON VALUTA ANTERGATA DI OLTRE 6 GIORNI PER IL BENEFICIARIO - importo del pagamento per n. giorni di antergazione al tasso annuo del 5%... min. 8,00 euro per bonifici con addebito in conto corrente - su stessa filiale dell Istituto..0 gg. - su altra filiale dell Istituto 0 gg. - su corrispondenti/poste Italiane 2 gg. lav. BONIFICI IN ARRIVO: - con accredito in conto corrente. max 5,00 euro - per cassa......max 10,00 euro per bonifici con accredito in conto corrente - su stessa filiale dell Istituto gg. - su altra filiale dell Istituto gg. - su corrispondenti/poste Italiane gg. lav.

3 SERVIZIO NEGOZIAZIONI ASSEGNI/VAGLIA PER CASSA COMMISSIONE DI NEGOZIAZIONE ASSEGNI/VAGLIA PER CASSA(oltre recupero spese bolli) - su ogni assegno bancario tratto su altre Banche per mille dell importo; min 3,00 euro - su vaglia postali, assegni circolari emessi da altre banche e vaglia Bankit per mille dell importo - su ogni assegno estero max 10,00 euro INCASSO RATE MUTUI - commissioni incasso rate mutui BCC - mensile...2,50 euro - bimestrale...3,00 euro - trimestrale...4,00 euro - quadrimestrale....6,00 euro - semestrale.10,00 euro - commissioni incasso rate mutui di altri Istituti a mezzo RID.max 3,00 euro - valuta su pagamento rate mutui con addebito in c/c (non permanente) data operazione - valuta su pagamento rate mutui tramite RID data scadenza - valuta su pagamento rate mutui altri Istituti addebito in c/c per cassa RID gg. lavorativi successivi alla data dell operazione PAGAMENTI VARI: BOLLETTINI DI C/C POSTALE BOLLETTINI BANCARI - bollette TELECOM / ENEL / SEAT PAGINE GIALLE / ASSISTEDIL con addebito in conto corrente occasionale.1,50 euro - bollette altre utenze per cassa...max 5,00 euro con addebito in conto corrente occasionale.max 3,00 euro con addebito in conto corrente permanente.max 3,00 euro - bollettini R.A.V. con addebito in conto corrente occasionale 1,50 euro - bollettini M.A.V. per cassa..gratuito con addebito in conto corrente occasionale gratuito - bollettini SADORI (gas)/prometeo per cassa 2,50 euro con addebito in conto corrente occasionale.. 1,50 euro - RID con addebito in conto corrente...1,00 euro - bollettini bancari/bollettino bancario FRECCIA(BCC e altre Banche) con addebito in conto corrente occasionale.1,50 euro - con addebito in conto corrente occasionale..data operazione - con addebito in conto corrente permanente..data scadenza fattura

4 INSOLUTI - effetti scaduti su nostri sportelli...max 15,00 euro - effetti scaduti su altre Banche..max 15,00 euro - effetti a vista su nostri sportelli...10 gg. fissi antecedenti la lettera di ritorno - effetti a vista su altre Banche..20 gg. fissi antecedenti la lettera di ritorno SU PROTESTI - effetti e assegni scaduti su nostri sportelli.max 15,00 euro - effetti e assegni scaduti su altre Banche....max 15,00 euro RISCOSSIONE TASSE - su addebiti permanenti in conto corrente.data scadenza - su addebiti occasionali in conto corrente... data operazione RICHIAMI DIRITTI E SPESE - per effetti in scadenza su sportelli BCC.. max 15,00 euro - per effetti in scadenza su altre Banche....max 15,00 euro - recupero delle spese postali e varie (per ogni singolo effetto). importo massimo pari al costo della raccomandata A.R. - recupero spese per titoli in scadenza su corrispondenti diretti max 10,00 euro - recupero spese per titoli in scadenza su corrispondenti indiretti.max 10,00 euro - per addebito in conto corrente. data di scadenza del titolo - per effetti con scadenza a vista: - su sportelli BCC..10 gg. fissi antecedenti la lettera di ritorno - su altre Banche gg. fissi antecedenti la lettera di ritorno PROROGHE DIRITTI E SPESE - per ogni titolo prorogato in scadenza..max 15,00 euro - recupero spese per titoli in scadenza su corrispondenti diretti....max 10,00 euro - recupero spese per titoli in scadenza su corrispondenti indiretti.max 10,00 euro INCASSI VARI - imposta bollo Certificati di Deposito con regolamento per contanti.. 14,62 euro SEZIONE IV SINTESI DELLE PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI Esonero di responsabilità per incasso effetti assegni su Italia ed estero I servizi di incasso e di accettazione di effetti, di documenti e di assegni sono fatti per conto del cedente e a suo rischio. In particolare: A - La banca non risponde delle conseguenze derivanti da cause ad essa non imputabili, tra le quali si indicano, a titolo puramente esemplificativo, quelle dipendenti da: 1)- irregolarità degli effetti, documenti ed assegni, comprese quelle di bollo, inteso che la banca è autorizzata a rivalersi sul cedente per tutte le eventuali spese relative all'eventuale regolarizzazione e per le sanzioni eventualmente pagate; 2)- indicazioni erronee, non precise e/o insufficienti o indecifrabili, ed in particolare riguardanti: l'importo, la scadenza, il luogo di pagamento, i nominativi, tanto sugli effetti, documenti ed assegni che sulle distinte di accompagnamento; 3)- clausole o istruzioni impartite in modo contraddittorio alla Banca;

5 4)- scioperi del personale sia proprio che di altre aziende la cui attività sia connessa con il servizio richiesto, smarrimento, sottrazione o distruzione del titolo durante il trasporto; impedimenti od ostacoli determinati da disposizioni di legge - e in specie, moratorie, sospensioni o proroghe di termini - o da consuetudini del luogo di pagamento degli effetti, documenti ed assegni, siano essi stilati in moneta del Paese od in valuta estera; o da atti di autorità nazionali o estere, anche di fatto, o da provvedimenti od atti di natura giudiziaria (come sequestri, pignoramenti) o da fatti di terzi: in genere, ogni impedimento od ostacolo che non possa essere superato con la diligenza professionale. B - La banca non risponde altresì : 1)- della mancata presentazione per il pagamento o per l'accettazione o del mancato protesto in tempo utile di effetti, di documenti o di assegni su piazze non coperte da propri sportelli e, in genere, su piazze per le quali vi siano difficoltà di curare le incombenze di cui sopra; 2)- della mancata presentazione o del mancato protesto in tempo utile di effetti o di assegni non pervenuti entro i termini di consuetudine bancaria. Ugualmente essa non risponde delle conseguenze derivanti da omesso, ritardato ed erroneo avviso di esito da darsi mediante modulo predisposto dal cedente. La clausola "incasso tramite" e ogni altra analoga non comportante domiciliazione, non sono vincolanti per la banca che comunque non risponde del mancato protesto di effetti per i quali risulti richiesto l'incasso per il tramite di sportello situato in località diversa dal luogo di pagamento. Termini di presentazione delle disposizioni di incasso per MAV Le disposizioni devono essere presentate in banca almeno 20 giorni prima della scadenza, e comunque almeno 5 giorni prima dell invio al debitore dell avviso di scadenza. Non sono ammesse proroghe o variazioni della scadenza. Variazioni condizioni economiche La Banca si riserva la facoltà di modificare le condizioni economiche applicate al rapporto, rispettando, in caso di variazioni in senso sfavorevole al correntista, le prescrizioni di cui agli artt. 118 e 161, secondo comma, del Decreto Legislativo n. 385 del 1 settembre 1993, e delle relative disposizioni di attuazione, fermo restando il diritto del cliente di recedere dal contratto senza spese e penali, ottenendo in sede di liquidazione del rapporto, l applicazione delle condizioni precedenti. Termini di esecuzione delle operazioni Con riguardo all esecuzione di un ordine di bonifico si precisa che il termine massimo entro il quale i fondi sono accreditati sul conto della banca del beneficiario è di 10 giorni lavorativi bancari successivi alla data di accettazione; mentre, nel caso di ricevimento di un bonifico, il termine massimo entro il quale i fondi sono messi a disposizione del beneficiario è di 3 giorni lavorativi bancari successivi a quello di accredito dell importo sul conto della banca. Per i bonifici transfrontalieri l ente ordinante deve accreditare i fondi sul conto dell ente del beneficiario rispettando i termini convenuti con il cliente o, in assenza di tale termine, entro il quinto giorno lavorativo bancario successivo alla data di accettazione dell ordine. A sua volta, l ente del beneficiario deve mettere a disposizione di quest ultimo l importo del bonifico entro il termine convenuto con il beneficiario o, in assenza di tale termine, entro il giorno lavorativo bancario successivo a quello in cui l importo stesso è accreditato sul conto del medesimo ente. In caso di mancato rispetto di detti termini, al beneficiario è dovuto un indennizzo consistente nel pagamento di una somma corrispondente all interesse legale calcolato sull importo del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere dei termini e la data in cui l importo del bonifico è, rispettivamente, accreditato o messo a disposizione. Qualora l ente dell ordinante si avvalga di un intermediario per l esecuzione del bonifico ed il mancato rispetto dei termini è a quest ultimo imputabile, l intermediario è tenuto ad indennizzare l ente dell ordinante. Rimangono salvi gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all esecuzione del bonifico, ed in particolare questi ultimi non sono tenuti a corrispondere alcun indennizzo qualora dimostrino che il mancato rispetto dei termini è imputabile all ordinante o al beneficiario, né potrà essergli mossa alcuna contestazione nel caso in cui abbiano invocato cause di forza maggiore. Foro competente Salvo il caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ed agisca come tale ai sensi dell'art bis cod. civ., per ogni controversia che dovesse sorgere tra la banca e il cliente in dipendenza del presente rapporto di conto corrente e di ogni altro rapporto di qualunque natura è competente il foro di Ancona. Specifica previsione della facoltà della banca di variare, anche in senso sfavorevole al cliente, i tassi di interesse, nonché i prezzi e le altre condizioni economiche praticate, fermo l obbligo di comunicare tali variazioni ai sensi della normativa vigente e il diritto del cliente di recedere dal contratto senza penalità, ottenendo, in sede di liquidazione del rapporto, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Banca di Credito Cooperativo di Ostra e Morro d Alba S.C. 01 agosto 2009