Banca di Bologna Nome e Cognome Cod. Dipendente..

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1 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZI DI INCASSI E PAGAMENTI INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca di Bologna Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede legale e amministrativa: Piazza Galvani, Bologna Indirizzo telematico: info@bancadibologna.it Telefono: 051/ Fax: 051/ Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Gruppo bancario di appartenenza: Capogruppo del Gruppo Bancario Banca di Bologna Numero di iscrizione all'albo delle società cooperative: A Numero di iscrizione al Registro delle imprese: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Offerta Fuori Sede Soggetto Collocatore Banca di Bologna Nome e Cognome Cod. Dipendente.. Promotore con mandato Nome e Cognome Nr. Iscrizione Albo.. Telefono e LE CARATTERISTICHE E I RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Struttura e funzione economica Il servizio consente al correntista di: - incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); - incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); - incassare, tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: - RID veloce (termini temporali di esecuzione brevi); - RID utenze (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc); - RID commerciale (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni); - pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in Euro presso banche dei paesi UE l ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 2560/01); - pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, anche le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; - mancato pagamento dell assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell assegno; contraffazione totale o parziale dell assegno; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; rischio di controparte: La Direttiva 2014/59/UE dell Unione Europea (BRRD - Bank Recovery and Resolution Directive), recepita nel nostro ordinamento con i DLGS nn. 180 e 181 del 16 novembre 2015, ha introdotto in tutti i Paesi europei regole armonizzate per prevenire e gestire le crisi delle banche e delle imprese di investimento, limitando la possibilità di interventi pubblici da parte dello Stato e prevedendo alcuni strumenti da adottare per la risoluzione di un ente in dissesto o a rischio di dissesto. Tra questi strumenti è previsto il c.d. bail-in che consente, al ricorrere delle condizioni per la risoluzione, la riduzione del valore di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca, nonché di mantenere la fiducia del mercato. Il bail-in si applica seguendo la gerarchia di seguito indicata: i) azioni e altri strumenti rappresentativi di capitale; ii) obbligazioni subordinate; iii) obbligazioni non subordinate (senior) e dei depositi interbancari e delle grandi imprese; iv) depositi delle persone fisiche e piccole e medie imprese (per la parte eccedente l importo di ). Gli azionisti e i creditori non potranno in nessun caso subire perdite maggiori di quelle che sopporterebbero in caso di liquidazione della banca secondo le procedure ordinarie di insolvenza.a fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei Pagina 1 di 7

2 limiti di importo massimo di ,00, comprensivi degli interessi maturati sino alla data di messa in liquidazione, per ciascun correntista, delle disponibilità risultanti dal conto, per effetto dell adesione della banca al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo sopra indicato, il cui statuto prevede le modalità di rimborso dei depositanti e le modalità di esclusioni nel caso in cui venga deliberato l'intervento a favore della Banca di Credito Cooperativo. CONDIZIONI ECONOMICHE ASSEGNI Spese nostre su assegni di terzi/ Reso pagato senza oneri Spese nostre su assegni di terzi/ Impagato CKT Spese nostre su assegni di terzi/ Insoluto 7,75 Spese nostre su assegni di terzi / Pagato dopo insoluto Spese nostre su assegni di terzi/ Protestato / Fuori termine Pagato tardivo con oneri: Pagato tardivo senza oneri: 7,75 Spese nostre su assegni di terzi/ Ritornato da richiamo 7,75 Spese assegni di terzi a favore Corrispondente Spese cambio Assegni / Assegni bancari su piazza 0,3% Minimo: 5,20 Massimo: 2.000,00 Spese cambio Assegni / assegni bancari fuori piazza 0,3% Minimo: 5,20 Massimo: 2.000,00 Spese cambio Assegni / Assegni circolari di altri 0,3% Minimo: 5,20 Massimo: 2.000,00 Richiesta esito e/o benefondi assegni 15,50 + RECUPERO SPESE VIVE Spesa per ricerca copia assegni - ricerca copia assegni 20,00 - recupero commissioni in caso di richieste da terzi 100,00 Spese assegni circolati all estero 15,00 ASSEGNI CIRCOLARI Spese emissione assegni circolari Recupero bolli emissione assegni circolari liberi 1,50 CASSA RACCOLTA VALUTA Banconote: Commissioni Acquisto 0,15% Minimo: 1,55 Banconote: Spese fisse acquisto Cassa Euro 8,00 Banconote: Spese fisse acquisto Cassa Euro - non Cliente 8,00 Banconote: Commissioni Vendita 0,15% Minimo: 1,55 Banconote: Spese fisse vendita Cassa Euro 8,00 Banconote: Spese fisse vendita Cassa Euro - non Cliente 8,00 Assegni: Commissioni acquisto 0,15% Minimo: 1,55 Assegni: Spese fisse acquisto 20,00 Commissioni Insoluto 0,15% Minimo: 1,55 Spese insoluto assegno assegno cambiato per cassa 20,00 OPERAZIONI ESTERO Spese accensione deposito 12,00 Spese arbitraggio deposito 10,00 Spese estinzione deposito 10,00 Commissioni servizio bonifici interni divisa 0,15% Minimo: 1,55 Commissioni servizio bonifici interni Euro 0,15% Minimo: 1,55 Commissioni servizio depositi divisa 0,15% Minimo: 1,55 Commissioni servizio depositi Euro 0,15% Minimo: 1,55 Bonifici sull'estero (in uscita) Commissione servizio divisa 0,15% Minimo: 1,55 Commissione servizio Euro Pagina 2 di 7

3 0,15% Minimo: 1,55 Spese fisse - da Conto 25,00 Spese fisse - Home Banking 25,00 Spese fisse - Cassa Euro 15,00 Spese gestione conto nostro Euro Spese gestione conto nostro Dollaro Stati Uniti 10,00 Disposto con spese a carico ordinante (OUR) 35,00 Eventuali spese emendamento 25,00 BONIFICI Bonifici urgenti 5,00 Bonifici Esterni Cliente per Cassa 5,50 Bonifici Esterni Non Cliente per Cassa 5,50 Bonifici Interni Cliente per Cassa 5,50 Bonifici Interni Non Cliente per Cassa 5,50 ADDEBITI DISPOSIZIONI Spese non applicabili in caso di "servizio di trasferimento" L n.33/2015 e ss-ii e ii Addebito effetti Addebito effetti - Ritiro passivo Addebito MAV Pagamento RAV per cassa allo sportello 3,00 Pagamento FRECCIA PASSIVI per cassa allo sportello 3,00 Addebito RI.BA. Addevito RI.BA. - ritiro passivo BOLLETTE Spese addebito bollette 3,50 ALTRO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 5,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente VALUTE Valuta Delega Telematica Valuta / Altro Disponibilità / Altro CASSA RACCOLTA VALUTA Data valuta / Banconote Data valuta / assegni Data valuta / assegni Euro su banche estere Data valuta / assegni Euro su banche italiane Data valuta / assegni Dollaro Australia 4 giorni lavorativi Pagina 3 di 7

4 Data valuta / assegni Dollaro Canada Data valuta / assegni Franco Svizzera Data valuta / assegni Corona Danimarca Data valuta / assegni Sterlina Regno Unito Data valuta / assegni Yen Giappone Data valuta / assegni Dollaro Stati Uniti Data valuta / Altro Data Disponibilità / Banconote Data Disponibilità / altro OPERAZIONI ESTERO Data Valuta / Incasso da estero / Euro UE Data Valuta / Incasso da estero Divisa Data Valuta / Pagamento verso estero / Euro UE Data Valuta / Pagamento verso estero Divisa Data Valuta / acquisto c/euro accredito Data Valuta / acquisto c/euro addebito Data Valuta / vendita c/euro accredito Data Valuta / vendita c/euro Addebito Data Valuta / arbitraggio accredito Data Valuta / arbitraggio addebito Data Valuta / Altro Data disponibilità / Altro ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito effetti Addebito MAV Addebito RAV Addebito BOLLETTINI FRECCIA Addebito ritiri attivi Addebito RI.BA. BOLLETTE Addebito bollette BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Sepa Credit transfer (SCT) Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Data di addebito Giornata operativa di esecuzione INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito Pagina 4 di 7

5 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): - le ore 15,30 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 15,30 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: - alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sepa Credit Transfer (SCT) Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Sportello InBank Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva Massimo 1 giornata operativa successiva Massimo 2 giornate operative successive Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla Sepa InBank Massimo 2 giornate operative successive Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Pagina 5 di 7

6 RECESSO E RECLAMI Recesso Fermo restando quanto previsto dalle norme per le ipotesi di apertura di credito o di sovvenzione, ciascuna parte potrà recedere, con preavviso di cinque giorni, dal contratto di conto corrente e dalla inerente convenzione assegno dandone comunicazione scritta all altra parte. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad esempio, nel caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione. Allorché il recesso è divenuto operante la banca sarà tenuta ad eseguire esclusivamente gli ordini ricevuti e a pagare gli assegni tratti con data anteriore all efficacia del recesso stesso sempre nei limiti della provvista e salvo diversa disposizione. Ciascuna parte potrà recedere, con preavviso di cinque giorni, dal contratto di affidamento dandone comunicazione scritta all altra parte. La Banca ha la facoltà di recedere dall affidamento a tempo determinato con effetto immediato e senza preavviso al verificarsi di una giusta causa o di un giustificato motivo. Per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso di 5 giorni. Per le operazioni di pagamento singole e ricorrenti, così come definite nel D.Lgs. 11/2010 (che ha recepito la Direttiva 2007/64/CE cd. Payment Services Directive ) sia singole sia ricorrente e/o il cliente può recedere con comunicazione scritta dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e spese di chiusura. La banca può recedere dal contratto quadro con un preavviso di almeno 2 (due) mesi, senza oneri per il cliente, e con l invio di una comunicazione scritta, inviata anche mediante supporti durevoli, quali la posta elettronica. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto avverrà ad avvenuto esito definito e sistemazione delle operazioni pendenti alla data di efficacia del recesso stesso Reclami 1.In caso di controversia tra il cliente e la banca in relazione all interpretazione o all esecuzione del presente contratto, il cliente, prima di adire l Autorità Giudiziaria Ordinaria, ha la possibilità di utilizzare i seguenti strumenti di risoluzione alternativa delle controversie: (i) il cliente può inviare un reclamo scritto all Ufficio Reclami della Banca, Piazza Galvani n. 4 Bologna, (fax ) (info@bancadibologna.it ), PEC: info@cert.bancadibologna.it; l Ufficio Reclami della banca riscontrerà la contestazione entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo; (ii) se il cliente non è soddisfatto del riscontro della banca (ovvero nel caso di mancato riscontro entro il termine di cui sopra), prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito ovvero chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla propria filiale della banca; resta comunque ferma la possibilità per il cliente e per la banca di adire l Autorità Giudiziaria Ordinaria, dopo aver avviato il procedimento di mediazione che è condizione di procedibilità ai sensi del D. Lgs. 28 del e come stabilito dalla L. 98/ Il tentativo di mediazione sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall articolo 40, comma 6, del D. Lgs. 5/2003 come modificato dal D. Lgs. 28/2010 e salvo diverso accordo tra le parti, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR iscritto al n. 3 del registro tenuto dal Ministero della Giustizia in quanto Organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie - che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito ( 3. Resta ferma, nei casi e limiti previsti dalle rispettive normative, la possibilità di rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) gestito dalla Banca d'italia (nel caso di operazioni e servizi bancari e finanziari) oppure alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob (nel caso di servizi di investimento). LEGENDA Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza Bollettino bancario "Freccia" Bonifici ordinari Italia con ordine ripetitivo (da e per paesi UE in ) Bonifici da/per l'estero in divisa estera MAV RiBa RID/SDD commerciale-utenze-veloce Spese per comunicazione relativa alla trasparenza bancaria Tasso di cambio (fonte di riferimento) Un assegno si dice "su piazza" quando è pagato nello stesso comune in cui è stato emesso Un assegno si dice "fuori piazza" se è pagato in un comune diverso da quello di emissione. Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Incasso di crediti sulla base di un rid/sdd confermato dal debitore Spese per invio periodico di documenti di sintesi o di comunicazioni per variazione o modifiche condizioni economiche/contrattuali Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale) Pagina 6 di 7

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