FINANZIAMENTO IPOTECARIO IN CONTO CORRENTE

Transcript

1 Pag. 1 / 5 Finanziamento ipotecario in conto corrente FINANZIAMENTO IPOTECARIO IN CONTO CORRENTE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde (e.mail info@banca.mps.it / ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,20 Riserve ,37 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL FINANZIAMENTO IPOTECARIO IN CONTO CORRENTE Si tratta di un finanziamento alle imprese che si configura sotto forma di apertura di credito in conto corrente, con o senza facoltà di ricostituzione del prelevabile, destinato a sostenere investimenti che prevedono introiti in epoca tale da sconsigliare l assunzione di rigidi impegni a medio termine; la restituzione di capitale ed interessi avviene durante tutta la durata dell operazione, secondo un piano di ammortamento a rate periodiche con cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, quadrimestrali, semestrali, annuali o a scadenze predeterminate). Garanzie: il finanziamento è assistito da ipoteca su beni immobili di proprietà del cliente. L importo del finanziamento, ai sensi dell art.38 e seguenti del D.Lgs. 01/09/1993 n.385 (T.U. delle Leggi in materia bancaria e creditizia), dovrà essere garantito da ipoteca di primo grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali), e non potrà eccedere l 80% del valore cauzionale degli immobili a garanzia. In caso di ipoteca di grado successivo al primo, la somma del capitale residuo dei precedenti mutui e quella del finanziamento richiesto non dovrà superare l 80% del valore cauzionale degli immobili a garanzia. Tale limite potrà essere elevato al 100% qualora il finanziamento sia assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo stato nonché da cessioni di annualità o di contributi a carico dello stato o di enti pubblici. L integrità dei beni vincolati da ipoteca verrà garantita mediante la sottoscrizione di una polizza contro il rischio danni, da stipulare presso una Compagnia assicurativa indicata dalla Banca (art C.C.). Possono inoltre essere concordate tra Banca e cliente altre garanzie, quali ad esempio la fideiussione di terzi, il privilegio su macchinari ed attrezzature, il pegno, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, fideiussioni bancarie. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a Tasso Variabile, durante il periodo di ammortamento la misura del tasso e di conseguenza l'importo delle rate potrebbero subire variazioni in aumento o diminuzione, in funzione della misura del parametro di indicizzazione utilizzato PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte.

2 TASSI Pag. 2 / 5 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,08% finanziamento di ,00 durata 5 anni con rientro del capitale in 10 quote costanti e degli interessi alla fine di ciascun trimestre; spese di istruttoria 2 per mille VOCI Importo massimo finanziabile Durata Rimborso COSTI Senza limite d importo. Di norma 5 anni; se il finanziamento prevede la possibilità di ricostituzione del prelevabile, con estinzione alla scadenza finale, la durata massima si riduce a 2 anni. In relazione al prodotto scelto, il rimborso della quota capitale potrà avvenire con le seguenti modalità: a) Finanziamento senza facoltà di ricostituzione del prelevabile: prevede il pagamento di quote costanti di capitale a scadenze mensili, trimestrali, quadrimestrali, semestrali, annuali o predeterminate. b) Finanziamento con facoltà di ricostituzione del prelevabile con affidamento a decrescere: prevede una riduzione del limite massimo del finanziamento a scadenze mensili, trimestrali, quadrimestrali, semestrali, annuali o predeterminate; a ciascuna di queste scadenze dovrà essere corrisposta una rata pari all eccedenza rispetto al nuovo limite. c) Finanziamento con facoltà di ricostituzione del prelevabile con estinzione alla scadenza finale: prevede la restituzione dell intero capitale alla scadenza. d) Finanziamento con facoltà di ricostituzione del prelevabile con durata limitata e successivo rimborso graduale del capitale: la ricostituzione del prelevabile è limitata ad un periodo iniziale predeterminato. Successivamente inizia il pagamento di quote costanti di capitale a scadenze mensili, trimestrali, quadrimestrali, semestrali, annuali o predeterminate. Le quote interessi maturate sul conto corrente del finanziamento vengono corrisposte alla fine di ciascun trimestre solare. Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione TASSO VARIABILE pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua) Euribor 6mesi/360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente l inizio del periodo di riferimento. Spread Massimo 2% Tasso di mora Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto

3 PIANODI AMMORTAM ENTO SPESE Spese per la stipula del contratto Pag. 3 / 5 VOCI COSTI Istruttoria 2 per mille dell importo del finanziamento per richieste fino ad euro ,90 e 1 per mille sull importo eccedente, con un minimo di 250,00. Spese amministrative invio rata (canale postale o elettronico) 2,50 Spese invio comunicazioni Esente - Rinnovazione di ipoteca 130,00 - Restrizione di ipoteca con autentica notarile 207,00 Variazione/restrizione/cancellazione ipoteca - Divisione di ipoteca 78,00 a quota con un minimo di 200,00 - Riduzione ipoteca 130,00 - Atto di consenso con autentica notarile 104,00 Accollo mutuo 78,00 Proroghe e riduzioni ammortamento 104,00 26,00 Spese per conteggio debito residuo Importo che verrà percepito solo nel caso in cui l estinzione, parziale o totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso di ammortamento Spese per certificazione interessi 8,00 Duplicato di quietanza 8,00 Spese per certificazione sussistenza credito 52,00 Spese per copia piano ammortamento 6,00 Spese per invio lettera di sollecito 5,00 Tipo di ammortamento Tipologia di rata (confrontare la voce Rimborso ) Periodicità delle rate ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6m/360 25/06/2009 1,354% 10/12/2009 0,997% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996) può essere consultato in filiale e sul sito internet

4 Pag. 4 / 5 ALTRO Può essere richiesta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Può essere richiesta dalla banca una polizza assicurativa sulla vita del debitore vincolata a favore della banca medesima che preveda, in caso di insolvenza, il pagamento del credito vantato dalla banca, da parte della compagnia assicuratrice. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Polizza danni Se acquistati attraverso la banca Le spese sostenute per la perizia tecnica sull immobile oggetto di garanzia ipotecaria, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell erogazione. Il notaio, che dovrà curare gli adempimenti relativi all iscrizione dell ipoteca, dovrà essere scelto dal cliente e le spese sostenute saranno a carico del cliente stesso. Verrà richiesta dalla banca una polizza assicurativa contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere a garanzia dell immobile ipotecato, vincolata a favore della banca ai sensi e per gli effetti dell art del codice civile. Imposta sostitutiva : 0,25% sull importo del finanziamento, da corrispondere al momento dell erogazione. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni pagando un compenso omnicomprensivo pari all 1,00% da applicare sul capitale rimborsato prima della scadenza. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio reclami della Banca, Via A. Moro, 11/ Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorre al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca.

5 LEGENDA Pag. 5 / 5 Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Perizia Piano di ammortamento Quota capitale Quota interessi Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Nel caso di finanziamenti con durata superiore a 18 mesi, sostituisce le imposte indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo - e viene applicata con aliquote diverse (0,25% o 2%) sull'importo finanziato. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.