FOGLIO INFORMATIVO. 4q) Conto Corrente Ipotecario

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1 Pagina 1/8 FOGLIO INFORMATIVO 4q) Conto Corrente Ipotecario Il presente foglio informativo è relativo alle operazioni non rientranti nella fattispecie prevista dal D. Lgs. 141/2010. INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA DI RISPARMIO DI VOLTERRA S.p.A. Sede Legale: Piazza dei Priori, 16/ Volterra (PI) Tel.: Fax: Indirizzo Sito internet: Codice ABI: Cap. Sociale ,00 C.F., P.IVA e numero iscrizione Registro Imprese di Pisa: Numero di iscrizione all albo delle banche presso la Banca d Italia: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia COSA SONO I CONTI CORRENTI IPOTECARI Struttura e funzione economica L apertura di credito in conto corrente con garanzia ipotecaria su immobili è un affidamento in base al quale la banca mette a disposizione del cliente, una somma di denaro per un dato periodo di tempo. Il cliente può quindi, addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare, in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti ripristinare la disponibilità del credito. Alla fine di ogni trimestre solare vengono corrisposte le quote interessi, maturate sul conto corrente del finanziamento. Quanto al conto corrente, esso è un contratto in cui la banca svolge un servizio di cassa per il cliente. L'affidamento in conto corrente è un'operazione con cui la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli al facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità (cfr. anche foglio informativo relativo al conto corrente ed affidamenti in conto corrente). E' garantito da ipoteca su immobile per questo si chiama ipotecario. L'ipoteca è concessa per un importo pari al doppio del capitale mutuato. Il finanziamento può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la Banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione dei crediti, ecc. L'immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l'incendio, il fulmine e lo scoppio in genere, per l'intero periodo del finanziamento, con polizza assicurativa stipulata con Compagnia di gradimento della Cassa e costituzione di vincolo a suo favore. Nel caso in cui il bene da ipotecare sia in fase di ristrutturazione e/o costruzione, il finanziamento sarà erogato a stati avanzamento lavori, in base alle esecuzioni dei lavori di volta in volta certificate da un tecnico di fiducia della Cassa. Principali rischi tipici (generici e specifici) Possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse o altre commissioni e condizioni), ove contrattualmente stabilito o determinate dalla clausola di indicizzazione del tasso.

2 Pagina 2/8 Per saperne di più, è possibile consultare la Guida pratica al mutuo, che orienta nella scelta del mutuo e la Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÓ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (calcolato secondo la disciplina in materia di credito ai consumatori) 17,14% Il TAEG viene calcolato ipotizzando un importo di ,00, della durata di 10 anni con piano di ammortamento francese e considerando le spese, anche di istruttoria, le imposte per la stipula del contratto e le spese di assicurazione dell immobile ipotecato su un valore presunto di ,00. Nel TAEG vanno considerati altri costi come le spese per l iscrizione dell ipoteca. TASSI TASSI DEBITORI VOCI COSTI Non superiore all'80% del valore dell immobile accertato dal perito. E' elevato al 100% se il finanziamento è assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie Importo massimo finanziabile di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi o cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo Stato, nonché da cessioni di annualità o di contributi a carico dello Stato o di enti pubblici. Durata Durata massima 20 anni, con rimborso del capitale come da piano concordato. Il tasso varierà mensilmente sulla base della rilevazione della media mensile dell EURIBOR 3 mesi del mese precedente ciascuna decorrenza, ferma restando l invariabilità della eventuale maggiorazione Tasso di interesse nominale annuo prevista (spread). La quotazione dell Euribor sarà rilevata dalla pubblicazione effettuata a cura ATIC/MID sulle pagine del circuito Reuters (attualmente ATIB) o altro circuito analogo, nonché rilevato sui principali quotidiani economici a diffusione nazionale. Parametro di indicizzazione Euribor 1 3 mesi base 365. Tasso debitore nominale annuo per utilizzi entro limiti di fido 15,450% (tasso effettivo annuo 16,368%) Tasso debitore nominale annuo per util. in 15,450% (tasso effettivo annuo 16,368%) assenza di fido / oltre Fido

3 TASSI CREDI TORI Periodicità di capitalizzazione interessi dare; il calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell'anno civile (divisore 365/366) Tasso creditore nominale annuo: Trimestrale a tasso nominale Pagina 3/8 0,060% minimo al lordo della ritenuta fiscale (tasso effettivo annuo 0,060%) SPESE Periodicità di capitalizzazione interessi avere; il calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell'anno civile (divisore 365/366) Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Perizia tecnica Altro Variazione/restrizione ipoteca Altro Numero operazioni esenti da spese Spese per singola operazione effettuata allo sportello Spese per singola operazione proveniente da canale accentrato Spese per singola operazione proveniente da internet e telefono Spese per ogni richiesta di e/clista movimenti allo sportello Spesa per ogni operazione di storno e bolli Trimestrale a tasso nominale 1,00% sul capitale mutuato Vedi: altre spese. Commissione su ogni contratto effettuato fuori dalle sedi dell'istituto in presenza di personale della cassa: 100,00. Spese in caso di abbandono pratica: 100,00 oltre al recupero delle spese sostenute. Commissione per restrizione di ipoteca: 500,00. Commissione per cancellazione di ipoteca: zero; se effettuata con atto notarile 150,00. Commissione per rinnovo dell'ipoteca alla scadenza dei 20 anni dall'iscrizione: 150,00. Commissione per rinegoziazione delle condizioni: 2% del capitale residuo; nessuna, nei casi previsti dalla legge. Zero Euro 2,50 Euro 1,75 Euro 1,25 Euro 1,00 Zero

4 Pagina 4/8 Spesa produzione e invio estratto conto (periodicità invio estratto conto: trimestrale) Spesa produzione e invio documento di sintesi condizioni (periodicità invio documento di sintesi: annuale) Commissione Istruttoria veloce (CIV). Si applica a fronte di ogni sconfinamento (intendendosi per tale anche ogni incremento di sconfinamento). La liquidazione delle commissioni avverrà con la stessa periodicità della liquidazione degli interessi. Spese di tenuta conto trimestrali Spesa estinzione rapporto Euro 2,25 Euro 1,75 Per cliente consumatore: saldo di sconfinamento fino a 200,00: nessuna commissione; saldo di sconfinamento oltre 200,00: 20,00 fino ad un massimo di 100,00 per trimestre. La commissione non sarà applicata nel caso di sconfinamento fino ad 500,00 per massimo 7 giorni consecutivi e solo per una volta a trimestre. Per cliente non consumatore: saldo di sconfinamento fino ad 200,00: nessuna commissione; saldo di sconfinamento da 200,00 a 5.000,00: 50,00; saldo di sconfinamento oltre 5.000,00: 120,00. Euro 27,50 Zero Commissione giroconti disposti allo sportello: Euro 3,00 Commissione su giroconto a mezzo CRVONLINE: Euro 0,25 a disposizione Commissione su giroconto a mezzo CRVINTEL: Commissione di accordato Imposta di bollo Euro 1,50 a disposizione. Per le ulteriori condizioni e spese vedi foglio informativo CRVINTEL. 2% annuo del monte fidi per cassa. Max. Euro ,00/anno (Euro 2.500,00/trimestre) Per durate inferiori a 18 mesi, secondo le tariffe previste dalla legge CONDIZIONI DI VALUTA Versamenti contante, assegni circolari CRVolterra e assegni dipendenza: assegni bancari su piazza, fuori piazza e assegni bancari tratti su banche estere: assegni bancari CRVolterra: assegni circolari di altri Istituti: Data versamento/data versamento 3 gg. lavorativi/ 4 gg. lavorativi Data versamento/ 4 gg. lavorativi 1 g. lavorativo / data versamento

5 Pagina 5/8 valori diversi: Data versamento/data versamento ULTIMA RILEVAZIONE Data Parametro Valore DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO 03/04/2014 Euribor 3 mesi 0,323% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento, può essere consultato in filiale. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca/intermediario Da eseguire a cura di tecnico accreditato dalla Cassa: secondo compenso comunicato al cliente al momento del Perizia tecnica conferimento dell'incarico.. Gratuita se trattasi di surroga. Istruttoria Vedi: spese per la stipula. Adempimenti notarili Secondo tariffe professionali. Assicurazione immobile obbligatoria: è richiesta, con spese a carico del beneficiario, una copertura assicurativa dell immobile offerto in garanzia contro i danni dell incendio, fulmine e scoppi in genere per l intero periodo di ammortamento de finanziamento, da stipularsi con Compagnia Assicuratrice benevisa dalla Cassa In base alle tariffe in vigore presso le singole Compagnie. (lista disponibile presso gli operatori di sportello), con pagamento del premio e costituzione di vincolo in favore della Cassa di Risparmio di Volterra SpA. Imposte Per durate superiori a 18 mesi ed un giorno, imposta sostitutiva da corrispondersi al momento dell'erogazione, calcolata sul capitale finanziato nella misura prevista dal D.P.R. 601/73 e successive modificazioni (0,25% o 2%). Per durate inferiori a 18 mesi, imposte ordinarie da corrispondersi al Notaio rogante, come da tariffe di legge. Imposte per iscrizione ipoteca

6 Pagina 6/8 Da corrispondersi al Notaio al momento del rogito secondo i valori tempo per tempo vigenti. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione COMPLETA e la stipula del contratto è di massimo 60 giorni. Disponibilità dell importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l'effettiva messa a disposizione della somma è di massimo 60 giorni. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 7 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del finanziamento (secondo quanto previsto nel contratto di finanziamento e nel relativo "Capitolato di Patti e Condizioni Generali"). Portabilita del finanziamento Il cliente (ossia, il debitore), nel caso in cui per rimborsare il finanziamento ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, non dovrà sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto manterrà i diritti e le garanzie del vecchio. Secondo quanto previsto nel contratto di finanziamento e nel relativo "Capitolato di Patti e Condizioni Generali", il trasferimento del contratto di finanziamento esistente avviene alle condizioni stipulate tra il cliente e la banca surrogante (ossia, la nuova banca), con l esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi natura a carico del cliente. Non possono essere imposte al cliente spese o commissioni per la concessione del nuovo finanziamento, per l istruttoria e per gli accertamenti catastali. E nullo qualsiasi patto, anche posteriore alla stipula del contratto stesso, con il quale si impedisca o si renda oneroso per il debitore l esercizio della facoltà di surrogazione. Recesso in caso di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali La Banca si riserva la facoltà di modificare unilateralmente, anche in senso sfavorevole al Cliente, le condizioni normative ed economiche previste dal contratto, con l'esclusione delle clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse, qualora sussista un giustificato motivo. Tali modifiche unilaterali saranno comunicate dalla Banca al Cliente mediante una Proposta di modifica unilaterale del contratto, con preavviso minimo di due mesi, nel rispetto di quanto previsto dall art. 118 del D. lgs. n. 385/1993 (Testo unico delle leggi bancarie e creditizie TUB) e successive integrazioni e modificazioni. Le modifiche si intenderanno approvate qualora il Cliente non receda dal contratto, senza spese, entro la data prevista per l applicazione delle modifiche stesse. In tale caso, in sede di liquidazione del rapporto, il Cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate.

7 Pagina 7/8 Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N. 7 giorni. Reclami Per eventuali contestazioni inerenti il presente rapporto contrattuale, il Cliente può presentare reclamo, inviando comunicazione scritta all Ufficio Reclami della Cassa all indirizzo Cassa di Risparmio di Volterra Spa Ufficio Reclami Piazza dei Priori, 16/ Volterra (PI) o per via telematica tramite il sito web della Cassa sezione Reclami. L Ufficio Reclami riscontrerà il reclamo così ricevuto, inviando comunicazione scritta al Cliente, entro 30 giorni dalla data di ricezione. Se il reclamo è ritenuto fondato, la Cassa comunica al Cliente le iniziative che si impegna ad assumere ed i tempi entro i quali le stesse verranno realizzate. Risoluzione stragiudiziale di controversie e Mediazione In mancanza di risposta scritta entro i termini stabiliti da parte dell Ufficio Reclami ai sensi del precedente articolo, ovvero nel caso in cui la risposta ottenuta sia ritenuta insoddisfacente, il Cliente, ove ne ricorrano i presupposti, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all ABF Arbitro Bancario Finanziario di cui all art. 128 bis del Testo Unico delle leggi bancarie e creditizie. Per conoscere le modalità e la relativa disciplina attuativa emanata dalla Banca d Italia consultare il sito E sempre possibile ottenere ulteriori indicazioni rivolgendosi direttamente alla Cassa, che mette a disposizione dei clienti presso i propri locali e sul proprio sito internet le guide relative all accesso all ABF, ovvero chiedendo informazioni presso le sedi della Banca d Italia aperte al pubblico. Per qualunque contestazione inerente il presente rapporto contrattuale, in alternativa all ABF o per le questioni che esulano la sua competenza, il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo alla Cassa e prima di ricorrere all autorità giudiziaria, può attivare singolarmente o in forma congiunta con la Cassa una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. A tal fine le parti concordano di rivolgersi in via esclusiva all Organismo istituito presso la Camera di Commercio della Provincia della Filiale nella quale è intrattenuto il rapporto oggetto di contestazione. Nel caso in cui tale Organismo non sia presente presso la Camera di Commercio della Provincia così determinata, il tentativo dovrà essere esperito davanti all Organismo istituito presso la Camera di Commercio di Pisa. In ogni caso, l istanza di soluzione stragiudiziale delle controversie ai sensi di una delle procedure descritte ai precedenti commi 1 e 2 costituisce condizione di procedibilità della eventuale domanda giudiziale. LEGENDA Commissione di accordato Commissione calcolata sull ammontare dei fidi concessi per cassa. Una volta addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e Capitalizzazione degli interessi producono a loro volta interessi. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Fido o affidamento Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.

8 Pagina 8/8 Saldo contabile Saldo disponibile Tasso debitore Tasso debitore annuo nominale Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle scritture dare/avere in cui sono compresi importi non ancora giunti a maturazione Giacenza sul conto corrente che può essere effettivamente utilizzata Tasso annuo con capitalizzazione trimestrale. Il tasso effettivo tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. 1 Euro Interbank Offered Rate.