New Life Borsa. Investire nei mercati finanziari con semplicità e sicurezza. New Life Borsa 36. Fair Value Memory. decorrenza 29 Luglio 2005

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1 New Life Borsa Investire nei mercati finanziari con semplicità e sicurezza New Life Borsa 36 Fair Value Memory decorrenza 29 Luglio 2005 Condizioni di Polizza e Nota Informativa

2 CONDIZIONI DI POLIZZA DEFINIZIONI DEFINIZIONI DEL CONTRATTO Compagnia: l impresa assicuratrice Vicenza Life Limited Assicurato: la persona sulla cui vita è stipulata la polizza. Può coincidere con il Contraente. Beneficiario: colui o coloro ai quali spettano le somme assicurate allorché si verifichi l evento o gli eventi previsti nel contratto. Contraente: è la persona, fisica o giuridica, che stipula la polizza con Vicenza Life e si impegna ad effettuare i versamenti. Data di decorrenza: la data di entrata in vigore dell assicurazione; Titolo: Titolo o deposito strutturato oppure insieme dello strumento finanziario derivato e del titolo obbligazionario emessi o garantiti da un primario istituto finanziario al quale ciascuna emissione di New Life Borsa fa riferimento. Valore corrente del titolo: valore di mercato del titolo o deposito strutturato risultante dalle rilevazioni effettuate l ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Riscatto: risoluzione del contratto in data antecedente rispetto a quella di scadenza. DISPOSIZIONI GENERALI ART. 1 - OGGETTO DEL CONTRATTO New Life Borsa è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista che prevede il pagamento ai Beneficiari designati di un capitale in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza del contratto, oppure immediatamente, in caso di decesso dello stesso anteriormente a tale data. Le dichiarazioni del Proponente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Nel caso di dichiarazioni inesatte e reticenti, Vicenza Life applicherà quanto previsto dalla normativa vigente. ART. 2 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il contratto si ritiene concluso nel momento in cui il Proponente riceve la comunicazione dell'avvenuta accettazione da parte di Vicenza Life. In ogni caso il contratto si ritiene concluso, fatto salvo il diritto di recesso di cui all'art. 4, il quinto giorno lavorativo successivo alla data di addebito del versamento iniziale sempre che, entro il suddetto termine, Vicenza Life non abbia comunicato per iscritto al Proponente la mancata accettazione della Proposta. ART. 3 - REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente ha diritto a revocare, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Vicenza Life Limited - KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland, la Proposta di assicurazione finché il contratto non è concluso. Entro 30 giorni dalla ricezione della revoca Vicenza Life restituirà integralmente quanto eventualmente corrrisposto dal Contraente, in qualità di Proponente. ART. 4 - DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO Il Contraente, una volta concluso il contratto ai sensi dell art. 2, può altresì recedervi entro 30 giorni dalla sua conclusione, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Vicenza Life Limited KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland. Vicenza Life entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso rimborserà il premio corrisposto, al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto, quantificate in 25 Euro. ART. 5 - BENEFICIARI Il Contraente designa i Beneficiari, una o più persone alle quali la Compagnia deve corrispondere le prestazioni assicurate, al momento della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. Il Contraente può modificare tale designazione in qualsiasi momento. La designazione dei Beneficiari e la sua eventuale modifica deve essere comunicata per iscritto a Vicenza Life o fatta per testamento. La designazione dei beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Vicenza Life, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario 2

3 abbia comunicato per iscritto a Vicenza Life di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. In mancanza di designazione, si intenderanno quali Beneficiari per il caso di morte gli eredi designati nel testamento o, in mancanza di questo, gli eredi legittimi dell Assicurato; per il caso di vita il Contraente stesso. ART. 6 - VERSAMENTO E ONERI DEL CONTRATTO Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico il cui importo minimo è fissato in Euro 2.500,00 (Lit ). Il premio include i caricamenti per le spese di gestione relative al contratto, precisate all art. 17. Sulla Proposta di Polizza verrà riportato l ammontare del versamento netto trattenuto da Vicenza Life per fare fronte agli oneri di acquisizione e gestione del contratto. Il pagamento del premio verrà effettuato tramite addebito automatico sul c/c del Contraente. Ai sensi e per gli effetti del presente contratto si considera come data di pagamento del premio la data in cui avviene l addebito del premio sul c/c del Contraente. Non sono previsti versamenti aggiuntivi oltre a quello iniziale. ART. 7 - OPZIONI A SCADENZA Alla scadenza del contratto il Contraente può convertire il capitale, anche parzialmente, in una rendita vitalizia calcolata in base all età ed al sesso del Beneficiario al momento della conversione. La Compagnia corrisponderà la rendita vitalizia in rate posticipate a condizione che l importo della prima rata sia almeno pari a Euro. Le condizioni di erogazione della rendita saranno quelle in vigore al momento della richiesta dell opzione. ART. 8 - DOCUMENTAZIONE E MODALITÀ PREVISTE PER IL PAGAMENTO DELLE PRESTAZIONI 1. Documentazione Per tutti i pagamenti di Vicenza Life dovranno essere preventivamente consegnati alla stessa, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da presentare è la seguente: a) in caso di riscatto o di liquidazione del capitale a scadenza: richiesta di liquidazione sottoscritta dagli aventi diritto (con l indicazione del conto corrente su cui accreditare l importo da liquidare); fotocopia di un documento di identità non scaduto; documento originale di polizza ed eventuali appendici; in caso di designazione irrevocabile del Beneficiario, il consenso scritto di quest ultimo alla richiesta di riscatto; b) in caso di decesso dell'assicurato: richiesta di liquidazione sottoscritta dagli aventi diritto (con l indicazione del conto corrente su cui accreditare l importo da liquidare); i documenti necessari ad identificare gli aventi diritto; decreto del Giudice Tutelare nel caso in cui, tra i Beneficiari, vi siano minori o incapaci; documento originale di polizza ed eventuali appendici; certificato di morte dell assicurato. Per tutti i pagamenti effettuati dalla Compagnia, gli aventi diritto dovranno sottoscrivere una Dichiarazione di non residenza nella Repubblica d Irlanda per non essere assoggettati alla ritenuta fiscale irlandese. 2. Termini di pagamento Nei casi di riscatto o di decesso dell Assicurato, Vicenza Life eseguirà i pagamenti entro 30 giorni dalla data di disinvestimento delle somme dovute, così come stabilito nei successivi art. 20 e 21. In caso di liquidazione del capitale a scadenza, Vicenza Life eseguirà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione. Qualora tale termine non venisse rispettato, Vicenza Life riconoscerà gli interessi moratori per il ritardo nel pagamento applicando il tasso legale di interesse al momento in vigore. Per i soli contratti conclusi in Italia, i pagamenti saranno effettuati in Italia ed in valuta nazionale corrente. ART. 9 - CESSIONE DEL CONTRATTO Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto, secondo 3

4 quanto disposto dall art c.c. Tale atto è efficace dal momento in cui Vicenza Life riceve comunicazione scritta dell avvenuta cessione. Contestualmente, Vicenza Life deve effettuare l annotazione relativa alla cessione del contratto su polizza o su appendice. Vicenza Life può opporre al cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto, secondo quanto previsto dall art c.c.. ART PEGNO E VINCOLO Pegno - Il credito derivante dal presente contratto può essere dato in pegno a terzi. Tale atto diventa efficace dal momento in cui Vicenza Life riceve comunicazione scritta dell avvenuta costituzione di pegno, accompagnata dalla dichiarazione di assenso dell eventuale beneficiario irrevocabile. Contestualmente, Vicenza Life deve effettuare l annotazione dell avvenuta costituzione di pegno su polizza o appendice. Vicenza Life può opporre al creditore pignoratizio tutte le eccezioni che le spettano nei confronti del Contraente originario in base al presente contratto, secondo quanto disposto dall art c.c.. Vincolo - Le somme assicurate possono essere vincolate. Tale atto diventa efficace dal momento in cui Vicenza Life riceve comunicazione scritta della costituzione di vincolo, accompagnata dalla dichiarazione di assenso del beneficiario. Contestualmente, Vicenza Life deve annotare la sussistenza del vincolo su polizza o appendice. ART. 11- PRESTITI La polizza non prevede la concessione di prestiti. ART TERMINI DI PRESCRIZIONE I diritti derivanti dal presente contratto si prescrivono in un anno dal giorno in cui si verifica il fatto su cui si fonda il diritto. ART COMUNICAZIONI Fatto salvo quanto diversamente previsto nelle presenti Condizioni di Polizza, tutte le comunicazioni tra le parti relative al presente contratto dovranno essere indirizzate per iscritto, anche via fax, alle seguenti destinazioni: per il Cliente all'indirizzo indicato nella Proposta di Polizza; per Vicenza Life all'indirizzo KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland. ART TASSE E IMPOSTE Eventuali tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed eventuali aventi diritto. ART FORO COMPETENTE Per ogni controversia riguardante il presente contratto è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del consumatore. DISPOSIZIONI SPECIALI ART DURATA - PREMI Il contratto ha durata di 6 anni a partire dalla data di decorrenza indicata nella polizza e prevede il pagamento di un premio unico, che può essere versato mediante addebito in conto corrente. ART SPESE DI ACQUISIZIONE E DI GESTIONE A fronte dei costi sostenuti dalla Compagnia per l acquisizione, l amministrazione e la gestione del contratto, e previsto un caricamento implicito pari al 8,75% del premio versato. Tale costo viene prelevato dal valore nominale del pacchetto degli attivi (pari a 100) per cui il valore iniziale dello stesso ammonta a 91,25%. Il suddetto caricamento include il costo della maggiorazione prevista per il caso di premorienza dell assicurato che risulta pari allo 0,60% del premio versato. Vicenza Life si riserva inoltre di trattenere eventuali commissioni di collocamento o di acquisto sulla componente obbligazionaria. ART CARATTERISTICHE DEGLI ATTIVI CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI Il presente contratto prevede l investimento del versamento corrisposto dal Contraente all atto della sottoscrizione, al netto degli oneri di acquisizione e gestione del contratto indicati al precedente art. 17, in un pacchetto di attivi denominato "Basket Azionario" acquistato dalla Compagnia per far fronte agli impegni assunti. Il predetto pacchetto è costituito a sua volta da due elementi, uno di natura obbligazionaria ed uno di natura 4

5 derivata, di seguito descritti: Titolo Strutturato: denominato 100% CAPITAL GUA- RANTEED MEMORY COUPON SHARE BASKET LIN- KED , con durata pari a 6 anni, emesso da Islandsbanki HF con sede in Kirkjusandur 2 IS-155 Reykjavík, Iceland, il cui prezzo di acquisto e stato pari a 91,25. Il rating attribuito a tale Società alla data di redazione del presente contratto e A1 a lungo termine secondo la società Moody s. L agente per il Calcolo del valore corrente del titolo e Deutsche Bank AG, London. Tale strumento finanziario non sarà quotato nei mercati regolamentati. Il titolo e formato da due componenti Componente Obbligazionaria zero coupon: il cui prezzo di emissione e pari a 83,74%. Prevede la restituzione a scadenza del 100,00% del valore nominale del titolo. Il tasso di rendimento annuo e pari al: 3,00173%. Componente derivata: il cui prezzo e pari a 7,51%. Offre a scadenza il pagamento della performance collegata all andamento di un paniere formato da 20 titoli azionari indicati nella Tab. 1. Il valore iniziale della struttura e pertanto pari a 91,25% Relativamente a questa componente, il rischio di investimento a cui si espone il Contraente potrebbe comportare a scadenza una possibile perdita fino ad un massimo di 7,51%. Tab. 1 I 20 titoli azionari che formano il paniere Titolo Azionario Borsa di riferimento Codice Bloomberg 1 3M New York MMM UN 2 JP Morgan Chase & Co New York JPM US 3 Basf AG Francoforte BAS GY 4 Bnp Paribas Parigi BNP FP 5 Citigroup Inc New York C UN 6 Deutsche Bank AG Francoforte DBK GY 7 Ely Lilly & Co New York LLY UN 8 Home Depot Inc New York HD UN 9 Johnson & Johnson New York JNJ UN 10 Microsoft Corp New York MSFT UQ 11 Nestle SA Zurigo NESN VX 12 Newmont Mining Corp New York NEM UN 13 NTT Docomo Tokio 9437 JP 14 Prudential PLC Londra PRU LN 15 Societe Generale Parigi GLE FP 16 Sony Tokio 6758 JT 17 Starbucks New York SBUX US 18 Total SA Parigi FP FP 19 Unicredito Italiano SpA Milano UC IM 20 Vodafone Londra VOD LN 5

6 Il valore del pacchetto e espresso dalla somma tra il valore del titolo obbligazionario e il valore dell operazione derivata. Il valore corrente del pacchetto sarà determinato con cadenza mensile, l ultimo giorno lavorativo di ogni mese, e sarà pubblicato da Vicenza Life su "Il Sole Ore" nell inserto Finanza e Mercati, sezione Fondi Assicurativi. Inoltre, potrà essere richiesto dal Contraente anche alla Compagnia telefonando al Numero Verde In caso di eventi che determinino rilevanti turbative di mercato tali da comportare la sospensione o mancata rilevazione dei valori degli strumenti finanziari su cui il pacchetto è costruito, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall'agente per il Calcolo o da Vicenza Life. ART.19 - PRESTAZIONE A SCADENZA IN CASO DI SOPRAVVIVENZA DELL'ASSICURATO Il paniere a cui è indicizzato l operazione derivata è composto dai 20 titoli azionari indicati nella Tabella 1 del precedente articolo. Nelle date riportate nella Tab. 2 si calcola la variazione di ogni titolo rispetto al prezzo di chiusura rilevato alla data di decorrenza. Alla scadenza contrattuale, in caso di sopravvivenza dell'assicurato, sarà liquidato il 100,00% del valore di polizza pari al premio unico versato moltiplicato il valore unitario del pacchetto indicato all'articolo precedente. Il valore unitario del predetto pacchetto è dato dal suo valore nominale unitario incrementato, a scadenza, del 4,50% a cui si aggiunge un ulteriore 5,00% per ciascuno degli anni successivi al primo, a condizione che, per ogni anno di osservazione, nelle date oggetto di rilevazione, nessuna azione presenti un prezzo alla chiusura - o prezzo di riferimento per i titoli quotati nella borsa italiana pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza della polizza. Qualora la condizione descritta non dovesse essere conseguita, l incremento del 5,00% non verrà riconosciuto al Contraente di polizza. Tuttavia tale incremento verrà comunque integralmente attribuito qualora la condizione, non conseguita negli anni precedenti, dovesse nuovamente verificarsi in uno qualsiasi degli anni successivi di osservazione. Tab. 2 Date di rilevazione Anno di osservazione Agosto 2005 Luglio 2006 Agosto 2006 Luglio 2007 Agosto 2007 Luglio 2008 Agosto 2008 Luglio 2009 Agosto 2009 Luglio 2010 Agosto 2010 Luglio 2011 Data di rilevazione Nessuna rilevazione Si considera giorno lavorativo qualsiasi giorno lavorativo bancario nel quale tutte le Borse Valori, presso le quali i valori dei titoli azionari sono rilevati, siano aperte per regolari negoziazioni. Qualora nelle predette date si verifichi un giorno di chiusura delle borse sara preso a riferimento il valore del primo giorno successivo alla chiusura In caso di eventi di turbativa su un mercato verrà utilizzata la quotazione del primo giorno lavorativo utile nel quale non sussista un evento di turbativa nel suddetto mercato, ferma restando la rilevazione sugli altri mercati. In nessun caso, tuttavia, il giorno di rilevazione potrà essere successivo al quinto giorno lavorativo seguente al giorno di rilevazione originariamente previsto. Nel caso si verifichi un evento di turbativa (es. fusione, nazionalizzazione, fallimento, sospensione dal listino ed altri eventi di natura similare) per una società il cui titolo è presente nel paniere, il titolo in questione può essere sostituito sulla base di un definito algoritmo di calcolo che lasci inalterato il risultato economico ottenuto dall azione sostituita al momento della sostituzione. Le somme dovute a scadenza variano in funzione dell'andamento del pacchetto e potranno, quindi, risultare inferiori al premio versato. Le somme dovute non sono garantite dalla Compagnia, essendo legate alla solvibilità degli Emittenti le due componenti il pacchetto di cui all'articolo 18. Tali rischi restano a totale carico del Contraente. ART DECESSO DELL'ASSICURATO E CAPITA- LE LIQUIDABILE Il decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto è sempre coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei 6

7 cambiamenti di professione dell Assicurato. In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, Vicenza Life corrisponderà ai Beneficiari designati, secondo le modalità previste all art. 5, un capitale pari al 101,00% del valore corrente del pacchetto, se il valore corrente del pacchetto dovesse risultare pari o superiore al versamento effettuato. Nel caso in cui valore corrente del pacchetto risultasse invece inferiore al premio versato, Vicenza Life aggiungerà una somma pari alla differenza tra il versamento effettuato ed il valore stesso; in ogni caso tale integrazione non potrà essere superiore a Euro per assicurati con età non superiore a 70 anni al momento del decesso e a 250 Euro per Assicurati con età superiore a 70 anni. In conformità al dettato dell art. 18, il valore corrente del pacchetto Vicenza Life e determinato alla prima rilevazione successiva alla ricezione da parte di Vicenza Life della denuncia di sinistro a condizione che essa pervenga alla Compagnia entro il giorno 20 del mese (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo); in caso contrario, sarà preso a riferimento valore corrente del pacchetto fissato il mese successivo. La Compagnia eseguirà i pagamenti entro 30 giorni dalla data di disinvestimento delle somme dovute. Le somme dovute non sono garantite dalla Compagnia e il Contraente si assume il rischio connesso al deprezzamento di valore degli strumenti finanziari cui sono collegate le prestazioni derivanti dal deterioramento del merito di credito dell emittente e controparte nonché il rischio che questi soggetti non rimborsino alla compagnia in tutto o in parte il valore degli strumenti finanziari riscatto è pari al premio unico versato moltiplicato per il 99,00% del valore corrente del pacchetto indicato all'articolo 18; dal 4 anno di decorrenza della polizza il valore di riscatto è pari al premio unico versato moltiplicato per il 100,00% del valore corrente del pacchetto indicato all'articolo 18. In ogni caso all atto del riscatto la Compagnia preleverà dall importo liquidabile un costo fisso di liquidazione pari a 20 Euro. Per stabilire il valore di riscatto si prenderà a riferimento il valore corrente del pacchetto determinato alla prima rilevazione successiva, così come indicato all art.18, a condizione che la richiesta di riscatto pervenga alla Compagnia entro il giorno 20 del mese (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo); in caso contrario, sarà preso a riferimento valore corrente del pacchetto fissato il mese successivo. La Compagnia eseguirà i pagamenti entro 30 giorni dalla data di disinvestimento delle somme dovute. Le somme dovute non sono garantite dalla Compagnia e il Contraente si assume il rischio connesso al deprezzamento di valore degli strumenti finanziari cui sono collegate le prestazioni derivanti dal deterioramento del merito di credito dell emittente e controparte nonché il rischio che questi soggetti non rimborsino alla compagnia in tutto o in parte il valore degli strumenti finanziari ART RISCATTO Il riscatto può essere richiesto dal Contraente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza degli effetti del presente contratto ed il suo valore è calcolato con i criteri seguenti: nel 2 anno di decorrenza della polizza il valore di riscatto è pari al premio unico versato moltiplicato per il 98,00% del valore corrente del pacchetto indicato all'articolo 18; nel 3 anno di decorrenza della polizza il valore di 7

8 NOTA INFORMATIVA L'informativa precontrattuale e in corso di contratto relativa alla tipologia di polizza di seguito descritta è regolata da specifiche disposizioni emanate dall'isvap e deve essere letta interamente prima della sottoscrizione del contratto. La presente nota informativa, non soggetta al preventivo controllo da parte dell'isvap, si prefigge lo scopo di: contribuire a far conoscere in modo corretto e completo le principali caratteristiche del contratto di assicurazione sulla vita di tipo index linked denominato "New Life Borsa 36 Fair Value - Memory. fornire tutte le informazioni preliminari, necessarie al Contraente per poter sottoscrivere l'assicurazione con cognizione di causa e fondatezza di giudizio. SEZIONE A - INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMPAGNIA Vicenza Life Limited è una Compagnia di assicurazioni sulla vita che ha sede legale nel territorio della Repubblica d Irlanda in KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland. Vicenza Life Limited è stata autorizzata dall Organo di Vigilanza e di Controllo irlandese denominato I.F.S.R.A.. (Irish Financial Services Regulatory Authority), con autorizzazione del 26 novembre, a svolgere la propria attività assicurativa in molteplici paesi dell'unione Europea tra cui la Repubblica Italiana dove opera esclusivamente in regime di libertà di prestazione di servizi ai sensi dell'art. 70 del Decreto legislativo 17 marzo n Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti, telefonando al oppure scrivendo al seguente indirizzo: Vicenza Life Limited - KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland. SEZIONE B - AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE 1. New Life Borsa è un assicurazione sulla vita di tipo Index-Linked a premio unico di durata prestabilita. Nelle assicurazioni Index-Linked le somme dovute dalla Compagnia sono direttamente collegate al valore di uno o più parametri di riferimento, costituiti da indici o da strumenti finanziari. Pertanto le assicurazioni Index Linked comportano rischi finanziari per il Contraente, riconducibili all andamento dei parametri di riferimento cui sono collegate le somme dovute. In particolare, le somme dovute in forza del presente contratto sono direttamente collegate al valore del titolo o deposito strutturato oppure dell insieme dello strumento finanziario derivato e del titolo obbligazionario (di seguito per brevità pacchetto ) descritti nel successivo punto 4 della sezione C. 2. In relazione alla struttura del pacchetto descritto nella scheda prodotto, caratterizzata da componenti di natura azionaria ed obbligazionaria, si precisa che, ove presenti, rimangono a carico del Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento azionario e di un investimento obbligazionario, di seguito specificati. Il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell'emittente (rischio specifico) che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico). Il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all'eventualità che l'emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l'interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell'emittente. Il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d'interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali tito- 8

9 li in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa. Rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato 3. Il contratto non contempla alcuna garanzia di restituzione del capitale investito o di rendimento minimo. Conseguentemente: la prestazione liquidabile alla scadenza potrebbe risultare inferiore al versamento effettuato dal Contraente, come indicato al punto 2 della Sezione C; in caso di premorienza dell Assicurato, il relativo importo potrebbe anche risultare inferiore al versamento effettuato dal Contraente, come indicato al punto 3 della sezione C; in caso di riscatto prima della scadenza, il relativo importo potrebbe anche risultare inferiore al versamento effettuato dal Contraente, come indicato al punto 9 della sezione C; Nel seguito della presente Nota Informativa sono indicate, più in dettaglio, le caratteristiche tecniche del prodotto e i rischi a carico del Contraente. SEZIONE C - INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 1. Definizione del contratto di assicurazione sulla vita denominato "New Life Borsa 36 Fair Value - Memory. " NewLife Borsa 36 Fair Value - Memory è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo index linked di durata predeterminata le cui prestazioni sono collegate all'andamento di un pacchetto di attivi, così come meglio specificato al successivo punto 4. Le prestazioni si determinano: in caso di sopravvivenza dell'assicurato alla scadenza contrattuale, nel pagamento di una somma determinata con le modalità indicate al punto 2. in caso di morte dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, nel pagamento di una somma determinata con le modalità indicate al punto Prestazione in caso di sopravvivenza In caso di sopravvivenza dell'assicurato alla scadenza del contratto sarà liquidato il 100,00% del valore di polizza pari al premio unico versato moltiplicato per il valore unitario del pacchetto sotto riportato. Il valore unitario del predetto pacchetto è dato dal suo valore nominale unitario incrementato, a scadenza, del 4,50% a cui si aggiunge un ulteriore 5,00% per ciascuno degli anni successivi al primo, a condizione che, per ogni anno di osservazione, nelle date oggetto di rilevazione, nessuna azione presenti un prezzo alla chiusura - o prezzo di riferimento per i titoli quotati nella borsa italiana pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza della polizza. Qualora la condizione descritta non dovesse essere conseguita, l incremento del 5,00% non verrà riconosciuto al Contraente di polizza. Tuttavia tale incremento verrà comunque integralmente attribuito qualora la condizione, non conseguita negli anni precedenti, dovesse nuovamente verificarsi in uno qualsiasi degli anni successivi di osservazione. (Tab. 1) Tab. 1 Date di rilevazione Anno di osservazione Agosto 2005 Luglio 2006 Agosto 2006 Luglio 2007 Agosto 2007 Luglio 2008 Agosto 2008 Luglio 2009 Agosto 2009 Luglio 2010 Agosto 2010 Luglio 2011 Data di rilevazione Nessuna rilevazione Si considera giorno lavorativo qualsiasi giorno lavorativo bancario nel quale tutte le Borse Valori, presso le quali i valori dei titoli azionari sono rilevati, siano aperte per 9

10 regolari negoziazioni. Qualora nelle predette date si verifichi un giorno di chiusura delle borse sara preso a riferimento il valore del primo giorno successivo alla chiusura. In caso di eventi di turbativa su un mercato verrà utilizzata la quotazione del primo giorno lavorativo utile nel quale non sussista un evento di turbativa nel suddetto mercato, ferma restando la rilevazione sugli altri mercati. In nessun caso, tuttavia, il giorno di rilevazione potrà essere successivo al quinto giorno lavorativo seguente al giorno di rilevazione originariamente previsto. Nel caso si verifichi un evento di turbativa (es. fusione, nazionalizzazione, fallimento, sospensione dal listino ed altri eventi di natura similare) per una società il cui titolo è presente nel paniere, il titolo in questione può essere sostituito sulla base di un definito algoritmo di calcolo che lasci inalterato il risultato economico ottenuto dall azione sostituita al momento della sostituzione. Le somme dovute a scadenza non sono garantite dalla Compagnia, essendo le componenti il pacchetto di cui al punto 4 sezione C legate alla solvibilità degli Emittenti ed alle fluttuazioni di mercato. Esemplificazione dell'andamento della prestazione a scadenza Posto che in ogni anno di osservazione, nelle date fissate per la rilevazione, nessuna azione del paniere sia stata negoziata ad un prezzo pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza l importo liquidabile a scadenza sara pari a 129,5 Euro per ogni 100 Euro di premio versato; Posto che in ogni anno di osservazione, nelle date fissate per la rilevazione, almeno un azione del paniere sia stata negoziata ad un prezzo pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza l importo liquidabile a scadenza sara pari a 104,5 Euro per ogni 100 Euro di premio versato; Posto che per ognuno dei primi quattro anni d osservazione, in tutte le date di rilevazioni previste, almeno un azione del paniere sia stata negoziata ad un prezzo pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza e nell ultimo anno, nelle date previste per la rilevazione, nessuna azione del paniere sia stata negoziata ad un prezzo pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza, l importo liquidabile a scadenza sara pari a 129,5 Euro per ogni 100 Euro di premio versato; Posto che nei primi due anni di osservazione nessuna azione del paniere sia stata negoziata ad un prezzo pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza e nei restanti tre anni di osservazione, in una delle date fissate per le rilevazioni, un azione del paniere sia stata negoziata ad un prezzo pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza l importo liquidabile a scadenza sara pari a 114,5 Euro per ogni 100 Euro di premio versato. I precedenti esempi hanno l'esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione della prestazione. 3. Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, Vicenza Life corrisponderà ai Beneficiari designati, secondo le modalità previste all art. 5, un capitale pari al 101,00% del valore corrente del pacchetto, se il valore corrente del pacchetto dovesse risultare uguale o superiore al versamento effettuato. Nel caso in cui valore corrente del pacchetto risultasse invece inferiore al premio versato, Vicenza Life aggiungerà una somma pari alla differenza tra il versamento effettuato ed il valore stesso; in ogni caso tale integrazione non potrà essere superiore a Euro per assicurati con età non superiore a 70 anni al momento del decesso e a 250 Euro per Assicurati con età superiore a 70 anni. In conformità al dettato dell art 18, il valore corrente del pacchetto Vicenza Life e determinato alla prima rilevazione successiva alla ricezione da parte di Vicenza Life della denuncia di sinistro a condizione che essa pervenga alla Compagnia entro il giorno 20 del mese (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo); in caso contrario, sarà preso a riferimento valore corrente del pacchetto fissato il mese successivo. La Compagnia eseguirà i pagamenti entro 30 giorni dalla 10

11 data di disinvestimento delle somme dovute. Le somme dovute in caso di morte variano in funzione dell andamento del pacchetto e potranno, quindi, risultare inferiori al premio versato. Le somme dovute non sono garantite dalla Compagnia, essendo legate alla solvibilità degli Emittenti le componenti il pacchetto di cui al successivo punto 4. Tali rischi restano a totale carico del Contraente. (Tab. 2) 4. Parametro di riferimento Il premio unico versato, al netto dei caricamenti specificati al successivo punto 6, è investito in un pacchetto di attivi denominato New Life Borsa 36 "Fair Value - Memory" appositamente acquistato dalla Compagnia per far fronte agli impegni assunti. Il predetto pacchetto è costituito a sua volta da due elementi, uno di natura obbligazionaria ed uno di natura derivata, di seguito descritti: Titolo Strutturato: denominato 100,00% CAPITAL GUA- RANTEED MEMORY COUPON SHARE BASKET LINKED , con durata pari a 6 anni, emesso da Islandsbanki HF con sede in Kirkjusandur 2 IS-155 Reykjavík, Iceland, il cui prezzo di acquisto e stato pari a Il rating attribuito a tale Società alla data di redazione del presente contratto e A1 a lungo termine secondo la società Moody s. L agente per il Calcolo del valore corrente del titolo e Deutsche Bank AG, London. Tale strumento finanziario non sarà quotato nei mercati regolamentati. Il titolo e formato da due componenti Componente Obbligazionaria zero coupon: il cui prezzo di emissione e pari a 83,74%. Prevede la restituzione a scadenza del 100,00% del valore nominale del titolo. Il tasso di rendimento annuo e pari al: 3,00173% Tab. 2 Esemplificazione dell'andamento della prestazione in caso di morte (Valori in Euro) Eta' assicurati al momento Versamento iniziale Valore del pacchetto Tab. 2della Esemplificazione sottoscrizione dell'andamento della prestazione in al caso momento di morte del decesso contrattuale Capitale Liquidato da Vicenza Life Inferiore a 70 anni Inferiore a 70 anni Inferiore a 70 anni Superiore a 70 anni Superiore a 70 anni I precedenti esempi hanno l'esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione della prestazione. 11

12 Componente derivata: il cui prezzo e pari a 7,51%. Offre a scadenza il pagamento della performance collegata all andamento di un paniere formato da 20 titoli azionari indicati nella Tab.3. Relativamente a questa componente, il rischio di investimento a cui si espone il Contraente potrebbe comportare a scadenza una possibile perdita fino ad un massimo di 7,51%. La redditività di detta componente derivata è correlata all andamento di un paniere composto dal basket di titoli azionari indicato in Tab. 3. Nel corso della durata contrattuale gli attivi del fondo interno sono esposti alle oscillazioni dei mercati azionari e pertanto il livello di protezione sopra indicato è valido solamente alla scadenza contrattuale. c) il rendimento minimo garantito alla scadenza fornito dalle due componenti è pari 0,73631% su base annua in regime di capitalizzazione composta. Allo scopo di informare il Contraente circa gli andamenti passati del paniere di Riferimento, viene riportato di seguito un prospetto contenente le rilevazioni del paniere stesso Tab. 3 I 20 titoli azionari che formano il paniere Titolo Azionario Borsa di riferimento Codice Bloomberg 1 3M New York MMM UN 2 JP Morgan Chase & Co New York JPM US 3 Basf AG Francoforte BAS GY 4 Bnp Paribas Parigi BNP FP 5 Citigroup Inc New York C UN 6 Deutsche Bank AG Francoforte DBK GY 7 Ely Lilly & Co New York LLY UN 8 Home Depot Inc New York HD UN 9 Johnson & Johnson New York JNJ UN 10 Microsoft Corp New York MSFT UQ 11 Nestle SA Zurigo NESN VX 12 Newmont Mining Corp New York NEM UN 13 NTT Docomo Tokio 9437 JP 14 Prudential PLC Londra PRU LN 15 Societe Generale Parigi GLE FP 16 Sony Tokio 6758 JT 17 Starbucks New York SBUX US 18 Total SA Parigi FP FP 19 Unicredito Italiano SpA Milano UC IM 20 Vodafone Londra VOD LN 12

13 negli ultimi 10 anni, secondo il prezzo risultante nell ultimo giorno di contrattazione. (Tab. 4). L'andamento storico, sotto riportato, ha il solo scopo di fornire maggiori informazioni al Contraente sulla passata evoluzione del fondo costituente l Indice di Riferimento e non rappresenta presupposto per valutazioni in merito alle future evoluzioni dello stesso. La durata delle due parti componenti il pacchetto è di 6 anni e coincide con la durata del contratto. Il soggetto che procede alla determinazione del valore corrente dell operazione derivata, quale Agente per il Calcolo, è Deutsche Bank AG, London mentre la determinazione del valore corrente del titolo obbligazionario e eseguita dalla Vicenza Life sulla base delle condizioni di riacquisto definite con il soggetto emittente il titolo stesso. Il valore corrente del pacchetto sarà determinato, come somma delle due componenti, con cadenza mensile, l ultimo giorno lavorativo di ogni mese, e sarà pubblicato su "Il Sole Ore" nell inserto Finanza e Mercati, sezione Fondi Assicurativi. Inoltre, potrà essere richiesto anche alla Compagnia telefonando al Numero Verde Qualora, nel corso della durata contrattuale, si verifichi un evento di turbativa (es. Fusione, nazionalizzazione, fallimento, sospensione dal listino ed altri eventi di natura similare) per una società il cui titolo è presente nel paniere, il titolo in questione può essere sostituito sulla base di un definito algoritmo di calcolo che lasci inalterato il risultato economico ottenuto dall azione sostituita al momento della sostituzione. 5. Opzioni a scadenza Alla scadenza del contratto il Contraente può convertire il capitale, anche parzialmente, in una rendita vitalizia calcolata in base all età ed al sesso del Beneficiario al momento della conversione. Tab. 4 Le rilevazioni del paniere negli ultimi 20 anni 3M JP Morgan Chase & Co Basf AG Bnp Paribas Citigroup Inc Deutsche Bank AG Ely Lilly & Co Home Depot Inc Johnson & Johnson Microsoft Corp Nestle SA Newmont Mining NTT Docomo Prudential PLC Societe Generale Sony Starbucks Total SA Unicredito Italiano SpA Vodafone

14 Le condizioni di erogazione della rendita saranno quelle in vigore al momento della richiesta dell opzione. 6. Spese di acquisizione e di gestione Le spese di acquisizione e di gestione del contratto, dette caricamenti, sono applicate al versamento effettuato e sono pari all 8,75% del premio versato. La Compagnia fa fronte agli oneri di acquisizione e gestione del contratto attraverso la spesa di cui sopra. Vicenza Life si riserva di trattenere eventuali commissioni di collocamento o di acquisto sulla componente obbligazionaria 7. Durata del contratto La durata dell'assicurazione è fissata in 6 anni. 8. Modalità e durata dei versamenti La sottoscrizione di New Life Borsa 36 Fair Value Memory avviene mediante un Versamento in Unica Soluzione pari ad almeno Euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. I versamenti potranno essere effettuati mediante addebito automatico sul conto corrente bancario, previa autorizzazione del Contraente. 9. Indicazione dei valori di riscatto Il riscatto può essere richiesto dal Contraente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla stipula. Non è prevista la facoltà per il Contraente di richiedere riscatti parziali. Il valore di riscatto nel 2 anno di decorrenza è calcolato con la seguente espressione aritmetica: 98,00% del (PxVMT) vale a dire il valore di riscatto è pari al 98% del premio unico versato (P) moltiplicato per il valore corrente del pacchetto indicato al precedente punto 4 (VMT). Detto valore sarà pubblicato con cadenza mensile su Il Sole Ore. Analogamente il valore di riscatto nel 3 anno di decorrenza è calcolato con la seguente espressione aritmetica: 99,00% del (PxVMT) Dal 4 anno di decorrenza il valore di riscatto è calcolato con la seguente espressione aritmetica: 100,00% del (PxVMT) In ogni caso la Compagnia preleverà dall importo liquidabile un costo fisso di liquidazione pari a 20 Euro. Per stabilire il valore di riscatto si prenderà a riferimento il valore corrente del pacchetto determinato alla prima rilevazione successiva, così come indicato al precedente punto 4, a condizione che la richiesta di riscatto pervenga alla Compagnia entro il giorno 20 del mese (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo); in caso contrario, sarà preso a riferimento valore corrente del pacchetto fissato il mese successivo. La Compagnia eseguirà i pagamenti entro 30 giorni dalla data di disinvestimento delle somme dovute. Esemplificazione della prestazione in caso di riscatto posto che la richiesta di riscatto si verifichi nel 2 anno di decorrenza del contratto e che il valore corrente del pacchetto sia 900 Euro, l'importo liquidabile è pari a 862 Euro (pari al 98,00% di 900 meno 20 Euro trattenuti a titolo di costo di liquidazione); posto che la richiesta di riscatto si verifichi nel 3 anno di decorrenza del contratto e che il valore corrente del pacchetto sia Euro, l'importo liquidabile è pari a 970 Euro (pari al 99,00% di meno 20 Euro trattenuti a titolo di costo di liquidazione); posto che la richiesta di riscatto si verifichi nel 4 anno di decorrenza del contratto e che il valore corrente del pacchetto sia Euro, l'importo liquidabile è pari a Euro (pari Euro meno 20 Euro trattenuti a titolo di costo di liquidazione). I precedenti esempi hanno l'esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi fluttuazione della prestazione. Il contratto non prevede come detto la garanzia di un importo minimo del valore di riscatto che potrebbe, quindi, essere anche inferiore al premio pagato. Il valore di riscatto non è garantito dalla Compagnia essendo legato alla solvibilità degli Emittenti le componenti il pacchetto di cui al punto 4. Tali rischi restano a totale carico del Contraente. 10. Modalità di esercizio del diritto di revoca Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso ai sensi dell art. 2 delle Condizioni di Polizza, dandone comunicazione con lettera raccomandata con ricevuta 14

15 di ritorno, contenente gli elementi identificativi del contratto stesso, ed indirizzata a Vicenza Life Limited - KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. 11. Modalità dell'esercizio del diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso ai sensi dell art. 2 delle Condizioni di Polizza, dandone comunicazione con lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, contenente gli elementi identificativi del contratto stesso ed indirizzata al seguente recapito: KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland. Vicenza Life entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso rimborserà il premio corrisposto, al netto delle spese di emissione fissate in 25 Euro. La notifica di recesso libera il Contraente e la Compagnia dalle future obbligazioni derivanti dal contratto. 12. Regime fiscale (alla data di redazione del presente contratto) Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello Stato ai sensi dell art. 11 dell allegato C della tariffa annessa alla legge 29/10/1961 n Tassazione delle somme assicurate a) I premi per assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente superiore al 5,00% da qualsiasi causa derivante o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, se la Compagnia non ha facoltà di recesso dal contratto, ai sensi dell art. 15, comma 1, lett. f del D.P.R. n. 917/86, così come modificato dal D. lgs. n. 344/03, cd. Nuovo T.U.I.R., danno diritto annualmente ad una detrazione dall lmposta sul Reddito delle Persone Fisiche (IRPEF) dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Alla data di redazione della presente Nota è facoltà del Contraente detrarre dalla suddetta imposta un importo pari al 19,00% dei premi versati per le assicurazioni di cui sopra sino a 1.291,14 euro, indipendentemente dalla durata del contratto, dal reddito dichiarato o da eventuali prestiti richiesti dal Contraente. Per i percettori di redditi da lavoro dipendente e assimilato, si tiene conto, ai fini del predetto limite, anche dei premi di assicurazione in relazione ai quali il datore di lavoro ha effettuato la detrazione in sede di ritenuta. L importo del premio unico detraibile relativo alla componente caso morte è indicato in polizza. b) Le somme erogate dalla Compagnia al verificarsi del decesso dell Assicurato sono esenti da IRPEF (art. 34 del D.P.R. n. 601/73) e dall imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza fra la somma dovuta e l ammontare dei premi pagati (art. 6 del D.P.R. n. 917/86 "Nuovo T.U.I.R."). c) Le somme erogate dalla Compagnia in forma di capitale, sia in caso di riscatto sia in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, sono soggette a un imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza fra la somma dovuta e il corrispondente ammontare del premio pagato (art. 45 comma 4 del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R. e art. 41 bis della L. n. 326/). L imposta sostitutiva viene determinata e corrisposta all erario dall Impresa Assicurativa. d) A seguito dell esercizio del diritto di opzione in rendita vitalizia avente finalità previdenziale*, costituisce reddito la parte corrispondente alla differenza tra l ammontare maturato e quello dei premi pagati, la quale pertanto è soggetta a un imposta sostitutiva del 12,50% (art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R. e art. 41 bis della L. n. 326/). I redditi derivanti dai rendimenti delle rendite vitalizie aventi finalità previdenziale* costituiscono reddito di capitale (art. 44, comma 1, lettera g-quinquies del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R. ) soggetto a un imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari (art. 45, comma 4 ter del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R. ). * Ai sensi dell art. 50, comma 1, lett. h del D.P.R. n. 917/86 Nuovo T.U.I.R., sono rendite vitalizie aventi finalità previdenziale quelle derivanti da contratti di assicurazione sulla vita, stipulati con Imprese autorizzate dall ISVAP ad operare nel territorio dello Stato, che non consentano il riscatto della rendita successivamente all inizio dell erogazione. 13. Modalità di risoluzione del contratto e documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni Il contratto si risolve: per esplicita richiesta del Contraente (riscatto); 15

16 per morte dell'assicurato; alla prevista scadenza contrattuale. La documentazione che deve essere consegnata a Vicenza Life per la liquidazione delle prestazioni è riportata all art. 8 delle Condizioni di Polizza. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto, Vicenza Life eseguirà i pagamenti entro 30 giorni dalla data di disinvestimento delle somme dovute, cosi come fissato ai precedenti punti 3 e 9. In caso di liquidazione del capitale a scadenza, Vicenza Life eseguirà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione. Si ricorda che il codice civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. 14. Reclami Per ogni informazione o reclamo, il Contraente, il Beneficiario o l Assicurato possono rivolgersi direttamente alla Compagnia (Vicenza Life Limited - Ufficio Reclami - KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland) o telefonare gratuitamente al numero verde I reclami possono inoltre essere inviati all ISVAP (Istituto di vigilanza competente ad esaminare i reclami: via del Quirinale 21, Roma) ed all ANIA (associazione fra le imprese assicuratrici: piazza San Babila Milano). 15. Legislazione applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 16. Lingua utilizzabile Il contratto concluso in Italia ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. 17. Informativa in corso di contratto Informazioni relative all'impresa La Compagnia comunicherà per iscritto qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento ai seguenti elementi: denominazione sociale; forma giuridica; indirizzo della sede sociale. Informazioni relative al contratto Pubblicità dei parametri di riferimento La Compagnia fornirà per iscritto, al Contraente, nel corso della durata contrattuale, le stesse informazioni di cui ai precedenti punti, in caso di modificazioni delle norme contrattuali, oppure di variazioni nella legislazione ad esso applicabile. Il valore corrente del pacchetto indicato al punto 4 cui sono collegate le prestazioni previste dal contratto è pubblicato sul quotidiano "Il Sole Ore" nell inserto Finanza e Mercati, sezione Fondi Assicurativi. A richiesta del Contraente, da inoltrare direttamente alla Vicenza Life Limited - KBC House, 4 George s Dock, IFSC, Dublin 1, Ireland, facendola pervenire tramite la rete di vendita o rivolgendosi al Servizio Clienti telefonando gratuitamente al numero verde , la Compagna fornirà l'informazione relativa al valore di riscatto maturato, alle variazioni del paniere, ai criteri di determinazione del paniere stesso, nonché qualsiasi altra informazione o chiarimento attinente al presente contratto. Riduzione della prestazione superiore al 30% dei versamenti effettuati Vicenza Life si impegna ad informare tempestivamente i Contraenti nel caso in cui, in corso di contratto, le variazioni dei parametri di riferimento determinino una riduzione, effettiva o potenziale, della prestazione complessiva a scadenza superiore al 30,00% dei versamenti effettuati. 18. L'Attuario designato Secondo la legislazione irlandese, la Compagnia nomina un Attuario fra i cui compiti vi sono anche quelli di valutare le passività della Compagnia, di certificare la sua solvibilità e di supportare e proteggere gli interessi dei Contraenti. L I.F.S.R.A.. (Irish Financial Services Regulatory Authority), che è l Organo di Vigilanza delle Compagnie Assicurative Irlandesi autorizzate, richiede annualmente un rapporto onnicomprensivo sulle attività della Compagnia che include una relazione dettagliata dell Attuario designato. Tra le responsabilità dell Attuario designato, si segnala ai fini informativi che: l Attuario designato, nel valutare le proposte di variazione che la Compagnia vorrà effettuare, farà riferimento sia alle linee guida predisposte dall Ordine degli Attuari irlandese che alle specifiche normative; 16

17 l Attuario designato dovrà inoltre sottoscrivere una dichiarazione nella relazione attuariale che annualmente è tenuto a predisporre per l Irish Financial Services Regulatory Authority nella quale dichiara di aver ottemperato alle Linee Guida. Dublino, Giugno 2005 Vicenza Life Limited 17

18 New Life Borsa 36 Fair Value - Memory Investire nei mercati finanziari con semplicità e sicurezza Caratteristiche dell'emissione ETA' MINIMA SOTTOSCRITTORE 18 anni VERSAMENTO MINIMO euro 2.500,00 DATA DI DECORRENZA 29 Luglio 2005 DURATA 6 anni DATA DI SCADENZA 29 Luglio 2011 LIVELLO DI PROTEZIONE A SCADENZA 104,50% del versamento. Il capitale è protetto dall'obbligazione zero coupon PARTECIPAZIONE DEL PANIERE Coupon a scadenza determinato in base all'andamento del paniere di riferimento PERIODO DI SOTTOSCRIZIONE Dal 1 Luglio al 29 Luglio 2005 COMMISSIONI 8,75% COSTO DI GESTIONE 0,00% RIMBORSO ANTICIPATO Dopo 1 anno OPZIONI A SCADENZA Rendita vitalizia New Life Borsa 36 Fair Value - Memory è un prodotto assicurativo che offre la tranquillità di un investimento al riparo da rischi: alla scadenza dei 6 anni di durata del contratto, al Contraente verrà infatti riconosciuto il 100,00% del versamento effettuato, incrementato del 4,50% a cui si aggiunge un ulteriore 5,00% per ciascuno degli anni successivi al primo, a condizione che, per ogni anno di osservazione, nelle date previste, nessuna azione presenti un prezzo alla chiusura - o prezzo di riferimento per i titoli quotati nella borsa italiana pari o inferiore al 75,00% di quello determinato alla data di decorrenza della polizza. Qualora la condizione descritta non dovesse essere conseguita, l incremento del 5,00% non verrà riconosciuto al Contraente di polizza. Tuttavia tale incremento verrà comunque integralmente attribuito qualora la condizione, non conseguita negli anni precedenti, dovesse nuovamente verificarsi in uno qualsiasi degli anni successivi di osservazione. 18

19 L INDICE DI RIFERIMENTO L Indice di Riferimento di New Life Borsa 36 Fair Value - Memory è composto da un basket di titoli azionari: Titolo Azionario Borsa di riferimento Codice Bloomberg 1 3M New York MMM UN 2 JP Morgan Chase & Co New York JPM US 3 Basf AG Francoforte BAS GY 4 Bnp Paribas Parigi BNP FP 5 Citigroup Inc New York C UN 6 Deutsche Bank AG Francoforte DBK GY 7 Ely Lilly & Co New York LLY UN 8 Home Depot Inc New York HD UN 9 Johnson & Johnson New York JNJ UN 10 Microsoft Corp New York MSFT UQ 11 Nestle SA Zurigo NESN VX 12 Newmont Mining Corp New York NEM UN 13 NTT Docomo Tokio 9437 JP 14 Prudential PLC Londra PRU LN 15 Societe Generale Parigi GLE FP 16 Sony Tokio 6758 JT 17 Starbucks New York SBUX US 18 Total SA Parigi FP FP 19 Unicredito Italiano SpA Milano UC IM 20 Vodafone Londra VOD LN 19

20 Andamento del paniere negli ultimi 10 anni. 3M JP Morgan Chase & Co Basf AG Bnp Paribas Citigroup Inc Deutsche Bank AG Ely Lilly & Co Home Depot Inc Johnson & Johnson Microsoft Corp N.B. L'andamento passato delle azioni non costituisce presupposto per valutazioni in merito alla futura evoluzione delle stesse. 20