FOGLIO INFORMATIVO OPERAZIONI DI SCONTO EFFETTI A MEDIO TERMINE

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1 OPERAZIONI DI SCONTO EFFETTI A MEDIO TERMINE INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Banca delle Marche S.p.A., in Amministrazione Straordinaria SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Via Menicucci, 4/ Ancona Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/539.1 INDIRIZZO TELEMATICO info@bancamarche.it CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS E LO SCONTO EFFETTI Versione del: 01/10/2015 Pagina: 1 di 5

2 CHE COS E LO SCONTO EFFETTI Struttura e funzione economica Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi; funzione peculiare del prestito, che attraverso lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo o pro-soluto di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso è incorporato. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate ecc.ecc..) derivanti dalla vendita di macchinari con dilazioni di pagamento di durata superiore a 12 mesi e non superiore a 5 anni dalla data di emissione degli effetti Lo sconto effetti può essere effettuato pro-solvendo o pro-soluto. La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Rischio Insolvenza Il cliente è tenuto a rimborsare le somme anticipate qualora il credito oggetto dell operazione non venga anticipato. Rischio tasso Il cliente non potrà beneficiare di eventuali riduzione di tasso registrate sui mercati monetari essendo l operazione chiusa e definita nel momento iniziale dello sconto. CONDIZIONI ECONOMICHE Versione del: 01/10/2015 Pagina: 2 di 5

3 CONDIZIONI ECONOMICHE FOGLIO INFORMATIVO DURATA: da un min. di 12 mesi ad un max di 60 mesi, da intendersi per serie di effetti, dalla data di erogazione alla data di scadenza dell ultimo effetto della serie : GIORNI BANCA (valore massimo in giorni fissi) gg. 10 INTERESSI: sconto ordinario Interessi calcolati con la formula dello sconto commerciale al tasso anticipato, equivalenti, in relazione alla durata dell operazione, al tasso fisso effettivo annuo pari alla misura che sarà determinata aumentando di uno spread massimo di 3,50 punti % nominali annui il tasso IRS rilevato per durata pari a quella dell operazione. Il parametro IRS sarà rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore, quale tasso nominale annuo con liquidazione semestrale, il penultimo giorno lavorativo o, se festivo ovvero non disponibile, il primo giorno lavorativo antecedente, del mese precedente quello di applicazione, arrotondato ai 5 centesimi di punto superiore. A titolo di esempio, per le operazioni con durata 36 mesi definite nel mese di Ottobre 2015, il parametro IRS 3 anni, come sopra determinato e maggiorato dello spread massimo (3,50%), è pari a 3,690% equivalente al tasso di sconto commerciale anticipato del 3,535%. Il calcolo viene effettuato applicando il moltiplicatore 365/360. Legge 1329/65 (Sabatini) Interessi calcolati con la formula dello sconto commerciale al tasso anticipato, equivalenti, in relazione alla durata dell operazione, al tasso effettivo annuo determinato maggiorando di 0,93 punto% il Rendistato relativo al 2 mese precedente quello di applicazione arrotondato ai 5 centesimi superiori. A titolo di esempio, il tasso di sconto commerciale, nominale annuo anticipato (365/360) da applicare ad operazioni con durata 36 mesi definite nel mese di Ottobre 2015 è pari al 2,300%. INTERESSI DI MORA tre punti in più del tasso contrattuale, sulla base dell'anno civile, ( Act/365 ovvero giorni effettivi su 365 ) su ritorno di effetti inso luti o protestati regolati per cassa conteggiati sulla base dell'anno civile dal giorno della scadenza del titolo al giorno del ritiro SPESE ISTRUTTORIA BANCA ,30% dell affidamento complessivo con minimo 600,00 euro e max ,00 euro COMMISSIONE PER ANTICIPATO RIMBORSO TOTALE O PARZIALE DELL OPERAZIONE % sull importo che viene estinto in via anticipata oltre alle spese per il richiamo degli effetti COMMISSIONI D'INCASSO su ogni effetto scadente su nostri sportelli su ogni effetto scadente su corrispondenti ,50 euro 5,00 euro VALUTE accredito del netto ricavo data erogazione RECUPERO IMPOSTA SOSTITUTIVA Applicata sul valore nominale degli effetti al netto dei soli interessi, per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi, nella misura prevista dalle disposizioni legislative tempo per tempo vigenti, attualmente pari allo 0,25%. RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente INSOLUTI PROTESTATI, RICHIAMI E PROROGHE vedere foglio informativo SCHEDA S1 SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI SPESE VARIE - surroga legale (ex art.1203 c.c.) / accollo ,00 euro - altre variazioni di delibera in generale ,30% dell importo residuo con un minimo di 160,00 euro e un massimo di 1.800,00 euro - copie di documentazione, attestazioni e conteggi diversi ,00 euro - conteggio di estinzione, rilascio di certificazione interessi e certificazione varia ,00 euro - costo della garanzia del Fondo L. 662/96: nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito solo per la Legge 1329/65 (Sabatini) Recupero spese per polizza assicurativa, costo massimo una tantum pari al 2% sull importo totale di ogni singola presentazione, oltre le spese di affidamento fino ad un massimo di 200,00 euro Versione del: 01/10/2015 Pagina: 3 di 5

4 RECESSO E RECLAMI Risoluzione del contratto e decadenza dal beneficio del termine Qualora si verificasse una qualsiasi inadempienza agli obblighi assunti o, qualora il cliente dovesse lasciar protestare uno qualsiasi degli effetti di cui al contratto di compravendita o dovesse esser dichiarata fallita o ammessa al concordato preventivo o all'amministrazione controllata, all'amministrazione straordinaria, alla liquidazione coatta amministrativa o alla liquidazione volontaria, il contratto di sconto potrà essere da risolto ai sensi dell'art.1456 del C.C.. E facoltà della Banca dichiarare il cliente decaduto dal beneficio del termine o risolvere il contratto di sconto, nell'eventualità che nei confronti della Ditta acquirente o della Ditta venditrice venissero emessi decreti ingiuntivi o sentenze comportanti pagamento di somme o promossi procedimenti esecutivi o conservativi, o venissero elevati protesti qualsiasi natura. (per operazioni pro-solvendo) In caso di risoluzione del contratto il cliente dovrà ritirare, entro quindici giorni dalla richiesta scritta della Banca, tutti gli effetti cambiari ancora presso la Banca. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale giorni Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Banca delle Marche S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo reclami@bancamarche.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Versione del: 01/10/2015 Pagina: 4 di 5

5 LEGENDA Tasso Commissioni di incasso Giorni banca Cessione di credito Cessione pro solvendo Cessione pro-soluto Netto ricavo Netto erogato Commissione per anticipato rimborso ISC Imposta sostitutiva Spese di istruttoria Tasso I.R.S. Spread Rendistato Tasso di interesse applicato in via anticipata con decorrenza dal giorno dell operazione sino alla scadenza dell ultimo credito in distinta. Commissioni applicato per il servizio di incasso su ciascun appunto presentato allo sconto. Maggiorazione di giorni a favore della banca. Vengono conteggiati nel calcolo degli interessi in aggiunta ai giorni che decorrono dalla data di presentazione alla data di scadenza. Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto) La cessione può essere pro-solvendo o pro-soluto. Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto. Ne consegue che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto esegua il pagamento alla scadenza.pertanto, in caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto il cliente cedente dovrà rimborsare il credito, e le eventuali spese, alla banca. Il cedente garantisce solo l esistenza del credito; il rischio di eventuale insolvenza del debitore ceduto è trasferito alla Banca cessionaria Importo facciale degli effetti meno importo degli interessi Importo facciale degli effetti al netto dell importo degli interessi e degli oneri accessori quantificati nelle condizioni economiche (imposta sostitutiva, commissioni incasso, diritti istruttoria, giorni banca polizza assicurativa) In caso di estinzione anticipata o risoluzione del contratto di sconto o decadenza dal beneficio del termine, gli interessi verrebbero ricalcolati per il periodo di effettiva durata dell operazione, al tasso di sconto commerciale finanziariamente equivalente al tasso contrattuale applicato all operazione; verrebbe inoltre addebitata una commissione calcolata in percentuale del debito rimborsato anticipatamente oltre alle spese di conteggio estinzione e richiamo effetti ISC è acronimo di Indicatore Sintetico di Costo. Costituisce un indicatore sintetico del costo dell operazione, espresso sotto forma di tasso annuo effettivo globale, che quindi tiene conto sia dell onere degli interessi, sia del fatto che i pagamenti si effettuano più volte in un anno sia di eventuali voci di spesa tra le quali vanno citate: le spese di istruttoria le commissioni di incasso effetti Imposta agevolata sostitutiva delle imposte di registro, bollo, catastale ed ipotecaria conteggiata sull'importo erogato dei finanziamenti con durata contrattuale superiore a 18 mesi Costituiscono spese recuperate dalla Banca per l attività svolta ai fini della valutazione del merito creditizio del richiedente il finanziamento. Prima di concedere l affidamento, infatti, la Banca analizza una serie di informazioni (ad es. il reddito, etc ) in modo da stabilire la capacità di rimborso delle rate. I.R.S. è acronimo di Interest Rate Swap. Il tasso di interesse IRS è utilizzato come parametro di riferimento per i mutui (generalmente quelli a tasso fisso). E' diffuso giornalmente dalla FBE (Federazione Bancaria Europea) ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche operanti nell'unione Europea realizzano l'interest Rate Swap. Il tasso IRS viene pubblicato dal quotidiano economico Il Sole 24 ORE, per scadenze che vanno da 1 a 30 anni Misura in termini di punti percentuale (ad es. 3,50) che può essere aggiunta o sottratta ad un determinato tasso usato quale parametro di riferimento e soprattutto di indicizzazione (ad es. 3% + spread di 3,50 punti percentuali = 6,50%) Media mensile dei rendimenti lordi dei titoli pubblici soggetti a tassazione Versione del: 01/10/2015 Pagina: 5 di 5