COFITER. Un punto di incontro tra mondo finanziario e imprese

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1 COFITER Un punto di incontro tra mondo finanziario e imprese

2 Indice COFITER «I nostri valori» I prodotti della garanzia I prodotti del credito diretto I servizi alle PMI Sinergia di rete 2

3 Cofiter «i nostri valori» Uno dei principali confidi italiani iscritto all elenco degli Intermediari Finanziari Vigilati da Banca d Italia. AUTORIZZAZIONE ALL ISCRIZIONE ALL ALBO 106 COFITER S.C. - Oltre soci - Si avvale del supporto delle società di servizi di Confcommercio e Confesercenti, di Agenti in attività finanziaria e Mediatori creditizi iscritti all OAM I nostri Valori - Presta garanzia per agevolare il ricorso al credito delle micro, piccole e medie imprese e dei liberi professionisti, operando con le principali Banche presenti sul territorio. - Sostiene le realtà territoriali attraverso erogazione di credito diretto e attività di micro credito con il supporto del FDG (Fondo di Garanzia). - Seleziona le imprese per l accesso ai contributi pubblici, di cui è gestore, inoltre supporta le PMI attraverso strumenti di finanza agevolata. - Supporta le PMI nell emissione di strumenti di debito (cambiali finanziarie e Minibond). - Certificatore del merito del credito del Fondo Centrale di Garanzia, coopera con la Società di Gestione Fondi per l Agricoltura (SGFA) e società di riassicurazione per la mitigazione del rischio del credito. UN PUNTO DI INCONTRO TRA MONDO FINANZIARIO E IMPRESE 3

5 I prodotti della garanzia GARANZIA Fino all 80% in presenza di FDG: fascia 1, 2 e start up Incremento dei massimali e della garanzia in presenza del Contesto FDg (fino all 80%) Pricing competitivo e agevolato in presenza di FDG Costi da sostenere in presenza di delibera positiva Sconto del 50% sulla commissione per il rischio in presenza del FDG Sconti sui diritti di segreteria in caso di richieste contestuali In caso di prevalutazione positiva il costo viene assorbito nel costo del diritto di segreteria Processi di delibera semplificati in presenza di FDG, info pubbliche regolari, Ceri regolare nei 12 mesi: M/L: fino a euro con Pa Cofiter < 8,5% Breve: fino a con Pa Cofiter < 4% Per i confidi rating facilitazioni di istruttoria. IN SINERGIA CON IL SISTEMA BANCARIO: fascia 2 COMPETITIVA: costi solo in presenza di delibera positiva TEMPI DI RISPOSTA VELOCI: automatismi di delibera 5

6 I prodotti della garanzia Contesto La combinazione degli effetti della contrazione del credito Pbancario e del peggioramento del merito r di credito odelle PMI sta determinando una contrazione d dei volumi o e un aumento delle perdite t La situazione t è inoltre resa più critica idalla contrazione del supporto della PA Investimenti Prefinanziamento Liquidità Consolidamento (su altro istituto) Breve termine Investimento START UP Fideiussione Bancaria Scoperto di c/c con Fdg senza Fdg con Fdg senza Fdg con Fdg senza Fdg con Fdg senza Fdg con Fdg senza Fdg con Fdg senza Fdg con Fdg senza Fdg 6

8 I prodotti del credito diretto EROGAZIONE DIRETTA Contesto MICROCREDITO CREDITO DIRETTO FINALIZZATO CREDITO DIRETTO CREDITO a M/L termine: a sostegno di PMI/LP TASSI AGEVOLATI: in presenza della garanzia pubblica TEMPI DI RISPOSTA VELOCI: processi di delibera semplificati in presenza di Fdg, info pubbliche regolari, CeRi regolare nei 12 mesi, fino a con Pa Cofiter < 8,5% 8

9 I prodotti del credito diretto MICROCREDITO Destinatari sono i giovani, le donne, gli stranieri e le persone che si riconvertono nel mondo del lavoro. Da ottobre 2014 finanziate 103 micro imprese per un importo complessivo di oltre 1,5/mln 80% start up Contesto MICROCREDITO Destinatari Forma tecnica Finalità FDG Inclusione sociale Micro imprese e LP a livello nazionale (tranne Toscana, Marche e Abruzzo) Mutuo chirografo max fino a 72 mesi Acquisto beni e servizi connessi all attività (compresi canoni leasing, polizze assicurative, retribuzioni nuovi dipendenti/soci lavoratori, costi di formazione). Importo Fino a ( con erogazione frazionata) Servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio Obbligatorietà a partecipare ad almeno due corsi: definizione della strategia di sviluppo/marketing, formazione tecniche di amministrazione o sull uso di tecnologie avanzate, supporto per la soluzione di problemi legali, fiscali e amministrativi o per l individuazione di criticità del progetto finanziato. 9

10 Alcune esperienze Dimla Edwin Aguilon è di origini Filippine, vive in Italia con la famiglia dal Ha una laurea in informatica e grazie al Microcredito ha aperto un negozio di riparazione di computer Importo erogato

11 Alcune esperienze Stefania ha lavorato per 20 anni come commessa dopo aver perso il lavoro ha deciso di rimettersi in gioco aprendo il SUO negozio Importo erogato

12 Alcune esperienze Ernest è nato in Ghana, e vive in Italia da molti anni. È affascinato dal mondo della moda il suo sogno? Dedicarsi al mondo della moda È riuscito ad aprire il suo negozio a Modena per ora mantenendo il suo lavoro di operaio Importo erogato

13 Alcune esperienze Jessica è una ragazza di Modena laureata in Scienze della Formazione. Dopo qualche lavoro saltuario ha lavorato come commessa in un negozio, coltivando però la sua passione per i fiori Oggi, grazie al microcredito, gestisce il suo piccolo negozio Importo erogato

14 Alcune esperienze Assadullah è un ragazzo afgano di 24 anni, vive in una casa famiglia di Bologna. Grazie alla sua forza di volontà sta cercando di crearsi un futuro dignitoso in Italia Il microcredito gli ha consentito di aprire una macelleria halal Importo erogato

15 I prodotti del credito diretto CREDITO DIRETTO e CREDITO DIRETTO FINALIZZATO Erogazione di credito diretto per supportare le PMI/L.P. del territorio ad accedere al credito e alle agevolazioni. Contesto CREDITO DIRETTO Supporto al business CREDITO DIRETTO PER BANDO RER (delibera n. 11 dell 11/01/2016) CREDITO DIRETTO AGEVOLATO Nuova Sabatini (Provvista Cofiter e CdP) Mutuo chirografario a rata costante fino max a se assistito da Fdg e se assistito da SFGA, durata max. a 60 mesi. Investimenti e credito di esercizio giustificato Con/senza garanzia pubblica Mutuo chirografario a rata costante fino max a , durata max. a 60 mesi. Investimenti volti alla creazione e al consolidamento di start up innovative Con garanzia Fdg Mutuo chirografario a rata costante fino a max. a , durata max. a 60 mesi. Investimenti per beni strumentali Con garanzia Fdg 15

17 I servizi alle PMI L intermediazione CONSULENZA Finanza agevolata: attività di consulenza e assistenza alla partecipazione dei bandi pubblici per l ottenimento di contributi in contro interessi/a capitale Contesto Analisi della CERI: ultimi 12 mesi LE PMI CHE CERCANO CREDITO POSSONO ESSERE SUPPORTATE DA COFITER CON IL SUPPORTO DI UN ANALISI DEL FABBISOGNO E SUA SOSTENIBILITA SERVIZIO: Commerciale individua PMI che ha bisogno finanziario; Cofiter redige documento di analisi del fabbisogno; Commerciale cerca l istituto che può sostenere la richiesta; PMI riceve il credito richiesto; Cofiter addebita a PMI il servizio 17

18 I servizi alle PMI L intermediazione CONSULENZA Finanza agevolata: attività di consulenza e assistenza alla partecipazione dei bandi pubblici per l ottenimento di contributi in contro interessi/a capitale Contesto Analisi della CERI: ultimi 12 mesi Finanza agevolata Bando RER: per start up innovative COFITER Sportello Finanza Agevolata Attività riservata ai soci Info Contratto consulenza: comprende istruttoria domanda, redazione Business Plan e rendicontazione. Garanzia controgarantita da Fdg: in caso di necessità da parte dell Istituto Finanziatore per supportare l accesso al credito della PMI. Contratto per il reperimento delle fonti di finanziamento: Cofiter può supportare la PMI nella ricerca dell Istituto Finanziatore per il reperimento del finanziamento per accedere all agevolazione. Contratto di finanziamento diretto con garanzia Fdg: in caso di necessità da parte della PMI Cofiter può finanziare l 85% dell investimento per un imprto massimo di Per i costi si rinvia al foglio informativo Per informazioni inviare mail a finanzagevolata@cofiter.it 18

19 I servizi alle PMI L intermediazione CONSULENZA Finanza agevolata: attività di consulenza e assistenza alla partecipazione dei bandi pubblici per l ottenimento di contributi in contro interessi/a capitale Contesto Analisi della CERI: ultimi 12 mesi Agevolazioni in c/interessi Schede contributo scaricabili dal sito NOME BANDO TERRITORIO TIPOLOGIA IMPRESE AMMISSIBILI TIPOLOGIA INVESTIMENTO AMMESSO % ABBATTIMENTO DATA APERTURA BANDO DATA SCADENZA BANDO Contributi finalizzati a favorire l'accesso al credito delle imprese della Regione Emilia Romagna - L.R. 41/97 Regione Emilia Romagna Piccole e medie imprese esercenti il commercio e servizi connessi Investimenti 2% limitato ai primi 60 mesi di ammortamento Contributi rivolti all'offerta turistica - L.R. 40/02 Regione Emilia Romagna Aziende del settore turistico Investimenti 3% limitato ai primi 120 mesi di ammortamento Contributi finalizzati a favorire l'accesso al credito Comuni presenti nel territorio dell'unione della Bassa Romagna delle imprese dell'unione della Bassa Romagna - anno (Alfonsine, Bagnacavallo, Bagnara di Romagna, Conselice, Cotignola, 2015 Fusignano, Lugo, Massa Lombarda, Sant'Agato sul Santerno) Qualsiasi tipo di impresa iscritta alla CCIAA di Ravenna investimenti 2% limitato ai primi 60 mesi di ammortamento 2,50% per le neoimprese, le imprese giovanile e le imprese a prevalenza femminile 22/02/ /03/2017 sempre aperto sino ad esaurimento dei fondi 09/02/ /12/2016 Contributi finalizzati a favorire l'accesso al credito delle imprese della provincia di Reggio Emilia - anno 2016 Contributi finalizzati a favorire l'accesso al credito delle imprese della provincia di Modena - anno 2016 Provincia di Reggio Emilia Qualsiasi tipo di impresa iscritta alla CCIAA di Reggio Emilia Provincia di Modena Qualsiasi tipo di impresa iscritta alla CCIAA di Modena investimenti e liquidità aziendale investimenti, liquidità aziendale e ristrutturazione finanza aziendale 1% per investimenti e per esigenze di liquidità aziendale per operazioni di durata di 12 mesi o superiore( limitato ai primi 60 mesi di ammortamento); 1,5% per le nuove imprese elevato al 2,50% per le nuove imprese giovanili o per le nuove imprese femminili ( limitato ai primi 60 mesi di ammortamento e calcolato su un max di ,00 di finanziamento); 2,50% per le imprese critiche situate nel terrirtorio della comunità montana (limitato ai primi 60 mesi di ammortamento). 1,50% per investimenti, miglioramento aziendale, innovazione e nuove imprese ( limitato ai primi 60 mesi di ammortamento); 1% per ristrutturazione finanza aziendale ed esigenze di liquidità aziendale ( limitato ai primi 60 mesi di ammortamento). 27/04/ /12/ /01/ /12/

20 I servizi alle PMI L intermediazione CONSULENZA Finanza agevolata: attività di consulenza e assistenza alla partecipazione dei bandi pubblici per l ottenimento di contributi in contro interessi/a capitale Contesto Analisi della CERI: ultimi 12 mesi UN SOSTEGNO CONSULENZIALE PER AGEVOLARE LA COMPRENSIONE DELLE LOGICHE VALUTATIVE DEL SISTEMA FINANZIARIO E DEL PROPRIO STATUS CREDITIZIO BASIC Spiegazione dei modelli di censimento dei rischi nell archivio di Banca d Italia Analisi dinamica delle linee accordate Status della qualità del portafoglio crediti presentato Valutazione andamentale con indicatori sintetici di equilibrio/squilibrio Eventuale presenza segnaletica di rischio default + PREMIUM Analisi del rischio di liquidità Consulenza quali/quantitativa prospettica ANALISI DINAMICA (4 report trimestrali: analisi rischio liquidità/indicatori segnaletici rischio default) Sconto del 10% sulle spese di segreteria, in caso di richiesta di garanzia, e sulle spese di istruttoria in caso di richiesta di credito diretto 20

21 Indice Strategia di diversificazione I prodotti della garanzia I prodotti del credito diretto I Servizi alle PMI Sinergia di rete 21