DCR - Reti Agenti e Mediatori. Accordo Compass: Prestito Personale

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1 DCR - Reti Agenti e Mediatori Accordo Compass: Prestito Personale

2 Compass: compagine societaria Modello di vicinanza territoriale Offerta Prestito Personale Processo di richiesta di Prestito Personale Prossimi Passi 2

3 Compass: compagine societaria Compass è un protagonista storico del credito al consumo in Italia Il Gruppo Compass Compass, interamente controllata da Mediobanca S.p.A., dal 1960 opera come specialista sul mercato del credito alle famiglie, con una propria rete di sportelli diretti. Dalla costituzione la società ha perseguito sempre lo stesso obiettivo: creare nuovo valore offrendo ai clienti tutto il credito possibile per realizzare i propri progetti di vita. 60 Oltre 9 milioni più di 2 milioni Oltre 30 mila 158 Anno di avvio attività Clienti finanziati dall inizio attività Clienti attivi Esercizi commerciali -dealer convenzionati Filiali sul territorio I numeri 150 Accordi di Partnership settore bancario, assicurativo e della GDO Sportelli bancari serviti come Oltre outsourcer Griglie di scoring in house 3

4 Compass: distribuzione della Rete Territoriale La rete Compass è composta da 158 Unità Territoriali Rete in tutta Italia. La struttura è in continua evoluzione e con all interno personale dipendente. Articolazione regionale della Rete Prerogative 158 Unità Territoriali Rete sul territorio Legenda 46 Regione Centro Filiali Regione Nord 54 Filiali Regione Sud 58 Filiali Rendere le filiali facilmente accessibili al cliente finale; La massima conoscenza del territorio e degli esercizi commerciali che all interno vi operano; Formare persone specializzate sia sulle operazioni di front e back office, ma anche preparate nel gestire le relazioni commerciali con i produttori filiali 1-3 filiali 4-8 filiali >9 filiali Dati al 17/05/2012 4

5 Perché Compass: i punti di forza dell accordo di collaborazione Essere un player storico e affidabile sul mercato Rete proprietaria di grande expertise capillarizzata sul territorio e in grado di rispondere tempestivamente alle esigenze dei partner Conoscenza del mercato e capacità di gestire efficacemente tipologie di clientela non tradizionale, come gli extracomunitari o i clienti con profili reddituali stagionali Tempi di valutazione dei prestiti veloci con elevati tassi di accettazione Offering articolato per importo 5

6 I principali accordi nazionali: un patrimonio per la nostra crescita Ducati 6

7 Sportelli bancari serviti come outsourcing Primi 10 gruppi bancari - Numero sportelli Oltre ai circa 14 mila sportelli BancoPosta INTESA SAN PAOLO Compass ACCORDI BANCARI UNICREDIT MPS BANCO POPOLARE UBI BANCA BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA* BNL CARIPARMA FRIULADRIA BPM Fonte: Banca d Italia,gennaio 2012, dati su sportelli relativi al territorio nazionale, Compass dati ad aprile 2012; * sportelli Gruppo BPer convenzionati con Compass 7

8 Compass: compagine societaria Modello di vicinanza territoriale Offerta Prestito Personale Processo di richiesta di Prestito Personale Prossimi Passi 8

9 Modello operativo del Canale La qualità si accompagna alla selezione delle fonti d affare e costante monitoraggio Condivisione dei dati in termini di contenimento del rischio di credito e operativo 4 1 Selettività degli accordi di collaborazione Reti strutturate e con forte capillarità sul territorio 3 Non solo spinta commerciale ma presidio formativo continuativo sia a livello centrale (Direzioni Agente) che periferico (rapporto subagente filiale) Numero limitato di accordi solo a livello nazionale; no a reti non strutturate 2 Modello di gestione sbilanciato sulla componente di territorialità, intesa come vicinanza territoriale alla fonte di affari e conoscenza del tessuto sociale 9

10 Approccio di sviluppo La leva principale del Canale si basa su un rapporto sinergico tra la Filiale Compass ed il produttore sul territorio. Supporto operativo «sul campo» Referente Unico Conoscenza territoriale Modello di delibera e gestione «decentrata» Consulenza e formazione mirata Obiettivo di budget congiunto Monitoraggio/ Rating L efficienza operativa contribuisce ad un aumento dell approvazione e ad un forte contenimento del rischio di credito e operativo. 10

11 Il punto di riferimento di ogni agente/mediatore: la filiale Punti di attenzione: profili polivalenti Mediamente in filiale sono presenti 1 responsabile di filiale e 4/5 addetti assolutamente polivalenti Non esistono specialisti Ciclo del credito Interscambio dei ruoli Ambito di specializzazione Orari di servizio Tutte le figure della filiale DIPENDENTI Compass - sono in grado di gestire una pratica lungo l intero ciclo del credito, fino al post vendita Tutti i dipendenti di filiale possono ricoprire gli stessi ruoli Si sta andando verso la creazione di un ruolo specialistico nella gestione di tematiche legate al credito per problematiche operative su singole pratiche Le filiali sono aperte dal Lunedì al Venerdì 9.00/13.00; 14.30/18.00 Sono previste aperture il Sabato fino alle Le filiali che, come una singola azienda, gestiscono l intero ciclo di credito in termini di Istruttoria, Valutazione, Delibera, Liquidazione e Recupero 11

12 Modello di vicinanza territoriale: incidenza filiale sul tasso di approvazione Valutazione manuale Approvazione pratica grigia con criticità Formazione e presidio decentrato Intervento filiale subito dopo inserimento prime richieste di Prestito Personale Target clientela di riferimento Gestione pratiche clientela anche extra UE Doppia modalità di liquidazione Approvazione richieste con bollettini postali/assegno Documentazione Corredo documentale snello, documentazione aggiuntiva solo se richiesta da filiale 12

13 Qualità del presentato: alcuni elementi di sintesi ANN IST LIQ RES T % N N N N N Detect Crif Irr Esp rec bsco nc Ctc/Prot CnP+esp Esposiz Cdi CTE BD Alto Vecchio Fraud other T Dati aggiornati al 28 FEBBRAIO 2013 L intervento manuale della filiale Compass permette la gestione e liquidazione di pratiche che il sistema segnala con alert e/o criticità Fonte: portafoglio di un agente Compass 13

14 Composizione Portafoglio e Tassi Accettazione Composizione portafoglio comunitari 88,5% Composizione portafoglio extracomunitari 11,5% Media Canale Best Performer Approvato totale 31,8% Approvato comunitari 33,2% Approvato totale 46,5% Approvato comunitari 48,5% Approvato Extracomunitari 20,3% Approvato Extracomunitari 31,8% Il best performer del canale evidenzia margini di sviluppo Dati aggiornati al 28 febbraio

15 Compass: compagine societaria Modello di vicinanza territoriale Offerta Prestito Personale Processo di richiesta di Prestito Personale Prossimi Passi 15

16 Prestito Personale Multi Tasso Linee guida offerta: un prodotto semplice per ogni esigenza TAN cliente adeguato all importo e al rischio Maggiore tasso di approvazione Accessibilità al credito Erogazione del credito veloce entro le 24 ore Partecipazione ad eventi con la nazionale Italiana Tabella Small Ticket Tabelle Standard Durata da 12 a 84 mesi Spese di istruttoria pratica (CFI) Liquidazione su Conto Corrente o Assegno Assicurazione inclusa in caso di Perdita di lavoro e Polizza Sanitaria Qualsiasi finalità 16

17 EUROP ASS METLIFE Nuova offerta Prestito Personale Struttura singole tabelle Tabella Finanziato Rateazione CFI Tan Medio Copertura assicurativa Alico Metlife Copertura assicurativa Europ Assistance V6A % erogato 14,50% BUDGET PROTECTION SINGL/NUCL V ,50% erogato 13,90% LIFESTYLE SINGL/NUCL Coperture Assicurative facoltative V6X % erogato 10,49% LIFESTYLE SINGL/NUCL Garanzie Pricing Premio Decesso, Invalidità temporanea e permanente Totale al lavoro, Perdita involontaria dell impiego, Malattia Grave, Ricovero Ospedaliero, Life events 6 minore di (budget protection) 18 maggiore di (life style) Durata mesi del finanziamento Polizza Indennitaria, Diaria da infortunio e da ingessatura, Assistenza medico sanitaria a domicilio. No questionario anamnestico. 9 (singola) - 15 (nucleo) al mese Durata mesi del finanziamento Razionali nuova offerta Introduzione Spese di istruttoria pratica (CFI) Semplificazione numero tabelle Aumento Monte Interessi Struttura di TAN correlata che varia per importo e durata 17

18 I nuovi prodotti Lifestyle e Budget Protection Compagnia Polizza Budget Protection Lifestyle Beneficiario Connessione al finanziamento Cliente Il prodotto, prevedendo garanzie non collegate all esposizione finanziaria del cliente è da ritenersi non connesso Pricing scheme 6,00 * durata in mesi del finanziamento 18,00 * durata in mesi del finanziamento Importo prestito METLIFE <=5.000 euro >=5.001 euro Prestazioni Perdita di impiego: rimborso mensile di 400 Inabilità temporanea tot.: rimborso mensile di 400 Ricovero ospedaliero: se supera i 7 gg - rimborso mensile di 400 Decesso: rimborso di (raddoppio capitale se causato da infortunio) Invalidità permanente tot.: rimborso di Ricovero ospedaliero: - se supera i 5 gg pagamento delle utenze mensili fino ad un max di se supera i 7 gg - rimborso mensile di 400 Inabilità temporanea tot.: rimborso mensile di 400 (se supera i 90gg l indennizzo raddoppia) Perdita di impiego: rimborso mensile di 400 Life Events: 250 in caso si matrimonio civile, nascita di un figlio, adozione 18

19 Polizza sanitaria Europ Assistance: elementi di base Garanzie: Polizza Indennitaria; Diaria da infortunio e da ingessatura; Assistenza medico sanitaria a domicilio. No questionario anamnestico Limite di età 75 ANNI Pricing: per le durate > 12 mesi: 9 EURO (singola) - 15 EURO (nucleo) per le durate = 12 mesi: 9,50 EURO (singola) 15,50 EURO (nucleo) Polizza Indennitaria: la copertura prevede, a seguito di un intervento chirurgico per infortunio o malattia, il pagamento di un Indennizzo a forfait. L ammontare dell indennizzo è prestabilito in misura fissa e forfetaria per tipologia di intervento chirurgico e relativa classe di appartenenza e va da un minimo di 100 ad un massimo di Diaria da infortunio e da ingessatura: la copertura prevede il riconoscimento all Assicurato di una diaria pari a 50 per ogni giorno di ricovero in Istituto di Cura, reso necessario da infortunio per un massimo di 30 giorni. Assistenza medico sanitaria a domicilio: la copertura prevede l invio di: un medico a seguito di infortunio o malattia di un infermiere nella settimana successiva al rientro dal ricovero, di un fisioterapista per traumi, fratture, riabilitazione cardiovascolare di base a seguito di infortunio o malattia improvvisa 19

20 Compass: compagine societaria Modello di vicinanza territoriale Offerta Prestito Personale Processo di richiesta di Prestito Personale Prossimi Passi 20

21 Processo di richiesta di Prestito Personale: due attori erogazione in 24h Rapporto diretto tra il punto vendita Partner e la filiale Compass di competenza territoriale 1/2 Punto Vendita Partner Raccolta documentazione Caricamento dati su applicativo on line Pass.Com Valutazione manuale Esito immediato Liquidazione 21

22 Punti di attenzione Descrizione Processo di richiesta di Prestito Personale: dettaglio delle fasi Punto Vendita partner Raccolta corredo documentale + firma privacy Caricamento online Pratica in esame: Trasmissione documentazione alla filiale Compass (mezzo mail/ fax) Filiale Compass Verifica della documentazione ricevuta via mail/fax Valutazione manuale della richiesta In caso di approvazione invio della lettera di accettazione In caso di rifiuto è necessario il solo ritiro della privacy originale Punto Vendita partner Firma contratto e lettera d accettazione Un addetto/ responsabile della filiale Compass si reca presso il Punto vendita per il ritiro di tutta la docum. originale. Per velocizzare il processo l agente/mediatore può recarsi presso la filiale Compass Filiale Compass Verifica congruenza documentazione originale Commodity check In caso positivo viene liquidata la pratica con: Bonifico su conto corrente del cliente Assegno: il cliente si reca in filiale per il ritiro 2/2 Verifica documenti raccolti Firma Privacy Valutazione manuale Lettera di accettazione Ritiro della documentazione Liquidazione su originale Commodity Check Doppia modalità di liquidazione 22

23 Documentazione obbligatoria La richiesta di finanziamento deve essere corredata dai seguenti documenti: 1. Documentazione relativa all informativa privacy firmata in originale 2. Fotocopia dall originale dei documenti identificativi: carta d identità, patente, passaporto (in quest ultimo caso è necessario che venga raccolto un idoneo documento dal quale si evinca l indirizzo di residenza (patente, utenza ) 3. Fotocopia dall originale della Tessera Sanitaria (Tesserino del Ministero o Carta Regionale dei servizi o Carta di identità elettronica) 4. Reddito: - Dipendenti/Pensionati: Fotocopia dall originale dell ultimo documento di reddito (busta paga e Cud per dipendenti, modello Cud / O-bis per pensionati) - Autonomi: Modello Unico completo e Ricevuta di presentazione telematica (oppure eccezionalmente copia della pagina del Mod Unico riportante il riquadro dedicato all impegno alla presentazione telematica, compilato e sottoscritto dall intermediario/commercialista; copia della delega per il pagamento del modello F24, timbrata e firmata dalla banca, oppure copia della stampa della quietanza elettronica, se il modello F24 è stato pagato per via telematica ). 5. Originale della richiesta di finanziamento compilata e sottoscritta dal richiedente ed eventuale coobligato e dal mediatore/agente (timbro e firma del titolare o persona appositamente delegata) e lettera di accettazione 6. Per gli extracomunitari è obbligatorio Passaporto e Permesso di soggiorno N.B. La documentazione da richiedere è la medesima sia per il cliente che per l eventuale coobligato. Ai fini della valutazione della pratica potrà essere richiesta ulteriore documentazione a discrezione dell operatore di filiale. 23

24 NON ITALIANO Soggetto finanziabile: i requisiti minimi Persona fisica Età all atto della richiesta: compresa tra un min. di 18 e un max di 71 non compiuti Residenza in Italia Cittadinanza Italiana o straniera. Se non italiana: A. Lavoratore dipendente: il soggetto deve dimostrare di essere in Italia da almeno 12 mesi ed essere in possesso di un permesso di soggiorno in corso di validità. Se il permesso è scaduto deve essere presentata la ricevuta di richiesta rinnovo (effettuata da non oltre 12 mesi) insieme alla fotocopia del permesso di soggiorno scaduto; il soggetto deve documentare un impiego da almeno 12 mesi continuativi (anche non per la medesima azienda), che deve essere dimostrato (copia cedolino) B. Lavoratore autonomo: il soggetto deve dimostrare di essere in Italia da almeno 36 mesi ed essere in possesso di un permesso di soggiorno in corso di validità. Se il permesso è scaduto deve essere presentata la ricevuta di richiesta rinnovo (effettuata da non oltre 12 mesi) insieme alla fotocopia del permesso di soggiorno scaduto; il soggetto deve documentare l ultima dichiarazione di reddito; C. Coobbligato per cliente NON Italiano: deve soddisfare gli stessi requisiti richiesti per il cliente deve avere lo stesso indirizzo di residenza e/o lo stesso cognome del richiedente. 24

25 Suggerimenti operativi per velocizzare la delibera Colloquio con cliente Carico pratica Post caricamento Stampa e firma Privacy anche per la simulazione/preventivo Controllo documentazione raccolta che sia completa e leggibile Verifica dell indirizzo di residenza sul documento, se non aggiornato chiedere giustificativo (patente,utenza ) Se un documento non è subito disponibile segnalarlo alla filiale Compass e sollecitare il cliente Reperire più recapiti telefonici possibili ed eventuale indirizzo mail Inserimento dei dati corretti a sistema L eventuale numero fisso deve essere intestato al cliente/ coobligato o ad un familiare convivente Preferibile inserimento R.i.d. Invio tempestivo mezzo mail/fax della documentazione alla filiale Compass. Preferibile utilizzo mail e invio di una breve presentazione della pratica. Condividere con la filiale la necessità eventuale del cliente di estinguere pratiche già in essere Collaborazione con la filiale Compass per eventuali chiarimenti/integrazioni 25

26 Fase pre-contrattuale In fase precontrattuale il collaboratore/delegato è tenuto ad operarsi: Adempimenti Trasparenza 1. mettendo a disposizione la Guida all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) E necessario che il Cliente possa prenderne visione e, se desidera, poterne prelevare una copia; 2. mettendo a disposizione l Avviso per gli Utenti riguardo l Arbitro Bancario Finanziario; 3. consegnando al cliente il Fascicolo pieghevole Informativo sull Arbitro Bancario; 4. Si precisa che tale documento è anche presente sul sito internet 5. consegnando,facendo compilare e sottoscrivere dal Cliente (e dall eventuale Coobbligato) l informativa privacy/sic e rilasciando al Cliente (e all eventuale Coobbligato) la copia a lui riservata trattenendo l originale; 6. consegnando al cliente ed eventuale Coobbligato il modulo Informazioni europee di base sul credito ai consumatori (cosiddetto Secci precontrattuale ); 7. illustrando le caratteristiche del prodotto finanziario offerto e fornendo tutti i chiarimenti necessari; 8. consegnando, dietro esplicita richiesta da parte del Cliente la copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula. Qualora il Cliente intenda optare per uno dei prodotti assicurativi, sarà cura del collaboratore/delegato: 1) illustrare la natura facoltativa delle coperture offerte, nonché i relativi costi; 2) consegnare il Fascicolo Informativo (comprensivo di Condizioni Generali di Assicurazione e Clausole di adesione alle coperture assicurative); 3) consegnare modello 273 Comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti nei confronti del Contraente. 1/2 26

27 Adempimenti Trasparenza Fase contrattuale 2/2 In caso di delibera positiva il collaboratore/delegato è tenuto ad operarsi: 1) consegnando il modulo contrattuale, comprensivo del modulo Informazioni europee di base sul credito ai consumatori (cosiddetto SECCI contrattuale, che ne costituisce il frontespizio). Tale modulo viene stampato automaticamente dall applicativo. 2) Nel momento in cui Cliente esprime la volontà di aderire ad una delle polizze assicurative offerte occorre acquisire l adesione su appositi e separati contratti, (moduli adesioni Budget Protection, Life Style, Europ Assistance Singl/Nucleo) avendo cura di rilasciare al Cliente la copia a lui riservata. 3) La lettera di accettazione del finanziamento viene inviata dalla Filiale Compass al vostro collaboratore/delegato. In tal caso, tale lettera deve essere datata e sottoscritta dal cliente (ed eventuale Coobbligato). La lettera di accettazione firmata in originale dal Cliente/Coobbligato dovrà essere parte integrante della documentazione obbligatoria da raccogliere preventivamente alla liquidazione del finanziamento. Tutta la documentazione evidenziata all interno della seguente comunicazione è presente all interno della sezione Documentazione dell applicativo on line PASSCOM. Per ogni dubbio la Filiale Compass è a disposizione per qualsiasi chiarimento. 27

28 Compass: compagine societaria Il coobligato, indicazioni per l inserimento Modello di vicinanza territoriale Offerta Prestito Personale Processo E sempre di richiesta preferibile di Prestito acquisire Personale la firma di un coobligato, in particolar modo: - In presenza di un richiedente di giovane età Prossimi Passi - Se l importo richiesto è medio/alto E invece obbligatorio in presenza di: - Richiedente di età superiore a 71anni all atto della richiesta - Richiedente con cittadinanza non italiana che non soddisfa il requisito di anzianità di residenza minima e/o di anzianità lavorativa minima - Richiedente con contratto a tempo determinato o con reddito non continuativo (lavoro stagionale, assegno di mantenimento ) 28

29 Prossimi passi per l ottenimento dell utenza di caricamento Attività Referente T0 1. Compilazione e firma dei seguenti moduli: COM046 (Modulo sottoscrizione finanziamento in triplice copia) All 3 ISVAP (Richiesta iscrizione responsabile assicurativo) All.5 ISVAP (Attestato di aggiornamento professionale Isvap) 2. Raccolta della documentazione di censimento (C0MO46, ALL3, ALL5) Punto vendita Partner Filiale Compass T+2 3. Comunicazione utenza di caricamento e formazione applicativo in Demo Filiale Compass T Comunicazione abilitazione ISVAP Tempistiche legate ad ISVAP Filiale Compass 29

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