Deposito a Risparmio Aggiornato al 04/07/2017

Transcript

1 Foglio informativo DEPOSITO A RISPARMIO INFORMAZIONI SULLA BANCA Credito Cooperativo Mediocrati Società Cooperativa per Azioni Sede legale ed amministrativa: Via Alfieri Rende (CS) Tel Fax credito.cooperativo@mediocrati.bcc.it - sito internet: Registro delle Imprese di Cosenza n n. R.E.A Cod. ABI Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Iscritta all Albo delle Società Cooperative al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL DEPOSITO A RISPARMIO Con il contratto di deposito a risparmio il cliente consegna alla banca somme di denaro affinché vengano dalla stessa custodite. È una forma di deposito particolarmente indicata per le persone che svolgono un numero limitato di movimenti e che non hanno necessità di utilizzare assegni o carte di credito. I depositi a risparmio possono essere: a) in forma libera, in tal caso il cliente può effettuare depositi e prelievi in qualsiasi momento; b) in forma vincolata, in tal caso i versamenti sono sempre possibili, mentre i prelievi sono disponibili solo alla scadenza o, comunque, non prima del termine di preavviso pattuito. Al deposito a risparmio è collegato un libretto di risparmio nominativo. LIBRETTI NOMINATIVI Titolari del diritto esercitabile con il libretto sono le persone fisiche o giuridiche, identificate nominativamente, a cui è intestato il libretto. I prelevamenti possono essere effettuati solo dall intestatario o da chi sia stato da questi espressamente delegato. L ammontare del deposito non ha limiti. È compreso tra i depositi che danno diritto al rimborso del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (il limite massimo garantito del rimborso è pari complessivamente a ,00). Principali rischi: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso d interesse creditore, commissioni e spesi di servizio) ove contrattualmente prevista; - impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell ambito del mercato bancario, dei tassi al rialzo qualora il deposito sia a tasso fisso; - utilizzo fraudolento del libretto da parte di terzi, nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di prelievo del saldo da persona che appare legittimo titolare del libretto; pertanto, va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto; Pagina 1 di 6

2 - rischio controparte cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo che assicura a ciascun depositante una copertura fino a ,00 Euro. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. DEPOSITO A RISPARMIO VINCOLATO INTERESSI CREDITORI Deposito a risparmio vincolato Vincolo 3 mesi Vincolo 6 mesi Vincolo 12 mesi Vincolo 18 mesi Vincolo 24 mesi Vincolo 36 mesi Vincolo 48 mesi Vincolo 60 mesi VALUTE OPERAZIONI DI VERSAMENTO Prelevamento contanti Vers. Contante Tasso creditore annuo nominale fisso 0,10 % 0,10 % 0,10% 0,20% 0,20% 0,40% 0,40% 0,70% Data del prelievo Giorno del versamento SPESE E COMMISSIONI Disponibile giornaliero 0,00 Spese estinzione (perc. saldo contabile alla data di 0% estinzione) Spese estinzione minime/massime 0,00-0,00 Commissione per prelievi anticipati rispetto alla 0% scadenza vincolo (perc. imp.) Commissione per prelievi anticipati rispetto alla scad. 0,00-0,00 vincolo (minimo/massimo) Commissione per prelievi in eccedenza al dispon. 0% giornaliero (perc. importo ecc) Commissione per prelievi in eccedenza al dispon. 0,00-0,00 giornaliero (minimo/massimo) Spese versamento 0,00 Spese prelievo 0,00 Spese tenuta libretto 0,00 Spesa assicurazione 5,00 Spese comunicazioni (comprese quelle ex art.119 dal 0,50 D.Lgs.385/93) Spese rinnovo libretto (perc. saldo contab. alla data di 0% rinnovo libretto) Spese rinnovo libretto (minime/massime) 0,00-0,00 Periodicita' capital. degli interessi creditori Annuale Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento Pagina 2 di 6

3 Ritenuta fiscale all anno civile (365 giorni). Come per legge ALTRI DATI Minimo liquidabile 0,00 Caratteristica rapporto /descrizione caratteristica d/r vincolati nominativi Data scadenza contratto 12 mesi Numero mesi vincolo Max 60 Saldo minimo liquidabile 258,23 Saldo minimo rendicontabile 0,00 Imposta di bollo all accensione del rapporto 0,00 Imposta di bollo annuale persona fisica 34,20 Imposta di bollo annuale per soggetti diversi da persona 100,00 fisica L imposta annuale non si applica ai clienti persone fisiche titolari di un rapporto avente una giacenza media annua risultante dagli estratti conto o dai libretti, complessivamente non superiore ad Chiusura contabile dicembre Contabilizzazione interessi liquidati SI Contabilizzazione automatica a fine vincolo NO DEPOSITO A RISPARMIO LIBERO INTERESSI CREDITORI Deposito a risparmio libero Tasso creditore annuo nominale fisso 0,01% CAPITALIZZAZIONE Applicata fino all entrata in vigore della Delibera del Cicr attuativa dell art. 120, comma 2, del Decreto Legislativo n. 385/93 Periodicità di capitalizzazione competenze Annuale (31/12) Minimo liquidabile 0,00 Modalità di calcolo degli interessi Anno civile SPESE Imposta di bollo annuale persona fisica 34,20 Imposta di bollo annuale per soggetti diversi da persona 100,00 fisica L imposta annuale non si applica ai clienti persone fisiche titolari di un rapporto avente una giacenza media annua risultante dagli estratti conto o dai libretti, complessivamente non superiore ad Tenuta libretto annuale 0,00 Versamento 0,00 Prelevamento 0,00 Comunicazioni periodiche Periodicità di invio Altre comunicazioni Altre comunicazioni mediante raccomandata Copia documentazione Pagina 3 di 6 0,50 Annuale 0,00 0,00 Da quantificare all'atto della richiesta in proporzione ai costi effettivamente sostenuti dalla Banca. Assicurazione annuale 5,00 Il Credito Cooperativo Mediocrati stipula ogni anno una polizza infortuni a favore dei clienti (persone

4 fisiche, ditte individuali, società semplici di fatto e società a nome collettivo, titolari di conti correnti di corrispondenza, depositi a risparmio, mutui chirografari ed ipotecari, anticipazioni su titoli e valori, anticipazioni su merci e documenti rappresentativi di merci, anticipazioni su crediti, sovvenzioni cambiarie) che assicura il caso morte e l invalidità permanente quando questa risulti pari o superiore al 65% della totale. Per tutte le fattispecie di infortunio e rischio coperte dalla polizza e per i relativi indennizzi si rimanda alle principali condizioni generali del contratto di assicurazione che possono essere richieste presso le filiali della banca. COMMISSIONI Rinnovo libretto VALUTE Prelevamento contanti Vers. Contante 0,000% del saldo contabile alla data di rinnovo libretto, con un minimo di 0,00 e con un massimo di 0,00 Data del prelievo Giorno del versamento RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può recedere in qualsiasi momento dal deposito libero, senza spese e senza penalità, prelevando l'intera somma depositata. La Banca può recedere in qualsiasi momento dal deposito libero con il preavviso di due giorni, dandone comunicazione al cliente mediante raccomandata con avviso di ricevimento. Qualora ricorra un giustificato motivo, la Banca può recedere anche senza preavviso, dandone comunicazione al cliente con la medesima modalità. Dal momento in cui il recesso diviene efficace, la Banca cessa di corrispondere gli interessi sulle somme depositate. Se il deposito è vincolato a scadenza determinata, sia la Banca che il cliente possono recedere solo dopo la scadenza del vincolo, con le modalità e gli effetti indicati nei commi precedenti. La Banca ha la facoltà di acconsentire al recesso del cliente prima della scadenza del vincolo: in tal caso è dovuta la commissione di estinzione anticipata indicata nel documento di sintesi. Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 2 mesi e indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni. Termini massimi di chiusura del rapporto contrattuale La banca estingue il rapporto, previo prelevamento delle somme: - alla scadenza, in caso di deposito vincolato a scadenza determinata; - alla scadenza del termine di preavviso, in caso di deposito a scadenza indeterminata con preavviso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca [BCC Mediocrati - Ufficio reclami, Via Alfieri Rende (CS); ufficioreclami@mediocrati.bcc.itpec: bcc@actaliscertymail.it], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito il sito della banca chiedere presso le filiali della Banca d Italia, chiedere alla banca oppure consultare l apposita Guida Pratica a disposizione della clientela presso ogni filiale della banca. Pagina 4 di 6

5 Nei casi in cui la contestazione alla Banca tragga origine dalla mancata erogazione del finanziamento, dal mancato incremento o dalla revoca di finanziamento, dall'inasprimento delle condizioni applicate a un rapporto di finanziamento o da altri comportamenti della banca conseguenti alla valutazione del merito di credito del cliente, quest'ultimo può decidere di presentare direttamente istanza al Prefetto, in forma riservata, a mezzo PEC e su apposito modulo predisposto dal Ministero degli Interni al fine di avviare la procedura di ricorso all'abf; per i reclami relativi ai servizi di investimento, può rivolgersi alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato presso la Consob, per la quale può consultare il sito fino alla data di avvio dell Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF), ovvero in data 09/01/2017, istituito con Delibera Consob n del 4 maggio 2016; o all Ombudsman-Giurì Bancario sino alla data dell 08/01/2017, presso il Conciliatore Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet. Le procedure di conciliazione e di arbitrato iniziate innanzi alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato e non ancora concluse alla data di avvio dell operatività dell ACF (09/01/2017), continuano a svolgersi secondo le disposizioni del regolamento adottato con delibera n del 18 luglio Dalla data di attivazione dell Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF), del cui funzionamento la Banca fornirà informazioni sul proprio sito web, il reclamante può rivolgersi a tale soggetto per le controversie con l intermediario relative alla violazione da parte di questo degli obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza previsti nei confronti degli investitori nell esercizio delle attività disciplinate nella parte II del TUF, incluse le controversie transfrontaliere e le controversie oggetto del Regolamento (UE) n. 524/2013. Non rientrano nell ambito di operatività dell ACF le controversie che implicano la richiesta di somme di denaro per un importo superiore a euro cinquecentomila. Sono esclusi dalla cognizione dell'acf i danni che non sono conseguenza immediata e diretta dell'inadempimento o della violazione da parte dell intermediario degli obblighi sopra indicati e quelli che non hanno natura patrimoniale. L ACF promuove forme di collaborazione con gli altri organismi di risoluzione extragiudiziale delle controversie, anche al fine di risolvere questioni relative alla delimitazione delle reciproche competenze. Il ricorso all ACF può essere proposto esclusivamente dall investitore, personalmente o per il tramite di un associazione rappresentativa degli interessi dei consumatori ovvero di procuratore. Il ricorso può essere proposto quando, sui medesimi fatti oggetto dello stesso: a) non sono pendenti, anche su iniziativa dell intermediario a cui l investitore ha aderito, altre procedure di risoluzione extragiudiziale delle controversie; b) è stato preventivamente presentato reclamo all intermediario al quale è stata fornita espressa risposta, ovvero sono decorsi più di sessanta giorni dalla sua presentazione, senza che l intermediario abbia comunicato all investitore le proprie determinazioni. Il ricorso all ACF deve essere proposto entro un anno dalla presentazione del reclamo all intermediario ovvero, se il reclamo è stato presentato anteriormente alla data di avvio dell operatività dell ACF, entro un anno da tale data. Il diritto di ricorrere all ACF non può formare oggetto di rinuncia da parte dell investitore ed è sempre esercitabile, anche in presenza di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale contenute nei contratti. Il ricorso alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato o all Arbitro per le Controversie Finanziarie assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art. 5 del DLgs 28/2010, mentre il ricorso all Ombudsman-Giurì Bancario non assolve alla suddetta condizione di procedibilità; ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR, consultando il sito Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l art. 5 del DLgs 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare in giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto preliminarmente, assistito dall avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del DLgs 28/2010, presso il Conciliatore Bancario Pagina 5 di 6

6 Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. (Si precisa che un eventuale clausola sulla risoluzione stragiudiziale diversa da quella sopra riportata, contenuta in documenti, anche contrattuali, è da considerarsi superata da quella sopra, aggiornata con il riferimento all Arbitro per le Controversie Finanziarie -ACF). BRRD Standard di informativa per scheda prodotto/modulo d ordine Rischio connesso al Bail-in: la Direttiva 2014/59/UE dell Unione Europea (BRRD - BankRecovery and Resolution Directive) ha introdotto in tutti i Paesi europei regole armonizzate per prevenire e gestire le crisi delle banche e delle imprese di investimento, limitando la possibilità di interventi pubblici da parte dello Stato e prevedendo taluni strumenti da adottare per la risoluzione di un ente in dissesto o a rischio di dissesto. Tra questi strumenti è previsto il c.d. bail-in che consente, al ricorrere delle condizioni per la risoluzione, la riduzione del valore di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca; nonché a mantenere la fiducia del mercato.il bail-in si applica seguendo la gerarchia di seguito indicata: i) azioni e altri strumenti rappresentativi di capitale; ii) obbligazioni subordinate; iii) obbligazioni non subordinate (senior) e dei depositi interbancari e delle grandi imprese; iv) depositi delle persone fisiche e piccole e medie imprese (per la parte eccedente l importo di ).Gli azionisti e i creditori non potranno in nessun caso subire perdite maggiori di quelle che sopporterebbero in caso di liquidazione della banca secondo le procedure ordinarie di insolvenza. LEGENDA Capitalizzazione degli interessi Tasso creditore annuo nominale Valuta Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto al netto delle ritenute fiscali. Data di inizio di decorrenza degli interessi Pagina 6 di 6