FOGLIO INFORMATIVO INCASSO DI ASSEGNI, EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO

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1 INCASSO DI ASSEGNI, EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA INDIRIZZO TELEMATICO Banca delle Marche S.p.A., in Amministrazione Straordinaria Via Menicucci, 4/ Ancona Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/ info@bancamarche.it CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS'È IL SERVIZIO DI INCASSO Struttura e funzione economica L incasso contro documenti è una forma di regolamento con il quale l esportatore affida alla propria banca determinati documenti e questa li consegna all importatore solo dopo che lo stesso avrà pagato la cifra stabilita o, nel caso di pagamenti dilazionati, avrà accettato uno o più effetti, avrà rilasciato un impegno di pagamento a scadenza, avrà dato disposizione di emettere garanzia bancaria di pagamento. E' un'operazione che offre la possibilità: al venditore, di delegare l'incasso di un credito, che vanta nei confronti di una controparte estera, ad un ente dotato di professionalità specifica in grado di informarlo dello svolgimento dell'operazione in tutte le sue fasi; alla banca, oltre che di fornire un servizio, di concedere eventuali facilitazioni creditizie con maggiore tranquillità, in quanto vi è la certezza della canalizzazione del pagamento; al compratore, di effettuare il regolamento sulla sua piazza dopo aver preso visione dei documenti richiesti all'atto della stipulazione del contratto. Le operazioni relative agli incassi documentari rientrano fra i servizi che la Banca presta alla clientela nella sua attività di intermediazione; esse traggono origine da un incarico dato dal cliente e dal conseguente contratto di mandato (art C.C.) con il quale la banca si impegna a svolgere per conto dello stesso uno o più atti giuridici. A seconda della prestazione che il debitore deve effettuare per ritirare i documenti, l incasso contro documenti può assumere l aspetto di: Documenti contro pagamento (documents against payment D/P): i documenti potranno essere rilasciati solo contro pagamento; Documenti contro accettazione (documents against acceptance D/A): l'ordinante richiede alla sua banca che i documenti vengano rilasciati contro accettazione di una tratta da parte del trassato. INCASSO DI EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO E108 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 1 di 7

2 Le operazioni di cui sopra, Incassi di Assegni, Effetti e Documenti sull estero, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi denominate Norme Uniformi della CCI relative agli Incassi, vigenti al momento dell esecuzione della disposizione di incasso. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore / esportatore. Come previsto infatti anche dalla Norme che Regolano i servizi di incasso o di accettazione degli effetti, documenti ed assegni sull Italia e sull estero sottoscritte tra la Banca ed il Cliente, la Banca, per l espletamento di tutti gli atti da compiersi su piazza nella quale non abbia una propria filiale, è autorizzata, ai sensi dell art cod.civ., e comunque ai sensi e per tutti gli effetti dell art cod.civ. a farsi sostituire da un proprio corrispondente, bancario e non, e non risponde qundi dell operato del sostituto. Tali norme si applicano e sono operative anche nei confronti del sostituto del quale la Banca si sia avvalsa. Servizio di incasso di assegni in USD (dollari USA) denominato Final Credit Service La Banca ha stipulato un accordo con una primaria corrispondente americana (Wells Fargo Bank), denominato FCSFinal Credit Service, per l incasso di assegni in USD tratti su banche USA e territori USA (Puerto Rico e U.S. Visgin Islands), di importo non inferiore a USD 50 e non superiore a USD , tramite il quale il Cliente presentatore riceve la garanzia di una data certa di pagamento o notifica di mancato pagamento, senza la possibilità di eventuali storni successivi. Tutti gli assegni in USD presentati dal Cliente all incasso sono trattati dalla Banca mediante il servizio FCSFinal Credit Service se rispondono ai seguenti requisiti: sono assegni o Traveler s Cheques, Bank Money Order, Personal Money Order International Money Order (importo max USD 700), denominati in USD (Dollari USA) di importo non inferiore a USD 50 e non superiore a USD ; sona tratti su banche USA e territori USA (Puerto Rico e U.S. Visgin Islands); sono assegni emessi in Giappone o nelle Filippine e tratti su Guam; sono originali, integri, non scaduti o postdatati, sono correttamente e completamente compilati non sono palesemente contraffatti, mutilati o falsi, sono regolari nella data di emissione e non stale dated ovvero emessi da oltre 6 mesi; sono girati dal primo e unico beneficiario; non sono già stati presentati per il pagamento, inviati all incasso e/o restituiti impagati; non sono US Treasury checks o National U.S. Postal Money orders pagabili nel territorio statunitense o Canadian Check ; In ogni caso qualora l assegno sia ritenuto non gestibile secondo le regole dell accordo con la bancacorrispondente statunitense, questa potrà restituire il titolo o processarlo sulla base del dopo incasso, con notifica alla Banca delle procedure adottate. La Banca ne darà immediata informazione al cliente. La corrispondente statunitense e la Banca non sono responsabili nel caso di storno dovuto a: girata falsa, fraudolente, assente o contraffatta qualsiasi alterazione o frode sul retro dell assegno. Con il servizio Final Credit Service, ove rispettate tutte le caratteristiche ed i requisiti sopra descritti, sono garantiti la certezza dell incasso o la notizia del mancato pagamento entro i seguenti tempi predeterminati: esito del titolo dopo sei (6) giorni lavorativi dalla data di ricezione negli USA presso la Wells Fargo Bank, per gli assegni emessi sulla stessa Wells Fargo Bank, su tutte le banche presenti nella città di Philadelphia (Pennsylvania), nonché su tutte le banche presenti nella città di New York (New York); esito del titolo dopo quindici (15) giorni lavorativi dalla data di ricezione negli USA presso la Wells Fargo Bank, per gli assegni emessi su tutte le altre banche presenti negli Stati Uniti e sui suoi territori (Puerto Rico e U.S. Virgin Islands); Con riferimento a quanto sopra indicato si informa che i tempi di trasmissione del titolo da Banca Marche alla Wells Fargo Bank sono di norma di tre (3) giorni lavorativi dalla presentazione del titolo all incasso presso la filiale della Banca. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Variabilità del tasso di cambio (Rischio di cambio) Il rischio di cambio è legato a variazioni dei prezzi della valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall euro) nella quale si detiene una qualsiasi attività (es. c/c in valuta); è dato dalla variazione del rapporto di cambio che si può verificare tra due (o più) valute in un determinato periodo. Il rischio di cambio può comportare una perdita su cambi (se la variazione è negativa) o un utile su cambi (se la variazione è positiva). Per gli assegni/effetti in valuta estera il controvalore, espresso in euro, subirà variazioni in funzione dell andamento del tasso di cambio Euro/Valuta e potrà causare una perdita per il cliente soprattutto nel caso di addebito di insoluto. INCASSO DI EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO E108 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 2 di 7

3 Rischio smarrimento assegni ed altri titoli di credito Gli assegni e ogni altoi titolo di credito viaggiano con rischio a carico del cedente. Pertanto in caso di smarrimento, furto o distruzioni degli stessi prima che pervengano al debitore la Banca procederà al riaddebito degli stessi. Successivamente tali titoli potranno essere riaccreditati mediante il rilascio di apposita lettera di manleva da parte del debitore. CONDIZIONI ECONOMICHE: INCASSO DI ASSEGNI, EFFETTI E DOCUMENTI RICEVUTI DALL'ESTERO COMMISSIONI D'INCASSO su assegni o effetti semplici ,15% minimo ,00 euro su documenti (accompagnati o meno da effetti) ,30% minimo ,00 euro massimo ,00 euro RECUPERO SPESE: spese pratica ,00 euro spese swift/target/telex per pagamenti in euro o altre divise europee ,00 euro per pagamenti in altre divise ,00 euro RILASCIO LETTERA LIBERATORIA PER RITIRO MERCE ,00 euro (solo se effettuato prima della ricezione dei relativi documenti per l incasso o in utilizzo di crediti documentari) VALUTA su assegni circolati all estero data emissione su effetti semplici data scadenza effetto su documenti non accompagnati da effetti data operazione CAMBIO APPLICATO Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio durante del giorno di esecuzione dell operazione pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un massimo dell 1% (unpercento). RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente INSOLUTI (COMMISSIONI E SPESE A CARICO DELLA BANCA RIMETTENTE) COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO SU ASSEGNI, EFFETTI ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO SU DOCUMENTI (accompagnati o meno da effetti) ,30% minimo ,00 euro massimo ,00 euro INCASSO DI ASSEGNI, EFFETTI E DOCUMENTI SULL'ESTERO COMMISSIONI D'INCASSO su assegni o effetti semplici ,15% INCASSO DI EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO E108 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 3 di 7

4 su assegni o effetti semplici ,15% minimo ,00 euro su documenti (accompagnati o meno da effetti) ,30% minimo ,00 euro massimo ,00 euro SPESE TELEX/SWIFT per ogni sollecito e/o comunicazione alla banca estera minimo 15,00 euro SPESE TELEF./FAX per ogni intervento massimo 50,00 euro INOLTRO A MEZZO CORRIERE INTERNAZIONALE recupero costo invio a mezzo corriere internazionale riferito alla destinazione (max kg 0,5)... massimo 80,00 euro VALUTE ACCREDITI: in valuta estera valuta operativa in euro gg 2 lavorativi successivi alla valuta riconosciutaci dalla corrispondente COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO SU BANCONOTE ASSEGNI, EFFETTI ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO SU DOCUMENTI (accompagnati o meno da effetti) ,30% minimo ,00 euro massimo ,00 euro SPESE PRATICA MANCATO INCASSO ,00 euro VALUTE ADDEBITO INSOLUTI riaddebito degli effetti eventualmente scontati o accreditati SBF, con data scadenza riaddebito assegni o documenti, con la data dell originaria operazione di negoziazione RECUPERO SPESE RECLAMATE DALLE CORRISPONDENTI ESTERE CAMBIO APPLICATO Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio durante del giorno di esecuzione dell operazione pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un massimo dell 1% (unpercento). RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente SERVIZIO DI INCASSO DI ASSEGNI IN USD (DOLLARI USA) DENOMINATO FINAL CREDIT SERVICE COMMISSIONI D'INCASSO ,15% minimo ,00 euro SPESE TELEX/SWIFT per ogni sollecito e/o comunicazione alla banca estera minimo 15,00 euro INOLTRO A MEZZO CORRIERE INTERNAZIONALE euro VALUTA ACCREDITO: accredito della divisa con valuta operativa dopo la ricezione del pagamento da parte della corrispondente (*) INCASSO DI EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO E108 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 4 di 7

5 VALUTA ACCREDITO: accredito della divisa con valuta operativa dopo la ricezione del pagamento da parte della corrispondente (*) (*) di norma l accredito o la comunicazione di insoluto viene ricevuta: entro dieci (10) giorni lavorativi (in USA) successivi alla data di presentazione all incasso presso la Banca, per gli assegni emessi sulla stessa Wells Fargo Bank, su tutte le banche presenti nella città di Philadelphia (Pennsylvania), nonché su tutte le banche presenti nella città di New York (New York); entro diciannove (19) giorni lavorativi (in USA) successivi alla data di presentazione all incasso presso la Banca, per gli assegni emessi su tutte le altre banche presenti negli Stati Uniti e sui suoi territori (Puerto Rico e U.S. Virgin Islands); COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO ,15% minimo ,00 euro SPESE PRATICA MANCATO INCASSO ,00 euro COMMISSIONI RECLAMATE DALLA CORRISPONDENTE incasso (dedotte dal pagamento dell assegno) ,00 euro mancato incasso ,00 euro CAMBIO APPLICATO Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio durante del giorno di esecuzione dell operazione pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un massimo dell 1% (unpercento). RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente EFFETTI SULLA FRANCIA IMMESSI NEL CIRCUITO DELLE L.C.R. (dopo incasso e salvo buon fine) COMMISSIONI D'INCASSO ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro VALUTA DI ACCREDITO gg. 3 lavorativi successivi alla scadenza o alla data di accredito da parte della corrispondente estera per gli appunti a vista GIORNI BANCA (per appunti presentati al S.B.F.) gg. 3 lav. SPESE SWIFT (per ogni sollecito e/o comunicazione alla Banca estera) minimo 15,00 euro SPESE RECLAMATE PER OGNI MODIFICA ,00 euro EFFETTI RICHIAMATI O INSOLUTI: SPESE PRATICA ,00 euro COMMISSIONI DI MANCATO PAGAMENTO ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente INCASSI ELETTRONICI SULLA SPAGNA: IEF SERVICE (dopo incasso e salvo buon fine) COMMISSIONI D'INTERVENTO ,2000% SPESE PRATICA ,00 euro COMMISSIONI D'INCASSO ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro VALUTA DI ACCREDITO gg. 3 lavorativi INCASSO DI EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO E108 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 5 di 7

6 VALUTA DI ACCREDITO gg. 3 lavorativi successivi alla scadenza GIORNI BANCA (per appunti presentati al S.B.F.) gg. 3 lav. SPESE SWIFT (per ogni sollecito e/o comunicazione alla Banca estera) minimo 15,00 euro SPESE RECLAMATE PER OGNI MODIFICA ,00 euro EFFETTI RICHIAMATI O INSOLUTI: SPESE PRATICA ,00 euro COMMISSIONI DI MANCATO PAGAMENTO ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente INCASSI ELETTRONICI SUL PORTOGALLO: EIC SERVICE (dopo incasso e salvo buon fine ) COMMISSIONI D'INCASSO ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro VALUTA DI ACCREDITO gg. 3 lavorativi successivi alla scadenza GIORNI BANCA (per appunti presentati al S.B.F.) gg. 3 lav. SPESE SWIFT (per ogni sollecito e/o comunicazione alla Banca estera) minimo 15,00 euro SPESE RECLAMATE PER OGNI MODIFICA ,00 euro EFFETTI RICHIAMATI O INSOLUTI: SPESE PRATICA ,00 euro COMMISSIONI DI MANCATO PAGAMENTO ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente EFFETTI DELLE VALUTE Per effetto del tasso massimo applicabile il costo di un giorno di valuta riferito ad un capitale pari a euro è quantificabile in un massimo di ,34. RECESSO E RECLAMI Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Banca delle Marche S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo reclami@bancamarche.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA INCASSO DI EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO E108 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 6 di 7

7 LEGENDA Cedente Valuta/divisa estera Negoziazione Ordinante (Principal) Banca trasmittente (Remitting bank) Banca presentatrice (Presenting Bank) Trassato (Drawee) Valute accrediti Valute addebiti Disponibilità su versamenti di assegni e delle somme accreditate Salvo Buon Fine Valuta operativa Presentatore e beneficiario del titolo Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA) Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese E' il venditore/esportatore che in veste di mandante affida alla sua banca l'operazione d'incasso. Dopo aver spedito la merce raccoglie i documenti relativi alla pratica d'incasso e li trasmette alla propria Banca trasmittente (mandataria) con l'ordine (mandato) di consegnarli a determinate condizioni. E' la banca a cui l'ordinante ha affidato l'incasso, la quale, ricevuti i documenti, li trasmette alla banca presentatrice, nel rispetto delle istruzioni ricevute. In tal modo assume la posizione di mandataria, cioè di esecutrice del mandato ricevuto, E tenuta ad eseguire il mandato con la diligenza del buon banchiere, come detto in premessa, operando in buona fede e con ragionevole cura (art. 9 N.U.I. 522). Con l'accettazione del mandato la banca è obbligata a rispondere a qualsiasi inadempienza ad essa imputabile E' la banca incaricata dell'incasso che presenta i documenti al trassato. E' tenuta a verificare immediatamente che i documenti ricevuti siano quelli elencati nell'ordine di incasso, senza obbligo di esame degli stessi. Notifica immediatamente al trassato l'avvenuto ricevimento. E' il compratore al quale deve essere effettuata la presentazione in conformità con l'ordine di incasso. Esso, per poter ottenere i documenti, deve effettuare una prestazione di pagamento, un accettazione o rilasciare un impegno di pagamento a scadenza Indica, con riferimento alla data dell'operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi normalmente, espressa in giorni lavorativi se non espressamente indicata in giorni fissi. Indica, indipendentemente dalla data di negoziazione, l'effettiva data di addebito per il conteggio dei giorni da imputare al calcolo degli interessi, espressa normalmente in giorni lavorativi se non espressamente indicata in giorni fissi. Indica la data con la quale le somme accreditate vengono messe a disposizione del cliente ancorché con la clausola Salvo buon fine. Viene di norma espressa in giorni lavorativi se non diversamente indicata in giorni fissi. Attraverso questa clausola, la banca si riserva il diritto di annullare o stornare un accredito in caso di mancata ricezione del controvalore dei titoli di credito negoziati al cliente (ad esempio cambiali, assegni). valuta operativa è da intendersi una valuta di 2 giorni lavorativi, secondo il calendario internazionale, successivi alla data dell operazione. INCASSO DI EFFETTI E DOCUMENTI IN VALUTA ESTERA O IN EURO DI CONTO ESTERO E108 Versione del: 01/10/2015 Pagina: 7 di 7