PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE

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1 La presente Parte I è valida a partire dal 1 aprile PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE BancAssurance Popolari S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con provvedimento ISVAP N del 9/02/2001 con Sede Legale in Via Calamandrei, Arezzo (AR), Italia e Sede Amministrativa in Via Francesco De Sanctis 11, Roma (RM), Italia; Tel ; sito internet indirizzo di posta elettronica info@bancassurance.it. Società soggetta all attività di Direzione e coordinamento di Banca Popolare dell Etruria e del Lazio soc. coop.. Per ulteriori informazioni sulla Società si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto Informativo. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno/oicr, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Il valore del capitale investito in quote del fondo interno può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) par SITUAZIONI DI CONFLITTO D INTERESSE Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sezione E), par. 12 del Prospetto Informativo. Pagina 1 di 22

2 B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1 Caratteristiche del contratto. Il prodotto consente di investire il premio iniziale e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in uno dei fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi in uno dei fondi interni a scelta tra quelli in cui il contratto consente di investire. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l investitore-contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni, si rinvia alla sezione B.1) della presente Parte I. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre le seguenti coperture assicurative: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dall investitore-contraente, con l aggiunta di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una misura prefissata. In caso di premorienza dell Assicurato la società si impegna a pagare ai beneficiari designati il 100% del controvalore delle quote attribuite al contraente aumentato dell 1% di tale controvalore come copertura aggiuntiva se il decesso dell Assicurato avviene prima del compimento del 70 anno di età o dello 0,01% se il decesso dell Assicurato avviene dopo il compimento del 70 anno di età. L investitore-contraente, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto può scegliere di convertire il valore di riscatto totale in una delle seguenti forme, purché l età dell Assicurato alla data della richiesta sia inferiore a 70 anni: 1. opzione da capitale in rendita vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita; 2. opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 3. opzione da capitale in rendita reversibile: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona/più persone fino a che questa/e è/sono in vita. 4.2 Durata del contratto. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto, con conseguente estinzione del contratto, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del medesimo e che l Assicurato sia ancora in vita. 4.3 Orizzonte temporale minimo di investimento. Di seguito si riporta, in forma tabellare, l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato, in termini di anni, per ciascun fondo interno collegato al contratto. Fondo interno Conservativo Moderato Dinamico Orizzonte minimo consigliato 3 anni 4 anni 5 anni Pagina 2 di 22

3 4.4 Versamento dei premi. Il contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo minimo pari a a ,00 Euro incrementabili di multipli di ,00 Euro. Oltre al pagamento iniziale, il Contraente ha facoltà di versare premi aggiuntivi di importo non inferiore a ,00 Euro incrementabili di multipli di ,00 Euro. Il premio versato, al netto delle spese di emissione del contratto e dei caricamenti, viene investito in base alle indicazioni del Contraente nel Fondo Interno prescelto. Il premio investito diviso il valore della quota del Fondo Interno prescelto, rilevato il venerdì della settimana successiva alla data di versamento, determina il numero delle quote inizialmente acquisite. Il numero delle quote di partecipazione è, dunque, attribuito a ciascun Contraente dividendo il premio, al netto dei diritti e dei costi, per il valore unitario della quota del Fondo Interno prescelto, relativo al giorno di riferimento. I versamenti aggiuntivi successivi verranno impiegati, con le medesime modalità e sul medesimo Fondo attivo alla sottoscrizione, e con riferimento alla corrispondente data di versamento. Qualora la data sopra indicata dovesse coincidere con un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, la conversione avverrà al primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia preleverà dal premio unico versato alla sottoscrizione del contratto un diritto fisso pari a 200,00 Euro; Sugli eventuali versamenti aggiuntivi grava un diritto fisso di 100,00 Euro. Sul premio versato alla sottoscrizione (non sui versamenti aggiuntivi) grava anche un costo a titolo di spese di emissione del contratto pari a 50,00 Euro incluso già nelle commissioni d ingresso. I rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), non sono trattenuti direttamente sul premio versato, ma sono ricompresi nella commissione annua di gestione prelevata sul patrimonio del Fondo Interno prescelto. B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote del fondo interno e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. L investitore-contraente può decidere di far confluire il capitale investito in uno solo fondo interno. 5. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO/COMPARTO Tutti i fondi investono principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Di seguito si riportano le caratteristiche dei singoli fondi interni e gli strumenti finanziari in cui investono. Fondo interno Conservativo Categoria Obbligazionario misto Area Euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno CON Grado di rischio Basso Il patrimonio del Fondo, denominato in euro, sarà investito nelle seguenti tipologie di strumenti finanziari ed altre attività: Principali tipologie degli strumenti finanziari a) quote ed azioni emesse da OICR armonizzati o non armonizzati, di tipo monetario, obbligazionario, flessibili e bilanciati; gli OICR bilanciati non possono superare il 40% del patrimonio del Fondo; Pagina 3 di 22

4 b) titoli di debito fino alla misura massima dell intero patrimonio del Fondo, aventi rating minimo assegnato da agenzie di valutazione indipendenti non inferiore a BB (Standard & Poor s o equivalente). Sono consentiti investimenti in titoli di debito con rating inferiore a BB ovvero privi di rating nella misura massima del 5% del patrimonio del Fondo; c) titoli di debito non quotati in alcun mercato regolamentato, nella misura massima del 10% del patrimonio del Fondo; d) liquidità e strumenti monetari nella misura massima del 20% del patrimonio del Fondo. Per strumenti monetari si intendono: depositi bancari in conto corrente, certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario, operazioni di pronti contro termine, con l obbligo di riacquisto e di deposito di titoli presso una banca, crediti verso l erario per crediti d imposta maturati, qualora riconosciuti agli assicurati, altri attivi, diversi da quelli indicati ai punti precedenti. Tali attivi dovranno essere, tra l altro, coerenti con gli obiettivi, le caratteristiche e le previsioni dei flussi di cassa del Fondo indicati in precedenza; e) titoli strutturati e titoli convertibili in capitale di rischio; Aree geografiche Categoria di emittenti Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Per quanto concerne l investimento in quote/azioni di OICR, quanto sopra si intende in relazione alla composizione degli attivi dei singoli comparti dell OICR medesimo. Coerentemente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del Fondo, il patrimonio sarà prevalentemente investito in strumenti finanziari di cui al punto a) del presente paragrafo allo scopo di beneficiare del massimo grado di diversificazione a livello sia di asset allocation, sia di stile di gestione. Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Asia, Pacifico, Nord America, America Latina, e residualmente strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Paesi Emergenti. Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi da emittenti sovrani, enti sopranazionali e, significativamente, da emittenti societari. Il Fondo può impiegare strumenti finanziari derivati esclusivamente con finalità di copertura e nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal provvedimento ISVAP n. 297/96 così come modificato dal provvedimento n. 981G/98 e successive modificazioni. Tale impiego non può alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo. Si ricorda in proposito che la normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Lo stile di gestione multimanager mira a seguire il trend di mercato, rappresentato dal benchmark di riferimento, con l obiettivo di ottimizzare il rapporto rischio/rendimento. La selezione degli strumenti di investimento avviene attraverso un processo di selezione quantitativo, volto a valutare, in modo sintetico, la redditività, l aderenza al benchmark e la rischiosità. Il regolamento del Fondo non prevede distribuzione dei proventi, che restano pertanto attribuiti rispettivamente al patrimonio del Fondo stesso. Fondo interno Moderato Categoria Bilanciato Obbligazionario Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno MOD Pagina 4 di 22

5 Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari Aree geografiche Categoria di emittenti Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Medio Il patrimonio del Fondo, denominato in euro, sarà investito nelle seguenti tipologie di strumenti finanziari ed altre attività: a) quote ed azioni emesse da OICR armonizzati o non armonizzati, di tipo monetario, obbligazionario, bilanciati, flessibili e azionari. Gli OICR monetari non possono superare il 30% del patrimonio; gli OICR azionari non possono superare il 35% del patrimonio (compreso in tale limite i titoli rappresentativi del capitale di rischio); b) titoli rappresentativi del capitale di rischio in misura non superiore al 35% del patrimonio (compresa in tale limite la quota di OICR azionari), aventi prevalentemente capitalizzazione, in relazione al mercato dell emittente, medio alta e residualmente in azioni a bassa capitalizzazione; c) titoli di debito fino alla misura massima dell intero patrimonio, aventi rating minimo assegnato da agenzie di valutazione indipendenti non inferiore a BB (Standard & Poor s o equivalente). Sono consentiti investimenti in titoli di debito con rating inferiore a BB ovvero privi di rating nella misura massima del 5% del patrimonio; d) titoli di debito non quotati in alcun mercato regolamentato, nella misura massima del 10% del patrimonio; e) liquidità e strumenti monetari nella misura massima del 20% del patrimonio. f) titoli strutturati e titoli convertibili in capitale di rischio. Per quanto concerne l investimento in quote/azioni di OICR, quanto sopra si intende in relazione alla composizione degli attivi dei singoli comparti dell OICR medesimo. Coerentemente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del Fondo, il patrimonio sarà prevalentemente investito in strumenti finanziari di cui al punto a) del presente paragrafo allo scopo di beneficiare del massimo grado di diversificazione a livello sia di asset allocation, sia di stile di gestione. Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Asia, Pacifico, Nord America, America Latina, e residualmente strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Paesi Emergenti. Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi da emittenti sovrani, enti sopranazionali e, significativamente, da emittenti societari. Il Fondo può impiegare strumenti finanziari derivati esclusivamente con finalità di copertura e nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal provvedimento ISVAP n. 297/96 così come modificato dal provvedimento n. 981G/98 e successive modificazioni. Tale impiego non può alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo. Si ricorda in proposito che la normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Lo stile di gestione multimanager mira a seguire il trend di mercato, rappresentato dal benchmark di riferimento, con l obiettivo di ottimizzare il rapporto rischio/rendimento. La selezione degli strumenti di investimento avviene attraverso un processo di selezione quantitativo, volto a valutare, in modo sintetico, la redditività, l aderenza al benchmark e la rischiosità. Il regolamento del Fondo non prevede distribuzione dei proventi, che restano pertanto attribuiti rispettivamente al patrimonio del Fondo stesso. Pagina 5 di 22

6 Fondo interno Dinamico Categoria Bilanciato Azionario Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno DIN Grado di rischio Medio-Alto Il patrimonio del Fondo, denominato in euro, sarà investito nelle seguenti tipologie di strumenti finanziari ed altre attività: Principali tipologie degli strumenti finanziari Aree geografiche Categoria di emittenti Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione a) quote ed azioni emesse da OICR armonizzati o non armonizzati, di tipo monetario, obbligazionario, bilanciati, flessibili e azionari. Gli OICR monetari non possono superare il 30% del patrimonio; gli OICR azionari non possono superare il 70% del patrimonio (compreso in tale limite i titoli rappresentativi del capitale di rischio); b) titoli rappresentativi del capitale di rischio in misura non superiore al 70% del patrimonio (compresa in tale limite la quota di OICR azionari), aventi prevalentemente capitalizzazione, in relazione al mercato dell emittente, medio alta e residualmente in azioni a bassa capitalizzazione; c) titoli di debito fino alla misura massima dell intero patrimonio, aventi rating minimo assegnato da agenzie di valutazione indipendenti non inferiore a BB (Standard & Poor s o equivalente). Sono consentiti investimenti in titoli di debito con rating inferiore a BB ovvero privi di rating nella misura massima del 5% del patrimonio; d) titoli di debito non quotati in alcun mercato regolamentato, nella misura massima del 10% del patrimonio; e) liquidità e strumenti monetari nella misura massima del 20% del patrimonio. f) titoli strutturati e titoli convertibili in capitale di rischio. Per quanto concerne l investimento in quote/azioni di OICR, quanto sopra si intende in relazione alla composizione degli attivi dei singoli comparti dell OICR medesimo. Coerentemente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del Fondo, il patrimonio sarà prevalentemente investito in strumenti finanziari di cui al punto a) del presente paragrafo allo scopo di beneficiare del massimo grado di diversificazione a livello sia di asset allocation, sia di stile di gestione. Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Asia, Pacifico, Nord America, America Latina, e residualmente strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Paesi Emergenti. Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi da emittenti sovrani, enti sopranazionali e, significativamente, da emittenti societari. Il Fondo può impiegare strumenti finanziari derivati esclusivamente con finalità di copertura e nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal provvedimento ISVAP n. 297/96 così come modificato dal provvedimento n. 981G/98 e successive modificazioni. Tale impiego non può alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo. Si ricorda in proposito che la normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Lo stile di gestione multimanager mira a seguire il trend di mercato, rappresentato dal benchmark di riferimento, con l obiettivo di ottimizzare il rapporto rischio/rendimento. Pagina 6 di 22

7 Destinazione dei proventi La selezione degli strumenti di investimento avviene attraverso un processo di selezione quantitativo, volto a valutare, in modo sintetico, la redditività, l aderenza al benchmark e la rischiosità. Il regolamento del Fondo non prevede distribuzione dei proventi, che restano pertanto attribuiti rispettivamente al patrimonio del Fondo stesso. 6. GARANZIE DELL INVESTIMENTO La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né corresponsione di un rendimento minimo durante la vigenza del contratto. L investitore-contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote dei fondi interni e che, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un capitale inferiore ai premi versati. Si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 3, del Prospetto Informativo per ulteriori informazioni. 7. PARAMETRO DI RIFERIMENTO DEL FONDO/COMPARTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riportano le composizioni dei benchmark sottostanti i fondi interni: Descrizione Peso Sottostante MSCI Europe (valorizzato in Euro) 10% Azionario Europa JP Morgan Emu Bond Index 15% Obbligazionario Governativo Area Euro JP Morgan Emu 1/3 Year Index 60% Obbligazionario Governativo area Euro (1-3 anni) Euribor 3 Mesi 15% Monetario Area Euro Descrizione Peso Sottostante MSCI Europe (valorizzato in Euro) 20% Azionario Europa MSCI World (valorizzato in Euro) 10% Azionario globale JP Morgan Emu Bond Index 53% Obbligazionario Governativo Area Euro Euribor 3 Mesi 17% Monetario Area Euro Descrizione Peso Sottostante MSCI Europe (valorizzato in Euro) 39% Azionario Europa MSCI World (valorizzato in Euro) 21% Azionario globale JP Morgan Emu Bond Index 30% Obbligazionario Governativo Area Euro Euribor 3 Mesi 10% Monetario Area Euro I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 8. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classe di quote. B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO 9. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO A SCADENZA Non previsto. 10. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO Pagina 7 di 22

8 Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e purché l assicurato sia in vita. L investitore-contraente potrà esercitare il diritto di riscatto sia totale che parziale. Il valore del riscatto totale, al lordo delle imposte di legge, è pari al controvalore delle quote valorizzate il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta presso la Sede Amministrativa della Compagnia. Il valore del riscatto totale, al lordo delle imposte di legge, è pari al controvalore delle quote valorizzate il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta presso la Sede Amministrativa della Compagnia; tale controvalore sarà penalizzato come da tabella seguente: Tabella 1. Costi riscatto totale Anno Costo del riscatto totale fino al 1 anno - fino al 2 anno 3,00% fino al 3 anno 2,00% fino al 4 anno 1,00% Sull operazione di riscatto totale grava un costo di 20,00 Euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote al netto dell eventuale penale di riscatto. Si ricorda che il valore sopra citato potrà risultare inferiore ai premi versati. Nel corso della durata contrattuale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e purchè l Assicurato sia in vita, il Contraente può esercitare anche parzialmente il diritto di riscatto. L importo minimo riscattabile parzialmente è pari a ,00 Euro incrementabile di ,00 Euro e multipli di ,00 Euro (esempio: ,00 Euro, ,00 Euro, ,00 Euro) a condizione che la Riserva Matematica residua non sia inferiore a ,00 Euro; il riscatto parziale avverrà proporzionalmente sul Fondo Interno prescelto. Il riscatto parziale verrà valorizzato il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta. Per data di ricezione della richiesta si intende la data di arrivo presso la Sede Amministrativa della Compagnia di tutta la documentazione cartacea necessaria per le pratiche di liquidazione. Tale data è apposta o sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro arrivo qualora la spedizione avvenga tramite posta interna delle filiali collocatrici. L importo del riscatto parziale richiesto sarà penalizzato come da tabella seguente: Pagina 8 di 22

9 Tabella 2. Costi riscatto parziale Anno Costo del riscatto parziale fino al 1 anno - fino al 2 anno 3,00% fino al 3 anno 2,00% fino al 4 anno 1,00% Su ogni operazione di riscatto parziale grava un costo di 20,00 Euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote al netto dell eventuale penale di riscatto.. Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia al par. 18. Si segnala che gli eventuali crediti d imposta maturati da ciascun fondo andranno a beneficio degli investitori-contraenti. 11. OPZIONI CONTRATTUALI. L investitore-contraente può richiedere di convertire il valore di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza in forma di rendita, secondo le seguenti modalità: a) opzione da capitale in rendita vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita; b) opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; c) opzione da capitale in rendita reversibile: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona/più persone fino a che questa/e è/sono in vita. La Società, al più tardi entro sessanta giorni dalla data prevista per l esercizio delle opzioni previste dal contratto fornisce per iscritto all avente diritto una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Prospetto aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali di tutti i prodotti offerti in opzione. B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 12. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO Il contratto prevede le seguenti coperture assicurative: 12.1 Copertura assicurativa caso morte. In caso di decesso dell assicurato, è previsto il rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota (rilevato il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato di un importo pari all 1% del controvalore complessivo delle suddette quote se il decesso dell Assicurato avviene prima del compimento del 70 anno di età o dello 0,01% se il decesso dell Assicurato avviene dopo il compimento del 70 anno di età. Pagina 9 di 22

10 *** I termini di pagamento concessi all impresa sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora. I termini di prescrizione per l esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente, si estinguono in un anno dalla data di esigibilità delle prestazioni. Per la documentazione che l investitore-contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle condizioni di contratto. 13. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI. L investitore-contraente può richiedere di convertire il valore di riscatto in forma di rendita, pagabile secondo le seguenti modalità: a) rendita vitalizia pagabile fino a che lo stesso beneficiario è in vita; b) rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che lo stesso beneficiario è in vita; c) rendita vitalizia pagabile fino al proprio decesso e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona, designata dal beneficiario stesso, fino a che questa è in vita. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 14. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO COSTI DIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE Spese fisse Il contratto prevede un costo fisso di emissione pari a 50,00 euro già ricompresso nel caricamento del premio unico iniziale Costi di caricamento La Compagnia preleverà dal premio unico versato alla sottoscrizione del contratto un diritto fisso pari a 200,00 euro; Sugli eventuali versamenti aggiuntivi grava un diritto fisso di 100,00 euro. Sul premio versato alla sottoscrizione (non sui versamenti aggiuntivi) grava anche un costo a titolo di spese di emissione del contratto pari a 50,00 euro incluso già nelle commissioni d ingresso Costo delle coperture assicurative previste dal contratto I rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), non sono trattenuti direttamente sul premio versato, ma sono ricompresi nella commissione annua di gestione prelevata sul patrimonio del Fondo Interno prescelto Costo delle garanzie previste dal contratto Non previste Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Il riscatto totale sarà penalizzato come da tabella seguente: Pagina 10 di 22

11 Tabella 1. Costi riscatto totale Anno Costo del riscatto totale fino al 1 anno - fino al 2 anno 3,00% fino al 3 anno 2,00% fino al 4 anno 1,00% Sull operazione di riscatto totale grava un costo di 20,00 Euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote al netto dell eventuale penale di riscatto.. L importo del riscatto parziale richiesto sarà penalizzato come da tabella seguente: Tabella 2. Costi riscatto parziale Anno Costo del riscatto parziale fino al 1 anno - fino al 2 anno 3,00% fino al 3 anno 2,00% fino al 4 anno 1,00% Su ogni operazione di riscatto parziale grava un costo di 20,00 Euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote al netto dell eventuale penale di riscatto Costi di switch E prevista un operazione di Switch gratuita per ogni anno, mentre le successive avranno un costo pari a 20,00 Euro cadauna. Tale costo verrà addebitato al momento dello Switch COSTI INDIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE a) Commissione di gestione La commissione di gestione è calcolata e imputata settimanalmente al patrimonio netto del fondo interno/oicr e prelevata trimestralmente. La commissione di gestione comprende sia le commissioni di gestione dei fondi interni sia la commissione di gestione che serve a remunerare l attività di asset allocation effettuata dalla Società in conformità alla normativa vigente Per ciascun fondo interno le commissioni di gestione sono fissate nella seguente misura: Pagina 11 di 22

12 Fondo interno Commissione di gestione Conservativo 0,90% Moderato 1,20% Dinamico 1,50% A fronte di OICR collegati, verrà prelevata una commissione di gestione solo a titolo di asset allocation e amministrazione dei contratti, pari all 80% della commissione di gestione complessiva del rispettivo fondo interno. b) commissione di performance Non sono previste commissioni di performance. c) costo della garanzia prestata Non sono previste garanzie di restituzione del capitale o di rendimento minimo. *** La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale previsto dal contratto, è pari al 70,00%. 15. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE Non previste. 16. REGIME FISCALE È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Detrazione fiscale dei premi Il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio afferente le coperture assicurative (caso morte e invalidità permanente) per un importo massimo di 1.291,14 euro, dà diritto ad una detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dall investitore-contraente nella misura del 19%. Per poter beneficiare della detrazione è necessario che l assicurato, se persona diversa dall investitore-contraente, risulti fiscalmente a carico di quest ultimo. Tassazione delle somme corrisposte Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, la tassazione sul rendimento finanziario dipende dalle modalità di erogazione della prestazione (in capitale o in rendita). Per maggiori informazioni consultare la Parte III del Prospetto Informativo. D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO E SWITCH 17. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO 17.1 Modalità di sottoscrizione La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito modulo di proposta-polizza. In contratto si perfeziona a condizione che il premio sia stato pagato nel momento in cui il contraente sottoscrive il modulo di proposta/polizza predisposto dalla società. La data di decorrenza della copertura assicurativa è quella di valorizzazione del premio, ossia il venerdì della settimana successiva alla data di sottoscrizione del modulo di proposta-polizza. Pagina 12 di 22

13 Il versamento del premio può essere effettuato presso una delle banche distibutrici con le seguenti modalità: per mezzo di bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società; addebito diretto; Qualora i pagamenti avvengano tramite bonifico bancario, la data di versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla Società. Il capitale investito viene convertito in base al valore unitario delle quote del fondo interno rilevato il giorno di valorizzazione della settimana successiva al pagamento del premio. Le coperture assicurative previste decorrono dal momento in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. In caso di estinzione del c/c bancario presso la Banca Distributrice, il Contraente, al fine di garantire la prosecuzione del rapporto assicurativo, potrà effettuare il pagamento dei premi tramite diverso istituto bancario, facendo accreditare i successivi premi mediante bonifico bancario a favore della Società sul c/c ABI CAB 03201, presso la Banca Etruria Sede di Roma in Via degli Uffici del Vicario, Roma. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par Modalità di revoca della proposta Non prevista Diritto di recesso dal contratto L investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l investitore-contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata A/R con l indicazione di tale volontà. In alternativa, e sempre nel termine indicato, l investitore-contraente può esercitare il diritto di recesso presentando una comunicazione alla filale della Banca Distributrice presso la quale ha sottoscritto il contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, provvederà a rimborsare all investitorecontraente un importo pari al valore maturato nel Fondo Interno prescelto, rilevato il venerdì della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso, maggiorato di tutti i costi applicati sul premio e con la deduzione delle spese connesse all emissione del contratto pari a 50,00 euro. 18. MODALITÀ DI RIMBORSO / RISCATTO DEL CAPITALE INVESTITO L investitore-contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare alla Società richiesta scritta accompagnata dalla documentazione richiesta. Per informazioni ci si può rivolgere all Ufficio gestione portafoglio della Società, Via Francesco De Sanctis 11, Roma Telefono fax 06/ portafoglio@bancassurance.it. Il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati. Per il dettaglio sulle modalità di richiesta del rimborso e sulla documentazione da allegare si rinvia all art. 13 delle condizioni contrattuali. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA FONDI (C.D. SWITCH) Nel corso della durata contrattuale, decorsi almeno 120 giorni dalla data di decorrenza del contratto, l investitore-contraente può chiedere alla Compagnia, a mezzo raccomandata A/R o tramite richiesta scritta inviata tramite le filiali collocatrici, il trasferimento di tutte le proprie quote (Switch) da un Fondo Interno ad Pagina 13 di 22

14 un altro Fondo Interno gestito dalla Compagnia ed al quale il presente contratto può essere collegato. Lo Switch, infatti, è possibile solo da un Fondo Interno ad altro Fondo Interno della Compagnia. Il disinvestimento delle quote dal Fondo Interno di provenienza ed il conseguente re-investimento nel Fondo Interno di destinazione -a seguito di una operazione di switch- avverrà il venerdì della settimana successiva (o se festivo il primo giorno lavorativo successivo) alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la richiesta del trasferimento. E prevista un operazione di Switch gratuita per ogni anno, mentre le successive avranno un costo pari a 20,00 euro cadauna. Tale costo verrà addebitato al momento dello Switch sul Fondo Interno prescelto. Si rimanda al par per i costi dell operazione. Nel caso in cui la Compagnia intenda proporre di effettuare versamenti di premi in nuovi Fondi istituiti successivamente, quest ultima si impegna a consegnare preventivamente all investitore-contraente l estratto della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato a seguito dell inserimento del nuovo Fondo. Inoltre, è facoltà dell investitore-contraente di effettuare versamenti aggiuntivi in nuovi fondi o comparti istituiti successivamente alla prima sottoscrizione, previa consegna da parte della Società della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 10. E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 20. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 21. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 22. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno, viene calcolato il venerdì di ogni settimana. Il valore unitario della quota di ciascun Fondo viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo medesimo al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell ultimo giorno lavorativo precedente il giorno di valutazione. Per gli strumenti finanziari non negoziati nei mercati regolamentati il prezzo è determinato con riferimento al presumibile valore di realizzo nel mercato, individuato su un ampia base di elementi di informazione, oggettivamente considerati dall intermediario autorizzato, concernenti sia la situazione dell emittente sia quella di mercato. Nel caso in cui tale venerdì risulti festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano Il Sole 24 ORE e sul sito della Società stessa La Società comunica tempestivamente all investitore-contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto informativo o nei regolamenti dei fondi interni intervenute anche per effetto di eventuali modifiche alle condizioni contrattuali e alla normativa applicabile, nonché le informazioni relative ai fondi interni di nuova istituzione non contenute nel Prospetto inizialmente pubblicato. La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; Pagina 14 di 22

15 dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch; numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento. La Società comunicherà annualmente all investitore-contraente, entro il mese di febbraio, la Parte II del presente Prospetto, contenente l aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento, dei costi effettivi e del turnover di portafoglio dei fondi interni cui sono collegate le prestazioni del contratto. La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all investitore-contraente dell eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l evento. Si precisa che, fatte salve diverse indicazioni comunicate dall investitore-contraente alla Compagnia per iscritto, la Compagnia invia le proprie comunicazioni all indirizzo che l investitore/contraente comunica alla Banca come indirizzo di domiciliazione postale. Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto informativo aggiornato, i rendiconti periodici della gestione dei fondi, nonché il regolamento dei fondi interni. 23. RECAPITO, ANCHE TELEFONICO, CUI INOLTRARE ESPOSTI, RICHIESTE DI CHIARIMENTI, INFORMAZIONI O INVIO DI DOCUMENTAZIONE Eventuali richieste di informazioni e di invio di documentazione devono essere inoltrati per iscritto a: Bancassurance Popolari S.p.A. - Servizio Gestione & Portafoglio Via Francesco De Sanctis 11, Roma (RM) - ITALIA. Fax 06/ e Numero Verde: portafoglio@bancassurance.it Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inviati: Bancassurance Popolari S.p.A Servizio Affari Generali - Ufficio Legale Via Francesco De Sanctis 11, Roma (RM) ITALIA Fax 06/ reclami@bancassurance.it Per questioni inerenti al contratto: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Pagina 15 di 22

16 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ * * * La Società Bancassurance Popolari S.p,A. con sede legale in Via Calamandrei, 255 Arezzo si assume la responsabilità della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Prospetto Informativo. Pagina 16 di 22

17 APPENDICE A Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la società e l investitore-contraente. Aree Geografiche: Area Euro: Austria, Belgio, Francia, Finlandia, Germania, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Paesi Bassi, Portogallo, Spagna; Unione Europea: Austria, Belgio, Cipro, Danimarca, Estonia, Francia, Finlandia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria; Nord America: Canada e Stati Uniti d America; Pacifico: Australia, Giappone, Hong kong, Nuova Zelanda, Singapore; Paesi Emergenti: Paesi le cui economie presentano interessanti prospettive di crescita e caratterizzati generalmente da una situazione politica, sociale ed economica instabile; tali Paesi presentano, di norma, un debito pubblico elevato ovvero con rating basso (inferiore ad investment grade) e sono quindi contraddistinti da un significativo rischio di insolvenza. Assicurato: persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto e che può anche coincidere con l investitorecontraente. Banca distributrice: la Banca che ha ricevuto mandato dalla Compagnia per la distribuzione dei suoi prodotti, attraverso i propri canali distributivi. Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Beneficiario: persona fisica o giuridica designata dall investitore-contraente, che può anche coincidere con l investitore-contraente stesso e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. Capitale investito: i premi corrisposti dall investitore-contraente, al netto dei relativi costi, investiti in quote di uno o più fondi interni/oicr collegati. Capitale maturato: il capitale ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote acquisite dal contratto. Categoria: Classe in cui viene collocato il fondo d investimento a cui è collegata la polizza. La categoria viene definita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizione dell emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria). Cessione, pegno e vincolo: condizioni secondo cui l investitore-contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tale atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta dell investitore-contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Pagina 17 di 22

18 Commissione di gestione: somma che verrà prelevata settimanalmente dalla Compagnia, dal patrimonio del fondo. Costi: oneri a carico dell investitore-contraente gravanti sui premi versati o sulle risorse finanziarie gestite dalla società. Composizione del fondo: informazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti. Comunicazione in caso di perdite: comunicazione che la società invia al contraente qualora il valore finanziario del contratto si riduce oltre una determinata percentuale rispetto ai premi investiti. Controvalore delle quote: vedi capitale maturato. Conclusione del contratto: momento in cui l investitore-contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della società. Costo di switch: costo a carico dell investitore-contraente nel caso in cui richieda il disinvestimento, anche parziale, ed il contestuale reinvestimento delle quote acquisite dal contratto in un altro fondo interno/oicr tra quelli in cui il contratto consente di investire. Data di ricezione della richiesta: si intende la data di arrivo, presso la Compagnia, di tutta la documentazione cartacea necessaria per l apertura delle pratiche di richiesta effettuate dall avente diritto. Tale data viene apposta sulla ricevuta di ritorno della raccomandata o sulla richiesta stessa con apposito timbro di arrivo, qualora la spedizione avvenga tramite le filiali collocatrici. Data di valorizzazione: giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo stesso. Diritto proprio del Beneficiario: diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione dell investitore-contraente. Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace, coincidente con l intera vita dell Assicurato Dati storici: il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni, confrontati con quelli del benchmark. Duration: è espressa in anni ed indica la variabilità del prezzo di un titolo obbligazionario in relazione al piano di ammortamento ed al tasso di interesse corrente sul mercato dei capitali. A parità di vita residua tra titoli obbligazionari, una duration più elevata esprime una variabilità maggiore del prezzo in relazione inversa all andamento dei tassi di interesse. Estratto conto annuale: riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premio delle coperture di puro rischio o per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita. Fondo collegato: fondo interno/oicr nelle cui quote è possibile, in relazione al prodotto, allocare il capitale investito. Fondi comuni d investimento (aperti): fondi d investimento costituiti da società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consentono, in ogni Pagina 18 di 22

19 momento e su richiesta, a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito si distinguono in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari). Fondo armonizzato: fondo d investimento di diritto italiano ed estero assoggettato, ai sensi della legislazione comunitaria, ad una serie di regole comuni, (società di gestione, politiche di investimento e documentazione di offerta), allo scopo di contenere i rischi e salvaguardare i sottoscrittori. Fondo di fondi: fondo interno/oicr il cui patrimonio in gestione viene investito principalmente in quote di OICR (c.d. OICR target). Fondo interno: fondo d investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituito all interno della società e gestito separatamente dalle altre attività della società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dal contraente, i quali vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito sono distinti in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari). Fondo interno/oicr protetto: fondi nei quali è prevista l'adozione di particolari tecniche di gestione che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito o parte di esso, senza con ciò dar luogo ad una vera e propria garanzia di conservazione del capitale o di rendimento minimo prestata dalla società. Fusione di fondi: operazione che prevede la fusione di due o più fondi interni/oicr tra loro. Giorno di valorizzazione: giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo interno/oicr e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo interno/oicr stesso. Giorno festivo: sono considerati giorni festivi i sabati, le domeniche e tutti i giorni non lavorativi per la Borsa e per la Compagnia. Grado di rischio: indice della rischiosità finanziaria del fondo interno/oicr, variabile da basso a molto alto a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo interno/oicr e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel contratto. Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute all investitore-contraente o al/i Beneficiario/i non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione. Investitore-Contraente: il soggetto, persona fisica o giuridica, che può anche coincidere con l assicurato, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al pagamento del premio. È titolare a tutti gli effetti del contratto. Lettera di conferma di investimento dei premi: lettera con cui la società comunica all investitorecontraente l ammontare del premio lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (data di valorizzazione). Pagina 19 di 22

20 Leva finanziaria: effetto in base al quale risulta amplificato l impatto sul valore del portafoglio delle variazioni dei prezzi degli strumenti finanziari in cui il fondo è investito. La presenza di tale effetto è connessa all utilizzo di strumenti derivati. Mercati regolamentati: per mercati regolamentati si intendono quelli iscritti dalla CONSOB nell elenco previsto dall art. 63, comma 2, ovvero nell apposita sezione prevista dall art. 67, comma 1, del D. Lgs. n. 58/98. Numero delle quote attribuite: il numero delle quote attribuite al contratto viene determinato rapportando il premio versato, al netto delle commissioni, al prezzo delle quote rilevato con riferimento al giorno di valorizzazione. Tale rapporto viene arrotondato per difetto alla millesima parte di una quota. Opzione: la possibilità, da parte dell investitore-contraente, di richiedere, in alternativa alla liquidazione del capitale, una diversa modalità di percepire la prestazione. OICR: organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d investimento e le SICAV. Overperformance: Soglia di rendimento del fondo interno/oicr a cui è collegato il contratto oltre la quale la società può trattenere una parte dei rendimenti come costi (commissioni di performance o incentivo). Proposta/Polizza: modulo sottoscritto dall investitore-contraente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Premio alla sottoscrizione: importo che l investitore-contraente corrisponde in soluzione unica alla società al momento della conclusione del contratto, a fronte delle prestazioni assicurate. Premio versato: importo che l investitore-contraente versa alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, che nei contratti unit-linked si può suddividere in premio investito, in premio per le coperture assicurative e nelle componenti di costo. Qualifica: particolare caratteristica del fondo interno/oicr a cui sono collegati i contratti unit-linked che costituisce un ulteriore informazione, oltre alla categoria e al profilo di rischio, della politica di investimento. Laddove esistente, essa viene richiamata esplicitamente (ad es. fondo protetto) nella documentazione informativa consegnata al contraente. Quota: ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo interno/oicr è virtualmente suddiviso, e nell acquisto delle quali vengono investiti i premi, al netto dei costi e delle coperture assicurative. Rating o merito creditizio: è un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody s, Standard & Poor s e Fitch-IBCA. Tali agenzie prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell emittente considerato: il rating più elevato (Aaa per Moody s e AAA per Standard & Poor s e Fitch-IBCA) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per tutte le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello base di rating affinché l emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari è rappresentato dal cosiddetto investment grade [pari a Baa3 (Moody s) o BBB- (Standard & Poor s e Fitch-IBCA)]. Rilevanza degli investimenti: termini di rilevanza (vedi tabella seguente) indicativi delle strategie gestionali del fondo interno/oicr, posti i limiti definiti nel Regolamento di gestione. Pagina 20 di 22