BASE 85 PAC QUADRIFOGLIO A PREMIO UNICO E PREMI RICORRENTI POLIZZA VITA UNIT LINKED

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1 788 (Ed. 3/2007) QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC Il presente fascicolo informativo, contenente: / Scheda Sintetica / Nota Informativa / Condizioni di Assicurazione comprensive di Regolamento del Fondo Quadrifoglio Base 85 / Glossario / Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione POLIZZA VITA UNIT LINKED A PREMIO UNICO E PREMI RICORRENTI Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa PAGINA 1 DI 46

2 INDICE SCHEDA SINTETICA pag Informazioni generali pag Caratteristiche del contratto pag Prestazioni assicurative pag Rischi finanziari a carico del contraente pag Costi pag Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento del Fondo Quadrifoglio Base pag Diritto di ripensamento pag. 17 NOTA INFORMATIVA pag. 18 Sezione A: informazioni sulla Società di Assicurazione pag. 18 Sezione B: informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi finanziari pag. 19 Sezione C: informazioni sul fondo a cui sono collegate le prestazioni assicurative pag. 12 Sezione D: informazioni su costi, sconti e regime fiscale pag. 15 Sezione E: altre informazioni sul contratto pag. 17 Sezione F: dati storici sul fondo pag. 21 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE pag. 24 GLOSSARIO pag. 36 MODULO DI PROPOSTA pag. 45 PAGINA 2 DI 46

3 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di Assicurazione. Quadrifoglio Vita S.p.A. è la Compagnia di Assicurazioni con la quale viene stipulato il contratto. È autorizzata all esercizio dell attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). La Sede Legale e la Direzione Generale sono in Via Stalingrado 53/ Bologna, Italia (sito internet: / quadrifogliovita@unipol.it). Quadrifoglio Vita è controllata pariteticamente da Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) e dal Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Denominazione del contratto. La denominazione del presente contratto è Quadrifoglio Base 85 PAC, identificato con il codice c) Tipologia del contratto. Quadrifoglio Base 85 PAC è una polizza vita del tipo Unit Linked a premio unico e premi ricorrenti. Le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote di un fondo, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.d) Durata. Il contratto resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato e si estingue nei seguenti casi: richiesta di riscatto totale, possibile dopo che siano trascorsi 30 giorni dalla data di effetto; decesso dell Assicurato. È possibile esercitare il riscatto in qualunque momento, trascorsi i 30 giorni relativi al periodo di recesso. 1.e) Pagamento dei premi. Il presente contratto prevede l obbligo di versamento di un premio unico iniziale di importo non inferiore a 100,00. Il Contraente ha poi la possibilità di attivare uno o più piani a premio ricorrente a condizione che sia versato il premio unico iniziale pari almeno a 100,00. Il piano di premi ricorrenti può avere una periodicità annuale, semestrale o mensile ed è pagabile per la durata del piano dei versamenti stabilita dal Contraente, a partire dal mese successivo a quello in cui è stato effettuato il versamento del premio unico iniziale. La durata del piano di versamenti deve essere compresa tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 40 anni. L importo di ogni singolo premio ricorrente non può essere inferiore a: 1.200,00, se la periodicità è annuale; 600,00, se la periodicità è semestrale; 100,00, se la periodicità è mensile. In qualsiasi momento il Contraente può: modificare l importo dei premi ricorrenti; sospendere il piano di versamento dei premi ricorrenti; attivare un nuovo piano di versamento dei premi ricorrenti. Ad ogni ricorrenza annuale, il Contraente ha la facoltà di variare la periodicità del piano di versamento dei premi ricorrenti. È possibile inoltre effettuare versamenti aggiuntivi, ciascuno di importo non inferiore a 100,00. Il premio aggiuntivo può essere versato, a discrezione del Contraente, in qualunque momento successivo alla data di effetto del premio unico iniziale. PAGINA 3 DI 46

4 SCHEDA SINTETICA 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Quadrifoglio Base 85 PAC risponde alle seguenti esigenze: investimento in un Fondo che bilancia costantemente la componente azionaria e quella obbligazionaria e di liquidità in relazione all obiettivo di protezione da fornire; protezione parziale del capitale. In 5 date predefinite, nel corso dei primi 5 anni dalla prima data di quotazione, il valore unitario della Quota non sarà inferiore ad una percentuale contrattualmente stabilita del più alto valore unitario della Quota registrato nel corso della vita del Fondo; riconoscimento, in caso di decesso dell Assicurato, di una maggiorazione del capitale assicurato (bonus); possibilità di riscatto totale o parziale del capitale, in base al valore unitario della quota, esercitabile in ogni momento successivo al termine del periodo di recesso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di decesso Caso morte a vita intera Bonus b) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita vitalizia Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, di un bonus riconosciuto sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato, secondo la misura indicata in Nota Informativa e nelle Condizioni di Assicurazione. È possibile la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia, pagabile fino a che l Assicurato è in vita. È possibile la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. È possibile la conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia, pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dagli articoli 10 e 12 delle condizioni di polizza. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE La Società di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.a) Contratti a capitale protetto. Conformemente agli accordi sottoscritti con Quadrifoglio Vita, Société Générale (rating Standard & Poors AA-; Moody s Aa2, Fitch AAalla data di edizione del presente Fascicolo Informativo) fornisce a Quadrifoglio Vita una protezione sul valore unitario della Quota. Il valore unitario della Quota del Fondo Quadrifoglio Base 85, calcolato alle date di riferimento sotto indicate, non sarà mai inferiore al valore riportato nella tabella seguente: PAGINA 4 DI 46

5 SCHEDA SINTETICA Data Valore unitario della Quota 29/11/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 28/11/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 03/12/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 02/12/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 01/12/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC Qualora il valore unitario della Quota risultasse inferiore al valore sopra definito, Société Générale, nel rispetto degli accordi di cui sopra, si impegna a corrispondere a Quadrifoglio Vita l importo necessario ad integrare il valore complessivo netto del Fondo Quadrifoglio Base 85 al fine di riconoscere ai contraenti il valore di Quota protetto. La prestazione collegata al valore unitario della Quota protetto alle date del 29/11/2006, 28/11/2007, 03/12/2008, 02/12/2009 e 01/12/2010 è comunque erogata dalla Società, sulla base degli accordi di cui sopra. Il riconoscimento di tale prestazione è condizionato alla solvibilità di Société Générale. La protezione viene attuata mediante una tecnica di gestione degli attivi denominata Constant Proportion Portfolio Insurance (CPPI), che prevede il costante ribilanciamento, in funzione degli andamenti di mercato e del livello di protezione da fornire, di due basket di attivi, la cui composizione indicativa è illustrata nella tabella seguente: Basket attivi rischiosi Il basket potrà essere indicativamente composto, nei limiti previsti dalla vigente normativa, da: quote di OICR armonizzati azionari e flessibili; quote di OICR armonizzati obbligazionari; titoli strutturati. Basket attivi non rischiosi Il basket potrà essere indicativamente composto, nei limiti previsti dalla vigente normativa, da: quote di OICR armonizzati obbligazionari, monetari e di liquidità; titoli di Stato emessi da un Paese membro dell Unione Europea. Qualora l esposizione al basket degli attivi rischiosi diminuisse fino ad una percentuale pari o inferiore al 5% del patrimonio del Fondo, il patrimonio del Fondo sarà interamente investito, nei limiti della normativa vigente: in un titolo di Stato emesso da un Paese membro dell Unione Europea; in uno strumento derivato su un titolo di Stato emesso da un Paese membro dell Unione Europea. È possibile l uso di strumenti finanziari derivati, nei limiti previsti dalla vigente normativa. Attenzione: la protezione del capitale non costituisce garanzia di rendimento o di restituzione delle somme investite. 4.b) Rischi finanziari a carico del Contraente. Con la sottoscrizione del presente contratto il Contraente assume i seguenti rischi: a) rischio di ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; b) rischio di ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato, comprensivo del bonus, inferiore ai premi versati. 4.c) Profilo di rischio del Fondo. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall ISVAP, il profilo di rischio del Fondo Quadrifoglio Base 85, a cui sono collegate le prestazioni: PAGINA 5 DI 46

6 SCHEDA SINTETICA Profilo di rischio Fino al 01/12/2010 Successivamente al 01/12/2010 Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto X X 5. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dal fondo riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, sullo specifico fondo di seguito rappresentato ed impiegando un ipotesi di rendimento del fondo che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sul Fondo, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Fondo Quadrifoglio Base 85 (Profilo di rischio medio/basso fino al 01/12/ profilo di rischio medio successivamente al 01/12/2010 ) Premio annuo: Premio annuo: Premio annuo: Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata Costo Durata Costo Durata Costo dell operazione percentuale dell operazione percentuale dell operazione percentuale assicurativa medio annuo assicurativa medio annuo assicurativa medio annuo 5 anni 5,41% 5 anni 5,23% 5 anni 4,82% 10 anni 4,81% 10 anni 4,70% 10 anni 4,49% 15 anni 4,53% 15 anni 4,47% 15 anni 4,33% 20 anni 4,39% 20 anni 4,34% 20 anni 4,24% 25 anni 4,30% 25 anni 4,27% 25 anni 4,18% Si intende che la durata dell operazione assicurativa inizia alla data di prima quotazione del valore unitario della quota del Fondo (30/11/2005) e termina con il riscatto al termine dell anno considerato. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. PAGINA 6 DI 46

7 SCHEDA SINTETICA 6. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEL FONDO QUADRIFOGLIO BASE 85 In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3, 5 e 10 anni dal fondo a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC Rendimento medio annuo del fondo 1,6951% Tasso di inflazione 2,00% Si precisa che i dati si riferiscono al solo 2006 in quanto la prima quotazione del fondo è avvenuta il 30/11/2005. Fino all 1/12/2010 il fondo non avrà benchmark come indicato al punto 8 della sezione C della Nota Informativa. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Quadrifoglio Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica Il rappresentante legale Sauro Roli (Direttore Generale) PAGINA 7 DI 46

8 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione da parte dell ISVAP. La Nota Informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI C. INFORMAZIONI SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. DATI STORICI SUL FONDO A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali. Quadrifoglio Vita S.p.A. (in seguito la Società ) è la Compagnia di Assicurazioni con la quale viene stipulato il contratto. Quadrifoglio Vita è controllata pariteticamente da Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) e dal Gruppo Assicurativo Unipol. La Sede Legale di Quadrifoglio Vita è in Via Stalingrado 53/ Bologna (BO), Italia (tel. 051/ sito internet: / quadrifogliovita@unipol.it). È autorizzata all esercizio dell attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). La Società di revisione è KPMG S.p.A. - Sede Legale Via Vittor Pisani, MILANO (MI) ITALIA. 2. Conflitto di interessi. Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall art. 29 della Circolare ISVAP n.551/d del 1 marzo Sulla base di quanto sopra e tenuto conto che la Società deposita presso Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte dei Paschi di Siena) gli strumenti finanziari e la liquidità compresi nel predetto Fondo, si possono individuare quali possibili operazioni in conflitto di interessi le operazioni aventi ad oggetto: strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emesse e/o gestite dalle Società dei predetti Gruppi; la compravendita di strumenti finanziari effettuata con Intermediari del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, ovvero detenuti nel portafoglio di proprietà di tali Intermediari; la compravendita di strumenti finanziari emessi da Società con le quali la Società o le Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, intrattengono rapporti di affari, ovvero da Società finanziate da Società appartenenti ai Gruppi ovvero nelle quali i predetti Gruppi detengano una partecipazione; la compravendita e la sottoscrizione di strumenti finanziari, escluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, per i quali Società del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, hanno partecipato in qualità di garanti, collocatori con o senza garanzia a operazioni straordinarie, Offerte Pubbliche di Vendita e/o Scambio e Offerte Pubbliche di Acquisto negli ultimi 3 mesi; depositi di liquidità effettuati con un intermediario del Gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena. Il presente contratto è collocato da Banca Agricola Mantovana, controllante al 50% della Società di Assicurazione. La Società potrà percepire, in base ad accordi con le relative Società di gestione degli OICR in cui sarà investito il patrimonio del Fondo Quadrifoglio Base 85, utilità derivanti dall investimento del patrimonio del Fondo in quote dei predetti OICR. Tali utilità sono rappresentate da una percentuale, variabile in relazione alla Società di gestione, della commissione di gestione annua dell OICR. Tali utilità verranno riconosciute ai Contraenti mediante il conferimento al patrimonio del Fondo Quadrifoglio Base 85. Il conferimento avverrà in occasione della data di rilevazione del valore unitario della quota del Fondo Quadrifoglio Base 85 della settimana successiva alla liquidazione, da parte delle Società di gestione degli OICR alla Società di assicurazione, delle predette utilità. L importo delle utilità retrocesse ai Contraenti sarà indicato nel rendiconto annuale del Fondo Quadrifoglio Base 85. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società: effettua le operazioni nell interesse dei contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse; opera al fine di contenere i costi a carico dei contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; si astiene dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi. PAGINA 8 DI 46

9 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 3. Rischi finanziari. Il presente contratto è una polizza di assicurazione sulla vita del tipo unit linked, le cui prestazioni sono direttamente collegate alla variazione del valore delle Quote del Fondo Interno della Società denominato Quadrifoglio Base 85 (in seguito Fondo ), che a sua volta dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. La sottoscrizione del presente contratto comporta quindi per il Contraente l esposizione ai seguenti rischi: il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico) che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte): il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; il rischio di liquidità: il rischio di liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua eventuale scarsa attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato; il rischio nel caso di investimento in titoli esteri denominati in valuta diversa dall euro, dovuto alla volatilità del rapporto di cambio. Il Contraente, quindi, deve valutare con attenzione la tipologia delle attività finanziarie in cui il Fondo interno può investire, con i relativi limiti, per apprezzare il profilo di rischio/rendimento e valutarne la rispondenza alle proprie esigenze, anche in rapporto all orizzonte temporale dell investimento. QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC 4. Informazioni sull impiego dei premi. I premi versati, al netto dei relativi costi, sono investiti in quote di un Fondo Interno della Società, con successivo acquisto di quote di OICR. Non esiste costo della copertura caso morte che gravi sui premi versati dal Contraente. Tale costo è a totale carico della Società. 5. Prestazioni assicurative. Il presente contratto non ha una durata contrattuale prefissata e resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato. Il contratto si estingue quindi con la morte dell Assicurato, a seguito della quale la Società liquiderà ai Beneficiari designati un importo calcolato con le modalità previste al successivo punto 5.a). Inoltre il Contraente ha la facoltà di porre fine al contratto mediante il riscatto totale della polizza. A seguito della richiesta di riscatto, la Società liquiderà al Contraente un importo calcolato con le modalità indicate al successivo punto a) Prestazione in caso di decesso dell Assicurato. In caso di decesso dell Assicurato durante il periodo di validità del contratto, la Società paga ai Beneficiari designati un capitale il cui importo è descritto nel seguito del presente punto. In corso di contratto il capitale assicurato è determinato moltiplicando il numero delle Quote attribuite alla polizza per il valore unitario delle stesse. Il valore delle Quote è pubblicato giornalmente su il Sole 24 Ore. Detto valore è già al netto degli oneri a carico del Fondo. Il valore unitario di ogni Quota del Fondo, come illustrato al successivo punto 6, è pari al valore unitario rilevato il terzo giorno lavorativo della settimana successiva a quella in cui, a seconda dei casi, la Società abbia ricevuto la documentazione completa, o l avvenuto completamento della stessa. Nel caso in cui, nella settimana presa in considerazione, non fossero presenti tre giorni lavorativi, il valore delle Quote sarà quello determinato il giorno lavorativo utile immediatamente successivo. È opportuno rammentare che il presente contratto non prevede la garanzia di un importo minimo di prestazione in caso di decesso, che potrebbe quindi anche risultare inferiore al premio versato. Il Contraente assume il rischio connesso all eventuale andamento negativo del valore delle quote Periodo fino al 01/12/2010. La prestazione per gli assicurati che alla data di effetto abbiano età inferiore a 61 anni compiuti, è pari al capitale assicurato maggiorato di un bonus pari al 10%. PAGINA 9 DI 46

10 NOTA INFORMATIVA La prestazione per gli assicurati che alla data di effetto abbiano età pari o superiore a 61 anni compiuti, è pari al capitale assicurato maggiorato di un bonus la cui entità, variabile in relazione all età, è indicato nella tabella seguente: Età dell Assicurato alla data di effetto del contratto da anni compiuti ad anni compiuti Percentuale di bonus ,40% ,20% Periodo successivo al 01/12/2010. La prestazione è pari al capitale assicurato maggiorato di un bonus la cui entità, variabile in relazione all età, è indicato nella tabella seguente: Età dell Assicurato alla data di effetto del contratto da anni compiuti ad anni compiuti Percentuale di bonus ,00% ,00% ,50% ,50% ,90% ,40% ,20% 6. Valore della quota. Il patrimonio netto è costituito dalle attività finanziarie in cui il Fondo interno ha effettuato gli investimenti, al netto delle eventuali passività, valutate a valore corrente con i criteri descritti all art. 7 del Regolamento del Fondo Assicurativo di Investimento Quadrifoglio Base 85 inserito nel presente fascicolo. Il patrimonio netto del Fondo interno è suddiviso in quote, tutte di eguale valore e con eguali diritti. Il valore unitario delle quote viene determinato il terzo giorno lavorativo di ogni settimana, dividendo il patrimonio netto del Fondo interno per il numero delle quote in circolazione nello stesso giorno; il valore unitario delle quote sarà arrotondato al terzo decimale. Per giorno lavorativo si intende il giorno di apertura delle Borse Valori Nazionali. Nel caso in cui in una settimana non siano aperte e regolarmente funzionanti le Borse Valori Nazionali per almeno tre giorni lavorativi, il valore delle quote sarà rilevato il primo giorno utile successivo. Il valore unitario delle quote è pubblicato giornalmente su Il Sole 24 Ore e sul sito internet della Società ( Detto valore è già al netto di ogni onere a carico del Fondo. La prima rilevazione del valore unitario della quota sarà effettuata in data 30/11/2005. In corso di contratto il capitale assicurato è determinato moltiplicando il numero delle quote attribuite alla polizza per il valore unitario delle stesse. Il valore unitario di ogni quota del Fondo, è pari al valore unitario rilevato il terzo giorno lavorativo della settimana successiva a quella in cui, a seconda dei casi, la Società abbia ricevuto: a) la richiesta di riscatto, nel caso di riscatto totale o parziale del contratto; b) la comunicazione del decesso dell Assicurato; c) la comunicazione di recesso. Per giorno lavorativo si intende il giorno di apertura delle Borse Valori Nazionali. Nel caso in cui in una settimana non siano aperte e regolarmente funzionanti le Borse Valori Nazionali per almeno tre giorni lavorativi, il valore delle quote sarà rilevato il primo giorno utile successivo. Nel caso in cui la richiesta di riscatto, la comunicazione di recesso o la comunicazione del decesso dell Assicurato sia stata inviata alla Società tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, per data di ricevimento si intende la data di ricevimento della lettera stessa. PAGINA 10 DI 46

11 NOTA INFORMATIVA Nel caso in cui la richiesta di riscatto, la comunicazione di recesso o la comunicazione del decesso dell Assicurato sia stata compilata utilizzando gli appositi moduli predisposti dalla Società e disponibili presso le sedi di vendita ed inviata alla Società sia in originale che per via telematica a cura delle sedi di vendita stesse, per data di ricevimento si intende la data di sottoscrizione della comunicazione riportata in calce al modulo stesso. Ulteriori informazioni in merito al valore unitario della quota del Fondo alle date del 29/11/2006, 28/11/2007, 03/12/2008, 02/12/2009, 01/12/2010. Conformemente agli accordi sottoscritti con Quadrifoglio Vita, Société Générale (rating Standard & Poors AA-; Moody s Aa2, Fitch AA- alla data di edizione del presente Fascicolo Informativo) fornisce alla Società una protezione sul valore unitario della Quota del Fondo. Il valore unitario della Quota del Fondo Quadrifoglio Base 85, calcolato alle date di riferimento sotto indicate, non sarà mai inferiore al valore riportato nella tabella seguente: QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC Data Valore unitario della Quota 29/11/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 28/11/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 03/12/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 02/12/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) 01/12/ % del valore unitario della Quota più elevato registrato fino alla precedente rilevazione del valore unitario della Quota (inclusa) Qualora il valore unitario della Quota risultasse inferiore al valore sopra definito, Société Générale, nel rispetto degli accordi di cui sopra, si impegna a corrispondere a Quadrifoglio Vita l importo necessario ad integrare il valore complessivo netto del Fondo Quadrifoglio Base 85 al fine di riconoscere ai contraenti il valore di Quota protetto. La prestazione collegata al valore unitario della Quota protetto alle date del 29/11/2006, 28/11/2007, 03/12/2008, 02/12/2009 e 01/12/2010 è comunque erogata dalla Società, sulla base degli accordi di cui sopra. Il riconoscimento di tale prestazione è condizionato alla solvibilità di Société Générale. Attenzione: la protezione del capitale non costituisce garanzia di rendimento o di restituzione delle somme investite. 7. Opzioni di contratto. Su richiesta del Contraente, da effettuarsi prima della liquidazione ed a condizione che l Assicurato, alla data della richiesta abbia compiuto il 55 anno di età, il valore di riscatto può essere convertito in una delle seguenti prestazioni: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a quando resterà in vita l Assicurato; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente se e fino a quando sarà in vita l Assicurato; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a quando resterà in vita l Assicurato e, dopo il suo decesso, una rendita annua vitalizia rivalutabile, di importo pari ad una prefissata percentuale della precedente, pagabile se e fino a quando sarà in vita un secondo Assicurato esplicitamente individuato al momento dell esercizio dell opzione. Le rendite vitalizie di cui ai precedenti punti a), b) e c), che saranno corrisposte in rate posticipate e che non potranno essere riscattate nel periodo dell erogazione, verranno determinate, nel loro ammontare e nelle loro caratteristiche, in base alle condizioni che saranno in vigore alla data di conversione e che saranno portate a conoscenza del Contraente prima della conversione stessa. Le opzioni di cui ai precedenti punti a), b) e c) sono esercitabili a condizione che l importo minimo della rata, calcolato su base annua, non risulti inferiore a 3.000,00. La Società invierà al Contraente che abbia manifestato il proprio interesse all opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione dell opzione stessa. PAGINA 11 DI 46

12 NOTA INFORMATIVA C. INFORMAZIONI SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 8. Fondo interno. a) Denominazione del Fondo. La denominazione del Fondo è Quadrifoglio Base 85. b) Data di inizio operatività. La data di inizio operatività è il 28/11/2005, con prima data di rilevazione della Quota il 30/11/2005. Non è prevista data di chiusura. c) Categoria del Fondo. Il Fondo Interno è di tipo Flessibile. d) Valuta di denominazione. Il Fondo è denominato in Euro. e) Finalità del Fondo. Periodo di gestione fino al 01/12/2010 Le finalità del Fondo Interno sono: 1) l incremento del capitale investito in relazione alla performance di un paniere diversificato di attivi componenti il patrimonio del fondo, principalmente rappresentati da quote di OICR; 2) la limitazione del rischio di diminuzione del valore unitario della quota in caso di andamento negativo del paniere; 3) la protezione parziale del capitale. In 5 date predefinite, nel corso dei primi 5 anni dalla prima data di quotazione, il valore unitario della Quota non sarà inferiore ad una percentuale contrattualmente stabilita del più alto valore unitario della Quota registrato nel corso della vita del Fondo. Periodo di gestione successivo al 01/12/2010 La gestione finanziaria del Fondo è finalizzata all incremento del capitale investito. f) Orizzonte temporale minimo consigliato. Si consiglia l investimento con un orizzonte temporale non inferiore a tre anni. g) Profilo di rischio del Fondo. Il Fondo presenta caratteristiche differenziate in relazione al periodo temporale. Il grado di rischio del Fondo, nel seguito specificato, è definito sulla base della tabella sottostante, indicata dall ISVAP: Volatilità inferiore o uguale al 3,0% maggiore del 3,0% ma inferiore o uguale all 8,0% maggiore dell 8,0% ma inferiore o uguale al 15,0% maggiore del 15,0% ma inferiore o uguale al 20,0% maggiore del 20,0% ma inferiore o uguale al 25,0% maggiore del 25,0% Grado di rischio basso medio basso medio medio alto alto molto alto Periodo di gestione fino al 01/12/2010 Il profilo di rischio del Fondo, in relazione alla tabella sopra riportata, è medio/basso. Il profilo di rischio, come specificato al successivo punto m), è determinato sulla base della volatilità media annua attesa della quota, compresa tra il 3% e l 8%. Periodo di gestione successivo al 01/12/2010 Il profilo di rischio del Fondo, in relazione alla tabella sopra riportata, è medio. Il profilo di rischio, come specificato al successivo punto m), è determinato sulla base della volatilità annualizzata del benchmark, calcolata su base settimanale relativamente agli ultimi 5 anni, compresa tra l 8% ed il 15%. PAGINA 12 DI 46

13 NOTA INFORMATIVA h) Composizione del Fondo Periodo di gestione fino al 01/12/2010 Il patrimonio del Fondo sarà investito, nei limiti previsti dalla vigente normativa, in attivi che, ai fini della strategia di gestione, sono suddivisi in due basket distinti per rischiosità. Tali basket sono definiti: basket degli attivi rischiosi; basket degli attivi non rischiosi. QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC La composizione indicativa del basket degli attivi rischiosi, nei limiti della normativa vigente, è la seguente: OICR armonizzati azionari, obbligazionari e flessibili; titoli strutturati collegati a indici o azioni, nel limite del 20% del patrimonio. Gli investimenti del Fondo saranno effettuati, nei limiti previsti dalla vigente normativa, prevalentemente in valori mobiliari di Paesi aderenti all OCSE, denominati sia in Euro che in valute estere. Il basket degli attivi rischiosi può rappresentare fino al 100% del patrimonio del Fondo. La composizione indicativa del basket degli attivi non rischiosi, nei limiti della normativa vigente, è la seguente: OICR armonizzati obbligazionari, monetari e di liquidità; Titoli di Stato emessi da un Paese membro dell Unione Europea. Gli investimenti del Fondo saranno effettuati, nei limiti previsti dalla vigente normativa, prevalentemente in valori mobiliari di Paesi aderenti all OCSE, denominati sia in Euro che in valute estere. Qualora l esposizione al basket degli attivi rischiosi diminuisse fino ad una percentuale pari o inferiore al 5% del patrimonio del Fondo, il patrimonio del Fondo sarà interamente investito, nei limiti della normativa vigente: in un titolo di Stato emesso da un Paese membro dell Unione Europea; in uno strumento derivato su un titolo di Stato emesso da un Paese membro dell Unione Europea. L investimento nelle seguenti tipologie di attivi potrà essere effettuato nei limiti sotto evidenziati: OICR azionari: min. 0% - max. 70% OICR obbligazionari: min. 0% - max. 50% OICR flessibili: min. 0% - max. 50% OICR monetari e di liquidità: min. 0% - max. 100% Titoli di Stato: min. 0% - max. 100% Titoli strutturati: min. 0% - max. 20% La Società, nel rispetto di quanto sopra indicato circa gli indirizzi degli investimenti, colloca prevalentemente il patrimonio del Fondo in quote di OICR di società diverse, selezionate di volta in volta in base a competenze specifiche e comprovata affidabilità, comprese società appartenenti al Gruppo Unipol e/o al Gruppo Monte dei Paschi di Siena. OICR armonizzati e non armonizzati saranno presenti nei limiti previsti dalla vigente normativa. È possibile l uso di strumenti finanziari derivati, nei limiti previsti dalla vigente normativa. La Società si riserva comunque la facoltà di mantenere una parte degli attivi in liquidità. Periodo di gestione successivo al 01/12/2010 La Società attua una politica di investimento orientata verso valori mobiliari rappresentativi di capitale di rischio. Tuttavia, per le caratteristiche gestionali di questo Fondo, in relazione all andamento dei mercati finanziari, il relativo portafoglio potrà comportare una presenza di valori mobiliari di natura obbligazionaria e monetaria (Titoli di Stato, obbligazioni, certificati di deposito, strumenti del mercato monetario in genere, quote di organismi di OICR di tipo obbligazionario e monetario) fino al 100% del portafoglio medesimo. Ne consegue che gli investimenti in valori mobiliari di natura azionaria (azioni, quote di OICR di tipo azionario) potranno essere presenti nel portafoglio del Fondo in una misura che può variare dallo 0% al 100%. Gli investimenti del Fondo saranno effettuati, nei limiti previsti dalla vigente normativa, prevalentemente in valori mobiliari di Paesi aderenti all OCSE, denominati sia in Euro che in valute estere. La Società, nel rispetto di quanto sopra indicato circa gli indirizzi degli investimenti, colloca prevalentemente il patrimonio del Fondo in quote di OICR di società diverse, selezionate di volta in volta in base a competenze specifiche e comprovata affidabilità, comprese società appartenenti al Gruppo Unipol e/o al Gruppo Monte dei Paschi di Siena. OICR armonizzati e non armonizzati saranno presenti nei limiti previsti dalla vigente normativa. PAGINA 13 DI 46

14 NOTA INFORMATIVA Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo interno in valori mobiliari, quotati e non quotati, e disponibilità liquide. La Società ha la facoltà di utilizzare strumenti di copertura del rischio di cambio e del rischio rappresentato dall oscillazione dei tassi d interesse, ed altri strumenti finanziari finalizzati alla buona gestione del Fondo. Si specifica che la Società, in base a quanto previsto nelle circolari ISVAP 474/D del 21 Febbraio 2002 e 551/D del 1 Marzo 2005, potrà investire in strumenti derivati non a scopo speculativo, ma al fine di ridurre il rischio di investimento e/o di favorire la migliore gestione del patrimonio. i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari e in OICR istituiti da SGR e/o da Società di gestione armonizzate del medesimo gruppo di appartenenza della Società di assicurazione. Nei limiti della vigente normativa, è possibile l investimento in: OICR istituiti da SGR e/o da Società di gestione armonizzate del gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, dai quali è controllata pariteticamente la Società, fino al 100% del patrimonio del Fondo; strumenti finanziari emessi da Società del gruppo Unipol e/o del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, dai quali è controllata pariteticamente la Società, fino al 30% del patrimonio del Fondo. l) Sintetica descrizione dello stile gestionale. Periodo di gestione fino al 01/12/2010 La Società, avvalendosi anche del supporto di Lyxor Asset Management, determina l asset allocation del Fondo Interno, sulla base della metodologia di assicurazione del portafoglio denominata Constant Proportion Portfolio Insurance (CPPI). Questa strategia consiste nel definire in modo sistematico la ripartizione del portafoglio tra attivi rischiosi ed attivi non rischiosi. Questi ultimi hanno la finalità di fornire la protezione prevista. Tanto più il portafoglio fa registrare performance positive e permette al valore del portafoglio stesso di raggiungere valori più elevati del valore attuale del livello di protezione prevista, tanto più il portafoglio sarà esposto all investimento nel basket degli attivi rischiosi, a parità delle altre condizioni di mercato. Viceversa, se il valore del portafoglio diminuisce e si avvicina al valore attuale del livello di protezione prevista, il portafoglio, a parità delle altre condizioni di mercato, sarà meno esposto all investimento nel basket degli attivi rischiosi, al fine di raggiungere la protezione prevista. I prodotti strutturati permettono di esporre il paniere rischioso al mercato azionario attraverso strategie strutturate. Queste strategie modificano il profilo di guadagno rispetto ad un investimento diretto in azioni e permettono così di diversificare il rischio associato a questo investimento. Questi prodotti strutturati saranno scelti dalla Società in funzione del profilo di rischio del portafoglio. Periodo di gestione successivo al 01/12/2010 La Società determina l asset allocation del Fondo Interno, bilanciando attivi azionari ed obbligazionari/monetari, in relazione all andamento dei mercati finanziari e con l obiettivo di accrescere il patrimonio del Fondo. m) Parametro di riferimento del Fondo Periodo di gestione fino al 01/12/2010 Poiché il benchmark non è significativo in relazione alle finalità esposte al precedente punto e), verrà considerata la volatilità media annua attesa della quota ritenuta accettabile. La volatilità media annua attesa della quota esprime la variazione media annuale della quota. Tale indicatore è quindi rappresentativo del livello di rischio dell investimento. Maggiore è questa grandezza, espressa percentualmente, maggiori sono le conseguenti opportunità di profitto o rischio di perdite. La volatilità media annua attesa della quota è compresa tra il 3% e l 8%. Periodo di gestione successivo al 01/12/2010 In questo periodo di gestione viene adottato il parametro oggettivo di riferimento (benchmark) composto dai seguenti indici: Indice Fideuram Bonds Govt. Euro M.L.T. 50% Indice Fideuram Equity International 50% Gli indici Fideuram sono rappresentativi dei Fondi Comuni Armonizzati di diritto italiano appartenenti alla categoria a cui l Indice si riferisce. Il valore espresso dall indice è quindi da intendersi al netto dei costi e dell imposizione fiscale gravante sui Fondi. La Società si propone di replicare l andamento del benchmark adottato. n) Destinazione dei proventi. Non sono previsti proventi da destinare ai contraenti. PAGINA 14 DI 46

15 NOTA INFORMATIVA o) Modalità di valorizzazione delle quote. Il patrimonio netto è costituito dalle attività finanziarie in cui il Fondo interno ha effettuato gli investimenti, al netto delle eventuali passività, valutate a valore corrente con i criteri descritti all art. 7 del Regolamento del Fondo Assicurativo di Investimento Quadrifoglio Base 85 inserito nel presente fascicolo. Il patrimonio netto del Fondo interno è suddiviso in quote, tutte di eguale valore e con eguali diritti. Il valore unitario delle quote viene determinato il terzo giorno lavorativo di ogni settimana, dividendo il patrimonio netto del Fondo interno per il numero delle quote in circolazione nello stesso giorno; il valore unitario delle quote sarà arrotondato al terzo decimale. Per giorno lavorativo si intende il giorno di apertura delle Borse valori Nazionali. Nel caso in cui in una settimana non siano aperte e regolarmente funzionanti le Borse Valori Nazionali per almeno tre giorni lavorativi, il valore delle quote sarà rilevato il primo giorno utile successivo. Il numero delle Quote componenti il Fondo sarà uguale al numero di Quote componenti le riserve matematiche costituite per le assicurazioni dei corrispondenti contratti. L immissione ed il prelievo di Quote avvengono mediante accredito/addebito al Fondo del loro valore in euro, alle condizioni ed alle date previste dalle Condizioni di Assicurazione. La Società provvede a determinare il numero delle Quote e frazioni millesimali di esse da attribuire ad ogni Contraente, dividendo l importo netto versato per il valore unitario della Quota relativo al giorno di riferimento e arrotondando il risultato al terzo decimale. QUADRIFOGLIO BASE 85 PAC La Società, qualora utilizzasse strumenti finanziari derivati, si atterrà alle previsioni della normativa vigente. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La Società di revisione del Fondo è KPMG S.p.A. - Sede Legale Via Vittor Pisani, MILANO (MI) ITALIA. 9. Crediti di imposta. Gli eventuali crediti d imposta maturati nel corso di un esercizio vanno ad aumentare il patrimonio netto del Fondo Interno e sono riconosciuti in occasione del primo calcolo del valore unitario delle Quote dell esercizio successivo. 10. OICR. Le prestazioni non sono collegate direttamente a uno o più OICR. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 11. Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio. Sul premio vengono applicate le seguenti tipologie di spese: spese fisse di emissione: sono applicate al premio lordo versato (premio unico iniziale, premio ricorrente o premio aggiuntivo); caricamenti: sono applicati al premio lordo versato (premio unico iniziale, premio ricorrente o premio aggiuntivo), già al netto delle spese fisse di emissione. Ad ogni singolo premio versato (premio unico iniziale, premio ricorrente o premio aggiuntivo) si applica l aliquota percentuale corrispondente al cumulo dei premi attivi. Per cumulo dei premi attivi si intende il cumulo dei premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali. Nelle tabelle seguenti è indicato l ammontare delle spese. SPESE FISSE DI EMISSIONE Sul premio unico iniziale: 10,00 Su ogni premio unico aggiuntivo: 3,00 Su ogni premio unico ricorrente: 2,00 PAGINA 15 DI 46

16 NOTA INFORMATIVA CARICAMENTI Cumulo premi attivi (Premi lordi versati al netto dei premi riconducibili alle prestazioni Caricamento percentuale già erogate a seguito di eventuali riscatti parziali) Inferiore a ,00 3,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,50% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,25% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 2,00% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,50% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,25% Uguale o superiore a ,00 ma inferiore a ,00 1,00% Uguale o superiore a ,00 0,50% Costi per riscatto. Esclusivamente qualora il riscatto totale o parziale venga effettuato entro il primo anno di durata contrattuale, al controvalore delle relative quote viene applicata una riduzione pari al 3,00% Costi gravanti sul Fondo Interno. Remunerazione della Società di assicurazione. La commissione di gestione del Fondo Quadrifoglio Base 85, applicata su base annua, è pari al: 2,00% fino al 01/12/2010. Qualora il 100% del patrimonio del Fondo venisse investito in un titolo di Stato emesso da un Paese membro dell Unione Europea e in uno strumento derivato su un titolo di Stato emesso da un Paese membro dell Unione Europea, tale commissione verrà applicata nella misura indicata nella tabella seguente: Patrimonio del Fondo Patrimonio del Fondo pari o inferiore a superiore a ,25% 1,10% 1,80% successivamente al 01/12/2010. Il 100% della commissione di gestione annua, al netto dei costi indicati al seguente punto Altri Costi è riferibile al servizio di asset allocation ed all attività di amministrazione del contratto. Le commissioni di gestione sono calcolate settimanalmente sulla base del valore netto del Fondo e prelevate dalle disponibilità dello stesso trimestralmente, entro il 10 giorno lavorativo successivo al 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre di ogni anno. Remunerazione delle SGR (relativa all acquisto di OICR da parte del Fondo). Sulle quote di OICR acquistate dal Fondo gravano i seguenti oneri: Oneri connessi alla sottoscrizione ed al rimborso delle quote degli OICR: Commissioni massime di gestione applicate dalle SGR: Commissioni di overperformance: Nessuno 2,00% annuo Non determinabile a priori Altri costi. Fino al 01/12/2010 la Società riconosce: a Lyxor Asset Management una remunerazione pari allo 0,05% annuo in relazione alla attività di gestione svolta di concerto con Quadrifoglio Vita. Tale remunerazione, calcolata con gli stessi criteri della commissione di gestione annua, è prelevata dalla commissione di gestione annua stessa; a Société Générale una remunerazione annua, la cui entità è definita alla tabella seguente, in relazione alla protezione fornita sul valore unitario della Quota al 29/11/2006, 28/11/2007, 03/12/2008, 02/12/2009 e 01/12/2010: PAGINA 16 DI 46