PERSONAL TARGET Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked

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1 PERSONAL TARGET Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked Il presente documento si compone delle seguenti parti: Prospetto Informativo Condizioni Contrattuali Gruppo ALLIANZ S.p.A.

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3 Offerta pubblica di sottoscrizione di PERSONAL TARGET prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto USL2S.01) Il presente Prospetto informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento Parte III Altre informazioni (comprensiva del Regolamento dei Fondi interni) L Offerta di cui al presente Prospetto è stata depositata in CONSOB in data 18/03/2008 ed è valida dal 01/04/2008. Il Prospetto informativo è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo devono essere consegnate all Investitore- Contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione del modulo di Proposta. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell Investitore-Contraente. Il Prospetto informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Data di redazione: marzo 2008 DARTA SAVING LIFE ASSURANCE LTD è una società appartenente al Gruppo ALLIANZ S.p.A.

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5 La presente Scheda sintetica è stata depositata in CONSOB il 18/03/2008 ed è valida a partire dal 01/04/2008 Scheda sintetica Scheda sintetica relativa a PERSONAL TARGET prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked offerto da DARTA Saving Life Assurance Ltd impresa di assicurazione appartenente al Gruppo Allianz S.p.A. La presente Scheda sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo. Le caratteristiche del prodotto Personal Target è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked le cui prestazioni dipendono dal Valore delle quote del Fondo interno cui il Contratto è collegato. Personal Target consente infatti di investire il Premio unico iniziale e gli eventuali Premi aggiuntivi nelle quote di uno dei Fondi interni disponibili per il prodotto, coerentemente con le Caratteristiche di investimento (Profilo di rischio,volatilità attesa, orizzonte temporale) indicate dall Investitore-Contraente nel modulo di Proposta mediante la selezione del Fondo di destinazione. In particolare, nel caso in cui alla sottoscrizione della Proposta l Investitore-Contraente scelga di: Struttura esercitare l opzione di Switch automatico, la Società gestirà dinamicamente la posizione dell Investitore-Contraente in base alle Caratteristiche di investimento da questi indicate in Proposta nonché in funzione dell andamento nel tempo dell investimento. In tal caso il Fondo di destinazione prescelto dall Investitore-Contraente (selezionando in Proposta la corrispondente linea di investimento) è meramente strumentale all individuazione, da parte della Società, delle suddette Carattestiche di investimento: la Società, infatti, inizialmente investirà i Premi versati nel Fondo interno Darta Target Stone, quindi provvederà a trasferire automaticamente il Controvalore del Contratto nel Fondo interno che di volta in volta rispecchi maggiormente le Caratteristiche di investimento indicate dall Investitore-Contraente, secondo quanto indicato alla sezione B.1) della Parte I del Prospetto Informativo; non esercitare l opzione di Switch automatico, i Premi versati saranno investiti dalla Società nel Fondo di destinazione prescelto dall Investitore-Contraente; ciò fino a quando lo stesso Investitore-Contraente (mediante opzione di Switch a richiesta ) chieda il trasferimento del Controvalore del Contratto in quote di un altro tra i Fondi interni disponibili. Detto ultimo Fondo diventa il nuovo Fondo di destinazione. Personal Target non prevede l applicazione di alcun costo di Caricamento sui Premi versati. Oltre all investimento finanziario il prodotto offre una copertura assicurativa operante, in caso di decesso dell Assicurato, che consiste in una maggiorazione del Controvalore delle quote attribuite al Contratto, secondo quanto indicato alla sezione Le coperture assicurative per rischi demografici della presente Scheda sintetica. Durata Il Contratto è a vita intera, pertanto la durata del Contratto coincide con la vita dell Assicurato. pagina 1 di 17

6 Scheda sintetica Il Contratto prevede il versamento di un Premio unico iniziale di importo minimo pari a ,00 euro. È facoltà dell Investitore-Contraente versare dei Premi aggiuntivi, di importo minimo pari a 2.500,00 euro, a partire dalla Data di decorrenza del Contratto. Nel caso in cui l Investitore-Contraente abbia esercitato l opzione di Switch automatico, l importo di ciascuno dei Premi aggiuntivi non potrà comunque superare il triplo dell importo del Premio unico inizialmente investito. Per ulteriori informazioni sulle modalità di versamento dei Premi si rimanda alla sez. B, par. 4.4 della Parte I del Prospetto informativo. Premio Sul Premio unico iniziale e sugli eventuali Premi aggiuntivi non gravano costi di caricamento, né costi per la copertura assicurativa, pertanto i Premi versati sono integralmente investiti in quote del Fondo interno cui il Contratto è collegato e costituiscono il Capitale investito. Il Premio unico iniziale e i Premi aggiuntivi possono essere scomposti nel seguente modo: Componenti del premio Valore % Premio unico iniziale Premi aggiuntivi A. Capitale investito (*) 99,9998% 99,9998% B. Costi di caricamento 0% 0% C. Capitale nominale C = A+B 99,9998% 99,9998% D. Costi delle coperture assicurative (**) 0,0002% 0,0002% E. Spese di emissione 0% 0% F. Premio versato F = C+D+E 100% 100% (*) Il Capitale investito è pari al 100% dei Premi versati, in quanto non sono previsti costi di caricamento ed il costo della copertura assicurativa è sostenuto dalla Società (rif. nota successiva). In tabella, al solo fine di rappresentare il costo della copertura assicurativa in percentuale dei Premi versati, il Capitale investito risulta fittiziamente inferiore al 100% dei Premi stessi. (**) Il costo della copertura assicurativa è sostenuto dalla Società mediante impiego di una quota parte dell importo complessivo delle commissioni di gestione, secondo quanto indicato nella sezione Costi del Contratto della presente Scheda Sintetica. Ai soli fini di rappresentazione, in tabella è riportato il costo annuo sostenuto dalla Società in percentuale del Premio versato. L investimento finanziario Il Contratto Personal Target può essere collegato ai Fondi interni Darta Target Silver, Darta Target Gold, Darta Target Platinum, Darta Target Diamond, Darta Target Titanium, Darta Target Emerald e Darta Target Stone. Le caratteristiche finanziarie dell investimento sono diverse a seconda che detti Fondi vengano selezionati dall Investitore-Contraente esercitando o meno l opzione di Switch automatico. In particolare, nel caso in cui l Investitore-Contraente: non eserciti l opzione di Switch automatico: l investimento presenta caratteristiche finanziarie riconducibili a quelle del Fondo di destinazione selezionato. Dette caratteristiche vengono rappresentate nelle schede successive in relazione ai Fondi Darta Target Silver, Darta Target Gold, Darta Target Platinum, Darta Target Diamond, Darta Target Titanium e Darta Target Emerald; il Fondo interno Darta Target Stone non è selezionabile come Fondo di destinazione in quanto è Fondo di servizio, utilizzato esclusivamente dal meccanismo di Switch automatici come esplicitato nel paragrafo successivo; pagina 2 di 17

7 Scheda sintetica eserciti l opzione di Switch automatico: si attiva una linea di investimento distinta in funzione del Fondo di destinazione selezionato. Durante le prime dodici settimane dalla Data di decorrenza, il Contratto è collegato al Fondo interno Darta Target Stone. Il tredicesimo mercoledì successivo alla Data di decorrenza, detta linea di investimento, attraverso un meccanismo di Switch automatici, provvede a trasferire il controvalore del Contratto nel Fondo che di volta in volta rispecchi maggiormente le caratteristiche dell investimento indicate dall Investitore-Contraente in un ottica di controllo della volatilità e del profilo di rischio dell investimento stesso e nella prospettiva di conseguire un obiettivo di rendimento con esse coerente. In un ottica di controllo della volatilità e del profilo di rischio dell investimento, gli eventuali Switch automatici avverranno in particolari situazioni di mercato su Fondi interni con volatilità e profilo di rischio progressivamente più contenuti, rispetto a quelli del Fondo di destinazione selezionato, secondo quanto di seguito indicato: Linea di investimento Fondo di destinazione Fondo intermedio Fondo prudente Darta Target Silver Switch automatico Darta Target Silver Darta Target Stone Darta Target Stone (*) Darta Target Gold Switch automatico Darta Target Gold Darta Target Silver Darta Target Stone (*) Darta Target Platinum Switch automatico Darta Target Platinum Darta Target Silver Darta Target Stone (*) Darta Target Diamond Switch automatico Darta Target Diamond Darta Target Gold Darta Target Stone (*) Darta Target Titanium Switch automatico Darta Target Titanium Darta Target Gold Darta Target Stone (*) Darta Target Emerald Switch automatico Darta Target Emerald Darta Target Platinum Darta Target Stone (*) (*) Il Fondo interno Darta Target Stone è Fondo di servizio e pertanto non selezionabile come Fondo di destinazione. A ciascuna delle suddette linee di investimento corrispondono caratteristiche finanziarie diverse rispetto a quelle indicate per il relativo Fondo di destinazione selezionato senza esercitare l opzione di Switch automatico. Per facilità di riferimento, le caratteristiche finanziarie delle suddette linee vengono rappresentate nelle schede successive sotto la denominazione di Darta Target Silver Switch Automatico, Darta Target Gold Switch Automatico, Darta Target Platinum Switch Automatico, Darta Target Diamond Switch Automatico, Darta Target Titanium Switch Automatico e Darta Target Emerald Switch Automatico. DARTA TARGET SILVER (Codice Fondo interno: AD04) Il Fondo interno, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento finanziario Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni: Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 40% fino ad un massimo del 100% Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 60% Finalità dell investimento Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa dall Euro. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del Fondo interno Darta Target Silver, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. pagina 3 di 17

8 Scheda sintetica Grado di rischio dell investimento In considerazione dello stile di gestione adottato (stile flessibile) per il Fondo interno non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del Fondo stesso. La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 5%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-basso. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET GOLD (Codice Fondo interno: AD05) Il Fondo interno, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento finanziario Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni: Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 20% fino ad un massimo del 100% Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 80% Finalità dell investimento Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa dall Euro. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del Fondo interno Darta Target Gold, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. Grado di rischio dell investimento In considerazione dello stile di gestione adottato (stile flessibile) per il Fondo interno non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del Fondo stesso. La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 7%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-basso. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. pagina 4 di 17

9 Scheda sintetica DARTA TARGET PLATINUM (Codice Fondo interno: AD06) Il Fondo interno, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento finanziario Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni: Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 20% fino ad un massimo del 100% Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 80% Finalità dell investimento Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa dall Euro. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del Fondo interno Darta Target Platinum, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 5 anni. Grado di rischio dell investimento In considerazione dello stile di gestione adottato (stile flessibile) per il Fondo interno non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del Fondo stesso. La volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 10%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-alto. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET DIAMOND (Codice Fondo interno: AD07) Il Fondo interno, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento finanziario Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni: Monetario/Obbligazionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100% Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100% Finalità dell investimento Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa dall Euro. pagina 5 di 17

10 Scheda sintetica Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del Fondo interno Darta Target Diamond, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 10 anni. Grado di rischio dell investimento In considerazione dello stile di gestione adottato (stile flessibile) per il Fondo interno non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del Fondo stesso. La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 14%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-alto. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET TITANIUM (Codice Fondo interno: AD08) Il Fondo interno, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento finanziario Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni: Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 20% fino ad un massimo del 100% Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 80% Finalità dell investimento Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa dall Euro. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del Fondo interno Darta Target Titanium, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 5 anni. Grado di rischio dell investimento Garanzie In considerazione dello stile di gestione adottato (stile flessibile) per il Fondo interno non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del Fondo stesso. La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 11%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-alto. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. pagina 6 di 17

11 Scheda sintetica DARTA TARGET EMERALD (Codice Fondo interno: AD09) Il Fondo interno, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento finanziario Finalità dell investimento Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni: Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 0% fino ad un massimo del 100% Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100% Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa dall Euro. Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento In funzione delle caratteristiche del Fondo interno Darta Target Emerald, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 10 anni. In considerazione dello stile di gestione adottato (stile flessibile) per il Fondo interno non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del Fondo stesso. La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 15%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-alto. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET STONE (Codice Fondo interno: AD03) Il Fondo interno, denominato in euro, è di tipo flessibile. Investimento finanziario Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni: Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 60% fino ad un massimo del 100% Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 40% Finalità dell investimento Tale Fondo interno è definito Fondo di servizio ossia è destinato ad accogliere, in via transitoria, Premi unici iniziali ed i Premi aggiuntivi relativi ai soli contratti con opzione di Switch automatico. Data Target Stone non è da considerarsi tra i Fondi disponibili per l Investitore- Contraente il quale non potrà in nessun caso richiedere Switch verso tale Fondo. Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, anche mediante investimenti in divisa diversa dall Euro. Il Fondo ha inoltre una finalità tattica, ossia è destinato ad accogliere gli investimenti nel periodo iniziale ed in situazioni caratterizzate da andamenti particolarmente positivi o negativi del mercato. pagina 7 di 17

12 Scheda sintetica Grado di rischio dell investimento Garanzie In considerazione dello stile di gestione adottato (stile flessibile) per il Fondo interno non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del Fondo stesso. La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 3%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di Rimborso del Capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET SILVER SWITCH AUTOMATICO (Codice Fondo interno: AD04SA) Darta Target Silver Switch Automatico è una linea di investimento, denominata in Euro, la cui politica gestionale è finalizzata a conseguire un obiettivo di rendimento, determinato con riferimento al Premio unico iniziale sulla base delle caratteristiche di investimento indicate dall Investitore-Contraente. Investimento finanziario La linea di investimento prevede infatti una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari al 117,0% del Capitale investito a fronte del Premio unico iniziale, trascorsi almeno 4 anni dalla data di decorrenza del Contratto. Con riferimento al Capitale investito a fronte di eventuali Premi aggiuntivi, la linea di investimento mira a massimizzare il rendimento coerentemente con la strategia di gestione attuata per il Premio unico iniziale. La suddetta strategia di gestione opera attraverso un meccanismo di Switch automatici che, in particolari situazioni di mercato, provvede a trasferire il controvalore del Contratto dal Fondo di destinazione su Fondi interni con volatilità e Profilo di rischio progressivamente più contenuti. Per maggiori informazioni si rinvia alla sezione L investimento finanziario della presente Scheda sintetica. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Il Fondo interno è finalizzato all incremento del Capitale investito in un orizzonte temporale medio, mediante una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento. L orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 4%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-basso. Grado di rischio dell investimento Nella tabella seguente si riporta la probabilità di ottenere al termine dell orizzonte temporale di 4 anni un rendimento lordo atteso del Capitale investito in linea, inferiore o superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del Contratto; le suddette probabilità sono state ottenute nell ipotesi che il rendimento medio delle attività in cui investe il Contratto sia pari al rendimento medio dei titoli obbligazionari privi di rischio. pagina 8 di 17

13 Scheda sintetica Scenari di rendimento atteso dell investimento Probabilità dell evento Il rendimento atteso è negativo 6,00% Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari 50,07% privi di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 7,33% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, ma inferiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari 25,47% privi di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, e pari o superiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 11,13% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo o di Rimborso del Capitale investito. Per ulteriori informazioni si rinvia al relativo paragrafo inerente al Fondo interno Darta Target Silver della Scheda sintetica. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET GOLD SWITCH AUTOMATICO (Codice Fondo interno: AD05SA) Darta Target Gold Switch Automatico è una linea di investimento, denominata in Euro, la cui politica gestionale è finalizzata a conseguire un obiettivo di rendimento, determinato con riferimento al Premio unico iniziale sulla base delle caratteristiche di investimento indicate dall Investitore-Contraente. Investimento finanziario La linea di investimento prevede infatti una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari al 121,6% del Capitale investito a fronte del Premio unico iniziale, trascorsi almeno 4 anni dalla data di decorrenza del Contratto. Con riferimento al Capitale investito a fronte di eventuali Premi aggiuntivi, la linea di investimento mira a massimizzare il rendimento coerentemente con la strategia di gestione attuata per il Premio unico iniziale. La suddetta strategia di gestione opera attraverso un meccanismo di Switch automatici che, in particolari situazioni di mercato, provvede a trasferire il controvalore del Contratto dal Fondo di destinazione su Fondi interni con volatilità e Profilo di rischio progressivamente più contenuti. Per maggiori informazioni si rinvia alla sezione L investimento finanziario della presente Scheda sintetica. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Il Fondo interno è finalizzato all incremento del Capitale investito in un orizzonte temporale medio, mediante una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento. L orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. pagina 9 di 17

14 Scheda sintetica La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 5,6%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-basso. Nella tabella seguente si riporta la probabilità di ottenere al termine dell orizzonte temporale di 4 anni un rendimento lordo atteso del Capitale investito in linea, inferiore o superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del Contratto; le suddette probabilità sono state ottenute nell ipotesi che il rendimento medio delle attività in cui investe il Contratto sia pari al rendimento medio dei titoli obbligazionari privi di rischio. Scenari di rendimento atteso dell investimento Probabilità dell evento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il rendimento atteso è negativo 16,13% Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari 47,87% privi di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 13,00% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, ma inferiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 8,60% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, e pari o superiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 14,40% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo o di Rimborso del Capitale investito. Per ulteriori informazioni si rinvia al relativo paragrafo inerente al Fondo interno Darta Target Gold della Scheda sintetica. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET PLATINUM SWITCH AUTOMATICO (Codice Fondo interno: AD06SA) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Darta Target Platinum Switch Automatico è una linea di investimento, denominata in Euro, la cui politica gestionale è finalizzata a conseguire un obiettivo di rendimento, determinato con riferimento al Premio unico iniziale sulla base delle caratteristiche di investimento indicate dall Investitore-Contraente. La linea di investimento prevede infatti una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari al 150,4% del Capitale investito a fronte del Premio unico iniziale, trascorsi almeno 7 anni dalla data di decorrenza del Contratto. Con riferimento al Capitale investito a fronte di eventuali Premi aggiuntivi, la linea di investimento mira a massimizzare il rendimento coerentemente con la strategia di gestione attuata per il Premio unico iniziale. La suddetta strategia di gestione opera attraverso un meccanismo di Switch automatici che, in particolari situazioni di mercato, provvede a trasferire il controvalore del Contratto dal Fondo di destinazione su Fondi interni con volatilità e Profilo di rischio progressivamente più contenuti. Per maggiori informazioni si rinvia alla sezione L investimento finanziario della presente Scheda sintetica. Il Fondo interno è finalizzato all incremento del Capitale investito in un orizzonte temporale medio-lungo, mediante una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento. L orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 7 anni. pagina 10 di 17

15 Scheda sintetica La volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 6,5%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-basso. Nella tabella seguente si riporta la probabilità di ottenere al termine dell orizzonte temporale di 7 anni un rendimento lordo atteso del Capitale investito in linea, inferiore o superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del Contratto; le suddette probabilità sono state ottenute nell ipotesi che il rendimento medio delle attività in cui investe il Contratto sia pari al rendimento medio dei titoli obbligazionari privi di rischio. Grado di rischio dell investimento Scenari di rendimento atteso dell investimento Probabilità dell evento Il rendimento atteso è negativo 7,87% Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari 55,87% privi di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 23,40% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, ma inferiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 2,53% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, e pari o superiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 10,33% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo o di Rimborso del Capitale investito. Per ulteriori informazioni si rinvia al relativo paragrafo inerente al Fondo interno Darta Target Platinum della Scheda sintetica. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET DIAMOND SWITCH AUTOMATICO (Codice Fondo interno: AD07SA) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Darta Target Titanium Switch Automatico è una linea di investimento, denominata in Euro, la cui politica gestionale è finalizzata a conseguire un obiettivo di rendimento, determinato con riferimento al Premio unico iniziale sulla base delle caratteristiche di investimento indicate dall Investitore-Contraente. La linea di investimento prevede infatti una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari al 225,2% del Capitale investito a fronte del Premio unico iniziale, trascorsi almeno 12 anni dalla data di decorrenza del Contratto. Con riferimento al Capitale investito a fronte di eventuali Premi aggiuntivi, la linea di investimento mira a massimizzare il rendimento coerentemente con la strategia di gestione attuata per il Premio unico iniziale. La suddetta strategia di gestione opera attraverso un meccanismo di Switch automatici che, in particolari situazioni di mercato, provvede a trasferire il controvalore del Contratto dal Fondo di destinazione su Fondi interni con volatilità e Profilo di rischio progressivamente più contenuti. Per maggiori informazioni si rinvia alla sezione L investimento finanziario della presente Scheda sintetica. Il Fondo interno è finalizzato all incremento del Capitale investito in un orizzonte temporale lungo, mediante una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento. L orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 12 anni. pagina 11 di 17

16 Scheda sintetica La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 8,4%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio. Nella tabella seguente si riporta la probabilità di ottenere al termine dell orizzonte temporale di 12 anni un rendimento lordo atteso del Capitale investito in linea, inferiore o superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del Contratto; le suddette probabilità sono state ottenute nell ipotesi che il rendimento medio delle attività in cui investe il Contratto sia pari al rendimento medio dei titoli obbligazionari privi di rischio. Grado di rischio dell investimento Scenari di rendimento atteso dell investimento Probabilità dell evento Il rendimento atteso è negativo 5,80% Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. 56,47% Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 30,67% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, ma inferiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 1,93% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, e pari o superiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 5,13% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo o di Rimborso del Capitale investito. Per ulteriori informazioni si rinvia al relativo paragrafo inerente al Fondo interno Darta Target Diamond della Scheda sintetica. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET TITANIUM SWITCH AUTOMATICO (Codice Fondo interno: AD08SA) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Darta Target Titanium Switch Automatico è una linea di investimento, denominata in Euro, la cui politica gestionale è finalizzata a conseguire un obiettivo di rendimento, determinato con riferimento al Premio unico iniziale sulla base delle caratteristiche di investimento indicate dall Investitore-Contraente. La linea di investimento prevede infatti una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari al 160,6% del Capitale investito a fronte del Premio unico iniziale, trascorsi almeno 7 anni dalla data di decorrenza del Contratto. Con riferimento al Capitale investito a fronte di eventuali Premi aggiuntivi, la linea di investimento mira a massimizzare il rendimento coerentemente con la strategia di gestione attuata per il Premio unico iniziale. La suddetta strategia di gestione opera attraverso un meccanismo di Switch automatici che, in particolari situazioni di mercato, provvede a trasferire il controvalore del Contratto dal Fondo di destinazione su Fondi interni con volatilità e Profilo di rischio progressivamente più contenuti. Per maggiori informazioni si rinvia alla sezione L investimento finanziario della presente Scheda sintetica. Il Fondo interno è finalizzato all incremento del Capitale investito in un orizzonte temporale medio-lungo, mediante una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento. L orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 7 anni. pagina 12 di 17

17 Scheda sintetica Grado di rischio dell investimento Garanzie La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 8,2%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio. Nella tabella seguente si riporta la probabilità di ottenere al termine dell orizzonte temporale di 7 anni un rendimento lordo atteso del Capitale investito in linea, inferiore o superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del Contratto; le suddette probabilità sono state ottenute nell ipotesi che il rendimento medio delle attività in cui investe il Contratto sia pari al rendimento medio dei titoli obbligazionari privi di rischio. Scenari di rendimento atteso dell investimento Probabilità dell evento Il rendimento atteso è negativo 15,27% Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari 51,27% privi di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 22,80% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 1,13% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, ma inferiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 9,53% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, e pari o superiore all obiettivo di rendimento. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo o di Rimborso del Capitale investito. Per ulteriori informazioni si rinvia al relativo paragrafo inerente al Fondo interno Darta Target Titanium della Scheda sintetica. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. DARTA TARGET EMERALD SWITCH AUTOMATICO (Codice Fondo interno: AD09SA) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Darta Target Emerald Switch Automatico è una linea di investimento, denominata in Euro, la cui politica gestionale è finalizzata a conseguire un obiettivo di rendimento, determinato con riferimento al Premio unico iniziale sulla base delle caratteristiche di investimento indicate dall Investitore-Contraente. La linea di investimento prevede infatti una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari al 251,8% del Capitale investito a fronte del Premio unico iniziale, trascorsi almeno 12 anni dalla data di decorrenza del Contratto. Con riferimento al Capitale investito a fronte di eventuali Premi aggiuntivi, la linea di investimento mira a massimizzare il rendimento coerentemente con la strategia di gestione attuata per il Premio unico iniziale. La suddetta strategia di gestione opera attraverso un meccanismo di Switch automatici che, in particolari situazioni di mercato, provvede a trasferire il controvalore del Contratto dal Fondo di destinazione su Fondi interni con volatilità e Profilo di rischio progressivamente più contenuti. Per maggiori informazioni si rinvia alla sezione L investimento finanziario della presente Scheda sintetica. Il Fondo interno è finalizzato all incremento del Capitale investito in un orizzonte temporale lungo, mediante una strategia di gestione del rischio che opera nell ottica del raggiungimento di un obiettivo di rendimento. L orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 12 anni. pagina 13 di 17

18 Scheda sintetica La Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile è pari al 10,7%. L investimento in tale Fondo comporta un grado di rischio medio-alto. Grado di rischio del investimento Garanzie Nella tabella seguente si riporta la probabilità di ottenere al termine dell orizzonte temporale di 12 anni un rendimento lordo atteso del Capitale investito in linea, inferiore o superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del Contratto; le suddette probabilità sono state ottenute nell ipotesi che il rendimento medio delle attività in cui investe il Contratto sia pari al rendimento medio dei titoli obbligazionari privi di rischio. Scenari di rendimento atteso dell investimento Probabilità dell evento Il rendimento atteso è negativo 9,93% Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari 58,93% privi di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Il rendimento atteso è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi 25,40% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 0,13% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, ma inferiore all obiettivo di rendimento. Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi 5,60% di rischio con durata analoga all orizzonte temporale di investimento, e pari o superiore all obiettivo di rendimento. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo o di Rimborso del Capitale investito. Per ulteriori informazioni si rinvia al relativo paragrafo inerente al Fondo interno Darta Target Emerald della Scheda sintetica. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del Rimborso, un ammontare inferiore al Capitale investito. Il rimborso dell investimento Rimborso del capitale alla scadenza (caso vita) Rimborso de capitale in caso di vita (valore di riscatto) Considerato che il Contratto è a vita intera non è individuabile una data di scadenza del Contratto, pertanto il Rimborso del Capitale in caso di vita dell Assicurato ha luogo mediante richiesta di Riscatto. Il prodotto riconosce all Investitore-Contraente la facoltà di chiedere il Riscatto totale e parziale del Contratto purché siano trascorsi almeno tre mesi dalla Data di decorrenza del Contratto e l Assicurato sia in vita. Riscatto Totale Il valore di Riscatto è calcolato sulla base del prodotto tra il numero delle quote attribuite al Contratto alla data di ricevimento della richiesta di Riscatto e il Valore unitario delle quote rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta stessa, corredata dalla documentazione richiesta dalla Società. Qualora la relativa richiesta venga presentata dopo almeno tre anni dalla data di conversione di ciascun Premio in quote, il valore di Riscatto è pari all importo come sopra determinato. In caso contrario, ai fini della determinazione del valore di Riscatto vengono applicati al Controvalore delle quote di capitale riscattato dei coefficienti di riduzione, come indicato nella successiva sezione Costi di rimborso del capitale. In particolare detti coefficienti saranno applicati al Controvalore delle quote di capitale riscattato, tenendo conto degli anni interamente trascorsi tra la data di conversione del corrispondente Premio in quote e la data di ricevimento della richiesta di Riscatto. Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l immediato scioglimento del Contratto. Riscatto Parziale Decorsi tre mesi dalla Data di decorrenza del Contratto, l Investitore-Contraente ha, inoltre, la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto, a condizione che l importo richiesto non risulti inferiore a 2.500,00 Euro e che il valore residuo del Contratto non sia minore di pagina 14 di 17

19 Scheda sintetica 2.500,00 Euro. Il valore di Riscatto parziale viene calcolato con gli stessi criteri relativi al calcolo del Riscatto totale, al netto della commissione indicata nella successiva sezione Costi di rimborso del capitale. Resta inteso che, ai fini della determinazione del valore di Riscatto parziale, si riscatta con precedenza le quote di capitale costituite a fronte dei Premi versati in epoca più remota. Il Contratto rimane in vigore per le quote non riscattate. In caso di Riscatto nei primi anni di durata del Contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al Capitale investito. Opzioni Il Contratto non prevede l esercizio di altre opzioni per il caso in cui l Assicurato sia in vita, fermo restando quanto previsto nella Parte I, par. 19, del Prospetto informativo, relativamente alle opzioni di Switch. Le coperture assicurative per rischi demografici In caso di decesso dell Assicurato, la Società verserà ai Beneficiari un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al Contratto alla data del decesso e il Valore unitario delle quote, quale rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la denuncia di decesso unitamente alla documentazione richiesta dalla Società. Tale capitale viene maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso: Caso morte Età dell Assicurato al momento del decesso Misura % di maggiorazione da 0 a 65 anni 1,00% da 66 a 90 anni 0,01% oltre 90 anni 0,00% Tali maggiorazioni non sono applicate qualora il decesso dell Assicurato si verifichi secondo le condizioni indicate nell art. 7 delle Condizioni contrattuali. Altri eventi assicurati Il Contratto non prevede altri eventi assicurati, oltre quelli già indicati nella precedente sezione Caso morte. Altre opzioni contrattuali Il Contratto non prevede l esercizio di opzioni per il caso di morte dell Assicurato. I costi del contratto Spese di emissione Costi di caricamento Costi delle coperture assicurative Il Contratto non prevede alcun costo per spese di emissione. Il Contratto non prevede alcun costo di Caricamento. Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa compresa in Contratto venga sostenuto dalla Società mediante l impiego di una quota parte dell importo complessivo delle commissioni di gestione, pari a 0,01% della commissione stessa. pagina 15 di 17

20 Scheda sintetica Costi di gestione dell investimento finanziario Costi di rimborso del capitale Altri costi I costi di gestione per ciascun Fondo interno, distinti per le attività investite in strumenti finanziari ed attività investite in OICR o strumenti monetari, applicati quotidianamente dalla Società, sono fissati nella seguente misura su base annua: Fondo interno Commissione di gestione Commissione di gestione per le attività investite per le attività investite in OICR o strumenti monetari in strumenti finanziari Darta Target Stone 1,00% 1,60% Darta Target Silver 1,80% 2,40% Darta Target Gold 2,00% 2,60% Darta Target Platinum 2,30% 2,90% Darta Target Diamond 2,40% 3,00% Darta Target Titanium 2,50% 3,10% Darta Target Emerald 2,60% 3,20% Le commissioni sopra indicate si intendono applicate anche ai Fondi selezionati con modalità switch automatico. La Società si fa carico delle spese per il servizio di asset allocation degli OICR collegati e per l amministrazione del Contratto. Non sono previste commissioni di overperformance. Il valore di Riscatto totale e parziale del Contratto è soggetto all applicazione dei seguenti coefficienti di riduzione, così come riportati nella seguente tabella: Epoca di richiesta del riscatto Coefficiente di riduzione nel corso del 1 anno 6,0% nel corso del 2 anno 5,5% nel corso del 3 anno 4,0% Il valore di Riscatto totale e parziale è inoltre soggetto ad una commissione di 50 Euro. Il Contratto prevede i seguenti costi correlati all esercizio delle opzioni di Switch. Qualora l Investitore-Contraente eserciti l opzione di Switch a richiesta, il trasferimento del Controvalore delle quote dal Fondo interno di provenienza al Fondo di destinazione richiesto dall Investitore-Contraente implica l applicazione di una commissione pari a 50 Euro. La prima richiesta di Switch per ogni anno solare è gratuita. Qualora, invece, l Investitore-Contraente abbia optato per la modalità di Switch automatico, non viene applicata alcuna commissione. Lo Switch automatico conseguente alla variazione delle Caratteristiche di investimento, richiesta dall Investitore-Contraente, determina l applicazione di una commissione pari a 50 Euro. La prima richiesta di variazione delle Caratteristiche dell investimento per ogni anno solare è esente dall applicazione della relativa commissione. Il Contratto prevede i seguenti costi correlati all esercizio delle facoltà di revoca e recesso: in entrambi i casi la Società tratterrà 50 Euro, a titolo di spese di rimborso, dall importo da restituire all Investitore-Contraente, salvo quanto previsto nella Parte I, par e 17.3 del Prospetto informativo. Nel caso in cui il patrimonio dei singoli Fondi interni sia investito in quote di OICR, sui Fondi medesimi grava indirettamente una commissione di gestione applicata dalla SGR non superiore al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR. Potrà inoltre gravare indirettamente sui Fondi interni una eventuale commissione di overperformance applicabile agli OICR fino ad un massimo del 25% dei soli rendimenti degli OICR stessi che superano quelli del parametro di riferimento utilizzato. Eventuali utilità retrocesse dalla SGR saranno integralmente reinvestite nei Fondi Interni. Gli altri costi previsti dal Regolamento dei Fondi interni sono: a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario della quota; b) oneri inerenti l acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza. Tali oneri non sono quantificabili a priori in quanto variabili; c) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Per la quantificazione storica dei costi di cui sopra si rinvia alla Parte II del presente Prospetto informativo, Total Expense Ratio (TER): costi e spese effettivi del Fondo. pagina 16 di 17