Evoluzione e prospettive del factoring nell'era del FinTech Luca Bottone, Chief Risk Officer. Milano, 22 ottobre 2018

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1 Evoluzione e pospettive del factoing nell'ea del FinTech Luca Bottone, Chief Risk Office Milano, 22 ottobe 2018

2 Gli stumenti di finanza d impesa sono molto più numeosi che in passato Finanza bancaia Mecati dei capitali e finanza pivata Finanza digitale Avvio Finanza agevolata Pogammi speciali pe statup Fondi Ventue Capital Fondi sviluppo egionale Business Angels Cowdfunding Initial coin offeings (ICO) Cescita e consolidamento Divesificazione Espansione Intenazionale Fusioni e/o Acquisizioni Revoca e autoliquidanti Factoing Leasing Mutui Ipotecai/Chiogafai Tade Finance Factoing intenazionalie Leveaged & Syndicated Loans Linee di cedito multipupose Fondi Gowth Capital IPO mecati di pimo accesso (es. AIM) Emissioni obbligaz. tadizionali Minibond Pivate Equity Fondi di Cedito IPO mecati pincipali SPACs Digital Invoice Financing Digital Business Lending Digital Supply Chain Finance Cisi e istuttuazione Ristuttuazioni e convesioni del debito Fondi di Tunaound Fondi di Special Situations 2

3 Il FinTech offe vantaggi competitivi ispetto alle banche tadizionali Costi Flessibilità Usabilità (Custome Expeience) Vantaggi competitivi Digital Lende vs Banche tadizionali Possimità (Digital Maketing e CRM) Selezione Positiva (Cedit Risk Assessment) Velocità 3

4 Cos è Cedimi Cedimi è una piattafoma digitale pe l ottimizzazione del capitale cicolante ivolta alle aziende italiane Ad oggi Cedimi offe una seie di soluzioni di factoing digitale pe la cessione delle fattue attive e un podotto di cedito di filiea digitale dedicato alle gandi aziende che vogliono suppotae la popia filiea (lato fonitoi o clienti) Lanciata a fine 2016 Cedimi è stata la piattafoma di digital lending che ha egistato la maggioe cescita ta tutti i competito dell Euopa continentale nel pimo semeste 2018 Cedimi è una Società pe Azioni iscitta all albo degli intemediai finanziai ex at 106 T.U.B. 4

5 Le soluzioni di factoing digitale di Cedimi PRO SOLVENDO PRO SOLUTO CON NOTIFICA CONFIDENZIALE CON NOTIFICA Il podotto più semplice e innovativo di Cedimi: pemette di dae accesso al factoing a tutte le aziende Italiane con tutti i vantaggi di Cedimi in maniea semplice e immediata. Peventivo in 2 gioni lavoativi e nessun onee opeativo pe il cliente ceduto Il podotto agile pe le aziende solide: dedicato alle aziende più solide pemette di accedee ai benefici della cessione del cedito in maniea autonoma e senza il coinvolgimento del debitoe ceduto. Peventivo in 2 gioni lavoativi e nessun onee opeativo pe il cliente ceduto Il posoluto più semplice sul mecato: l unico podotto che iesce a coniugae i benefici del po-soluto IAS con la semplicità e l immediatezza di Cedimi. Peventivo in 2 gioni lavoativi, elazione infomale con il cliente ceduto e nessun obbligo di cessione in massa. CONFIDENZIALE Il posoluto flessibile pe le aziende solide: dedicato alle aziende di gande standing coniuga i vantaggi del posoluto IAS compliant (cessione a titolo definitivo e anticipo del 100% della fattua) con la semplicità di Cedimi. 5

6 Le soluzioni di Cedito di Filiea Digitale di Cedimi FATTURE PASSIVE FATTURE ATTIVE IL REVERSE FACTORING DI CREDIMI Il evese factoing di Cedimi pemette ai fonitoi del capofiliea di cedee posoluto le fattue emesse nei suoi confonti in modo semplice ed immediato IL FACTORING MATURITY DI CREDIMI Il factoing Matuity di Cedimi pemette al capofiliea di cedee posoluto le popie fattue attive nei confonti di una seie di clienti selezionati che gazie a Cedimi hanno accesso ad ulteioi 60/90 gioni di dilazione 6

7 I pincipali vantaggi di Cedimi ispetto al factoing tadizionale VELOCITÀ Il pocesso di ichiesta di valutazione dua pochi minuti ed è svolto inteamente online, a qualsiasi oa e da qualsiasi luogo e non occoe pesentae alcun documento cataceo Il modello di valutazione del ischio di Cedito e la stuttua tecnologica di Cedimi pemettono di pendee decisioni estemamente apide: 2 gioni lavoativi oe pe i clienti del factoing digitale una settimana pe la decisione su un capofiliea di SCF, 2 gioni lavoativi oe pe i suoi fonitoi e/o clienti EFFICIENZA Cedimi pemette di cedee anche una sola fattua, senza impegni in temini di cessioni massive o contatti a lungo temine Le quotazioni pe gli smobilizzi sono gatuite, e non compotano alcun impegno. Non esistono commissioni di istuttoia, pesentazione effetti, assicuazioni, e non esiste alcun alto tipo di costo, ad eccezione del costo anticipo quotato pe ogni singolo smobilizzo. Il plafond ceditizio viene attibuito gatuitamente in 2 gioni lavoativi oe, non si pagano commissioni di disponibilità fondi né commissioni di chiusua del appoto, Cedimi si paga solo se si usa PERSONALIZZAZIONE Soluzioni di smobilizzo in funzione delle esigenze dei clienti, molto velocemente e senza costi aggiuntivi gazie alla piattafoma tecnologica. Richieste gestite dalla nosta squada di lending manage, disponibili in emoto o pesso il cliente, nello spazio di poche oe TRASPARENZA Il pezzo delle opeazioni di Cedimi è solo uno, sempe visibile ed espesso in euo La contattualistica di Cedimi è molto più snella e leggibile di quella del factoing tadizionale, ed è totalmente digitale, sempe accessibili e scaicabile online 7

8 Il Funding One off fase di impostazione I noteholdes confemano il commitment pe un peiodo (12-18 mesi) in base al foecasted delle esigenze di funding di Cedimi I noteholdes sottoscivono gli ABS, in base al commitment Cedimi Contac t SPV Contac t Commitment x% Commitment y% Commitment z% Regulaly duante il peiod evolving Cedimi compa giono pe giono i cediti da SMEs / copoates Ogni 7/15 gioni: Cedimi vende i cediti allo SPV Lo SPV effettua la capital call dai noteholdes (come diffeenza di eogazioni e incassi pe ogni peiodo) I noteholdes pagano il pezzo della capital call e l ABS in loo possesso è incementato dell ammontae vesato SME / copoate Loans Cash Continuous sale on Cedimi website Cedimi Loans Cash sale to the SPV SPV Cash ISIN 1 ABS ISIN 2 ISIN 3 capital call 8

9 Gazie