Mod. AXV ISIS12-08/2010. Colori compositi

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1 T_COVER InvestimentoSicuro.fh :39 Pagina 1 Mod. AXV ISIS12-08/2010 C Colori compositi M Y CM MY CY CMY K

2 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI AXA MPS INVESTIMENTO SICURO COD. TARIFFA IS12 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA. 1.b) Denominazione del contratto Axa MPS Investimento Sicuro Codice Tariffa IS12. 1.c) Tipologia del contratto Axa MPS Investimento Sicuro è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e sono determinate annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi denominata MPV12. 1.d) Durata La durata del contratto coincide con quella della vita dell Assicurato. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale in qualsiasi momento della durata contrattuale. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a e e di importo massimo pari a e pagina 1 di 32

3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Axa MPS Investimento Sicuro è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili che, mediante il versamento di un premio unico, consente di costituire un capitale da liquidare ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, in caso di decesso dell Assicurato, o al Contraente, in caso di esercizio del diritto di riscatto nel corso della durata contrattuale. Si precisa che una parte del premio versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e non concorre alla formazione delle prestazioni assicurate. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione in caso di decesso: Capitale in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso. Le rivalutazioni di cui sopra sono determinate in funzione del rendimento conseguito dalla gestione separata MPV12. È riconosciuto comunque un tasso minimo di interesse annuo pari al 2,10% per i primi 5 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare, nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provvederà a darne preventiva comunicazione al Contraente. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. La polizza può essere riscattata totalmente in qualsiasi momento della durata contrattuale. Si segnala che nel caso di riscatto esercitato nel corso dei primi due anni di durata contrattuale, il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 12 e 13 delle condizioni di assicurazione. 4. COSTI La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. pagina 2 di 32

4 I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo del 5 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5 anno, riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 10 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata MPV12 Premio unico: Età: qualunque Durata: vita intera Premio unico: Età: qualunque Durata: vita intera Premio unico: Età: qualunque Durata: vita intera Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 1,97% 1,73% 1,65% 1,61% 1,59% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 1,93% 1,72% 1,64% 1,61% 1,59% Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 1,92% 1,71% 1,64% 1,61% 1,58% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. pagina 3 di 32

5 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata MPV12 negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata (*) Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,25% 2,10% 3,16% 1,70% ,63% 2,13% 3,86% 2,00% ,45% 2,95% 4,41% 1,71% ,73% 3,23% 4,46% 3,23% ,12% 2,62% 3,54% 0,75% 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. AXA MPS Assicurazioni SpA è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. Roma, agosto 2010 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frederic De Courtois QUADRIFOGLIO VITA UFFICIO ENTRATE ROMA 1 S.p.A. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia - Tel Fax Sito Internet: [email protected]. - Capitale Sociale e i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA: Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024. pagina 4 di 32

6 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI AXA MPS INVESTIMENTO SICURO COD. TARIFFA IS12 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A.. Essa è costituita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA; b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, Roma; c) Recapito telefonico: ; numero verde: ; sito internet: [email protected]; d) AXA MPS Assicurazioni VITA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 dello 08/08/1974; e) La società di revisione è la Mazars S.p.A., Corso di P.ta Vigentina, Milano. pagina 5 di 32

7 2. Conflitto di interessi La Compagnia appartiene al Gruppo Assicurativo AXA MPS ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da MPS Investments S.p.A., società del Gruppo MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega di gestione finanziaria del patrimonio della gestione speciale MPV12 con Axa Investment Managers, la quale, nelle operazioni di compravendita, potrebbe ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo Axa e al Gruppo MPS; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della gestione speciale possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi Axa e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia ed il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione. La Società garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, l operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio ai contraenti. Si precisa inoltre che la Società ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della gestione separata MPV12 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai contraenti. La Società assicura comunque che, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi, l operatività posta in essere viene svolta in modo da conseguire il miglior risultato possibile per i contraenti. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Axa MPS Investimento Sicuro ha durata indeterminata e comunque coincidente con la durata della vita dell Assicurato, ma può essere interrotto dal Contraente, che può richiedere il riscatto in qualsiasi momento della durata contrattuale Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento, ai beneficiari designati in polizza dal Contraente, di un capitale pari al premio versato, al netto dei costi indicati al punto rivalutato a ciascuna ricorrenza annuale di polizza (capitale assicurato) fino alla data del decesso, secondo le modalità di cui al punto 5, diminuito degli eventuali riscatti parziali. Il premio, al netto dei costi di cui al punto 8.1.1, confluisce in una gestione interna di attivi, separata dalle altre attività della Compagnia, come indicato al successivo punto 5, e viene annualmente rivalutato in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla gestione stessa. pagina 6 di 32

8 La Compagnia riconosce comunque un rendimento minimo annuo garantito del 2,10% per i primi 5 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare, nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provvederà a darne preventiva comunicazione al Contraente, con le modalità di cui al successivo punto 21. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. 4. Premi Axa MPS Investimento Sicuro prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari ad euro e multipli di euro 500 e di importo massimo pari ad euro Il pagamento del premio può avvenire mediante: addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il premio netto versato è rivalutato annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata MPV12 e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annuale (per i dettagli sulle caratteristiche di gestione si rinvia alla Sezione C. del presente Fascicolo). Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto dalla Compagnia è ottenuto sottraendo, dal rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata MPV12 il secondo mese antecedente l anniversario di polizza, una commissione fissa come definita al successivo punto 8.2. In caso di decesso o di riscatto, il rendimento finanziario da utilizzare per il calcolo del tasso annuo di rivalutazione da riconoscere, è quello realizzato dalla gestione separata MPV12 il secondo mese antecedente rispettivamente la data del decesso e la data di richiesta del riscatto. Il tasso annuo di rivalutazione non potrà, comunque, mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazione garantito dalla Compagnia di cui al precedente punto 3. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal Contraente. Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni contrattuali Non sono previste opzioni in corso di contratto. pagina 7 di 32

9 7. Gestione interna separata C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA a) La denominazione della Gestione interna separata è MPV12; b) La valuta di denominazione è l euro; c) La gestione MPV12 è finalizzata alla conservazione e alla rivalutazione dei capitali investiti nella prospettiva di fornire agli assicurati più elevati livelli di copertura assicurativa e la garanzia di un rendimento minimo. d) All inizio di ogni mese è determinato il rendimento realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti; e) La composizione della Gestione MPV12 al 31/12/2009 era la seguente: Categorie Euro % gestione Descrizione Titoli obbligazionari governativi a tasso fisso ,91% Titoli di Stato a tasso fisso Titoli obbligazionari governativi a tasso variabile ,40% Titoli di Stato a tasso variabile Titoli obbligazionari non governativi a tasso fisso ,05% Titoli a tasso fisso emessi da enti sovranazionali, enti privati ed imprese Titoli obbligazionari non governativi a tasso variabile ,46% Titoli a tasso variabile emessi da enti sovranazionali, enti privati ed imprese Titoli azionari ,13% Azioni italiane ed estere OICR obbligazionari e monetari ,36% Fondi Comuni e Sicav obbligazionari e monetari OICR azionari ,07% Fondi Comuni e Sicav azionari Altri attivi patrimoniali ,76% Fondi di Hedge Funds, Fondi Immobiliari e derivati Liquidità ,86% Totale ,00 f) Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del Gruppo AXA di appartenenza alla data del 31/12/2009 era pari allo 0,09%. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del Gruppo MPS alla data del 31/12/2009 era pari a 0%. g) La Gestione Speciale MPV12 ha perseguito nel corso del 2009 una politica gestionale mirante a cogliere le migliori opportunità di investimento offerte dai mercati finanziari in coerenza con un profilo di rischio basso. La gestione finanziaria ha privilegiato l investimento in titoli di Stato italiani e corporate a tasso fisso. L ottimizzazione del profilo rischio-rendimento è stata conseguita anche con una mirata attività in titoli azionari europei ed in titoli obbligazionari non governativi a tasso fisso. Il rating medio di portafoglio della Gestione Separata MPV12 è pari ad A+ (Standard & Poor s). La Compagnia ha delegato la gestione degli attivi ad AXA Investment Managers. La società di revi- pagina 8 di 32

10 sione che certifica la Gestione interna separata è la Mazars S.p.A.. Per ulteriori dettagli si rinvia al Regolamento della gestione che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Tipologia Importo Periodicità di addebito Spese fisse - - Modalità di prelievo - Caricamento percentuale - 2,00% su premi fino a ; - 1,00% per premi superiori ad Unica, all atto della stipula Dal premio unico versato Costi per riscatto totale e parziale Sulle richieste di riscatto totale e parziale pervenute nel corso della prima, della seconda e della terza annualità di polizza, sarà applicata una penale rispettivamente pari al 3%, al 2% e all 1% del valore di riscatto. L importo della penale non potrà comunque risultare inferiore ad euro 15. Si precisa che in caso di uno o più riscatti parziali, gli stessi saranno esenti da penali qualora l ammontare complessivo dell importo da liquidare non risulti superiore al 20% del premio versato dal Contraente. La penale di cui sopra sarà applicata all importo eccedente tale limite. In caso di riscatto totale la penale sarà applicata sull importo, calcolato con le modalità di cui al successivo punto 13, nettato del 20% del premio versato del Contraente. Nel computo del predetto 20% si terrà conto di tutti gli eventuali riscatti parziali già effettuati nel corso delle prime tre annualità di polizza. Sulle richieste di riscatto totale e parziale pervenute dopo la terza annualità di polizza, sarà applicata una spesa fissa pari ad euro Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Tipologia Margine trattenuto Importo 1,50% Periodicità di addebito annuale Modalità di prelievo sul rendimento finanziario della Gestione 9. Misure e modalità di eventuali sconti Il contratto non prevede sconti. pagina 9 di 32

11 10. Regime fiscale I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazione sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta da parte della Compagnia in misura pari al 12,5% della differenza fra capitale percepito e ammontare del premio pagato. In caso di morte dell Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF e non concorre alla formazione dell asse ereditario ai fini dell imposta di successione. 11. Modalità di perfezionamento del contratto E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio, sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L Assicurazione entra in vigore alle ore ventiquattro del giorno in cui il contratto è concluso. 12. Risoluzione del contratto Il contratto si risolve: per esplicita richiesta del Contraente (riscatto); per decesso dell Assicurato. 13. Riscatto Il contratto può essere riscattato totalmente o parzialmente, su richiesta del Contraente in qualsiasi momento della durata contrattuale. L importo residuo del capitale assicurato al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore ad euro Il valore di riscatto è pari al capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale di polizza, maggiorato degli interessi maturati tra l ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso, secondo le modalità di cui al punto 5, diminuito di eventuali riscatti parziali. Si rinvia al punto per il dettaglio dei costi applicati alle operazioni di riscatto. Si evidenzia che nel caso in cui il riscatto totale venga richiesto nel corso delle prime due annualità il recupero del premio potrebbe non verificarsi. Per ulteriori informazioni sui valori di riscatto è possibile contattare il Servizio Clienti della Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 Roma 00128; [email protected]; telefono ; fax ). Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. pagina 10 di 32

12 14. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata. La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. 15. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato. 16. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni Si rinvia all Art. 7 delle condizioni di assicurazione per il dettaglio della documentazione che il Contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni. La Compagnia effettua i pagamenti entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Si richiama l attenzione sui termini di prescrizione previsti dalla vigente normativa (Art del Codice Civile). 17. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto è redatto in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, tramite lettera raccomandata A/R a: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma Italia, per fax al numero: , per a: [email protected]. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione pagina 11 di 32

13 relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, disponibili anche sul sito Internet della Compagnia ( 21. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente e per iscritto al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Inoltre la Compagnia si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni (se applicabili): a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso, con evidenza del rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Almeno 60 giorni prima della scadenza della quinta ricorrenza annuale di polizza, la Compagnia provvederà a comunicare per iscritto al Contraente il tasso minimo garantito da applicare nelle annualità successive. Eventuali successive variazioni del tasso minimo garantito saranno comunicate al Contraente per iscritto con le medesime modalità di cui sopra ed applicate nelle annualità successive alla comunicazione. 22. Comunicazioni del Contraente alla Compagnia Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comunicazioni inerenti: modifiche dell indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; variazione degli estremi di c/c bancario. pagina 12 di 32

14 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%; al predetto tasso di rendimento viene sottratto il margine trattenuto dalla Compagnia pari all 1,50%, come previsto dalle condizioni contrattuali. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme a quanto indicato nel seguente progetto esemplificativo. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. pagina 13 di 32

15 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2,10%*; - Età dell assicurato: 40 anni - Durata: vita intera (ipotesi di sviluppo a 25 anni) - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio versato: euro Premio investito: euro Anni trascorsi Capitale rivalutato alla fine dell anno Capitale in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,69 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrebbe non verificarsi, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, nel corso delle prime due annualità di polizza. * In assenza di eventuali modifiche come previsto dalle condizioni contrattuali. pagina 14 di 32

16 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Eventuali prelievi sul rendimento: 1,50% - Tasso di rendimento retrocesso: 2,50%; - Età dell assicurato: 40 anni - Durata: vita intera (ipotesi di sviluppo a 25 anni) - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio versato: euro Premio investito: euro Anni trascorsi Capitale rivalutato alla fine dell anno Capitale in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,63 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Roma, agosto 2010 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frederic De Courtois QUADRIFOGLIO VITA UFFICIO ENTRATE ROMA 1 S.p.A. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia - Tel Fax Sito Internet: [email protected]. - Capitale Sociale e i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA: Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024. pagina 15 di 32

17 PAGINA BIANCA PER ESIGENZE TIPOGRAFICHE pagina 16 di 32

18 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI AXA MPS INVESTIMENTO SICURO COD. TARIFFA IS12 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE SEZIONE 1 CONDIZIONI GENERALI Art. 1 Oggetto del contratto Il presente contratto prevede la corresponsione di un capitale, determinato in base a quanto previsto all Art. 12, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi momento si verifichi, ovvero la liquidazione del valore di riscatto, determinato in base a quanto previsto all Art. 14, su richiesta del Contraente. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Art. 3 Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell Assicurazione Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data del pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L assicurazione entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. Art. 4 - Rischio di morte Il rischio di morte di cui alla presente Sezione è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 5 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; pagina 17 di 32

19 b) dopo la morte del Contraente; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art. 6 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può dare in pegno il credito derivante dal contratto stesso, ovvero vincolarne le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci dal momento in cui la Compagnia ne ha avuto conoscenza mediante comunicazione scritta. In tale momento la Compagnia deve effettuare la relativa annotazione sull originale della polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. In conformità a quanto disposto dall art del Codice Civile la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. Art. 7 - Pagamenti della Compagnia Le richieste di pagamento rivolte alla Compagnia debbono essere accompagnate dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Per tutti i pagamenti devono essere consegnati l originale della polizza ed eventuali appendici. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato debbono inoltre consegnarsi: a) il certificato di morte; b) copia del testamento o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva) attestante che il decesso è avvenuto senza lasciare testamento, con l indicazione (se del caso) degli eredi legittimi; c) certificato di esistenza in vita dei Beneficiari; d) decreto del Giudice Tutelare nel caso di Beneficiari di minore età, con l indicazione della persona designata alla riscossione. La documentazione di cui ai punti c) e d) deve essere presentata, qualora ne ricorrano le condizioni, anche in caso di scadenza del contratto. Verificatasi la risoluzione del contratto la Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei Beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. Art. 8 - Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Art. 9 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe la Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. pagina 18 di 32

20 Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato. Art. 10 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto. SEZIONE 2 CONDIZIONI PARTICOLARI Art. 11 Durata, premi e spese La durata del contratto è indeterminata, tuttavia il riscatto totale può essere richiesto in qualsiasi momento. Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari ad euro e di importo massimo pari ad euro Il premio unico potrà essere pagato mediante addebito in conto corrente, previa autorizzazione, oppure tramite bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia. La spese sono determinate applicando al premio versato le seguenti aliquote in funzione dell importo versato: 2,00% per premi fino a euro ; 1,00% per premi oltre euro Art Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale la Compagnia liquiderà agli aventi diritto il capitale caso morte pari al capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale di polizza, maggiorato degli interessi maturati tra la ricorrenza stessa e la data del decesso, secondo le modalità di cui al successivo Art. 13. Art. 13 Rivalutazione Il premio netto versato è rivalutato a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in base al tasso annuo di rivalutazione riconosciuto dalla Compagnia e dichiarato entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annuale, ottenuto sottraendo dal rendimento realizzato dalla gestione separata MPV12, il secondo mese antecedente l anniversario di polizza, una commissione fissa pari all 1,50%. In caso di decesso o di riscatto, il rendimento finanziario da utilizzare per il calcolo del tasso annuo di rivalutazione da riconoscere, è quello realizzato dalla gestione separata MPV12 il secondo mese antecedente rispettivamente la data del decesso e la data di richiesta del riscatto. La Compagnia riconosce comunque un tasso minimo annuo garantito del 2,10% per i primi 5 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare, nei limiti della normativa vigente, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provvederà a darne comunicazione al Contraente, almeno 60 giorni prima della scadenza della quinta annualità di polizza. Eventuali variazioni successive del tasso minimo garantito saranno comunicate con le modalità di cui sopra ed applicate dalla prima annualità immediatamente successiva alla comunicazione stessa. pagina 19 di 32

21 Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. Art Riscatto Il riscatto totale o parziale può essere richiesto dal Contraente in qualsiasi momento della durata contrattuale. L importo residuo del capitale assicurato al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore ad euro Il valore di riscatto è pari al capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale di polizza, maggiorato degli interessi maturati tra l ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso, secondo le modalità di cui al precedente Art. 13, diminuito di eventuali riscatti parziali. Nel caso di riscatto totale e parziale richiesto nel corso della prima, della seconda e della terza annualità di polizza, viene applicata una penale rispettivamente pari al 3%, al 2% e all 1% del valore di riscatto, per richiesta di riscatto esercitate rispettivamente nel corso della prima, seconda o terza annualità di polizza. L importo della penale non potrà comunque risultare inferiore ad euro 15. Si precisa che in caso di uno o più riscatti parziali, gli stessi saranno esenti da penali qualora l ammontare complessivo dell importo da liquidare non risulti superiore al 20% del premio versato dal Contraente. La penale di cui sopra sarà applicata all importo eccedente tale limite. In caso di riscatto totale la penale sarà applicata sull importo, calcolato con le modalità di cui al precedente Art. 13, nettato del 20% dei premi versati del Contraente. Nel computo del predetto 20% si terrà conto di tutti gli eventuali riscatti parziali già effettuati nel corso delle prime tre annualità di polizza. Sulle richieste di riscatto totale e parziale pervenute dopo la terza annualità di polizza, sarà applicata una spesa fissa pari ad euro 15. La liquidazione del valore di riscatto totale pone fine al contratto con effetto dalla data di richiesta. pagina 20 di 32

22 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA SPECIALE MPV12 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A., che viene contraddistinta con il nome MPV12 ed indicata, nel seguito, con la sigla MPV12. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della MPV12. La GESTIONE SPECIALE MPV12 è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n.71 del 26/03/1987 e si adeguerà a sue eventuali disposizioni successive. 2. La gestione della MPV12 è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo di cui all art. 161 del D.lgs. 24/02/1998 n.58, la quale attesta la rispondenza della stessa al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla MPV12, il rendimento di MPV12 e l adeguatezza del valore delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Compagnia sulla base delle riserve matematiche. L esercizio di MPV12 da sottoporre a certificazione sarà quello relativo all anno solare. 3. All inizio di ogni mese viene determinato il rendimento di MPV12 realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti rapportando il risultato finanziario di MPV12 al valore medio degli investimenti. Per risultato finanziario della gestione MPV12 si devono intendere i proventi finanziari, compresi gli utili e le perdite di realizzo, di competenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella MPV12 e cioè: al prezzo di acquisto, per i beni di nuova acquisizione, al valore di mercato all atto dell iscrizione nella MPV12, per i beni già di proprietà della Compagnia. Per valore medio degli investimenti si intende la somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media nel periodo considerato degli investimenti in titoli e della consistenza media nel periodo considerato di ogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media nel periodo considerato dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella MPV La Compagnia si riserva di apportare al punto 3, quelle variazioni che si rendessero necessarie a seguito di modificazioni nell attuale legislazione fiscale. Roma, agosto 2010 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. QUADRIFOGLIO VITA UFFICIO ENTRATE ROMA 1 S.p.A. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia - Tel Fax Sito Internet: [email protected]. - Capitale Sociale e i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA: Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024. pagina 21 di 32

23 TERMINOLOGIA GENERALE DEFINIZIONI GENERALI CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI AXA MPS INVESTIMENTO SICURO COD. TARIFFA IS12 GLOSSARIO anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la compagnia ed il contraente. assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente e con il beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, che può coincidere o no con il contraente stesso e con l assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. capitale assicurato Premio versato al netto dei costi applicati al contratto, rivalutato ad ogni ricorrenza annuale di polizza. caricamenti Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della compagnia. cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la compagnia, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. pagina 22 di 32

24 compagnia Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche società o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. conclusione del contratto Momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, comunicandola per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. condizioni contrattuali (o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. condizioni generali Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni particolari e speciali. condizioni particolari Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali. conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della compagnia può collidere con quello del contraente. contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l assicurato o il beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla compagnia. costi (o spese) Oneri a carico del contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla compagnia. costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla compagnia, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. decorrenza Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. pagina 23 di 32

25 detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che, secondo la normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla compagnia di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la compagnia su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la compagnia stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. diritto proprio (del beneficiario) Diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del contraente. durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla compagnia, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione. età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. fascicolo informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: scheda sintetica; nota informativa; condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento della gestione separata; glossario; modulo di proposta. impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla compagnia al contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. pagina 24 di 32

26 impresa di assicurazione Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della compagnia. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. liquidazione Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la compagnia deve consegnare al contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla compagnia, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. prescrizione Estinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno. principio di adeguatezza Principio in base al quale la compagnia è tenuta ad acquisire dal contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. proposta Documento o modulo sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. quietanza Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della compagnia in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla compagnia (RID bancario). pagina 25 di 32

27 recesso (o ripensamento) Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. ricorrenza annuale L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. riscatto Facoltà del contraente di porre fine anticipatamente al contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. riscatto parziale Facoltà del contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta. rischio demografico Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell assicurato (morte o sopravvivenza), caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell assicurato che si ricollega l impegno della compagnia di erogare la prestazione assicurata. rischio di credito (o di controparte) Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all eventualità che l emittente del titolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale. rischio di liquidità Rischio che si manifesta quando uno strumento finanziario non può essere trasformato prontamente, quando necessario, in liquidità, senza che questo di per sé comporti una perdita di valore. rischio di mercato Rischio che un investimento subisca delle perdite in dipendenza di variazioni dei tassi di interesse, dei corsi azionari, dei tassi di cambio e dei prezzi degli immobili. riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla compagnia per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli assicurati. La legge impone alle compagnie particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita. scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. pagina 26 di 32

28 scheda sintetica Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la compagnia deve consegnare al potenziale contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche. E uno strumento semplificato di orientamento, che gli consente di conoscere le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento minimo, i costi e i dati storici di rendimento della gestione separata a cui sono collegate le prestazioni. sinistro Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell assicurato. società (di assicurazione) Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. società consociata Società sottoposta al controllo della stessa società che controlla la Compagnia. società collegata della Controllante Società nella quale la controllata della Compagnia, quotata in Borsa, detiene una percentuale di possesso pari o superiore al 10%. società collegata della Compagnia Società nella quale la Compagnia detiene una percentuale di possesso pari o superiore al 20%. sostituto d imposta Soggetto obbligato, all atto della corresponsione delle prestazioni, ad effettuare una ritenuta d imposta che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo. valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. POLIZZA - DEFINIZIONI contratto (di assicurazione sulla vita) Contratto con il quale la compagnia, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell assicurato. polizza Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. polizza caso morte (o in caso di decesso) Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la compagnia si impegna al pagamento della prestazione assicurata al beneficiario qualora si verifichi il decesso dell assicurato. Può essere temporanea, pagina 27 di 32

29 se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell assicurato avvenga nel corso della durata del contratto, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell assicurato. polizza con partecipazione agli utili Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata. polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la compagnia si impegna a pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. polizza rivalutabile Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la compagnia ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della compagnia stessa. PREMIO - DEFINIZIONI premio aggiuntivo Importo che il contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione. premio unico Importo che il contraente corrisponde in soluzione unica alla compagnia al momento della conclusione del contratto. PRESTAZIONI E GARANZIE - DEFINIZIONI garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la compagnia si impegna a pagare la prestazione assicurata al beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al beneficiario al verificarsi dell evento assicurato prestazione minima garantita Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere. pagina 28 di 32

30 capitale in caso di decesso Importo pagato al beneficiario in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale. TERMINOLOGIE SPECIFICHE POLIZZE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI - DEFINIZIONI composizione della gestione separata Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. consolidamento meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. dati storici risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ultimi anni. estratto conto annuale Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Compagnia. Per i contratti con diverse forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza. fusione di gestioni separate Operazione che prevede la fusione di due o più gestioni separate tra loro. gestione separata (o speciale) Fondo appositamente creato dalla compagnia di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. periodo di osservazione Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione separata, ad esempio dal primo gennaio al trentuno dicembre di ogni anno. pagina 29 di 32

31 progetto personalizzato Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall ISVAP e consegnato al potenziale contraente. prospetto annuale della composizione della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. regolamento della gestione separata L insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata. rendiconto annuale della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla compagnia al contratto. rendimento finanziario Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. rendimento trattenuto Rendimento finanziario che la Compagnia trattiene dal rendimento finanziario della gestione separata. rivalutazione Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni contrattuali. rivalutazione minima garantita Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni. società di revisione Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata. tasso massimo di interesse garantibile Tasso di rendimento massimo garantibile sui contratti dei rami vita che prevedono una garanzia di tasso di interesse, determinato dall ISVAP con apposito regolamento. tasso minimo garantito Rendimento finanziario, annuo e composto, che la compagnia di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata. pagina 30 di 32

32 UFFICIO ENTRATE ROMA 1 AXA MPS INVESTIMENTO SICURO AXA MPS INVESTIMENTO SICURO AXA MPS INVESTIMENTO SICURO AXA MPS INVESTIMENTO SICURO AXA MPS INVESTIMENTO SICURO AXA MPS INVESTIMENTO SICURO AXA MPS INVESTIMENTO SICURO BANCA Sportello TARIFFA PAG. 31 di 32 PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA COD. ID. Il sottoscritto, nel seguito indicato come 'CONTRAENTE', propone ad AXA MPS ASSICURAZIONI VITA SPA la stipula di una polizza di assicurazione sulla vita denominata AXA MPS INVESTIMENTO SICURO (IS12) sulla base delle condizioni contrattuali di cui al mod. AXV ISIS12 che dichiara di aver ricevuto e di accettare integralmente. A tal fine comunica i dati necessari per la stipula del contratto: CONTRAENTE: SESSO: NATO IL: A: INDIRIZZO: COMUNE DI: PROVINCIA: CAP: EST. DOCUMENTO: RIL. IL: DA: COD. FISC.: COD. PROF.: ASSICURANDO: SESSO: NATO IL: A: INDIRIZZO: COMUNE DI: PROVINCIA: CAP: EST. DOCUMENTO: RIL. IL: DA: COD. FISC.: COD. PROF.: BENEFICIARI IN CASO DI MORTE: PREMI UNICO: EURO SPESE SUL PREMIO: EURO DECORRENZA POLIZZA: SCADENZA: In il Il Contraente l Assicurando (se diverso dal Contraente anche ai sensi dell art c.c.) In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Banca ad addebitare il premio di Euro sul C/C ABI CAB La Filiale Il titolare del C/C MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante: addebito su c/c bancario, previa autorizzazione del titolare del conto corrente; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia. CONSEGNA FASCICOLO INFORMATIVO E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO Il Contraente dichiara di aver ricevuto il fascicolo informativo e il progetto esemplificativo in forma personalizzata redatti nel rispetto delle disposizioni impartite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo (ISVAP). Il Contraente CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITA DELLA PROPOSTA Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, ROMA. La conclusione del contratto si considera avvenuta il giorno di decorrenza indicato in proposta a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Compagnia rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. La proposta di assicurazione sulla vita è revocabile, prima che il contratto sia concluso, mediante comunicazione alla Compagnia nei modi previsti per l esercizio del diritto di recesso, ovvero tramite l agenzia o filiale presso la quale è stata sottoscritta. CONSENSO ESPRESSO AL TRATTAMENTO ASSICURATIVO DEI DATI PERSONALI GENERALI E SENSIBILI Preso atto dell informativa riportata nel retro del presente documento acconsento, ai sensi di quanto previsto agli artt. 23, 24, 26, 27, 42, 43, 44 e 45, del Decreto Legislativo 30 giugno 2003, n. 196, al trattamento e alla comunicazione dei miei dati personali ad opera dei soggetti indicati nella predetta informativa e con le modalità specificamente previste dall informativa stessa. In particolare acconsento a che i miei dati personali vengano trasferiti presso AXAMPS Assicurazioni Vita con la quale verrà concluso il contratto di assicurazione relativo alla presente proposta. Data Il Contraente l Assicurato (se diverso dal Contraente anche ai sensi dell art c.c.) Inoltre acconsento al trattamento dei miei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali, come indicato nella predetta informativa. Data Il Contraente l Assicurato (se diverso dal Contraente anche ai sensi dell art c.c.) QUADRIFOGLIO VITA S.p.A. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia - Tel Fax Sito Internet: [email protected]. - Capitale Sociale e i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA: Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024. MOD. AXV IS - 08/2010 COPIA PER IL CLIENTE pagina 31 di 32

33 INFORMATIVA E CONSENSO AI SENSI DELL ARTICOLO 13 DEL D.LGS. 196/2003 ( CODICE ) In applicazione della normativa sulla privacy, La informiamo sull uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti (1). TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ ASSICURATIVE (2) Al fine di fornirle i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (3) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (4) - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell assicurazione. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili (5) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (6), é ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. catena assicurativa (7). Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all interno della catena assicurativa effettuati dai precedenti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirle, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER RICERCHE DI MERCATO E/O FINALITÀ PROMOZIONALI Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi (8). Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto, secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati apponendo la Sua firma nella proposta di assicurazione. MODALITÀ DI USO DEI DATI PERSONALI I dati sono trattati (9) dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati - in ltalia o all estero - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa (10); lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati. DIRITTI DELL INTERESSATO Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (11). Per l esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati. Lei può rivolgersi alle Funzioni di Compliance - AXA MPS Assicurazioni Vita SpA - Via Aldo Fabrizi 9, Roma. Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso apponendo la Sua firma nella proposta di assicurazione. NOTE 1) Come previsto dall art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196). 2) La finalità assicurativa richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d Europa REC(2002)9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione: coassicurazione: prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del seriore assicurativo (v. nota 7, quarto trattino); altri soggetti pubblici (v. nota 7, quinto trattino). 4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 5) Cioè dati di cui all art. 4, comma 1, lett. d). del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose. 6) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 7) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: - assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione: banche, società di gestione del risparmio, Sim; legali; periti (indicati nell invito); - società di servizi per il quietanzamenio; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti (v. tuttavia anche nota 10); - società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); - organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; - lsvap, Ministero dell lndustria, del commercio e dell Artigianato, CONSAP, UCl, commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza Sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. 8) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti, assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, Sim. 9) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizza, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; é invece esclusa l operazione di diffusione di dati. 10) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgano le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti titolari di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. catena assicurativa con funzione organizzativa (v. nota 7, secondo trattino). 11) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l integrazione occorre vantare un interesse. L opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l opposizione presuppone un motivo legittimo. L elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa. PAG. 32 di 32 pagina 32 di 32

34 T_COVER InvestimentoSicuro.fh :39 Pagina 1 Mod. AXV ISIS12-08/2010 C Colori compositi M Y CM MY CY CMY K