PASSO LIBERO 2 ASSIMOCO

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1 PASSO LIBERO 2 ASSIMOCO Assicurazione mista rivalutabile a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi Linea Investimento Il presente Fascicolo Informativo, contenente: - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali comprensive del Regolamento della Gestione Separata - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

2 Vaisuwww.asimoco.it ecliccasuaccediora AREARISERVATA ACCEDIORA POTRAIACCEDEREVELOCEMENTEA: COPERTUREASSICURATIVEERELATIVECONDIZIONICONTRATTUALI VERIFICADELLOSTATODIPAGAMENTIESCADENZE VALOREDIRISCATTODELLEPOLIZZEVITA VALOREDELLAPOSIZIONEPERLEPOLIZZEVITAUNITLINKEDEINDEXLINKED ATTESTAZIONEDELLOSTATODELRISCHIOPERICONTRATTIRCA RIFERIMENTIDIRETTIDELLABANCAODELL AGENZIADIFIDUCIA COMUNICAZIONIDELLACOMPAGNIAINFORMATODIGITALE PREVIO RILASCIODELCONSENSOPRESSOILTUOINTERMEDIARIODIFIDUCIA Registra subito, èsemplicisimo! VAISUWWW.ASSIMOCO.IT CLICCASUACCEDIORA,QUINDIINSERISCINELFORM DIREGISTRAZIONEIL: CODICEFISCALEEILNUMERO DIUNAPOLIZZA. DOPO LACOMPILAZIONERICEVERAIUNA CONL INDICAZIONEDIUNA PASSWORDCHEDOVRAIMODIFICAREALPRIMO ACCESSO. SCOPRILATUAAREARISERVATA: SEMPLICE,VELOCEEATTIVA24ORESU24,7GIORNISU7 PERINFORMAZIONI

3 PASSO LIBERO 2 ASSIMOCO Assicurazione mista rivalutabile a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi Mod. V 320 FI 02 ED. 05/15 Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Regolamento della Gestione Separata PREVICRA Allegato 2 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Glossario Fac-Simile documento di Polizza

4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 31 maggio La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 100,79 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 50 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 50,79 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 119,03%. I dati sopra riportati sono relativi all ultimo bilancio approvato, con riferimento all esercizio Si rimanda al sito internet della Società per l aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato PASSO LIBERO 2 ASSIMOCO ed è identificato con la tariffa D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Assicurazione mista rivalutabile a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in funzione del rendimento di una Gestione Separata di attivi. 1.E) DURATA La durata del contratto, compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni, può essere determinata a scelta dal Contraente, compatibilmente con l età dell Assicurato. L Età Contrattuale dell Assicurato all ingresso varia da 18 a 90 anni. L Età Contrattuale dell Assicurato a scadenza non può superare 95 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a 5.000,00 Euro. Nel corso della Durata Contrattuale, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 1 anno, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 Euro. Inoltre, ogni versamento aggiuntivo non potrà essere di dieci volte superiore rispetto al premio di perfezionamento versato dal Contraente al momento della sottoscrizione, con un limite massimo, per anno assicurativo, pari a ,00 Euro. Pagina 1 di 5

5 SCHEDA SINTETICA Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro. In ogni caso, la somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO PASSO LIBERO 2 ASSIMOCO è un assicurazione mista rivalutabile a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi. Il contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area dell investimento ed obiettivi di investimento finalizzati alla costituzione di un capitale nel breve, medio o lungo periodo. Con la sottoscrizione del presente contratto si acquisiscono i seguenti benefici: una rivalutazione annuale del Capitale Assicurato Iniziale, incrementato delle rivalutazioni via via attribuite negli anni, per effetto dell assegnazione di una consistente parte dei redditi finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto; la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite per cui, in ciascun anno, il Capitale Complessivamente Assicurato non può diminuire; per i contratti stipulati con Durata Contrattuale pari a 5 anni, una rivalutazione minima garantita pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuta esclusivamente alla Data di Scadenza o all epoca del decesso; per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, una rivalutazione minima garantita pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuta esclusivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione o all epoca del decesso. Successivamente, la percentuale minima di rivalutazione viene determinata secondo quanto indicato al successivo paragrafo 4 della Nota Informativa. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto, descritti dettagliatamente ai punti 5.1.1, e della Nota Informativa, non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata PREVICRA è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione E della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Pagina 2 di 5

6 SCHEDA SINTETICA 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla Data di Scadenza stessa; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data del decesso; c) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta, come specificato al punto della Nota Informativa; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. Se il riscatto parziale viene richiesto prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, vengono applicati i costi per riscatto specificati al punto della Nota Informativa. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata PREVICRA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Viene attribuita al contratto una rivalutazione annua, purché non negativa, pari al rendimento certificato della Gestione Separata PREVICRA, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata PREVICRA certificato per l esercizio 1 gennaio 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. Per i contratti stipulati con Durata Contrattuale pari a 5 anni, il contratto prevede in ogni caso un tasso di rendimento minimo garantito pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto esclusivamente alla scadenza contrattuale o all epoca del decesso. Per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, il contratto prevede in ogni caso un tasso di rendimento minimo garantito pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto esclusivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione. La predetta misura annua minima di rivalutazione è altresì garantita in caso di decesso dell Assicurato; nello specifico tale misura annua minima garantita sarà riconosciuta fino alla data di decesso dell Assicurato. Pagina 3 di 5

7 SCHEDA SINTETICA Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, previa comunicazione da inviare al Contraente, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall Istituto di Vigilanza IVASS, secondo quanto illustrato al paragrafo 4 della Nota Informativa. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Per i dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali. In caso di riscatto il contratto non prevede alcuna misura di rendimento annua minima garantita. Nei primi anni di Durata Contrattuale il riscatto, per effetto dei costi, può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1 e 5 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata PREVICRA riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione Separata PREVICRA Ipotesi adottate: ,00 Euro PREMIO UNICO SESSO Maschio/Femmina ETÀ Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 4,00% DURATA CPMA 5 1,80% 10 1,53% 15 1,43% 20 1,39% 25 1,36% ANNO 25 anni Pagina 4 di 5

8 SCHEDA SINTETICA 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata PREVICRA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata PREVICRA ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE ,70% 1,45% 3,35% 1,55% ,55% 2,30% 4,89% 2,73% ,21% 1,96% 4,64% 2,97% ,24% 1,99% 3,35% 1,17% ,90% 1,65% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 5 di 5

9 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 10 marzo La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; b) l indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia; c) Numero Verde: , Fax: , sito internet: indirizzo indirizzo di posta elettronica certificata: d) autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE PASSO LIBERO 2 ASSIMOCO è un assicurazione mista rivalutabile a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi. Il contratto prevede una Durata Contrattuale compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni, a scelta del Contraente, compatibilmente con l Età Contrattuale dell Assicurato. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 90 anni. L età a scadenza non può superare 95 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla Data di Scadenza stessa. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data del decesso. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; c) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Pagina 1 di 12

10 NOTA INFORMATIVA Capitale Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. Se il riscatto parziale viene richiesto prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, vengono applicati i costi previsti per il riscatto totale. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali. A fronte del pagamento di ciascun premio, unico iniziale o aggiuntivo, viene acquisito un Capitale Assicurato Iniziale, pari al premio stesso diminuito dei costi meglio specificati ai successivi punti 5.1.1, e della successiva Sezione C. Il Capitale Complessivamente Assicurato liquidabile alla Data di Scadenza è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dei riscatti parziali eventualmente intervenuti. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata PREVICRA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Viene attribuita al contratto una rivalutazione annua, purché non negativa, pari al rendimento certificato della Gestione Separata stessa diminuito della commissione di gestione fissa dell 1,25%. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. Per i contratti stipulati con Durata Contrattuale pari a 5 anni, il contratto prevede in ogni caso un tasso di rendimento minimo garantito pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto esclusivamente alla scadenza contrattuale o all epoca del decesso. Per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, il contratto prevede in ogni caso un tasso di rendimento minimo garantito pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto esclusivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione. La predetta misura annua minima di rivalutazione è altresì garantita in caso di decesso dell Assicurato; nello specifico tale misura annua minima garantita sarà riconosciuta fino alla data di decesso dell Assicurato. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la misura annua minima di rivalutazione è rivedibile ogni cinque anni come illustrato in dettaglio all Art. 5 punto a) delle Condizioni Contrattuali. In caso di riscatto il contratto non prevede alcuna misura di rendimento annua minima garantita. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata PREVICRA è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Pagina 2 di 12

11 NOTA INFORMATIVA 3. PREMI A fronte delle prestazioni previste il Contraente versa un premio unico il cui importo non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro. Nel corso della Durata Contrattuale, purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 1 anno, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti liberi aggiuntivi. L importo minimo previsto per tali versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 Euro. Inoltre, ogni versamento aggiuntivo non potrà essere di dieci volte superiore rispetto al premio di perfezionamento versato dal Contraente al momento della sottoscrizione, con un limite massimo, per anno assicurativo, pari a ,00 Euro. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro. In ogni caso, la somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di polizza. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata PREVICRA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della Gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D. Lgs 58/98. Viene attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, una rivalutazione annua, purché non negativa, pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata PREVICRA certificato per l esercizio 1 gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Tale rivalutazione resta definitivamente acquisita, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. Per i contratti stipulati con Durata Contrattuale pari a 5 anni, il contratto prevede in ogni caso un tasso di rendimento minimo garantito pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto esclusivamente alla scadenza contrattuale o all epoca del decesso, qualora le rivalutazioni complessivamente riconosciute nel periodo risultino inferiori alla predetta misura annua minima garantita. Per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, il contratto prevede in ogni caso un tasso di rendimento minimo garantito pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto esclusivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, qualora le rivalutazioni complessivamente riconosciute nel periodo risultino inferiori alla predetta misura annua minima garantita. Pagina 3 di 12

12 NOTA INFORMATIVA La predetta misura annua minima di rivalutazione è altresì garantita in caso di decesso dell Assicurato; nello specifico tale misura annua minima garantita sarà riconosciuta fino alla data di decesso dell Assicurato. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall Istituto di Vigilanza IVASS. Tale rideterminazione e le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente rispetto alla data di validità della stessa e l eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. L eventuale nuova misura annua minima garantita si applicherà sia al capitale quale risulta rivalutato all ultima ricorrenza annuale della rivalutazione (prevista al 1 gennaio di ogni anno) precedente la modifica della predetta misura annua minima, sia al capitale acquisito a seguito del versamento di eventuali premi aggiuntivi effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione della misura annua minima garantita. Si precisa che qualora la scadenza del contratto non dovesse coincidere con il termine di un quinquennio, il riconoscimento della misura annua minima garantita avverrà altresì alla Data di Scadenza del contratto, qualora le rivalutazioni complessivamente riconosciute nel periodo tra il termine del quinquennio precedente e la Data di Scadenza risultino inferiori alla misura annua minima garantita in vigore nel quinquennio di riferimento. In caso di decesso dell Assicurato rimangono ferme le modalità di attribuzione della misura annua minima garantita, in vigore nel quinquennio di riferimento, specificate precedentemente. In caso di riscatto il contratto non prevede alcuna misura di rendimento annua minima garantita. Per ulteriori informazioni circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 5 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata PREVICRA, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui lo stesso è informato che il contratto è concluso. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Spese di emissione Sul premio unico di perfezionamento risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese di emissione del contratto, pari a 25,00 Euro. SPESE DI EMISSIONE 25,00 Euro Pagina 4 di 12

13 NOTA INFORMATIVA Spese di incasso sui versamenti aggiuntivi Sugli eventuali versamenti aggiuntivi versati dal Contraente nel corso della Durata Contrattuale risulta gravante un costo, a titolo di spese di incasso, pari a 1,00 Euro. SPESE DI INCASSO SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI 1,00 Euro Costi gravanti sul premio Sul premio unico di perfezionamento e sugli eventuali versamenti aggiuntivi versati dal Contraente, a copertura di oneri e spese, risulta gravante un caricamento percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi attivi corrisposti sul contratto (ovvero i premi che non risultano annullati per effetto di riscatti parziali intervenuti), come riportato nella tabella sottostante: CUMULO PREMI ATTIVI (CPA) CARICAMENTO PERCENTUALE CPA minore di ,00 Euro 2,50% CPA maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 2,00% CPA maggiore o uguale a ,00 Euro 1,50% Il costo percentuale viene applicato al premio unico di perfezionamento al netto delle spese di emissione indicate al precedente punto 5.1.1, mentre sugli eventuali versamenti aggiuntivi il suddetto costo viene applicato al netto del costo fisso indicato al precedente punto Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale sul premio unico di perfezionamento e sugli eventuali versamenti aggiuntivi non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale che parziale prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, ridotto delle percentuali, variabili secondo l anno di richiesta, indicate nella tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO per tutto il secondo anno 3,50% per tutto il terzo anno 3,00% per tutto il quarto anno 2,00% per tutto il quinto anno 1,00% Inoltre, in ogni anno assicurativo, qualora venissero esercitate più di una operazione di riscatto parziale, alle successive la Società applica un costo fisso pari a 20,00 Euro. COSTO FISSO PER OGNI OPERAZIONE DI RISCATTO PARZIALE SUCCESSIVA ALLA PRIMA IN OGNI ANNO ASSICURATIVO 20,00 Euro Il riscatto richiesto nel periodo di applicazione dei suddetti costi può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Pagina 5 di 12

14 NOTA INFORMATIVA 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La rivalutazione annuale attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, risulta pari al rendimento della Gestione Separata PREVICRA diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,25%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,25% La tabella che segue indica la percentuale percepita in media dagli intermediari per ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo: COSTO Spese di emissione sul premio di perfezionamento Spese di incasso sugli eventuali versamenti liberi aggiuntivi Costo percentuale gravante sul premio al netto dei costi fissi Costi applicati in funzione della modalità di partecipazione agli utili (commissione di gestione) MISURA COSTO QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI INTERMEDIARI 25,00 Euro Non prevista 1,00 Euro Non prevista Cumulo premi attivi in Euro Caricamento percentuale CPA minore di ,00 Euro 2,50% CPA maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di 2,00% ,00 Euro CPA maggiore o uguale a ,00 Euro 1,50% 30,00% 1,25% 40,00% 6. SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. 7. REGIME FISCALE Imposta sul premio I premi versati sul presente contratto non sono gravati da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio I premi versati per questo tipo di contratto non sono detraibili dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso dell Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il Capitale Maturato e il cumulo dei premi pagati. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati che prevedono un imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata Pagina 6 di 12

15 NOTA INFORMATIVA collegata al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni; b) in caso di riscatto parziale l imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono indicate all Art. 2 delle Condizioni Contrattuali. 9. RISCATTO Su richiesta del Contraente la Polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto. Nel caso in cui la relativa richiesta venga effettuata prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto, il suddetto valore di riscatto viene ridotto delle percentuali indicate al precedente punto Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del Capitale Complessivamente Assicurato. Se il riscatto parziale viene richiesto prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, l importo liquidabile viene determinato disinvestendo il capitale che, applicando l aliquota di riduzione indicata per il caso del riscatto totale, dia luogo all importo di riscatto richiesto. Se il riscatto parziale viene richiesto dopo che siano trascorsi più di cinque anni di assicurazione, il capitale disinvestito coincide con l importo di riscatto richiesto. A seguito di riscatto parziale il contratto resta in vigore per un Capitale Complessivamente Assicurato diminuito del capitale disinvestito. Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché residui un importo di Capitale Complessivamente Assicurato, dopo il riscatto parziale, non inferiore a 5.000,00 Euro. Il Contraente potrà effettuare una operazione di riscatto parziale per ogni anno assicurativo con le modalità sopra descritte; le successive operazioni di riscatto parziale saranno gravate da un costo fisso pari a 20,00 Euro, come specificato al precedente punto Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 7. Nei primi anni di Durata Contrattuale il riscatto, per effetto dei costi, può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Pagina 7 di 12

16 NOTA INFORMATIVA Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione E della presente Nota Informativa, per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 10. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI). Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. 11. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all indirizzo Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione indicate al precedente punto della Sezione C. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Per la liquidazione delle prestazioni assicurate dal presente contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione, la documentazione indicata all Art. 10 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società esegue il pagamento stesso entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari della prestazione. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L avverarsi della prescrizione comporta l estinzione del relativo diritto, ai sensi dell Art del Codice Civile e la devoluzione (ai sensi dell Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell Art. 1, comma 343 della sopracitata legge LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 14. LINGUA Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. Pagina 8 di 12

17 NOTA INFORMATIVA 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, o comunicati telefonicamente al numero verde , via fax al numero , via all indirizzo: È possibile presentare all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma, telefono : 1) i reclami per accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle norme di attuazioni, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; 2) i reclami già presentati direttamente alla Società, qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo da parte della Società stessa, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società; 3) i reclami per la risoluzione delle liti transfrontaliere. In tali casi possono essere presentati direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito Internet: http: // net) chiedendo l attivazione della procedura FIN NET. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa, nelle ipotesi di cui al punto 2); ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Nel corso del mese di marzo di ogni anno, come indicato nel precedente paragrafo 4 della Sezione B, la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, tasso annuo di rendimento attribuito con evidenza della commissione di gestione trattenuta dalla Società. Infine, in caso di modifica del tasso di rendimento minimo garantito, la Società invierà preventivamente al Contraente una comunicazione dell'intervenuta variazione di detto tasso. Pagina 9 di 12

18 NOTA INFORMATIVA 17. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente tra la Società e gli emittenti degli strumenti finanziari sottostanti ai prodotti distribuiti, non sono in vigore accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. In caso di eventuali accordi futuri tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta Gestione. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di Durata Contrattuale, senza tener conto dell età e del sesso dell Assicurato in quanto elementi ininfluenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS, e pari al momento di redazione del presente Progetto al 4,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione fissa pari all 1,25%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni Contrattuali, e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 10 di 12

19 NOTA INFORMATIVA PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito pari all 1,00% annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto solo alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione. Successivamente, poiché la Società si è riservata la facoltà di modificare il predetto tasso di rendimento minimo, non è stata considerata alcuna rivalutazione. (*) Premio unico di perfezionamento: 5.000,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale: 4.850,63 Euro Durata: 25 anni Si è ipotizzato che la Data di Decorrenza della Polizza coincida con la data di rivalutazione (1 gennaio) ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) CAPITALE IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , , , , , , , , , , , , , ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) ,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) 25 (scadenza) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) 5.098,06 (*) L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 11 di 12

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