Caratteristiche del prodotto

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa Via Mazzini, Conversano (BA) Tel.: Fax: direzione@bccconversanoweb.it Sito internet: CCIAA/NREA di Bari n Registro delle imprese di Bari n. iscr. e P.IVA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Caratteristiche del prodotto Su questo tipo di conto corrente ordinario è possibile gestire le anticipazioni di portafoglio al salvo buon fine. L ammontare dell anticipo concesso concorrerà a creare disponibilità sul conto corrente; l utilizzo entro il fido delle partite sbf accreditate sarà regolato ad un tasso differenziato rispetto a quello dello scoperto di conto corrente ordinario. Utilizzi superiori al fido sbf saranno regolati ai tassi previsti dallo scoperto di conto corrente ordinario. CHE COS'E' IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. CHE COS'È L'ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE L operazione di anticipazione al salvo buon fine (SBF) permette al Cliente di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dagli effetti e dai documenti presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi non vengono contabilizzati. Alla scadenza degli effetti/documenti,, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento degli effetti presentati; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 1 di 15

2 QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. Ordinario: 11,92% T.A.E.G. SBF: 10,65% Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni gratuite Spese annue per conteggio interessi e competenze Non previsto Nessuna 0,00 ( 0,00 Trimestrali) SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 1,03 Invio estratto conto POSTA: 1,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Pagina 2 di 15

3 Tasso creditore annuo nominale fino a ,00: 0,05% Capitalizzazione: Trimestrale T.A.E.: 0,05% fino a ,00: 0,1% Capitalizzazione: Trimestrale T.A.E.: 0,10003% oltre: 0,15% Capitalizzazione: Trimestrale T.A.E.: 0,15008% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo sulle somme utilizzate Tasso debitore annuo sulle somme utilizzate SBF SPESE COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA SU FIDO SBF Spese collegate all'erogazione del credito 0,00 Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Sconfinamenti extra-fido entro fido: EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,045%) + 9,375 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 9,42% oltre fido: EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,045%) + 12,375 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,42% entro fido: EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,045%) + 8,2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,245% oltre fido: 0% 2% espressa su base annua 2% espressa su base annua Subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria iniziale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,045%) + 12,375 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,42% Capitalizzazione: Trimestrale Pagina 3 di 15

4 Commissione istruttoria veloce Importo massimo trimestrale Commissione di istruttoria veloce Altre spese Sconfinamenti in assenza di fido T.A.E.: 13,01052% 5,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto a uno sconfinamento preesistente rilevato nell'ambito di ciascun trimestre 200,00 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,045%) + 12,375 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,42% Capitalizzazione: Trimestrale T.A.E.: 13,01052% Commissione istruttoria veloce Importo massimo trimestrale Commissione di istruttoria veloce Altre spese 5,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto a uno sconfinamento preesistente rilevato nell'ambito di ciascun trimestre 200,00 La Commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La Commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce - pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti; - esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze; - pagamento deleghe fiscali; - prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera - acquisto di strumenti finanziari; - ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca. Esenzioni La Commissione di istruttoria veloce non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la Commissione di istruttoria veloce non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: - l importo complessivo di 500 Euro e - la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. CAPITALIZZAZIONE AVERE Periodicità TRIMESTRALE PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Modalità di rilevazione del parametro di indicizzazione Euribor 6M arr. 0,005 (Euro Interbank Offered Rate) a 6 mesi, calcolato su 365 giorni rilevato sulla media mensile dei regolamenti aventi valuta il mese precedente arrotondato allo 0,005 più prossimo Pagina 4 di 15

5 Modalità di aggiornamento del tasso Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro rilevato il penultimo giorno del mese precedente quello di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese di riferimento. DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 ESTINZIONE 0,00 invio cartaceo documentazione trasparenza per variazione unilaterale invio elettronico documentazione trasparenza per variazione unilaterale 100,00 ( 25,00 Trimestrali) 0,00 0,00 invio trasparenza periodica 0,00 SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 2,50 2,50 5,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 5,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente BONIFICI 5,00 BONIFICI IN USCITA Bonifici Italia fino a euro 6,00 Bonifici urgenti o di importo superiore a euro 50,00 Penale antergazione 3,10 Pagina 5 di 15

6 Penale incompletezza 1,00 Bonifico transfrontaliero in ambito UE/spazio economico europeo in euro o corone svedesi regolamento UE 260/2012 altri bonifici esteri stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia 0,15% Minimo: 3,00 Massimo: 50,00 Spese fisse: 18,00; su richiesta opzione OUR: ulteriori spese fisse pari a: fino a ,00: 6,00; fino a ,00: 20,00; oltre: 75,00 BONIFICI IN ENTRATA Bonifici Italia 0,00 Bonifico transfrontaliero in ambito UE/spazio economico europeo in euro o corone svedesi regolamento UE 260/2012 altri bonifici esteri stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia 0,15% Minimo: 3,00 Massimo: 50,00 Spese fisse: 12,00 VALUTE VALUTA / GENERICHE VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI VERS. ASSEGNI BANCARI VERS. ASSEGNI NOSTRO ISTITUTO VERS.ASS.CIRCOLARI EMESSI DA ICCREA E RILASCIATI DALLA BANCA DISPONIBILITÀ / GENERICHE PIAZZA VERS. ASSEGNI BANCARI VERS. ASSEGNI NOSTRO ISTITUTO VERS. ASSEGNI BANCARI NS. FILIALE SU RIPRESENTAZIONE ASSEGNO IMPAGATO 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi 1 giorno fisso 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Pagina 6 di 15

7 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Bonifico Interno Stessa giornata di addebito all ordinante Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo conto della banca (data di regolamento) in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Addebito RID/SDD Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5 luglio 2010) MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5 luglio 2010) RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito RID/SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Pagina 7 di 15

8 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello disposto entro le ore 15,45 Bonifico Italia InBank disposto entro le ore 14,00 OnBank disposto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00 Sportello disposto entro le ore 15,30 Bonifico Estero InBank disposto entro le ore 14,00 OnBank disposto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14:00 Sportello disposto entro le ore 12,00 Bonifico di importo rilevante/urgente InBank disposto entro le ore 09,00 OnBank disposto entro le ore 09,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 09,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Sportello Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 4 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Tempi di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Tempi di esecuzione MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Giorno operativo successivo alla data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010). Massimo 1 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID 6 giornate operative anteriori alla data Ordinario/SDD Core scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio Pagina 8 di 15

9 Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce/SDD B2B Tempi di esecuzione 2010) 6 giornate operative anteriori alla data scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio 2010) Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 13 giornate operative anteriori alla data scadenza (per le Ri.Ba con scadenza dal primo luglio 2010). CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni ALTRO CAPITALIZZAZIONE DARE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ADDEBITO ASSEGNI PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO TRIMESTRALE ANNO CIVILE DATA EMISSIONE TRIMESTRALE Commissione addebito RID/SDD 0,60 Domiciliazione utenze 0,00 Commissione assegno negoziato in check truncation e stornato per mancanza fondi Commissione assegno emesso e risultato impagato alla prima presentazione Commissione per ogni assegno consegnato al pubblico ufficiale Spese per ritorno di assegni protestati 30,00 30,00 0,00 Spese per ritorno di assegni insoluti 12,00 Spese per assegni richiamati da banche 2% Minimo: 13,90 Massimo: 31,30 oltre spese reclamate 12,00 oltre spese di 12,40 Richiesta di estratto conto allo sportello 0,60 Pagina 9 di 15

10 Spese per ogni assegno circolato all'estero 15,00 (oltre alle spese reclamate) Altre spese disposizioni di addebito: max 2,58 Spese per richieste di informazioni/rilascio attestazioni Altre spese per pagamento effetti con addebito in conto Rimborso spese varie spese per cambio assegni spese per recupero morosità per passaggio a sofferenza 200,00 IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE, compresa imposta di registro contratti in caso d uso SPESE VIVE SPESE PER L'ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE informazioni comm.li (certificazione saldi e consistenze): 34,80 referenze comm.li: 69,50 Comunicazioni alle società di revisioni (oltre al recupero di bolli e spese postali): 25,82 attestazione e/o disponibilità per progetti e/o investimenti (ad esempio partecipazioni a gare di appalto, rilascio attestazioni di capacità finanziaria, ecc): 301,00 su corrispondenti: 1,50(oltre a diritti di richiamo e spese reclamate) spese telefoniche: 3,00 richiesta fotocopie documenti, assegni, ecc...: per ogni documento o assegno 3,50 spese postali: pari a quanto effettivamente sostenuto Rimborso per richiesta fotocopie di assegni presso corrispondenti per ogni assegno: 9,70 Rimborso per richiesta fotocopie di assegni negoziati in check truncation per ogni assegno: 6,00 cambio assegni bancari: 1,50% per singolo assegno min. 5,00 cambio assegni circolari emessi da altri Istituti: 1,50% per singolo assegno min. 5,00 a carico del cliente INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA 0,00 INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA / RI.BA. - INCASSI COMM. 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA / R.I.D. - INCASSI COMM. 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA / S.D.D. - INCASSI COMM. 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA / FATTURE 0,00 BREVITA' F/P 2,10 BREVITA' S/P 2,10 RICH. ESITO PAG/INS F/P 0,00 RICH. ESITO PAG/INS S/P 0,00 INCASSO F/P /MANUALE 4,50 INCASSO F/P / RI.BA. - INCASSI COM / DA HOME BANKING recuperate nella misura effettivamente sostenuta 3,50 INCASSO F/P / RI.BA. - INCASSI COM / MANUALE 3,50 INCASSO F/P / RI.BA. - INCASSI COM / DA SUPPORTO INCASSO F/P / R.I.D. - INCASSI COM / DA HOME BANKING 3,50 3,50 INCASSO F/P / R.I.D. - INCASSI COM / MANUALE 3,50 INCASSO F/P / R.I.D. - INCASSI COM / DA SUPPORTO 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. - INCASSI COM / DA HOME BANKING 3,50 Pagina 10 di 15

11 INCASSO F/P / S.D.D. - INCASSI COM / HB DA CONV.XML 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. - INCASSI COM / MANUALE 3,50 INCASSO F/P / S.D.D. - INCASSI COM / DA SUPPORTO 3,50 INCASSO S/P MANUALE 4,50 INCASSO S/P / RI.BA. - INCASSI COM / DA HOME BANKING 3,20 INCASSO S/P / RI.BA. - INCASSI COM / MANUALE 3,20 INCASSO S/P / RI.BA. - INCASSI COM / DA SUPPORTO INCASSO S/P / R.I.D. - INCASSI COM / DA HOME BANKING 3,20 3,20 INCASSO S/P / R.I.D. - INCASSI COM / MANUALE 3,20 INCASSO S/P / R.I.D. - INCASSI COM / DA SUPPORTO 3,20 INCASSO S/P / S.D.D. - INCASSI COM / DA HOME BANKING INCASSO S/P / S.D.D. - INCASSI COM / HB DA CONV.XML 3,20 3,20 INCASSO S/P / S.D.D. - INCASSI COM / MANUALE 3,20 INCASSO S/P / S.D.D. - INCASSI COM / DA SUPPORTO 3,20 INCASSO S/P / FATTURE / MANUALE 4,50 INSOLUTO F/P COMPRESE SPESE POSTALI 14,20 INSOLUTO F/P / RI.BA. - INCASSI COMM. 3,40 INSOLUTO F/P / R.I.D. - INCASSI COMM. 0,00 INSOLUTO F/P / S.D.D. - INCASSI COMM. 0,00 INSOLUTO S/P COMPRESE SPESE POSTALI 14,20 INSOLUTO S/P / RI.BA. - INCASSI COMM. 3,40 INSOLUTO S/P / R.I.D. - INCASSI COMM. 0,00 INSOLUTO S/P / S.D.D. - INCASSI COMM. 0,00 PROROGA F/P 5,60 PROROGA F/P / RI.BA. - INCASSI COMM. 0,00 PROROGA S/P 5,60 PROROGA S/P / RI.BA. - INCASSI COMM. 0,00 PROROGA S/P / FATTURE 0,00 INSOLUTO PROTESTATO F/P COMPRESE SPESE POSTALI INSOLUTO PROTESTATO S/P COMPRESE SPESE POSTALI RICHIAMO F/P COMPRESE SPESE POSTALI 14,20 RICHIAMO S/P COMPRESE SPESE POSTALI 14,20 SCARICO FATTURE CON ACCREDITO / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE MAN. NO ACCRED / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE AUT. NO ACCRED / FATTURE 0,00 GIORNI ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / TRATTABILI CON SPESE ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / RI.BA. - INCASSI COMM. ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / R.I.D. - INCASSI COMM. 2% Minimo: 17,70 Massimo: 35,10 2% Minimo: 17,70 Massimo: 35,10 20 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo Pagina 11 di 15

12 ACCREDITO F/P DISP. A SCADENZA / S.D.D. - INCASSI COMM. ACCREDITO F/P DISP. A VISTA / TRATTABILI CON SPESE ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / TRATTABILI CON SPESE ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / RI.BA. - INCASSI COMM. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / R.I.D. - INCASSI COMM. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / S.D.D. - INCASSI COMM. ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / FATTURE ACCREDITO S/P DISP. A VISTA / TRATTABILI CON SPESE ANTICIPO FATTURE - C/ANTICIPI / FATTURE ANTICIPO FATTURE - C/ORDINARIO / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ANT / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ORD / FATTURE BREVITA' EFFETTI F/P / TRATTABILI CON SPESE BREVITA' EFFETTI S/P / TRATTABILI CON SPESE ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA / TRATTABILI CON SPESE ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA / RI.BA. - INCASSI COMM. ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA / R.I.D. - INCASSI COMM. ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA / S.D.D. - INCASSI COMM. ADDEBITO INSOLUTI A VISTA / TRATTABILI CON SPESE 24 giorni calendario 10 giorni lavorativi 12 giorni calendario 20 giorni calendario 12 giorni calendario ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (Euribor a 6 mesi) Data Valore ,046% ,05% ,05% Elenco causali che danno origine a una scritturazione per la quale vengono addebitati oneri economici Tutte le causali sono conteggiate al costo indicato nella voce Registrazione operazioni non incluse nel canone RECESSO E RECLAMI Pagina 12 di 15

13 Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto di conto corrente in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca, per il capitale utilizzato e per gli interessi maturati, per il cui pagamento al cliente viene concesso il preavviso di 15 giorni. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso scritto di 15 giorni, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso, il correntista è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Indipendentemente dal fatto che l apertura di credito è concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 1 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente per la chiusura dell apertura di credito. I tempi medi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati sul conto corrente, oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l incasso degli assegni non contabilizzati o per l addebito delle spese pagate con carta di Credito, Telepass, utenze, ecc. I tempi massimi di chiusura del conto corrente sono pari a 1 (uno) giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (indirizzo Via Mazzini, Conversano (BA) ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di rivolgersi all Autorità giudiziaria. LEGENDA Pagina 13 di 15

14 Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l'istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di Fido e sconfinamento extrafido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa singola operazione non Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle compresa nel canone eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Pagina 14 di 15

15 Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione onnicomprensiva Visura ipocatastale Banche dati TAEG (tasso annuo effettivo globale) Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento ed applicata con periodicità trimestrale. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,50% per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. La visura catastale è un documento, rilasciato dall'agenzia del Territorio (Catasto), che identifica un bene immobile o un terreno sito sul territorio nazionale. La visura identifica la posizione di un immobile sul territorio di uno specifico Comune, e ne definisce categoria (abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza (superficie netta e la superficie lorda). La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un immobile e la presenza di ipoteche, pignoramenti e altri tipi di gravami sull'immobile stesso. È possibile verificare: i contratti di vendita e di acquisto (ricerca nominativa o per dati catastali dell'immobile), l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di determinati beni immobili e i passaggi di proprietà avvenuti attraverso dichiarazione di successione. Informazioni pubbliche e/o private presenti ad esempio nel registro delle imprese tenuto presso le Camere di Commercio Italiane, nel bollettino dei protesti, nella centrale di allarme interbancaria, nei sistemi di informazioni creditizie o nella centrale dei rischi gestita dalla Banca d Italia, ecc.. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Valuta Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina 15 di 15