REPORT CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA

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1 REPORT CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA ASI FINANZA E IMPRESA S.R.L. Sede operativa T Sede legale Via G. Vasari, 1/B F polese@areasviluppoimpresa.it Viale della Repubblica, Treviso info@pec.asifinanzaeimpresa.it 32 Marcon (VE) C.F. e P.IVA: Capitale sociale euro 1.,

2 SOMMARIO PERCHE MONITORARE LA CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA.PAG. 3 LA CENTRALE RISCHI DELLA PROPRIA BANCA...PAG. 4 LA CENTRALE RISCHI DI BANCA D ITALIA.PAG. 6 COME RICHIEDERE LA CR BANCA D ITALIA..PAG. 1 LA RIELABORAZIONE (REPORT) DELLA CR BANCA D ITALIA PAG. 14 I REPORT E L ATTIVITÀ DI CONSULENZA...PAG

3 PERCHÉ MONITORARE LA CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA 1. SOLO LA CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA, DATA LA SUA AUTOREVOLEZZA E RICCHEZZA DI DATI, CONSENTE DI OTTENERE, ANCHE SU BASE STORICA, TUTTE LE INFORMAZIONI SUGLI AFFIDAMENTI IN CORSO E PASSATI (IMPORTI ACCORDATI, SCONFINI/INSOLUTI, DETTAGLIO DELLE TIPOLOGIE DI AFFIDAMENTO, SCADENZE, QUALITÀ DEL CREDITO,ECC). 2. IL COSTANTE MONITORAGGIO CONSENTE DI RETTIFICARE PRONTAMENTE ERRATE SEGNALAZIONI (STATISTICAMENTE MOLTO FREQUENTI). 3. UNA CR CHE RIPORTA DATI CORRETTI RIFLETTE PIÙ FEDELMENTE IL PROPRIO MERITO CREDITIZIO E CONSENTE MAGGIORI AFFIDAMENTI E A MINOR COSTO. 4. PRESIDIARE I DATI E LE INFORMAZIONI CONTENUTE CONSENTE LA GESTIONE ATTIVA DELLE SEGNALAZIONI (ESISTONO VERE E PROPRIE TECNICHE PER POTER GESTIRE AL MEGLIO LE SEGNALAZIONI ANCHE E SOPRATTUTTO IN CASO DI DIFFICOLTÀ FINANZIARIA). 5. I DATI IN ESSA CONTENUTI, DATA LA LORO AUTOREVOLEZZA, POSSONO ESSERE UTILIZZATI ANCHE PER REDIGERE E VALUTARE AL MEGLIO IL BILANCIO E LE SCELTE DI FINANZA AZIENDALE. 6. L UTILIZZO DELLA CENTRALE RISCHI COME SISTEMA DI REPORTISTICA INTERNO ALL AZIENDA CONSENTE MIGLIORI VALUTAZIONI SU: LA STRUTTURA DEGLI AFFIDAMENTI, LA SUA DURATION, LA SCELTA DI PARTNER E STRUMENTI FINANZIARI ADEGUATI. 7. SI POSSONO FARE VALUTAZIONI INTEGRATE ED ORGANICHE SUL CORRETTO UTILIZZO DEGLI AFFIDAMENTI. 8. SI POSSONO FARE VALUTAZIONI SULLA QUALITÀ DEGLI EFFETTI COMMERCIALI. 9. SI PUÒ PRESIDIARE QUEL FATTORE CHE, IN SEDE DI VALUTAZIONE DEL RATING AZIENDALE, LE BANCHE PESANO DAL 4 AL 6 % (ANDAMENTALE INTERNO E DI SISTEMA). 1. SI PUÒ UTILIZZARE IN SEDE DI NEGOZIAZIONE DEL CREDITO CON LE BANCHE (LA SINGOLA BANCA NON CONOSCE TUTTE LE INFORMAZIONI CONTENUTE IN CENTRALE RISCHI; SOLO IL SOGGETTO SEGNALATO, IN UN CONTESTO DI TRASPARENZA E DIALOGO, PUÒ CONSEGNARE UN DETTAGLIO PRECISO DELLE POSIZIONI E ILLUSTRARE AL MEGLIO LA PROPRIA POSIZIONE). 3

4 LA CENTRALE RISCHI DELLA PROPRIA BANCA 4

5 La Centrale Rischi fornita dalla propria Banca... sintetica, senza i dettagli delle banche segnalanti, inutilizzabile ai fini di un corretto monitoraggio, non fruibile ai fini bilancistici e senza alcun dettaglio delle linee 5

6 LA CENTRALE RISCHI DI BANCA D ITALIA 6

7 Filiale di MILANO SEDE PROSPETTO ANALITICO DELLE SEGNALAZIONI Intestatario : ALFA SPA RILEVAZIONE MENSILE DATA CONTABILE: ottobre 21 Le informazioni sono state messe a disposizione degli intermediari il 3/12/21 Intermediario: BANCA POPOLARE Crediti per cassa Situazione corrente Categoria Localiz zazione Durata Residua Divisa Import Export Tipo Attività Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Importo Garantito RISCHI AUTOLIQUIDANTI Categoria Localiz zazione Durata Originaria Durata Residua Divisa Import Export Tipo Attività Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Saldo Medio Importo Garantito RISCHI A SCADENZA Categoria Localiz zazione Divisa Import Export Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Saldo Medio Importo Garantito RISCHI A REVOCA Intermediario: D&B BANK SPA Crediti per cassa Situazione corrente La tua Centrale Rischi Banca d'italia: decine e decine di pagine complicate da richiedere, difficili da comprendere, impossibili da analizzare nel suo insieme. Categoria Localiz zazione Durata Residua Divisa Import Export Tipo Attività Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Importo Garantito RISCHI AUTOLIQUIDANTI Categoria Localiz zazione Divisa Import Export Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Saldo Medio Importo Garantito RISCHI A REVOCA Intermediario: CREDITO INDUSTRIALE SPA Sofferenze Situazione corrente Categoria Localizzazione Stato Tipo Rapporto Garanzia Utilizzato Importo Garantito SOFFERENZE SOFFERENZE Pagina 2 di 54 Data di elaborazione del prospetto :6/12/

8 Prospetto Analitico Intestatario : Filiale di MILANO SEDE DATA CONTABILE: settembre 21 Le informazioni sono state messe a disposizione degli intermediari il 2/11/21 Intermediario: BANCA ALFA Crediti per cassa Situazione corrente Categoria Localiz zazione Durata Residua Divisa Import Export Tipo Attività Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Importo Garantito RISCHI AUTOLIQUIDANTI Categoria Localiz zazione Durata Originaria Durata Residua Divisa Import Export Tipo Attività Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Saldo Medio Importo Garantito RISCHI A SCADENZA Categoria Localiz zazione Divisa Import Export Stato Rapporto Tipo Garanzia Ruolo Affidato Accordato Accordato Operativo Utilizzato Saldo Medio Importo Garantito RISCHI A REVOCA Derivati finanziari Situazione corrente Categoria Localizzazione Durata Originaria Durata Residua Divisa Tipo Stato Attività Rapporto Valore Intrinseco DERIVATI FINANZIARI Sezione informativa Situazione corrente Categoria Localizzazione Stato Rapporto Importo RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI RISCHI AUTOLIQUIDANTI - CREDITI SCADUTI Informazioni sui garanti Situazione corrente Garante Valore Garanzia Importo Garantito BIANCHI LUCA C O N S O R Z I O B E T A - SOCIETA' COOPERATIVA DI GARANZIA COLLETTIVA FIDI Pagina 3 di 19 Data di elaborazione del prospetto :3/12/

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10 COME RICHIEDERE LA CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA 1

11 LA RICHIESTA (GRATUITA) DELLA CR VA EFFETTUATA A CURA DEL SOGGETTO SEGNALATO (LEGALE RAPPRESENTANTE/TITOLARE), TRAMITE PEC AZIENDALE, INVIANDO L APPOSITO MODULO (PERSONE GIURIDICHE O PERSONE FISICHE/DITTE INDIVIDUALI) DIRETTAMENTE A BANCA D ITALIA. PER L ELENCO DELLE FILIALI E SERVIZI OFFERTI AL PUBBLICO VEDI: NELL ARCO DI QUALCHE GIORNO IL RICHIEDENTE RICEVE DA BANCA D ITALIA, IN FILE PDF, LA PROPRIA VISURA CR. N.B.: LA CR È AGGIORNATA AL 2 MESE PRECEDENTE RISPETTO LA DATA DELLA RICHIESTA (AD ES. INOLTRO RICHIESTA IN DATA 1/2/215 POSIZIONE IN CR AL ) 11

12 Le istanze di accesso ai dati di Centrale dei rischi possono essere presentate presso una delle Filiali della Banca d Italia oppure inviate alle stesse Filiali via pec (posta elettronica certificata), posta o fax (per gli indirizzi cfr. Le istanze aventi ad oggetto periodi anteriori a dicembre 1995 saranno evase con una tempistica significativamente maggiore dell ordinaria e comunque solo nel caso siano adeguatamente motivate. Spett. le Banca d Italia Filiale di... Richiesta di accesso ai dati registrati nell'archivio della Centrale dei Rischi della Banca d'italia (persone giuridiche) (le informazioni sotto riportate hanno valenza ai sensi dell art. 38, 46 e 47 D.P.R. 28 dicembre 2 n.445 e successive modifiche) Dati del soggetto richiedente: Nome Cognome..... Codice fiscale....data di nascita. Luogo di nascita.provincia. Stato. Comune di residenza.provincia Stato.... Via...N... CAP..... Numero di telefono per eventuali comunicazioni:.. I Oggetto della richiesta: dati registrati nell archivio della Centrale dei Rischi della Banca d Italia a nome della società/ente: Denominazione Sede legale Indirizzo.. cap. Codice fiscale....numero di iscrizione al REA 1 Abi/num. iscrizione elenco Eventuali procedure concorsuali in essere (ad es. fallimento) Periodo di riferimento: ultimi dodici rilevazioni disponibili 3 da. a.(indicare una data successiva a novembre 1995) mesi antecedenti a dicembre : da.. a motivazione (da inserire solo per le richieste relative a mesi antecedenti a dicembre 1995): 1 Repertorio delle notizie Economiche e Amministrative, reperibile presso il Registro delle Imprese. 2 Qualora si tratti di banche, intermediari finanziari, Sgr, Sim, Sicav, Imel deve essere indicato il relativo codice abi o numero di iscrizione nell elenco. 3 Tra la data contabile alla quale i dati si riferiscono e quella in cui sono disponibili decorrono non meno di 4 giorni. 4 Sono disponibili i dati a partire da gennaio

13 A tal fine dichiara: a) di essere consapevole che, ai sensi dell art. 76 del D.P.R , n.445, le dichiarazioni mendaci, le falsità negli atti e l uso di atti falsi o contenenti dati non più rispondenti a verità sono puniti ai sensi del codice penale e delle leggi speciali in materia; b) di essere legittimato in qualità di 5....all accesso ai dati registrati nell archivio della Centrale dei Rischi. Modalità di risposta: ritiro presso la Filiale della Banca d Italia di posta elettronica certificata (P. E. C.)... posta o prospetto dati su carta 6 o prospetto dati su cd all indirizzo: Nome e cognome / denominazione Via.... N... cap Comune di. Provincia. Stato..... Allegati: copia non autenticata del proprio documento di riconoscimento in corso di validità 7 delega per il ritiro dei dati Eventuali ulteriori comunicazioni e/o precisazioni: L accesso ai dati presenti nell archivio della Centrale dei rischi è gratuito. Gli intermediari segnalanti sono responsabili della correttezza delle segnalazioni trasmesse alla Centrale dei rischi; la Banca d Italia non può apportare di propria iniziativa variazioni alle segnalazioni ricevute. Per la correzione dei dati inesatti, si deve contattare direttamente l intermediario segnalante (luogo e data) Firma del richiedente.... (leggibile e per esteso) 8 5 Legale rappresentante, socio di srl, socio illimitatamente responsabile o altra qualifica che legittimi all accesso ai dati ai sensi della normativa vigente. 6 Se il numero delle pagine del prospetto è cospicuo, i dati saranno forniti su cd. 7 Tale copia deve essere allegata solo per le richieste inviate a mezzo posta, fax, Pec non sottoscritta digitalmente o presentate allo sportello senza la sottoscrizione in presenza dell addetto. 8 La firma deve essere conforme a quella presente sul documento di riconoscimento. 13

14 LA RIELABORAZIONE DELLA CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA 14

15 REPORT CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA VERS. BASE ALFA S.P.A. (DICEMBRE 211- DICEMBRE 214) 15

16 Valutazione sintetica Andamentale Livello Criticità Generale Andamento Affidamenti Andamento Tensioni Anomalia Banche Anomalia Gestione Linee Alert Default Criticità Linee Autoliq/Cassa Rischi su Effetti 16

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18 K VALUTAZIONEUTILIZZI MESI AUTOLIQUIDANTE SCADENZA REVOCA % STATUS % brevetermine STATUS brevetermine % m/ltermine STATUS m/ltermine % STATUS TOT.SCONFINI (Acc.Operativo) INCIDENZA SCONFINI (suaccordatoop.) 1 ottobre214 7 OK 95,1% TENSIONE 8,6% OK 16,4% OK 2 settembre214 74,3% OK 62,7% OK 99,7% OK 64,6% OK ,2% 3 agosto214 66,1% OK 44,2% OK 99,6% OK 1,9% OK 4 luglio214 73,1% OK 27,8% OK 97,4% OK 24,% OK 5 giugno214 73,% OK 35,3% OK 99,8% OK 68,% OK ,3% 6 maggio214 8,4% OK 62,1% OK 99,9% OK 56,% OK 7 aprile214 8,9% OK 41,4% OK 99,9% OK 46,2% OK 8 marzo214 94,9% TENSIONE 91,4% TENSIONE 99,9% OK 82,8% OK ,2% 9 febbraio214 78,1% OK 5,2% OK 99,9% TENSIONE 29,9% OK gennaio214 69,9% OK 7 OK 99,9% TENSIONE 3,3% OK dicembre213 59,7% OK 48,2% OK 99,9% TENSIONE 31,6% OK novembre213 7 OK 39,7% OK 1 OK 29,6% OK 13 ottobre213 7,3% OK 93,2% TENSIONE 1 TENSIONE 78,% OK 2.81,3% 14 settembre213 85,% TENSIONE 68,7% OK 1 TENSIONE 25,3% OK agosto213 93,9% TENSIONE 85,1% TENSIONE 1 OK 48,8% OK 16 luglio213 86,4% TENSIONE 91,3% TENSIONE 1 OK 38,6% OK 17 giugno213 88,2% TENSIONE 61,9% OK 98,9% OK 5,2% OK 18 maggio213 88,8% TENSIONE 45,6% OK 1 OK 53,4% OK 6.38,1% 19 aprile213 97,6% TENSIONE 86,2% TENSIONE 1 OK 73,8% OK ,5% 2 marzo213 94,1% TENSIONE OK 98,7% OK 56,1% OK ,2% 21 febbraio213 88,7% TENSIONE OK 1 OK 34,8% OK 56.32,9% 22 gennaio213 92,6% TENSIONE OK 1 OK 39,9% OK 23 dicembre212 93,1% TENSIONE OK 11,% TENSIONE 39,% OK ,4% 24 novembre212 84,2% OK OK 99,9% OK 18,1% OK 3 25 ottobre212 89,9% TENSIONE OK 99,9% OK 47,1% OK 26 settembre212 94,6% TENSIONE OK 99,9% OK 13,4% OK 27 agosto212 9 TENSIONE 29,6% OK 1 OK 11,% OK 7.93,1% 28 luglio212 96,6% TENSIONE 92,5% TENSIONE 1 OK 61,3% OK 35.96,6% 29 giugno212 91,6% TENSIONE 51,3% OK 1,4% TENSIONE 21,8% OK 7.31,1% 3 maggio212 84,5% OK 91,3% TENSIONE 1 OK 17,% OK 31 aprile212 72,% OK 81,9% OK 1 OK 23,4% OK 32 marzo212 81,1% OK 94,9% TENSIONE 1 OK 38,7% OK febbraio212 73,4% OK 96,7% TENSIONE 1 OK 53,1% OK 34 gennaio212 61,8% OK 97,3% TENSIONE 1 OK 5,3% OK 35 dicembre211 52,7% OK 89,5% TENSIONE 1,8% TENSIONE 26,1% OK 9.614,2% 36 novembre211 55,2% OK 95,7% TENSIONE 1 OK 55,8% OK 37 ottobre211 53,1% OK 92,7% TENSIONE 1 OK 33,7% OK 13.48,2% 38 settembre211 52,6% OK 98,% TENSIONE 11,3% TENSIONE 44,7% OK ,2% 39 agosto211 56,4% OK 91,4% TENSIONE 91,3% OK 82,2% OK 4 luglio211 77,1% OK 79,8% OK 9,6% OK 14,3% OK 41 giugno211 78,7% OK 97,5% TENSIONE 89,3% TENSIONE 35,8% OK ,4% 42 maggio211 84,% OK 97,3% TENSIONE 84,1% OK 86,% TENSIONE ,8% 43 aprile211 82,5% OK 68,3% OK 87,5% OK 43,5% OK 44 marzo211 75,4% OK OK 9,7% TENSIONE 21,1% OK ,3% 45 febbraio211 65,% OK OK 83,6% OK 18,3% OK 46 gennaio211 58,5% OK OK 95,5% OK 55,1% OK MediasulTOTALE 77,4% 73,4% 97,7% 41,6% ,2% Scadenzadibrevetermine:ovveroaffidamentiascadenzacondurataoriginariainferioreougualea12mesi Scadenzadimediolungotermine:ovveroaffidamentiascadenzacondurataoriginariasuperiorea12mesi Cellechenonpresentanovaloriindicanol'assenzadisegnalazioniriferiteallacategoriadiaffidamento Celleevidenziateingrigioevidenzianolatotaleassenzadieventinelmesedirilevazione 18

19 K SCHEMADISINTESIDELLESEGNALAZIONI MESI COINTESTAZ. COLLEGAMENTIDI RISCHIO GARANZIEA FAVOREDITERZI AUTOLIQ. RISCHISU AUTOLIQ. STATUSCREDITIPERCASSA SCADENZA brevetermine SCADENZA mediolungo termine COMM. FIN. CONSORTILI 1 ottobre214 2 settembre214 3 agosto214 4 luglio214 5 giugno214 6 maggio214 7 aprile214 8 marzo febbraio214 1 gennaio dicembre novembre ottobre settembre agosto luglio giugno maggio aprile marzo febbraio gennaio dicembre novembre ottobre settembre agosto luglio giugno212 3 maggio aprile marzo febbraio gennaio dicembre novembre ottobre settembre agosto211 4 luglio giugno maggio aprile marzo febbraio gennaio211 TOTALERILEVAZIONI REVOCA SOFFERENZEE PASSAGGIA PERDITA DERIVATI FINANZIARI FACTORINGE CESSIONI PASSIVE CREDITIDIFIRMA GARANZIE RILASCIATE DATERZI PRESENZA CONTESTAZIONI PRESENZA RETTIFICHE (PAG.VISURA) Creditipercassa Rischisuautoliquidanti Legendaindicatori Assenzatensioni Tensioni Gravianomalie Assenzaimpagati Presenzaimpagati 19

20 K DINAMICHEDIRISCHIOCOLLEGATEALMONTEESPOSIZIONIUTILIZZI (derivatiutilizzisucreditidifirmanondistorsividebitigarantitiincapoaterzi) MESI AUTOLIQ. %su creditiper cassa brevetermine CREDITIPERCASSA SCADENZA %su creditiper m/ltermine cassa %su creditiper cassa REVOCA %su creditiper cassa TOTALECREDITI PERCASSA CREDITIDIFIRMA ALNETTOGAR.CONSORTILI QUALIFICATE 1 ottobre ,3% ,8% ,2% ,7% ,9% 4.4,1% 2 settembre ,% ,2% ,9% ,9% ,9% 4.4,1% 3 agosto ,3% ,9% ,7% ,1% ,9% 4.4,1% 4 luglio ,3% ,1% ,3% ,3% ,9% 4.4,1% 5 giugno ,3% ,4% ,1% ,2% ,9% 4.4,1% 6 maggio ,8% ,8% ,8% ,5% ,9% 4.4,1% 7 aprile ,4% ,7% ,2% ,8% ,9% 4.4,1% 8 marzo ,7% ,1% ,7% ,5% ,9% 4.4,1% 9 febbraio ,1% ,5% ,6% ,8% ,9% 4.4,1% 1 gennaio ,8% ,7% ,5% ,% ,9% 4.4,1% 11 dicembre ,4% ,9% ,2% ,5% ,9% 4.4,1% 12 novembre ,8% ,7% ,5% ,% ,9% 4.4,1% 13 ottobre ,3% ,6% ,3% ,9% ,9% 4.4,1% 14 settembre ,8% ,2% ,9% ,2% ,9% 4.4,1% 15 agosto ,6% ,4% ,3% ,8% ,9% 4.4,1% 16 luglio ,2% ,4% ,2% ,2% ,9% 4.4,1% 17 giugno ,7% ,4% ,8% ,1% ,9% 4.4,1% 18 maggio ,7% ,6% ,4% ,2% ,9% 4.4,1% 19 aprile ,4% ,2% ,3% ,1% ,9% 4.4,1% 2 marzo ,1% ,6% ,3% ,9% 4.4,1% 21 febbraio ,6% ,7% ,8% ,9% 4.4,1% 22 gennaio ,6% ,3% ,2% ,9% 4.4,1% 23 dicembre ,5% ,5% ,% ,9% 4.4,1% 24 novembre ,2% ,2% ,6% ,9% 4.4,1% 25 ottobre ,9% ,3% ,9% ,9% 4.4,1% 26 settembre ,3% ,6% ,1% ,9% 4.4,1% 27 agosto ,5% ,5% ,% ,% ,9% 4.4,1% 28 luglio ,8% ,5% ,1% ,5% ,9% 4.4,1% 29 giugno ,8% ,8% ,5% ,9% ,9% 4.4,1% 3 maggio ,4% ,8% ,3% ,5% ,9% 4.4,1% 31 aprile ,8% ,% ,% ,3% ,9% 4.4,1% 32 marzo ,7% ,% ,6% ,6% ,9% 4.4,1% 33 febbraio ,% ,9% ,8% ,3% ,9% 4.4,1% 34 gennaio ,4% ,4% ,4% ,8% ,9% 4.4,1% 35 dicembre ,2% ,% ,5% ,4% ,9% 4.4,1% 36 novembre ,6% ,7% ,3% ,3% ,9% 4.4,1% 37 ottobre ,4% ,1% ,2% ,2% ,9% 4.4,1% 38 settembre ,1% ,% ,1% ,8% ,9% 4.4,1% 39 agosto ,7% ,2% ,4% ,7% ,9% 4.4,1% 4 luglio ,5% ,7% ,3% ,6% ,9% 4.4,1% 41 giugno ,8% ,1% ,3% ,8% ,9% 4.4,1% 42 maggio ,% ,2% ,3% ,5% ,9% 4.4,1% 43 aprile ,% ,8% ,6% ,7% ,9% 4.4,1% 44 marzo ,% ,8% ,2% ,9% 4.4,1% 45 febbraio ,4% ,4% ,2% ,9% 4.4,1% 46 gennaio ,% ,7% ,3% ,9% 4.4,1% Media ,5% ,7% ,% ,9% ,9% 4.4,1% TOTALE ESPOSIZIONI TOTALECREDITI PERCASSA % SUTOT ESPOSIZIONIPERCATEGORIADIRISCHIO DERIVATI % SUTOT % SUTOT GARANZIEAFAVORE DITERZI (importogarantito) % SUTOT Creditidifirmanondistorsivi:utilizzisuesposizionidifirmaalnettodiquellidinaturafinanziariasegnalatidabancheeConsorzidiGaranziaArt.17riconducibiliagaranzierilasciateasupportodiaffidamentigiàriportatiinCentraleRischidallebanchegarantite. Garanzieversoterziimportigarantiti:importieffettivamenteutilizzatiriferitialinee,incapoasoggettiterzi,infavoredellequalisonostaterilasciategaranzie. 2

21 K DINAMICHEDIRISCHIOCOLLEGATEALMONTEACCORDATIOPERATIVIEALTREESPOSIZIONIMASSIME (derivatifinanziariaccordatisucreditidifirmanondistorsivivaloregaranzieinfavorediterzi) MESI AUTOLIQ. %su creditiper cassa brevetermine CREDITIPERCASSA SCADENZA %su creditiper m/ltermine cassa %su creditiper cassa REVOCA %su creditiper cassa TOTALECREDITI PERCASSA CREDITIDIFIRMA ALNETTOGAR.CONSORTILI QUALIFICATE 1 ottobre ,7% 36. 4,3% ,9% 6. 7,2% ,9% 4.4,1% 2 settembre ,7% ,6% ,5% 6. 7,2% ,9% 4.42,1% 3 agosto ,2% ,1% ,8% 6. 6,9% ,9% 4.4,1% 4 luglio ,3% ,% ,8% 6. 6,9% ,9% 4.4,1% 5 giugno ,7% ,3% ,1% 6. 6,9% ,9% 4.4,1% 6 maggio ,9% ,8% ,6% ,7% ,9% 4.4,1% 7 aprile ,3% ,3% ,6% ,7% ,9% 4.4,1% 8 marzo ,9% ,2% ,4% 55. 7,5% ,9% 4.4,1% 9 febbraio ,% ,9% ,6% 55. 7,5% ,9% 4.4,1% 1 gennaio ,1% ,8% ,6% 55. 7,5% ,9% 4.4,1% 11 dicembre ,8% ,1% ,7% 55. 7,5% ,9% 4.4,1% 12 novembre ,7% ,% ,9% 55. 7,4% ,9% 4.4,1% 13 ottobre ,6% 16. 2,2% ,2% ,% ,9% 4.4,1% 14 settembre ,5% ,7% ,6% 5. 7,2% ,9% 4.4,1% 15 agosto ,5% ,6% ,8% ,2% ,9% 4.4,1% 16 luglio ,7% ,3% ,9% 5. 7,2% ,9% 4.4,1% 17 giugno ,4% ,4% ,1% 5. 7,2% ,9% 4.4,1% 18 maggio ,3% ,2% ,6% 5. 7,% ,9% 4.4,1% 19 aprile ,7% 16. 2,4% ,1% ,7% ,9% 4.4,1% 2 marzo ,3% 1.,2% ,4% 45. 7,2% ,9% 4.4,1% 21 febbraio ,6% 1.,2% ,2% ,1% ,9% 4.4,1% 22 gennaio ,8% ,7% ,3% ,1% ,9% 4.4,1% 23 dicembre ,5% ,6% ,8% ,% ,9% 4.4,1% 24 novembre ,% ,1% ,6% 45. 7,3% ,9% 4.4,1% 25 ottobre ,9% 2.682,3% ,4% 45. 7,4% ,9% 4.4,1% 26 settembre ,7% 1.,2% ,9% ,3% ,9% 4.4,1% 27 agosto ,1% ,1% ,4% 45. 7,4% ,9% 4.4,1% 28 luglio ,% 16. 2,6% ,5% ,% ,9% 4.4,1% 29 giugno ,2% ,8% ,5% 45. 7,5% ,9% 4.4,1% 3 maggio ,7% 16. 2,6% ,4% ,3% ,9% 4.4,1% 31 aprile ,9% ,8% ,8% 48. 7,5% ,9% 4.4,1% 32 marzo ,1% ,2% ,9% ,8% ,9% 4.4,1% 33 febbraio ,7% ,2% ,1% 48. 8,% ,9% 4.4,1% 34 gennaio ,3% ,2% ,3% ,3% ,9% 4.4,1% 35 dicembre ,% ,1% ,7% 5. 8,2% ,9% 4.4,1% 36 novembre ,3% ,% ,7% 55. 9,% ,9% 4.4,1% 37 ottobre ,7% ,1% ,1% 5. 8,2% ,9% 4.4,1% 38 settembre ,6% ,5% ,3% 55. 8,6% ,9% 4.4,1% 39 agosto ,2% ,3% ,3% 55. 8,2% ,9% 4.4,1% 4 luglio ,9% ,% ,8% ,3% ,9% 4.4,1% 41 giugno ,1% ,% ,4% ,4% ,9% 4.4,1% 42 maggio ,% ,% ,6% ,4% ,9% 4.4,1% 43 aprile ,4% ,% ,2% 55. 8,4% ,9% 4.4,1% 44 marzo ,% 1.,2% ,9% ,9% ,9% 4.4,1% 45 febbraio ,% 1.,2% ,% ,9% ,9% 4.4,1% 46 gennaio ,3% 1.,2% ,7% ,9% ,9% 4.4,1% Media ,4% ,1% ,% ,5% ,9% 4.4,1% TOTALE ESPOSIZIONI MASSIME TOTALECREDITI PERCASSA ESPOSIZIONIMASSIMEPERCATEGORIADIRISCHIO % SUTOT DERIVATI % SUTOT % SUTOT GARANZIEAFAVORE DITERZI (valoremaxgaranzie) % SUTOT Creditidifirmanondistorsivi:affidamentimassimisuesposizionidifirmaalnettodiquellidinaturafinanziariasegnalatidabancheeConsorzidiGaranziaArt.17riconducibiliagaranzieasupportodiaffidamentigiàriportatiinCentraleRischidallebanchegarantite. Garanzieversoterzivaloregaranzie:valoremassimodellegaranzierilasciatenell'interessedisoggettiterzi. 21

22 K MARGINIDIDISPONIBILITA'SUCREDITIPERCASSAEDIFIRMA MESI AUTOLIQ. % SUTOT. breve termine CREDITIPERCASSA % SUTOT SCADENZA m/ltermine % SUTOT REVOCA % SUTOT. TOTALECREDITI PERCASSA TOTALE CREDITIPER CASSA DISTRIBUZIONEMARGINI % SUTOT CREDITIDIFIRMA ALNETTOGAR.CONSORTILI QUALIFICATE % SUTOT TOTALEMARGINI DIDISPONIBILITA' 1 ottobre ,5% ,7% ,6% ,2% settembre ,7% ,8% 6.913,4% ,2% agosto ,3% ,9% 8.516,3% ,4% luglio ,7% ,5% ,2% ,7% giugno ,2% ,5% 2.984,1% ,1% maggio ,9% ,4% 1.88,1% ,5% aprile ,6% ,9% 1.88,1% ,3% marzo ,7% ,9% 1.833,5% ,9% febbraio ,3% ,4% 1.849,1% ,1% gennaio ,8% ,4% 1.851,1% ,7% dicembre ,5% ,6% 1.877,1% ,9% novembre ,9% ,4% ,8% ottobre ,8% 1.912,7% ,5% settembre ,6% ,5% ,9% agosto ,3% ,9% ,8% luglio ,6% ,5% ,9% giugno ,% ,5% ,5% ,9% maggio ,9% ,5% ,6% aprile ,3% ,6% ,1% marzo ,4% 1. 2,2% ,3% ,1% febbraio ,7% 1. 1,4% ,9% gennaio ,6% ,1% ,4% dicembre ,7% ,1% ,% ,3% novembre ,8% ,9% 2.3,2% ,% ottobre ,9% ,3% 1.757,3% ,5% settembre ,3% 1. 1,7% 1.757,3% ,7% agosto ,5% ,5% ,% luglio ,7% ,% ,3% giugno ,1% ,6% ,% ,3% maggio ,1% ,5% ,3% aprile ,3% ,3% ,4% marzo ,6% ,6% ,7% febbraio ,9% ,9% ,2% gennaio ,1% ,2% ,8% dicembre ,5% 9.614,4% ,9% novembre ,8% ,6% ,6% ottobre ,8% ,5% ,6% settembre ,1% ,7% ,7% ,% agosto ,8% ,7% ,7% ,9% luglio ,1% ,9% ,3% ,7% giugno ,4% ,1% ,5% ,% maggio ,6% ,7% ,7% ,1% aprile ,5% ,6% ,2% ,7% marzo ,1% 1.,6% ,% ,3% febbraio ,% 1.,5% ,2% ,2% gennaio ,4% 1.,5% ,9% ,2% Media ,2% ,8% ,1% ,9% I"marginididisponibilità"restituisconoilvaloredisovrasottoutilizzocomplessivodellelinee(Acc.Op.Utilizzato) Valoripositivi(sottoutilizziasistema)nonescludonolacontemporaneapresenzadisconfiniaccumulatisusingolalinea Valorinegativi(sovrautilizziasistema)indicanolapresenzadifortitensionieilvaloreminimodeglisconfiniaccumulatisusingolalinea 22

23 ANDAMENTOCREDITIPERCASSAENUMEROENTISEGNALANTI ACCORDATO ACCORDATOOPERATIVO UTILIZZATO N.ENTISEGNALANTI

24 K GARANZIE GARANZIEAFAVOREDITERZI GARANZIEPRESTATESUPROPRIEESPOSIZIONI STRUTTURADELLEGARANZIE VALORE GARANZIA IMPORTO GARANTITO DIFFERENZIALE SURPLUS GARANTITO % Attivatecon esito negativo ANOMALIE Contestate TOTALE GARANZIE RETTIFICATE TOTALE GARANZIE QUALIFICATE GARANZIEDI TERZINON QUALIFICATI %garanzie qualificatesu esposizioniper cassa %garanzie qualificatesu esposizioniper cassadim/l termine %garanzie qualificatesu esposizioni totali 1 ottobre ,2% 44,4% 15,2% 2 settembre ,6% 44,% 13,6% 3 agosto ,4% 44,3% 15,4% 4 luglio ,6% 45,3% 14,6% 5 giugno ,9% 47,7% 13,9% 6 maggio ,8% 44,8% 13,8% 7 aprile ,% 44,9% 14,% 8 marzo ,4% 48,4% 13,4% 9 febbraio ,4% 49,% 16,4% 1 gennaio ,4% 49,% 17,4% 11 dicembre ,3% 49,1% 19,2% 12 novembre ,1% 49,6% 18,1% 13 ottobre ,% 49,7% 17,% 14 settembre ,9% 49,8% 16,8% 15 agosto ,7% 5,2% 15,7% 16 luglio ,7% 5,3% 16,7% 17 giugno ,5% 5,3% 16,5% 18 maggio ,5% 5,8% 16,5% 19 aprile ,4% 5,9% 16,4% 2 marzo ,1% 48,1% 18,1% 21 febbraio ,% 47,9% 19,% 22 gennaio ,8% 47,9% 18,8% 23 dicembre ,7% 48,5% 18,6% 24 novembre ,2% 46,5% 19,1% 25 ottobre ,4% 45,4% 17,4% 26 settembre ,7% 45,9% 17,7% 27 agosto ,3% 49,3% 19,2% 28 luglio ,7% 49,1% 16,7% 29 giugno ,% 49,4% 19,% 3 maggio ,2% 48,9% 19,2% 31 aprile ,7% 19,9% 32 marzo ,4% 94,1% 2,3% 33 febbraio ,2% 93,% 21,2% 34 gennaio ,3% 92,% 23,3% 35 dicembre ,9% 91,2% 26,8% 36 novembre ,6% 9,1% 24,6% 37 ottobre ,1% 89,2% 26,% 38 settembre ,9% 88,4% 24,9% 39 agosto ,6% 74,3% 22,6% 4 luglio ,7% 82,3% 21,6% 41 giugno ,% 83,1% 21,% 42 maggio ,3% 83,% 19,3% 43 aprile ,9% 85,1% 2,9% 44 marzo ,1% 66,4% 23,1% 45 febbraio ,1% 71,6% 26,1% 46 gennaio ,4% 65,7% 25,4% Mediaposizionenettadicategoria ,4% 55,9% 18,4% Ilfattoredirettificasiriferisceallegaranzierealirilasciatedaterzichetrovanoquindidoppiavalorizzazione;laduplicazionedeivaloriesigelarettificadeidati.Infine,peresigenzadiomogeneitàdeidati, riferisconosempreall'importogarantitoenonalvaloremassimodellegaranzierilasciate ivaloriespressisi 24

25 ESPOSIZIONEDIRISCHIOCOMPLESSIVA (alnettocreditidifirmadistorsivi) TOTALEESPOSIZIONIMAX. TOTALEESPOSIZIONI TOTALECREDITIPERCASSA 1.. DERIVATI CREDITIDIFIRMA GARANZIEAFAVOREDITERZI

26 CREDITIPERCASSA DINAMICHEAGGREGATE ACCORDATO ACCORDATOOPERATIVO UTILIZZATO UTILIZZATOMLTERMINE GARANZIEQUALIFICATE

27 CREDITIPERCASSAEDIFIRMA VALUTAZIONEUTILIZZI TOTALE CREDITIPERCASSA CREDITIDIFIRMA LIVELLOSOGLIA 12% 1% 8% 6% 4% 2% % 27

28 STRUTTURAINDEBITAMENTOCREDITIPERCASSA AUTOLIQUIDANTI SCADENZABREVE SCADENZAMLTERMINE REVOCA REVOCA(saldomedio)

29 K DETTAGLIOSCONFINISUCREDITIPERCASSA MESI SCONFINISU SCONFINISU SCONFINI ACC. ACC. DAFASEDI SEMPLICE OPERATIVO RIAFFIDO %TOT. 1 ottobre214 2 settembre agosto214 4 luglio214 5 giugno maggio214 7 aprile214 8 marzo febbraio gennaio dicembre novembre ottobre settembre agosto luglio giugno maggio aprile marzo febbraio gennaio dicembre novembre ottobre settembre agosto luglio giugno maggio aprile marzo febbraio gennaio dicembre novembre ottobre settembre agosto211 4 luglio giugno maggio aprile marzo febbraio gennaio211 Media TOTALE QUALITA'DEGLISCONFINI(ACCORDATOOPERATIVO) SCONFINI DA SCADUTO LINEE %TOT. SCONFINI ANOMALIE %TOT. STATO RAPPORTO SCONFINI PASTDUE (possibili) %TOT. SCONFINI AUTOLIQ. %TOT. SCONFINI SCAD. BREVE %TOT. INSOLUTI SCAD.ML TERMINE %TOT. SCONFINI REVOCA %TOT. SCONFINI saldomedio ,2% ,8% ,% ,% ,1% 13,1% 313 1,6% ,4% ,2% ,8% ,2% ,2% ,8% ,7% ,3% ,5% ,5% ,% 33,9% 17,4% 48,7% Glisconfinisuaccordatosemplice,nelcasopresentinovalorizzazioniinferioriaquellerelativeall'accordatooperativo,evidenzianopossibilianomalieduratelefasidiriaffido. Glisconfinisusaldomediotengonoconto,alpostodegliutilizzidifinemese,degliutilizzimedigiornalieri(sololineearevocaeascadenzaperelasticitàdicassa) CATEGORIEDISCONFINO(ACCORDATOOPERATIVO) 29

30 K ALERTDEFAULT RISCHIASSOCIABILIAFENOMENIDIDETERIORAMENTO SCONFINISUCREDITIPERCASSAPARAMETRATIAILIVELLIDIACCORDATOOPERATIVO DELCREDITO INCIDENZASCONFINI ALTREANOMALIEDELCREDITO SUACCORDATO MESE GARANZIE CREDITI OPERATIVO Sconf/ Sconf/ Sconf/ Sconf/ REV+SCAD. Sconf/ SCADUTI/SCONFINATI SCADUTI/SCONFINATI SCONFINICREDITIDI SCAD. SCAD.ML ATTIVATE SCADUTISU AUTOLIQ. Acc.Op. Acc.Op. Acc.Op. REVOCA Acc.Op. saldo Acc.Op. tra9e18gg >18gg FIRMA BREVE TERMINE CONESITO FACTORING dicateg. dicateg. dicateg. dicateg. medio dicateg. NEGATIVO CESSIONI TOTALE % Valorelinee Sconfini Valorelinee Sconfini COMM. FIN. 1 ottobre214 2 settembre ,2% ,1% ,2% 3 agosto214 4 luglio214 5 giugno ,3% ,9% ,4% 6 maggio ,4% 7 aprile ,5% 8 marzo ,2% ,8% ,% ,1% 9 febbraio ,2% 1 gennaio dicembre ,6% 1.73,9% 12 novembre ,4% 13 ottobre ,3% ,9% 14 settembre ,5% 15 agosto luglio giugno ,1% 18 maggio ,1% ,2% ,% 19 aprile ,5% ,6% ,7% 1.724,2% 2 marzo ,2% ,4% 1.741,4% 21 febbraio ,9% ,6% 22 gennaio ,1% 23 dicembre ,4% ,% ,1% ,5% 24 novembre ottobre settembre agosto ,1% 7.93,2% 28 luglio ,6% ,4% 1.54,1% 29 giugno ,1% 7.31,4% maggio aprile ,2% 32 marzo ,2% 33 febbraio gennaio ,1% 35 dicembre ,2% 9.614,8% novembre ottobre ,2% ,7% 4.896,4% 38 settembre ,2% ,3% ,2% 39 agosto ,% 4 luglio ,2% 41 giugno ,4% ,6% ,% ,2% 42 maggio ,8% ,1% aprile marzo ,3% ,9% ,2% 45 febbraio gennaio Media ,2% 4.56,1% 2.78,1% ,1% 4.722,4% 3

31 K AREEDIMIGLIORAMENTONELLAGESTIONEDEGLIAFFIDAMENTI VALUTAZIONESINTETICADELL'EFFICIENZADIGESTIONEDEGLIEVENTIPREGIUDIZIEVOLI (gliindicatorisonoinfluenzatidapossibilidifferenzefradatacontabileedatavaluta) CATEGORIAAFFIDAMENTIRISCHI AUTOLIQUIDANTI SCADENZABREVETERMINE SCADENZAMEDIOLUNGOTERMINE REVOCA TOTALE Tasso"inefficienza"SINTETICOmedio: Efficienzaqualitativanella gestionedeglieventi pregiudizievoli CATEGORIAAFFIDAMENTIRISCHI Tasso"inefficienza"SINTETICOmedio: LEASING FINANZIAMENTIGARANTITI IMPORT EXPORT DIVISA FACTORINGPASSIVI OK 1 OK OK OK OK,1181 Efficienzaqualiquantitativanella gestionedeglieventi pregiudizievoli Efficienzaqualitativa Efficienzaqualiquantitativa Possibilierratesegnalazioni Applicandoeponderandodiversicriteridicompensazionedellelineeedellaliquiditàdisponibile,sullabasedellapercentualedieventievitabilie sulla base di una ponderazione degli eventi negativi secondo la loro gravità, l'indicatore misura il tasso di efficienza o inefficienza nella gestione degli eventi pregiudizievoli. L'indicatore non esprime in nessun modo una valutazione sull'andamentale CR, ma al contrario solo sulla gestione deglieventisingolinegatividapartedelsoggettosegnalato. L'indicatore pondera i livelli di efficienza inefficienza qualitativa in relazione alle dimensioni delle esposizioni effettive. La scala di valori, compresa fra e 4%, valuta la rilevanza delle inefficienze di gestione e fornisce indicazioni di massima sulla necessità di introdurre interventi correttivi. Sottolineando che a prescindere si dovrebbe mirare sempre alla minimizzzione degli eventi pregiudizievoli e che già su valori pari allo,5% si dovrebbero valutare le origini e le cause delle negatività, i casi limite superiori alla soglia del 4% impongono interventi correttivi da considerarsinonsoloassolutamentenecessarimaancheurgenti. La presenza di anomalie negli indicatori di efficienza inefficienza, oltre che essere specchio della presenza di margini di miglioramento nella gestione delle linee e della liquidità, può essere anche spia di possibili errate segnalazioni che da sole, o in concomitanza con inefficienze imputabilialsoggettosegnalato,provocanonegativitàapparentementeevitabili. Da sottolineare che ogni valutazione, sia in seno alle inefficienze che ai possibili errori segnaletici, deve essere correttamente verificata in relazioneallapresenzadieventualidifferenzefradatocontabile(utilizzatoneisistemidirilevazionecr)edatopervaluta. Note importanti: le valutazioni sono riferite all'intero periodo monitorato e non ponderano gli eventi in relazione alla loro eventuale attualità temporale. Possibili miglioramentideitrendnonvengonoquindiintercettatiautomaticamentemasolomedianteanalisipuntuali. 31

32 DINAMICASCONFINIAGGREGATI INCIDENZASCONFINIACC.OP. INCIDENZASCONFINI(s.m.)ACC.OP. SCONFINIACC.OP. SCONFINIACC. SCONFINIACC.OP.SALDOMEDIO 18. 2,5% ,% ,5% 8. 1,% 6. 4.,5%

33 1.. FACTORING CESSIONIDICREDITO (debitoreceduto) V.N.DEBITOCEDUTO INEFFICIENZEALG.1 SCADUTIPROSOLVENDO SCADUTIPROSOLUTO TASSOSCADUTI TASSOSCAD.RETTIFICATOALG.SINTETICO 1% 9. 9% 8. 8% 7. 7% 6. 6% 5. 5% 4. 4% 3. 3% 2. 2% 1. 1% % 33

34 K ANALISIUTILIZZOAPERTUREDICREDITOINC/CPERELASTICITÀDICASSA compresolineeascadenzadedicate MESI Accordato Accordato Operativo Utilizzatofine mese Saldomedio FIDIPERELASTICITA'DICASSA(REVOCA+SCADENZA) Utilizzofinemese Utilizzomedio Marginidisovra sottoutilizzodi finemese Marginidisovra sottoutilizzosu saldomedio %Utilizzo finemese %Utilizzo inframensile Sconfinifine mese Sconfinisaldo medio 1 ottobre ,2% 64,4% 2 settembre ,4% 72,7% agosto ,8% 65,2% 4 luglio ,6% 7,2% 5 giugno ,3% 7,1% maggio ,5% 72,4% aprile ,7% 74,4% marzo ,5% 75,6% febbraio ,3% 69,9% gennaio ,5% 68,2% 11 dicembre ,1% 68,1% novembre ,8% 66,8% ottobre ,3% settembre ,6% 71,% agosto ,4% 81,5% 16 luglio ,9% 71,9% 17 giugno ,5% 76,7% maggio ,7% 89,1% aprile ,4% 83,2% marzo ,3% 75,2% febbraio ,% 7,2% 22 gennaio ,9% 73,3% dicembre ,5% 77,% novembre ,5% 67,5% 25 ottobre ,% 72,6% settembre ,5% 65,3% 27 agosto ,3% 62,1% 28 luglio ,4% 74,% giugno ,5% 7,4% maggio ,1% 68,2% 31 aprile ,3% 7,1% marzo ,2% 71,2% febbraio ,5% 73,5% 34 gennaio ,9% 72,1% dicembre ,2% 7,8% novembre ,3% 68,8% 37 ottobre ,5% 71,6% settembre ,8% 74,3% agosto ,% luglio ,6% 67,4% giugno ,1% 72,1% maggio ,2% 74,8% aprile ,7% 7,6% 44 marzo ,7% 65,4% febbraio ,7% 72,8% 46 gennaio ,8% 77,5% 36 Media ,9% 72,2% INCIDENZASUACC.OP.MEDIO 1,4% 74,9% 72,2% 2,7% 25,1% 27,8%,7%,4% 34

35 ANDAMENTOUTILIZZIAPERTUREDICREDITOINC\C PERELASTICITÀDICASSA (F.M.=finemese;S.M.=saldomedio) ACC.OP. UTILIZZATOF.M. UTILIZZOS.M. UT.%F.M. UT.%S.M % % 8% 7% 6% 8. 5% % 3% 2% 1% % 35

36 K LINEEAUTOLIQUIDANTI PRINCIPALIDINAMICHE RischiAutoliquidantiCREDITISCADUTI MESI Accordato Accordato Operativo Utilizzatofine mese Marginidisovra sottoutilizzodi finemese %UTILIZZO SCONFINI LINEE PRETTAMENTE COMMERCIALI TOTALE SCADUTI SCADUTI PAGATI SCADUTI IMPAGATI scaduti/ utilizzato autoliq. pagati/ utilizzato autoliq. impagati/ utilizzato autoliq. 1 ottobre ,8% 72,%,8% 2 settembre ,3% ,5% 49,1%,4% 3 agosto ,1% ,1% 68,7% 2,4% 4 luglio ,1% ,6% 69,4% 1,2% 5 giugno ,% ,2% 61,2% 6 maggio ,4% ,% 54,% 7 aprile ,9% ,1% 36,4% 1,6% 8 marzo ,9% ,1% 39,8% 1,3% 9 febbraio ,1% ,4% 55,3% 1,1% 1 gennaio ,9% ,2% 7,7%,5% 11 dicembre ,7% ,3% 67,6% 5,6% 12 novembre ,3% 67,4% 1,9% 13 ottobre ,3% ,6% 84,% 2,6% 14 settembre ,% ,4% 7,8% 4,6% 15 agosto ,9% ,4% 56,%,4% 16 luglio ,4% ,3% 7,7% 3,6% 17 giugno ,2% ,7% 58,5% 1,2% 18 maggio ,8% ,5% 49,%,5% 19 aprile ,6% ,6% 45,6% 2 marzo ,1% ,7% 59,1% 2,6% 21 febbraio ,7% ,3% 52,6%,7% 22 gennaio ,6% ,1% 6,5% 3,6% 23 dicembre ,1% ,6% 5,1%,5% 24 novembre ,2% ,8% 49,9%,9% 25 ottobre ,9% ,3% 5 1,3% 26 settembre ,6% ,4% 54,4% 27 agosto ,8% 38,6%,2% 28 luglio ,6% ,7% 34,2%,6% 29 giugno ,6% ,8% 32,7% 3,% 3 maggio ,5% ,3% 38,7% 2,6% 31 aprile ,% ,5% 64,5% 32 marzo ,1% ,6% 32,6% 1,% 33 febbraio ,4% ,2% 44,2% 34 gennaio ,8% ,4% 61,8%,6% 35 dicembre ,7% ,2% 79,2% 36 novembre ,2% ,5% 62,4% 1,% 37 ottobre ,1% ,% 73,3% 9,7% 38 settembre ,6% ,4% 69,7% 18,7% 39 agosto ,4% ,6% 67,5% 8,1% 4 luglio ,1% ,7% 57,5% 6,2% 41 giugno ,7% ,9% 7 7,9% 42 maggio ,% ,% 58,2%,7% 43 aprile ,5% ,6% 46,6% 44 marzo ,4% ,4% 53,% 2,3% 45 febbraio ,% ,5% 66,2%,3% 46 gennaio ,5% ,1% 65,1% Media ,6% 56,6% 2,% 77,4% INCIDENZASUACC.OP.MEDIO 11,8% 77,4% 22,6%,1% 77,4% 36

37 DINAMICHESUAUTOLIQUIDANTI ACCORDATO ACCORDATOOP. UTILIZZATO SCONFINI SOVRAUTILIZZI %UT % 5.. 1% 4.. 8% 3.. 6% 2.. 4% 1.. 2% % 37

38 RISCHISUAUTOLIQUIDANTIEDISPONIBILITÀSUFIDI PERELASTICITÀDICASSA 3.. SCADUTIPAGATI SCADUTIIMPAGATI CASSA(disponibilitàmediainframensile)

39 RISCHIOSITA'RELATIVASUAUTOLIQUIDANTI pagati/utilizzatoautoliq. impagati/utilizzatoautoliq. 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % 39

40 Concentrazioneeventidiscadutoimpagato (valorimedi) ESTERO NORDOVEST NORDEST ISOLE CENTRO SUD 4

41 K LINEEASCADENZA MESI Accordato Accordato Operativo SCADENZADIBREVETERMINE SCADENZADIMEDIOLUNGOTERMINE LEASING Utilizzatofine mese Marginidi sovrasotto utilizzodifine mese UTILIZ./ ACC.OP. SCONFINI Accordato Accordato Operativo Utilizzatofine mese Marginidi sovrasotto utilizzodifine mese UTILIZ./ ACC.OP. Utilizzo inframensile SCONFINI ACCORDATO ACCORDATO OPERATIVO 1 ottobre ,1% ,6% settembre ,7% ,7% agosto ,2% ,6% luglio ,8% ,4% giugno ,3% ,8% maggio ,1% ,9% aprile ,4% ,9% marzo ,4% ,9% febbraio ,2% ,9% gennaio ,9% dicembre ,2% ,9% novembre ,7% ottobre ,2% settembre ,7% agosto ,1% luglio ,3% giugno ,9% ,9% maggio ,6% aprile ,2% marzo ,7% febbraio gennaio dicembre ,% novembre ,9% ottobre ,9% settembre ,9% agosto ,6% luglio ,5% giugno ,3% ,4% maggio ,3% aprile ,9% marzo ,9% febbraio ,7% gennaio ,3% dicembre ,5% ,8% novembre ,7% ottobre ,7% settembre ,% ,3% agosto ,4% ,3% luglio ,8% ,6% giugno ,5% ,3% maggio ,3% ,1% aprile ,3% ,5% marzo ,7% febbraio ,6% gennaio ,5% Media ,4% INCIDENZASUACC.OP.MEDIO 1 73,4% 26,6% 1,6% 97,7% 2,3% 97,7% 36,9%,1% 1 1 UTILIZZATO UTILIZZATO CONSCAD <1ANNO UTILIZ./ ACC.OP. SCONFINI 41

42 9. DINAMICHEASCADENZADIBREVETERMINE ACCORDATO ACCORDATOOP. UTILIZZATO SCONFINI SOVRAUTILIZZI IMPORTBREVEEMLTERMINE %UT. 12% % 6. 8% % 3. 4% % % 42

43 3.. DINAMICHEASCADENZADIMLTERMINE SCONFINI SOVRAUTILIZZI ACCORDATO ACCORDATOOP. UTILIZZATO %UT. 12% % 2.. 8% % 1.. 4% 5. 2% % 43

44 LEASING SCONFINI ACCORDATO ACCORDATOOP. UTILIZZATO UT.SCAD<1ANNO

45 45

46 46

47 47

48 48

49 49

50 5

51 51

52 52

53 I REPORT E L ATTIVITA DI CONSULENZA 53

54 REPORT REPORT CR BASE : PRODOTTO PARTICOLARMENTE DEDICATO ALLE PICCOLE IMPRESE FORNISCE UN'ANALISI PROFESSIONALE DELL'ANDAMENTALE CENTRALE RISCHI. L'ANALISI EVIDENZIA POSSIBILI ANOMALIE, ERRATE SEGNALAZIONI, ERRORI DI GESTIONE DELLE LINEE, POSSIBILI INTERVENTI PRO ATTIVI. NEL REPORT È COMPRESA UN'ANALISI DEDICATA, UN ESPLOSO DELLE SEGNALAZIONI (ANCHE SU SINGOLO MESE) E UNA SEZIONE GRAFICA. REPORT CR DEMI PLUS : PRODOTTO PARTICOLARMENTE ADATTO ALLE PMI CONSENTE ANALISI PROFONDE ED ACCURATE SU TUTTE LE COMPONENTI ANDAMENTALI CONTENUTE IN CR. L'ANALISI, COMPRENSIVA DI UNA RICCA SEZIONE TABELLARE E GRAFICA EVIDENZIA FRA I VARI ASPETTI: I FACTORING, I LEASING, L'IMPORT-EXPORT, I CREDITI DI FIRMA, I DERIVATI, I RISCHI SU EFFETTI, LE GARANZIE E UN'ANALISI ACCURATA DELLA GESTIONE DI TESORERIA E DELLE LINEE E UN DETTAGLIO DI TUTTE LE SEGNALAZIONI PREGIUDIZIEVOLI. REPORT CR PLUS : BASATO SUGLI SCHEMI RAPPRESENTATIVI DEL REPORT CR DEMI PLUS, RESTITUISCE IN AGGIUNTA UNA FONDAMENTALE ANALISI DELLE SEGNALAZIONE FATTE DAI PRINCIPALI INFO PROVIDER, VALUTA IL RISCHIO DI CREDITO COMMERCIALE, E APPROFONDISCE, GUIDANDO IL LETTORE PASSO PER PASSO, OGNI SEGNALAZIONE MERITEVOLE DI APPROFONDIMENTI COMPRESO LE DINAMICHE PARALLELE FRA BILANCIO E DATO CR E L'INCROCIO FRA I DATI RIVENIENTI DA BANCA D'ITALIA E QUELLI DELLE ALTRE SIC. PARTICOLARE ATTENZIONE VIENE DATA POI ALLE SEGNALAZIONI SU SINGOLA BANCA. 54

55 IL SERVIZIO È DESTINATO NON SOLO AI CFO AZIENDALI, MA RISULTA ANCHE PARTICOLARMENTE INDICATO PER IL COLLEGIO SINDACALE E I REVISORI. REPORT CR ANDAMENTALE BANCA : CONCENTRATO UNICAMENTE SULLE SEGNALAZIONI DI UNO SPECIFICO ISTITUTO, APPROFONDISCE NEL DETTAGLIO TUTTE LE SEGNALAZIONI E RESTITUISCE UN CHIARO E FONDAMENTALE SPACCATO DEL RAPPORTO DI CREDITO INTRATTENUTO (DINAMICHE DI AFFIDAMENTO - UTILIZZO - TENSIONE - SCONFINO - ERRATE SEGNALAZIONI - PESO DELLE GARANZIE, ECC..). L'ANALISI PREVEDE SIA UNA PARTE COMMENTATA, SIA UNA SEZIONE GRAFICA E TABELLARE SPECULARE A QUELLA DEI REPORT CR PIÙ EVOLUTI. REPORT CR GRUPPO DI RISCHIO : FONDAMENTALE PER VALUTARE LA COMPONENTE ANDAMENTALE NEI CASI DI GRUPPI AZIENDALI (O DI RISCHIO) PIÙ STRUTTURATI, IL SERVIZIO NON SOLO COMPRENDE ANALISI AD HOC SU SINGOLA AZIENDA, MA ANCHE UN VERO E PROPRIO APPROFONDIMENTO ALLA SITUAZIONE COMPLESSIVA PONDERATA PER IL PESO SPECIFICO DI OGNI AZIENDA. L'ANALISI SVILUPPA ANCHE EVENTUALI DISTORSIONI FRA PARTECIPAZIONI E ESPOSIZIONI REALI, IL COLLEGAMENTO FRA I VARI SOGGETTI, UNO SPACCATO ESAUSTIVO DELLE GARANZIE, E UN GIUDIZIO SULLA GESTIONE DI OGNI SINGOLA REALTÀ COMPRESO EVENTUALI INTERVENTI CONSIGLIATI. ANALISI GARANZIE: ESCLUSIVAMENTE DEDICATO ALL'ANALISI DELLE GARANZIE PRESENTI IN CR, IL REPORT RESTITUISCE UN'ANALISI PROFONDA DELLE STESSE COMPRESO UNA COMPARAZIONE FRA BANCHE, LA DISTRIBUZIONE SUI VARI GARANTI COMPRESI CONSORZI, ENTI -ISTITUZIONI PUBBLICHE, SEGNALAZIONI DISTORSIVE, ECC

56 REPORT CRIF: DEDICATO UNICAMENTE ALLA BANCA DATI CRIF, IL REPORT RENDE INTELLEGIBILE LA VISURA E RICREA I DATI IN FORMA ANDAMENTALE PER UNA PIÙ AGEVOLE VALUTAZIONE DEL RISCHIO. OTTIMO PER VALUTARE PREVENTIVAMENTE LA NECESSITÀ DI UN'ANALISI PROFONDA O EVENTUALMENTE IN PARALLELO CON ALTRE BANCHE DATI. IL SERVIZIO È ABBINATO ALL ANALISI DELLA CENTRALE RISCHI. LE ANALISI SONO CONDOTTE SU UN ARCO TEMPORALE DI 36 MESI. TUTTI I REPORT SONO ACCOMPAGNATI DA: UNA RELAZIONE CHE SPIEGA I RISULTATI DELLE ANALISI, EVIDENZIA LE POSSIBILI ERRATE SEGNALAZIONI ED OFFRE DEGLI SPUNTI OPERATIVI CIRCA I POSSIBILI CORRETTIVI DA PORRE IN ESSERE PER MIGLIORARE IL DATO ANDAMENTALE ; DI UN GLOSSARIO E DELLA LEGENDA DEI DATI CONTENUTI NELLA CR BANCA D ITALIA LA CONSULENZA E RIVOLTA: A FORNIRE UNA SPECIFICA SPIEGAZIONE DELLE INDAGINI E RISULTANZE EMERSE DALL ANALISI DELLA CENTRALE RISCHI BANCA D ITALIA. ALLO STUDIO DI INTERVENTI E ANALISI PERSONALIZZATE SUL PROPRIO RATING ANCHE ATTRAVERSO IL RICORSO A STRUMENTI DI FINANZA ORDINARIA E AGEVOLATA. AL CONFRONTO CON GLI ISTITUTI (BANCHE, CONSORZI DI GARANZIA, ENTI GESTORI, ECC ) PER LA CORRETTA IMPOSTAZIONE DELLE OPERAZIONI FINANZIARIE NONCHÉ ALLA PREDISPOSIZIONE E PRESENTAZIONE DI TUTTA LA DOCUMENTAZIONE NECESSARIA. 56