OFFERTA VALIDA FINO AL 31/03/2015

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1 FOGLIO INFORMATIVO: MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE "FLEX" OFFERTA VALIDA FINO AL 31/03/2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale Piazza L. Pianciani Spoleto (PG) Telefono / FAX: INFO@BPSPOLETO.IT Sito internet Codice ABI: Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Cod.Fisc., Part. IVA e n. Iscr. al Reg. delle Imprese di Perugia , soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. - C.C.I.A.A. di Perugia REA n Iscritta al n dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex art. 59 D.Lgs. n. 58/1998, soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia con sede in Via Nazionale, Roma ed appartenente al Gruppo Banco Desio, iscritto all'albo dei Gruppi Bancari al n. 3440/5 Ammontare del Capitale Sociale ,85 i.v. DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA: Cognome e nome del soggetto incaricato numero di telefono indirizzo di posta elettronica [ ] dipendente della Banca [ ] promotore finanziario [ ] mediatore creditizio estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari/mediatori creditizi Le principali caratteristiche del mutuo fondiario consistono nel fatto per cui: a) la somma concessa a mutuo deve essere garantita da ipoteca su immobili iscritta in 1 grado non preceduta da iscrizioni e/o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali); b) la somma concessa a mutuo non potrà eccedere l 50% del valore dell immobile cauzionale. Se si tratta di un mutuo suppletivo, l ipoteca potrà essere di 2 grado se la so mma del capitale residuo del primo mutuo e quella richiesta a mutuo non superi il 50% del valore dell immobile cauzionale. Il limite di finanziabilità del 50% è elevato al 70% se il mutuo è assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fidejussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo stato, nonché da cessioni di annualità di contributi a carico dello Stato o di enti pubblici; Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali. CHE COS'E' IL MUTUO FONDIARIO E' un finanziamento fondiario a medio-lungo termine, garantito da ipoteca di 1 grado su immobili, erogato in un unica soluzione. Il mutuo fondiario è regolato dagli artt. 38 e seguenti del D.Lgs. 1 settembre 1993 n. 385 (T.U. delle leggi in materia Bancaria e Creditizia). c) la sua durata è di almeno 18 mesi, così da poter essere qualificato quale finanziamenti a medio-lungo termine. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate (c.d. ammortamento), comprensive di capitale e interessi, maturati secondo un tasso che può essere fisso, variabile o misto. FI MUTUO IPOTECARIO IMPRESE FLEX pag. 1 / 6

2 Il Mutuo Ipotecario "FLEX" è il finanziamento dedicato alle imprese, ditte individuali e lavoratori autonomi ed ha la finalità di soddisfare le necessità legate allo sviluppo di natura aziendale e commerciale. E' un Finanziamento in Euro a Tasso Fisso che, in base alle capacità di rimborso del Cliente, può essere erogato con un piano di rimborso rateale da 5 fino a 15 anni, con una rateizzazione mensile. Il cliente, pertanto, si obbliga a restituire l' importo concesso (capitale erogato) e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse fisso stabilito nel contratto. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso versamenti periodici stabiliti (le rate). Il cliente cui è stato concesso il prestito personale è inoltre tenuto a pagare le spese necessarie per la conclusione del contratto. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto CHE COS'E' IL MUTUO "FLEX" Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell' ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Il tasso di erogazione è in funzione della valutazione creditizia del cliente (rating ) Per saperne di più: Per orientarsi nella scelta, consultare il sito internet oppure recarsi in una delle filiali. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B. - Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO' COSTARE IL PRESTITO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) riferito ad un capitale erogato di Euro rating Classe di merito creditizio Alta - rata mensile rating Classe di merito creditizio Medio-Alta Media - rata mensile rating 7-8 Classe di merito creditizio Medio-Bassa Bassa-rata mensile rating Classe di merito creditizio Alta - rata mensile rating Classe di merito creditizio Medio-Alta Media - rata mensile rating 7-8 Classe di merito creditizio Medio-Bassa Bassa-rata mensile rating Classe di merito creditizio Alta - rata mensile rating Classe di merito creditizio Medio-Alta Media - rata mensile rating 7-8 Classe di merito creditizio Medio-Bassa Bassa-rata mensile Importo massimo finanziabile Durata 5,11% 6,17% 8,31% 4,97% 6,02% 8,16% 4,95% 6,00% 8,15% Durata anni 5 Durata anni 5 Durata anni 5 Durata anni 10 Durata anni 10 Durata anni 10 Durata anni 15 Durata anni 15 Durata anni 15 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca. Il costo delle polizze deve essere incluso nel calcolo del TAEG del finanziamento. VOCI COSTI In funzione del merito creditizio, l importo massimo finanziabile non potrà eccedere il 50% del valore dell immobile posto a garanzia. min 5 anni - max 15 anni rimane invariato per tutta la durata del finanziamento TASSI Tasso di interesse nominale annuo rating anni 4,50% rating anni 5,50% rating anni 7,50% rating anni 4,50% rating anni 5,50% rating anni 7,50% rating anni 4,50% rating anni 5,50% rating anni 7,50% FI MUTUO IPOTECARIO IMPRESE FLEX pag. 2 / 6

3 TASSI Tasso di mora pari al tasso contrattualizzato maggiorato di +3 punti, applicato ai giorni di effettivo ritardo. Spese per la stipula del contratto Istruttoria (una tantum) 0,25% del capitale erogato SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione Pratica Incasso rata Commissione per rinegoziazione prestito Non previsto 3,50 Invio cominicazioni 1,55 Spese per inoltro comunicazioni e documenti di qualsiasi tipo tramite spedizione raccomandata a.r. Spese per invio 2 e 3 sollecito Spesa per impresa richiedente Spesa per società di revisione Commissione per estinzione anticipata totale / parziale 2,60 36,15 113,62 1,50% del debito residuo 4,50 min. 258,23 max. 1,291,14 Nessun compenso od onere per mutui contratti per le finalità di cui all Art. 7 comma 1 del DL. 31/01/2007, convertito, con modificazioni, dalla Legge 02/04/2007 n. 40 (ovvero mutui contratti da parte di persone fisiche, per l acquisto o la ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento della propria attività economica o professionale). PIANO AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Rata costante mensile FI MUTUO IPOTECARIO IMPRESE FLEX pag. 3 / 6

4 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse Applicato rating ,50% rating ,50% rating 7-8 7,50% rating ,50% rating ,50% rating 7-8 7,50% rating ,50% rating ,50% rating 7-8 7,50% Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale , , , , , , , , ,01 Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di prestito, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI A scelta del cliente possono essere abbinate al finanziamento le polizze Incendio HDI e Credit Protection HDI Temporanea Caso Morte (TCM) Assicurazione immobile acquistate attraverso la banca/intermediario. Sottoscritta tramite Banca Popolare di Spoleto. Polizza Hdi Assicurazioni contro il rischio incendio, scoppio ed eventi atmosferici. Garanzia prestata a primo rischio assoluto. Eventi assicurati: incendio, espolosione, scoppio. Con pagamento a carico della banca del premio una tantum per tutta la durata del mutuo. Polizza Assicurativa Credit Protection "temporanea caso morte" (TCM) Ipotizzando un assicurato di 35 anni, mutuo di Euro ,00 durata 15 Sottoscritta tramite Banca Popolare di Spoleto: Polizza anni: premio unico anticipato di Euro (quota parte percepita dal HDI Assicurazioni. Copertura del rischio morte TCM del mutuante collocatore 40% del premio netto imponibile) "Key Man". La polizza ha le seguenti caratteristiche: età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 65 anni, prestazione: pagamento del debito residuo per il caso morte, durata: pari al mutuo FI MUTUO IPOTECARIO IMPRESE FLEX pag. 4 / 6

5 Età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 65 anni. capitale assicurato: - oltre ,00 per persona assicurata è richiesta la visita medica - da ,00 a ,00 questionario anamnestico ed accertamenti clinici - da ,00 a ,00 questionario anamnestico - fino ad un massimo di ,00 dichiarazione di buono stato di salute Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a) nota informativa; b) comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; c) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; d) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Recupero eventuali costi per visure ipocatastali minimo Euro 24,50 + Euro 6,00 per ogni nota (imposta soggetta ad IVA) Imposta sostitutiva ai sensi del DPR n. 601: 0,25% sul capitale erogato TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione e la stipula del contratto è di 15 giorni. Disponibilità dell importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma è di 15 giorni. Estinzione anticipata ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Il cliente può sempre estinguere anticipatamente, in tutto o in parte il prestito. Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Recesso dal contratto RECESSO RECLAMI Il cliente e la banca hanno diritto di recedere dal contratto do conto corrente in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di 15 giorni a mezzo raccomandata a.r., ovvero senza preavviso in caso di giustificato motivo o giusta causa. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l'accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un'altra banca. Per saperne di più: Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione di tutti i rapporti collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla banca con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Popolare di Spoleto S.p.A. - Ufficio Reclami - Piazza Pianciani Spoleto (PG), o inviata per posta elettronica alle caselle reclami@bpspoleto.it o reclami@pec.bpspoleto.it o a mezzo modulo a disposizione presso gli sportelli compilato e consegnato a mano all'operatore o spedito all'ufficio reclami corredato di eventuale documentazione. La Banca deve rispondere entro 30 giorni ai reclami relativi ad operazioni e servizi bancari e finanziari, mentre ai reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento deve rispondere entro 90 giorni. In entrami i casi, se la Banca dà ragione al cliente, deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere, in caso contrario, deve esporre le ragioni del mancato accoglimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto dell'esito o non ha ricevuto risposta entro i termini prevsiti, prima di ricorrere al Giudice, il Cliente può rivolgersi a: - All'Arbitro Bancario Finanziario (ABF): nel limite di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. FI MUTUO IPOTECARIO IMPRESE FLEX pag. 5 / 6

6 (per sapere come rivolgersi all'arbitro, si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere alla banca) - al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giur' Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca LEGENDA Istruttoria Piano di ammortamento Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Rating IRS Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del prestito. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati L importo della quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione Indice sintetico di affidabilità e, in particolare, rappresenta il grado di solvibilità di una controparte, oltre ad essere un fattore funzionale ad una gestione avanzata del rischio di credito Interest Rate Swap è il tasso interbancario rilevato dall'associazione Tesorieri Istituzioni Creditizie (A.T.I.C) e pubblicato il giorno successivo su "II Sole 24 Ore" che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà il finanziamento. Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate, applicata nei limiti previsti dalla Legge 108/96 sull'usura. Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle (TEGM) Finanze come previsto dalla Legge 108/96 sull usura.. PER IL CLIENTE - DA SOTTOSCRIVERE NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA Il sottoscritto... dichiara di aver ricevuto dal soggetto incaricato dell'offerta fuori sede / a distanza, i seguenti documenti: [X] copia del presente foglio informativo [ ] copia del Documento Generale sui Diritti del Cliente [ ] copia della guida "Il conto corrente in parole semplici" [ ] copia della guida "il mutuo per la casa in parole semplici" [ ] copia della "guida pratica Arbitro Bancario Finanziario ABF" [ ]..... [ ] data Firma.. FI MUTUO IPOTECARIO IMPRESE FLEX pag. 6 / 6