NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI (D.Lgs. 385 DEL 1/9/1993 DELIBERA CICR DEL 4/3/2003

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1 BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI FORNACETTE S.C.P.A. Sede Legale e amministrativa: via Tosco Romagnola n. 101/A Fornacette (PI). Tel fax Codice ABI Iscritta all albo delle Banche della Banca d Italia al n Iscritta al Registro delle Imprese di Pisa al n. PI Gruppo bancario Banca di Fornacette Sito internet: mail: bccfornacette@bccfornacette.it. Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Capitale sociale e Riserve (Patrimonio) al : ,91 NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI (D.Lgs. 385 DEL 1/9/1993 DELIBERA CICR DEL 4/3/2003 Caratteristiche del servizio FOGLIO INFORMATIVO N. 21 decorrenza Servizio incassi e pagamenti Il servizio consente al correntista di: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); incassare, tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: RID veloce (termini temporali di esecuzione brevi); RID utenze (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc); RID commerciale (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni); incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE l ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 2560/01). Il bonifico si intende estero quando: - l ordinante o il beneficiario sono soggetti non residenti in Italia, indipendentemente dalla valuta in cui è denominata la disposizione di pagamento; - la disposizione è espressa in una valuta diversa dall euro. Nell ambito dei bonifici esteri, si definiscono transfrontalieri quelli disposti su iniziativa di un ordinante (sia privato cittadino che impresa) tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro dell Unione Europea, a favore di un beneficiario presso un ente o una sua succursale di un altro Stato membro; l ordinante e il beneficiario possono essere la stessa persona.

2 I bonifici transfrontalieri sono regolati dalle seguenti normative: D.Lgs 253/00 (che ha recepito la direttiva CEE 97/5/CE): si applica ai bonifici transfrontalieri denominati in Euro, nelle valute degli Stati membri dell UE o in quelle dei Paesi EFTA di importo non superiore a euro o controvalore; prevede, in sintesi, obblighi di informazione in capo alle banche, tempi massimi di esecuzione delle disposizioni ed indennizzi al cliente in caso di ritardo nell esecuzione o di mancata effettuazione delle operazioni. Regolamento (CE) 2560/2001 (in vigore dal 01/07/2003): dispone, limitatamente ai bonifici transfrontalieri disposti in euro o in corone svedesi, di importo fino a euro o controvalore (euro dal 1 gennaio 2006), che le commissioni per tali operazioni siano uguali a quelle applicate ai bonifici nazionali. La Banca si impegna a rendere disponibili i fondi all ente del beneficiario entro due giorni lavorativi bancari successivi alla data di accettazione dei bonifici transfrontalieri che presentino le seguenti caratteristiche: ordinante e beneficiario siano detentori di conti presso enti situati in un Paese UE e la banca del beneficiario aderisca a un sistema di pagamenti in euro; le istruzioni riportino il nome/ragione sociale completi dell ordinante e del beneficiario e, se del caso, il motivo del trasferimento; il bonifico sia espresso in EURO e l importo non sia superiore a euro ,00; IBAN e BIC del beneficiario siano completi e formalmente corretti; le spese siano regolate con opzione SHA (opzione SHA: Qualora il cliente non indichi espressamente un regime di spese particolare, queste si intenderanno suddivise tra ordinante e beneficiario) l operazione non richieda regolamento stesso giorno ; l operazione abbia le caratteristiche di STP. di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, anche le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; mancato pagamento dell assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell assegno; contraffazione totale o parziale dell assegno; rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. ritardo o mancata esecuzione dell ordine di pagamento dovuti a cause non imputabili alla banca (es. scioperi, disordini civili, insurrezioni, guerre, ecc.), o a disposizioni non complete o non corrette impartite dal cliente alla banca.

3 Condizioni economiche dell'operazione o del servizio Servizio incassi e pagamenti Spese Commissioni e Diritti (valori massimi) valori espressi in euro commissione per bonifici ordinari 5,00 Commissione di incasso per ogni effetto "trattabile" pagabile su piazza o fuori piazza accreditato s.b.f. 5,00 Commissione di incasso per ogni effetto non "trattabile" pagabile su piazza o fuori piazza accreditato s.b.f. 5,00 Commissione di incasso per ogni effetto pagabile su piazza o fuori piazza assunto al dopo incasso 5,00 Commissione di incasso per ogni Ri.Ba. accreditata s.b.f. 5,00 Diritto per richiesta d'esito esente Commissione per il ritorno di effetti sull'italia protestati o impagati con spese 1 per mille con un massimo di 30,00 Commissione per il ritorno di effetti sull'italia insoluti o richiamati - oltre a quelle reclamateci e postali 5,00 Diritto per il ritiro di effetti sull'italia scadenti su piazza Diritto per il ritiro di effetti sull'italia scadenti fuori piazza esente esente Spese per invio documento di sintesi 2,00 per ricerche negli archivi dell anno in corso Spese per ricerche effettuate per singolo e dei 4 anni precedenti 10,00 documento per ricerche negli archivi degli oltre 4 anni precedenti 20,00 Servizio M.A.V. attivo - commissione di incasso per ogni M.A.V. 5 - commissione di insoluto per ogni M.A.V. 5 Servizio R.I.D. attivo - commissione di incasso per ogni R.I.D. 5 - commissione di insoluto per ogni R.I.D. 5 Effetti al dopo incasso commissione di incasso 6 Valute sugli effetti al dopo incasso giorni di valuta effetti scadenti su piazza 10 effetti scadenti fuori piazza 20 effetti a vista su piazza 15 effetti a vista furoi piazza 20 Spese Commissioni e Diritti servizio estero Commissione di intervento (applicata a tutte le operazioni che comportino trasferimento da/a conti esteri e/o negoziazioni tra divise) 0,15% min. 4,00 Commissioni prelievo/versamento banconote da conto valuta: 0,15% Spese per invio al cliente di notifica operazione eseguita 5,00 Spese a fronte presentazione/compilazione delle CVS 7,00 (comunicazione valutaria statistica) BANCONOTE Spese P.P.T.T. 2,58 Cambio +/- 3% TRAVELLER S CHEQHE Cambio + 3%

4 BONIFICI ALL'ESTERO (esclusi i bonifici transfrontalieri come da dettaglio successivo) Spese bonifico (SWIFT) per cassa 18,00 con addebito in c/c 11,00 Emissione assegni in valuta per cassa 18,00 con addebito in c/c 11,00 Valuta addebito 2 gg forex dalla valuta del beneficiario BONIFICI DALL'ESTERO Spese bonifico per cassa 18,00 con addebito in c/c 11,00 Recupero spese introiti 3,00 Valuta accredito 2 gg.forex GIRI AD ALTRE BANCHE DI BONIFICI PERVENUTI Rimborso spese Max 50,00 PORTAFOGLIO - DOPO INCASSO IMPORT Spese pagamento 16,00 Comm. incasso effetti semplici 0,15% Minimo 26,00 Comm.di incasso documenti 0,30% Minimo 26,00 Commissioni di accettazione 0,30% trim.le min. 52,00 PORTAFOGLIO - DOPO INCASSO EXPORT Recupero Spese + postali 16,00 Comm. incasso effetti semplici 0,15% Minimo 26,00 Comm.di incasso documenti 0,30% Minimo 52,00 Incasso con addebito diretto elettronico su Francia (LCR) - valuta accredito SBF da nostro accredito 2 gg. lavorativi - commissioni incasso 10,00 - commissioni impagati/richiamati 20,00 SPESE ESITO EFFETTI,PAGAMENTI,ASSEGNI,INTROITI, DOCUMENTI ALL'INCASSO, Richiesta esito iniziativa clienti 25,00 oltre recupero spese reclamate PORTAFOGLIO ASSEGNI, NEGOZIAZIONI A CLIENTI Spese 9,00 VALUTE: - ASSEGNI IN DIVISA MASSIMO 20 GIORNI LAVORATIVI IN EURO DI CONTO ESTERO: - SU BANCA ITALIANA MASSIMO 15 GIORNI LAVORATIVI - SU BANCA ESTERA MASSIMO 25 GIORNI LAVORATIVI - SPESE POSTALI MASSIMO 16 Spese insoluti (Oltre recupero spese reclamateci) 10,00

5 BONIFICI TRANSFRONTALIERI (CROSS BORDER) (ex direttiva 97/5/CE e R.E. 2560/2001) Si definiscono bonifici transfrontalieri i seguenti: - origine e destinazione paese U.E. (inclusi Svizzera, Gran Bretagna, Svezia, Norvegia, Danimarca, Islanda denominati in Euro) - importo non superiore a ,00 - opzione spese "SHA" - coordinate Banca e Beneficiario complete di: IBAN SWIFT / BIC Code Condizioni economiche applicate: Bonifici "A" estero max 5,00 Bonifici "Da" estero: eventuale recupero spese 3,00 - termine entro cui i fondi sono messi a disposizione del beneficiario: 2 giorni forex dalla data di disponibilità da parte della Banca Bonifici "A" estero - termine entro cui i fondi saranno resi disponibili alla banca del beneficiario: 2 gg forex dalla valuta di addebito all ordinante In caso di mancato rispetto dei termini di cui sopra, la banca riconosce all ordinante (per i bonifici in partenza) o al beneficiario (per i bonifici in arrivo) un indennizzo consistente nel pagamento di una somma pari all interesse legale calcolato sull importo del bonifico per il periodo compreso tra lo scadere del termine e la data nella quale l importo del bonifico è accreditato sul conto dell ente del beneficiario (bonifici in partenza) o messo a disposizione del beneficiario (bonifici in arrivo). L indennizzo non e dovuto qualora la Banca dimostri che il mancato rispetto dei termini è imputabile al cliente (ordinante o beneficiario). Tale indennizzo non pregiudica gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all esecuzione del bonifico transfrontaliero. In caso di mancata esecuzione del bonifico, il cui ordine sia stato accettato dalla banca, questa riconosce al cliente una provvisionale commisurata all importo del bonifico (fino a un massimo di euro) maggiorata di interessi e spese. Gli interessi e le spese non sono dovuti qualora la mancata esecuzione sia imputabile all ordinante o all intermediario scelto dall ordinante stesso. La Banca non risponde del rispetto degli obblighi di informazione, dei tempi di esecuzione, delle istruzioni impartite né della mancata esecuzione del bonifico transfrontaliero qualora possa invocare la sussistenza di cause di forza maggiore. I bonifici disposti senza l indicazione o con l indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario (IBAN) e/o della banca destinataria (BIC) sono soggetti all applicazione di commissioni supplementari. La Banca si riserva di recuperare ed addebitare al Cliente le spese a qualsiasi titolo reclamate o trattenute da Banca Estera/Italia sia per i bonifici "A" estero che per i bonifici "Da" estero. Al presente servizio vegono applicate anche le condizioni economiche riportate nel "Foglio Informativo" relativo al contratto di conto corrente

6 CLAUSOLE CONTRATTUALI Il servizio di incasso o di accettazione degli effetti, documenti ed assegni è regolato, oltre che dalle Condizioni Generali relative al rapporto Banca Cliente e dal contratto di conto corrente anche dalle seguenti norme contrattuali: Art 1 Oggetto e limiti del servizio 1. I servizi di incasso e di accettazione di effetti, di documenti e di assegni sono svolti, per conto del cliente, sulla base delle norme di seguito previste; per le operazioni di incasso e di accettazione da effettuarsi sull'estero, si applicano anche le Norme della Camera di Commercio Internazionale vigenti in materia di incassi documentari. 2. La banca è tenuta a svolgere il servizio secondo i criteri di diligenza professionale richiamati nell'art. 1 delle «Condizioni generali relative al rapporto banca-cliente»; sono tuttavia a carico del cliente le eventuali conseguenze dannose derivanti da cause non imputabili alla banca, tra le quali vanno incluse quelle dipendenti da: indicazioni erronee, non precise o insufficienti, specie di importo, di scadenza, di luogo di pagamento, di nomi, tanto sugli effetti, documenti ed assegni che sulle distinte di accompagnamento; casi di forza maggiore, impedimenti od ostacoli determinati da normative vigenti nel luogo di pagamento degli effetti, documenti ed assegni, siano essi stilati in moneta del Paese od in valuta estera; o da atti di autorità nazionali o estere, anche di fatto, o da provvedimenti od atti di natura giudiziaria (come sequestri, pignoramenti) o da fatti di terzi. 3. Qualora il cliente richieda di svolgere il servizio in relazione ad effetti, documenti o assegni da presentare su piazze non bancabili presso l'istituto di emissione e, in genere, su piazze per le quali vi siano difficoltà di curare le incombenze relative al servizio medesimo, la banca non risponde della mancata presentazione per il pagamento o per l'accettazione o del mancato protesto in tempo utile di tali titoli e documenti. La clausola «incasso tramite» e ogni altra analoga non comportante domiciliazione non sono vincolanti per la banca che comunque non risponde del mancato protesto di effetti per i quali risulti richiesto l'incasso per il tramite di sportello situato in località diversa dal luogo di pagamento. 4. La banca ha titolo per rivalersi sul cliente di tutte le spese per la regolarizzazione nel bollo dei titoli ove la banca stessa vi provvedesse, e quelle per le pene pecuniarie eventualmente pagate. Art. 2 Avvisi di mancata accettazione e di mancato pagamento di titoli 1. La banca è autorizzata a non inviare avvisi di mancata accettazione o di mancato pagamento degli effetti e degli assegni e si limita a restituire i titoli non appena ne abbia la disponibilità materiale. Art. 3 Effetti cambiari recanti clausola senza spese o altra equivalente 1. Per gli effetti cambiari, la banca non provvede alla materiale presentazione del titolo, ma invia al trattario un avviso con l'invito a recarsi ai propri sportelli per l'accettazione o per il pagamento, e ciò anche quando si tratti di effetti con clausola «senza spese», «senza protesto» o altra equivalente, sia essa firmata o meno. 2. Nel caso di effetti con clausole «senza spese», «senza protesto» o altra equivalente, non firmata a termini di legge, la banca ha la facoltà di non far levare il protesto. Art. 4 Ordini di proroga di scadenza effetti 1. Nel caso di ordini di proroga di scadenza effetti, e in assenza di specifiche istruzioni fornite per iscritto, la banca provvede ad inviare al debitore cambiario un semplice avviso della concessione del nuovo termine, e ciò anche quando si tratti di effetti recanti più firme di girata o di cambiali tratte. Qualora l'effetto prorogato non venga pagato alla nuova scadenza, la banca non provvederà, stante il divieto di cui all'art. 9 della Legge n. 349 del 1973, a far elevare protesto. Art. 5 Pagamento mediante assegni Nel caso di effetti pagabili mediante assegni di banca, la banca incaricata dell'incasso si riserva la facoltà di rimettere tali assegni al cedente, a titolo di ricavo, senza assumere alcuna garanzia anche se fossero stati da essa girati. Art. 6 Sconto o negoziazione di effetti, documenti ed assegni 1. La presentazione per l'accettazione e/o il pagamento di effetti, documenti ed assegni scontati o negoziati o sui quali sia stato fatto, in qualsiasi forma, un anticipo, è eseguita dalla banca - direttamente o a mezzo di corrispondente, bancario o non - con applicazione di tutte le disposizioni contenute negli articoli della presente Sezione, ad esclusione di quelle previste dall'art Fermo restando quanto previsto nel caso di versamento in conto di assegni, effetti ed altri titoli indicati negli articoli 4 e 5 della Sezione 1 (Conto corrente bancario), il cliente è tenuto a rimborsare la banca, entro il termine di 1 giorno dalla richiesta, se - per fatto o circostanza non imputabile alla banca stessa a norma degli articoli precedenti - la presentazione e/o il protesto non siano stati effettuati nei termini di legge; gli effetti, i documenti o gli assegni siano andati smarriti o distrutti o siano stati sottratti; la banca non sia in grado di conoscere l'esito o, in caso di avvenuta riscossione, non sia in grado di avere la disponibilità del ricavo. ORGANI E PROCEDURE DI COMPOSIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio Reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l Ombudsman Giurì Bancario, presso il Conciliatore Bancario, con sede in Via Delle Botteghe Oscure n. 54, Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i euro. Qualora la controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio 2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente

7 può rivolgersi all Ombudsman Giurì bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Le decisioni dell Ombudsman Giurì bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un arbitro o un collegio arbitrale. Assegni/effetti sbf Assegni/Effetti al dopo incasso Richieste di esito RID commerciale-utenze-veloce RiBa MAV Bollettino bancario "Freccia" Bonifici ordinari Italia con ordine ripetitivo (da e per paesi UE in ) Bonifici con valuta antergata Legenda delle principali nozioni del servizio Assegni/effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all'effettivo incasso Richieste di esito su assegni/effetti inviati all incasso Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo Bonifico con valuta da riconoscere al beneficiario precedente alla data di accredito dei fondi alla banca destinataria Bonifici da/per l'estero in divisa estera Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente Bonifici con coordinate bancarie del beneficiario mancanti (IBAN) e del BIC della banca destinataria Bonifici disposti senza l indicazione o con indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario e della banca destinataria In questo caso la banca può addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa vigente. Codice IBAN (International Bank E il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. E Account composto da una serie di numeri e lettere che identificano, in maniera Number) standard, il Paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico. Tasso di cambio (fonte di riferimento) Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino Data di accettazione cambi presso la filiale) Per data di accettazione di intende la data dalla quale ricorrono tutte le condizioni richieste da una banca per dare esecuzione ad un ordine di bonifico. Tali condizioni variano in relazione alla tipologia dei supporti con i quali i bonifici sono conferiti (cartacei o elettronici), alla quantità dei pagamenti contenuti in ciascun ordine (ordini singoli o multipli), alla data eventualmente indicata dall ordinante per il riconoscimento dei fondi al beneficiario e/o per la decorrenza dei relativi interessi (valuta), all esistenza di una copertura finanziaria sufficiente, alle informazioni necessarie per l esecuzione di ciascun ordine. Per i bonifici disposti dall ordinante in anticipo rispetto agli ordinari termini di acquisizione delle disposizioni indicati dalla banca, la data di accettazione va intesa come la prima data utile per la corretta esecuzione dell ordine nei termini previsti. Per i bonifici transfrontalieri, la data di accettazione di norma coincide con la data di presentazione della disposizione (se ricevuta entro le ore 11,00 di un giorno lavorativo), ove sussista la necessaria disponibilità dei fondi e salvo richieste di esecuzione differita.

8 Firma del cliente per integrale presa visione del Foglio Informativo. Dichiariamo che una copia del presente Foglio Informativo ci è stata da Voi consegnata. VISTO FILIALE DATA