Confidi: Nuove possibilita di garanzia crediti per le imprese

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1 Confidi: Nuove possibilita di garanzia crediti per le imprese Confidi e Fondo di rotazione: Novitá per le imprese Bolzano 7 maggio 2015 Dr. Christian Christanell Direttore CONFIDI ALTO ADIGE

2 ATTIVITA PREVALENTE: RILASCIO DI GARANZIE Confidi Alto Adige può garantire (nella norma entro il 50%) le diverse forme tecniche di finanziamento previste dal TUB e in uso nell interesse dell impresa socia a favore dell Istituto di credito convenzionato ULTERIORI SERVIZI E VANTAGGI Consulenza in materia di credito e finanza Supporto nella definizione di fabbisogno, forma tecnica idonea e Istituto di credito Affiancamento nella fase negoziale (tassi convenzionati, accordi specifici e trattative ad hoc) Negoziazione Garanzia (normalmente dal 20% al 50%) Sostituzione / Liberazione fideiussioni personali Analisi di Bilancio / Businessplan Rating Finanza agevolata (con particolare riguardo alle facilitazioni offerte da PAB) Trasparenza Interprete e Tradutorre esigenze dell Impresa vs. Banca e Banca vs. Impresa Potere contrattuale / Rappresentatività 2

3 DAL 1975 A SERVIZIO DELL INDUSTRIA DAL 2012 A SERVIZIO DI TUTTI I SETTORI DELL ECONOMIA VARIE 2,79% ABBIGLIAMENTO E TESSILI 1,74% ALIMENTAZIONE 4,19% ARTI GRAFICHE 4,28% SERVIZI 15,63% AUTOTRASPORTI 3,35% CHIMICA-PLASTICA 3,49% METALMECCANICA 26,60% EDILIZIA E AFFINI 25,83% LEGNO E ARREDI 6,82% IMPIANTI TERMOSANITARI 5,28% Dati al

4 EQUITY RATIO Equity Risk Funds Euro/mio 4

5 NUOVE INIZIATIVE a sostegno dell economia locale 5

6 NUOVE INIZIATIVE Iniziative intraprese e disponibili nell immediato o a breve - Nuove convenzioni stipulate con le Banche - Fondo Fondo di controgaranzia CCIAA - Promozione dell imprenditoria femminile - Minibonds - Fondi dedicati In cantiere - Fondo centrale (in preparazione) - Fondo cappato / tranched cover (in discussione con nuovi partner strategici) - Ulteriori Fondi dedicati (in discussione) 6

7 NUOVE CONVENZIONI STIPULATE CON LE BANCHE - la garanzia potrà viaggiare su 2 binari: a prima richiesta in alternativa alla sussidiaria - le garanzie poggeranno sull intero patrimonio delle cooperative oltre a fondi rischio specificamente dedicati e impegnati (positiva eccezione al normale modus operandi) - le banche si faranno carico di maggiori obblighi informativi che consentiranno alle cooperative di disporre di aggiornamenti dettagliati relativi al portafoglio garantito - il testo convenzionale è molto ben particolareggiato e dettagliato e non vi saranno dubbi interpretativi con particolare riguardo ai tempi e alla modalità di escussione - ulteriori facilitazioni previste ad hoc per agevolare l adesione delle diverse Casse Raiffeisen, sottostante una convenzione base con la Cassa Centrale. L ottimizzazione del testo è frutto della collaborazione con Garfidi, altra cooperativa di garanzia operante in ambito locale, al fine di semplificare ulteriormente il rapporto banca/confidi/impresa e parlare un unico linguaggio, trattandosi di un «testo di convenzione unico» 7

8 Fondo di rotazione IN CASO DI FONDO DI ROTAZIONE BANCA Garanzia su Mutuo agevolato mediante F.do di rotazione 8

9 FONDO «1485» Garanzie a prima richiesta sino all 80% a fronte di specifici fabbisogni e fattispecie: Finanziamenti agevolati mediante fondi di rotazione Finanziamenti a sostegno di processi di ricapitalizzazione Finanziamenti a favore di imprese start-up innovative Finanziamenti alle imprese creditrici verso la Pubblica Amministrazione Dotazione Fondo Plafond di Garanzie Euro (di cui assegnati da Prov. Aut. BZ e trasferiti da Confidi) Euro Importo Max Garanzia Euro Durata Garanzia Max 10 anni (eventualmente rinnovabile / estendibile ad ulteriori 10 anni) 9

10 COPERTURA INVESTIMENTO MEDIANTE FONDO DI ROTAZIONE UN ESEMPIO Copertura mediante mutuo fondo di rotazione garantito da Confidi a prima richiesta fino all'80% Equity Finanziamento rateale ordinario assistito da Confidi entro il 50% IPOTESI: Fabbisogno effettivo: 150 Mutuo «fondo di rotazione»: 100 Mezzi propri (Equity): 25 Finanziamento residuale: 25 VANTAGGI ATTESI Alleggerimento covenants / ulteriori garanzie Maggiore probabilità di accedere alla facilitazione (bancabilità) Contributo in conto interesse sulla parte di mutuo partecipata da PAB Miglioramento delle condizioni di accesso al finanziamento residuale 10

11 Fideiussione 50 % contributo IN CASO DI CONTRIBUTO IN C.TO CAPTALE Contributo Anticipo 50 % contributo Garanzia LDC Anticipo Contributo deliberato BANCA Garanzia fideiussione 50 % contributo 11

12 FONDO DI CONTROGARANZIA STANZIATO DA CCIAA Garanzie a prima richiesta nella misura del 70% al fine di anticipare i crediti (maturati / maturandi) verso la Provincia derivanti da contributi in conto capitale Le garanzie beneficeranno di una riassicurazione camerale del 45% Importo Max Finanziamento ,00 Euro Durata Max Garanzia 18 mesi Termine dell iniziativa Plafond Garanzie Euro Fondo di Controgaranzia CCIAA Euro Vantaggi per l impresa: - maggiore facilità di accesso al credito derivante dalla straordinaria copertura offerta - miglioramento delle condizioni economiche - limitazione delle ulteriori garanzie a presidio del finanziamento - riduzione del costo della garanzia a prima richiesta offerta da Confidi 12

13 COPERTURA INVESTIMENTO MEDIANTE CONTRIBUTO IN CONTO CAPITALE UN ESEMPIO FASE 1 Contributo provinciale deliberato e non liquidato anticipo contributo PAB (garantito da fideiussione bancaria controgarantita a prima richiesta da Confidi al 70%) anticipo contributo Banca (finanziamento autoliquidante garantito a prima richiesta da Confidi al 70%) equity finanziamento rateale Banca (garantito da Confidi) IPOTESI: Investimento ammissibile: 100 Contributo provinciale: 50 Mezzi propri (Equity): 25 13

14 COPERTURA INVESTIMENTO MEDIANTE CONTRIBUTO IN CONTO CAPITALE UN ESEMPIO investimento coperto da contributo verso estinzione fideiussione e anticipo autoliquidante erogati dalla Banca FASE 2 Contributo provinciale liquidato equity finanziamento rateale Banca garantito da Confidi IPOTESI: Investimento ammissibile: 100 Contributo provinciale: 50 Mezzi propri (Equity): 25 14

15 ULTERIORI FACILITAZIONI (REVISIONE STATUTO IN PROGRAMMA) Accesso al servizio nei confronti delle imprese di maggiori dimensioni (rientranti nei parametri BEI) Tempestività del servizio alle nuove imprese associate Prosecuzione del servizio alle imprese garantite in caso di perdita dei requisiti nel corso del rapporto Ulteriori variazioni marginali 15

16 IN PIPELINE... Fondo Centrale di Garanzia (Accreditamento entro l anno) Cap-Fonds / Tranched Cover (in discussione con nuovi partners strategici) Ulteriori Fondi dedicati (in fase di elaborazione) 16

17 Grazie per la Vostra attenzione! Confidi Alto Adige Cooperativa di garanzia Corso Libertà 30, IT Bolzano Tel / Fax / info@confidi.bz.it Confidi Südtirol - Kreditgarantiegenossenschaft Freiheitsstraße 30, IT Bozen Tel / Fax / info@confidi.bz.it 17